個(gè)人理財(cái)呀呀

1、·第一章 個(gè)人理財(cái)概述【章節(jié)測(cè)試】一、單項(xiàng)選擇題1 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法明確規(guī)定，是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資參謀、資產(chǎn)管理專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C理財(cái)計(jì)劃D私人銀行業(yè)務(wù)2 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A法定代理關(guān)系B委托代理關(guān)系C存款業(yè)務(wù)關(guān)系D貸款業(yè)務(wù)關(guān)系3 宏觀經(jīng)濟(jì)政策影響到理財(cái)決策的制定和理財(cái)服務(wù)的開(kāi)展，以下說(shuō)法有誤的是。A積極的財(cái)政政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格B中央銀行在公開(kāi)市場(chǎng)買(mǎi)入國(guó)債，能刺激各類(lèi)資產(chǎn)的價(jià)格上升C提高股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲D降低股票交易印花稅能刺激股價(jià)上漲4 關(guān)于理財(cái)參謀服務(wù)特

2、點(diǎn)的描述，不正確的有。A主體是商業(yè)銀行B服務(wù)的目的是實(shí)現(xiàn)客戶資產(chǎn)增值C是從客戶利益最大化的角度為客戶提供理財(cái)建議D是商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理5 與理財(cái)計(jì)劃相比，私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，更加強(qiáng)調(diào)。A風(fēng)險(xiǎn)性B收益性C建議性D個(gè)性化6 以下對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是。A綜合理財(cái)服務(wù)中，銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B與理財(cái)參謀服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合理財(cái)服務(wù)中的一種D私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)7 2007年以來(lái)，由于國(guó)內(nèi)的消費(fèi)物價(jià)指數(shù)屢創(chuàng)新高，中國(guó)人民銀行從2007年3月18日開(kāi)始連續(xù)6次加息，金融機(jī)構(gòu)一年期存款基準(zhǔn)利率由252升至41

3、4，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升，此時(shí)的理財(cái)策略調(diào)整建議可以采取。A增加股票配置B增加外匯配置C增加股票型基金配置D增加存款配置8 影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素是。A宏觀經(jīng)濟(jì)因素B行業(yè)發(fā)展?fàn)顩rC企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益D國(guó)際經(jīng)濟(jì)形勢(shì)9 高通脹下的GDP增長(zhǎng)將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情。A上升B下跌C不變D都有可能10GDP是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)所有在一定時(shí)期內(nèi)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。A本國(guó)公民B國(guó)內(nèi)居民C常住居民D不包括外國(guó)人的常住居民·11當(dāng)某個(gè)國(guó)家發(fā)生嚴(yán)重的通貨膨脹時(shí)，理財(cái)產(chǎn)品價(jià)格將。A上升B下跌C不變D大幅波動(dòng)12反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)是。A國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B人均生產(chǎn)總值C消費(fèi)物價(jià)指數(shù)D工業(yè)增加值

4、13商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率是。A貼現(xiàn)率8轉(zhuǎn)貼現(xiàn)率C再貼現(xiàn)率D同業(yè)拆借率14當(dāng)GDP在宏觀調(diào)控下減速增長(zhǎng)時(shí)，證券價(jià)格將。A快速上升B加速下跌C平穩(wěn)漸升D大幅波動(dòng)15當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于通貨緊縮狀況下，證券價(jià)格將。A上升B下跌C不變D大幅波動(dòng)16當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)法定存款準(zhǔn)備金率。A降低B提高C不改變D變動(dòng)17以下關(guān)于貨幣政策對(duì)證券市場(chǎng)的影響，不正確的選項(xiàng)是。A一般來(lái)說(shuō)，利率下降時(shí)，股票價(jià)格將上升B如果中央銀行采取寬松的貨幣政策，股票價(jià)格將上漲c如果中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上漲D如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，會(huì)使證券市場(chǎng)行

5、情走勢(shì)下跌18商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖是。A理財(cái)計(jì)劃服務(wù)B私人銀行業(yè)務(wù)C理財(cái)參謀服務(wù)D綜合理財(cái)服務(wù)19某銀行近期推出“非凡理財(cái)外匯201009期理財(cái)計(jì)劃”，理財(cái)期限為l2個(gè)月。產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)明確說(shuō)明，銀行保證于到期日或自動(dòng)終止日向投資者支付100本金，但投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險(xiǎn)，這款理財(cái)計(jì)劃是 。A保證收益理財(cái)計(jì)劃B保證最低收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃20財(cái)政政策手段不包括。A稅收B國(guó)債C轉(zhuǎn)移支付制度D基礎(chǔ)貨幣供應(yīng)量二、多項(xiàng)選擇題1商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法明確規(guī)定，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶提供的等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃B外匯理財(cái)、

