保后管理制度

1、保后管理制度第一章總則第一條 為進(jìn)一步規(guī)范和加強(qiáng)擔(dān)保業(yè)務(wù)保后管理， 有效防范和控制擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)擔(dān)保業(yè)務(wù)操作管理手冊(cè)和反擔(dān)保管理辦法等規(guī)定，特制定本制度。第二條 本辦法所指保后管理是指在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后直至信用結(jié)束期間所實(shí)施的全過(guò)程管理行為，主要包括賬戶監(jiān)管、臺(tái)賬登記、保后檢查、信用等級(jí)復(fù)測(cè)、擔(dān)保管理系統(tǒng)數(shù)據(jù)維護(hù)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)、已形成風(fēng)險(xiǎn)保證財(cái)產(chǎn)處置、檔案管理等。第三條 本辦法所指擔(dān)保業(yè)務(wù)是指本公司接受擔(dān)保申請(qǐng)人的申請(qǐng)，為其在依法投資、生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)過(guò)程中發(fā)生的借貸、買(mǎi)賣(mài)、貨物運(yùn)輸、工程投標(biāo)等融資活動(dòng)提供的有償擔(dān)保服務(wù)。第四條 保后管理要堅(jiān)持職責(zé)明確、檢查到位、及時(shí)預(yù)警、快速處理的原則。第

2、五條 本頒發(fā)是公司保后管理工作的行為準(zhǔn)則和操作規(guī)范， 是落實(shí)相關(guān)責(zé)任和實(shí)行獎(jiǎng)罰的管理規(guī)則。第二章保后工作的層次管理第六條 保后管理實(shí)行主責(zé)任人負(fù)責(zé)制。 主責(zé)任人負(fù)責(zé)保后管理工作的組織領(lǐng)導(dǎo)、 保后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的處置及上報(bào)、 保后管理措施的組織實(shí)施。電話：傳真：- 1 -地址：網(wǎng)址：第七條 保后管理實(shí)行“部門(mén)橫向制約”機(jī)制。風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)要配備風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人。 風(fēng)險(xiǎn)控制部為保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)任人， 負(fù)責(zé)監(jiān)控保后風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人主要通過(guò)擔(dān)保管理系統(tǒng)監(jiān)測(cè)和檢查等方式，督促業(yè)務(wù)部門(mén)按規(guī)定實(shí)施保后管理，定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，發(fā)布預(yù)警報(bào)告，向業(yè)務(wù)部提示風(fēng)險(xiǎn)并限期處理。業(yè)務(wù)部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人在擔(dān)保業(yè)務(wù)全過(guò)程中

3、相互制約。第八條 保后管理實(shí)行重點(diǎn)客戶管理制度。 集團(tuán)客戶、系統(tǒng)性客戶、行業(yè)龍頭客戶為保后管理的重點(diǎn)客戶， 由本公司按擔(dān)保額度或授信額度、風(fēng)險(xiǎn)程度等因素予以確定，實(shí)行目錄管理，動(dòng)態(tài)調(diào)整。第九條 業(yè)務(wù)部長(zhǎng)及風(fēng)險(xiǎn)部責(zé)任人的配置。 業(yè)務(wù)部門(mén)配備項(xiàng)目經(jīng)理，落實(shí)管戶主責(zé)任人；風(fēng)險(xiǎn)部責(zé)任人的任職資格由上級(jí)部門(mén)認(rèn)定。第十條 主責(zé)任人須以書(shū)面形式在 保后管理責(zé)任人表中明確，并存入擔(dān)保檔案。責(zé)任人發(fā)生變化的，要辦理交接手續(xù)。第三章風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)的工作職責(zé)第十一條風(fēng)險(xiǎn)控制部是保后管理工作的具體實(shí)施部門(mén)，主要職責(zé)是：1、客戶監(jiān)管和保后檢查。監(jiān)管客戶日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況，跟蹤檢查擔(dān)保貸款是否按規(guī)定用途使用，擔(dān)保限制性條款是

