個(gè)人汽車(chē)貸款擔(dān)保操作規(guī)程

1、個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)操作規(guī)程第一章 總則第一條為規(guī)范個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，制定本規(guī)程。第二條個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)， 是指客戶(hù)欲購(gòu)買(mǎi)消費(fèi)用途車(chē)輛， 但無(wú)法一次性付清全款，根據(jù)其申請(qǐng)，由本公司提供擔(dān)保，銀行向申請(qǐng)人發(fā)放貸款，用于一次性支付購(gòu)車(chē)款，申請(qǐng)人再將所購(gòu)車(chē)輛抵押給我司或我司合作銀行的業(yè)務(wù)。擔(dān)保申請(qǐng)人、借款人、購(gòu)車(chē)人原則上必須為同一個(gè)人。第三條個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)的基本操作流程包括以下環(huán)節(jié)：1、擔(dān)保業(yè)務(wù)受理2、擔(dān)保項(xiàng)目的盡職調(diào)查3、擔(dān)保項(xiàng)目的審批和擔(dān)保手續(xù)辦理4、擔(dān)保項(xiàng)目過(guò)程控制和保后監(jiān)管5、擔(dān)保項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)控制要點(diǎn)及反擔(dān)保措施6、擔(dān)保業(yè)務(wù)的收費(fèi)、檔案管理及其他第二

2、章業(yè)務(wù)受理第四條申請(qǐng)人及反擔(dān)保人資料1、客戶(hù)申請(qǐng)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)時(shí)，需提供以下資料：(1) 填寫(xiě)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保申請(qǐng)表 ；(2) 申請(qǐng)人婚姻證明復(fù)印件或未婚證明；(3) 申請(qǐng)人及其配偶的身份證明復(fù)印件；(4) 申請(qǐng)人及其配偶戶(hù)口證明復(fù)印件；(5)申請(qǐng)人或其配偶工作及收入證明文件，包括至少最近6 個(gè)月銀行對(duì)賬單、存折記錄等；(6)家庭住址證明：近期水、電費(fèi)單據(jù)等原件；(7) 房產(chǎn)資料：房地產(chǎn)證、預(yù)售買(mǎi)賣(mài)合同、 有按揭 / 抵押的須提供按揭 / 抵押貸款合同及供款記錄、自建房須提供“歷史遺留違法私房申報(bào)收件回執(zhí)”或“兩證一書(shū)”（建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、用地批準(zhǔn)通知書(shū)）及

3、其他房產(chǎn)有效證明文件復(fù)印件；(8) 駕駛證復(fù)印件；(9) 申請(qǐng)人為個(gè)體工商戶(hù)、 公司股東、法人代表的，需提供營(yíng)業(yè)執(zhí)照復(fù)印件、公司章程復(fù)印件等相關(guān)資料信息；(10) 申請(qǐng)人及配偶近期免冠照片各一張；(11) 申請(qǐng)人及配偶個(gè)人信用報(bào)告；(12) 購(gòu)車(chē)合同復(fù)印件；(13) 購(gòu)車(chē)首期款復(fù)印件(14) 公司要求提供的其它資料。2、反擔(dān)保人需提供以下資料：(1)反擔(dān)保人及配偶身份證明復(fù)印件；(2)反擔(dān)保人及配偶戶(hù)口證明復(fù)印件；(3)反擔(dān)保人婚姻證明復(fù)印件或未婚證明；(4)反擔(dān)保人或其配偶工作及收入證明文件，包括在職及收入證明、最近6個(gè)月銀行對(duì)賬單、存折記錄等；(5) 家庭住址證明：近三個(gè)月水、電、燃?xì)?、?/p>

