就村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請審核的要點提示

1、村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請審核要點一、審核依據(jù)(一中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法(二中華人民共和國商業(yè)銀行法(三中華人民共和國公司法(四中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機構(gòu)準入政策更好支持社會主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(五 中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項實施辦法 2008年第3號令(六村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定(七村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引(八中國銀監(jiān)會關(guān)于加強村鎮(zhèn)銀行監(jiān)管的意見(銀監(jiān)發(fā)2007 46號(九中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)農(nóng)村中小金融機構(gòu)行政許可事項補充規(guī)定的通知(銀監(jiān)發(fā)2011 3 號二、程序要求(一驗資。發(fā)起人(出資人認繳全部出資額后,籌建工作小組聘請中介機構(gòu)進行

2、驗資,出具驗資報告。(二溝通?；I建工作小組就董事和高級管理人員人選與當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)溝通。(三起草。起草章程草案、各項規(guī)章制度、籌建工作報告?；I建工作小組應(yīng)按照有關(guān)法律法規(guī)和銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的要求和實際情況起草村鎮(zhèn)銀行章程草案、議案及財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等各項管理制度。(四開會(召開會議。召開創(chuàng)立大會(股東會、董事、監(jiān)事會等有關(guān)會議,審議通過籌建工作報告,章程草案,選舉董事、監(jiān)事長及聘任高級管理人員,審議通過內(nèi)部管理機構(gòu)設(shè)臵、主要管理制度等議案。(五申請?；I建工作小組組織、裝訂和報送開業(yè)申請材料。(六開業(yè)。在規(guī)定時間內(nèi)領(lǐng)取金融許可證,并到工商行政管理部門辦理營業(yè)執(zhí)照等開

3、業(yè)準備工作就緒后,正式開業(yè)。三、材料報送(一申請開業(yè)?；I建工作完成后,應(yīng)由籌建工作小組提出開業(yè)申請。(二受理權(quán)限。銀監(jiān)分局受理、審查并決定轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請;銀監(jiān)局受理、審查并決定所在城市轄區(qū)內(nèi)村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)申請。(地市村鎮(zhèn)銀行除外(三審查時間。決定機關(guān)自收到完整申請材料之日起 2 個月內(nèi)作出核準或者不予核準的書面決定。(四材料報送。申請人應(yīng)報送以下材料:1、開業(yè)申請書;2、籌建工作報告;3、章程草案;4、驗資報告;5、任職資格審核申請書及附件;6、有權(quán)機構(gòu)審議通過有關(guān)事項的決議;7、公司治理和主要管理制度;8、職能部門設(shè)臵、職責及主要負責人名單;9、從業(yè)人員基本情況;10、組織結(jié)構(gòu)圖;

4、11、發(fā)展規(guī)劃;12、營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料;13、安全、消防設(shè)施合格證明;14、籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)復(fù)印件;15、申請人的聯(lián)系人方式;16、銀監(jiān)會按照審慎性原則規(guī)定的其他文件等。(五格式要求。申請材料報送格式要求為:*申請材料采用活頁裝訂的方式。*紙張幅面為標準 A4 紙張規(guī)格(需提供原件的歷史文件除外。*申請材料的封面和側(cè)面應(yīng)標有“關(guān)于 XX 村鎮(zhèn)銀行開業(yè)申請的材料”字樣。*申請材料須用中文簡體仿宋 GB2312 小三號字體書寫。如需提供原件的歷史文件是以英文書寫的,應(yīng)附中文譯本,且以中文譯本為準。*申請文件(材料一般采用雙面打印。四、審核標準(一申請材料齊全,格式符合要求。(

5、二有關(guān)會議審議通過的各項決議程序完備、內(nèi)容合法合規(guī)。(三章程草案合法合規(guī),內(nèi)容完備可行。(四擬任職董事和高級管理人員符合任職資格條件。(五驗資報告符合法律規(guī)定,約定的審計內(nèi)容完備,驗資機構(gòu)資質(zhì)合法。(六公司治理合理,組織架構(gòu)清晰,內(nèi)控制度健全,高管人員配備合理。(七有合格的從業(yè)人員(分支機構(gòu)負責人通過從業(yè)資格考試。(八營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明以及安全、消防設(shè)施合格證明材料齊備,證載要素相符。五、審核要點(一開業(yè)申請書。內(nèi)容至少應(yīng)包括擬開業(yè)機構(gòu)名稱、住所、注冊資本、股本結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍,章程制定,創(chuàng)立大會召開及通過的決議,擬任高級管理人員情況,經(jīng)營方針及計劃,主要管理制度,營業(yè)場所、電子設(shè)備及