4、否得到落實(shí)；了解掌握客戶生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)及財(cái)務(wù)狀況，反擔(dān)保保證人和抵（質(zhì)）押物的變化情況；搜集客戶行業(yè)信息及其他相關(guān)信息，進(jìn)行保后服務(wù)。2、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。在保后管理工作中及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，要按規(guī)定報(bào)告提出風(fēng)險(xiǎn)化解措施。電話：傳真：- 2 -地址：網(wǎng)址：3、風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)及日常管理。按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)；根據(jù)對(duì)客戶監(jiān)管和保后檢查情況及時(shí)進(jìn)行資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類(lèi)；整理收集擔(dān)?？蛻魴n案相關(guān)材料，維護(hù)保后管理電子臺(tái)賬，并做好臺(tái)賬數(shù)據(jù)備份。4、定期報(bào)告。每季度至少召開(kāi)一次保后管理分析會(huì)，對(duì)客戶擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)結(jié)果進(jìn)行初步認(rèn)定 （年中還要對(duì)客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)結(jié)果進(jìn)行認(rèn)定），分析客戶群體的現(xiàn)狀、變化趨勢(shì)、業(yè)務(wù)需求，提出相應(yīng)的

5、建議和措施，形成客戶保后管理情況書(shū)面報(bào)告5、重點(diǎn)客戶管理。對(duì)列入重點(diǎn)客戶目錄的客戶，也是保后管理的重點(diǎn)客戶。風(fēng)控控制部在按規(guī)定對(duì)其實(shí)施全面保后管理的基礎(chǔ)上，重點(diǎn)進(jìn)行保后檢查。第十二條業(yè)務(wù)部門(mén)保后管理工作的具體職責(zé)是：1、指導(dǎo)、監(jiān)督業(yè)務(wù)人員保后管理工作。2、重點(diǎn)客戶管理。業(yè)務(wù)部門(mén)業(yè)務(wù)經(jīng)理為本公司重點(diǎn)客戶的管戶主責(zé)任人，負(fù)責(zé)制定保后管理方案并組織落實(shí)；每年至少參加一次現(xiàn)場(chǎng)檢查，并通過(guò)擔(dān)保管理系統(tǒng)實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)客戶的用信情況；實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置，落實(shí)保后管理工作內(nèi)容。3、重點(diǎn)客戶維護(hù)。負(fù)責(zé)建立定期聯(lián)系協(xié)調(diào)機(jī)制，定期聯(lián)系重點(diǎn)管理客戶，收集客戶公開(kāi)信息及其他相關(guān)信息。4 、配合風(fēng)控部門(mén)制定重點(diǎn)管理客戶的不良貸

6、款擔(dān)保資產(chǎn)處置方案，并組織實(shí)施。5、定期報(bào)告。對(duì)重點(diǎn)管理客戶的用信情況和風(fēng)險(xiǎn)狀況形成書(shū)面報(bào)告，按季上級(jí)匯報(bào)并向風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)備案。電話：傳真：- 3 -地址：網(wǎng)址：第十三條風(fēng)險(xiǎn)控制部是保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控部門(mén)，要按規(guī)定配備作為風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控主責(zé)任人的風(fēng)險(xiǎn)控制部負(fù)責(zé)人。具體職責(zé)是：1、現(xiàn)場(chǎng)檢查。對(duì)業(yè)務(wù)部門(mén)保后管理情況實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督、檢查，經(jīng)本部門(mén)負(fù)責(zé)人同意， 可以延伸到風(fēng)險(xiǎn)較大或信用額度大、管理難度大的客戶進(jìn)行檢查，深入了解客戶風(fēng)險(xiǎn)情況。2、風(fēng)險(xiǎn)分析。按季對(duì)客戶或重點(diǎn)管理客戶及其所處行業(yè)、擔(dān)保評(píng)審委員會(huì)審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析。3、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警。工作中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)要及時(shí)報(bào)警，并向業(yè)務(wù)部門(mén)發(fā)布預(yù)警提示及相關(guān)