4、線(xiàn)電視、電話(huà)費(fèi)單據(jù)等原件；(6) 房產(chǎn)資料：房地產(chǎn)證，預(yù)售房提供買(mǎi)賣(mài)合同、購(gòu)房發(fā)票，已抵押房提供借款合同及抵押合同、供樓記錄，以及其他房產(chǎn)有效證明文件復(fù)印件；(7) 反擔(dān)保人及配偶近期免冠照片各一張；(8) 反擔(dān)保人及配偶個(gè)人信用報(bào)告；(9) 公司要求提供的其它資料。第五條符合下列所有條件的業(yè)務(wù)，客戶(hù)經(jīng)理可以受理：1、原則上要求所購(gòu)車(chē)輛為凈車(chē)價(jià)在7 萬(wàn)元以上（含 7 萬(wàn)元）的非營(yíng)運(yùn)的自用車(chē)輛，貸款成數(shù)不超過(guò)凈車(chē)價(jià) （指汽車(chē)的車(chē)身價(jià)， 即不包括購(gòu)置稅、保險(xiǎn)費(fèi)、附加費(fèi)、上牌費(fèi)等的車(chē)輛本身的價(jià)格）的70%，貸款期限不超過(guò)三年；2、對(duì)申請(qǐng)人戶(hù)口、房產(chǎn)情況及貸款金額的要求：3、申請(qǐng)人年齡在 18 周歲以

5、上、 60 周歲以下，且為具有完全民事行為能力的中華人民共和國(guó)居民。 申請(qǐng)人屬于港澳臺(tái)居民的， 要求在所屬省 / 市有足值房產(chǎn)，工作單位屬在省內(nèi)企業(yè)，同時(shí)要求提供與擔(dān)保金額相對(duì)應(yīng)的、符合前述第五條第 2 項(xiàng)規(guī)定的戶(hù)口、房產(chǎn)情況要求的本市居民作為反擔(dān)保人。4、申請(qǐng)人具有合法有效的身份證明文件。5、申請(qǐng)人具有 充足、穩(wěn)定、合法的收入來(lái)源，有按期還本付息的能力；愿意提供不少于六個(gè)月的個(gè)人賬戶(hù)的銀行對(duì)賬單記錄，以核定申請(qǐng)人真實(shí)的收入水平，要求申請(qǐng)人月收入為月償債支出的2 倍以上。6、申請(qǐng)人愿意按我司要求購(gòu)買(mǎi)機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)、交通事故強(qiáng)制責(zé)任保險(xiǎn)， 并指定第一受益人為我司或我司合作銀行。7、申請(qǐng)人屬于已婚人士

6、的，其配偶愿意提供連帶責(zé)任反擔(dān)保。8、申請(qǐng)人在我公司申請(qǐng)汽車(chē)消費(fèi)貸款的累計(jì)在保金額不超過(guò)人民幣100 萬(wàn)元，同一申請(qǐng)人在我公司申請(qǐng)擔(dān)保的購(gòu)車(chē)數(shù)量不超過(guò)2 輛。9、申請(qǐng)人申請(qǐng)擔(dān)保金額30 萬(wàn)元的，申請(qǐng)人須有足值房產(chǎn)，若申請(qǐng)人具有二倍以上足值房產(chǎn)的，可免擔(dān)保。申請(qǐng)人不具有二倍以上足值房產(chǎn)的，根據(jù)業(yè)務(wù)情況可作如下要求： A、提供有足值所屬省 / 市房相應(yīng)居民作為反擔(dān)保人；B、交納擔(dān)保金額的5%-10%保證金；C、提供房產(chǎn)抵押或其它資產(chǎn)反擔(dān)保；D、經(jīng)營(yíng) 3 年以上、經(jīng)營(yíng)狀況良好、 固定資產(chǎn)價(jià)值較高的制造型企業(yè)的法人代表，可認(rèn)定的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)，有明確、穩(wěn)定、充足的租金收入來(lái)源的本地居民，可僅要求房產(chǎn)凈值大于

7、一倍擔(dān)保金額。10、申請(qǐng)人愿意按我司要求交納擔(dān)保費(fèi)、抵押登記費(fèi)、要件保證金和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的履約保證金。11、申請(qǐng)人征信報(bào)告無(wú)不良記錄，貸款還款記錄無(wú)拖欠，最近一年內(nèi)的還款記錄中累計(jì)逾期還款期數(shù)不超過(guò)3 期且逾期還款天數(shù)不超過(guò)30 天。12、申請(qǐng)人已取得駕駛證 , 申請(qǐng)人無(wú)駕駛證的 , 若其配偶或直系親屬擁有駕駛證的，且能夠提供證明直系親屬關(guān)系的戶(hù)口本復(fù)印件的，可以受理；其它情況原則上不予受理。13、申請(qǐng)人資信狀況良好，無(wú)違法犯罪和不良信用記錄。14、申請(qǐng)人愿意按我司要求提供真實(shí)資料、配合辦理相關(guān)手續(xù)。第六條對(duì)于下列情況之一的申請(qǐng)人，其汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保業(yè)務(wù)不予受理：1、有違法記錄者；2、有酗酒、賭博

