5、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程(終)解析

1、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)操作流程第一章 總則第一條 本操作流程旨在推動(dòng)助貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)建立高效、準(zhǔn)確、清晰及完整的操作流程，指導(dǎo)專營(yíng)機(jī)構(gòu)順利完成各環(huán)節(jié)作業(yè)。第二條 本操作流程主要針對(duì)助貸險(xiǎn)線上業(yè)務(wù)制定（險(xiǎn)種代碼：BBR），線下業(yè)務(wù)也可參照?qǐng)?zhí)行（險(xiǎn)種代碼：BBW）。第三條 實(shí)施專業(yè)化的流程管理, 以最低的成本和最具競(jìng)爭(zhēng)力的服務(wù)不斷地滿足客戶的需求和業(yè)務(wù)發(fā)展的需求。規(guī)范業(yè)務(wù)流程各環(huán)節(jié)上各崗位的操作職責(zé)，減少作業(yè)差錯(cuò)，提高工作效率。第四條 本操作流程包括新建專營(yíng)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)配置、系統(tǒng)對(duì)接測(cè)試、投保申請(qǐng)登記、核保審核、復(fù)核面簽、保單簽訂、合同簽訂、貸款資料移交及歸檔、提前結(jié)清、逾期催

2、收、理賠處理、委外追償、財(cái)務(wù)處理等業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)。第二章 活動(dòng)描述、角色和職責(zé)第五條 新建專營(yíng)機(jī)構(gòu)基礎(chǔ)配置工作及與銀行進(jìn)行系統(tǒng)對(duì)接測(cè)試流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1. 系統(tǒng)測(cè)試、配置銀行與團(tuán)隊(duì)機(jī)構(gòu)代碼對(duì)應(yīng)關(guān)系表第一步:新建專營(yíng)機(jī)構(gòu)的獨(dú)立區(qū)縣級(jí)支公司級(jí)別代碼確定并確認(rèn)其項(xiàng)下沒(méi)有未了責(zé)任，服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗已經(jīng)到位，展業(yè)崗也已到位若干人后，專營(yíng)機(jī)構(gòu)可以開(kāi)始測(cè)單工作，但在總部正式批復(fù)前，僅允許專營(yíng)機(jī)構(gòu)完成一筆保單的承保及放貸全流程。新建專營(yíng)機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)配置工作詳見(jiàn)人保助貸險(xiǎn)新建立專營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)啟動(dòng)基礎(chǔ)配置工作指引。第二步：用有出單權(quán)限的賬號(hào)登錄非車承保系統(tǒng)，進(jìn)入新保錄入界面，按照人保助貸險(xiǎn)承保系統(tǒng)操作手冊(cè)錄入測(cè)試單，進(jìn)行系

3、統(tǒng)測(cè)試，在“關(guān)系人信息”錄入界面，選擇“被保險(xiǎn)人”（銀行具體放款機(jī)構(gòu)）信息錄入，在“關(guān)系人名稱”錄入被保險(xiǎn)人名稱后，取“關(guān)系人代碼”字段的值。第三步：服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗聯(lián)系總公司業(yè)管，填制并上報(bào)與合作銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)應(yīng)關(guān)系表。第四步:總公司業(yè)管在小額信貸系統(tǒng)中配置與銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)應(yīng)關(guān)系表?；A(chǔ)配置工作中的服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗歸屬及核保、銀保地址配置完畢后配置完成后，服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗繼續(xù)完成測(cè)試投保單的錄入、提交核保，審核中心配合完成核保等系統(tǒng)測(cè)試工作。備注：測(cè)試過(guò)程中（BBR線上業(yè)務(wù)測(cè)試），服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗應(yīng)關(guān)注與銀行的交互，主要涉及三點(diǎn)：1、 第一次提交影像資料（主要為客戶身份證、征信查詢授權(quán)委托書）后，銀行是否收到請(qǐng)求（可以通過(guò)

