不良貸款責(zé)任追究管理辦法

1、精選海商行發(fā)2011187號關(guān)于印發(fā)江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司不良貸款責(zé)任追究管理辦法（試行）的通知各支行、營業(yè)部：江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司不良貸款責(zé)任追究管理辦法（試行）已經(jīng)二屆十次職工（會員）代表大會討論通過，現(xiàn)印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。二O年十二月八日附件江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司不良貸款責(zé)任追究管理辦法（試行）第一章總則第一條為了規(guī)范江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司（以下簡稱“XX農(nóng)商行”）貸款行為，強(qiáng)化貸款責(zé)任管理，明確崗位職責(zé)，增強(qiáng)責(zé)任制約，防范和化解信貸風(fēng)險(xiǎn)，全面提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量和效益，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則、商業(yè)銀行授信盡職指引、關(guān)于懲治破

2、壞金融秩序犯罪的決定等規(guī)定以及XX農(nóng)商行信貸管理規(guī)章、制度等有關(guān)規(guī)定，結(jié)合XX農(nóng)商行實(shí)際，特制訂本辦法。第二條本辦法所稱信貸人員，是指從事信貸業(yè)務(wù)經(jīng)營和管理的負(fù)責(zé)人及工作人員。包括各支行、營業(yè)部（包括小額信貸服務(wù)中心等區(qū)域性經(jīng)營單位，以下簡稱“支行”）、及XX農(nóng)商行從事信貸業(yè)務(wù)拓展、授信、審批、風(fēng)險(xiǎn)防控等部門從事信貸業(yè)務(wù)操作和管理的所有相關(guān)崗位人員。第三條本辦法所指信貸業(yè)務(wù)是XX農(nóng)商行對客戶提供的表內(nèi)、外信用的總稱，表內(nèi)信貸業(yè)務(wù)包括貸款、項(xiàng)目融資、貿(mào)易融資、貼現(xiàn)、透支、保理、拆借和回購等；表外信貸業(yè)務(wù)包括貸款承諾、保函、信用證、票據(jù)承兌等。第四條本辦法所稱貸款責(zé)任包括工作責(zé)任、過失責(zé)任、違規(guī)責(zé)

3、任、違法責(zé)任。是指信貸人員因違反國家法律法規(guī)、違反XX農(nóng)商行規(guī)章制度或未盡職履職而應(yīng)承擔(dān)的貸款責(zé)任。第五條貸款責(zé)任追究的范圍主要包括風(fēng)險(xiǎn)貸款、不良貸款、違章違規(guī)貸款以及XX農(nóng)商行認(rèn)為需要追究責(zé)任的其他信貸業(yè)務(wù)。第六條貸款責(zé)任追究的方式包括違規(guī)積分、經(jīng)濟(jì)處罰、經(jīng)濟(jì)賠償、紀(jì)律處分及其他處罰；情節(jié)嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第七條XX農(nóng)商行成立貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組，具體負(fù)責(zé)貸款責(zé)任事項(xiàng)的評定追究工作。XX農(nóng)商行行長擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組組長，XX農(nóng)商行分管前、后臺信貸業(yè)務(wù)副行長擔(dān)任領(lǐng)導(dǎo)小組副組長，成員由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部、授信管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、審計(jì)稽核部、合規(guī)管理部、監(jiān)察保衛(wèi)部、人力資源