8、等不良嗜好者；3、已核實(shí)到有比較嚴(yán)重的不良信用記錄者；4、申請(qǐng)人或家庭其他成員已存在被其他方提起仲裁或訴訟者；5、拒絕配合擔(dān)保調(diào)查者；6、申請(qǐng)人配偶為外籍人士（包括港、澳、臺(tái)），申請(qǐng)人無(wú)工作或工作收入不足以支撐個(gè)人生活及貸款月供且本人名下無(wú)足值商品房的；7、對(duì)于收入來(lái)源涉嫌賭博、走私、高利貸、庸俗娛樂(lè)行業(yè)的申請(qǐng)人。第三章 盡職調(diào)查。第七條盡職調(diào)查的調(diào)查方式及基本要求客戶(hù)經(jīng)理受理申請(qǐng)人申請(qǐng)后，應(yīng)根據(jù)申請(qǐng)人資料以及相關(guān)情況進(jìn)行調(diào)查。要求實(shí)行客戶(hù)經(jīng)理 A角、上門(mén)調(diào)查員 B 角雙人上門(mén)調(diào)查的方式， 通過(guò)與擔(dān)保申請(qǐng)人及反擔(dān)保人面談、實(shí)地上門(mén)和驗(yàn)看申請(qǐng)資料原件等方式展開(kāi)調(diào)查， A、B 角分別出具獨(dú)立的調(diào)查

9、意見(jiàn)。上門(mén)調(diào)查的具體要求如下：1. 客戶(hù)經(jīng)理 A 角在受理業(yè)務(wù)時(shí)，若業(yè)務(wù)符合受理?xiàng)l件的，在上門(mén)調(diào)查前需與客戶(hù)確認(rèn)是否同意我司人員上門(mén)調(diào)查，同時(shí)原則上要求客戶(hù)經(jīng)理提前一天將上門(mén)調(diào)查的時(shí)間安排和客戶(hù)的基本資料反饋到 B 角。2.B 角的職責(zé)：A到申請(qǐng)人及反擔(dān)保人目前實(shí)際住所、名下房產(chǎn)、工作單位進(jìn)行核實(shí)，并將核實(shí)地點(diǎn)的全景、門(mén)牌及內(nèi)景拍照存檔；B負(fù)責(zé)查驗(yàn)資料原件 至少包括身份證、 戶(hù)口本、婚姻證明、房產(chǎn)證（或房地產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)合同、抵押合同） 、購(gòu)車(chē)合同、購(gòu)車(chē)首期款或定金收據(jù)、銀行流水 ，核實(shí)申請(qǐng)人資產(chǎn)、工作、家庭情況的真實(shí)性；C陪同 A 角及客戶(hù)至銀行打印銀行流水，并核實(shí)后簽名；D至車(chē)行核實(shí)車(chē)輛交易的真實(shí)

10、性；E填寫(xiě)上門(mén)調(diào)查報(bào)告、出具獨(dú)立的調(diào)查意見(jiàn)，對(duì)所了解到的情況進(jìn)行事實(shí)陳述與認(rèn)定。3. 查驗(yàn)所有資料是否與原件一致，所有資料復(fù)印件均需由客戶(hù)經(jīng)理A 角查驗(yàn)原件，并在復(fù)印件上簽名。4. 所有車(chē)貸業(yè)務(wù)均需上門(mén)調(diào)查。第八條 調(diào)查的范圍：1. 申請(qǐng)人、反擔(dān)保人的法律資格及資信狀況，具體包括：(1) 是否具備完全民事行為能力；(2) 身份證明是否真實(shí)有效，擔(dān)保申請(qǐng)人、借款人、購(gòu)車(chē)人以及實(shí)際用車(chē)人和實(shí)際還款人是否為同一個(gè)人；身份證與戶(hù)口本、信用報(bào)告中的個(gè)人身份信息是否一致，申請(qǐng)人是否已有汽車(chē)，是否有駕照，購(gòu)車(chē)實(shí)際用途。(3) 信用狀況如何。核查水、電費(fèi)等支付記錄，到銀行取得信用報(bào)告包括申請(qǐng)人配偶信用報(bào)告，到