4、小額信貸系統(tǒng)征信交互查詢來(lái)驗(yàn)證）。若合作銀行為自動(dòng)查詢則等待報(bào)告回來(lái)即可，若合作銀行為人工操作，需要讓銀行操作員反饋是否已經(jīng)接到查詢指令。目前總公司正在對(duì)接央行征信系統(tǒng)，待對(duì)接成功后，可以直接查詢。2、 核保通過(guò)后，第二次提交影像資料（保單影像，歸類至“保單/批單正本”）后，銀行是否看到保單相關(guān)信息（可以通過(guò)小額信貸系統(tǒng)保單交互查詢來(lái)驗(yàn)證）。3、 測(cè)試過(guò)程中，應(yīng)與總部業(yè)管崗保持聯(lián)系，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)上報(bào)處理。測(cè)試通過(guò)后，若也得到總公司批復(fù)，即可進(jìn)行正常出單流程。服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗審核中心各級(jí)核保崗總公司業(yè)管崗第六條 投保申請(qǐng)登記環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人2. 提交申請(qǐng)資料第一步:展業(yè)崗根據(jù)規(guī)定收集客戶資料

5、，資料的搜集工作需要參照個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)審核政策要求執(zhí)行。第二步:展業(yè)崗指導(dǎo)客戶填寫中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)投保單、征信查詢授權(quán)書、貸款用途聲明書等材料，如填寫錯(cuò)誤，需作廢重新填寫，填寫完畢，核查填寫內(nèi)容的完整性和規(guī)范性；檢查完畢后展業(yè)崗簽字背書。第三步: 服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗核查單證填寫內(nèi)容的完整度和規(guī)范性，檢查完畢后簽字背書。備注：1. 首次投保助貸險(xiǎn)申請(qǐng)貸款，由展業(yè)崗將投保人申請(qǐng)資料移交給團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗，由展業(yè)崗和團(tuán)隊(duì)經(jīng)理簽字后移交給服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗（未設(shè)團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗的專營(yíng)機(jī)構(gòu)，專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理制定人員履行其職責(zé)，下同）。2. 申請(qǐng)追加貸款和結(jié)清再貸的業(yè)務(wù)，由服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗收集客戶資料，簽字背

6、書后方可錄單。3.按照中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)資料專營(yíng)機(jī)構(gòu)交接清單的順序整理并移交。4. 關(guān)于貸款用途聲明書的說(shuō)明：4.1貸款用途應(yīng)詳細(xì)、明確：例如貸款用于購(gòu)買的原材料，需要明確填寫原材料類型及數(shù)量。4.2支付對(duì)象明確：尤其是經(jīng)營(yíng)類用途，支付對(duì)象需要盡可能明確，例如貸款資料用于支付給其他公司的需詳細(xì)寫明公司名稱，若貸款資金需支付給多個(gè)供應(yīng)商，需詳細(xì)列明公司名稱、金額及支付款項(xiàng)的用途。4.3聲明書中必須有客戶的親筆簽名和聲明日期，并按指印。4.4貸款用途聲明資料提交包括但不限于貸款用途聲明書，貸款用途為經(jīng)營(yíng)類的，需提交購(gòu)買合同；當(dāng)對(duì)客戶提供的貸款用途材料不確定時(shí)，由經(jīng)手服

7、務(wù)運(yùn)營(yíng)崗?fù)ㄟ^(guò)郵件向總部直屬個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)審核中心咨詢，后者需要在24小時(shí)內(nèi)予以回復(fù)，按雙方統(tǒng)一意見(jiàn)收集貸款用途證明材料并歸檔。4.5 貸款用途不能用于購(gòu)置機(jī)動(dòng)車輛。展業(yè)崗團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗3. 承保錄入第一步:服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗登陸公司非車險(xiǎn)承保管理系統(tǒng)，按照如下順序選擇產(chǎn)品：“12-保證保險(xiǎn)”、“BBR-個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)”或“BBW-個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)”。第三步:按照如下順序依次點(diǎn)擊，進(jìn)入投保錄入界面：“非車承保”、“投保管理”、“新保錄入”。按照界面提示信息錄入投保要求的相關(guān)信息，保存投保單后進(jìn)行“保費(fèi)厘定”。第四步:信息錄入完畢、成功上傳影像文件后，點(diǎn)擊“提交核保”。服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗4. 匹配展

