《金融法》考試復(fù)習(xí)資料

1、金融法復(fù)習(xí)資料一、名詞解釋1.政策性銀行:是指由政府創(chuàng)立、參股或保證的,不以營(yíng)利為目的,專門為貫徹、配合政府經(jīng)濟(jì)政策、社會(huì)政策,在特定的業(yè)務(wù)領(lǐng)域內(nèi),直接或者間接地從事政策性融資活動(dòng),充當(dāng)政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)、促進(jìn)社會(huì)進(jìn)步、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)管理的專門金融機(jī)構(gòu)。2.金融法:是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動(dòng)中所發(fā)生的金融關(guān)系的法律規(guī)范的總稱。3.中央銀行:是一國(guó)金融體制中居于核心地位、依法制定和執(zhí)行國(guó)家貨幣金融政策、實(shí)施金融調(diào)控與監(jiān)管的特殊金融機(jī)關(guān)。具有發(fā)行的銀行、銀行的銀行、政府的銀行、金融調(diào)控與監(jiān)管的銀行、服務(wù)的銀行等重要職能。4.商業(yè)銀行:是以金融資產(chǎn)和負(fù)債為經(jīng)營(yíng)對(duì)象,以利潤(rùn)最大化或股東收益最大化為主要目標(biāo),

2、提供多樣化服務(wù)的綜合信用中介機(jī)構(gòu),是金融企業(yè)的一種,是依據(jù)商業(yè)銀行法和公司法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣金融業(yè)特殊企業(yè)法人。5.信托:是指委托人基于對(duì)受托人的信任,將其財(cái)產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)移給受托人或?yàn)槠渌幏?受托人按照委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或特定目的,管理或處分財(cái)產(chǎn)的行為。信托,就其本旨來說是為了受益人的利益而設(shè)。6、金融監(jiān)管:是指金融監(jiān)管主體為實(shí)現(xiàn)監(jiān)管目標(biāo)而利用各種監(jiān)管手段和措施對(duì)監(jiān)管對(duì)象所采取的一種有意識(shí)的、主動(dòng)的干預(yù)和控制活動(dòng)。7、中央銀行法:是金融調(diào)控法、金融監(jiān)管法與金融服務(wù)法的統(tǒng)一體,融合了公法和私法的特點(diǎn),是經(jīng)濟(jì)法的重要組成部分,在整個(gè)法律體系中,屬于經(jīng)濟(jì)法的二級(jí)子部門法。8、借款合同

3、:是當(dāng)事人約定一方將一定種類和數(shù)額的貨幣所有權(quán)移轉(zhuǎn)給他方,他方于一定期限內(nèi)返還同種類同數(shù)額貨幣的合同。其中,提供貨幣的一方稱貸款人,受領(lǐng)貨幣的一方稱借款人。9、信托投資公司:是一種以受托人的身份,代人理財(cái)?shù)慕鹑跈C(jī)構(gòu)。它與銀行信貸、保險(xiǎn)并稱為現(xiàn)代金融業(yè)的三大支柱。10、個(gè)人通知存款:是指客戶存款時(shí)不必約定存期,支取時(shí)需提前通知銀行,約定支取存款日期和金額方能支取的一種存款品種。二、問答題:1、簡(jiǎn)述商業(yè)銀行對(duì)貸款業(yè)務(wù)的管理(P208-211答:(1商業(yè)銀行根據(jù)國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展的需要,在國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策指導(dǎo)下開展貸款業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行發(fā)放貸款,應(yīng)當(dāng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查,

4、應(yīng)當(dāng)實(shí)行審貸分離、分級(jí)審批的制度。(2商業(yè)銀行貸款,借款人應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)對(duì)保證人的償還能力,抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查。但是,經(jīng)商業(yè)銀行審查、評(píng)估,確認(rèn)借款資信良好,確能償還貸款的,可以不提供擔(dān)保。(3任何單位和個(gè)人不得強(qiáng)令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個(gè)人強(qiáng)令其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。如果是經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)的特定貸款項(xiàng)目,國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)放貸款,因貸款造成的損失,由國(guó)務(wù)院采取相應(yīng)補(bǔ)救措施,具體辦法由國(guó)務(wù)院規(guī)定。4商業(yè)銀行貨款,應(yīng)當(dāng)與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當(dāng)約定貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式、違