11、GOOGLE、百度、當(dāng)?shù)匦庞镁W(wǎng)、法院網(wǎng)、社保網(wǎng)等網(wǎng)站查詢(xún)申請(qǐng)人及配偶、工作單位的信息。2. 調(diào)查申請(qǐng)人、反擔(dān)保人的住所、房產(chǎn)、工作單位情況，具體包括：(1) 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查的房產(chǎn)是否與提供的資料完全吻合，包括：地理位置、樓盤(pán)、門(mén)牌號(hào)等；(2) 現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查所提供房產(chǎn)的現(xiàn)狀用途、周邊租售水平、周?chē)h(huán)境等；(3) 調(diào)查申請(qǐng)人及反擔(dān)保人的工作單位 , 主要核實(shí)在該單位的工作年限、職位、公司所屬行業(yè)、目前經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀等；(4) 對(duì)于家庭收入中配偶及其他人占較大比例的， 需核實(shí)其工作單位的有關(guān)情況；3. 調(diào)查申請(qǐng)人、反擔(dān)保人家庭主要收入來(lái)源情況，具體包括：(1) 陪同客戶(hù)至銀行打印銀行流水，查驗(yàn)相應(yīng)的存折、銀行卡的真

12、實(shí)性；(2) 調(diào)查申請(qǐng)人及反擔(dān)保人家庭收入結(jié)構(gòu)， 非工資性收入核實(shí)相應(yīng)收入來(lái)源的證明文件。4. 購(gòu)車(chē)交易的真實(shí)性：對(duì)比同型號(hào)汽車(chē)的市場(chǎng)銷(xiāo)售價(jià)格、驗(yàn)看定金或首期款付款憑證和購(gòu)車(chē)合同等方式，了解申請(qǐng)人所購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛的真實(shí)用途，以確認(rèn)交易背景的真實(shí)性，防止騙貸、假交易情況出現(xiàn)。5. 其他相關(guān)信息。第九條撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告客戶(hù)經(jīng)理在報(bào)批業(yè)務(wù)時(shí)，按個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表中“A角調(diào)查報(bào)告”欄中要求填寫(xiě)的各項(xiàng)內(nèi)容撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告。上門(mén)調(diào)查的業(yè)務(wù)，B角填寫(xiě)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)目上門(mén)調(diào)查報(bào)告。第四章?lián)ｍ?xiàng)目的審批和擔(dān)保手續(xù)的辦理第十條擔(dān)保項(xiàng)目的可行性審批1、辦理?yè)?dān)?？尚行皂?xiàng)目審批時(shí)，客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保

13、項(xiàng)目審批表。擔(dān)保項(xiàng)目可行性審批的基本流程為：客戶(hù)經(jīng)理 A業(yè)務(wù)部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)管理副總經(jīng)總 經(jīng) 理評(píng)審會(huì)董事長(zhǎng)角提交資料經(jīng)理初審部復(fù)審理審批審批審批審批2、項(xiàng)目可行性審批需提交的資料：（1）申請(qǐng)人填寫(xiě)的個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保申請(qǐng)表（2）申請(qǐng)人提供的申請(qǐng)資料（第四條） ；（3）其他資料。3、各級(jí)審批人的的審批權(quán)限按集團(tuán)和公司的相關(guān)規(guī)定辦理。4、車(chē)貸業(yè)務(wù)審批權(quán)限產(chǎn)品 層級(jí)車(chē)貸業(yè)務(wù)總經(jīng)理100 萬(wàn)及以下評(píng)審會(huì) 董事長(zhǎng) 100 萬(wàn) 300 萬(wàn)（含） 300 萬(wàn)以上第十一條擔(dān)保手續(xù)的辦理1、擔(dān)保協(xié)議及其他法律文件的簽定。 所有擔(dān)保服務(wù)協(xié)議及其他法律文件需由客戶(hù)經(jīng)理 A 角面簽，面簽時(shí)客戶(hù)經(jīng)理需核實(shí)簽字人的身份證明是

