Cmwgpru金融學(xué)畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告

1、七夕，古今詩人慣詠星月與悲情。吾生雖晚，世態(tài)炎涼卻已看透矣。情也成空，且作“揮手袖底風(fēng)”罷。是夜，窗外風(fēng)雨如晦，吾獨(dú)坐陋室，聽一曲塵緣，合成詩韻一首，覺放諸古今，亦獨(dú)有風(fēng)韻也。乃書于紙上。畢而臥。凄然入夢(mèng)。乙酉年七月初七。-嘯之記。 畢業(yè)實(shí)習(xí)報(bào)告一、實(shí)習(xí)目的和意義：1、通過實(shí)習(xí)增加工作經(jīng)驗(yàn)，實(shí)現(xiàn)自我增值；2、了解儲(chǔ)蓄和會(huì)計(jì)崗位的有效運(yùn)作的過程，以及管理的各個(gè)職能部門是分工協(xié)作地開展工作的過程；3、了解所學(xué)專業(yè)知識(shí)在實(shí)踐中可能從事的崗位工作的性質(zhì)和內(nèi)容；4、在實(shí)習(xí)中發(fā)現(xiàn)自己的興趣以及以后就業(yè)方向后更好的把握好自身的奮斗目標(biāo)；5、培養(yǎng)團(tuán)隊(duì)合作、與人溝通、吃苦耐勞、終身學(xué)習(xí)等素質(zhì)和精神。二、實(shí)習(xí)單位

2、簡介招商銀行成立于1987年4月8日，是我國第一家完全由企業(yè)法人持股的股份制商業(yè)銀行，總行設(shè)在深圳。自成立以來，招商銀行先后進(jìn)行了三次增資擴(kuò)股，并于2002年3月成功地發(fā)行了15億A股，4月9日在上交所掛牌，是國內(nèi)第一家采用國際會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn)上市的公司。2006年9月又成功發(fā)行了22億H股，9月22日在香港聯(lián)交所掛牌交易，10月5日行使H股超額配售，共發(fā)行了24.2億H股。目前，招商銀行總資產(chǎn)逾8000億元，在英國銀行家雜志“世界1000家大銀行”的最新排名中，資產(chǎn)總額位居114位。經(jīng)過20年的發(fā)展，招商銀行已從當(dāng)初偏居深圳蛇口一隅的區(qū)域性小銀行，發(fā)展成為了一家具有一定規(guī)模與實(shí)力的全國性商業(yè)銀行，初

3、步形成了立足深圳、輻射全國、面向海外的機(jī)構(gòu)體系和業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)。目前在境內(nèi)30多個(gè)大中城市、香港設(shè)有分行，網(wǎng)點(diǎn)總數(shù)400多家，在美國設(shè)立了代表處，并與世界80多個(gè)國家和地區(qū)的1100多家銀行建立了代理行關(guān)系。招商銀行秉承“因您而變”的經(jīng)營理念，致力于為客戶提供高效、便利、溫馨的金融服務(wù)，被譽(yù)為創(chuàng)新能力強(qiáng)、服務(wù)好、技術(shù)領(lǐng)先的新銳銀行。招商銀行廈門分行堅(jiān)持“信譽(yù)、服務(wù)、靈活、創(chuàng)新”的經(jīng)營宗旨，以“因您而變，打造精品銀行”為辦行方向，充分發(fā)揮招商銀行高科技產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)和品牌優(yōu)勢(shì)，努力為廈門企事業(yè)單位和廣大市民提供最新最好的金融服務(wù)，為廈門市建設(shè)海峽西岸經(jīng)濟(jì)帶中心城市和海灣型港口城市做出積極貢獻(xiàn)。三、實(shí)習(xí)內(nèi)容經(jīng)

4、過在招商銀行的一個(gè)月的實(shí)習(xí)，我從客觀上對(duì)自己在學(xué)校里所學(xué)的知識(shí)有了感性的認(rèn)識(shí)，使自己更加充分地理解了如何將理論和具體實(shí)踐的相結(jié)合。我這次實(shí)習(xí)所涉及的內(nèi)容，主要是儲(chǔ)蓄的柜臺(tái)業(yè)務(wù)（個(gè)人業(yè)務(wù)），還有的就是銀行銀行會(huì)計(jì)（對(duì)公業(yè)務(wù)），但是實(shí)習(xí)的大部分時(shí)間都是在銀行的營業(yè)廳里的。第一天來報(bào)到我是依分行人事經(jīng)理的安排找到營業(yè)廳的主管，然后就按計(jì)劃把我分到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)進(jìn)行實(shí)習(xí)，并且指定了帶我的柜員。因?yàn)閯傋叱鲂ｉT又只是實(shí)習(xí)生，所以做任何事我都小心翼翼，生怕出現(xiàn)任何的差錯(cuò)會(huì)留下不好的印象。然后主管讓謝小姐（以下成為師父）帶我學(xué)業(yè)務(wù)，師父就要我做在她放錢的箱子上帶著筆記邊記邊學(xué)的。第二天就按師父說的早上提前十五分鐘

