萬能險(xiǎn)通用版雙錄話術(shù)

1、萬能險(xiǎn)通用版雙錄話術(shù)話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)1.征求投保人意見銷售人員：XX先生/女士，您好！為規(guī)范保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員的銷售行為，也為了更好地保護(hù)您的合法權(quán)益，根據(jù)相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，我們將以錄音錄像方式對(duì)我的銷售過程關(guān)鍵環(huán)節(jié)予以記錄。請(qǐng)問您是否同意？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“同意”/“不同意”話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)2.提示投保人銷售人員：需要提醒您的是，此次錄音錄像過程對(duì)于今后您維護(hù)權(quán)益非常關(guān)鍵，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀您簽署文件的具體內(nèi)容，如實(shí)回答相關(guān)問題。如果銷售人員向您作出任何與書面文件內(nèi)容不一致的承諾，建議您與銷售人員通過書面形式予以確認(rèn)，以便更好地維護(hù)您的合法權(quán)益。請(qǐng)問您是否清楚？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)3.出

2、示有效身份證明、告知本人所屬機(jī)構(gòu)的名稱銷售人員：我是XX（銷售機(jī)構(gòu)名稱）的XX（姓名）。這是我的XX證件，請(qǐng)您核對(duì)。（必須包含身份證、工作證或執(zhí)業(yè)證，且錄像中清晰可見）客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)4確認(rèn)交費(fèi)方式、保險(xiǎn)期間、保費(fèi)【建交】銷售人員：您所購買的是保險(xiǎn)公司名為XX的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這份保險(xiǎn)需您一次性交費(fèi)，您交納保費(fèi)XXXX元，保險(xiǎn)期間為X年。請(qǐng)問您清楚了嗎？【期交】銷售人員：您所購買的是保險(xiǎn)公司名為XX的保險(xiǎn)產(chǎn)品。這份保險(xiǎn)為期交產(chǎn)品，交費(fèi)期間為X年，您每年交納保費(fèi)XX元，保險(xiǎn)期間為X年。請(qǐng)問您清楚了嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)5告知如實(shí)填寫投保信息及不如實(shí)填寫后果根據(jù)保

3、險(xiǎn)法第十六條，您需要如實(shí)告知、填寫您的投保信息。投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)的，或者投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，險(xiǎn)人可能對(duì)發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。前面我在銷售過程中已詳細(xì)詢問您的投保信息，請(qǐng)問您對(duì)這些投保信息的真實(shí)性可以確認(rèn)嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)6說明保險(xiǎn)責(zé)任以下和您說明/確認(rèn)一下條款詢問了您中的保險(xiǎn)責(zé)任。這款產(chǎn)品的保險(xiǎn)責(zé)任包含了；工具體按條款闡述）。我已向您介紹產(chǎn)品條款中規(guī)定的保險(xiǎn)責(zé)任。請(qǐng)問您清楚了嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)7說明猶豫期及退保損失銷售人員：自簽收保單之日起，您有XX天

4、的猶豫期，如猶豫期內(nèi)退保，保險(xiǎn)公司將退還您所繳全部保費(fèi)，扣除不超過10塊錢的工本費(fèi)。但超過猶豫期退保，公司只能退還保單當(dāng)時(shí)的現(xiàn)金價(jià)值，可能會(huì)造成您的資金損失，現(xiàn)金價(jià)值在保險(xiǎn)單上有明確記載，例如，您這份保單XX險(xiǎn)種第二年年末每1000元保額的現(xiàn)金價(jià)值約為XX元，實(shí)際金額以正式保險(xiǎn)合同中的現(xiàn)金價(jià)值為準(zhǔn)，您收到保單后一定要詳細(xì)閱讀。請(qǐng)問您清楚了嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)8銷售人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品銷售人員：這是一份萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品，有最低保證利率X%超過這部分的利益是不確定的，主要取決于保險(xiǎn)公司的實(shí)際經(jīng)營情況。另外，該產(chǎn)品的費(fèi)用明細(xì)如下所述（按條款實(shí)際費(fèi)用扣除比例闡述）：初始費(fèi)用扣除

5、比例X%追加保險(xiǎn)費(fèi)初始費(fèi)用扣除比例X%保單管理費(fèi)X元風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)風(fēng)險(xiǎn)費(fèi)率表退保、部分領(lǐng)取費(fèi)用扣除第1年第2年第3年第4年第5年第6年比例X%X%X%X%X%X%請(qǐng)問您清楚了嗎？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“清楚”/“不清楚”話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)9銷售健康保險(xiǎn)產(chǎn)品這是一份健康保險(xiǎn)產(chǎn)品，我已向您介紹了保險(xiǎn)合同觀察期的起算時(shí)間和對(duì)您權(quán)益的影響，以及合同指定醫(yī)療機(jī)構(gòu)、續(xù)保條件和醫(yī)療費(fèi)用補(bǔ)償原則（逐條說明具體情況）等。請(qǐng)問您是否清楚？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“同意”/“不同意”話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)10銷售以死亡為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)產(chǎn)品請(qǐng)問被保險(xiǎn)人，您是否同意投保人為您訂立本保險(xiǎn)合同并認(rèn)可合同內(nèi)容？（未成年人投保人身險(xiǎn)時(shí)，需詢問監(jiān)護(hù)人。）請(qǐng)客戶

6、清晰回答。（投保人與被保險(xiǎn)人是同一人的情形，不需要詢問）客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：“同意”/“不同意”話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)11出示投保提示書，請(qǐng)投保人簽字確認(rèn)銷售人員：這是投保提示書，為保障您的權(quán)益，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。（展示投保提示書封面且要求錄像中清晰可見）客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)12【人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品】出示產(chǎn)品說明書，并請(qǐng)投保人閱讀簽字銷售人員：這是保險(xiǎn)產(chǎn)品說明書，為保障您的權(quán)益，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。（展示產(chǎn)品說明書封面且要求錄像中清晰可見）客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)13出示并閱讀投保提示書、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明、投保單，并請(qǐng)投保人/被保險(xiǎn)人簽字確認(rèn)。銷售人員：這是投保提示書，為保障您

7、的權(quán)益，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。根據(jù)保險(xiǎn)法第十七條，我現(xiàn)在向您閱讀保險(xiǎn)合同中免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款（銷售人員向投保人逐條閱讀免除保險(xiǎn)人責(zé)任的條款）。除此之外請(qǐng)您關(guān)注條款中的：明確說明與如實(shí)告知,年齡計(jì)算及錯(cuò)誤處理,保險(xiǎn)事故的通知等內(nèi)容。這是免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明，為保障您的權(quán)益，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)。這是投保單，為保障您的權(quán)益，請(qǐng)您認(rèn)真閱讀并簽字確認(rèn)?！救松肀ｋU(xiǎn)新型產(chǎn)品】請(qǐng)您抄錄投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語句并簽字確認(rèn)。客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)14簽字類文件投屏銷售人員：請(qǐng)您依次瀏覽投保提示書、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明、投保單，并確認(rèn)所有投保單證簽字顯示無誤。客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：無話術(shù)節(jié)點(diǎn)15簽字類文件確認(rèn)銷售人員：為保障您的權(quán)益，請(qǐng)您確認(rèn)投保提示書、免除保險(xiǎn)人責(zé)任條款的書面說明、投保單上的簽字是您和被保險(xiǎn)人本人簽字的嗎？請(qǐng)問投保單風(fēng)險(xiǎn)提示語是否為投保人本人親筆抄錄？客戶標(biāo)準(zhǔn)回答：是的/確認(rèn)話術(shù)節(jié)點(diǎn)序號(hào)