14、否與申請(qǐng)資料一致，保證確屬申請(qǐng)人本人簽名和按指模。2、可行性審批通過(guò)后， 客戶(hù)經(jīng)理需及時(shí)通知申請(qǐng)人付清購(gòu)車(chē)首期款和到貸款銀行辦理購(gòu)車(chē)貸款等相關(guān)手續(xù)，并與車(chē)商核實(shí)申請(qǐng)人首期款實(shí)際支付情況。3、經(jīng)公司審核車(chē)商資質(zhì)條件和申請(qǐng)人的資質(zhì)情況后，按車(chē)商資質(zhì)條件和申請(qǐng)人資信情況，可分為四種基本放款方式：A、憑駕駛證、行駛證待辦憑證復(fù)印件出保函放款； B、憑保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)發(fā)票、首期款收據(jù)、車(chē)輛合格證書(shū)復(fù)印件出保函放款； C、收齊兩票一證后出保函放款；D、辦妥機(jī)動(dòng)車(chē)登記證抵押登記后出保函放款?？尚行詫徟笙壬吓苹蛳绒k理抵押登記后放款的業(yè)務(wù)，在出具保函前客戶(hù)經(jīng)理需及時(shí)通知車(chē)商、申請(qǐng)人辦理車(chē)輛上牌手續(xù)及辦理抵押登記

15、手續(xù)，辦理完畢后將駕駛證、行駛證待辦憑證復(fù)印件或機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票、車(chē)輛購(gòu)置稅繳稅憑證、車(chē)輛登記證書(shū)原件須質(zhì)押我司或我司合作銀行。4、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)：擔(dān)保貸款所購(gòu)車(chē)輛必須按照我公司規(guī)定，在保險(xiǎn)公司購(gòu)買(mǎi)車(chē)輛綜合險(xiǎn)（含盜搶險(xiǎn)和自燃險(xiǎn)）和交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)，指定保險(xiǎn)單第一受益人為我司或我司合作銀行。5、申請(qǐng)人交納擔(dān)保費(fèi)、要件保證金、購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)履約保證金和抵押登記費(fèi)。第十二條保證合同蓋章的審批1、申請(qǐng)人的擔(dān)保申請(qǐng)已通過(guò)公司可行性審批后，客戶(hù)經(jīng)理填寫(xiě)個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款保證合同審批表 。保證合同蓋章審批的基本流程為（各級(jí)審批人的審批權(quán)限按集團(tuán)和公司的相關(guān)規(guī)定辦理）：客戶(hù)經(jīng)理提交資料部門(mén)經(jīng)理初審監(jiān)管經(jīng)理復(fù)審風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理

16、審核風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理審批副總經(jīng)理審批總經(jīng)理審批2、保證合同蓋章審批需提交風(fēng)險(xiǎn)管理部的資料(1) 蓋章審批單；(2) 個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款保證合同審批表原件；(3) 個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款擔(dān)保項(xiàng)目審批表原件；(4) 申請(qǐng)人提供的申請(qǐng)資料（詳見(jiàn)第二章第四條第二款） ；(5) 申請(qǐng)人簽定的委托擔(dān)保協(xié)議 、抵押合同、汽車(chē)消費(fèi)貸款轉(zhuǎn)入賬戶(hù)確認(rèn)書(shū)、汽車(chē)抵押登記辦理委托書(shū) 、委托書(shū)、機(jī)動(dòng)車(chē)抵押 / 注銷(xiāo)抵押登記申請(qǐng)表等法律文件原件。(6) 已付清首期款的收據(jù)復(fù)印件；(7) 機(jī)動(dòng)車(chē)保險(xiǎn)單、交強(qiáng)險(xiǎn)保險(xiǎn)單、保費(fèi)發(fā)票、機(jī)動(dòng)車(chē)合格證復(fù)印件；(8) 屬憑上牌回執(zhí)出保函的業(yè)務(wù)， 需補(bǔ)充提供駕駛證、 行駛證待辦憑證復(fù)印件；(9) 屬先抵押