5、和他們一起開晨會(huì)，先是主管進(jìn)行開會(huì)然后是做儀態(tài)訓(xùn)練和喊口號(hào)。剛開始還真不習(xí)慣，總覺得有點(diǎn)別扭，后來才知道這樣是為了提醒柜員每天都要記住對(duì)客戶使用的文明用語。因?yàn)槿诵械囊?guī)定上繳的準(zhǔn)備金的百元鈔中不可以有破票或帶膠布的紙幣，所以我那天學(xué)會(huì)了幫師父整錢，扎錢（用白色紙條綁起來），捆錢（通過機(jī)器），貼上封簽等才能在日終時(shí)平賬入庫。接下來我用了一個(gè)多月的實(shí)習(xí)時(shí)間，對(duì)于招行的整個(gè)儲(chǔ)蓄前臺(tái)的業(yè)務(wù)都有了較為清楚的認(rèn)識(shí)，并且?guī)煾高€在比較空閑的時(shí)段上場(chǎng)進(jìn)行演習(xí)，所以這一個(gè)多月來的收獲頗多。現(xiàn)在我除了對(duì)電腦的系統(tǒng)操作比較不熟練外，基本上能夠獨(dú)立的接待客戶了。1、銀行儲(chǔ)蓄存款的開戶、銷戶、掛失師父除了之前教我扎錢，捆

6、錢之外，當(dāng)然更多的是教我些銀行的基礎(chǔ)知識(shí)了。使用的就像客戶如果要辦理開戶的話，應(yīng)該先填立“開立個(gè)人賬戶申請(qǐng)書”并出示身份證或是有效身份證件。師父會(huì)按申請(qǐng)書中應(yīng)填的內(nèi)容讓客戶填完后錄入AS/400系統(tǒng)中并要求客戶設(shè)定“取款密碼”和“查詢密碼”（用于查詢機(jī)或網(wǎng)上銀行查詢使用的），然后讓我去幫忙復(fù)印證件，所有的都辦理完后才可以把卡和身份證件給客戶。而且可以是股份制銀行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的緣故吧，如果證件復(fù)印后看不清的還應(yīng)將證件內(nèi)容抄下來，由其他柜員核對(duì)并簽字才能通過，否則事后監(jiān)督發(fā)現(xiàn)要記柜員的差錯(cuò)數(shù)。但有點(diǎn)要提到的是招行開卡不需要手續(xù)費(fèi)而且也沒有像其他銀行一樣收取年費(fèi)。而銷戶也是比較簡單的，但必須本人來辦

7、理，師父教我銷戶之前要先確認(rèn)客戶的卡上已經(jīng)沒有余額后才可以銷戶，在電腦系統(tǒng)進(jìn)行“關(guān)戶”后打印卡內(nèi)余額及“儲(chǔ)蓄利息清單”，核點(diǎn)完將現(xiàn)金和利息清單交給儲(chǔ)戶。而柜員應(yīng)用剪刀在卡片磁條上剪個(gè)“V”型口，在卡背后注上銷戶日期和員工號(hào)。相對(duì)這些來說，掛失的類型和手續(xù)會(huì)比較麻煩，五花八門的情況都有。比如，卡丟了應(yīng)進(jìn)行書面掛失，要出示身份證和填寫“個(gè)人賬戶掛失申請(qǐng)書”，然后我們和客戶核對(duì)在開戶時(shí)留在銀行的資料進(jìn)行確認(rèn)和復(fù)印身份證件后給予掛失，在電腦的前臺(tái)操作的“掛失”項(xiàng)下進(jìn)行操作。最后將申請(qǐng)書的第一聯(lián)和身份證拿給客戶待七天后才能重新取卡，但補(bǔ)卡有收10的工本費(fèi)。值得一提的是掛失必須回原開戶網(wǎng)點(diǎn)辦理；如果是密碼

8、掛失的程序和書面掛失一樣，也是七天后可以重置密碼，但卡內(nèi)金額不超過五萬元的可不回原開戶網(wǎng)點(diǎn)。師父還提到些特殊的情況，都是比較少接觸的。即七天后去卡時(shí)密碼忘記，應(yīng)再掛失但可立即解掛，若密碼掛失后卡丟了那只能再掛失等七天了。這些情況是很少發(fā)生的就是了。2、儲(chǔ)蓄柜面辦理理財(cái)、基金、結(jié)售匯業(yè)務(wù)招商銀行這幾年的發(fā)展很快，不僅得意于他們的服務(wù)和信用卡的領(lǐng)先地位，更得意于其零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，比如理財(cái)產(chǎn)品，基金產(chǎn)品等等。如果開通網(wǎng)上銀行的客戶可以直接從網(wǎng)上獲得信息，直接從網(wǎng)上購買，不需要再跑到銀行進(jìn)行辦理，這樣也方便了客戶。但有些買這些的是有了些積蓄的老人家，不懂得使用電腦就會(huì)到前臺(tái)來進(jìn)行辦理，這也才有機(jī)會(huì)讓我

9、學(xué)到更多的東西。購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)除了要喲招行的“一卡通”/存折外，還必須填寫開通“快易理財(cái)帳戶”，然后才可以在理財(cái)經(jīng)理的指導(dǎo)下進(jìn)行購買?？蛻艮k理基金賬戶開戶業(yè)務(wù)必須本人持有效身份證明、“一卡通”/存折辦理，并填寫“招商銀行代理開放式基金賬戶業(yè)務(wù)申請(qǐng)表”。然后核對(duì)證件與開戶時(shí)預(yù)留證件是否一致，否則不給予受理。師父還提到一個(gè)“一卡通”/存折活期賬戶下只開設(shè)一個(gè)“理財(cái)專戶”，其下可以申請(qǐng)多家基金公司的“銀基通”服務(wù)功能，同一個(gè)客戶在同一家基金公司只能申請(qǐng)唯一的基金賬戶卡（號(hào)）。受理完后客戶可以在電腦上進(jìn)行操作也可以通過儲(chǔ)蓄前臺(tái)系統(tǒng)進(jìn)行認(rèn)購。若系統(tǒng)處理成功，經(jīng)辦員打印申請(qǐng)表中的銀行打印欄，并將申請(qǐng)表交由