6、人民幣理財(cái)C投資參謀、資產(chǎn)管理D保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái)產(chǎn)信托E儲(chǔ)蓄存款、信貸產(chǎn)品介紹、宣傳、推薦2 以下關(guān)于境內(nèi)個(gè)人理財(cái)?shù)恼f(shuō)法正確的有。A個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)服務(wù)的對(duì)象是個(gè)人和家庭B個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)C個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢參謀和代客理財(cái)服務(wù)D個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是一種個(gè)性化、綜合化服務(wù)3 以下會(huì)對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展產(chǎn)生影響的因素有 。A允許國(guó)內(nèi)投資者投資港股B財(cái)政部發(fā)行特別國(guó)債C醫(yī)療制度改革深入D股指期貨的推出E人口老齡化4 與理財(cái)參謀服務(wù)相比，綜合理財(cái)服務(wù)的特點(diǎn)表達(dá)在 。A綜合理財(cái)服務(wù)是商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、投資建議、個(gè)人投資產(chǎn)品推

7、介等綜合的專(zhuān)業(yè)化服務(wù)B綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)是客戶授權(quán)銀行代表客戶按合同約定的投資方式和方向，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理C在綜合理財(cái)服務(wù)中所產(chǎn)生的投資收益和風(fēng)險(xiǎn)由客戶自行承擔(dān)D綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化的服務(wù)E按照服務(wù)的對(duì)象不同，綜合理財(cái)業(yè)務(wù)可以進(jìn)一步劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩個(gè)類(lèi)別5 以下 屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃。A某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?15%向投資者支付的理財(cái)收益B某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)月，按照約定向客戶保證本金支付，收益與“荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金”表現(xiàn)掛鉤C某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品“新股申購(gòu)4期人民幣資金信

8、托理財(cái)計(jì)劃”，持有到期者預(yù)期年收益率有望到達(dá)4.0%一12.0%新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)D某銀行“人民幣理財(cái)計(jì)劃l號(hào)”，該產(chǎn)品投資幣種為人民幣，投資起點(diǎn)金額為5000元，期限l個(gè)月，月底將本金和現(xiàn)金收益派發(fā)到指定賬戶。投資收益與某貨幣基金收益相關(guān)，該貨幣基金歷史收益率表現(xiàn)穩(wěn)定，年收益在1.9%一2.1%之間E有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可到達(dá)4.5%，最低為0.72%6 一般而言，會(huì)引起個(gè)人理財(cái)策略中儲(chǔ)蓄配置減

9、少的情況有 。A預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹B預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期C失業(yè)率下降D國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差E預(yù)期未來(lái)利率下降7 在開(kāi)放經(jīng)濟(jì)體系下，一國(guó)持續(xù)出現(xiàn)國(guó)際收支順差，導(dǎo)致本幣升值的情況下，會(huì)選擇的投資策略是 。A增加儲(chǔ)蓄B減少債券配置C增加股票配置D增加基金配置E減少外匯配置8 以下理財(cái)計(jì)劃中，銀行需要承擔(dān)全部或部分風(fēng)險(xiǎn)的有。A固定收益理財(cái)計(jì)劃B最低收益理財(cái)計(jì)劃C保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃E最高收益理財(cái)計(jì)劃9某銀行近期推出一款理財(cái)產(chǎn)品“人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃一新股隨心打”，該產(chǎn)品的期限為一年，到期一次還本付息，持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)4.0%12.0%。該理財(cái)產(chǎn)品對(duì)理財(cái)本金及收