17、后放款的業(yè)務(wù)，需補(bǔ)充提供辦妥抵押于我司或我司合作銀行后的機(jī)動(dòng)車(chē)登記證書(shū)、車(chē)輛購(gòu)置稅繳稅憑證、機(jī)動(dòng)車(chē)銷(xiāo)售統(tǒng)一發(fā)票等原件。(10) 我司向銀行出具的不可撤銷(xiāo)保證書(shū) / 保證合同原件；(11) 需提供反擔(dān)保的業(yè)務(wù)，反擔(dān)保人簽署的個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款保證責(zé)任擔(dān)保書(shū)原件等相關(guān)法律文件和辦妥反擔(dān)保手續(xù)；(12) 已落實(shí)項(xiàng)目可行性審批意見(jiàn)中的相關(guān)手續(xù)。3、 核實(shí)申請(qǐng)人聯(lián)系方式的齊全性、真實(shí)性，包括移動(dòng)電話(huà)、 家庭聯(lián)系電話(huà)、配偶聯(lián)系電話(huà)、工作單位聯(lián)系電話(huà)、反擔(dān)保人聯(lián)系電話(huà)等。電話(huà)回訪(fǎng)責(zé)任人在收到客戶(hù)經(jīng)理遞交的出保函申請(qǐng)后， 需對(duì)申請(qǐng)人的聯(lián)系方式進(jìn)行回電查證，并建立電話(huà)查證記錄臺(tái)賬。4、核實(shí)保單的真實(shí)性。 客戶(hù)經(jīng)理

18、和風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理需對(duì)申請(qǐng)人所購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)保單的真實(shí)性進(jìn)行查驗(yàn)，核對(duì)被保險(xiǎn)人的姓名、身份號(hào)碼、車(chē)架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)和購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)的種類(lèi)、保險(xiǎn)期限、第一受益人等，同時(shí)需通過(guò)保險(xiǎn)公司的服務(wù)電話(huà)進(jìn)行查詢(xún)，核實(shí)保單的被保險(xiǎn)人、被保險(xiǎn)車(chē)輛、第一受益人等，核實(shí)保單是否真實(shí)、是否已經(jīng)生效、是否已交納保險(xiǎn)費(fèi)用等。5、核實(shí)車(chē)輛合同證上記載的品牌、車(chē)型、排量與客戶(hù)申請(qǐng)購(gòu)買(mǎi)的車(chē)輛是否一致，與保險(xiǎn)單中的品牌、車(chē)型、車(chē)架號(hào)、發(fā)動(dòng)機(jī)號(hào)是否一致。6、核對(duì)、收取相關(guān)費(fèi)用和落實(shí)可行性審批意見(jiàn)?？蛻?hù)經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理核實(shí)購(gòu)車(chē)首期款、保險(xiǎn)費(fèi)和可行性審批意見(jiàn)中有關(guān)要求和擔(dān)保條件是否已經(jīng)落實(shí)，財(cái)務(wù)人員核實(shí)我司的擔(dān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、履約保證金、要件保證金是否已經(jīng)付

19、清。客戶(hù)經(jīng)理申請(qǐng)保證合同蓋章審批時(shí)，需提供申請(qǐng)人已付清購(gòu)車(chē)首期款的收據(jù)和保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票復(fù)印件， 與車(chē)行核實(shí)申請(qǐng)人是否已經(jīng)付清首期款和保險(xiǎn)費(fèi)。我司需收取的費(fèi)用由財(cái)務(wù)部核實(shí)簽字，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理核對(duì)金額是否正確。7、保證合同蓋章審批通過(guò)后， 客戶(hù)經(jīng)理 A 角負(fù)責(zé)將所有審批資料以及需蓋章的文件（包括委托擔(dān)保協(xié)議、 抵押合同、帳戶(hù)確認(rèn)書(shū)、不可撤銷(xiāo)保證書(shū) / 保證合同等）交給監(jiān)管經(jīng)理 D 角，D角負(fù)責(zé)辦理蓋章手續(xù)； D 角辦理完畢蓋章手續(xù)后，將委托擔(dān)保協(xié)議、不可撤銷(xiāo)擔(dān)保書(shū)等法律文件留存一份后交給A 角送達(dá)給申請(qǐng)人和銀行，所有報(bào)批的原始資料在審批完成后即由 D 角接收歸檔；7、對(duì)于擔(dān)保手續(xù)已經(jīng)辦理， 而銀行未能發(fā)放贖