4、部等部門負(fù)責(zé)人組成。第二章貸款責(zé)任追究原則第八條盡職免責(zé)原則。凡責(zé)任人在貸款調(diào)查、授信、審批、用信、貸后管理過程中盡職履職，嚴(yán)格執(zhí)行貸款“三查”制度，貸款手續(xù)合法、合規(guī)、完整、有效，確因借款人遭遇不可抗拒的自然災(zāi)害或難以預(yù)見的因素以及市場行情的突變而形成的不良貸款，可從輕或免除本辦法規(guī)定的貸款責(zé)任，但應(yīng)承擔(dān)后續(xù)管理、催收和清收責(zé)任。第九條追本溯源原則。按照實(shí)事求是的原則對貸款進(jìn)行歷史成因追溯，真實(shí)反映貸款發(fā)放的過程及不良貸款的成因，客觀準(zhǔn)確認(rèn)定各貸款責(zé)任人應(yīng)承擔(dān)的相應(yīng)責(zé)任，實(shí)行貸款責(zé)任終身追究。第十條違法違規(guī)嚴(yán)懲原則。對違法違規(guī)貸款，無論是否造成直接資金損失，一律嚴(yán)格追究責(zé)任人的相應(yīng)責(zé)任；情節(jié)

5、嚴(yán)重、構(gòu)成犯罪的，移送司法機(jī)關(guān)追究刑事責(zé)任。第十一條既往從寬、現(xiàn)在從嚴(yán)原則。從貸款行為或事實(shí)發(fā)生的時間上區(qū)分，以2010年12月31日為限從嚴(yán)從重追究責(zé)任人新發(fā)生的違法違規(guī)貸款責(zé)任。第十二條積極處置從輕、消極對待從重原則。對采取積極有效措施化解貸款風(fēng)險(xiǎn)、努力減少資產(chǎn)損失的責(zé)任人從輕處罰；對隱瞞不報(bào)、態(tài)度不積極、不及時采取有效措施降低貸款風(fēng)險(xiǎn)、導(dǎo)致?lián)p失擴(kuò)大的責(zé)任人從重處罰。第十三條違規(guī)積分、經(jīng)濟(jì)處罰、經(jīng)濟(jì)賠償、紀(jì)律處分相結(jié)合原則。對認(rèn)真清收、積極賠償?shù)呢?zé)任人，可從輕或免于紀(jì)律處分；對態(tài)度惡劣、不認(rèn)真清收，不吸取教訓(xùn)、賠償不能按期、足額到賬或拒不賠償?shù)呢?zé)任人，從嚴(yán)追究行政責(zé)任，直至解除勞動合同。第

6、三章貸款責(zé)任追究范圍第十四條本辦法所稱貸款責(zé)任包括工作責(zé)任、過失責(zé)任、違規(guī)違法責(zé)任。（1） 工作責(zé)任，是指按照信貸崗位分工和XX農(nóng)商行管理要求，信貸人員必須執(zhí)行法律法規(guī)和信貸管理規(guī)章制度，實(shí)現(xiàn)年度工作目標(biāo)和任務(wù)。因時間及歷史原因而形成的兼管類信貸業(yè)務(wù)，接手管理責(zé)任人具有清收的工作責(zé)任。（2） 過失責(zé)任，是指貸款責(zé)任人因主觀上工作不履職、不負(fù)責(zé)、業(yè)務(wù)能力存在重大缺陷等原因嚴(yán)重失職或?yàn)^職而導(dǎo)致的貸款不良或資金損失。1、貸前調(diào)查不實(shí)：未按規(guī)定盡職調(diào)查，對借款人或擔(dān)保人的調(diào)查情況與實(shí)際情況不符，出具不實(shí)的調(diào)查報(bào)告，誤導(dǎo)信貸決策，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；2、貸時審查不嚴(yán)：未按規(guī)定盡職審查，對調(diào)查資料

