精品資料（2021-2022年收藏）理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)習(xí)題1

1、第一章第一章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ)真題回顧 1某投資組合含有 60股票，20債券，20活期存款。這一組合最適合哪個(gè)年齡層次?( ) A青年時(shí)期 B中年時(shí)期 C退休以后 D均適用 2對(duì)待中華民族傳統(tǒng)文化，正確的立場(chǎng)是( )。 A古為今用 B拿來(lái)主義 C全盤肯定 D徹底拋棄 3從業(yè)人員的用語(yǔ)中，不符合職業(yè)規(guī)范要求的是( )。 A “對(duì)不起，先生，這事兒不歸我管，您問(wèn)別人吧” B “大哥，我這里的價(jià)格最低，你要能發(fā)現(xiàn)價(jià)格更低的，我把東西送給你” C “嘿這位大嫂，你的包忘帶了，自己的東西可要多留意” D “同志，您好，看了半天了，買點(diǎn)什么吧” 答案：1A 2A 3. ARCD四、同步強(qiáng)化練習(xí)(一

2、)單項(xiàng)選擇題1財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于( )。A努力工作 B主動(dòng)投資 C被動(dòng)投資 D被動(dòng)工作2理財(cái)規(guī)劃的最終目標(biāo)是( )。A財(cái)務(wù)安全 B財(cái)務(wù)自由 C財(cái)務(wù)獨(dú)立 D個(gè)人收入最大化3個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的是( )。 A個(gè)人價(jià)值最大化 B個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理 C個(gè)人收入最大化 D個(gè)人財(cái)務(wù)危機(jī)減少到零 4在財(cái)務(wù)安全的情況下，支出曲線一定在收入曲線的( ) A上方 B下方 C平行 D重合 5若某家庭的投資收人曲線穿過(guò)支出曲線，則意味著該家庭的支出已經(jīng)可以由投資收入來(lái)支撐，即已經(jīng)獲得了( )。 A基本收益 B財(cái)務(wù)獨(dú)立 C額外收入 D財(cái)務(wù)自由 6為了應(yīng)付家庭主要?jiǎng)趧?dòng)力因?yàn)槭I(yè)或者其他原因失去勞動(dòng)

3、能力，或者因?yàn)槠渌蚴ナ杖雭?lái)源的情況下，保障家庭的正常生活的現(xiàn)金儲(chǔ)備是( )。 A意外現(xiàn)金儲(chǔ)備 B。家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備 C投機(jī)儲(chǔ)備 D日常生活覆蓋儲(chǔ)備 7意外現(xiàn)金儲(chǔ)備的用途不包括( )。 A一些重大的事故對(duì)家庭短期的沖擊 B車禍 C重大疾病需臨時(shí)墊資 D親友急需現(xiàn)金 8青年家庭理財(cái)規(guī)劃的核心策略是( )。 A防守型 B攻守兼?zhèn)湫?C進(jìn)攻型 D 無(wú)法確定 9家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在 55 司歲以上的家庭為( )。 A青年家庭 B中年家庭 C老年家庭 D視家庭其他成員而定 10理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)是( )。 A做好現(xiàn)金規(guī)劃 B做好教育規(guī)劃 C做好稅收籌劃 D做好投資規(guī)劃 11現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立

4、( )基金 A日常生活 B投機(jī) C應(yīng)急 D日常生活和投資 12在下列理財(cái)工具中，( )的防御性最強(qiáng)。 A固定收益證券 B股票 C期貨 D保險(xiǎn) 13下列哪項(xiàng)不屬于固定收益證券的范疇?( ) A中銀行票據(jù) B結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品 C優(yōu)先股 D普通股 14單身期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。 A職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 B現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃 C投資規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 D現(xiàn)金規(guī)劃職業(yè)規(guī)劃投資規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃 15家庭與事業(yè)形成期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。 A應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃子女教育規(guī)劃 B保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)