8、業(yè)崗第一步:向總部上報(bào)展業(yè)崗用工方式，總部配置完畢后，服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗在小額信貸系統(tǒng)中添加團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗及展業(yè)崗，每天下班前集中完成投保單與展業(yè)崗的匹配（投保單歸屬映射）。具體操作見(jiàn)制度文件中的小額信貸系統(tǒng)操作手冊(cè)。 服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗第七條 核保審核環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1. 總公司審核第一步：總公司個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)審核中心一、二、三、四級(jí)審核崗按照審核要求逐級(jí)進(jìn)行審核，審核中心需在2個(gè)工作日出具承保意見(jiàn)（包括“拒絕”、“補(bǔ)充材料退回”、“同意退回”三種操作）。第二步: 如果審核結(jié)果為“同意”，展業(yè)崗須及時(shí)向客戶溝通反饋審核結(jié)果，如果客戶接受該貸款額度，則進(jìn)行下一步流程；如果審核結(jié)果為“退回”，則需要修改投保

9、單信息或補(bǔ)充相關(guān)資料并再次提交；如果審核結(jié)果為“拒絕”，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)不得再次提交，客戶所有投保資料由專營(yíng)機(jī)構(gòu)做好歸檔工作，原則上不退還給客戶。一級(jí)審核崗二級(jí)審核崗三級(jí)審核崗四級(jí)審核崗服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗第八條 復(fù)核面簽與保單簽訂環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1. 復(fù)核面簽與保單簽訂第一步: 風(fēng)險(xiǎn)管理崗核查客戶原件資料與申請(qǐng)投保時(shí)提交相關(guān)材料的信息一致性，以及材料的真實(shí)性。第二步：核實(shí)完畢后，風(fēng)險(xiǎn)管理崗引導(dǎo)客戶至面簽區(qū)域，同時(shí)將核實(shí)完畢的投保申請(qǐng)材料交付專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理，協(xié)助專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理與客戶面談，根據(jù)面談結(jié)果決定是否要簽署保單。若簽署則如下操作，若不簽署則通知客戶等待通知，投保單作廢處理。第三步：若審核中心批復(fù)

10、最高貸款額度較高，負(fù)責(zé)該貸款申請(qǐng)人的展業(yè)崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗、團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗召開(kāi)初審評(píng)估會(huì)，決定現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研申請(qǐng)人相關(guān)信息事宜，展業(yè)崗、風(fēng)險(xiǎn)管理崗根據(jù)會(huì)議決定執(zhí)行現(xiàn)場(chǎng)調(diào)研。此步驟主要驗(yàn)真客戶所提供的單位、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、住址等信息的真實(shí)性。第四步：專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理同意簽署保單后，風(fēng)險(xiǎn)管理崗再次確認(rèn)相關(guān)信息，在小額信貸系統(tǒng)中進(jìn)行面簽評(píng)價(jià)的記錄，記錄完畢后，交由服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗第二次提交核保，核保通過(guò)后打印中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單。風(fēng)險(xiǎn)管理崗引導(dǎo)客戶在投保申請(qǐng)材料復(fù)印件、投保單等材料上逐頁(yè)簽字。并且要求客戶在保單上簽字、按手印確認(rèn)。第四步: 風(fēng)險(xiǎn)管理崗復(fù)核無(wú)誤后，交由專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理在中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份

11、有限公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單上加蓋保單專用章。第五步: 風(fēng)險(xiǎn)管理崗將投保人簽署完畢、且加蓋保單專用章的保單等相關(guān)材料整理完畢，并將掃描好的保單交付服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗，由服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗將保單影像文件在承保系統(tǒng)上傳。第六步: 展業(yè)崗指導(dǎo)投保人攜帶貸款申請(qǐng)資料赴合作銀行經(jīng)辦支行完成后續(xù)銀行面簽環(huán)節(jié)，并要求由展業(yè)崗陪同前往。備注：1. 如果客戶沒(méi)有如約前來(lái)簽約，則再次與客戶確認(rèn)，客戶明確不來(lái)后，投保單作廢處理。2. 明確告知審批通過(guò)的客戶需按照光大銀行的要求在貸前提供貸款用途憑證或證明材料。3. 授權(quán)委托書（代扣保費(fèi)）一式兩聯(lián)，其中一聯(lián)提供給合作銀行，另一聯(lián)我方自行歸檔（均需客戶簽字）。4. 提交給銀行的申請(qǐng)資