7、明顯缺失、明顯風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)未能發(fā)現(xiàn)，對存在明顯違規(guī)問題未能指出，審查意見不準(zhǔn)確、不充分，誤導(dǎo)信貸決策，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；3、貸款決策失誤：對貸款明顯風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)或不合規(guī)情況未能發(fā)現(xiàn)，或不采納調(diào)查人或?qū)彶槿艘庖姡饔^臆斷，決策失誤，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；4 、貸后檢查不力：未按規(guī)定監(jiān)督資金使用、未按規(guī)定進(jìn)行貸后檢查，對借款人或擔(dān)保人狀況發(fā)生明顯異常變化未能及時發(fā)現(xiàn)，未及時采取有效措施，導(dǎo)致貸款形成不良或造成損失；5 、貸款清收不力：未按規(guī)定進(jìn)行盡職催收、清收，導(dǎo)致喪失最佳有利清收時機(jī)，或?qū)е沦J款失去訴訟時效，造成損失；6 、檔案資料不全：未按規(guī)定收集信貸檔案資料，喪失有利證據(jù)，導(dǎo)致訴訟或處置

8、困難，造成損失；7 、其他因未嚴(yán)格執(zhí)行相關(guān)規(guī)定或未盡職履職而導(dǎo)致貸款形成不良或造成資金損失的行為。（三）違規(guī)違法責(zé)任，是指違反有關(guān)法律、法規(guī)、信貸業(yè)務(wù)管理規(guī)定以及XX農(nóng)商行信貸規(guī)章制度規(guī)定發(fā)放的貸款。主要包括:1 、冒名貸款。即實(shí)際借款人冒他人之名借款。憑證署名借款人存在，但并不知情（或予以否認(rèn)），本人也未在申請書及借款合同上簽字確認(rèn)，貸款責(zé)任人自身或內(nèi)外勾結(jié)，利用所掌握的他人身份證明材料，騙取貸款的行為；2 、借名貸款。借款人存在，合同借款人與資金實(shí)際使用人非同一人，但合同借款人知情并認(rèn)可實(shí)際用款人以其名義貸款，清理時，借款人、實(shí)際用款人之一無條件、全額承接貸款債務(wù)（或兩人無條件、分比例、全

9、額承接貸款債務(wù)）。具體可分兩種情況：3 1）貸款由借款人本人辦理，資金為他人（實(shí)際用款人）使用；4 2）貸款非借款人本人辦理，貸款手續(xù)由實(shí)際用款人以借款人名義辦理，合同借款人本人未在申請書及借款合同上簽字，資金為合同借款人認(rèn)可的他人（實(shí)際用款人）使用。5 、假名貸款。即憑證署名的借款人不存在，貸款責(zé)任人自身或內(nèi)外勾結(jié)，以偽造、編造的虛假借款人身份信息材料，以虛假借款人名義騙取貸款的行為；6 、超權(quán)限貸款。貸款責(zé)任人違反XX農(nóng)商行授權(quán)授信管理制度，發(fā)放超過信貸審批權(quán)限或客戶授信額度及條件的貸款，包括貸款責(zé)任人為逃避信貸檢查監(jiān)督而向借款人發(fā)放多筆累計(jì)超過貸款審批權(quán)限的貸款（含由借款人家庭成員或他人

10、承借的貸款）；逆程序或缺程序貸款、未經(jīng)授權(quán)的貸款處置行為，如擅自放棄訴訟、執(zhí)行借款人或擔(dān)保人，均視同超權(quán)限貸款；7 、一戶多名貸款。貸款責(zé)任人在借款人未歸還所借貸款的前提下無特殊原因故意向借款人配偶、直系親屬、其他家庭成員等多人發(fā)放的貸款（同一家庭成員經(jīng)營不同的項(xiàng)目，資產(chǎn)、負(fù)債、經(jīng)營活動相對獨(dú)立、單獨(dú)核算的除外）；8 、以貸收本息、以貸收息、未還息而以貸還貸的貸款。貸款責(zé)任人對不能按期歸還的貸款，采取發(fā)放超過原貸款金額的貸款于當(dāng)日或隔日收回貸款本息的貸款；借款人因歸還原貸款利息而發(fā)放的貸款；借款人無力歸還原貸款利息而為其以貸還貸的貸款（因歷史原因盤活的貸款除外）；9 、化整為零貸款。貸款責(zé)任人

