精品資料（2021-2022年收藏）理財(cái)規(guī)劃師概況

1、理財(cái)規(guī)劃師概況 理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。職業(yè)定義： 運(yùn)用理財(cái)?shù)脑?、方法和工具，為客戶提供理?cái)規(guī)劃服務(wù)的專業(yè)人員。職業(yè)能力特征： 身體健康，具有一定的觀察、理解、計(jì)算、分析、綜合、判斷、應(yīng)變、書面與口頭表達(dá)、溝通交流、協(xié)調(diào)及自主學(xué)習(xí)和繼續(xù)學(xué)習(xí)的能力?；疚幕潭龋?大專畢業(yè)。理財(cái)規(guī)劃師簡(jiǎn)介 理財(cái)規(guī)劃(Financial Planning)是指運(yùn)用科學(xué)的方法和特定的程序?yàn)榭蛻糁贫ㄇ泻蠈?shí)際的、具有可操作性的某方面或綜合性的財(cái)務(wù)方案

2、，它主要包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃。 理財(cái)規(guī)劃的目的在于能夠使客戶不斷提高生活品質(zhì)，即使到年老體弱或收入銳減的時(shí)候，也能保持自己所設(shè)定的生活水平。理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)有兩個(gè)層次：財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由。理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)評(píng)估個(gè)人或家庭各方面財(cái)務(wù)需求的綜合過(guò)程，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確客戶理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。職業(yè)介紹理財(cái)規(guī)劃師(Financial Planner)是為客戶提供全面理財(cái)規(guī)劃的專業(yè)人士。按照中華人民共和國(guó)人力資源和社會(huì)保障部（原勞動(dòng)和社會(huì)保障部

3、）制定的理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，理財(cái)規(guī)劃師是指運(yùn)用理財(cái)規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對(duì)個(gè)人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財(cái)目標(biāo)，提供綜合性理財(cái)咨詢服務(wù)的人員。理財(cái)規(guī)劃要求提供全方位的服務(wù)，因此要求理財(cái)規(guī)劃師要全面掌握各種金融工具及相關(guān)法律法規(guī)，為客戶提供量身訂制的、切實(shí)可行的理財(cái)方案，同時(shí)在對(duì)方案的不斷修正中，滿足客戶長(zhǎng)期的、不斷變化的財(cái)務(wù)需求。工作內(nèi)容在理財(cái)規(guī)劃實(shí)際工作中，財(cái)務(wù)安全和財(cái)務(wù)自由目標(biāo)在現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃八個(gè)具體規(guī)劃當(dāng)中體現(xiàn)，集中表現(xiàn)為以下八個(gè)方面： 1. 必要的資產(chǎn)流動(dòng)性。個(gè)人持有現(xiàn)金主要是為了滿足

4、日常開支需要、預(yù)防突發(fā)事件需要、投機(jī)性需要。個(gè)人要保證有足夠的資金來(lái)支付計(jì)劃中和計(jì)劃外的費(fèi)用，所以理財(cái)規(guī)劃師在現(xiàn)金規(guī)劃中既要保證客戶資金的流動(dòng)性，又要考慮現(xiàn)金的持有成本，通過(guò)現(xiàn)金規(guī)劃使短期需求可用手頭現(xiàn)金來(lái)滿足，預(yù)期的現(xiàn)金支出通過(guò)各種儲(chǔ)蓄活短期投資工具來(lái)滿足。 2.合理的消費(fèi)支出。個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的首要目的并非個(gè)人價(jià)值最大化，而是使個(gè)人財(cái)務(wù)狀況穩(wěn)健合理。在實(shí)際生活中，減少個(gè)人開支有時(shí)比尋求高投資收益更容易達(dá)到理財(cái)目標(biāo)。通過(guò)消費(fèi)支出規(guī)劃，使個(gè)人消費(fèi)支出合理,使家庭收支結(jié)構(gòu)大體平衡。 3. 實(shí)現(xiàn)教育期望。教育為人生之本，時(shí)代變遷，人們對(duì)受教育程度要求越來(lái)越高。再加上教育費(fèi)用持續(xù)上升，教育開支的比重變得