6、系統(tǒng)、安全防范設(shè)施是否符合開業(yè)條件,以及其他需要說明的情況。(二擬任職董事和高級管理人員的任職資格申請書及附件。1.申請書。應(yīng)按董事和高管人員分類逐人說明情況。不另行報送時可在開業(yè)申請一并說明。需個案審核應(yīng)按2009年銀監(jiān)發(fā)33號詳細說明原因、經(jīng)營管理能力和業(yè)績情況,并履行必要的考試、談話等程序。2、附件。主要包括:*任職資格申請表。籌建工作小組須出具明確意見并加蓋印章。*綜合鑒定。對擬任人品行、業(yè)務(wù)及管理能力、工作業(yè)績等方面的綜合鑒定。擬任人為銀行業(yè)金融機構(gòu)退休人員的,鑒定由籌建工作小組出具,包括擬任人在職期間履職情況和合規(guī)情況。除董事長、副董事長外,其他董事擬任人可不提供。*離任審計報告。

7、離任審計報告或經(jīng)濟責任審計報告。除董事長、副董事長外,其他董事擬任人不提供離任審計(經(jīng)濟責任審計報告。離任審計報告要客觀、公正地披露被審計人任職期間所在機構(gòu)的經(jīng)營管理情況、風險狀況及變化趨勢,擬任人履職情況、存在的問題及責任認定,審計報告要有明確的審計結(jié)論。*個人證明。身份證、專業(yè)技術(shù)職稱和國家認可的學歷證明材料復(fù)印件。*個人承諾書。結(jié)合2008年第3號令要求,對是否有大額負債、違法違紀行為及誠信和公正履職等進行承諾。(三籌建工作報告。內(nèi)容需包括籌建過程、籌建工作落實情況以及是否符合開業(yè)要求等。(四章程草案。主要審查章程草案內(nèi)容是否符合公司法、銀監(jiān)法、商行法、股份制商業(yè)銀行公司治理指引、村鎮(zhèn)銀

8、行管理暫行規(guī)定、村鎮(zhèn)銀行組建審批工作指引、銀監(jiān)會2008年第3號令及監(jiān)管要求等。需符合公司法規(guī)定的要素。(五法定驗資機構(gòu)出具的驗資證明1.驗資報告,應(yīng)詳細說明股東資格及股東資金來源等情況。2.附件,應(yīng)包括:(1驗資事項說明,主要包括股金繳存、股東資格及關(guān)聯(lián)關(guān)系、持股比例是否符合要求等;(2注冊資本實收情況匯總表;(3非金融機構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表,具體列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、上一年度盈利狀況、歸還銀行貸款等情況;(4金融機構(gòu)企業(yè)法人股東資格一覽表,具體列示每個企業(yè)法人股東住所、企業(yè)法人代碼、入股金額和占總股份比例、凈資產(chǎn)比例、權(quán)益性投資(含

9、本次投資占比例、最近兩個會計年度盈利狀況;(5自然人股東名冊及其出資額;(6法人股東近2年的審計報告和資信證明(包括稅務(wù)機關(guān)出具的納稅證明、人行征信報告;(7股東入股憑證復(fù)印件;(8法定驗資機構(gòu)及注冊會計師的資質(zhì)證明。*組建地(市村鎮(zhèn)銀行自然人股東名冊、股東入股憑證復(fù)印件和持有注冊資本 5 %以下法人股東近 2 年經(jīng)審計的資產(chǎn)負債表、損益表由受理機關(guān)保存,不報送決定機關(guān),由受理機關(guān)在初審意見中反映。(六有權(quán)機構(gòu)審議通過以下有關(guān)事項的決議1.籌建工作報告。2.章程草案。3.有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則。4.關(guān)于通過支持“三農(nóng)”發(fā)展的決議。5.選舉董事(監(jiān)事。6.選舉董事長(監(jiān)事長。7.聘任行長、副行長

10、等高級管理人員。8.通過部門設(shè)臵、職責及主要管理制度。各項決議應(yīng)標明決議編號。創(chuàng)立大會通過的決議應(yīng)表明實到人員所持表決權(quán)占全部表決權(quán)的比例、通過決議的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例,由監(jiān)票人、唱票人和計票人以及全體表決人員簽字。選舉董事、監(jiān)事決議應(yīng)有當選人的贊成、反對和棄權(quán)表決權(quán)數(shù)及比例,董事會、監(jiān)事會決議應(yīng)由全體董事、監(jiān)事簽名。法律意見書。對會議召開程序、股東資格、表決程序、決議內(nèi)容,表決結(jié)果出具見證意見,并附律師與律師事務(wù)所的資質(zhì)證明材料。(七公司治理和主要管理制度。包括有關(guān)組織機構(gòu)的議事規(guī)則、財務(wù)、信貸、審計、人力資源、安全保衛(wèi)等制度。(八職能部門設(shè)臵、職責及主要負責人名單。(九從業(yè)人員