7、信息，督促業(yè)務(wù)部門(mén)限期處理。 風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)布的預(yù)警提示及相關(guān)信息要上報(bào)風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)，若三個(gè)月內(nèi)預(yù)警信號(hào)未消除或預(yù)計(jì)三個(gè)月預(yù)警信號(hào)不能解除的要上報(bào)總經(jīng)理；風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)布的預(yù)警提示及相關(guān)信息要同時(shí)通報(bào)業(yè)務(wù)部門(mén)。4、定期報(bào)告。至少每半年所監(jiān)控的經(jīng)營(yíng)單位（客戶）保后管理情況及總體（客戶）風(fēng)險(xiǎn)狀況。第十四條風(fēng)險(xiǎn)控制部除承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)客戶保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控外，還要負(fù)責(zé)保后管理的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的指導(dǎo)、監(jiān)督，組織風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)檢查業(yè)務(wù)部門(mén)保后管理情況，督促業(yè)務(wù)部門(mén)按規(guī)定實(shí)施保后管理。第十五條其他相關(guān)部門(mén)的保后管理主要職責(zé)為：1、財(cái)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)監(jiān)控客戶賬戶資金的流向。配合業(yè)務(wù)部門(mén)做好賬戶監(jiān)管、本息扣劃工作， 嚴(yán)控資金流向

8、；對(duì)客戶賬戶和資金的異常變動(dòng)，立即通知業(yè)務(wù)經(jīng)理。2、法務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)為保后管理提供法律支持，積極防范擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)。電話：傳真：- 4 -地址：網(wǎng)址：3、評(píng)審委員會(huì)和風(fēng)控委員會(huì)為保后管理的后監(jiān)督部門(mén)。要定期和不定期對(duì)保后經(jīng)營(yíng)管理的情況進(jìn)行再監(jiān)督。第四章保后檢查第十六條 臺(tái)賬登記。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)建立保后管理臺(tái)賬 ，在擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生當(dāng)日，要及時(shí)登記手工臺(tái)賬。第十七條 賬戶監(jiān)管。項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)會(huì)同相關(guān)人員， 定期或不定期對(duì)客戶的資金往來(lái)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析，掌握客戶資金流動(dòng)情況。第十八條 首次跟蹤檢查。 新發(fā)生的擔(dān)保業(yè)務(wù)， 項(xiàng)目經(jīng)理必須按規(guī)定進(jìn)行首次跟蹤檢查。 重點(diǎn)檢查客戶擔(dān)保貸款出賬方式、 用途和去向，核實(shí)是否按照約定用途使

9、用擔(dān)保資金； 檢查擔(dān)保業(yè)務(wù)限制性條款落實(shí)情況、抵質(zhì)押物及相關(guān)登記文書(shū)的保管是否已到位，保證金、手續(xù)費(fèi)是否按規(guī)定繳納，有無(wú)其他風(fēng)險(xiǎn)因素等。第十九條 日常定期檢查。項(xiàng)目經(jīng)理要定期對(duì)法人客戶進(jìn)行日常跟蹤檢查，填制擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生后定期檢查表和保后管理分析評(píng)價(jià)表；對(duì)重點(diǎn)管理客戶、發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)客戶，還須在每次定期檢查的同時(shí)附專(zhuān)題保后檢查報(bào)告。第二十條保后定期檢查的內(nèi)容。1、流動(dòng)資金擔(dān)保保后檢查的主要內(nèi)容。（ 1）客戶用信情況及信用狀況?？蛻魧?duì)我公司貸款擔(dān)保、銀行承兌匯票、信用證等信用使用情況，是否按規(guī)定用途用信、有無(wú)擠占挪用擔(dān)保貸款的情況； 擔(dān)保業(yè)務(wù)限制性條款的落實(shí)情況； 客戶在我公司合作銀行結(jié)算情況及

10、信用記錄，貨款歸行率、存貸比率、到期信用電話：傳真：- 5 -地址：網(wǎng)址：償還率等情況。（ 2）客戶整體風(fēng)險(xiǎn)狀況。客戶的資產(chǎn)和生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否真實(shí)、正常；資產(chǎn)損失程度、賬齡在三年以上的應(yīng)收賬款、存貨中的潛在損失等；母公司及主要子（分）公司的經(jīng)營(yíng)管理情況；客戶主要原材料、主要產(chǎn)品的市場(chǎng)變化以及生產(chǎn)技術(shù)的變化是否影響產(chǎn)品的銷(xiāo)售和經(jīng)濟(jì)效益；客戶財(cái)務(wù)指標(biāo)、現(xiàn)金流量變動(dòng)是否影響償債能力；客戶機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員是否發(fā)生重大變動(dòng)并可能影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；客戶經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性，是否涉及法律訴訟；客戶與其主要原材料供應(yīng)商、主要銷(xiāo)售客戶及主要債權(quán)人的合作關(guān)系；客戶對(duì)外擔(dān)保等或有負(fù)債情況； 客戶