11、為逃避信貸檢查監(jiān)督而向借款人發(fā)放多筆累計(jì)超過貸款審批權(quán)限的貸款（包括由借款人家庭成員或他人承借的貸款）；10 、企業(yè)有貸款，個人借款企業(yè)用的貸款。貸款責(zé)任人明知或應(yīng)當(dāng)知道企業(yè)已經(jīng)在支行有貸款，而繼續(xù)發(fā)放以個人名義用于企業(yè)經(jīng)營的貸款；11 、夫妻保、父子保貸款。貸款責(zé)任人發(fā)放的貸款直接由借款人配偶、直系親屬擔(dān)保但實(shí)際沒有償還能力的貸款（不共同居住、有獨(dú)立收入的直系親屬擔(dān)保貸款，以及貸款額度與家庭收入相匹配、為完善手續(xù)而擔(dān)保的貸款除外）；12 、違反面談面簽貸款。貸款責(zé)任人在借款人或擔(dān)保人未親自到場的情況下辦理虛假借款擔(dān)保簽字手續(xù)而發(fā)放給借款人使用的貸款；13 、故意編造虛假信息貸款。貸款責(zé)任人故

12、意編造虛假調(diào)查報(bào)告、故意更改或遺漏重要信息發(fā)放的貸款；14 、貸款責(zé)任人因重大失職行為導(dǎo)致貸款形成較大損失視同違規(guī)貸款處理。15 、其他違反相關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章、制度的貸款；第十五條認(rèn)定為責(zé)任貸款且由責(zé)任人賠償后的不良貸款，明確貸款管理責(zé)任人，管理責(zé)任人承擔(dān)清收和管理責(zé)任。因清收不及時、管理不到位造成損失擴(kuò)大的，追究管理責(zé)任人過失責(zé)任。第十六條認(rèn)定為非責(zé)任貸款的，明確貸款清收責(zé)任人或管理責(zé)任人，責(zé)任人承擔(dān)貸款的清收或管理責(zé)任，清收寬限期滿后仍未有效處置或清收處置后損失率超過30%的視同過失貸款，追究過失責(zé)任。第十七條對在貸款發(fā)放與支付過程中，貸款發(fā)放與支付審核崗未根據(jù)合同及出賬要求對貸款發(fā)放、

13、貸款資金支付進(jìn)行審核，造成貸款支付對象、用途不符或貸款資金回轉(zhuǎn)的，視同過失貸款，追究過失責(zé)任。第十八條柜員未按照受托支付的要求對貸款資金支付進(jìn)行嚴(yán)格有效的監(jiān)督，將貸款資金劃轉(zhuǎn)向非約定用途或賬戶，直接導(dǎo)致貸款形成損失的，視同違規(guī)貸款，追究違規(guī)責(zé)任，一并追究貸款發(fā)放與支付審核崗的過失責(zé)任。第四章責(zé)任承擔(dān)比例及經(jīng)濟(jì)賠償規(guī)定第十九條貸款操作流程中，各崗位人員因違法違規(guī)或未盡職履職，直接責(zé)任人承擔(dān)全部或主要責(zé)任；上一環(huán)節(jié)人員提供的信息材料和分析意見有明顯失真或隱瞞的，下一環(huán)節(jié)人員未盡職核實(shí)和分析，作出錯誤判斷或決策，上、下環(huán)節(jié)經(jīng)辦人員按7:3比例共同承擔(dān)責(zé)任。第二十條由于過失責(zé)任而造成貸款形成不良的責(zé)任