5、規(guī)劃子女教育規(guī)劃 C大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃子女教育規(guī)劃 D子女教育規(guī)劃保險(xiǎn)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃大額消費(fèi)規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃應(yīng)急款規(guī)劃房產(chǎn)規(guī)劃 16退休期的理財(cái)優(yōu)先順序是( )。 A退休規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃 B資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃 C投資規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃稅務(wù)規(guī)劃 D稅務(wù)規(guī)劃現(xiàn)金規(guī)劃資產(chǎn)傳承規(guī)劃退休規(guī)劃投資規(guī)劃 17理財(cái)規(guī)劃師在考慮風(fēng)險(xiǎn)和收益時(shí)，應(yīng)當(dāng)( )。 A收益最大化，不考慮風(fēng)險(xiǎn) B風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益 C風(fēng)險(xiǎn)和收益并重 D如果客戶偏好風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)當(dāng)為他們制訂風(fēng)險(xiǎn)高收益也高的方案 18( )是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。 A風(fēng)險(xiǎn)

6、管理理論 B收益最大化理論 C生命周期理論 D財(cái)務(wù)安全理論 19客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)通常是財(cái)產(chǎn)的保值和增值，下列哪項(xiàng)規(guī)劃的目標(biāo)更傾向于實(shí)現(xiàn)客戶財(cái)產(chǎn)的增值?( ) A現(xiàn)金規(guī)劃 B風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃 C投資規(guī)劃 D財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 20在建立客戶關(guān)系的過(guò)程中，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意的事項(xiàng)中不正確的有( )。 A運(yùn)用語(yǔ)言溝通技巧 B懂得運(yùn)用各種非語(yǔ)言的溝通技巧 C在與客戶交談時(shí)要盡量使用通俗化的語(yǔ)言 D在涉及投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)方面，不應(yīng)該給出過(guò)于確定的承諾 21以下屬于客戶非財(cái)務(wù)信息的是( )。 A社會(huì)保障情況 B風(fēng)險(xiǎn)管理信息 C投資偏好 D工資、薪金 22以下哪項(xiàng)屬于客戶的財(cái)務(wù)信息?( ) A客戶

7、子女情況 B客戶收入情況 C客戶理財(cái)目標(biāo) D客戶理財(cái)需求 23為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、 ( )。 l、 全面性 B穩(wěn)健性 C安全性 D及時(shí)性 24持續(xù)理財(cái)服務(wù)不包括( )。 A定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估 B不定期的信息服務(wù)C方案調(diào)整 D收集、整理和分析客戶的現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況 25家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期的需求分析不包括( )。 A增加收入 B風(fēng)險(xiǎn)保障 C儲(chǔ)蓄和投資 D財(cái)產(chǎn)傳承 26對(duì)退休前期的描述不正確的是( )。 A它的家庭模型是中年家庭 B它的理財(cái)分析包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備等 C理財(cái)規(guī)劃主要是退休養(yǎng)老規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃等 D退休前期還不需要考

8、慮財(cái)產(chǎn)傳承問(wèn)題 27需求分析主要包括租賃房屋、滿足日常支 m、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄等的是( )。 A退休前期 B退休期 C家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 D單身期 28要求理財(cái)規(guī)劃師在提供專業(yè)服務(wù)時(shí)，工作要及時(shí)、徹底、不拖拖拉拉，在理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)中務(wù)必保持謹(jǐn)慎的工作態(tài)度的是( )。 A正直誠(chéng)信原則 B客觀公正原則 C勤勉謹(jǐn)慎原則 D專業(yè)盡責(zé)原則 29以下關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范的說(shuō)法中不正確的是( )。 A理財(cái)規(guī)劃師的職業(yè)道德規(guī)范由兩部分組成：職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范 B理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性 C職業(yè)道德準(zhǔn)則是理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律的基本淵源 D執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范是具體的行為規(guī)則 30下列

9、哪項(xiàng)與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德原則相違背( )。 A理財(cái)規(guī)劃師誠(chéng)實(shí)不欺，不為個(gè)人的利益而損害委托人的利益 B理財(cái)規(guī)劃師由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤 C理財(cái)規(guī)劃師與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律 D理財(cái)規(guī)劃師不僅遵循職業(yè)道德準(zhǔn)則的文字，更重要的是把握了職業(yè)道德準(zhǔn)則的理念和靈魂 - 31客觀公正原則要求( )。 A理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度 B對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突，盡量避免向有關(guān)各方進(jìn)行披露 C理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)適當(dāng)考慮個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理 D理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，不應(yīng)以自己期望