5、越來(lái)越大?？蛻粜枰霸鐚?duì)教育費(fèi)用進(jìn)行規(guī)劃，通過(guò)合理的財(cái)務(wù)計(jì)劃，確保將來(lái)有能力合理支付自身及其子女的教育費(fèi)用，充分達(dá)到個(gè)人（家庭）的教育期望。 4.完備的風(fēng)險(xiǎn)保障。在人的一生中，風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃做到適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，將意外事件帶來(lái)的損失降到最低限度，使客戶更好地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障生活。 5. 合理的納稅安排。納稅是每一個(gè)人的法定義務(wù)，但納稅人往往希望將自己的稅負(fù)減到最小。為達(dá)到這一目標(biāo)，理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)、投資、理財(cái)?shù)冉?jīng)濟(jì)活動(dòng)的事先籌劃和安排，充分利用稅法提供的優(yōu)惠和差別待遇，適當(dāng)減少或延緩稅負(fù)支出。 6.積累財(cái)富。個(gè)人財(cái)富的增加可以通過(guò)減少支出相對(duì)實(shí)現(xiàn)，但個(gè)

6、人財(cái)富的絕對(duì)增加最終要通過(guò)增加收入來(lái)實(shí)現(xiàn)。薪金類收入有限，投資則完全具有主動(dòng)爭(zhēng)取更高收益的特質(zhì)，個(gè)人財(cái)富的快速積累更主要靠投資實(shí)現(xiàn)。根據(jù)理財(cái)目標(biāo)、個(gè)人可投資額以及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，理財(cái)規(guī)劃師可以確定有效的投資方案，使投資帶給個(gè)人或家庭的收入越來(lái)越多，并逐步成為個(gè)人或家庭收入的主要來(lái)源，最終達(dá)到財(cái)務(wù)自由的層次。 7. 安享晚年。人到老年，其獲得收入的能力必然有所下降，所以有必要在青壯年時(shí)期進(jìn)行財(cái)務(wù)規(guī)劃，達(dá)到晚年有一個(gè)“老有所養(yǎng)，老有所終，老有所樂”的尊嚴(yán)、自立的老年生活的目標(biāo)。 8.財(cái)產(chǎn)分配與傳承。財(cái)產(chǎn)分配與傳承是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中不可回避的部分，理財(cái)規(guī)劃師要盡量減少財(cái)產(chǎn)分配與傳承過(guò)程中發(fā)生的支出，協(xié)助

7、客戶對(duì)財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，以滿足家庭成員在家庭發(fā)展的不同階段產(chǎn)生的各種需要；要選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，確保在客戶去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代際相傳。職業(yè)發(fā)展和前景隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模

8、遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。 理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。 那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)

9、規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)?？荚嚳颇?011年理財(cái)規(guī)劃師考試新出政策及變動(dòng)情況2011年5月開始，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)、三級(jí)考試改為計(jì)算機(jī)上機(jī)考試； 三級(jí)考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識(shí)、專業(yè)能力；均為選擇題。 二級(jí)考試鑒定內(nèi)容：職業(yè)道德、理論知識(shí)、專業(yè)能力、綜合評(píng)審（案例分析）；均為選 擇題。 考試內(nèi)容： 共三門（基礎(chǔ)知識(shí)、專業(yè)技能、綜合評(píng)審

