建立強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)適應(yīng)醫(yī)療體制改革

1、建立強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)適應(yīng)醫(yī)療體制改革    責(zé)任保險(xiǎn)與醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)         我國(guó)保險(xiǎn)法第五十條規(guī)定，保險(xiǎn)人對(duì)責(zé)任保險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人給第三者造成的損害，可以依照法律的規(guī)定或者合同的約定，直接向該第三者賠償保險(xiǎn)金。責(zé)任保險(xiǎn)是指以被保險(xiǎn)人對(duì)第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任為保險(xiǎn)標(biāo)的的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)具有支持國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展、維護(hù)社會(huì)穩(wěn)定、保障人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全的社會(huì)管理功能。隨著社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的建立，政府運(yùn)用經(jīng)濟(jì)手段管理市場(chǎng)成為必然，責(zé)任保險(xiǎn)成為政府部門運(yùn)用商業(yè)手段代替行政手段管理企

2、業(yè)的有效方式之一。     而醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)屬于責(zé)任保險(xiǎn)的一個(gè)險(xiǎn)種，對(duì)投保的醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員在診療護(hù)理活動(dòng)中，因執(zhí)業(yè)過(guò)失造成患者人身?yè)p害，在患者或其近親屬提出索賠申請(qǐng)時(shí)，依法應(yīng)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)或醫(yī)務(wù)人員承擔(dān)民事賠償責(zé)任的，保險(xiǎn)人根據(jù)保險(xiǎn)合同的約定負(fù)責(zé)賠償。     隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展與完善，一些原先帶有行政色彩的職業(yè)如醫(yī)院、律師、公正、會(huì)計(jì)師等逐步走向市場(chǎng)化，這些過(guò)去由國(guó)家承擔(dān)的職業(yè)賠償責(zé)任將由機(jī)構(gòu)或個(gè)人自行承擔(dān)。隨著醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的市場(chǎng)逐漸健全和完善，醫(yī)療機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不斷提高，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)將是醫(yī)療機(jī)構(gòu)必然的選擇

3、。         醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的現(xiàn)狀         早在1999年我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)就已推出醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，目前國(guó)內(nèi)包括人保、平安、太平洋、天安等幾大保險(xiǎn)公司都有自己的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)條款，但只是國(guó)內(nèi)一些大型醫(yī)院投保了這類保險(xiǎn)，實(shí)際上這類險(xiǎn)種在市場(chǎng)上的推廣并不理想。其原因主要為：     1、 法律或法規(guī)對(duì)醫(yī)療責(zé)任的要求不嚴(yán)。醫(yī)療事故處理?xiàng)l例實(shí)施前醫(yī)院對(duì)醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的需求不強(qiáng)，或高風(fēng)險(xiǎn)才投保，低風(fēng)險(xiǎn)不投保，

4、有部分醫(yī)院自認(rèn)為技術(shù)過(guò)硬，醫(yī)療事故發(fā)生率低，依靠醫(yī)院的力量完全可以規(guī)避這一責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)，導(dǎo)致投保積極性不高；另外，因?yàn)槊駹I(yíng)或私人盈利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)難以控制風(fēng)險(xiǎn)等原因，保險(xiǎn)公司出于風(fēng)險(xiǎn)管理的考慮并不愿意承保這些醫(yī)療機(jī)構(gòu)。     2、 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)缺乏。由于投保醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)數(shù)量不多和覆蓋面小，而且對(duì)此險(xiǎn)種的有關(guān)數(shù)據(jù)（如事故發(fā)生率、賠付率等）嚴(yán)重缺乏，保險(xiǎn)公司無(wú)法按照"大數(shù)法則"來(lái)科學(xué)合理地計(jì)算保險(xiǎn)費(fèi)和設(shè)計(jì)保險(xiǎn)條款，導(dǎo)致目前的醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)產(chǎn)品難以滿足市場(chǎng)的需要（一般每次最高賠償限額才10萬(wàn)元），保障程度較低、厘定的保險(xiǎn)費(fèi)可能過(guò)高或確定的

5、免賠額過(guò)大，這些都影響了醫(yī)療機(jī)構(gòu)投保的積極性。     3、 開拓醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的人才缺乏。目前無(wú)論是保險(xiǎn)公司還是中介機(jī)構(gòu)都缺乏既懂得保險(xiǎn)理論與實(shí)務(wù)、又熟悉醫(yī)療專業(yè)技術(shù)、并且還精通法律知識(shí)的專門管理人才，醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)涉及保險(xiǎn)、醫(yī)療和法律等知識(shí)，只有擁有上述知識(shí)的專門管理人才參與險(xiǎn)種的開發(fā)與賠案的處理才能保證保險(xiǎn)條款的適用性、嚴(yán)密性和處理賠案的合理性。因此培養(yǎng)合格的專門人才是發(fā)展醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)的基礎(chǔ)。     4、 醫(yī)療體制改革緩慢妨1 2 3 下一頁(yè)    