10、別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方 32專業(yè)盡責(zé)原則的具體規(guī)范不包括( ) A在與客戶溝通過(guò)程中，要對(duì)客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B在實(shí)務(wù)操作中，必須保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度，謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章，從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 C理財(cái)規(guī)劃師沒(méi)有責(zé)任與客戶充分溝通 D以盡責(zé)敬業(yè)的職業(yè)態(tài)度，維護(hù)和提高理財(cái)規(guī)劃師的聲譽(yù)和公眾形象 33違反嚴(yán)守秘密原則的是( )。 A理財(cái)規(guī)劃師取得客戶明確同意而提供知悉的相關(guān)信息 B適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑校碡?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求提供所知悉的相關(guān)信息 C理財(cái)規(guī)劃師未披露存執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶涉嫌違法犯罪的事實(shí) D理財(cái)規(guī)劃師一時(shí)疏忽泄露了存執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶信息 34理財(cái)規(guī)劃師下列做法中哪項(xiàng)

11、是不符合職業(yè)紀(jì)律規(guī)范的?( ) A理財(cái)規(guī)劃師拒絕為客戶設(shè)計(jì)違法的理財(cái)方案 B客戶的理財(cái)需求違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 C客戶的理財(cái)目標(biāo)違反法律的規(guī)定，理財(cái)規(guī)劃師拒絕了客戶的委托 D理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，雖向客戶做說(shuō)明但繼續(xù)辦理委托事務(wù) 35如果理財(cái)規(guī)劃師受客戶之托保管或處置客戶的財(cái)產(chǎn)，理財(cái)規(guī)劃師不應(yīng)當(dāng)( )。 A超出客戶的授權(quán)隨意處置客戶的財(cái)產(chǎn) B將客戶的財(cái)產(chǎn)與自己或所在機(jī)構(gòu)的財(cái)產(chǎn)區(qū)分清楚 C對(duì)于客戶之間的財(cái)產(chǎn)，保持完整的記錄，以便區(qū)分 D在客戶要求退回或移交財(cái)產(chǎn)的情況下，理財(cái)規(guī)劃師仍按照相關(guān)授權(quán)文件或相關(guān)法律的規(guī)定，及時(shí)移交客戶委托保管或處分

12、36在與客戶洽談業(yè)務(wù)過(guò)程中，如果發(fā)現(xiàn)客戶的委托可能與自己所策劃的另一事務(wù)存在沖突理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)當(dāng)( )。 A向客戶隱瞞 B視客戶的重要度而定 C向客戶披露 D等沖突明顯了再向客戶說(shuō)明 37理財(cái)規(guī)劃師在理財(cái)方案中向客戶推薦購(gòu)買某一個(gè)或某一類金融產(chǎn)品時(shí)，如果自己受雇于銷售該金融產(chǎn)品的公司或行業(yè)，那么( )。 A向客戶隱瞞以免引起不快 B向客戶說(shuō)明 C如果客戶問(wèn)起就說(shuō)明，不問(wèn)即不必說(shuō)明 D視該金融產(chǎn)品而定 38對(duì)客戶個(gè)人隱私和商業(yè)秘密沒(méi)有保密義務(wù)的有( )。 A理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B理財(cái)規(guī)劃師 C理財(cái)規(guī)劃師的家人 D理財(cái)規(guī)劃師的同事 39對(duì)于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成匝大損失的情形，應(yīng)給予執(zhí)業(yè)理財(cái)

13、規(guī)劃師( )制裁措施。 F警告 B暫停執(zhí)業(yè) C罰款 D吊銷執(zhí)照 40.如果理財(cái)規(guī)劃師故意貶損其他理財(cái)規(guī)劃師的形象，進(jìn)行不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)， ( )將承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。 A理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu) B理財(cái)規(guī)劃師本人 C二者同時(shí)追究 D視情況而定 41執(zhí)行理財(cái)方案時(shí)，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)注意( )。 A不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流，但不需要客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程中來(lái) B執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃不必首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán) C妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記錄 D理財(cái)方案的制訂和執(zhí)行最好一成不變 42不同的家庭形態(tài)，理財(cái)需求和具體理財(cái)規(guī)劃內(nèi)容也不盡相同。對(duì)于青年家庭、中年家庭和