10、） 考試時(shí)間： 2012年上半年理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間：5月19日、5月20日。2012年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間：11月17日、11月18日。成績(jī)公布： 考試后兩個(gè)月內(nèi) 證書頒發(fā)時(shí)間： 成績(jī)公布后兩個(gè)月內(nèi)考試教材理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格培訓(xùn)教程第四版已經(jīng)面世 理財(cái)規(guī)劃師基礎(chǔ)知識(shí)(第四版)目錄 第1章 理財(cái)規(guī)劃基礎(chǔ) 第二章 財(cái)務(wù)與會(huì)計(jì) 第三章 宏觀經(jīng)濟(jì)分析 第四章 金融基礎(chǔ) 第五章 稅收基礎(chǔ) 第六章 理財(cái)規(guī)劃法律基礎(chǔ) 第七章 理財(cái)計(jì)算基礎(chǔ) 第八章 理財(cái)規(guī)劃師的工作流程和工作要求 助理理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力(第四版)目錄 第1章 現(xiàn)金規(guī)劃 第二章 消費(fèi)支出規(guī)劃 第三章 教育規(guī)劃 第四章 風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)劃

11、 第五章 投資規(guī)劃 第六章 退休養(yǎng)老規(guī)劃 第七章 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)能力(第四版)目錄 第一章 保險(xiǎn)規(guī)劃 第二章 投資規(guī)劃 第三章 稅收籌劃 第四章 退休養(yǎng)老規(guī)劃 第五章 財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃 第六章 綜合理財(cái)規(guī)劃理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證的權(quán)威性理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證（ChFP）是由中華人民共和國(guó)勞動(dòng)和社會(huì)保障部頒發(fā)的職業(yè)資格證書，是唯一一個(gè)由政府權(quán)威機(jī)構(gòu)頒發(fā)的理財(cái)規(guī)劃師證書。證書采用全國(guó)統(tǒng)一編號(hào)，可登錄國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部官方網(wǎng)站國(guó)家職業(yè)資格工作網(wǎng)查詢真?zhèn)巍?2007年12月31日，國(guó)務(wù)院辦公廳頒布了關(guān)于清理規(guī)范各類職業(yè)資格相關(guān)活動(dòng)的通知（國(guó)辦發(fā)200773號(hào)），通知指出，

12、“凡經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門會(huì)同有關(guān)部門批準(zhǔn)設(shè)置的非行政許可類職業(yè)資格，要在清理規(guī)范的基礎(chǔ)上確定保留的項(xiàng)目并向社會(huì)公布。其他各類非行政許可類職業(yè)資格都要分類進(jìn)行清理：國(guó)務(wù)院其他部門、各直屬機(jī)構(gòu)、各直屬事業(yè)單位及下屬單位自行設(shè)置的要及時(shí)清理，確有必要的，經(jīng)國(guó)務(wù)院人事、勞動(dòng)保障部門會(huì)同有關(guān)部門審批后納入國(guó)家統(tǒng)一管理，并向社會(huì)公布，其他的一律停止?！崩碡?cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證證書的取得1、證書等級(jí)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證分為三個(gè)等級(jí)，即助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格三級(jí)）、理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）、高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)）。 目前國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部已開展助理理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職

13、業(yè)資格三級(jí)）和理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格二級(jí)）全國(guó)統(tǒng)一認(rèn)證工作，高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（國(guó)家職業(yè)資格一級(jí)）試點(diǎn)認(rèn)證工作。目前國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部已經(jīng)委托北京市職業(yè)技能鑒定中心開展全國(guó)獨(dú)家試點(diǎn)認(rèn)證，東方華爾參與主持教材起草培訓(xùn)及相關(guān)工作。 2、 考試時(shí)間 理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證證書必須經(jīng)考試取得，認(rèn)證考試為全國(guó)統(tǒng)一考試，每年考試兩次，分別為5月中旬和11月中旬，考試地點(diǎn)由各地區(qū)勞動(dòng)和社會(huì)保障部門指定。2012年下半年理財(cái)規(guī)劃師考試時(shí)間：11月17日、11月18日。3、 考試科目 助理理財(cái)規(guī)劃師全國(guó)統(tǒng)考科目為：理論知識(shí)、實(shí)操知識(shí)兩門。理財(cái)規(guī)劃師全國(guó)統(tǒng)考科目為：理論知識(shí)、實(shí)操知識(shí)、綜合評(píng)審三門。 職業(yè)