14、人，且當(dāng)月未能收回的貸款責(zé)任人，實(shí)行在崗清收、預(yù)賠償制度，在崗期間每筆、每崗、每月扣發(fā)工資200元，直至清理收回。貸款本息全額收回的，可以返還，并記貸款逾期記錄一次。對一個月度內(nèi)累計(jì)出現(xiàn)三次（含以上，當(dāng)月未收回的）貸款逾期記錄，實(shí)行下崗清收，下崗期間只發(fā)生活保障工資，其他所有工資性收入均扣劃至XX農(nóng)商行預(yù)賠償保證金賬戶，直至清理收回。貸款本息全額收回的，可以返還。對一個月度內(nèi)累計(jì)出現(xiàn)五次（含以上，當(dāng)月未收回的）貸款逾期記錄，或全年五次（含以上）出現(xiàn)貸款跨年度形成不良貸款的，經(jīng)有關(guān)部門界定責(zé)任預(yù)計(jì)形成損失的，采取下調(diào)客戶經(jīng)理等級直至調(diào)離信貸崗位。第二十一條由于違規(guī)責(zé)任而造成貸款形成不良的貸款責(zé)任

15、人，要責(zé)令其下崗清收，下崗期間只發(fā)生活保障工資，其他所有工資性收入均扣劃至XX農(nóng)商行預(yù)賠償保證金賬戶，直至清理收回。貸款本息全額收回的，可以返還。第二十二條對貸款損失的經(jīng)濟(jì)賠償（一）貸款（含利息）損失，指在規(guī)定的時間內(nèi)對借款人、擔(dān)保人追索還款責(zé)任及擔(dān)保責(zé)任后，實(shí)際形成損失的貸款。對貸款損失部分，分為三種情況處理：一是對通過實(shí)施陽光信貸工程，采取公開評議、授信且單戶借款余額5萬元（含）以下貸款，確因不可抗力因素如自然災(zāi)害、火災(zāi)、爆炸、其他災(zāi)害所造成的損失，不追究客戶經(jīng)理責(zé)任，不納入貸款損失考核。但因未參加保險(xiǎn)或因保險(xiǎn)第一受益人非我行而未獲賠償造成的損失仍然要追究相關(guān)責(zé)任人工作責(zé)任，視其情節(jié)和損失

16、程度相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)10%-20%的賠償責(zé)任。二是對由于過失責(zé)任，單戶借款余額5萬元（不含）以上、20萬元（含）以下的貸款形成損失的，納入貸款損失考評要追究相關(guān)責(zé)任人過失責(zé)任，視其情節(jié)和損失程度相關(guān)責(zé)任人承擔(dān)30%-50%的賠償責(zé)任。三是對所有違章、違規(guī)、違法貸款（不論金額大?。缭跈z查發(fā)現(xiàn)后一個月內(nèi)未能收回的，視同已產(chǎn)生貸款風(fēng)險(xiǎn)、可能形成貸款損失。由相關(guān)責(zé)任人全額賠償貸款本息，個人最高賠償金額為50萬元（五年內(nèi)免予新的經(jīng)濟(jì)賠償，五年后又發(fā)現(xiàn)有違規(guī)貸款需要承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的，繼續(xù)實(shí)施經(jīng)濟(jì)賠償），并責(zé)令調(diào)離信貸崗位。（二）貸款損失包括預(yù)期損失和實(shí)際損失。預(yù)期損失是指信貸資產(chǎn)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后按照五級分類

17、測算的估計(jì)損失（具體測算標(biāo)準(zhǔn)：次級按25%、可疑按50%、損失按90%測算）。實(shí)際損失指在貸款形成不良后，在逾期后一年時間內(nèi)，經(jīng)過責(zé)任人自主清收、XX農(nóng)商行協(xié)助清收、依法訴訟執(zhí)行等一系列有效措施，對借款人、擔(dān)保人全部財(cái)產(chǎn)依法處分后未能收回的貸款本息額，認(rèn)定為實(shí)際損失的貸款。由XX農(nóng)商行貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組確定具體賠償責(zé)任，個人最高賠償金額為50萬元。（三）實(shí)行預(yù)賠償制度。經(jīng)認(rèn)定信貸人員負(fù)有賠償責(zé)任的，各責(zé)任信貸人員按照責(zé)任比例先一次性從其風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金中扣罰預(yù)賠，不足部分責(zé)令相關(guān)責(zé)任人對照下列標(biāo)準(zhǔn)按月進(jìn)行預(yù)賠，至不良資產(chǎn)處理完畢或預(yù)賠款總額達(dá)到應(yīng)賠金額為止。1 、單戶新增不良資產(chǎn)金額5萬元以下（

