各種風(fēng)險的初步認(rèn)識

1、一、風(fēng)險 (risk) 的定義及其特點 風(fēng)險是指某種不幸事件及其損失發(fā)生的不確定性； 風(fēng)險的大小可由風(fēng)險概率分布的期望值和標(biāo)準(zhǔn)差來描述。二、風(fēng)險的特征風(fēng)險具有 客觀性、嚴(yán)重性和不確定性 3個主要特點。1、風(fēng)險的客觀性是從總體上講，不幸事件客觀存在并且必然發(fā)生。2、風(fēng)險的嚴(yán)重性是指不幸事件一旦發(fā)生，造成的經(jīng)濟(jì)損失或健康危 害嚴(yán)重，個人、家庭或單位往往難以承受。3、風(fēng)險的不確定性是指不幸事件什么時候發(fā)生，發(fā)生在誰身上，以 及嚴(yán)重程度的不可預(yù)測，具有一定的偶然性和隨機性。三、風(fēng)險的類別： 按風(fēng)險性質(zhì)分：純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險 按可保與否分：可保風(fēng)險與不可保風(fēng)險 按能否管理分：可管理風(fēng)險和不可管理風(fēng)險四、

2、純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險純粹風(fēng)險是指一旦發(fā)生，只會造成損失，沒有任何可能獲得利益 和好處的風(fēng)險。疾病風(fēng)險是一種純粹風(fēng)險，即一旦發(fā)生只會帶來 健康損害和經(jīng)濟(jì)損失。那種既可能帶來好處或經(jīng)濟(jì)利益，又可能造成損失的風(fēng)險屬于投 機風(fēng)險。如人們在股票市場所作的投資，既可能獲益，也可能虧損，屬于投機風(fēng)險。五、可保風(fēng)險與不可保風(fēng)險作為可保風(fēng)險，從廣義上來理解，就是指可以利用風(fēng)險管理 技術(shù)來分散、減輕、轉(zhuǎn)移的風(fēng)險；從狹義上看，即指只能用保險方式 來處理的風(fēng)險。 這種純粹的風(fēng)險是不可抗力的風(fēng)險， 這種風(fēng)險所致的 損失是實質(zhì)損失。至于投機風(fēng)險，在目前的保險技術(shù)條件下，還不是 保險公司承保的風(fēng)險。作為可保風(fēng)險必須具備以下幾

3、個要素：1、風(fēng)險不是投機性的2、對個別標(biāo)的而言，風(fēng)險發(fā)生具有偶然性3、對大量標(biāo)的而言，風(fēng)險發(fā)生具有必然性4、風(fēng)險發(fā)生必須是意外的5、風(fēng)險損失較大六、什么是保險：保險（in sura nee是指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險 費， 保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的 財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、 疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的 商業(yè)保險行為。大數(shù)法則(Law of Large Numbers)又稱 大數(shù)定律”或 平均法則”人們在長期的實踐中發(fā)現(xiàn)，在 隨機現(xiàn)象的大量重復(fù)中往往出現(xiàn)幾乎必然的規(guī)律，即大數(shù)法則 此法則的意義是：風(fēng)險

4、單位數(shù)量愈多，實際損失的結(jié)果會愈接 近從無限單位數(shù)量得出的預(yù)期損失可能的結(jié)果。人身保險保險財產(chǎn)保險人生保險：人身風(fēng)險是各類風(fēng)險中的一種, 指人生存過程中因意外、 疾病等而帶來的經(jīng)濟(jì)、生理、 心理等損失的風(fēng)險。人身保險就是轉(zhuǎn)移、失健r>失臺匕1能丿業(yè)J化解人身風(fēng)險的一種手段和方法。人生保險的轉(zhuǎn)移:商業(yè)保險是以盈利為目的的保險，多數(shù)為自愿保險，少量為強 制保險。社會保險是一種為喪失勞動能力、暫時失去勞動崗位或因健康 原因造成損失的人口提供收入或補償?shù)囊环N社會和經(jīng)濟(jì)制度， 多為政府舉辦，不以盈利為目的。社會保險體系養(yǎng)老保險工傷保險r醫(yī)療保、險丿失業(yè)保生育保商業(yè)保險體系、八商財產(chǎn)保險社會保險與商

5、業(yè)保險的相互影響兩者的相互沖突兩者的相互促進(jìn)社會保險與商業(yè)保險的融合保障功能的融合保障范疇的融合-保障技術(shù)和方法上的相互滲透什么是健康沒有疾病就是健康精力充沛、身體健全就是健康健康是任何個體或社會充分發(fā)揮其功能的能力，健康的人并非沒有健康問題，但是健康的人能夠做他們想做的事。疾病風(fēng)險由于客觀存在的各種不利于健康的影響因素和人類生命過程的 客觀規(guī)律，人們在社會經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)和活動中會遭遇一定的疾病風(fēng) 險。所謂疾病風(fēng)險，是指疾病發(fā)生及其所造成健康損失的不確定 性。疾病風(fēng)險具有一般風(fēng)險的共同特點，即疾病風(fēng)險具有客觀性、 嚴(yán)重性和不確定性。疾病風(fēng)險的特征(1) 疾病風(fēng)險危害的是人，而不是物質(zhì)財產(chǎn)(2) 疾病風(fēng)險有較大的隨機性及不可預(yù)知、不可避免性(3) 疾病風(fēng)險原因復(fù)雜，常與其他風(fēng)險相聯(lián)系(4) 疾病風(fēng)險損失的外延性根據(jù)疾病風(fēng)險的特征， 人們主要從兩個方面與疾病風(fēng)險作斗爭： 一