12、料包括但不限于：保單、授權(quán)委托書、征信查詢授權(quán)書、申請(qǐng)人身份證復(fù)印件、營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、銀行近6個(gè)月賬戶流水、貸款用途證明資料等。展業(yè)崗服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗風(fēng)險(xiǎn)管理崗專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理第九條 借款合同簽訂及放款環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1. 銀行合同簽訂第一步: 展業(yè)崗按照合作銀行個(gè)人保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)資料清單向合作銀行提交客戶資料。第二步:銀行客戶經(jīng)理核實(shí)客戶身份，核對(duì)金額、期數(shù)信息。第三步: 銀行客戶經(jīng)理與客戶面談，了解客戶情況第四步: 銀行客戶經(jīng)理與客戶面簽個(gè)人小額信用貸款申請(qǐng)書、借據(jù)、個(gè)人小額信用貸款合同，（以合作銀行提供單證模版為主）。第四步:銀行客戶經(jīng)理指導(dǎo)客戶開(kāi)設(shè)個(gè)人還款賬戶（如客戶尚未開(kāi)立賬戶），

13、并收集相關(guān)材料。備注：1. 根據(jù)合作銀行要求，對(duì)于需要使用受托支付的，要求客戶提供受托支付對(duì)象的證明材料或填寫相關(guān)單證，由銀行方在系統(tǒng)中錄入。2. 受托支付對(duì)象的關(guān)鍵信息包括但不限于：收款方姓名、證件類型、證件號(hào)碼、賬號(hào)、開(kāi)戶行。3. 銀行開(kāi)戶資料以合作銀行要求為準(zhǔn)。展業(yè)崗銀行客戶經(jīng)理2. 銀行審批放款第一步: 銀行審批部門對(duì)貸款進(jìn)行審批，對(duì)客戶貸款申請(qǐng)資料進(jìn)行審查。第二步: 審批通過(guò)后由銀行財(cái)務(wù)人員進(jìn)行復(fù)核，執(zhí)行出賬。備注：經(jīng)辦支行未實(shí)現(xiàn)自動(dòng)放款前，由銀行客戶經(jīng)理、支行分管行長(zhǎng)、分行貸款審批人逐級(jí)審核，審核通過(guò)后，方可實(shí)現(xiàn)放款。銀行審批部門銀行財(cái)務(wù)部門第十條 放款后貸款資料移交及歸檔環(huán)節(jié)流程

14、活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1. 銀行用印單證接收第一步: 貸款發(fā)放后，由經(jīng)辦支行客戶經(jīng)理將已完成簽字用章流程的借據(jù)、個(gè)人小額信用貸款合同等單證進(jìn)行整理，移交至專營(yíng)機(jī)構(gòu)服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗。第二步: 在貸款資料移交清單上進(jìn)行相應(yīng)記錄，交接雙方簽字確認(rèn)。備注：1. 如合作銀行對(duì)資料移交清單有特殊要求，貸款資料移交清單需以合作銀行提供模板為準(zhǔn)。銀行客戶經(jīng)理服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗2. 客戶資料移交第一步: 服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗在取得貸款合同當(dāng)日通知客戶，客戶可在接到通知之日起的一個(gè)月內(nèi),任一工作日至專營(yíng)機(jī)構(gòu)職場(chǎng)領(lǐng)取中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、個(gè)人小額信用貸款合同以及借據(jù)等；資料領(lǐng)取后，需填寫合同的客戶聯(lián)領(lǐng)取清單并要求

15、客戶簽字確認(rèn)。第二步: 在資料郵寄或領(lǐng)取后，需填寫合同的客戶聯(lián)領(lǐng)取清單，并放到防火資料柜里面保管。服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗3. 資料掃描歸檔第一步: 登錄小額信貸系統(tǒng)“業(yè)務(wù)檔案管理”欄目。第二步: 將掃描后的文件影像，上傳至系統(tǒng)。第三步: 檢查并提交。備注：1. 掃描完成后對(duì)貸款資料進(jìn)行歸檔，其中合同資料主要包括：個(gè)人小額信用貸款合同、借據(jù)、客戶授權(quán)書、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)保險(xiǎn)單、中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)貸款資金用途聲明書等。2. 特別注意，歸檔時(shí)，保單和征信查詢授權(quán)書必須是原件。3. 歸檔順序按照中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司個(gè)人信貸保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)資料清單要求。服務(wù)