20、樓貸款導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任未實(shí)際發(fā)生的，由 A 角負(fù)責(zé)將送給銀行和申請(qǐng)人的法律文件收回并交給風(fēng)險(xiǎn)管理部存檔。第五章 擔(dān)保項(xiàng)目的過(guò)程控制及保后監(jiān)管第十三條我司向銀行出具保函發(fā)放個(gè)人汽車(chē)消費(fèi)貸款的前提1、申請(qǐng)人購(gòu)車(chē)首期款已付清；2、申請(qǐng)人已經(jīng)購(gòu)買(mǎi)全車(chē)險(xiǎn)和交強(qiáng)險(xiǎn)；3、擔(dān)保費(fèi)、手續(xù)費(fèi)、履約金、保證金等各項(xiàng)費(fèi)用申請(qǐng)人已繳納完畢；4、可行性審批各項(xiàng)條件和反擔(dān)保措施已經(jīng)落實(shí)；5、申請(qǐng)人資料齊備，需要簽署的法律文件已全部簽署完畢，內(nèi)容無(wú)誤。第十四條保后監(jiān)管1、擔(dān)保責(zé)任形成后 （即銀行發(fā)放貸款至車(chē)商），客戶(hù)經(jīng)理 A 角需在出保函后五個(gè)工作日內(nèi)將借款合同原件（貳份）、保證合同原件（壹份）、借款借據(jù)復(fù)印件（客戶(hù)經(jīng)理驗(yàn)原件）

21、收回交給監(jiān)管經(jīng)理D 角，以及時(shí)了解業(yè)務(wù)放款日期，做業(yè)務(wù)臺(tái)賬記錄。2、銀行放款后，客戶(hù)經(jīng)理 A 角需在兩個(gè)工作日內(nèi)通知申請(qǐng)人銀行放款日期和第一次還款日期和還款金額。3、銀行放款后，對(duì)于憑保險(xiǎn)單、保單發(fā)票、首期款收據(jù)、車(chē)輛合格證復(fù)印件出保函放款的業(yè)務(wù)即先放款后上牌，客戶(hù)經(jīng)理A 角需通過(guò)聯(lián)絡(luò)銀行客戶(hù)經(jīng)理跟進(jìn)車(chē)輛上牌及抵押登記手續(xù)的辦理，配合銀行向客戶(hù)收取兩票一證原件，要求在銀行放款后二十個(gè)工作日內(nèi)辦妥抵押登記手續(xù)，逾期未辦理抵押登記的業(yè)務(wù)，監(jiān)管經(jīng)理D 角需將業(yè)務(wù)通報(bào)客戶(hù)經(jīng)理A 角、部門(mén)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理；4、抵押辦妥后， 客戶(hù)經(jīng)理可申請(qǐng)退還要件保證金給客戶(hù)， 申請(qǐng)退要件保證金時(shí)需提交機(jī)動(dòng)車(chē)輛登記證