5、約責(zé)任和雙方認(rèn)為需要約定的其他事項(xiàng)。借款人應(yīng)當(dāng)按期歸還貸款的本金和利息。借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,商業(yè)銀行依法享有要求保證人歸還貸款本金和利息或者就該擔(dān)保物優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利。商業(yè)銀行因行使抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)而取得的不動(dòng)產(chǎn)或者股票,應(yīng)當(dāng)自取得之日起1年內(nèi)予以處分。借款人到期不歸還信用貸款的,應(yīng)按合同約定承擔(dān)責(zé)任。(5商業(yè)銀行貸款,應(yīng)當(dāng)遵守以下資產(chǎn)負(fù)債比例管理的規(guī)定:資本充足率不得低于8%;貸款余額與存款余額的比例不得超過75%;流動(dòng)性資產(chǎn)余額與流動(dòng)性負(fù)債余額的比例不得低于25%;對(duì)同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過10%等。(6商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限,確定

6、貨款利率。(7商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款;向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。2、申請(qǐng)借款的單位必須具備的條件(P341-342答:借款人是指從經(jīng)營(yíng)貸款業(yè)務(wù)的中資金融機(jī)構(gòu)取得貸款的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織,個(gè)體工商戶和自然人。借款人應(yīng)當(dāng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)(或主管機(jī)關(guān)核準(zhǔn)登記的企(事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中國(guó)國(guó)籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人申請(qǐng)貸款,應(yīng)當(dāng)具備產(chǎn)品有市場(chǎng)、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)有效益、不擠占挪用信貸資金、恪守信用等基本條件,并應(yīng)當(dāng)符合以下要求:(1有按期還本付息的能力,原應(yīng)付貸款利息和到期貸款以清償,沒有清償?shù)?已經(jīng)做了貸款人認(rèn)可的償還計(jì)劃。(

7、2除自然人和不需要經(jīng)工商部門核準(zhǔn)登記的事業(yè)法人外,應(yīng)當(dāng)經(jīng)過工商部門辦理年檢手續(xù)。(3已開立基本帳戶或一般帳戶存款。(4除國(guó)務(wù)院規(guī)定外,有限責(zé)任公司和股份有限公司對(duì)外股本權(quán)益性投資投資累計(jì)額未超過其凈資產(chǎn)總額的50%.(5借款人的資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求(6申請(qǐng)中期、長(zhǎng)期貸款的,新建項(xiàng)目的企業(yè)法人所有者權(quán)益與項(xiàng)目所需總投資的比率不低于國(guó)家規(guī)定的投資項(xiàng)目的資本金比例。3、人民幣發(fā)行管理的主要內(nèi)容:(P317-318答:人民幣發(fā)行的原則:集中統(tǒng)一發(fā)行原則、計(jì)劃發(fā)行原則、經(jīng)濟(jì)發(fā)行原則。人民幣發(fā)行的程序:提出人民幣的發(fā)行計(jì)劃,確定年度貨幣供應(yīng)量。國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)任命銀行報(bào)批的貨幣供應(yīng)量計(jì)劃。進(jìn)行發(fā)行基金的調(diào)

8、撥。普通銀行業(yè)務(wù)庫日?，F(xiàn)金收付4、簡(jiǎn)述設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)具備的基本條件?(P200-202答:商業(yè)銀行是依據(jù)商業(yè)銀行法和公司法成立的經(jīng)營(yíng)貨幣金融業(yè)的特殊企業(yè)法人。設(shè)立商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列五個(gè)條件:有符合商業(yè)銀行法和公司法規(guī)定的章程。有符合商業(yè)銀行法規(guī)定的注冊(cè)資本最低限額.有具備任職專業(yè)知識(shí)和業(yè)務(wù)工作經(jīng)驗(yàn)的董事、高級(jí)管理人員。有健全的組織機(jī)構(gòu)和管理制度。有符合要求的營(yíng)業(yè)場(chǎng)所、安全防范措施和業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施。5、簡(jiǎn)述中國(guó)人民銀行的性質(zhì)及其基本職責(zé)?(P97-99答:性質(zhì):人民銀行是我國(guó)的中央銀行,是國(guó)務(wù)院組成部門,是特殊的國(guó)家機(jī)關(guān)。職責(zé)為:發(fā)布與履行其職責(zé)有關(guān)的命令和規(guī)章;(2依法制定和執(zhí)行貨幣政策