11、對(duì)外投資、 關(guān)聯(lián)交易及關(guān)聯(lián)企業(yè)的經(jīng)營(yíng)管理情況等。（ 3）擔(dān)保情況。反擔(dān)保保證人的經(jīng)營(yíng)、財(cái)務(wù)狀況是否正常，保證能力是否變化， 機(jī)構(gòu)、體制及高層管理人員是否發(fā)生重大變動(dòng)并可能影響或?qū)⒁绊懣蛻羯a(chǎn)經(jīng)營(yíng)；抵（質(zhì)）押物的完整性和安全性狀況，價(jià)值是否受到損失， 是否出現(xiàn)貶值、 損毀或流失等狀況； 抵（質(zhì)）押權(quán)是否受到侵害；質(zhì)押物的保管是否符合有關(guān)規(guī)定等。（ 4）其他事項(xiàng)。銀行承兌匯票、信用證是否反映客戶真實(shí)交易；出口退稅賬戶托管擔(dān)保項(xiàng)下客戶出口退稅賬戶的資金收支情況； 非融資性銀行保函（保證）、擔(dān)保證明等或有負(fù)債業(yè)務(wù)還需通過(guò)臺(tái)賬列明所對(duì)應(yīng)的工程項(xiàng)目、投標(biāo)日期、企業(yè)中標(biāo)情況、業(yè)務(wù)有效期、已收回的保函或擔(dān)保

12、證明等相關(guān)信息，定期了解項(xiàng)目投標(biāo)及進(jìn)展情況等。2、固定資產(chǎn)建設(shè)項(xiàng)目擔(dān)保、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)擔(dān)保保后檢查的主要內(nèi)電話：傳真：- 6 -地址：網(wǎng)址：容。（ 1）項(xiàng)目進(jìn)展情況。項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度是否與計(jì)劃相符；項(xiàng)目選址、布局設(shè)計(jì)、主要技術(shù)、工藝流程、關(guān)鍵設(shè)備選項(xiàng)是否發(fā)生較大變更；設(shè)備訂貨、到貨、安裝、調(diào)試情況；項(xiàng)目能否按期竣工；項(xiàng)目竣工是否經(jīng)有權(quán)部門(mén)驗(yàn)收等。（ 2）項(xiàng)目資金情況。項(xiàng)目資本金、自籌資金是否按計(jì)劃及時(shí)足額到位并與擔(dān)保配套使用； 項(xiàng)目資金是否按規(guī)定用途合理使用， 有無(wú)擠占挪用擔(dān)保資金的情況； 項(xiàng)目建設(shè)投資是否出現(xiàn)超概算現(xiàn)象， 超概算原因是否合理及超概算資金是否落實(shí)等； 項(xiàng)目累計(jì)完成工作量與項(xiàng)目資金支出配

13、比是否適當(dāng)，后續(xù)資金是否落實(shí)。（ 3）項(xiàng)目投產(chǎn)后的經(jīng)營(yíng)情況。項(xiàng)目竣工、試產(chǎn)、投產(chǎn)情況，是否按計(jì)劃如期達(dá)產(chǎn)；項(xiàng)目產(chǎn)品的產(chǎn)銷(xiāo)變化情況、市場(chǎng)變化情況；項(xiàng)目是否達(dá)到預(yù)期盈利水平等。第二十一條 法人客戶保后定期檢查的頻率。1、按月檢查的對(duì)象：風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為次級(jí)類(lèi)的擔(dān)?？蛻裘吭轮辽贆z查一次。2、按季檢查的對(duì)象：項(xiàng)目擔(dān)保客戶，風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)為關(guān)注類(lèi)的擔(dān)?？蛻?，信用等級(jí)為A 級(jí)（含）以下的正常類(lèi)擔(dān)保客戶，與我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶每季至少檢查一次。3、按半年檢查的對(duì)象：信用等級(jí)在AA級(jí)以上（含）的正常類(lèi)擔(dān)?？蛻簦ú缓c我公司擔(dān)保關(guān)系未滿一年的新客戶）每半年至少檢查一次。電話：傳真：- 7 -地址：網(wǎng)址：4、按年檢