22、復(fù)印件， 包括附頁(yè)，并填寫(xiě)要件押金出賬審批單報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部、財(cái)務(wù)部、總經(jīng)理審批通過(guò)后，要件保證金由財(cái)務(wù)部退還給客戶(hù)。4、擔(dān)保責(zé)任形成 （即擔(dān)保貸款出帳） 后，監(jiān)管經(jīng)理 D 角需每月在客戶(hù)還款日前兩天電話(huà)提醒客戶(hù)按時(shí)還款，每周定期與銀行通過(guò)傳真或到銀行打印客戶(hù)還款記錄的方式核實(shí)客戶(hù)還款情況。對(duì)于個(gè)別不能按時(shí)主動(dòng)還款的特殊情況需及時(shí)上門(mén)調(diào)查原因，并按公司規(guī)定的要求及時(shí)做好各項(xiàng)電話(huà)回訪(fǎng)、上門(mén)調(diào)查的紀(jì)錄。5、在電話(huà)回訪(fǎng)、 上門(mén)調(diào)查過(guò)程中， 如出現(xiàn)異常情況， 應(yīng)在發(fā)現(xiàn)問(wèn)題當(dāng)日?qǐng)?bào)告車(chē)貸部門(mén)經(jīng)理以及風(fēng)險(xiǎn)管理部，以及時(shí)采取措施，并通知客戶(hù)經(jīng)理A 角協(xié)助跟進(jìn)。第十五條非正常項(xiàng)目的催收1、非正常項(xiàng)目范圍非正常項(xiàng)目指

23、反擔(dān)保措施未能及時(shí)落實(shí)， 或者客戶(hù)未能正常還款的項(xiàng)目。非正常項(xiàng)目中，“兩票一證”未按公司規(guī)定時(shí)間（放款后 10 個(gè)工作日）內(nèi)有效收回的，或者因客戶(hù)的原因未能在合理的時(shí)間 （放款后 20 個(gè)工作日）內(nèi)有效辦理車(chē)輛抵押登記的，或客戶(hù)還款連續(xù)逾期兩期以上的，或客戶(hù)及反擔(dān)保人通訊信息聯(lián)系不上的，或貸款銀行通知我司代償，或擔(dān)保貸款我司已經(jīng)代償?shù)模毶祥T(mén)催收。由風(fēng)險(xiǎn)管理部催收人員申請(qǐng)催收的非正常項(xiàng)目，風(fēng)險(xiǎn)管理部有權(quán)要求業(yè)務(wù)部門(mén)及經(jīng)辦該筆業(yè)務(wù)的客戶(hù)經(jīng)理配合落實(shí)上門(mén)情況。2、非正常項(xiàng)目上門(mén)催收，須事先經(jīng)過(guò)審批具體流程為： 催收人員提出申請(qǐng) （填寫(xiě)上門(mén)催收申請(qǐng)表） 審批人審批催收人員上門(mén)催收申請(qǐng)人向風(fēng)險(xiǎn)管理部提

24、交上門(mén)催收?qǐng)?bào)告（填寫(xiě)催收記錄表）。3、非正常項(xiàng)目的信息收集業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)現(xiàn)項(xiàng)目出現(xiàn)異常， 應(yīng)及時(shí)跟蹤，并將相關(guān)異常情況或有價(jià)值的信息通報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部。公司其他人員，如發(fā)現(xiàn)屬我司非正常項(xiàng)目的任何有價(jià)值信息、線(xiàn)索，應(yīng)及時(shí)告知相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)和風(fēng)險(xiǎn)管理部。第十六條擔(dān)保責(zé)任的解除客戶(hù)提前或到期還清貸款，擔(dān)保責(zé)任解除后， A 角需在五個(gè)工作日內(nèi)取得銀行開(kāi)具解除擔(dān)保責(zé)任通知書(shū)原件或貸款結(jié)清證明原件交給監(jiān)管經(jīng)理歸檔保管，并經(jīng)公司有權(quán)審批人審批以便解除客戶(hù)的相關(guān)反擔(dān)保手續(xù)。第六章時(shí)限要求第十七條辦理業(yè)務(wù)的時(shí)限1、客戶(hù)經(jīng)理從業(yè)務(wù)確定受理到提交部門(mén)經(jīng)理審批的時(shí)間不超過(guò)5 個(gè)工作日；2、風(fēng)險(xiǎn)管理部接收審批資料后完成審批不超過(guò)2 個(gè)工作日；3、總經(jīng)理及其他有權(quán)簽字人審批時(shí)間不超過(guò)1 個(gè)工作日；4、公司可行性審批通過(guò)到向銀行出具保函不超過(guò)5 個(gè)工作日；5、出具保函到銀行發(fā)放貸款不得超過(guò)3 個(gè)工作日；6、銀行放款到辦理完畢車(chē)輛抵押登記手續(xù)時(shí)間不超過(guò)20 個(gè)工