10、客戶簽字確認(rèn)后，在申請(qǐng)表上加蓋儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)章。最后將“一卡通”/存折、基金賬戶卡（由我行代理打印時(shí)）及申請(qǐng)表客戶留存聯(lián)交還客戶。由于招行的卡大部分都是雙幣的，自然使用招行的卡進(jìn)行外匯結(jié)算的人不在少數(shù)，所以在這兩個(gè)月的實(shí)習(xí)中遇到來進(jìn)行結(jié)匯的人不在少數(shù)。而師父說在辦理結(jié)匯時(shí)應(yīng)審核客戶提供證明材料無誤后，進(jìn)入系統(tǒng)的操作平臺(tái)，刷卡操作并提示客戶輸入取款密碼，系統(tǒng)將自動(dòng)彈出客戶相關(guān)信息。然后根據(jù)客戶結(jié)售匯的實(shí)際情況錄入系統(tǒng)所需要的所有信息。系統(tǒng)將提示該居民或非居民的當(dāng)日單筆、當(dāng)日累計(jì)或當(dāng)月累計(jì)的結(jié)匯金額。成交前，需向客戶報(bào)價(jià)并征得客戶同意。而在交易成功后，應(yīng)打印一式兩聯(lián)水單，請(qǐng)客戶簽名確認(rèn)。結(jié)/售匯后的款項(xiàng)

11、將自動(dòng)轉(zhuǎn)入同一一卡通活期賬戶內(nèi)，如客戶要求取現(xiàn)，辦理取款業(yè)務(wù)后，將水單（客戶留存聯(lián)）連同取款回單一并交給客戶。3、儲(chǔ)蓄的日終賬務(wù)核對(duì)（軋賬和平賬）在每天營業(yè)結(jié)束后必須進(jìn)行日終賬物的核對(duì)，為了有效防范賬實(shí)虛假相符的風(fēng)險(xiǎn)，儲(chǔ)蓄柜面執(zhí)行日終平賬流程，加強(qiáng)了賬賬、賬實(shí)、賬款、賬證、賬表、內(nèi)外賬務(wù)的核碰工作。主要是柜面人員上下班和午間交接時(shí)都要進(jìn)行軋賬，然后在下班軋完帳繳清現(xiàn)金后由主管進(jìn)行平賬才算完成。而柜員的軋賬應(yīng)該注意的是：首先根據(jù)AS/400系統(tǒng)產(chǎn)生的儲(chǔ)蓄用戶日結(jié)單和儲(chǔ)蓄部門現(xiàn)金日結(jié)單（用戶）上的發(fā)生額、未上電腦系統(tǒng)的現(xiàn)金收付發(fā)生數(shù)、內(nèi)部調(diào)（繳）款單或現(xiàn)金出（入）庫單，填寫到“現(xiàn)金結(jié)數(shù)單”上的各欄

12、；其次，填寫的“現(xiàn)金結(jié)數(shù)單”上昨日庫存與“現(xiàn)金結(jié)數(shù)單”上的本日庫存額的數(shù)額；核對(duì)現(xiàn)金實(shí)物與當(dāng)日“現(xiàn)金結(jié)數(shù)單”上的本日庫存是否相符；最后檢查自己調(diào)/繳款憑證上的金額是否正確，名章是否齊全、有效。待都進(jìn)行軋平后由主管進(jìn)行平賬，平帳的流程其實(shí)只是對(duì)柜員軋賬的內(nèi)容進(jìn)行的復(fù)核，但多了項(xiàng)“核對(duì)空白重要憑證”和“核對(duì)開戶的真實(shí)性”。等到所有所有的賬都平了，現(xiàn)金送庫車和憑證入庫后，儲(chǔ)蓄人員才可以下班。當(dāng)然銀行儲(chǔ)蓄的業(yè)務(wù)還有很多，存款，取款，轉(zhuǎn)帳，還信用卡透支款，委托收款，代扣款項(xiàng)，補(bǔ)磁，辦理定期的存款等等的操作流程相對(duì)簡單，所以就沒有詳細(xì)談了。在實(shí)習(xí)的兩個(gè)月中，師父教我的不僅僅是這些招行的基本的業(yè)務(wù)操作，還教

13、我如何識(shí)別和收繳假幣的處理，還有如何辨別真假的身份證，還有些基本的理財(cái)知識(shí)。4、銀行會(huì)計(jì)的對(duì)公業(yè)務(wù)在實(shí)習(xí)了儲(chǔ)蓄一個(gè)多月后，我對(duì)儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)已經(jīng)掌握的差不多了，師父和主管都比較滿意。所以為了多學(xué)點(diǎn)東西，我向主管申請(qǐng)了隨同會(huì)計(jì)部門學(xué)習(xí)一段時(shí)間，以自己的知識(shí)面。在會(huì)計(jì)柜臺(tái)我也又有了新的師傅，第一天去學(xué)習(xí)時(shí)真是懵懵的，會(huì)計(jì)不像儲(chǔ)蓄那樣只有兩個(gè)工作的界面，師傅告訴我會(huì)計(jì)的界面有八個(gè)。所以新師父讓先了解對(duì)公業(yè)務(wù)的一些基本的操作流程，等我有了個(gè)大致的概念后再詳細(xì)的教我。經(jīng)過幾天幾天個(gè)跟班學(xué)習(xí)，雖然會(huì)計(jì)的工作的確比較煩瑣，但是對(duì)于會(huì)計(jì)銀行的會(huì)計(jì)部門要做的工作已經(jīng)有了大致的了解。俗話說“一天之際在于晨”，會(huì)計(jì)部門也