14、查的對(duì)象：僅與我公司發(fā)生低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的客戶，每年至少檢查一次。5、隨時(shí)檢查的對(duì)象：對(duì)于出現(xiàn)逾期、欠息、信用等級(jí)降級(jí)或按五級(jí)分類(lèi)擔(dān)保形態(tài)惡化等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的客戶， 業(yè)務(wù)經(jīng)理應(yīng)及時(shí)進(jìn)行檢查。第二十二條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)按規(guī)定的檢查頻率及時(shí)將保后檢查相關(guān)信息以書(shū)面形式交風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)審查。第二十三條 客戶信用等級(jí)復(fù)測(cè)和資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。 業(yè)務(wù)部門(mén)對(duì)法人客戶信用等級(jí)至少每半年復(fù)測(cè)一次， 必須測(cè)定資產(chǎn)負(fù)債率、 到期信用償還率、利息償付率、現(xiàn)金流量等限定性指標(biāo)。信用等級(jí)復(fù)測(cè)結(jié)果下降的，業(yè)務(wù)部經(jīng)理要將復(fù)測(cè)結(jié)果形成書(shū)面材料交風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)審查、總經(jīng)理審批后，由風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)將復(fù)測(cè)認(rèn)定結(jié)果進(jìn)行備案。業(yè)務(wù)部門(mén)要根據(jù)檢查結(jié)果及時(shí)調(diào)整

15、資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類(lèi)，待有權(quán)審批人批準(zhǔn)后，將有關(guān)信息及時(shí)錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)。第二十四條 風(fēng)控部負(fù)責(zé)人的監(jiān)督檢查。 風(fēng)險(xiǎn)部負(fù)責(zé)人監(jiān)測(cè)檢查客戶保后管理情況，重點(diǎn)監(jiān)測(cè)重點(diǎn)管理客戶的保后管理情況。風(fēng)控部負(fù)責(zé)人要定期或不定期進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大的客戶，風(fēng)險(xiǎn)部部長(zhǎng)可隨時(shí)對(duì)保后管理情況進(jìn)行檢查?，F(xiàn)場(chǎng)檢查分為內(nèi)部檢查和外部檢查。（ 1）內(nèi)部檢查指對(duì)所監(jiān)管單位的檢查。 風(fēng)險(xiǎn)部責(zé)任人要填制 保后管理監(jiān)督檢查表，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，要向被監(jiān)管單位提出整改意見(jiàn)，并限期糾正。檢查內(nèi)容包括：電話：傳真：- 8 -地址：網(wǎng)址：A、擔(dān)保運(yùn)作狀況?？蛻魮?dān)保業(yè)務(wù)調(diào)查、信用等級(jí)評(píng)定是否真實(shí)，是否按規(guī)定和審批要求辦理?yè)?dān)保業(yè)務(wù)，是否落實(shí)了擔(dān)

16、保條件和管理要求，擔(dān)保業(yè)務(wù)手續(xù)是否完備，擔(dān)保資料及內(nèi)容填寫(xiě)是否齊全、合規(guī)，擔(dān)保檔案是否保管完好。B、保后管理狀況。是否按規(guī)定配備業(yè)務(wù)經(jīng)理；業(yè)務(wù)經(jīng)理是否按規(guī)定建立了保后管理臺(tái)賬，登記是否及時(shí)、準(zhǔn)確、完整，是否進(jìn)行了有效的賬戶監(jiān)管，抵（質(zhì)）押物保管措施是否得當(dāng)，是否按要求進(jìn)行了保后檢查，是否按規(guī)定復(fù)測(cè)客戶信用等級(jí)， 是否及時(shí)調(diào)整擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)分類(lèi)，是否按規(guī)定將有關(guān)信息及時(shí)錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)， 對(duì)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的，是否及時(shí)匯報(bào)并采取了有效的風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施， 風(fēng)險(xiǎn)控制和化解措施是否落實(shí)到位等。（ 2）外部檢查指經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人同意后對(duì)風(fēng)險(xiǎn)較大或信用額度大、管理難度大的客戶的延伸檢查。 風(fēng)險(xiǎn)部經(jīng)理要填制 保