16、運(yùn)營(yíng)崗第十一條 逾期催收環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1. 到期提醒第一步: 每期還款日前第三天、當(dāng)天系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)給客戶短信提醒還款第二步: 如果客戶沒(méi)有收到短信，展業(yè)崗收集相關(guān)信息后，由風(fēng)險(xiǎn)管理崗統(tǒng)一報(bào)總公司個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)管理處業(yè)務(wù)管理崗處理展業(yè)崗風(fēng)險(xiǎn)管理崗總公司業(yè)管崗2. 逾期催收第一步:若客戶違約導(dǎo)致逾期，風(fēng)險(xiǎn)管理崗每日下班前完成系統(tǒng)中催收任務(wù)的認(rèn)領(lǐng)；第二步：風(fēng)險(xiǎn)管理崗需按照催收最低頻率要求開(kāi)展客戶的逾期催收工作，展業(yè)崗?fù)瑫r(shí)需要進(jìn)行1-30天的催收，風(fēng)險(xiǎn)管理崗負(fù)責(zé)在系統(tǒng)中填報(bào)催收記錄。催收記錄需要滿足總部最低的頻次要求。備注：根據(jù)業(yè)務(wù)需要，風(fēng)險(xiǎn)管理崗發(fā)起上門催收，由專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理審批通過(guò)后，方

17、可執(zhí)行。展業(yè)崗崗風(fēng)險(xiǎn)管理崗團(tuán)隊(duì)管理崗第十二條 貸款提前結(jié)清環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1. 貸款提前結(jié)清及退保第一步: 若客戶要求提前結(jié)清，合作銀行柜臺(tái)依照銀行相關(guān)要求，指導(dǎo)客戶填寫相關(guān)申請(qǐng)單證、計(jì)算還款金額（期繳業(yè)務(wù)，客戶需先于應(yīng)還本息償還應(yīng)繳保費(fèi)）。第二步: 結(jié)清手續(xù)辦理成功后，由銀行向我司和客戶出具加蓋銀行業(yè)務(wù)章的貸款結(jié)清證明-提前還款（銀行出具模板）。第三步:客戶還款后第二日，服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗?fù)ㄖ蛻粜枰男型吮Ａx務(wù)，需要來(lái)專營(yíng)機(jī)構(gòu)職場(chǎng)，簽署退保批單；如果客戶失聯(lián)或不予回復(fù)或明確不予辦理，需要填寫提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單存檔。第六步：完成客戶退保手續(xù)后，應(yīng)做好相關(guān)單證的影像上傳、紙質(zhì)單證的存

18、檔保管。備注：1、此產(chǎn)品只允許一次性還清剩余全部貸款本息，不允許部分提前結(jié)清。2、當(dāng)客戶赴柜面提出提前還款時(shí)，除客戶應(yīng)還本金、利息、罰息外，還應(yīng)收取截至結(jié)清日的應(yīng)繳保費(fèi)，若客戶不繳納，則無(wú)法結(jié)清。3、提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單由服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗、展業(yè)崗、專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理依次簽字確認(rèn)。4、備注：如果相關(guān)崗位人員離職的，則需在其簽署處寫明離職銀行客戶經(jīng)理服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗第十三條 理賠追償環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1. 理賠處理首先確認(rèn)專營(yíng)機(jī)構(gòu)完成新建專營(yíng)機(jī)構(gòu)理賠權(quán)限設(shè)置工作對(duì)于與銀行合作的線上BBR業(yè)務(wù)實(shí)行總公司集中理賠第一步: 客戶逾期不還，達(dá)到理賠條件后，總公司業(yè)管崗在小額信貸系統(tǒng)理賠處理界面，進(jìn)行理賠確認(rèn)處