10、益風(fēng)險(xiǎn)的提示為：“新股申購(gòu)產(chǎn)生的理財(cái)本金及收益損失的風(fēng)險(xiǎn)由投資人自行承擔(dān)，銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”。以下說(shuō)法正確的選項(xiàng)是。A該理財(cái)計(jì)劃屬于保證收益理財(cái)計(jì)劃B該理財(cái)計(jì)劃屬于非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃C銀行有權(quán)利提前終止理財(cái)計(jì)劃D到期后，投資者一定能夠獲得12.0%的年收益率E到期后，投資者的本金可能會(huì)受到損失10以下政策中，會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升的是。A增加貨幣供應(yīng)量B下調(diào)利率C擴(kuò)張性財(cái)政政策D政府轉(zhuǎn)移支付增加E減稅11以下經(jīng)濟(jì)指標(biāo)中屬于國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體指標(biāo)的是。A國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值B工業(yè)增加值C貨幣供應(yīng)量D國(guó)際收支E上證指數(shù)12通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有。A刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)B引起收入和財(cái)富的再分配C扭

11、曲商品相對(duì)價(jià)格D降低資源配置效率E促進(jìn)失業(yè)率的下降13宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò)實(shí)現(xiàn)。A企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益B居民收入C投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期D資金成本E商品價(jià)格14以下關(guān)于利率對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的選項(xiàng)是。A當(dāng)利率上升時(shí)，同一股票的內(nèi)在價(jià)值下降，從而導(dǎo)致股票價(jià)格下跌B(niǎo)利率下降可以降低公司的利息負(fù)擔(dān)，增加公司盈利，股票價(jià)格也將隨之上升C利率上升會(huì)使得部分資金從證券市場(chǎng)轉(zhuǎn)向銀行存款，導(dǎo)致股價(jià)下降D股價(jià)和利率呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系E預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)增加股票的配置15以下關(guān)于GDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)關(guān)系的分析，正確的選項(xiàng)是。A持續(xù)、穩(wěn)定、高速的GDP增長(zhǎng)，證券市場(chǎng)將呈現(xiàn)上升走勢(shì)B高通脹

12、下的GDP增長(zhǎng)，將刺激證券市場(chǎng)價(jià)格加速上漲C宏觀調(diào)控下的GDP減速增長(zhǎng)，說(shuō)明調(diào)控目標(biāo)得以順利實(shí)現(xiàn)，證券市場(chǎng)呈平穩(wěn)漸升D當(dāng)GDP負(fù)增長(zhǎng)速度逐漸減緩并呈現(xiàn)正增長(zhǎng)轉(zhuǎn)變的趨勢(shì)時(shí)，證券市場(chǎng)走勢(shì)將由下跌轉(zhuǎn)為上升EGDP變動(dòng)和證券市場(chǎng)走勢(shì)不存在相互影響的關(guān)系16財(cái)政政策通常被分為。A擴(kuò)張性財(cái)政政策B緊縮性財(cái)政政策C中性財(cái)政政策D刺激性財(cái)政政策E消極性財(cái)政政策17以下關(guān)于調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量對(duì)證券市場(chǎng)的影響，說(shuō)法正確的選項(xiàng)是。A中央銀行可以通過(guò)存款準(zhǔn)備金率和再貼現(xiàn)率調(diào)節(jié)貨幣供應(yīng)量B中央銀行提高存款準(zhǔn)備金率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌C中央銀行提高再貼現(xiàn)率，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率將下降D中央銀行提高再貼現(xiàn)率，證券市場(chǎng)的資金供應(yīng)減少，

13、證券市場(chǎng)行情走勢(shì)趨軟E中央銀行提高基準(zhǔn)利率，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于上升18以下關(guān)于商業(yè)銀行私人銀行業(yè)務(wù)的解釋?zhuān)渲姓_的有。A私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心B私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過(guò)豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要C私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)參謀服務(wù)D私人銀行業(yè)務(wù)是向所有銀行客戶提供的一種理財(cái)業(yè)務(wù)E私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)19影響匯率變動(dòng)的因素有。A宏觀經(jīng)濟(jì)狀況B經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率C國(guó)際收支狀況D通貨膨脹E利率20根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)的景氣變化適時(shí)轉(zhuǎn)換投