18、含5萬元）的，根據(jù)形成損失的原因，具體確定各崗位、人員經(jīng)濟(jì)賠償金額。賠償金先從責(zé)任人個人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶中扣繳，不足部分從責(zé)任人月度工資中扣繳，責(zé)任人每崗、每人、每月預(yù)賠500元；2 、單戶新增不良資產(chǎn)金額5萬元以上（不含），根據(jù)形成損失的原因，具體確定各崗位、人員經(jīng)濟(jì)賠償金額。賠償金先從責(zé)任人個人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶中扣繳，不足部分從責(zé)任人月度工資中扣繳。責(zé)任人每月只發(fā)放最低生活保障工資，其他所有工資性收入均扣劃至XX農(nóng)商行預(yù)賠償保證金賬戶；3、對經(jīng)認(rèn)定的各類違規(guī)、違章、違法貸款，不論金額大小，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，責(zé)令相關(guān)責(zé)任人在10個工作日內(nèi)按貸款本息足額賠償，個人最高賠償金額為50萬元。賠償款項(xiàng)先從責(zé)

19、任人個人風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金賬戶中扣繳；不足部分再責(zé)令責(zé)任人現(xiàn)金賠償；對現(xiàn)金賠償尚不能全額到賬的，則從責(zé)任人月度工資中扣繳（最高限額10萬元，其余必須現(xiàn)金繳納）。責(zé)任人每月只發(fā)放最低生活保障工資，其他所有工資性收入均扣劃至XX農(nóng)商行預(yù)賠償保證金賬戶。在規(guī)定的時間內(nèi)根據(jù)清收結(jié)果，再作行政處理決定。第二十三條預(yù)賠款管理。財(cái)務(wù)會計(jì)部根據(jù)責(zé)任認(rèn)定部門提供的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金扣減表在五個工作日內(nèi)從相關(guān)責(zé)任人員風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任金賬戶中扣減。風(fēng)險(xiǎn)金不足時由人力資源部根據(jù)上述標(biāo)準(zhǔn)從責(zé)任人工資中扣繳。第二十四條違法違規(guī)貸款責(zé)任比例。根據(jù)誰違規(guī)誰負(fù)責(zé)的原則，結(jié)合各崗位違規(guī)程度合理確定責(zé)任比例，原則上主違規(guī)責(zé)任人至少承擔(dān)60%的責(zé)任，其

20、他責(zé)任人員承擔(dān)40%的責(zé)任，具體賠償比例、金額由貸款責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組確定。第二十五條過失貸款責(zé)任比例。各崗位責(zé)任比例原則上按下列標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，特殊情況可視各崗位過失程度進(jìn)行調(diào)整：（一）支行權(quán)限范圍內(nèi)發(fā)放的貸款：調(diào)查崗A、調(diào)查崗B、審查崗、決策崗、會辦小組其他成員的分別承擔(dān)40%、20%、5%、30%、5%的責(zé)任；不需會辦小組會辦的貸款由決策崗承擔(dān)35%的責(zé)任，其他崗位責(zé)任不變?？蛻艚?jīng)理及其他受權(quán)人在權(quán)限范圍內(nèi)決策發(fā)放的有價(jià)證券質(zhì)押貸款等，承擔(dān)100%的責(zé)任。（二）經(jīng)XX農(nóng)商行總行審批發(fā)放的貸款，支行承擔(dān)90%的責(zé)任，支行調(diào)查崗A、調(diào)查崗B、審查崗、決策崗、會辦小組其他成員的分別承擔(dān)30%、10%、

