融資擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知及防控

1、-5-5 -5-5-10-100 00 00 00 0-10-10（囚徒甲）（囚徒甲）招認(rèn)招認(rèn)抵賴抵賴（囚徒乙）（囚徒乙）招認(rèn)招認(rèn)抵賴抵賴四大要素四大要素一項(xiàng)前提一項(xiàng)前提 理性假設(shè)理性假設(shè)-5-5 -5-5-10-10-1-10 00 0-1-1-10-10（囚徒甲）（囚徒甲）招認(rèn)招認(rèn)抵賴抵賴（囚徒乙）（囚徒乙）招認(rèn)招認(rèn)抵賴抵賴1 1 5 54 44 40 00 0-1-19 9（大豬）（大豬）按鈕按鈕等待等待（小豬）（小豬）按鈕按鈕等待等待1 1 5 54 44 40 00 0-1-19 9 （政府）（政府）積極協(xié)調(diào)銀行積極協(xié)調(diào)銀行消極坐等漁利消極坐等漁利（中小企業(yè)）（中小企業(yè)）積極自主融資

2、積極自主融資等待協(xié)助融資等待協(xié)助融資 （男方）男方）（女方）（女方）買球票買球票買芭蕾票買芭蕾票看芭蕾看芭蕾（2，1）（-1，0）（0，-1）（1，2）看芭蕾看芭蕾（女方）（女方） （銀行）銀行）（擔(dān)保公司）（擔(dān)保公司）審慎管理審慎管理懈于管理懈于管理積極發(fā)展積極發(fā)展（0，0）（1，2）（1，0）（2，1）積極發(fā)展積極發(fā)展（擔(dān)保公司）（擔(dān)保公司） （銀行）銀行）（擔(dān)保公司）（擔(dān)保公司）審慎管理審慎管理懈于管理懈于管理積極發(fā)展積極發(fā)展（0，0）（1，2）（0，0）（-1，1）積極發(fā)展積極發(fā)展（擔(dān)保公司）（擔(dān)保公司）無知而無畏有畏但面子第一利用自己的無知缺失設(shè)計(jì)有缺陷未執(zhí)行合約不受保護(hù)無法可依違法

3、、犯罪序序號(hào)號(hào)種類種類組織性質(zhì)組織性質(zhì)責(zé)任性質(zhì)責(zé)任性質(zhì)資格證明資格證明公示性公示性1公司公司有限責(zé)任有限責(zé)任法人法人有限有限營(yíng)業(yè)執(zhí)照營(yíng)業(yè)執(zhí)照 等三證等三證較高較高股份有限股份有限一人獨(dú)資一人獨(dú)資國(guó)有獨(dú)資國(guó)有獨(dú)資2 合伙企業(yè)合伙企業(yè)其他其他合伙人合伙人 無限連帶無限連帶同上同上較低較低3 個(gè)人獨(dú)資企業(yè)個(gè)人獨(dú)資企業(yè)其他其他無限無限同上同上低低4 個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶自然人管理自然人管理無限無限同上同上極低極低三資企業(yè)三資企業(yè)中外合資中外合資有限責(zé)任公司有限責(zé)任公司中外合作中外合作合伙企業(yè)合伙企業(yè)外商獨(dú)資外商獨(dú)資有限責(zé)任公司有限責(zé)任公司 鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)公司、合伙、個(gè)人獨(dú)資公司、合伙、個(gè)人獨(dú)資企業(yè)的

4、種類風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：風(fēng)險(xiǎn)管理的主要策略：合理確定價(jià)格合理確定價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償少做業(yè)務(wù)少擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不做業(yè)務(wù)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)少做業(yè)務(wù)少擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，不做業(yè)務(wù)不承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避辦保險(xiǎn)、要求提供擔(dān)保辦保險(xiǎn)、要求提供擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移設(shè)立設(shè)立A、B兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，同一風(fēng)險(xiǎn)使兩項(xiàng)業(yè)務(wù)，同一風(fēng)險(xiǎn)使A損失時(shí)卻可以使損失時(shí)卻可以使B獲利獲利風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)對(duì)沖雞蛋不能放在一個(gè)籃子里雞蛋不能放在一個(gè)籃子里風(fēng)險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)分散基本概念： 債務(wù)人未能履行合同義務(wù)，而給債權(quán)人造成經(jīng)濟(jì)損失的可能性。財(cái)務(wù)因素非財(cái)務(wù)因素?fù)?dān)保措施、擔(dān)保品種、擔(dān)保行業(yè)、客戶類型財(cái)務(wù)報(bào)表的功能 主要功能主要功能 適用對(duì)象適用對(duì)象1反映現(xiàn)狀、透視問題大（強(qiáng)）

5、，?。ㄈ酰?預(yù)測(cè)未來趨勢(shì)大（強(qiáng)），?。ㄈ酰?關(guān)注近期債務(wù)狀況大（強(qiáng)），?。ㄝ^強(qiáng)）4判斷缺口，明確申請(qǐng)意圖大（強(qiáng)），?。ㄖ校┛蛻麸L(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別-財(cái)務(wù)因素案例行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境環(huán)境一般環(huán)境一般環(huán)境（宏觀宏觀）（國(guó)內(nèi)外國(guó)內(nèi)外）政治法律、社會(huì)人文、）政治法律、社會(huì)人文、 經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、自然經(jīng)濟(jì)、技術(shù)、自然特殊環(huán)境特殊環(huán)境（中觀中觀）上下游、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（上下游、競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手（現(xiàn)實(shí)、潛在、現(xiàn)實(shí)、潛在、 替代替代）、地政、社團(tuán)）、地政、社團(tuán)自身自身 (微觀微觀)自身內(nèi)部自身內(nèi)部組織能力（組織能力（企業(yè)治理、日常管理企業(yè)治理、日常管理 領(lǐng)導(dǎo)品行、組織文化領(lǐng)導(dǎo)品行、組織文化）生產(chǎn)能力（生產(chǎn)能力（功耗、工藝、工序功耗、工藝、工序 對(duì)生產(chǎn)的支持水平對(duì)生產(chǎn)的支持水平）購(gòu)、銷能力（購(gòu)、銷能力（產(chǎn)品、渠道、策略產(chǎn)品、渠道、策略 對(duì)購(gòu)銷活動(dòng)的支持水平對(duì)購(gòu)銷活動(dòng)的支持水平）關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)聯(lián)企業(yè)整體狀況及地位布局整體狀況及地位布局資金、交易、擔(dān)保的往來資金、交易、擔(dān)保的往來關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)企業(yè)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)管理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)客戶風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別-非財(cái)務(wù)因素財(cái)財(cái)務(wù)務(wù)風(fēng)風(fēng)險(xiǎn)險(xiǎn)結(jié)果結(jié)果環(huán)境環(huán)境自身自身企