14、資工具，較為恰當(dāng)?shù)氖?。A預(yù)期利率將持續(xù)上升時(shí)，由債券型基金轉(zhuǎn)入貨幣型基金B(yǎng)預(yù)期利率將由谷底反彈時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金C預(yù)期利率已上升到頂點(diǎn)時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金D預(yù)期利率將下降時(shí)，由貨幣型基金轉(zhuǎn)入債券型基金E預(yù)期經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率將放緩時(shí)，增加長(zhǎng)期債券投資比重三、判斷題1 客戶根據(jù)商業(yè)銀行和理財(cái)人員提供的理財(cái)參謀服務(wù)來(lái)管理和運(yùn)用資金，客戶和銀行共同承擔(dān)由此產(chǎn)生的收益和風(fēng)險(xiǎn)。2 理財(cái)計(jì)劃的服務(wù)理念是根據(jù)客戶個(gè)性化的需求為客戶量身定做產(chǎn)品和服務(wù)，通過(guò)客戶資產(chǎn)的全球配置，降低風(fēng)險(xiǎn)，從而到達(dá)財(cái)富保值和增值的目的。3 我國(guó)監(jiān)管當(dāng)局規(guī)定，商業(yè)銀行在開(kāi)展有關(guān)理財(cái)業(yè)務(wù)協(xié)助性服務(wù)時(shí)可以未經(jīng)事先獲準(zhǔn)而使用

15、信托權(quán)利。4 非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，而且并不保證客戶本金安全的理財(cái)計(jì)劃，投資者承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)更大，但可能獲得比較高的收益。 5 我國(guó)商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券業(yè)務(wù)，同時(shí)利率尚未完全市場(chǎng)化，在這樣的市場(chǎng)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)環(huán)境下，商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)銷(xiāo)售理財(cái)產(chǎn)品面臨的約束較多，潛在法律風(fēng)險(xiǎn)大。 6 失業(yè)率是指勞動(dòng)人口中失業(yè)人數(shù)所占的百分比，勞動(dòng)力人口是指年齡在18歲以上具有勞動(dòng)能力的人的全體。 7 增長(zhǎng)型行業(yè)對(duì)經(jīng)濟(jì)周期性波動(dòng)來(lái)說(shuō)，提供了一種財(cái)富“套期保值”的手段。 8 GDP是一國(guó)經(jīng)濟(jì)成就的根本反映，GDP增長(zhǎng)證券市場(chǎng)就必將伴之以上升的走勢(shì)。

16、9當(dāng)財(cái)政收支出現(xiàn)巨額赤字時(shí)，通貨膨脹加劇，股價(jià)下跌。 10積極的貨幣政策刺激投資需求，提升房地產(chǎn)的價(jià)格。 參考答案及解析一、單項(xiàng)選擇題1B解析參見(jiàn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法第2條。2B解析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行按照與客戶事先約定的投資計(jì)劃和方式進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理的業(yè)務(wù)活動(dòng)，因此是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。3C解析降低股票交易印花稅減少了交易成本，從而能刺激股價(jià)上漲，因此C錯(cuò)誤。4D解析商業(yè)銀行按客戶的委托授權(quán)進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理是綜合理財(cái)服務(wù)，因此，D不正確。5D解析私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡(jiǎn)單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是7：3的話，那么私人銀行業(yè)

17、務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例是3：7，因此，它更加強(qiáng)調(diào)個(gè)性化。6D解析由個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分類(lèi)可知，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)包括理財(cái)參謀服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)，其中綜合理財(cái)服務(wù)包括私人銀行業(yè)務(wù)和理財(cái)計(jì)劃兩類(lèi)，因此，私人銀行業(yè)務(wù)是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)錯(cuò)誤。7D解析在利率已是處于比較高的水平，預(yù)期未來(lái)利率水平仍將上升的情況下，國(guó)內(nèi)企業(yè)的生產(chǎn)成本比較高，利潤(rùn)下降，此時(shí)股票和基金會(huì)面臨下跌風(fēng)險(xiǎn)。利率上升，人民幣處于升值的態(tài)勢(shì)，回報(bào)增加，此時(shí)不宜將人民幣兌換成外幣，應(yīng)減少外匯資產(chǎn)的配置、增加存款等固定收益類(lèi)產(chǎn)品的配置。8A解析宏觀經(jīng)濟(jì)因素是影響金融市場(chǎng)長(zhǎng)期走勢(shì)的唯一因素，其他因素可以暫時(shí)改變金融市場(chǎng)的中期和短期走勢(shì)，但改變不了金融