14、是如此。負(fù)責(zé)記賬的會(huì)計(jì)每天早上的工作就是對(duì)昨天發(fā)生的賬務(wù)進(jìn)行核對(duì)，如打印儲(chǔ)蓄交易清單，科目日結(jié)單，日總賬表，電子匯兌系統(tǒng)清單等等，對(duì)昨日發(fā)生的所有業(yè)務(wù)的記賬憑證進(jìn)行平衡檢查，待昨日儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)進(jìn)行過賬后再核對(duì)其結(jié)數(shù)單，看余額是否一一對(duì)應(yīng)。這些打印出來的報(bào)表都核對(duì)完了之后都要蓋上業(yè)務(wù)公章及雙人復(fù)核的私章，然后送到B級(jí)復(fù)核人員處進(jìn)行對(duì)賬復(fù)核。師父說只有把這些基本的工作都做完了，然后才開始一天的日常業(yè)務(wù)，主要有支票，電匯等。在中午之前，有票據(jù)交換提入，根據(jù)交換軋差單編制特種轉(zhuǎn)賬借、貸方憑證等，檢查是否有退票。下午在四點(diǎn)左右是銀行進(jìn)行交換的時(shí)間，將其他工作人員上門收款提入的支票進(jìn)行審核，加蓋“收妥抵用”章

15、，交予復(fù)核員錄入計(jì)算機(jī)交換系統(tǒng)。在本日業(yè)務(wù)結(jié)束后，進(jìn)行日終處理，打印本日發(fā)生業(yè)務(wù)的所有相關(guān)憑證，進(jìn)行對(duì)賬；打印“流水軋差”，檢查今日的賬務(wù)的借貸方是否平衡。最后，軋賬。師父專門提到這些打印的憑證由專門的工作人員裝訂起來，再次審查，看科目章是否蓋反、有無漏蓋經(jīng)辦人員名章等，然后裝訂憑證交予上級(jí)行進(jìn)行稽核。以上就是會(huì)計(jì)一天大概的工作流程了，看起來似乎不會(huì)很復(fù)雜。但如果涉及到具體的業(yè)務(wù)可就不那么輕松了。她說一般對(duì)公業(yè)務(wù)的程序和手續(xù)相對(duì)儲(chǔ)蓄的個(gè)人業(yè)務(wù)來說要復(fù)雜多了，所要提供的資料也更多。在對(duì)公業(yè)務(wù)的柜臺(tái)的實(shí)習(xí)有了一段時(shí)間后，我發(fā)現(xiàn)他們經(jīng)常發(fā)生的業(yè)務(wù)是一些票據(jù)業(yè)務(wù)，也包括公司來銀購買銀行購買重要空白憑證

16、如轉(zhuǎn)賬支票，現(xiàn)金支票等。另外發(fā)生比較多的就是對(duì)公司的開戶和銷戶等。師父介紹了對(duì)公業(yè)務(wù)的會(huì)計(jì)部門的核算主要分為三個(gè)步驟，記賬、復(fù)核與出納。在柜臺(tái)實(shí)習(xí)中了解到了對(duì)于辦理現(xiàn)金支票業(yè)務(wù)，她首先是要審核該票據(jù)，然后通過電腦驗(yàn)印，或者是手工核對(duì)，看出票人的印鑒是否與銀行預(yù)留印鑒相符；再看大小寫金額是否一致，出票金額、出票日期、收款人要素等有無涂改，支票是否已經(jīng)超過提示付款期限，支票是否透支，如果有背書，則背書人簽章是否相符。師父特別提到的是注意大寫金額到元為整，到分則不能在記整。會(huì)計(jì)記賬員審核無誤后記賬，然后傳遞給會(huì)計(jì)復(fù)核員，會(huì)計(jì)復(fù)核員確認(rèn)為無誤后，就傳遞給出納，由出納人員加蓋現(xiàn)金付訖章，收款人就可出納處

17、領(lǐng)取現(xiàn)金（出納與收款人口頭對(duì)賬后）。轉(zhuǎn)賬支票的審核內(nèi)容同現(xiàn)金支票相同，在處理上是由會(huì)計(jì)記賬員審核記賬，會(huì)計(jì)復(fù)核員復(fù)核。而如果新的公司要在開立基本戶或存款戶時(shí)，必須先開立提供足夠的資料開立驗(yàn)資戶，等人行批準(zhǔn)后到工商管理局領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照等開立證明后才能到銀行開立其他的賬戶。而開基本戶就會(huì)相對(duì)簡單了，只要提供營業(yè)執(zhí)照，稅務(wù)登記證，組織機(jī)構(gòu)代碼還有開戶許可證及股東的有效身份證件等等。在實(shí)習(xí)中師父提到了銷戶會(huì)相對(duì)復(fù)雜點(diǎn)，如果法人或公司名稱有改變還必須先變更這些資料才能進(jìn)行銷戶。但要值得一提的是公司進(jìn)行銷戶時(shí)還應(yīng)將在此之前購買的空白重要憑證如支票等的交回銀行，經(jīng)人行審批后才能進(jìn)行銷戶。這其中的每個(gè)環(huán)節(jié)都要