9、;(3發(fā)行人民幣,管理人民幣流通;(4監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場(chǎng)和銀行間債券市場(chǎng);(5實(shí)施外匯管理,監(jiān)督管理銀行間外匯市場(chǎng);(6監(jiān)督管理黃金市場(chǎng);(7持有、管理、經(jīng)營(yíng)國(guó)家外匯儲(chǔ)備、黃金儲(chǔ)備;(8經(jīng)理國(guó)庫;(9維護(hù)支付、清算系統(tǒng)的正常運(yùn)行;(10指導(dǎo)、部署金融業(yè)反洗錢工作,負(fù)責(zé)反洗錢的資金監(jiān)測(cè);(11負(fù)責(zé)金融業(yè)務(wù)的統(tǒng)計(jì)、調(diào)查、分析和預(yù)測(cè);(12作為國(guó)家的中央銀行,從事有關(guān)的國(guó)際金融活動(dòng);(13國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他職責(zé)。6、簡(jiǎn)述我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類?(P263答:非銀行金融機(jī)構(gòu)是未冠以“銀行”名稱的金融機(jī)構(gòu),是依法定程序設(shè)立、經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)的特許機(jī)構(gòu),本質(zhì)上仍然是金融機(jī)構(gòu)。我國(guó)非銀行金融機(jī)構(gòu)的種類:

10、按所有制性質(zhì)來劃分可分為國(guó)有制非銀行金融機(jī)構(gòu)、集體所有制非銀行金融機(jī)構(gòu)、混合所有制非銀行金融機(jī)構(gòu);按組織體制和活動(dòng)區(qū)域可分為全國(guó)性非銀行金融機(jī)構(gòu)和區(qū)域性非銀行金融機(jī)構(gòu);按業(yè)務(wù)范圍劃分可分為綜合性非銀行金融機(jī)構(gòu)和專業(yè)性非銀行金融機(jī)構(gòu);按業(yè)務(wù)性質(zhì)劃分可分為合作性金融機(jī)構(gòu)、信托投資機(jī)構(gòu)、證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)、財(cái)務(wù)公司、保險(xiǎn)公司、金融租賃公司、郵政儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)、金融資產(chǎn)管理公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司、典當(dāng)行等。7、簡(jiǎn)述我國(guó)現(xiàn)行金融體系的目標(biāo)答:金融體系是指一國(guó)所有從事金融活動(dòng)的組織所形成的整體。我國(guó)金融體系的目標(biāo)就是建立適應(yīng)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的多種金融機(jī)構(gòu)并存的商業(yè)銀行體系。8、論述信托與代理的異同點(diǎn)答:信托

11、與代理的相似之處:首先,兩種制度都是以一定信任為基礎(chǔ).被代理人對(duì)代理人的信任是代理(本文所說代理主要指狹義代理中的委托代理產(chǎn)生的基礎(chǔ);委托人對(duì)受托人的信任是信托產(chǎn)生的基礎(chǔ).其次,兩種制度設(shè)立的意圖都是使被依賴之人為他人利益為一定民事行為,從而兩制度都拓展了民事活動(dòng)的時(shí)間,空間.再次,兩種制度都對(duì)被依賴之人設(shè)置了諸多義務(wù):如代理人或受托人都不得將受托之事隨意轉(zhuǎn)于他人(即親自代理或管理的義務(wù); 代理人或受托人一般不得將自己的利益置于與委托人或本人的利益相沖突之境地(即禁止自我交易的義務(wù);代理人與受托人都不得獲取未經(jīng)授權(quán)的利益(即不得當(dāng)然獲得報(bào)酬.信托與代理的區(qū)別!從定義入手,分析雙方基本法律特征的