17、后管理監(jiān)督檢查表，檢查的主要內(nèi)容包括客戶信用狀況及財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)狀況是否良好，擔(dān)保人的擔(dān)保能力是否變化等。3、風(fēng)控部負(fù)責(zé)人工作中發(fā)現(xiàn)客戶信用等級(jí)、貸款擔(dān)保資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)發(fā)生重大變化等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，要按規(guī)定移交業(yè)務(wù)部門(mén)限期處理；發(fā)現(xiàn)所監(jiān)控單位的保后管理工作存在問(wèn)題， 提示業(yè)務(wù)部門(mén)及時(shí)整改，或由風(fēng)控部經(jīng)理現(xiàn)場(chǎng)查明后，填制保后管理監(jiān)督檢查表 ，向業(yè)務(wù)部門(mén)提出加強(qiáng)管理的具體要求，并限期整改。第五章?lián)ｏL(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及處置第二十五條擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是指擔(dān)保工作人員對(duì)在保后管理過(guò)電話：傳真：- 9 -地址：網(wǎng)址：程中所發(fā)現(xiàn)的可能危及本公司信用安全的信號(hào)所做出的風(fēng)險(xiǎn)提示。業(yè)務(wù)部、風(fēng)險(xiǎn)部等工作人員發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，必須及時(shí)報(bào)

18、告。第二十六條風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的反饋。 業(yè)務(wù)部、風(fēng)控部責(zé)任人在保后管理過(guò)程中發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，必須填制風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表，提出初步處理意見(jiàn)，向總經(jīng)理報(bào)告，并按以下程序辦理：1、公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)，總經(jīng)理在風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表簽署處置意見(jiàn)后，由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)組織落實(shí)?？偨?jīng)理認(rèn)為有必要召開(kāi)保審會(huì)的， 要按以下程序辦理： 風(fēng)險(xiǎn)控制部審查風(fēng)險(xiǎn)控制委員會(huì)董事長(zhǎng)審批業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)落實(shí)并反饋落實(shí)結(jié)果。2、公司審批的擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)三個(gè)月內(nèi)未消除或預(yù)計(jì)三個(gè)月不能解除的，經(jīng)營(yíng)主責(zé)任人要形成書(shū)面報(bào)告，連同風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)處理表一并逐級(jí)上報(bào)。上級(jí)部門(mén)要及時(shí)提出處理措施或建議。報(bào)董事長(zhǎng)簽署處置意見(jiàn)。第二十七

19、條 預(yù)警信號(hào)發(fā)現(xiàn)和處理的相關(guān)信息要及時(shí)錄入擔(dān)保管理系統(tǒng)。第二十八條 對(duì)于客戶出現(xiàn)的臨時(shí)性、 季節(jié)性財(cái)務(wù)指標(biāo)變化或其他臨時(shí)性風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)， 應(yīng)列入重點(diǎn)觀察名單， 同時(shí)采取增加擔(dān)?；蛲Ｖ拱l(fā)放新?lián)５蕊L(fēng)險(xiǎn)防范措施； 對(duì)于客戶挪用擔(dān)保貸款但還不足以影響實(shí)質(zhì)償債能力等風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的， 應(yīng)采取限期糾正或停止發(fā)放新?lián)ＹJ款等風(fēng)險(xiǎn)防范措施；對(duì)于客戶擅自處理抵（質(zhì)）押物、逃廢銀行債務(wù)、財(cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況惡化等嚴(yán)重風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)的， 應(yīng)及時(shí)采取停止電話：傳真：-10-地址：網(wǎng)址：發(fā)放新?lián)ＹJ款、 要求增加擔(dān)保貸款、 收回已發(fā)放擔(dān)保貸款等經(jīng)濟(jì)及法律措施控制風(fēng)險(xiǎn)。 對(duì)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)未解除的客戶， 不得發(fā)放新?lián)ＹJ款。第六章到期