14、老年家庭，理財(cái)規(guī)劃的核心策略分別為( )。 A進(jìn)攻型防守型攻守兼?zhèn)湫?B進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫头朗匦虲攻守兼?zhèn)湫瓦M(jìn)攻型防守型 D防守型進(jìn)攻型攻守兼?zhèn)湫?43私人銀行的服務(wù)對(duì)象是( )。 A金融機(jī)構(gòu)的 VIP 客戶 B中低端的普通客戶 C擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人 D收入比例中外匯占比高的人 44下列錯(cuò)誤的是( )。 A理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中，不得以不誠(chéng)實(shí)、欺詐或虛假陳述的方式故意向客戶提供虛假或誤導(dǎo)性信息 B理財(cái)規(guī)劃師不得夸大自己或所在機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)范圍和業(yè)務(wù)能力，從而騙取客戶的信任和委托 C在業(yè)務(wù)推介活動(dòng)中，理財(cái)規(guī)劃師不得向社會(huì)公眾傳遞虛假或誤導(dǎo)性的信息 D理財(cái)規(guī)劃師可以向客戶做出回報(bào)或收益承諾 4

15、5對(duì)于理財(cái)規(guī)劃師最嚴(yán)厲的執(zhí)法措施是( )。 A警告 B暫停執(zhí)業(yè) C罰款 D吊銷執(zhí)照46理財(cái)規(guī)劃師收集客戶的信息時(shí)，不需要做的是( )。 A對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息要有充分了解 B對(duì)客戶的財(cái)務(wù)信息、非財(cái)務(wù)信息都要有充分了解 C要了解客戶的期望目標(biāo) D對(duì)客戶的各方面信息做全面了解，包括隱私 47理財(cái)規(guī)劃師要遵守的執(zhí)業(yè)原則不包括( )。 A正直誠(chéng)信原則 B方案確?？蛻臬@利原則 C勤勉謹(jǐn)慎原則 D團(tuán)隊(duì)合作原則 48理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)操守的核心原則是( )。 A個(gè)人誠(chéng)信 B具有合作精神 C客觀公正 D嚴(yán)守秘密 49非執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德，行業(yè)自律機(jī)構(gòu)的制裁措施不包括( )。 A取消其理財(cái)規(guī)劃師資格 B終身不得

16、執(zhí)業(yè)C不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格考試 D罰款50理財(cái)規(guī)劃師不按照合同約定提供承諾的服務(wù)，則客戶可要求理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)承擔(dān)( )。 A侵權(quán)責(zé)任 B違約責(zé)任 C刑事法律責(zé)任 D停業(yè)整頓(二)多項(xiàng)選擇題51理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次，包括( )。A實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全 B個(gè)人價(jià)值最大化 C早點(diǎn)財(cái)務(wù)獨(dú)立 D個(gè)人收入最大化E追求財(cái)務(wù)自由52下列關(guān)于理財(cái)規(guī)劃的說(shuō)法正確的有( )。A是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售 B強(qiáng)調(diào)個(gè)性化 C經(jīng)常以短期規(guī)劃方案的形式表現(xiàn) D通常由專業(yè)人士提供 E是一項(xiàng)長(zhǎng)期規(guī)劃53衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下哪些內(nèi)容?( )A是否有穩(wěn)定、充足的收入 B個(gè)人是否有發(fā)展的潛力C是否有充足

17、的現(xiàn)金準(zhǔn)備 D是否有適當(dāng)?shù)淖》?E是否購(gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)54理財(cái)規(guī)劃師在為客戶提供理財(cái)服務(wù)的過(guò)程中，應(yīng)遵循一定的原則( )。A整體規(guī)劃 B提早規(guī)劃 C現(xiàn)金保障優(yōu)先 D追求收益優(yōu)于風(fēng)險(xiǎn)管理E消費(fèi)、投資與收人相匹配55理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析主要包括( )。A客戶家庭資產(chǎn)負(fù)債表分析 B客戶家庭現(xiàn)金流量表分析C客戶利潤(rùn)表分析 D財(cái)務(wù)比率分析 E客戶婚姻、子女情況56將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期( )。A單身期 B家庭與事業(yè)形成期 C家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期 D退休前期 E退休期57退休期的理財(cái)需求分析包括( )。A保障財(cái)務(wù)安全 B儲(chǔ)蓄和投資 C建立信托 D準(zhǔn)備善后費(fèi)用 E