21、5%、40%、5%的責(zé)任；XX農(nóng)商行總行審批各崗共承擔(dān)10%的責(zé)任。其中：1 、零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部受權(quán)審批的貸款：零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部承擔(dān)10%的責(zé)任，由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)偅? 、授信管理部受權(quán)審批的貸款：零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部承擔(dān)6%的責(zé)任，由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)?；授信管理部為決策崗，承擔(dān)4%的責(zé)任，由授信管理部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)偅? 、分管信貸副行長受權(quán)審批的貸款：零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部承擔(dān)5%的責(zé)任，由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及調(diào)查人員分?jǐn)?；授信管理部承?dān)4%的責(zé)任，由授信管理部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)偅环止苄虚L承擔(dān)1%的責(zé)任；4 、

22、貸款審查委員會受權(quán)審批的貸款：零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部承擔(dān)5%的責(zé)任，由零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)人及調(diào)查人員分?jǐn)?；授信管理部承?dān)3%的責(zé)任，由授信管理部負(fù)責(zé)人及審查人員分?jǐn)?；貸款審查委員會承擔(dān)2%的責(zé)任，由與會投同意票的成員分?jǐn)?；（三）?shí)行雙人調(diào)查制度的貸款，A、B崗責(zé)任按相應(yīng)比例承擔(dān)。在客戶經(jīng)理充足的情況下，支行不得安排B崗?fù)瑫r擔(dān)任審查崗，真正做到各崗位相互制約。單筆貸款同一客戶經(jīng)理從事2個（含）以上崗位的，應(yīng)累加計(jì)算賠償比例、金額，確保資產(chǎn)不受損失。第二十六條過失責(zé)任貸款清收寬限期滿應(yīng)處置而未處置的，各崗位人員按下列比例承擔(dān)責(zé)任：（一）支行客戶經(jīng)理負(fù)責(zé)清收的貸款。管理責(zé)任人至少承擔(dān)70%的

23、責(zé)任，支行行長承擔(dān)30%的責(zé)任。（二）支行行長負(fù)責(zé)清收的貸款。支行行長至少承擔(dān)70%的責(zé)任，管理責(zé)任人承擔(dān)30%的責(zé)任。（三）由風(fēng)險(xiǎn)管理部牽頭清收的貸款。風(fēng)險(xiǎn)管理部總經(jīng)理及相關(guān)人員承擔(dān)10%的責(zé)任，支行行長承擔(dān)30%的責(zé)任，管理責(zé)任人承擔(dān)60%的責(zé)任。第二十七條非責(zé)任貸款逾期一年內(nèi)清收處置后，損失率超過30%部分的損失金額視同過失責(zé)任。管理責(zé)任人承擔(dān)20%的責(zé)任，其他責(zé)任人按責(zé)任大小承擔(dān)30%的責(zé)任。第五章貸款責(zé)任追究標(biāo)準(zhǔn)第二十八條對于承擔(dān)過失責(zé)任和違規(guī)違法責(zé)任的貸款責(zé)任人，依照本辦法給予以下相應(yīng)處罰：1 、批評教育、通報(bào)批評；2、經(jīng)濟(jì)處罰：包括扣發(fā)績效工資、罰款、賠償經(jīng)濟(jì)損失，沒收非法所得；

24、3、紀(jì)律處分：包括警告、記過、記大過、降級、降職、撤職、開除留用察看、開除；4、其他：限期清收、下崗清收、下崗待聘、解聘、限期調(diào)出、解除勞動合同、辭退。第二十九條經(jīng)濟(jì)責(zé)任追究2 、違法違規(guī)責(zé)任貸款。責(zé)任人限期全額賠償貸款本息，個人最高賠償50萬元，賠償前只發(fā)放最低生活保障工資。3 、過失責(zé)任貸款。自貸款逾期之日起，視放款時間的遠(yuǎn)近、金額大小，給予責(zé)任人一定的清收寬限期（一般不超過3個月），清收期滿后，未能收回的部分，按下列標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算賠償金額（采用超額累進(jìn)法），相關(guān)責(zé)任人按責(zé)任比例進(jìn)行賠償：1）貸款凈損失5萬元（含）以下的部分，賠償本金的20%；2）貸款凈損失5萬元至30萬元（含）的部分，賠償本金