18、提供很多的證明資料，這也是為了保護(hù)客戶的資金安全性的。其實(shí)在會(huì)計(jì)柜臺(tái)學(xué)到的東西還有很多，比如銀行匯票，票據(jù)貼現(xiàn)，還有開立國際信用證，電匯等等。由于實(shí)習(xí)的時(shí)間并不是很長，而且有些業(yè)務(wù)我所在的支行較少辦理過，所以都是憑師父豐富的經(jīng)驗(yàn)總結(jié)然后告訴我的。四、實(shí)習(xí)的心得體會(huì)通過這兩個(gè)月的畢業(yè)實(shí)習(xí)讓我覺得很充實(shí)，不但使我對(duì)于銀行業(yè)務(wù)上有了詳盡而深刻的認(rèn)識(shí)和了解，也是對(duì)我大學(xué)里所學(xué)的專業(yè)知識(shí)的鞏固和運(yùn)用，也使我積累了許多在學(xué)校無法學(xué)到的經(jīng)驗(yàn)，更重要的是使我逐漸體會(huì)到了“學(xué)無止境”這句話的深刻含義，自以為在學(xué)校學(xué)得還算可以，但一到了實(shí)際操作，才體會(huì)到自己知識(shí)的匱乏，真正體會(huì)到了“書到用時(shí)方恨少”。但是俗話說“

19、千里之行始于足下”，一些最基本的實(shí)物和技能是不能在書本上徹底理解的，需要更多的是我們?nèi)?shí)踐去進(jìn)行實(shí)際的訓(xùn)練和操作。另外，在實(shí)習(xí)中的另外個(gè)體會(huì)就是在工作中，我們都要有強(qiáng)烈的責(zé)任心，不僅要對(duì)自己的崗位負(fù)責(zé)，也要對(duì)自己辦理的業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)。辦理的業(yè)務(wù)要作到細(xì)心周全，不能馬馬虎虎，丟三落四。最后就是在工作崗位上要學(xué)會(huì)與人相處，不單是與同事領(lǐng)導(dǎo)相處，還要和客戶相處。并且對(duì)于自身的團(tuán)隊(duì)協(xié)作能力和交際能力都是一個(gè)很好的鍛煉。使自己在以后的工作生活中懂得用更好的方法處理事情，解決問題。這段寶貴的實(shí)習(xí)經(jīng)驗(yàn)對(duì)于我不久之后就要走入社會(huì)走向工作崗位來說起到了一個(gè)橋梁的作用，過渡的作用，是人生的一段重要的經(jīng)歷，也是一個(gè)重要步

20、驟，讓我們更早的接觸社會(huì)，融入社會(huì)，學(xué)會(huì)與人交往，懂得解決問題。而且通過這次畢業(yè)實(shí)習(xí)，我體會(huì)到我們應(yīng)將所學(xué)的知識(shí)與更多的實(shí)踐結(jié)合在一起，才能具備較強(qiáng)的處理基本業(yè)務(wù)的能力與比較系統(tǒng)的專業(yè)知識(shí)。這次實(shí)習(xí)將是我的一筆寶貴財(cái)富，為在將來的工作打下良好的基礎(chǔ)。實(shí) 習(xí) 周 記2007年 2月10 日至于2007年 2 月16 日時(shí)間飛逝，不知不覺來廈門招行銀行嘉禾支行實(shí)習(xí)已經(jīng)一周了，第一天來報(bào)到我是依分行人事經(jīng)理的安排找到營業(yè)廳的主管，然后就按計(jì)劃把我分到了儲(chǔ)蓄柜臺(tái)進(jìn)行實(shí)習(xí)，并且指定了帶我的柜員。因?yàn)閯傋叱鲂ｉT又只是實(shí)習(xí)生，所以做任何事我都小心翼翼，生怕出現(xiàn)任何的差錯(cuò)會(huì)給上級(jí)留下不好的印象。師傅就要我做在

21、她放錢的箱子上跟他學(xué)習(xí)業(yè)務(wù)，我也是帶著筆記邊記邊學(xué)的。第一天過得很快，回家時(shí)師傅提醒我早上要提前十五分鐘開晨會(huì)，第二天我就準(zhǔn)時(shí)的到了，先是主管進(jìn)行開會(huì)然后是做儀態(tài)訓(xùn)練和喊些口號(hào)。剛開始還真不習(xí)慣，總覺得有點(diǎn)別扭，后來才知道這樣是為了提醒柜員每天都要記住“三聲”（即對(duì)客戶使用的文明用語：如您好，謝謝，對(duì)不起，請(qǐng)慢走等）?？梢娬行袑?duì)服務(wù)質(zhì)量的重視，印象中國有銀行在這點(diǎn)上可要遜色多了?？赡苁枪煞葜沏y行的緣故吧，銀行的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)很強(qiáng)，對(duì)一些很細(xì)節(jié)的東西也不能放過。就如我第一個(gè)學(xué)習(xí)的任務(wù)就是復(fù)印證件，覺得很奇怪吧，但這個(gè)也是有學(xué)問的，復(fù)印后必須能看得清楚證件中的每一個(gè)字，如果有模糊的地方柜員必須用手抄下來