18、遺囑58單身期理財(cái)需求分析不包括( )。A租賃房屋 B建立退休資金 C滿足日常支出 D提高投資收益的穩(wěn)定性 E增加收入59家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括( )。A住房消費(fèi)規(guī)劃 B汽車消費(fèi)規(guī)劃 C信用卡消費(fèi)規(guī)劃 D教育支出規(guī)劃E個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃60以下關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃的說(shuō)法正確的是( )， A經(jīng)濟(jì)單位對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別、衡量和評(píng)價(jià)B選擇與優(yōu)化組合各種風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù)C對(duì)風(fēng)險(xiǎn)實(shí)施有效控制和妥善處理風(fēng)險(xiǎn)所致?lián)p失的后果D以盡量小的成本去爭(zhēng)取最大的安全保障和經(jīng)濟(jì)利益E理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)61退休規(guī)劃的工具包括( )。A企業(yè)年金 B商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn) C社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn) D儲(chǔ)蓄 E投資62理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程順序包括( )。A

19、建立客戶關(guān)系 B收集客戶信息 c分析客戶財(cái)務(wù)狀況 D制定并實(shí)施理財(cái)方案E持續(xù)理財(cái)服務(wù)63理財(cái)分析師在分析客戶財(cái)務(wù)狀況時(shí)，需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括( )A結(jié)余比率 B投資與凈資產(chǎn)比率 C清償比率 D負(fù)債比率 E流動(dòng)性比率64就個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括( )。A大眾銀行大眾理財(cái) B富裕銀行貴賓理財(cái) C中小銀行財(cái)富管理 D社區(qū)銀行財(cái)富管理E私人銀行財(cái)富管理65理財(cái)規(guī)劃師執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范的主要內(nèi)容包括( )。A理財(cái)規(guī)劃師不得利用提供服務(wù)的契機(jī)從事或幫助客戶從事違法行為B理財(cái)規(guī)劃師不得以虛假的信息或廣告欺騙或誤導(dǎo)客戶C理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中不得侵占或竊取客戶的財(cái)產(chǎn)D理財(cái)規(guī)劃師

20、應(yīng)以客觀公正的態(tài)度維護(hù)客戶的利益E理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)隨時(shí)向客戶披露存在或口 J 能產(chǎn)生的利益沖突66個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足( )。A日常開支需要 B預(yù)防突發(fā)事件需要 C投機(jī)性需要 D心理滿足需要 E投資需要67建立客戶關(guān)系的方式多種多樣，包括( )。A電話交談 B互聯(lián)網(wǎng)溝通 C書面交流 D面對(duì)面會(huì)談 E朋友介紹68家庭事業(yè)形成期的理財(cái)目標(biāo)有( )。A購(gòu)買房屋、家具 B增加收入、子女智力開發(fā)及營(yíng)養(yǎng)費(fèi) C建立應(yīng)急基金 D建立保險(xiǎn)69理財(cái)規(guī)劃中需防范的個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)包括( )。A過(guò)早死亡 B.喪失勞動(dòng)能力 C支付大額醫(yī)療護(hù)理費(fèi)用和托管護(hù)理費(fèi)用D.財(cái)產(chǎn)和責(zé)任損失 E失業(yè)70下列屬于理財(cái)規(guī)劃組成部分的有( )。

21、A現(xiàn)金規(guī)劃 B投資規(guī)劃 C風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃 D教育規(guī)劃71專業(yè)盡責(zé)原則要求理財(cái)規(guī)劃師做到( )。A對(duì)客戶及相關(guān)職業(yè)者保持尊嚴(yán)與禮貌 B謹(jǐn)守業(yè)內(nèi)規(guī)章C從專業(yè)的角度進(jìn)行審慎判斷 D保持嚴(yán)謹(jǐn)?shù)墓ぷ鲬B(tài)度 E建立退休基金72如果執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師違反職業(yè)道德準(zhǔn)則和執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范，業(yè)自律協(xié)會(huì)的制裁。制裁措施主要有( )。A不得再次參加理財(cái)規(guī)劃師資格考試 B吊銷執(zhí)照C警告 D暫停執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師將受到行 E罰款 (三)判斷題 73個(gè)人理財(cái)規(guī)劃要解決的首要問(wèn)題是保障財(cái)務(wù)安全。 ( ) 74當(dāng)支出在總收入以下但在投資收入以上時(shí)，達(dá)到了財(cái)務(wù)自由。 ( ) 75勤勉謹(jǐn)慎是對(duì)理財(cái)規(guī)劃師 T 作過(guò)程的要求，即理財(cái)計(jì)劃的制定過(guò)