19、理。第二步: 銀行于理賠確認(rèn)當(dāng)天劃扣理賠款項(xiàng)，并于第二天反饋理賠處理結(jié)果；對(duì)于理賠不成功的，需要盡快聯(lián)系總公司業(yè)管崗協(xié)調(diào)處理。第三步:理賠成功后，服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗與銀行客戶經(jīng)理完成相關(guān)單證的交互，并做好單證的影像上傳小額信貸系統(tǒng)、紙質(zhì)單證的存檔保管。對(duì)于線下BBW業(yè)務(wù)，實(shí)行總、省兩級(jí)核賠第一步: 客戶逾期不還，達(dá)到理賠條件后，由服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗與銀行客戶經(jīng)理完成相關(guān)單證的交互，并將單證掃描上傳小額信貸系統(tǒng)、紙質(zhì)單證存檔，然后在理賠系統(tǒng)完成相關(guān)操作。第二步：省級(jí)公司業(yè)管核賠完成，選擇不送支。銀行展業(yè)崗崗服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗省公司業(yè)管崗總公司業(yè)管崗2. 理賠導(dǎo)致結(jié)清及退保第一步:若客戶違約導(dǎo)致公司理賠，則理賠后七個(gè)工作

20、日內(nèi)，服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗應(yīng)前往銀行，獲取貸款結(jié)清證明-理賠結(jié)清（銀行出具模板）。第二步: 獲得貸款結(jié)清證明-理賠結(jié)清后，服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗?fù)ㄖ蛻艮k理辦理退保手續(xù)，如果客戶失聯(lián)或不予回復(fù)或明確不辦理退保手續(xù)，需要填寫提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單存檔。第三步：完成客戶退保手續(xù)后，應(yīng)做好相關(guān)單證的影像上傳小額信貸系統(tǒng)、紙質(zhì)單證的存檔工作。備注：如果相關(guān)崗位人員離職的，則需在其簽署處寫明離職銀行客戶經(jīng)理展業(yè)崗服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗團(tuán)隊(duì)經(jīng)理崗專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理3. 代位追償按照基于總公司下發(fā)人保助貸險(xiǎn)催收追償管理指引制定的追償執(zhí)行細(xì)則執(zhí)行，總體參考兩步：第一步: 風(fēng)險(xiǎn)管理崗聯(lián)系外部追償公司交付追償任務(wù)，或按照規(guī)定分配自我追償任務(wù)，并跟蹤

21、進(jìn)度。第二步:追償有回款時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)管理崗將清單交付服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗，后者針對(duì)期繳業(yè)務(wù)在收付費(fèi)系統(tǒng)中結(jié)清截至理賠時(shí)的應(yīng)收保費(fèi)款（催收系統(tǒng)中可以查詢），然后將剩余款項(xiàng)在追償系統(tǒng)中錄入；針對(duì)線下業(yè)務(wù)，追償款項(xiàng)在在追償系統(tǒng)中錄入。追償審核需要報(bào)省總審核。團(tuán)隊(duì)管理崗風(fēng)險(xiǎn)管理崗服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗第十四條 線上業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)處理環(huán)節(jié)流程活動(dòng)活動(dòng)描述操作人1. 財(cái)務(wù)處理登錄小額信貸系統(tǒng)中“財(cái)務(wù)對(duì)接數(shù)據(jù)”欄目中查詢“躉繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)”、“期繳業(yè)務(wù)保費(fèi)收入明細(xì)”和“已付賠款明細(xì)”。總公司財(cái)務(wù)每月按照?qǐng)?bào)單形式下發(fā)實(shí)收、實(shí)付等信息。分公司業(yè)管需要及時(shí)跟進(jìn)分公司財(cái)務(wù)進(jìn)行保單處理。服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理 分公司財(cái)務(wù)共享中心分公司業(yè)管崗2