6、60;礙了醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的發(fā)展。目前我國(guó)的醫(yī)療機(jī)構(gòu)大部分都是國(guó)家財(cái)政支持的公立醫(yī)療，對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)是否應(yīng)該計(jì)入成本存在爭(zhēng)議；醫(yī)療機(jī)構(gòu)的不同部門對(duì)責(zé)任的風(fēng)險(xiǎn)差別很大，是對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)整體收取保險(xiǎn)費(fèi)還是對(duì)不同部門分別收取保險(xiǎn)費(fèi)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)本身爭(zhēng)議不斷；在國(guó)外，保險(xiǎn)費(fèi)的支出一般都由醫(yī)生個(gè)人負(fù)責(zé)（通常占其收入10%至30%之間），我國(guó)目前的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)屬于自愿性質(zhì)的商業(yè)保險(xiǎn)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)對(duì)此冷熱不一，給醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展造成尷尬局面。私立的贏利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)發(fā)展不規(guī)范，潛在的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)高，保險(xiǎn)費(fèi)的支出與保險(xiǎn)保障的對(duì)價(jià)比、平衡點(diǎn)難以確定。     總的來(lái)說(shuō)，我國(guó)醫(yī)療責(zé)任保

7、險(xiǎn)目前是處于醫(yī)院不積極投保、保險(xiǎn)公司謹(jǐn)慎觀望的兩難境地。    強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的法律和現(xiàn)實(shí)需求         對(duì)于醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，目前我國(guó)還沒有從立法上明確規(guī)定為強(qiáng)制保險(xiǎn)。但是2002年9月1日實(shí)施的醫(yī)療事故處理?xiàng)l例（后稱條例）使醫(yī)療機(jī)構(gòu)更加意識(shí)到將面臨更多責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。該條例與之前的醫(yī)療事故處理辦法（后稱辦法，條例實(shí)施后辦法即廢止）相比，醫(yī)療事故的范圍和內(nèi)容劃分更細(xì)更廣，條例首次提出并細(xì)化了鑒定專家?guī)臁⑴e證責(zé)任、賠償標(biāo)準(zhǔn)等內(nèi)容。2002年4月1日起施行的最高人民法院關(guān)于民事

8、訴訟證據(jù)的若干規(guī)定中也明確："因醫(yī)療行為引起的侵權(quán)訴訟，由醫(yī)療機(jī)構(gòu)就醫(yī)療行為與損害結(jié)果之間不存在因果關(guān)系及不存在醫(yī)療過(guò)錯(cuò)承擔(dān)舉證責(zé)任。" 舉證責(zé)任的倒置施行，患者在舉證方面的地位由被動(dòng)轉(zhuǎn)為主動(dòng)。     2004年5月1日最高人民法院關(guān)于審理人身?yè)p害賠償案件適用法律若干問(wèn)題的解釋正式實(shí)施，該解釋體現(xiàn)了以人為本的宗旨，進(jìn)一步明確了新的人身?yè)p害賠償審理標(biāo)準(zhǔn)的適用性，有利于減少理解分歧和法律糾紛，有利于法律環(huán)境變更后新舊銜接與平穩(wěn)過(guò)渡，極大地保護(hù)了受害人的正當(dāng)法律權(quán)益，對(duì)促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)尤其是責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展具有積極作用。  

9、0;  一個(gè)可喜的現(xiàn)象是，我國(guó)有關(guān)部門已經(jīng)意識(shí)到醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)在保證醫(yī)療機(jī)構(gòu)穩(wěn)定經(jīng)營(yíng)和解決醫(yī)患糾紛等的作用，一些地方已經(jīng)開始或準(zhǔn)備強(qiáng)制實(shí)施該險(xiǎn)種。2004年11月北京市衛(wèi)生局出臺(tái)了關(guān)于北京市實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的意見， 規(guī)定從2005年1月1日起,北京市所有非營(yíng)利性醫(yī)院開始統(tǒng)一實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)。該意見明確指出，醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是指醫(yī)療機(jī)構(gòu)與保險(xiǎn)公司雙方合作開展的醫(yī)療執(zhí)業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是分擔(dān)醫(yī)療機(jī)構(gòu)執(zhí)業(yè)過(guò)程中醫(yī)療過(guò)失糾紛處理與賠償風(fēng)險(xiǎn)的一種社會(huì)承擔(dān)機(jī)制；其保費(fèi)由醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)護(hù)人員共同繳納并遵循"高風(fēng)險(xiǎn)高保費(fèi)，低風(fēng)險(xiǎn)低保費(fèi)"的原則。除北京外，沈陽(yáng)、南京、深圳等地也在醞