11、基本情況。包括人員的年齡、從事金融工作時間、學歷和所學專業(yè)、職稱。(十組織結(jié)構(gòu)圖。包括“三會一層”及部門設(shè)臵。(十一發(fā)展規(guī)劃。未來 3 年業(yè)務(wù)發(fā)展計劃、財務(wù)發(fā)展計劃及風險管理計劃。業(yè)務(wù)發(fā)展計劃包括目標市場、發(fā)展戰(zhàn)略、網(wǎng)點布局、支農(nóng)業(yè)務(wù)、存貸規(guī)模、市場份額、金融創(chuàng)新、資產(chǎn)組合。財務(wù)發(fā)展計劃包括盈利能力、收入結(jié)構(gòu)、利潤總額、分紅計劃、利潤分配方案。風險管理計劃包括對各類風險預(yù)測及評價、風險控制策略、風險控制目標,完善公司治理、提高人員素質(zhì)措施和步驟。(十二營業(yè)場所所有權(quán)或使用權(quán)的證明材料。營業(yè)場所如為自行購買的,需提交機構(gòu)名下的房地產(chǎn)權(quán)證。如為租賃的,需提交租賃合同。(十三公安、消防部門對營業(yè)場所

12、出具的安全、消防設(shè)施合格證明。重點審查資料是否齊全,證載地址是否與營業(yè)場所一致。(十四籌建批復(fù)或延期籌建批復(fù)的復(fù)印件。(十五銀監(jiān)會按審慎性原則規(guī)定的其他文件。(十六申請人的聯(lián)系人、聯(lián)系電話、傳真電話、電子郵件、通訊地址(郵編。六、注意事項(一關(guān)于開業(yè)。開業(yè)申請得到核準批復(fù)后,籌建工作小組應(yīng)在規(guī)定時間內(nèi)到銀監(jiān)分局或銀監(jiān)局領(lǐng)取金融許可證,并憑該金融許可證到工商行政管理部門辦理登記,領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照。在金融許可證、營業(yè)執(zhí)照、憑證、印章、牌匾等所有工作準備就緒后依照有關(guān)規(guī)定開業(yè)。未到工商行政管理部門辦理登記、領(lǐng)取營業(yè)執(zhí)照的,不得辦理各項業(yè)務(wù)?；I建工作小組應(yīng)事先將村鎮(zhèn)銀行的開業(yè)日期報告當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理部門

13、。(二關(guān)于組織形式。村鎮(zhèn)銀行可以股份有限公司和有限責任公司形式設(shè)立。其中符合條件的銀行業(yè)金融機構(gòu)可出資組建一人有限責任公司形式的村鎮(zhèn)銀行,其籌建相關(guān)工作需由其有權(quán)機構(gòu)出具相關(guān)決議及授權(quán)文件。(三關(guān)于組織機構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行組織機構(gòu)及其職責應(yīng)按照中華人民共和國公司法的相關(guān)規(guī)定執(zhí)行,并在其章程中明確。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)根據(jù)其決策管理的復(fù)雜程度、業(yè)務(wù)規(guī)模和服務(wù)特點設(shè)臵簡潔、靈活的組織機構(gòu)。四關(guān)于董事會和監(jiān)事會。村鎮(zhèn)銀行可只設(shè)立董事會,行使決策和監(jiān)督職能;也可不設(shè)董事會,由執(zhí)行董事行使董事會相關(guān)職責。村鎮(zhèn)銀行應(yīng)建立有效的監(jiān)督制衡機制。不設(shè)董事會的,應(yīng)由利益相關(guān)者組成的監(jiān)督部門(崗位或利益相關(guān)者派駐的專職人員行使監(jiān)督檢查職責。(五關(guān)于行長設(shè)臵。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行,可由董事長或執(zhí)行董事兼任行長。董事會或監(jiān)督管理部門(崗位應(yīng)對行長實施年度專項審計。審計結(jié)果應(yīng)向董事會、股東會或股東大會報告,并報銀監(jiān)分局或所在城市銀監(jiān)局備案。行長、副行長離任時,須進行離任審計。(六關(guān)于獨立董事。村鎮(zhèn)銀行可設(shè)立獨立董事。獨立董事與村鎮(zhèn)銀行及其主要股東之間不應(yīng)存在影響其獨立判斷的關(guān)系。(七關(guān)于專業(yè)委員會。董事會和經(jīng)營管理層可根據(jù)需要設(shè)臵不同的專業(yè)委員會。規(guī)模較小的村鎮(zhèn)銀行,可不設(shè)專業(yè)委員會,并視決策復(fù)雜程度和風險高低程度,由相關(guān)的專業(yè)人員共同