22、程。 ( ) 76對(duì)于執(zhí)業(yè)會(huì)員和非執(zhí)業(yè)會(huì)員的制裁措施相同，應(yīng)一律對(duì)待。 ( ) 77理財(cái)規(guī)劃師的服務(wù)是一次性完成的。 ( ) 78理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)人一生的財(cái)務(wù)計(jì)劃，同時(shí)理財(cái)規(guī)劃又是動(dòng)態(tài)的，不斷調(diào)整的，不是一成不變的。 ( )79為客戶制定的投資規(guī)劃收益越高，理財(cái)規(guī)劃師水平就越高。 ( )80對(duì)于投資回報(bào)率等財(cái)務(wù)指標(biāo)，如果基本可以確定，理財(cái)規(guī)劃師可以給出確定的承諾。 ( )81職業(yè)道德作為一種規(guī)范，同樣具有法律上的強(qiáng)制約束力。 ( )參考答案及解析1B 解析：財(cái)務(wù)自由，是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng) T 作。2B 解析：理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由

23、。財(cái)務(wù)自由是最終目標(biāo)。3B 解析：個(gè)人理財(cái)?shù)氖滓康牟⒎莻€(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。4B 解析：在總收入大于總支出時(shí)，達(dá)到財(cái)務(wù)安全，此時(shí)總收人曲線在總支出曲線上方。5D6D7D8C 解析：一般來(lái)說(shuō)，青年家庭理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較高，理財(cái)規(guī)劃的核心策略為進(jìn)攻型。9C 解析：家庭收入主導(dǎo)者的生理年齡在 55 周歲以上的家庭為老年家庭。10A 解析：現(xiàn)金規(guī)劃在整個(gè)理財(cái)規(guī)劃中居于十分重要的地位，現(xiàn)金規(guī)劃是否科學(xué)合理將影響其他規(guī)劃能否實(shí)現(xiàn)。因此，做好現(xiàn)金規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃的必備基礎(chǔ)。1 1C 解析：現(xiàn)金規(guī)劃的核心是建立應(yīng)急基金，保障個(gè)人和家庭生活質(zhì)量和狀態(tài)的持續(xù)性穩(wěn)定。12D 解析：保險(xiǎn)是風(fēng)險(xiǎn)

24、管理中傳統(tǒng)有效的財(cái)務(wù)轉(zhuǎn)移機(jī)制，人們通過(guò)保險(xiǎn)將自行承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)移，以小額固定的保費(fèi)支出來(lái)?yè)Q取對(duì)未來(lái)不確定的、巨大風(fēng)險(xiǎn)損失的經(jīng)濟(jì)保障，使風(fēng)險(xiǎn)的損害后果得以減輕或消化。在所有理財(cái)工具中，保險(xiǎn)的防御性最強(qiáng)，因此保險(xiǎn)是財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的主要工具之一。13D 解析：固定收益證券，也稱固定收入證券，它是一種要求發(fā)行者按照發(fā)行時(shí)規(guī)定的時(shí)間和方式向投資者支付利息和償還本金的有價(jià)證券。按照固定收益證券的定義，中央銀行票據(jù)、結(jié)構(gòu)化產(chǎn)品、資產(chǎn)支持證券、優(yōu)先股也屬于固定收益證券的范疇。14A15A16A17B18C 解析：理財(cái)規(guī)劃師劃分客戶的生命周期，其目的在于劃分客戶所處的生命階段，分析其在不同階段的不同財(cái)務(wù)狀況與理

25、財(cái)目標(biāo)，從而有效地對(duì)其進(jìn)行個(gè)人理財(cái)規(guī)劃進(jìn) 19C 20C 解析：理財(cái)規(guī)劃師作為專業(yè)人士，在與客戶交談時(shí)要盡量使用專業(yè)化的語(yǔ)言。 21C 22B 23D 解析：為了確保理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行效果，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)遵循三個(gè)原則：準(zhǔn)確性、有效性、及時(shí)性。24D 解析：持續(xù)理財(cái)服務(wù)包括定期對(duì)理財(cái)方案進(jìn)行評(píng)估以及不定期的信息服務(wù)和方案調(diào)整，收集、整理和分析客戶的財(cái)務(wù)信息屬于第二步收集客戶信息。 25D 解析：財(cái)產(chǎn)傳承是退休前期的需求分析。 26D 解析：在退休前期的理財(cái)需求分析里，包括提高投資收益穩(wěn)定性、養(yǎng)老金儲(chǔ)備、財(cái)產(chǎn)傳承等。 27D 28C 29B 解析：職業(yè)道德準(zhǔn)則很大程度上體現(xiàn)出的是倡議性，執(zhí)業(yè)紀(jì)律規(guī)范在語(yǔ)