14、等級(jí)和報(bào)考條件財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格分為三級(jí)，一級(jí)為高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，二級(jí)為中級(jí)理財(cái)規(guī)劃師，三級(jí)為助理理財(cái)規(guī)劃師。 國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部對(duì)報(bào)考國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的考生有嚴(yán)格要求，必須符合以下條件。 國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師（職業(yè)資格一級(jí)）： 具備以下條件之一 1. 連續(xù)從事本職業(yè)工作19年以上。 2. 具有本科學(xué)歷或者中級(jí)職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。 3. 具有碩士研究生及以上學(xué)歷或者高級(jí)職稱，連續(xù)從事本職業(yè)工作10年以上。 4. 取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。 5. 取得本職業(yè)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師培訓(xùn)達(dá)到

15、規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)，并取得結(jié)業(yè)證書。 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師（職業(yè)資格二級(jí)）： 具備以下條件之一 1、 連續(xù)從事本職業(yè)工作13年以上。 2、 取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。 3、 取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上，經(jīng)本職業(yè)二級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。 4、 取得本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作5年以上。 5、 具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作4年以上。 6、 具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)本科學(xué)歷證書，取得本職業(yè)三級(jí)職業(yè)資格證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作3年以上，經(jīng)本職業(yè)二

16、級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。 7、 取得碩士研究生及以上學(xué)歷證書后，連續(xù)從事本職業(yè)工作2年以上。 助理理財(cái)規(guī)劃師（職業(yè)資格三級(jí)）： 具備以下條件之一 1、 連續(xù)從事本職業(yè)工作6年以上。 2、 具有以高級(jí)技能為培養(yǎng)目標(biāo)的技工學(xué)校、技師學(xué)院和職業(yè)技術(shù)學(xué)院本專業(yè)或相關(guān) 專業(yè)畢業(yè)證書。 3、 具有本專業(yè)或相關(guān)專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書。 4、 具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，連續(xù)從事本職業(yè)工作1年以上。 5、 具有其他專業(yè)大學(xué)?？萍耙陨蠈W(xué)歷證書，經(jīng)本職業(yè)三級(jí)正規(guī)培訓(xùn)達(dá)規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)學(xué)時(shí)數(shù)，并取得結(jié)業(yè)證書。 相關(guān)專業(yè)：法律、金融、會(huì)計(jì)、管理類專業(yè)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證的發(fā)展歷程2002

17、年，受勞動(dòng)和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心委托，現(xiàn)任國(guó)家職業(yè)技能鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)秘書長(zhǎng)、東方華爾金融咨詢有限責(zé)任公司副董事長(zhǎng)劉彥斌發(fā)起編寫了理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，并開始進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格認(rèn)證考試輔導(dǎo)教材的編撰工作。 2003年，國(guó)家勞動(dòng)和社會(huì)保障部正式推出理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)。 2004年，國(guó)家職業(yè)技能資格鑒定專家委員會(huì)理財(cái)規(guī)劃師專業(yè)委員會(huì)成立。 2005年，受勞動(dòng)和社會(huì)保障部的委托，北京東方華爾金融咨詢有限公司和中國(guó)人民大學(xué)在北京舉辦了全國(guó)首個(gè)理財(cái)規(guī)劃師國(guó)家職業(yè)資格實(shí)驗(yàn)性鑒定培訓(xùn)班，同年11月初，首批42人通過(guò)考試獲頒國(guó)字號(hào)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)資格。 2006年，理財(cái)規(guī)劃師列入全