18、市場(chǎng)的長(zhǎng)期走勢(shì)。9B解析當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供應(yīng)，這將表現(xiàn)為高的通貨膨脹率。這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，如不采取調(diào)控措施，必將導(dǎo)致未來(lái)的“滯脹”。這時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困境，居民實(shí)際收入也將降低，因而失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致金融市場(chǎng)行情下跌。B項(xiàng)符合題意。10C解析GDP是國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的簡(jiǎn)稱(chēng)，是指一個(gè)國(guó)家或地區(qū)所有常住居民在一定時(shí)期內(nèi)一般按年統(tǒng)計(jì)生產(chǎn)活動(dòng)的最終成果。區(qū)分國(guó)內(nèi)生產(chǎn)和國(guó)外生產(chǎn)一般以“常住居民”為標(biāo)準(zhǔn)，只有常住居民在一年內(nèi)生產(chǎn)的產(chǎn)品和提供勞務(wù)所得到的收入才計(jì)算在本國(guó)的國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值之內(nèi)。11B解析嚴(yán)重的通貨膨脹是很危險(xiǎn)的，經(jīng)濟(jì)將被嚴(yán)

19、重扭曲，貨幣加速貶值，資金流出證券市場(chǎng)，引起股票、債券等理財(cái)產(chǎn)品的價(jià)格下跌。12A解析國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值的增長(zhǎng)速度一般用來(lái)衡量經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)率也稱(chēng)“經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度”，它是反映一定時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平變化程度的動(dòng)態(tài)指標(biāo)，也是反映一個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)是否具有活力的基本指標(biāo)。A選 項(xiàng)正確。13C解析貼現(xiàn)是指銀行應(yīng)客戶的要求，買(mǎi)進(jìn)其未到付款日期的票據(jù)。辦理貼現(xiàn)業(yè)務(wù)時(shí)，銀行向客戶收取一定的利息，其對(duì)應(yīng)的比率即貼現(xiàn)率。再貼現(xiàn)率是商業(yè)銀行由于資金周轉(zhuǎn)的需要，以未到期的合格票據(jù)再向中央銀行貼現(xiàn)時(shí)所適用的利率。，14C解析當(dāng)GDP呈失衡的高速增長(zhǎng)時(shí)，政府可能采取宏觀調(diào)控措施以維持經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定增長(zhǎng)，這樣必然減緩GDP的增長(zhǎng)速度。如果調(diào)控目標(biāo)

20、得以順利實(shí)現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)矛盾逐步得以緩解，并為進(jìn)一步增長(zhǎng)創(chuàng)造了有利條件，那么，證券市場(chǎng)亦將反映這種好的形勢(shì)而呈平穩(wěn)漸升的態(tài)勢(shì)。15B解析通貨緊縮將損害消費(fèi)者和投資者的積極性，造成經(jīng)濟(jì)衰退和經(jīng)濟(jì)蕭條，影響投資者對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)的信心，使得股票、債券及房地產(chǎn)等資產(chǎn)價(jià)格大幅下降。16B 解析當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，說(shuō)明經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的貨幣供應(yīng)超過(guò)貨幣需求了。中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率后，商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少。因此，當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)處于通貨膨脹時(shí)，央行通常會(huì)提高法定存款準(zhǔn)備金率。B選項(xiàng)正確。17C解析中央銀行提高法定存款準(zhǔn)備金率，一方面商業(yè)銀行可運(yùn)用的資金就會(huì)減少，

21、貸款能力下降，市場(chǎng)貨幣流通量便會(huì)相應(yīng)減少；另一方面企業(yè)的生產(chǎn)擴(kuò)張被抑制，利潤(rùn)下降。因此，法定存款準(zhǔn)備金率提高后，證券市場(chǎng)價(jià)格趨于下跌。C選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。18B解析私人銀行業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)金字塔的塔尖，目的是通過(guò)全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資參謀，到達(dá)保存財(cái)富、創(chuàng)造財(cái)富的目標(biāo)。私人銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，它并不限于為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等一切金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在獲益、風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專(zhuān)業(yè)參謀服務(wù)。19C解析保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃是指銀行按照約定條件向客戶保