26、言上不同于職業(yè)道德準(zhǔn)則，很多方面體現(xiàn)的是“積極要求”或禁止性 的內(nèi)容，而非倡議性。30B 解析：如果理財(cái)規(guī)劃師并非由于主觀故意而導(dǎo)致錯(cuò)誤，或者與客戶存在意見分歧，且該分歧并不違反法律，則此種情形與正直誠(chéng)信的職業(yè)道德準(zhǔn)則并不違背。31A 解析：所謂“公正” ，是指理財(cái)規(guī)劃師在執(zhí)業(yè)過(guò)程中應(yīng)對(duì)客戶、委托人、合伙人或所在機(jī)構(gòu)持公正合理的態(tài)度，對(duì)于執(zhí)業(yè)過(guò)程中發(fā)生的或可能發(fā)生的利益沖突應(yīng)隨時(shí)向有關(guān)各方進(jìn)行披露。因此，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)摒棄個(gè)人情感、偏見和欲望，以確保在存在利益沖突時(shí)做到公正合理。理財(cái)規(guī)劃師在處理客戶、委托人和所在機(jī)構(gòu)之間關(guān)系時(shí)，應(yīng)以自己期望別人對(duì)待自己的方式對(duì)待有關(guān)各方，這也是任何提供專業(yè)服務(wù)的

27、行業(yè)對(duì)從業(yè)人員的基本要求。32C 解析：理財(cái)規(guī)劃師有責(zé)任與客戶充分溝通。33D 解析：理財(cái)規(guī)劃師不得泄露在執(zhí)業(yè)過(guò)程中知悉的客戶信息，除非取得客戶明確同意，或在適當(dāng)?shù)乃痉ǔ绦蛑?，理?cái)規(guī)劃師被司法機(jī)關(guān)要求必須提供所知悉的相關(guān)信息。34D 解析：理財(cái)規(guī)劃師為客戶提供專業(yè)服務(wù)，受人之托，履人之囑，必須全心全意地維行設(shè)計(jì)?？梢哉f(shuō)，生命周期理論是整個(gè)理財(cái)規(guī)劃的基礎(chǔ)。護(hù)客戶的利益。但是，客戶的利益必須是歸其合法擁有的，違法的利益不受法律保護(hù)。如果理財(cái)規(guī)劃師在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中發(fā)現(xiàn)客戶所委托的事項(xiàng)違法，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)向客戶說(shuō)明并停止辦理委托事務(wù)。 35A36C37B38C 解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的保密義務(wù)，同樣及

28、于理財(cái)規(guī)劃師所在機(jī)構(gòu)、理財(cái)規(guī)劃師的合伙人及同事。 39C 解析：對(duì)于執(zhí)業(yè)理財(cái)規(guī)劃師而言，通常的制裁措施主要包括：警告、暫停執(zhí)業(yè)、罰款和吊銷執(zhí)照等措施。警告適情節(jié)輕微的行為。暫停執(zhí)業(yè)、罰款一般適用于情節(jié)較為嚴(yán)重，但尚未給客戶造成重大損失的情形。吊銷執(zhí)照一般適用于情節(jié)嚴(yán)重且造成較大損失的行為，通常該行為也觸犯了法律的規(guī)定。 40B 41C 解析：在執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃這一步驟中，理財(cái)規(guī)劃師還需要注意以下的一些問(wèn)題：不論是在實(shí)施計(jì)劃制定的過(guò)程中，還是在完成之后，都應(yīng)當(dāng)積極主動(dòng)地與客戶進(jìn)行溝通和交流，讓客戶親自參與到實(shí)施計(jì)劃的制定和修改過(guò)程巾來(lái)。執(zhí)行理財(cái)計(jì)劃必須首先獲得客戶的執(zhí)行授權(quán)。妥善保管理財(cái)計(jì)劃的執(zhí)行記