12、差異大陸法系法律傳統(tǒng)中最顯著的特點(diǎn)之一就是善于將一類事件,行為抽象出一個(gè)定義,并在定義中盡可能多的概括進(jìn)此行為的法律特征.對(duì)于代理的定義,一般表述為:代理是指代理人在代理權(quán)范圍內(nèi),以被代理人的名義獨(dú)立與第三人為代理行為,由此產(chǎn)生的法律效果直接歸屬于被代理人的法律制度.從中歸納出的代理的基本法律特征有:其一,代理人以被代理人的名義為代理行為;其二,代理人在被代理人授予的代理權(quán)限范圍內(nèi)為代理行為;其三,代理行為的法律效果直接歸屬于被代理人即本人。9、簡(jiǎn)述證券投資基金與股票、債券的區(qū)別答:證券投資基金與股票、債券的區(qū)別:(證券投資基金與股票、債券相比,存在以下的區(qū)別: (1投資者地位不同。股票持有人

13、是公司的股東,有權(quán)參與公司的重大決策;債券的持有人是債券發(fā)行人的債權(quán)人,享有到期收回本息的權(quán)利;基金份額的持有人是基金的受益人,與基金管理人和托管人之間體現(xiàn)的是信托關(guān)系。 (2風(fēng)險(xiǎn)程度不同。一般情況下,股票的風(fēng)險(xiǎn)大于基金。而基金的基本原則是組合投資,分散風(fēng)險(xiǎn),把資金按不同的比例分別投于不同期限、不同種類的有價(jià)證券,把風(fēng)險(xiǎn)降至最低程度;債券在一般情況下,本金得到保證,收益相對(duì)固定,風(fēng)險(xiǎn)比基金要小。(3收益情況不同。基金和股票的收益是不確定的,而債券的收益是確定的。 (4投資方式不同。與股票、債券的投資者不同,證券投資基金是一種間接的證券投資方式,基金的投資者不再直接參與有價(jià)證券的買賣活動(dòng),而是由

14、基金管理人具體負(fù)責(zé)投資方向的確定、投資對(duì)象的選擇。(5價(jià)格取向不同。在宏觀政治、經(jīng)濟(jì)環(huán)境一致的情況下,基金的價(jià)格主要決定于資產(chǎn)凈值,而影響債券價(jià)格的主要因素是利率,股票的價(jià)格則受供求關(guān)系和公司基本面(經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況等的影響巨大。(6投資回收方式不同。債券有一定的存續(xù)期限,期滿后收回本金;股票一般無存續(xù)期限,除公司破產(chǎn)、清算等法定情形外,投資者不得從公司收回投資,如要收回,只能在證券交易市場(chǎng)上按市場(chǎng)價(jià)格變現(xiàn);投資者投資基金則要視所持有的基金形態(tài)不同而有區(qū)別:封閉式基金有一定的期限,期滿后,投資者可按持有的份額分得相應(yīng)的剩余資產(chǎn),在封閉期內(nèi)還可以在交易市場(chǎng)上變現(xiàn);開放式基金一般沒有期限,但投資者可

15、隨時(shí)向基金管理人要求贖回。聯(lián)系:基金、股票、債券都是有價(jià)證券,對(duì)它們的投資均為證券投資?；鸱蓊~的劃分類似于股票:股票是按"股"劃分,計(jì)算其總資產(chǎn);基金資產(chǎn)則劃分為若干個(gè)"基金單位",投資者按持有基金單位的份額分享基金的增值收益。契約型封閉基金與債券情況相似,在契約期滿后一次收回投資。另外,股票、債券是證券投資基金的投資對(duì)象,在國(guó)外有專門以股票、債券為投資對(duì)象的股票基金和債券基金。10、簡(jiǎn)述我國(guó)銀行辦理儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)的基本原則(P333答:商業(yè)銀行法第29條、儲(chǔ)蓄管理?xiàng)l例第5條規(guī)定了儲(chǔ)蓄機(jī)構(gòu)辦理個(gè)人業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則,即“存款自愿、取款自由、存款有息、為儲(chǔ)戶保密