18、國(guó)職業(yè)資格統(tǒng)一鑒定范疇。 2007年有近3萬(wàn)人參加認(rèn)證考試。目前，我國(guó)國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師的保有量已超過(guò)8萬(wàn)人，已形成了中國(guó)最主流、最權(quán)威的理財(cái)師職業(yè)群體。 2009年，國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師獲批開展認(rèn)證試點(diǎn)。 2010年，首批國(guó)家高級(jí)理財(cái)規(guī)劃師通過(guò)考試并獲得職業(yè)資格認(rèn)證證書。證書防偽和鑒定存檔理財(cái)規(guī)劃師資格證書樣本：國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部頒發(fā)的國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師二級(jí)證書，印有中華人民共和國(guó)職業(yè)資格證書字樣及國(guó)徽標(biāo)識(shí)。國(guó)家人力和社會(huì)保障部頒發(fā)的國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師三級(jí)證書，印有中華人民共和國(guó)職業(yè)資格證書字樣及國(guó)徽標(biāo)識(shí)。證書驗(yàn)印說(shuō)明：（以北京地區(qū)為例） 國(guó)家理財(cái)規(guī)劃師證書由4個(gè)鑒定機(jī)構(gòu)驗(yàn)?。褐腥A人民共和國(guó)國(guó)家人力

19、資源和社會(huì)保障部（紅章）、人力資源和社會(huì)保障部培訓(xùn)就業(yè)司職業(yè)技能鑒定專用章（紅章）、北京市人力資源和社會(huì)保障局職業(yè)技能鑒定專用章（照片騎縫鋼印章）、人力資源和社會(huì)保障部職業(yè)技能鑒定中心職業(yè)技能鑒定專用章（紅章）。 防偽標(biāo)識(shí)字樣：中華人民共和國(guó)國(guó)家人力資源和社會(huì)保障部國(guó)家題庫(kù)統(tǒng)一命題鑒定合格（照片騎縫貼印。職業(yè)前景隨著過(guò)去近30年中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)。麥肯錫的一項(xiàng)調(diào)查資料表明，2006年中國(guó)的個(gè)人理財(cái)市場(chǎng)將增長(zhǎng)到570億美

20、元，專業(yè)理財(cái)將成為我國(guó)最具發(fā)展?jié)摿Φ慕鹑跇I(yè)務(wù)之一。與理財(cái)服務(wù)需求不斷看漲形成反差，我國(guó)理財(cái)規(guī)劃師數(shù)量明顯不足。我國(guó)國(guó)內(nèi)理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)1000億元人民幣，一個(gè)成熟的理財(cái)市場(chǎng)，至少要達(dá)到每三個(gè)家庭中就擁有一個(gè)專業(yè)的理財(cái)師，這么計(jì)算，中國(guó)理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)有20萬(wàn)人的缺口，僅北京市就有3萬(wàn)人以上的缺口。在中國(guó)，只有不到10%的消費(fèi)者的財(cái)富得到了專業(yè)管理，而在美國(guó)這一比例為58%。 理財(cái)規(guī)劃師既可以服務(wù)于金融機(jī)構(gòu)，如商業(yè)銀行、保險(xiǎn)公司等，也可以獨(dú)立執(zhí)業(yè)，以第三方的身份為客戶提供理財(cái)服務(wù)。1997年，美國(guó)理財(cái)師年薪的平均數(shù)是11萬(wàn)美元，相當(dāng)于大公司的中層經(jīng)理。不同的是，他們中的很多人每年僅工作600小

21、時(shí)。2001年，美國(guó)在包括總統(tǒng)等職位在內(nèi)的“工作職位評(píng)鑒”排名中，理財(cái)師位列第一。 那么這一新興職業(yè)的薪水如何呢？據(jù)了解，美國(guó)理財(cái)規(guī)劃師的平均年收入是11萬(wàn)美元，香港理財(cái)規(guī)劃師去年最高收入達(dá)200多萬(wàn)港元，國(guó)家理財(cái)規(guī)劃專家委員會(huì)秘書長(zhǎng)劉彥斌認(rèn)為，國(guó)內(nèi)理財(cái)規(guī)劃師的年薪“應(yīng)該在10萬(wàn)到100萬(wàn)元人民幣之間”。參考我國(guó)的宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，不難預(yù)見理財(cái)規(guī)劃師將成為繼律師、注冊(cè)會(huì)計(jì)師后，國(guó)內(nèi)又一個(gè)具有廣闊發(fā)展前景的金領(lǐng)職業(yè)。 個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃工作的重中之重。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃是一個(gè)長(zhǎng)期的過(guò)程，一個(gè)努力達(dá)到終生的財(cái)務(wù)安全、自主、自由和自在的過(guò)程；對(duì)客戶而言，理財(cái)規(guī)劃又是一項(xiàng)綜合服務(wù)，它是由專業(yè)理財(cái)人員通過(guò)明確