22、. 相關(guān)費(fèi)用列支要求催收環(huán)節(jié)產(chǎn)生的費(fèi)用按照專營(yíng)機(jī)構(gòu)承保費(fèi)用列支。理賠環(huán)節(jié)不允許列支直接理賠費(fèi)用，追償環(huán)節(jié)可以列支直接理賠費(fèi)用。服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理附件1:人保助貸險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程圖12 / 29附件2：與銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)應(yīng)關(guān)系表專營(yíng)機(jī)構(gòu)與合作銀行網(wǎng)點(diǎn)對(duì)應(yīng)關(guān)系表 填報(bào)日期：專營(yíng)機(jī)構(gòu)代碼專營(yíng)機(jī)構(gòu)名稱專營(yíng)機(jī)構(gòu)地址銀行代碼（四位）合作銀行支行名稱合作銀行支行地址合作銀行一級(jí)分行名稱被保險(xiǎn)人關(guān)系代碼備注：被保險(xiǎn)人關(guān)系代碼是在承保系統(tǒng)中，錄入被保險(xiǎn)人關(guān)系信息時(shí)，系統(tǒng)自動(dòng)生成的“關(guān)系人代碼”。若業(yè)務(wù)類型為線下業(yè)務(wù)，合作銀行方面支行名稱和一級(jí)分行名稱相同。服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗簽字：專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理簽字：附件3:人保助貸險(xiǎn)專營(yíng)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)

23、檔案清單名稱序號(hào)單證清單單證要求我司歸檔我司給銀行我司給客戶銀行給我司銀行給客戶簽署投保申請(qǐng)環(huán)節(jié)1身份證復(fù)印件客戶2工作證明原件客戶3經(jīng)營(yíng)證明原件客戶4房產(chǎn)證明復(fù)印件客戶5居住證明原件/復(fù)印件客戶6收入證明原件客戶7征信報(bào)告電子版-8其他增信材料視情況客戶9貸款用途聲明書及相關(guān)證明材料原件客戶10個(gè)人征信報(bào)告查詢授權(quán)書（銀行提供模板）原件客戶11投保人聲明書原件客戶12授權(quán)委托書-代扣保費(fèi)原件客戶13投保人面談表原件客戶與公司14投保單原件客戶與公司15銀行還款流水原件客戶16投保資料及聯(lián)系人核實(shí)確認(rèn)書原件專營(yíng)團(tuán)隊(duì)相關(guān)崗位17保險(xiǎn)單（給銀行原件，復(fù)印件存檔）-客戶與公司發(fā)放貸款后交接環(huán)節(jié)18借

24、據(jù)-客戶與銀行19貸款合同（復(fù)印件我司存檔，原件通過(guò)我司給客戶）-客戶與銀行理賠階段銀行交付材料環(huán)節(jié)20理賠申請(qǐng)書原件銀行簽章21理賠確認(rèn)書原件公司簽章22代償債務(wù)與權(quán)益轉(zhuǎn)讓確認(rèn)書原件第1聯(lián)銀行簽章23保險(xiǎn)單復(fù)印件24借款憑證復(fù)印件25蓋銀行公章的賬戶還款記錄或流水原件銀行簽章26貸款結(jié)清證明-理賠結(jié)清（銀行模板）原件銀行簽章其他27貸款結(jié)清證明-提前結(jié)清（銀行模板）原件銀行簽章28個(gè)人保證保險(xiǎn)貸款業(yè)務(wù)資料清單（銀行模板）原件29合同的客戶聯(lián)領(lǐng)取清單原件附件4：需要銀行提供模板單證1、個(gè)人征信查詢授權(quán)書2、授權(quán)委托書-代扣保費(fèi)3、借據(jù)4、貸款合同5、貸款結(jié)清證明-提前還款6、貸款結(jié)清證明-理賠

25、結(jié)清附件5個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)資金使用說(shuō)明書個(gè)人貸款保證保險(xiǎn)資金使用說(shuō)明書中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司 分公司：本人向貴公司申請(qǐng)投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，擬貸款金額為人民幣（大寫），借款期限為個(gè)月，該貸款用途將用于：個(gè)人消費(fèi) 企業(yè)經(jīng)營(yíng)（二選一），并承諾不用于房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)、購(gòu)買住房和股票、購(gòu)置機(jī)動(dòng)車輛等投資、消費(fèi)或其它非法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)。若選擇個(gè)人消費(fèi)用途，還請(qǐng)?jiān)谙率鲞x項(xiàng)中選擇具體用途（最多可同時(shí)選兩項(xiàng)）消費(fèi)裝修教育旅游婚慶其它其他說(shuō)明：聲明：本人在貴司合作銀行所申請(qǐng)的貸款不會(huì)用于任何投機(jī)行為：包括但不限于購(gòu)置機(jī)動(dòng)車輛、投資股市、房地產(chǎn)或用于股本權(quán)益性投資等；亦不用于任何國(guó)家明令禁止或限制的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；同