22、證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際收益情況確定客戶實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。很明顯該產(chǎn)品是典型的保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃。20D解析財(cái)政政策是政府依據(jù)客觀經(jīng)濟(jì)規(guī)律制定的指導(dǎo)財(cái)政工作和處理財(cái)政關(guān)系的一系列方針、準(zhǔn)則和措施的總稱(chēng)。財(cái)政政策手段主要包括國(guó)家預(yù)算、稅收、國(guó)債、財(cái)政補(bǔ)貼、財(cái)政管理體制、轉(zhuǎn)移支付制度等。這些手段可以單獨(dú)使用，也可以配合協(xié)調(diào)使用。所以此題選D。二、多項(xiàng)選擇題1 AC解析參見(jiàn)商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行方法第2條。2 ADE解析c項(xiàng)個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)主要側(cè)重于咨詢參謀和代客理財(cái)服務(wù)，屬于境外商業(yè)銀行的主要業(yè)務(wù)，所以C錯(cuò)誤。個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)不屬于一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，所以B項(xiàng)也不對(duì)。

23、3 ABCDE 解析個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)會(huì)受到宏觀、微觀等各種因素的影響，以上各選項(xiàng)均有涉及。4 BDE解析綜合理財(cái)服務(wù)活動(dòng)中，客戶授權(quán)銀行代表客戶按照合同約定的投資方向和方式，進(jìn)行投資和資產(chǎn)管理，投資收益由客戶或者客戶與銀行按照約定方式承擔(dān)。因此，AC錯(cuò)誤。5 AE解析保證收益理財(cái)計(jì)劃是指商業(yè)銀行按照約定條件向客戶承諾支付固定收益。A述項(xiàng)中銀行承諾支付5】5的收益。E選項(xiàng)中銀行承諾保證本金最低收益的基礎(chǔ)。因此，A和E正確。6 ABCE 解析A項(xiàng)中預(yù)期未來(lái)溫和的通貨膨脹，股票市場(chǎng)會(huì)出現(xiàn)牛市行情，應(yīng)選擇增加股票的配置，減少儲(chǔ)蓄配置。B項(xiàng)中預(yù)期經(jīng)濟(jì)處于景氣周期，股票等權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)收益會(huì)增加，因此應(yīng)選擇減少儲(chǔ)

24、蓄配置。C項(xiàng)中失業(yè)率下降，經(jīng)濟(jì)向好，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。D項(xiàng)中國(guó)際收支持續(xù)出現(xiàn)順差，本幣升值應(yīng)增加儲(chǔ)蓄配置。E項(xiàng)中預(yù)期未來(lái)利率下降，應(yīng)減少儲(chǔ)蓄配置。因此，選ABCE。7 CDE解析分析同上。8 ABC解析D選項(xiàng)和E選項(xiàng)中，風(fēng)險(xiǎn)和收益全部由客戶承擔(dān)。因此，DE錯(cuò)誤。9 BCE解析這款理財(cái)計(jì)劃的風(fēng)險(xiǎn)提示中明確說(shuō)明“銀行不承擔(dān)還本付息的責(zé)任”，因此這是一款典型的非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃，理財(cái)產(chǎn)品收益來(lái)源于申購(gòu)中簽的新股在公開(kāi)交易市場(chǎng)出售后的價(jià)差收入，如果股票市場(chǎng)處于牛市行情中，年收益率有望達(dá)12.0，但是如果股票市場(chǎng)行情差，投資者的本金也有可能受到損失。對(duì)于非保證收益理財(cái)計(jì)劃，銀行按照約定條件，有權(quán)利提前

25、終止理財(cái)計(jì)劃。因此選BCE。10ABCDE解析增加貨幣供應(yīng)量和下調(diào)利率屬于積極的貨幣政策；政府轉(zhuǎn)移支付增加和減稅屬于擴(kuò)張性財(cái)政政策，它們都會(huì)引起證券市場(chǎng)價(jià)格上升。因此，全選。11ABD解析反映國(guó)民經(jīng)濟(jì)總體狀況的指標(biāo)有國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值、工業(yè)增加值、失業(yè)率、通貨膨脹和國(guó)際收支等。因此，選ABD。貨幣供應(yīng)量是金融指標(biāo)，c項(xiàng)不選。上證指數(shù)，反映不夠全面，不選。12BCD解析通貨膨脹一般以兩種方式影響到經(jīng)濟(jì)，通過(guò)收入和財(cái)產(chǎn)的再分配以及通過(guò)改變產(chǎn)品產(chǎn)量與類(lèi)型影響經(jīng)濟(jì)。具體地說(shuō)，通貨膨脹對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生的影響主要有：引起收入和財(cái)富的再分配， 扭曲商品相對(duì)價(jià)格，降低資源配置效率，促發(fā)泡沫經(jīng)濟(jì)乃至損害一國(guó)的經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)和