20、擔(dān)保業(yè)務(wù)的處理第二十九條即將到期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。 對(duì)于法人客戶擔(dān)保， 業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)在擔(dān)保到期前 30 天，手工填制或利用擔(dān)保管理系統(tǒng)打印一式三聯(lián)的擔(dān)保到期通知書(shū) ，或采取其他有效方式，及時(shí)通知客戶；銀行承兌匯票、信用證等其他業(yè)務(wù)到期前 10 天，客戶賬戶資金不足以還款的， 要及時(shí)通知客戶將足額資金存入賬戶。 對(duì)于到期通知采取擔(dān)保到期通知書(shū)以外其他有效方式進(jìn)行到期通知的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)相應(yīng)在工作日志中對(duì)通知的方式、 客戶賬戶資金余額情況及客戶反饋結(jié)果進(jìn)行詳細(xì)記載。第三十條提前到期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。 發(fā)生合同約定事項(xiàng)導(dǎo)致貸款擔(dān)保提前到期的，報(bào)經(jīng)總經(jīng)理同意后，由業(yè)務(wù)部門(mén)向借款人送交 擔(dān)保提前到期通知書(shū)

21、，辦理相關(guān)手續(xù)。第三十一條 逾期擔(dān)保業(yè)務(wù)的管理。對(duì)未按期償還的擔(dān)保業(yè)務(wù)，項(xiàng)目經(jīng)理要及時(shí)報(bào)告主責(zé)任人， 列入逾期催收管理。 三個(gè)月仍不能償還或預(yù)計(jì)逾期三個(gè)月仍不能償還的， 業(yè)務(wù)部門(mén)要及時(shí)按規(guī)定調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)，并報(bào)告風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)。第三十二條 擔(dān)保展期及借新還舊的管理。 因特殊原因客戶到期無(wú)力償還擔(dān)保時(shí)， 可按規(guī)定條件、 程序和權(quán)限辦理?yè)?dān)保展期或借新還舊。電話：傳真：-11-地址：網(wǎng)址：第七章貸款資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)及不良貸款的管理第三十三條 項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)所負(fù)責(zé)客戶的擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)。項(xiàng)目經(jīng)理要在保后檢查的基礎(chǔ)上，根據(jù)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)的定義、特征，按照操作流程及時(shí)進(jìn)行擔(dān)保形態(tài)的認(rèn)定和分類(lèi)結(jié)果的調(diào)整， 真實(shí)、動(dòng)

22、態(tài)地揭示擔(dān)保質(zhì)量和潛在風(fēng)險(xiǎn)。第三十四條 不良貸款擔(dān)保的管理。 不良貸款擔(dān)保的管理實(shí)行部門(mén)分工負(fù)責(zé)制，由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)制定不良貸款擔(dān)保處置（含重組、清收）方案，經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)按不良資產(chǎn)管理權(quán)限審查，經(jīng)審批后，由業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)牽頭組織實(shí)施，按相應(yīng)規(guī)定管理。第三十五條 不良擔(dān)保的處置原則。 不良擔(dān)保應(yīng)根據(jù)企業(yè)具體情況的不同采用不同的處置方案， 做到一戶一策， 在掌握并控制企業(yè)的主要資產(chǎn)、逐步降低擔(dān)保的現(xiàn)有風(fēng)險(xiǎn)、 有效收回企業(yè)擔(dān)保費(fèi)用的基礎(chǔ)上，可按照規(guī)定的盤(pán)活條件進(jìn)行盤(pán)活，實(shí)行逐步退出；否則應(yīng)進(jìn)行積極的清收，通過(guò)債權(quán)保全、訴訟補(bǔ)償、抵押物清償、以資抵債等手段保全我公司擔(dān)保資產(chǎn)。對(duì)于符合核銷(xiāo)條件的，按規(guī)定程序逐級(jí)申報(bào)，經(jīng)批準(zhǔn)后辦理呆賬核銷(xiāo)手續(xù)。第八章?lián)n案的管理第三十六條 擔(dān)保檔案是本公司提供、 管理、收回信用全過(guò)程的真實(shí)記錄，包括客戶及擔(dān)保人資料檔案和擔(dān)保運(yùn)作檔案。 負(fù)責(zé)人應(yīng)建立完整、規(guī)范的擔(dān)保檔案庫(kù)，統(tǒng)一管理?yè)?dān)保資料。電話：傳真：-12-地址：網(wǎng)址：第三十七條 擔(dān)保檔案庫(kù)由風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)、財(cái)務(wù)部門(mén)統(tǒng)一管理。風(fēng)險(xiǎn)控制部門(mén)建立擔(dān)保運(yùn)作檔案庫(kù)， 負(fù)責(zé)保管公司內(nèi)部文件、 擔(dān)保涉及的各種合同文件