29、錄。理財(cái)方案本身也不是一成不變的，執(zhí)行理財(cái)方案過(guò)程巾當(dāng)理財(cái)方案的假設(shè)前提發(fā)生變化或者客戶的財(cái)務(wù)情況發(fā)生重大變化時(shí)，理財(cái)方案需要隨時(shí)調(diào)整，因此，理財(cái)方案的制定和執(zhí)行都是一個(gè)動(dòng)態(tài)的過(guò)程。 42B 43C 解析：私人銀行業(yè)務(wù)是一項(xiàng)高端金融服務(wù)，其業(yè)務(wù)基礎(chǔ)是高凈值財(cái)富(HNWWHlighNet W0rth WealTh)，服務(wù)對(duì)象是擁有高凈增財(cái)富的個(gè)人(HNWI，High Net WorthIndividual)，目的是以客戶需求為核心提供個(gè)性化金融服務(wù)。 44D 解析：理財(cái)規(guī)劃師如果向客戶做 fH 回報(bào)或收益承諾，不僅違反了理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)道德準(zhǔn)則關(guān)于正直誠(chéng)信的規(guī)范，亦可能構(gòu)成民法上的欺詐，從而可能被

30、客戶追究侵權(quán)責(zé)任。 45D 46D 47B 48A 49D 50B 51AE 解析：從一般角度而言，理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。 52BCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃是全方位的綜合性服務(wù)，而不是簡(jiǎn)單的金融產(chǎn)品銷售。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的全方位、多層次、個(gè)性化的財(cái)務(wù)服務(wù)。 53ABCDE 解析：衡量一個(gè)人或家庭的財(cái)務(wù)安全，主要有以下內(nèi)容：是否有穩(wěn)定、充足的收入；個(gè)人是否有發(fā)展的潛力；是否有充足的現(xiàn)金準(zhǔn)備；是否有適當(dāng)?shù)淖》?；是否?gòu)買了適當(dāng)?shù)呢?cái)產(chǎn)和人身保險(xiǎn)；是否有適當(dāng)、收益穩(wěn)定的投資；是否享受社會(huì)保障；是否有額外的養(yǎng)老保障

31、計(jì)劃。五個(gè)選項(xiàng)都包括在里面。 54ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃師理財(cái)規(guī)劃的原則概括為以下幾個(gè)方面：整體規(guī)劃原則；提早規(guī)劃；現(xiàn)金保障優(yōu)先；風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)先于追求收益原則；消費(fèi)、投資與收入相匹配原則；家庭類型與理財(cái)策略相匹配。 55ABD 解析：理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶現(xiàn)行財(cái)務(wù)狀況的分析不包括客戶利潤(rùn)表分析，客戶婚姻、子女情況。 56ABCDE 解析：將理財(cái)規(guī)劃的重要時(shí)期進(jìn)一步細(xì)分，可分為五個(gè)時(shí)期，即單身期、家庭與事業(yè)形成期、家庭與事業(yè)成長(zhǎng)期、退休前期和退休期。 57ACDE 58BDE 解析：?jiǎn)紊砥诶碡?cái)需求分析包括租賃房屋、滿足日常支出、償還教育貸款、儲(chǔ)蓄、小額投資積累經(jīng)驗(yàn)。建立退休資金、增加收入屬于家庭與事

32、業(yè)形成期的需求分析。提高投資收益的穩(wěn)定性屬于退休前期的需求分析。 59ABCE 解析：家庭消費(fèi)支出規(guī)劃主要包括住房消費(fèi)規(guī)劃、汽車消費(fèi)規(guī)劃以及信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃等。 60ABCD 61ABCDE 解析：退休規(guī)劃的工具具體來(lái)說(shuō)包括社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)、企業(yè)年金、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)以及其他儲(chǔ)蓄和投資方式。 62ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃的標(biāo)準(zhǔn)流程可以分為六步：建立客戶關(guān)系、收集客戶信息、分析客戶財(cái)務(wù)狀況、制定理財(cái)方案、實(shí)施理財(cái)方案、持續(xù)理財(cái)服務(wù)。 63ABCDE 解析：理財(cái)規(guī)劃師財(cái)務(wù)比率分析時(shí)需要分析的基本的財(cái)務(wù)比率包括：結(jié)余比率、投資與凈資產(chǎn)比率、清償比率、負(fù)債比率、即付比率、負(fù)債收入比率和流動(dòng)性比率等。64ABE 解析：個(gè)人理財(cái)服務(wù)的三個(gè)層次一般而言，個(gè)人金融服務(wù)體系包括大眾銀行大眾理財(cái)、