26、時(shí)，本人不會(huì)將該貸款轉(zhuǎn)賬到其他賬戶。承諾：若違反上述聲明，本人保證在一個(gè)月內(nèi)全額償還貸款本息、保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)及其他費(fèi)用（如有）。投保人（簽字、手?。?身份證號(hào)碼：聲明日期： 附件6：個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保人聲明書個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保人聲明書中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司：本人現(xiàn)向貴司申請(qǐng)投保個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，為了更好地維護(hù)本人權(quán)益,現(xiàn)聲明如下：一、本人未通過(guò)其它中介機(jī)構(gòu)或者貴公司職員以外的任何個(gè)人向貴司申請(qǐng)個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)，且未向其他中介機(jī)構(gòu)或者個(gè)人繳納任何相關(guān)費(fèi)用。二、本人所填報(bào)的投保單、個(gè)人征信報(bào)告查詢授權(quán)委托書、資金使用說(shuō)明書等所有信息真實(shí)，且均是本人簽名。三、本人已明確知悉

27、個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)所有費(fèi)用標(biāo)準(zhǔn)及手續(xù)以及貴司關(guān)于提前結(jié)清退保、理賠退保的相關(guān)政策等。四、申請(qǐng)貸款相關(guān)的所有合同、資料等文件，本人自貴司發(fā)出領(lǐng)取通知之日起的一個(gè)月內(nèi)，任一工作日至專營(yíng)機(jī)構(gòu)領(lǐng)取。如逾期未領(lǐng)的，特委托貴司代為保管，并于保管到期后銷毀，不做后續(xù)領(lǐng)取。五、本人已經(jīng)明確知曉以上所列事項(xiàng)，并對(duì)以上聲明的真實(shí)性負(fù)責(zé)、承擔(dān)所有法律責(zé)任。投保人（簽字、手?。?身份證號(hào)碼：聲明日期： 附件7：投保人面談表個(gè)人信用貸款保證保險(xiǎn)投保人面談表投保人姓名：身份證號(hào)碼：展業(yè)崗：面談日期：貸款申請(qǐng)信息采集表申請(qǐng)金額： 元貸款期數(shù)： 期月保費(fèi)率： %保費(fèi)總額： 元每期保費(fèi)： 元每期還款日： 日備注：最終每期還

28、款日以銀行出具的還款計(jì)劃書為準(zhǔn)。貸款用途：獲知人保助貸險(xiǎn)的途徑：投 保 人（簽字）： 專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理（放款意見(jiàn)及簽字）：附件8：提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄單提前結(jié)清客戶聯(lián)系情況記錄內(nèi)容聯(lián)系日期撥打的電話號(hào)碼客戶能否通過(guò)電話聯(lián)系上客戶反饋情況服務(wù)運(yùn)營(yíng)崗簽字：展業(yè)崗簽字：專營(yíng)機(jī)構(gòu)經(jīng)理簽字：附件9：索賠申請(qǐng)書中國(guó)人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司索 賠 申 請(qǐng) 書申請(qǐng)書編號(hào)：保單號(hào)碼貸款合同號(hào)投保人姓名身份證號(hào)被保險(xiǎn)人聯(lián)系電話聯(lián)系地址郵政編碼領(lǐng)款方式 現(xiàn)金 轉(zhuǎn)帳 銀行代付開(kāi)戶行戶 名帳號(hào)依據(jù)保單所列，投保人符合以下索賠標(biāo)準(zhǔn)，特提出索賠申請(qǐng)：1、投保人與銀行簽署的借款合同(本合同適用于個(gè)人保證保險(xiǎn)貸款)真實(shí)有效；2、保險(xiǎn)合同自貸款發(fā)放并扣取首期保費(fèi)之日生效，若投保