常財咨詢建議書

1、附件 2-6-1 ：上海龍頤貿(mào)易有限公司咨詢建議書僅供參考）中國工商銀行股份有限公司上海市閘北支行2致：上海龍頤貿(mào)易有限公司20 年 月，貴公司與我行簽訂了財務(wù)顧問協(xié)議書， 我行對 貴公司生產(chǎn)經(jīng)營情況進(jìn)行了分析，特此提交本咨詢建議書。本報告涉及的相關(guān)數(shù)據(jù)及估計與假設(shè)， 僅供參考。 貴公司根據(jù) 本報告作出的決策及貴公司使用本報告產(chǎn)生的后果， 我行不承擔(dān)任何 責(zé)任。請貴公司對報告中所有內(nèi)容、數(shù)據(jù)資料及觀點保密。20 年 月3一、貴公司基本情況 上海龍頤貿(mào)易有限公司（以下簡稱：龍頤公司）成立于 2001 年7月23日，公司注冊地點為青云路 555號A區(qū)405室，公司目前經(jīng) 營地點為青云路555號A區(qū)

2、405室。公司注冊資金為118萬元，其 主要經(jīng)營范圍為文化用品、日用百貨、工藝禮品、五金交電、電子產(chǎn) 品等。目前職工人數(shù)為 8 人。龍頤公司成立時的注冊資金為 118 萬元，現(xiàn)公司的股東結(jié)構(gòu)為 鐘彪云、陳鋒，其中彪云投資 70.8 萬元，占比 60% 、陳鋒投資 47.2 萬元，占比 40% 。公司股東從事相關(guān)領(lǐng)域經(jīng)營多年，都具有較強的 企業(yè)管理經(jīng)驗及較強的資金實力。龍頤公司目前的基本帳戶開立在農(nóng)行， 一般帳戶開立在工行。 龍 頤公司截至 2009 年12 月 31 日貸款余額 2175 萬元，其中工行 2175 萬元，占比 100% 。貸款期限一般為 3 年，利率 5.4%，無欠息或貸 款逾

3、期情況發(fā)生。 對外擔(dān)保情況為： 公司名下的房產(chǎn)抵押及法人代表 的無限責(zé)任擔(dān)保。二、貴公司財務(wù)狀況分析根據(jù)貴公司所提供的 2009 年12 月會計報表，總資產(chǎn)為 4288 萬 元、凈資產(chǎn)為 690 萬元、銷售收入為 1532 萬元、利潤總額為 828 萬 元。資產(chǎn)負(fù)債率為 55.5% 、流動比率為 28.97% 、速動比率為 28.97% ， 短期償債能力較強，主要原因是： （ 1）資金流轉(zhuǎn)比較順暢，應(yīng)收應(yīng)付 帳齡較短；（2）能比較好的控制現(xiàn)金流， 始終保持好的資金狀態(tài)；（ 3） 存貨周期比較短，周轉(zhuǎn)順利。建議貴公司：可以提高負(fù)債經(jīng)營，利用 杠桿效益來提升公司盈利水平。 公司盈利能力尚可， 但要

4、注意成本控 制。尤其是經(jīng)營費用的支出較大，影響了貴公司的獲利能力。三、與銀行合作的建議1、銀行關(guān)注的事項銀行是經(jīng)營信用的企業(yè)， 發(fā)展與風(fēng)險控制是銀行永恒的焦點。 從 控制風(fēng)險的角度， 銀行比較關(guān)注客戶的產(chǎn)權(quán)是否明晰、 管理是否規(guī)范、 財務(wù)制度是否健全、 重要財務(wù)指標(biāo)是否存在缺陷、 發(fā)展?jié)摿κ欠窨春谩?抵押物是否充足等。根據(jù)我們的判斷，對于貴公司而言，銀行比較關(guān)注的事項包括： 融資總量的控制、融資擔(dān)保結(jié)構(gòu)的調(diào)整、資金的用途、關(guān)聯(lián)交易、應(yīng) 收帳款對資金的占用等情況。2、如何充分享受銀行的服務(wù)（1）了解銀行的偏好 加強與銀行的合作與溝通，了解銀行信貸政策的變化，同時盡量 使企業(yè)的融資策略與銀行偏好保

5、持一致， 一方面可以獲得自已希望得 到的服務(wù)，另一方面也可以縮短前期準(zhǔn)備時間。（2）加重手中的籌碼 國內(nèi)商業(yè)銀行的經(jīng)營正在從粗放型向精細(xì)化轉(zhuǎn)變，以往不計成本 的服務(wù)將越來越少， 取而代之的是更多的資源配置向貢獻(xiàn)額較大的客 戶集中。這就需要企業(yè)適應(yīng)這一變化， 根據(jù)自身的特點與各商業(yè)銀行 的優(yōu)勢相比較，有目的地將業(yè)務(wù)適度集中， 提高在一家銀行的貢獻(xiàn)度、 忠誠度，從而在今后獲得服務(wù)及價格談判中處于有利的地位。（3）配合銀行的管理 隨著商業(yè)銀行控制風(fēng)險手段和制度的完善，需要客戶提供的資料 和配合越來越多。這需要企業(yè)擺正心態(tài)， 以積極的態(tài)度配合銀行工作， 雙方一貫良好的合作關(guān)系將為企業(yè)在銀行的地位加分。（4）提高自身的信用評級目前絕大部分銀行將信用等級作為向企業(yè)提供服務(wù)的主要參照 指標(biāo)，信用評級主要根據(jù)企業(yè)的年度報表及其他相關(guān)資料生成。 企業(yè) 總體經(jīng)營狀況向好是獲得高評級的關(guān)