22、，并且有兩個(gè)柜員復(fù)核并且簽字才能通過。還有就是由于人行的規(guī)定上繳的準(zhǔn)備金的百元鈔中不可以有破票或帶膠布的紙幣，所以我學(xué)會(huì)了幫他們整錢，扎錢（用白色紙條綁起來），捆錢（通過機(jī)器），貼上封簽后放可入庫。這兩件事是我這周里做的最多的事了。 不過第一次上班的感覺還是挺新鮮的，特別是穿著正裝去上班，感覺自己也還是挺像個(gè)回事的。2007年 2月24日至于2007年 3 月1日經(jīng)過一周的晨會(huì)及儀態(tài)訓(xùn)練，這星期對(duì)這個(gè)已經(jīng)比較習(xí)慣而且也掌握得不錯(cuò)了。除了在上周學(xué)會(huì)的基本的存取款轉(zhuǎn)帳和扎錢的基本操作后，這周我重點(diǎn)學(xué)了開戶，銷戶和掛失的業(yè)務(wù)辦理。招行的開戶不需要任何手續(xù)費(fèi)和年費(fèi)，第一次聽說銀行開卡不收費(fèi)的吧？其他的

23、銀行之前至少也要工本費(fèi)的。而這客戶只要提供有效的身份證明及填寫開戶申請(qǐng)書即可。銷戶也是比較簡單的，但必須本人來辦理，師傅教我銷戶之前要先確認(rèn)客戶的卡上已經(jīng)沒有余額后才可以銷戶，然后用剪刀在磁條上剪個(gè)口，在卡背后注上日期和員工號(hào)。相對(duì)這些來說，掛失的類型和手續(xù)會(huì)比較麻煩，五花八門的情況都有。比如，卡丟了應(yīng)進(jìn)行書面掛失，要出示身份證和填寫申請(qǐng)書，七天后才能重新取卡，但必須回原開戶網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行掛失；如果是密碼掛失七天后可以重置密碼，但卡內(nèi)金額不超過五萬元的可不回原開戶網(wǎng)點(diǎn)。師傅還提到些特殊的情況，都是比較少接觸的。即七天后去卡時(shí)密碼忘記，應(yīng)再掛失但可立即解掛，若密碼掛失后卡丟了那只能再掛失等七天了。這些

24、情況是很少發(fā)生的就是了。所以我挺幸運(yùn)的，師傅很負(fù)責(zé)，教的東西很多又很細(xì)。這周還遇到的一個(gè)情況就是假幣。當(dāng)發(fā)現(xiàn)客戶拿進(jìn)來的錢中有假幣的，除非在保安的監(jiān)視下，不然是不可以再那出柜臺(tái)給客戶看的，師傅說有些客戶就是拿給他看后會(huì)拒絕退回后換張或撕掉等等。所以我們只是貼在玻璃上給客戶看，然后讓B級(jí)人員進(jìn)行收繳，在偽鈔上蓋上印并填寫假幣收繳單后交給客戶進(jìn)行確認(rèn)。雖然時(shí)間不長，但看來學(xué)到的東西也不少的，每天都有收獲的感覺實(shí)在是很不錯(cuò)。2007年 3月1 日至于2007年 3月7日不知不覺半個(gè)月已經(jīng)過去了，我所學(xué)到的書本上沒有的東西也不少了，而且與行里的同事建立了不錯(cuò)的關(guān)系。除了帶我的師傅之外，其他的同事對(duì)我都

25、很好，我也很積極的幫他們處理些小問題，所以當(dāng)師傅沒班的時(shí)候我就會(huì)跟其他的同事學(xué)習(xí)。前兩周學(xué)習(xí)的內(nèi)容我都有抄筆記進(jìn)行整理，回家后都有再去溫習(xí)。聽?zhēng)煾嫡f他們每季度都要考試，這季度的考試是在下周，所以主管在早上的晨會(huì)里都會(huì)針對(duì)一些業(yè)務(wù)和考試內(nèi)容對(duì)他們進(jìn)行提問。我一直以為讀畢業(yè)后要參加考試的機(jī)會(huì)應(yīng)該不多，沒想到單位的考試還是都免不了的，而且行里每周都要固定一晚上的學(xué)習(xí)時(shí)間，全體人員都要留下來學(xué)習(xí)新的業(yè)務(wù)和規(guī)章制度，真的是很嚴(yán)格，難怪招行的發(fā)展這么快，原來他們的管理體系和員工素質(zhì)都是每天在進(jìn)步的。這周主要了解了招行最拿手的信用卡方面的知識(shí)，在學(xué)校也辦過招行的young卡，現(xiàn)在才發(fā)現(xiàn)他們的信用卡真的是五花

26、八門，除了本行出的，很多和其他公司聯(lián)名的信用卡，因此享有了很多的優(yōu)惠。比如有國航，南航，瑞麗雜志，攜程旅行網(wǎng)，百事等等十幾家公司的聯(lián)名信用卡。在銀行的柜臺(tái)我們只能操作信用卡存錢和支取現(xiàn)金還有轉(zhuǎn)帳，其他的更改資料等等都只能由客戶打電話到信用卡部才能獲得。但招行有設(shè)立大堂經(jīng)理這個(gè)崗位，可以緩解柜員人員的壓力，節(jié)省時(shí)間，所以信用卡的查詢等等問題我們都直接讓客戶找大堂經(jīng)理就可以辦了。2007年 3月7日至于2007年 3 月14日之前提到過招行的季度考，這周他們就進(jìn)行了考試，原來他們考試很嚴(yán)格而且很細(xì)致。師傅說分為基礎(chǔ)知識(shí)和技能考試?；A(chǔ)知識(shí)顧名思義就是銀行儲(chǔ)蓄知識(shí)和規(guī)章制度的考試了，技能考試包括打字