26、政權(quán)基礎(chǔ)。13ABCD解析宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)整個(gè)證券市場(chǎng)的影響，既包括經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)這種純粹的經(jīng)濟(jì)因 素，也包括政府經(jīng)濟(jì)政策及特定的財(cái)政金融行為等混合因素。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行對(duì)證券市場(chǎng)的影響通常通過(guò) 以下途徑實(shí)現(xiàn)：1企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益。公司的經(jīng)濟(jì)效益會(huì)隨著宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行周期、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、利率水平 和物價(jià)水平等宏觀經(jīng)濟(jì)因素的變動(dòng)而變動(dòng)。宏觀經(jīng)濟(jì)運(yùn)行趨好，企業(yè)總體盈利水平提高，證券市場(chǎng)的市 值上升。2居民收入。居民收入水平的提高會(huì)直接促進(jìn)證券市場(chǎng)投資需求。3投資者對(duì)股價(jià)的預(yù)期。 當(dāng)宏觀經(jīng)濟(jì)趨好時(shí)，投資者預(yù)期公司效益和自身的收入水平會(huì)上升，從而推動(dòng)證券市場(chǎng)平均價(jià)格走高。 4資金成本。例如當(dāng)利率水平降低和征收利息稅時(shí)，

27、將會(huì)促使部分資金由銀行儲(chǔ)蓄變?yōu)橥顿Y，從而影響 證券市場(chǎng)的走向。14ABC解析利率時(shí)股票價(jià)格的影響一般比較明顯，反應(yīng)也比較迅速。但是利率政策本身是中 央銀行貨幣政策的一個(gè)組成內(nèi)容，利率的變動(dòng)同時(shí)也受到其他貨幣政策因素的影響。因此，股價(jià)和利率 并不是呈現(xiàn)絕對(duì)的負(fù)相關(guān)關(guān)系，故D項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。預(yù)期未來(lái)利率上升，則投資者會(huì)減少股票的配置，E項(xiàng) 說(shuō)法錯(cuò)誤。15ACD解析當(dāng)經(jīng)濟(jì)處于嚴(yán)重失衡下的高速增長(zhǎng)時(shí)，總需求大大超過(guò)總供應(yīng)，這將表現(xiàn)為高的 通貨膨脹率，這是經(jīng)濟(jì)形勢(shì)惡化的征兆，此時(shí)經(jīng)濟(jì)中的各種矛盾會(huì)突出地表現(xiàn)出來(lái)，企業(yè)經(jīng)營(yíng)將面臨困 境，居民實(shí)際收入也將降低，失衡的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)必將導(dǎo)致證券市場(chǎng)行情下跌，B項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤

28、。16ABC解析按照財(cái)政政策的實(shí)施方向，財(cái)政政策通常被分為三類(lèi)，即擴(kuò)張性財(cái)政政策、緊縮性 財(cái)政政策和中性財(cái)政政策。因?yàn)椴煌恼邔?duì)證券市場(chǎng)的影響不同，所以必須要清楚財(cái)政政策的分類(lèi)。17ABD解析如果中央銀行提高再貼現(xiàn)率，對(duì)再貼現(xiàn)資格加以嚴(yán)格審查，商業(yè)銀行資金成本增 加，市場(chǎng)貼現(xiàn)利率會(huì)上升，C項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。18CE解析私人銀行業(yè)務(wù)的核心是個(gè)人理財(cái)，如果說(shuō)一般理財(cái)業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例為 7 ： 3的話，那么私人銀行業(yè)務(wù)中產(chǎn)品和服務(wù)的比例就為3：7，由此可以看出，A、B選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。私人 銀行是一種向富人和其家庭提供的系統(tǒng)理財(cái)業(yè)務(wù)，D選項(xiàng)說(shuō)法錯(cuò)誤。私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理 財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專(zhuān)業(yè)參謀服務(wù)。 私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域不僅包括了傳統(tǒng)銀行的個(gè)人信用、按揭等業(yè)務(wù)，更提供了衍生理財(cái)產(chǎn)品、保險(xiǎn)規(guī)劃、財(cái) 產(chǎn)信托等諸多產(chǎn)品和服務(wù)。因此，C、E選項(xiàng)說(shuō)法正確。19