10、釀出臺(tái)類似的規(guī)定或意見。     醫(yī)院的正常運(yùn)作不可避免會(huì)發(fā)生醫(yī)療糾紛和相關(guān)的賠償，醫(yī)療的高風(fēng)險(xiǎn)性決定醫(yī)療事故的發(fā)生是不可能完全避免的。而現(xiàn)在的醫(yī)療體制已經(jīng)不適應(yīng)現(xiàn)代社會(huì)的高速發(fā)展，按照目前的改革方向，原有的公立福利型醫(yī)院將逐步轉(zhuǎn)向自負(fù)盈虧、自主經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)市場(chǎng)化的運(yùn)作模式，私立醫(yī)療的不斷出現(xiàn)，醫(yī)療機(jī)構(gòu)也將面臨營(yíng)利性與非營(yíng)利性的分類管理。不管營(yíng)利性還是非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)都將完全自己承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)生醫(yī)療事故后要承擔(dān)相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任。我國(guó)的社會(huì)人口已經(jīng)進(jìn)入了老齡化，隨著生活質(zhì)量的普遍提高加上醫(yī)藥費(fèi)用的不斷提價(jià)，醫(yī)療費(fèi)用逐年持續(xù)增長(zhǎng)；而且隨著患者或消費(fèi)者

11、0;   依法保護(hù)自己權(quán)益意識(shí)的增強(qiáng)，必定導(dǎo)致醫(yī)療糾紛的增多，法律的日益完善將會(huì)推動(dòng)醫(yī)療事故的索賠金額逐漸提高。     由此可見，立法強(qiáng)制實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是法律和現(xiàn)實(shí)的需求，也是當(dāng)前我國(guó)適應(yīng)醫(yī)療體制改革的發(fā)展方向。         立法實(shí)施強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)需要解決的問(wèn)題         我國(guó)醫(yī)療衛(wèi)生事業(yè)是政府實(shí)行一定福利政策的社會(huì)公益事業(yè)，醫(yī)療職業(yè)具有公共服務(wù)性，醫(yī)

12、療風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)有相應(yīng)的社會(huì)承擔(dān)機(jī)制。醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)是現(xiàn)代醫(yī)療服務(wù)的重要組成部分，是社會(huì)承擔(dān)醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，保障醫(yī)患雙方合法權(quán)益，維護(hù)醫(yī)療秩序的重要機(jī)制。世界上許多國(guó)家已普遍實(shí)行醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，并把它作為法定保險(xiǎn)，強(qiáng)制執(zhí)業(yè)醫(yī)師購(gòu)買。為強(qiáng)制實(shí)施醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)，筆者建議：     1、 政府部門需要建立相對(duì)健全和完善的民事責(zé)任法律制度，在提高公眾法律意識(shí)的基礎(chǔ)上，提高相信法律、依靠法律的信心，引導(dǎo)和培植公眾合理地維護(hù)自己的合法權(quán)益。政府需要對(duì)醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)加以引導(dǎo)和規(guī)范管理，所有醫(yī)療機(jī)構(gòu)，不管是營(yíng)利性還是非營(yíng)利性醫(yī)療機(jī)構(gòu)都必須強(qiáng)制投保醫(yī)療責(zé)任險(xiǎn)，以保證醫(yī)療機(jī)構(gòu)的公平有序競(jìng)爭(zhēng)

13、，有效化解醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)，適應(yīng)現(xiàn)代醫(yī)院穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的要求。     2、 醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)的承擔(dān)應(yīng)該社會(huì)化。強(qiáng)制醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)必須由各地政府部門組織所有醫(yī)療統(tǒng)一實(shí)施，以此降低保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)發(fā)展成本，統(tǒng)一投?？梢泽w現(xiàn)大數(shù)法則，促使保險(xiǎn)公司科學(xué)合理制定保險(xiǎn)費(fèi)及保險(xiǎn)條款；醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)該計(jì)入醫(yī)療機(jī)構(gòu)的成本，政府在一定期間內(nèi)給予保險(xiǎn)公司一定的優(yōu)惠政策（比如減免稅收等）以推動(dòng)該險(xiǎn)種的發(fā)展。另外，鼓勵(lì)病人投保醫(yī)療意外保險(xiǎn)作為醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)的補(bǔ)充。     3、 通過(guò)保險(xiǎn)機(jī)制化解和轉(zhuǎn)移令醫(yī)務(wù)人員困擾的醫(yī)療糾紛。不僅要完善的醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)制度，還要建立一個(gè)由醫(yī)學(xué)專家、法律專業(yè)人