27、，翻打百張傳票，點(diǎn)鈔?？磥矶疾缓唵?，沒有一定的本事是過不了關(guān)的。以后在銀行工作免不了要攻破這些了。這周學(xué)會(huì)了招行網(wǎng)上銀行的辦理，由于招行的網(wǎng)站做得很好，所以其實(shí)很多業(yè)務(wù)客戶自己在家上網(wǎng)就可以辦理了，比如查詢，轉(zhuǎn)帳等等。只要有招行的一卡通就可以進(jìn)入其大眾版進(jìn)行一些基金或其他的內(nèi)容，如果要轉(zhuǎn)帳就應(yīng)先到柜臺(tái)開通網(wǎng)上銀行專業(yè)版，就不必每次轉(zhuǎn)帳都要跑銀行排隊(duì)，節(jié)省了很多時(shí)間。還有在網(wǎng)上購物可以開通的網(wǎng)上支付卡，這樣消費(fèi)其他真的非常方便，只要輸入卡號(hào)就行了。有一天在中午客戶比較是少的情況下，師傅讓我過了把隱，讓我親自為客戶辦理了業(yè)務(wù)，雖然辦理的不多，就只是簡單的存款和開戶，但我已經(jīng)興奮不已了。正常情況是不

28、允許實(shí)習(xí)生操作這些的，由于怕出錯(cuò)，所以每按一個(gè)鍵我都如履薄冰。最后還是成功完成任務(wù)，雖然速度是慢了點(diǎn)，后來客戶多了，我怕影響工作效率所以還是讓師傅來辦理了。不過我想這是我這周最大的收獲了。2007年 3月14 日至于2007年 3 月21日一個(gè)月的時(shí)間就這么過去了，其實(shí)銀行儲(chǔ)蓄里的基本常用業(yè)務(wù)我都有了一定了了解。而這周偶然的機(jī)會(huì)讓我學(xué)會(huì)了識(shí)別假身份證。我還是坐在師傅身邊學(xué)業(yè)務(wù)的時(shí)候有個(gè)男子拿了張身份證來開戶，師傅很習(xí)慣的辨別了其真?zhèn)?，發(fā)現(xiàn)該身份證是偽造的。以前我都沒有想到有人會(huì)拿假證開卡，現(xiàn)在回想起來，以前師傅都會(huì)拿到客戶身份證后都會(huì)看下背后，原來她是在辨別其真?zhèn)?。師傅將身份證交給主管看后就讓

29、客戶先到旁邊做下，等會(huì)幫他辦理。這時(shí)主管準(zhǔn)備打電話報(bào)警的時(shí)候，那男子做賊心虛覺得被我們識(shí)破了，就趁我們沒注意悄悄的溜掉了。這周另外個(gè)收獲就是學(xué)習(xí)了在每天營業(yè)中了后進(jìn)行的平帳，營業(yè)結(jié)束后，柜員將打印出當(dāng)天的報(bào)表，對(duì)現(xiàn)金交易的收入和付出進(jìn)行累加，并與昨日留存數(shù)核對(duì)軋平。然后對(duì)空白重要憑證的數(shù)量進(jìn)行清點(diǎn)，核對(duì)完后對(duì)現(xiàn)金和軋后的帳是否相符，然后將大面值整捆現(xiàn)金繳給出納進(jìn)行入庫，這些都操作完就可以讓主管進(jìn)行核對(duì)平帳。這些流程都做完之后才可以真正的下班。如果中間出現(xiàn)差錯(cuò)有挽回不了的，只能記柜員的差錯(cuò)，這會(huì)影響其薪水的高低就是了。我更深刻的體會(huì)到了，銀行的工作來不得半點(diǎn)大意，一不小心就會(huì)得罪客戶或著是給自己

30、制造差錯(cuò)。2007年 3月21 日至于2007年 3 月28日比較常用的基本操作我都掌握的差不多了，就差實(shí)際上崗操作了。這周師傅教我些并不太常用的內(nèi)容。招商銀行這幾年的發(fā)展很快，不僅得意于他們的服務(wù)和信用卡的領(lǐng)先地位，更得意于其零售業(yè)務(wù)的發(fā)展，比如理財(cái)產(chǎn)品，基金產(chǎn)品等等。這些產(chǎn)品的時(shí)間限制比較多，要等到正好有推出新的理財(cái)產(chǎn)品或基金時(shí)才會(huì)有人過來辦理，而且如果開通網(wǎng)上銀行的客戶可以直接從網(wǎng)上獲得信息，直接從網(wǎng)上購買，不需要再跑到銀行進(jìn)行辦理，這樣也方便了客戶。但有些買這些的是有了些積蓄的老人家，不懂得使用電腦就會(huì)到前臺(tái)來進(jìn)行辦理，這也才有機(jī)會(huì)讓我學(xué)到更多的東西。購買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)必須先開通快易理財(cái)帳

31、戶，然后才可以在理財(cái)經(jīng)理的指導(dǎo)下進(jìn)行購買。而購買基金也一樣，應(yīng)先錢從活期帳戶中轉(zhuǎn)到理財(cái)轉(zhuǎn)戶，另外設(shè)置個(gè)理財(cái)轉(zhuǎn)戶的密碼，最后也是到理財(cái)經(jīng)理那進(jìn)行網(wǎng)上購買。購買完了之后要等到第二天才可以查閱是否成功購買并打印基金確認(rèn)書。這部分的內(nèi)容由于大部分都是理財(cái)室的工作，所以柜面的操作相對(duì)較少。但是客戶在前臺(tái)咨詢時(shí)我們也要很熟練的掌握并給客戶進(jìn)行詳細(xì)的講解。而這些產(chǎn)品的內(nèi)容收益都不同，也難怪每周都要學(xué)習(xí)，不然這些知識(shí)都是隨時(shí)更新的，不學(xué)習(xí)怎么給顧客服務(wù)啊。2007年 3月28日至于2007年4 月4日自從上周學(xué)了基金和理財(cái)?shù)闹?，再加上現(xiàn)在的基金市場(chǎng)如此熱門，都想小試一下了，可惜囊中羞澀。這周師傅教我對(duì)外幣的