16、”原則,以保護(hù)個(gè)人存款的所有權(quán),鼓勵(lì)個(gè)人參加儲(chǔ)蓄。11、簡(jiǎn)述我國(guó)中央銀行監(jiān)管的目的答:中央銀行金融監(jiān)管的目的是:維護(hù)金融業(yè)的安全和穩(wěn)定,調(diào)整各類金融機(jī)構(gòu)之間及其內(nèi)部關(guān)系,保證公共利益和銀行存款戶的安全,貫徹執(zhí)行國(guó)家的金融法規(guī)和政策,促進(jìn)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的正常發(fā)展,防止金融危機(jī)及不適當(dāng)金融活動(dòng)對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)的危害作用。12.論述我國(guó)商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的原則。答:我國(guó)商業(yè)銀行與客戶關(guān)系的原則(1平等原則,指銀行與客戶之間法律地位平等。(2公平原則,指銀行與客戶之間合同要體現(xiàn)公平。(3自愿原則,指當(dāng)事人意思表示應(yīng)自愿達(dá)成一致。(4信用原則,是商業(yè)銀行與客戶參與金融市場(chǎng)活動(dòng)的基礎(chǔ)。(5聯(lián)系中國(guó)實(shí)際論述:隨著我國(guó)經(jīng)

17、濟(jì)及金融體制改革步伐的加快,我國(guó)商業(yè)銀行外部經(jīng)營(yíng)環(huán)境也發(fā)生了重大而深刻的變化,金融同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。國(guó)有商業(yè)銀行與國(guó)際先進(jìn)商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)的差距不僅表現(xiàn)在金融產(chǎn)品和風(fēng)險(xiǎn)防范、控制方面,在營(yíng)銷理念、營(yíng)銷人員和營(yíng)銷技術(shù)上的差距更加巨大。能否進(jìn)一步提升國(guó)有商業(yè)銀行營(yíng)銷服務(wù)層次,強(qiáng)化對(duì)優(yōu)質(zhì)存量客戶潛在需求的挖掘和對(duì)優(yōu)質(zhì)增量客戶的滲透、拓展,加大對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶的營(yíng)銷管理力度,是決定國(guó)有商業(yè)銀行在新一輪市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中成敗的關(guān)鍵。面對(duì)嚴(yán)峻復(fù)雜的競(jìng)爭(zhēng)形勢(shì),國(guó)有商業(yè)銀行必須創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)方式,改進(jìn)金融服務(wù),建立以市場(chǎng)為導(dǎo)向、以客戶為中心的經(jīng)營(yíng)管理體制和業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)模式?？蛻艚?jīng)理制作為一種科學(xué)的營(yíng)銷組織形式和服務(wù)創(chuàng)新模式,是商業(yè)銀行

18、經(jīng)營(yíng)管理模式變革的發(fā)展方向和必然選擇,是客戶營(yíng)銷體制和客戶關(guān)系管理的全新嘗試,是實(shí)施客戶發(fā)展戰(zhàn)略的重大突破,必將對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行的改革和發(fā)展產(chǎn)生重大而深遠(yuǎn)的影響。13、試述金融法的基本原則。(P12-15答:我國(guó)金融法的基本原則,是金融立法的指導(dǎo)思想,是調(diào)整整個(gè)金融關(guān)系、從事金融調(diào)控、監(jiān)管活動(dòng)和金融業(yè)務(wù)活動(dòng)必須遵循的行為規(guī)則。我國(guó)金融法的基本原則具體為:(1依法統(tǒng)一管理金融,實(shí)行管理和經(jīng)營(yíng)分離,規(guī)范和完善國(guó)家金融調(diào)控、監(jiān)管行為的原則。(2在穩(wěn)定幣值的基礎(chǔ)上促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的原則。(3以社會(huì)整體經(jīng)濟(jì)利益和金融秩序穩(wěn)定為依歸,依法規(guī)范和完善金融機(jī)構(gòu)組織體系和金融市場(chǎng)體系,促進(jìn)金融業(yè)公平、公開、有序競(jìng)爭(zhēng),

19、提高金融資源配置效率,維護(hù)金融市場(chǎng)各利益主體合法權(quán)益的原則。(4防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)的原則。(5在立足于中國(guó)國(guó)情的基礎(chǔ)上,借鑒國(guó)外通行立法做法和國(guó)際慣例的原則。14、簡(jiǎn)述我國(guó)中央銀行實(shí)現(xiàn)貨幣政策的工具(P103-104答:貨幣政策工具是中央銀行實(shí)現(xiàn)其貨幣政策目標(biāo)的政策手段。根據(jù)中國(guó)人民銀行法的規(guī)定。中國(guó)人民銀行執(zhí)行貨幣政策可以運(yùn)用以下貨幣政策工具:(1要求金融機(jī)構(gòu)按照規(guī)定的比例交存存款準(zhǔn)備金;(2確定中央銀行基準(zhǔn)利率;(3為在中國(guó)人民銀行開立帳戶的金融機(jī)構(gòu)辦理再貼現(xiàn);(4向商業(yè)銀行提供貸款;(5在公開市場(chǎng)上買賣國(guó)債和其他政府債券及外匯;(6國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他貨幣政策工具。15、封閉型投資基金和開放