25、的30%；（3）貸款凈損失30萬元至50萬元（含）的部分，賠償本金的40%；（4）貸款凈損失50萬元至100萬元（含）的部分，賠償本金的50%；（5）貸款凈損失100萬元以上的，最高賠償50萬元。4 、非責(zé)任貸款，在規(guī)定清收期限內(nèi)未能收回的部分，視盡職履職情況按上述標(biāo)準(zhǔn)的一定比例賠償，經(jīng)XX農(nóng)商行認(rèn)定免責(zé)的除外。4、喪失時效貸款。對2008年12月31日以前喪失訴訟時效的貸款，由XX農(nóng)商行風(fēng)險(xiǎn)管理部逐筆界定責(zé)任，確定具體賠償標(biāo)準(zhǔn)；賠償本金的10%；對2009年1月1日以后喪失訴訟時效的貸款，責(zé)任人一律按貸款本金全額賠償；以虛假材料冒充催收手續(xù)或與借款人、擔(dān)保人串通故意喪失訴訟時效的，視同違法違

26、規(guī)貸款處理，并由責(zé)任人全額賠償。5 、職工貸款、職工家屬貸款及職工擔(dān)保貸款。貸款形成不良后，視情況給予寬限期，最長不超過一個月，寬限期滿后，該職工下崗，下崗期限至貸款償還結(jié)束。6 、對盤活轉(zhuǎn)據(jù)、資產(chǎn)重組類貸款所形成的損失，根據(jù)信貸檔案資料及調(diào)查的具體情況進(jìn)行責(zé)任追究，處罰標(biāo)準(zhǔn)由貸款責(zé)任追究工作領(lǐng)導(dǎo)小組決定。7、對同一筆貸款違反多個違規(guī)類型的，擇其重進(jìn)行賠償。8、同一責(zé)任人筆數(shù)較多或金額較大的，視情節(jié)輕重給予紀(jì)律處分；貸款損失超過最高賠償限額的，從重追究行政責(zé)任。9、責(zé)任人對責(zé)任貸款進(jìn)行賠償后，由XX農(nóng)商行對責(zé)任人賠償部分出具債權(quán)轉(zhuǎn)讓證明。第三十條行政責(zé)任及其他責(zé)任追究紀(jì)律處分及其他處罰按照江蘇

27、XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司員工違規(guī)行為處理暫行辦法及江蘇XX農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司違規(guī)行為積分管理實(shí)施細(xì)則（試行）等相關(guān)規(guī)定進(jìn)行處理。（一）客戶經(jīng)理發(fā)放違法違規(guī)貸款，給予客戶經(jīng)理下崗清收以上處理或記大過以下處分，情節(jié)嚴(yán)重的給予解除勞動合同處分；給予其他責(zé)任人員待崗至記大過處分。（二）支行行長或副行長（高級客戶經(jīng)理）在任職期間發(fā)生違法違規(guī)貸款的，給予警告至撤職處分，情節(jié)嚴(yán)重的給予解除勞動合同處分。（三）貸款責(zé)任人未嚴(yán)格執(zhí)行信貸管理有關(guān)規(guī)定或未盡職履職，造成一定損失的，給予相關(guān)責(zé)任人下崗清收以上處理或記大過以下處分；造成嚴(yán)重后果或重大損失的，給予解除勞動合同處分。（四）責(zé)任人未按要求及時上繳賠償保證金的，根