32、結(jié)售匯業(yè)務(wù)的辦理，因?yàn)檎行械目ㄓ须p幣功能，而且還推出了國際卡，所以客戶中兌換外幣的情況不少。在招行的柜面進(jìn)行結(jié)售匯業(yè)務(wù)必須持有招行的卡，在卡中進(jìn)行兌換，而且由于匯價(jià)是時(shí)實(shí)變動(dòng)的，只能依客戶兌換的時(shí)點(diǎn)的價(jià)格進(jìn)行兌換。師傅說從今年2月1號(hào)開始，人行規(guī)定了個(gè)人的每年的結(jié)售匯金額折合起來不可以超過五萬元人民幣，所以幫客戶結(jié)匯完了后會(huì)打印出結(jié)匯證明書，上面就會(huì)顯示客戶到目前為止結(jié)匯了的金額，這些都是每次結(jié)售匯時(shí)在人行進(jìn)行登記統(tǒng)計(jì)出來的。雖然有這項(xiàng)業(yè)務(wù)，但招行所受理的幣種只有五種。為了配合招行在外幣這方便的市場(chǎng)，在推出的理財(cái)產(chǎn)品中也不乏外幣的理財(cái)計(jì)劃，這就給客戶帶了很多方便了，的確做得很人性化，規(guī)范化。今

33、天還學(xué)的就是招行的委托業(yè)務(wù)，這個(gè)每個(gè)銀行也都有，但銀行只是作為中介，大部分的后臺(tái)都是由銀聯(lián)和被委托單位進(jìn)行業(yè)務(wù)處理，銀行只是代扣并且可以出具打印相關(guān)的發(fā)票而已。其實(shí)到現(xiàn)在學(xué)習(xí)也快兩個(gè)月了，一些基本的知識(shí)也都掌握了，客戶來詢問業(yè)務(wù)時(shí)我也可以應(yīng)付自如，自己感覺還是小有成就的。2007年 4月4日至于2007年 4月11日鑒于在過去一個(gè)多月里的所學(xué)的知識(shí)和表現(xiàn)，師傅和主管都比較滿意。在行里的營業(yè)廳里不僅有儲(chǔ)蓄柜臺(tái)，還有對(duì)公柜臺(tái)和出納柜臺(tái)。而對(duì)公柜臺(tái)是屬于會(huì)計(jì)的，他們負(fù)責(zé)的是對(duì)公司業(yè)務(wù)的操作還有就是會(huì)計(jì)的工作。為了多學(xué)點(diǎn)東西，我向主管申請(qǐng)了隨同會(huì)計(jì)部門學(xué)習(xí)一段時(shí)間，更加豐富自己的知識(shí)面。在會(huì)計(jì)柜臺(tái)我也

34、又有了新的師傅，第一天去學(xué)習(xí)時(shí)真是懵懵的，會(huì)計(jì)不像儲(chǔ)蓄那樣只有兩個(gè)工作的界面，師傅告訴我會(huì)計(jì)的界面有八個(gè)，平時(shí)他們?cè)谵k業(yè)務(wù)時(shí)有時(shí)候太快了，我都沒看到他們操作的到底是哪個(gè)界面。操作過程中可科目都有自己的數(shù)字代碼，而且記帳也都是使用電腦操作的，所以我才發(fā)現(xiàn)我們書上所學(xué)的那些會(huì)計(jì)科目和記帳都只是讓你知道有這個(gè)科目，在實(shí)際操作過程中都用不上。而且他們?cè)缟仙习嗪蟠蟛糠謺r(shí)間都是在整理昨天發(fā)生的帳，如儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)在營業(yè)終了后經(jīng)總行清算中心進(jìn)行清帳后第二天就會(huì)自動(dòng)過帳，會(huì)計(jì)就要對(duì)這些帳目和儲(chǔ)蓄所提交的科目日結(jié)單進(jìn)行核對(duì)確認(rèn)。然后在打印出的帳單上進(jìn)行蓋章。每天在進(jìn)行受理業(yè)務(wù)后需要到人行審批的都放到一個(gè)交換包里，每天下午的三四點(diǎn)都有人定時(shí)來進(jìn)行交換。來學(xué)習(xí)了一周總體感覺銀行會(huì)計(jì)的事情挺瑣碎的，但我想相對(duì)企業(yè)會(huì)計(jì)來說應(yīng)該是好得多了。2007年 4月11日至于2007年 4月18日通過了一星期對(duì)對(duì)會(huì)計(jì)對(duì)公業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)情況進(jìn)行熟悉了之后，師傅開始教我些他們經(jīng)常會(huì)接觸到的業(yè)務(wù)，比如企業(yè)的開戶，銷戶和變更資料等等。但不管是哪一樣，我覺得都挺麻煩的，需要的資料特別的多，有些公司都要跑好幾次的。不過也讓我收獲很多就是了，比如要?jiǎng)?chuàng)立個(gè)公司，就必須持工商管理局開具的“企業(yè)名稱預(yù)先核準(zhǔn)通知書”然后到銀行開具驗(yàn)資戶，等注冊(cè)的資金到位后竟人行審批通過