22、個(gè)人客戶的理財(cái)目標(biāo)，分析客戶的生活、財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，從而幫助客戶制定出可行的理財(cái)方案的一種綜合性金融服務(wù)。它不局限于提供某種單一的金融產(chǎn)品，而是針對(duì)客戶不同階段的各種理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行的金融服務(wù)創(chuàng)新，是一種全方位、多層次、個(gè)性化的服務(wù)。個(gè)人理財(cái)規(guī)劃的具體內(nèi)容包括現(xiàn)金規(guī)劃、消費(fèi)支出規(guī)劃、教育規(guī)劃、風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)規(guī)劃、稅收籌劃、投資規(guī)劃、退休養(yǎng)老規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等八個(gè)方面。 專門從事理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)的從業(yè)人員稱為理財(cái)規(guī)劃師。理財(cái)規(guī)劃師忠實(shí)、客觀地為客戶長(zhǎng)期服務(wù)，在很多家庭往往享有準(zhǔn)家庭成員的地位。 一般認(rèn)為現(xiàn)代理財(cái)規(guī)劃起源于20世紀(jì)30年代美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)，二戰(zhàn)結(jié)束后，經(jīng)濟(jì)的復(fù)蘇和社會(huì)財(cái)富的積累使美國(guó)個(gè)人理財(cái)規(guī)

23、劃進(jìn)入了起飛階段。美國(guó)的理財(cái)規(guī)劃師職業(yè)認(rèn)證對(duì)美國(guó)乃至全球個(gè)人理財(cái)規(guī)劃行業(yè)的發(fā)展起到了關(guān)鍵的推動(dòng)作用，使理財(cái)規(guī)劃業(yè)務(wù)逐漸發(fā)展成為一個(gè)獨(dú)立的金融服務(wù)行業(yè)，并出現(xiàn)了以客觀、公允為執(zhí)業(yè)準(zhǔn)則的專業(yè)技術(shù)人員理財(cái)規(guī)劃師。他們的主要業(yè)務(wù)不再是從銷售金融產(chǎn)品及服務(wù)中獲取傭金，而是幫助客戶實(shí)現(xiàn)其生活、財(cái)務(wù)目標(biāo)進(jìn)行專業(yè)咨詢，并通過(guò)一個(gè)規(guī)范的個(gè)人理財(cái)服務(wù)流程來(lái)實(shí)施理財(cái)建議從而防止客戶利益受到侵害。國(guó)內(nèi)現(xiàn)狀改革開放以來(lái)，中國(guó)GDP年均增長(zhǎng)達(dá)到9.5%。是世界上增長(zhǎng)最快的國(guó)家，這個(gè)速度是同期世界經(jīng)濟(jì)年均增速的3倍。中產(chǎn)階級(jí)和豪富階層正在迅速形成，并有相當(dāng)一部分人的理財(cái)觀念從激進(jìn)投資和財(cái)富快速積累階段逐步向穩(wěn)健保守投資、財(cái)務(wù)安全和綜合理財(cái)方向發(fā)展，因而對(duì)能夠提供客觀、全面理財(cái)服務(wù)的理財(cái)師的要求迅猛增長(zhǎng)，中國(guó)已經(jīng)成為全球個(gè)人金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)