20、型投資基金有何不同(P484答:(1封閉型投資基金的份額數(shù)量是固定的,其投資基金份額買賣按標(biāo)準(zhǔn)費(fèi)率執(zhí)行;開放型投資基金的份額是不固定的,可不斷賣出和買進(jìn)基金份額,并按凈資產(chǎn)價(jià)值贖回該基金份額。(2封閉型投資基金在存續(xù)期內(nèi)不得要求贖回,故信托資產(chǎn)穩(wěn)定,便于投資基金管理人穩(wěn)定運(yùn)作投資基金。開放型投資基金的單位總數(shù)是變動(dòng)的,給投資基金管理人穩(wěn)定運(yùn)作投資基金帶來挑戰(zhàn)。(3封閉型投資基金的投資者投資風(fēng)險(xiǎn)較大,當(dāng)投資基金業(yè)績(jī)好時(shí),投資者可享受超過凈資產(chǎn)價(jià)值的證券受益;若有虧損,則投資者最先遭受損失;開放型投資基金則無上述風(fēng)險(xiǎn)。16、簡(jiǎn)述人民幣的法律地位(P315答:中國(guó)人民銀行法第16條規(guī)定:“中華人民共

21、和國(guó)的法定貨幣是人民幣。以人民幣支付中華人民共和國(guó)境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù),任何單位和個(gè)人不得拒收”這一規(guī)定,明確表明人民幣的法律地位,即人民幣是中華人民共和國(guó)的法定貨幣。一方面具有無限清償能力,以人民幣支付中國(guó)境內(nèi)的一切公共和私人的債務(wù),任何單位和個(gè)人不得拒收;另一方面,又是我國(guó)唯一的合法貨幣。任何單位和個(gè)人不得印制、發(fā)售代幣票卷,以代替人民幣在市場(chǎng)上的流通。17、簡(jiǎn)述我國(guó)中央銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理制度答:(1中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)督管理職權(quán)。包括:規(guī)章、命令發(fā)布權(quán);審批權(quán);信息獲取權(quán);稽核權(quán);處罰權(quán);接管權(quán)。中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)容和方式。(2中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的內(nèi)

22、容。從監(jiān)督管理的基本環(huán)節(jié)看,則主要包括設(shè)立審批管理、業(yè)務(wù)范圍管理、內(nèi)部控制制度管理、資產(chǎn)負(fù)債比例管理、風(fēng)險(xiǎn)管理以及對(duì)各種具體業(yè)務(wù)合法合規(guī)性的管理等。(3中國(guó)人民銀行對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管方式。一是要求商業(yè)銀行定期報(bào)送資產(chǎn)負(fù)債表、損益表以及其他會(huì)計(jì)報(bào)表和資料;二是隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆帳等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。18、論述債券與股票的聯(lián)系與區(qū)別。答:債券是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等機(jī)構(gòu)直接向社會(huì)籌措資金時(shí),依法定程序向投資者發(fā)行的約定在一定期限還本付息的證券。股票是一種有價(jià)證券,是股份有限公司在籌集金融法復(fù)習(xí)資料 資本時(shí)向出資人公開發(fā)行的、用以證明出資人的股本身份和權(quán)利，并根據(jù)股票持有人所持 有的股份數(shù)享有權(quán)益和承擔(dān)義務(wù)的可轉(zhuǎn)證的書面憑證。 股票與債券是證券市場(chǎng)上的兩大主要金融工具和融資手段，兩者都是證券，都直接向投資 者發(fā)行，都可依法交易或轉(zhuǎn)讓，但有著明顯的區(qū)別：(1發(fā)行主體不同。債券的發(fā)行人可以