銀行信貸業(yè)務(wù)知識復(fù)習(xí)題(共21頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上信貸管理業(yè)務(wù)知識復(fù)習(xí)題一、填空題1.貸款擔(dān)保是銀行貸款效力的一種補充，是銀行 還款來源。答案：第二。2.銀行不能因為擁有貸款擔(dān)保而放松甚至放棄對借款人信用狀況的審核、分析、評價和貸后動態(tài)管理，不應(yīng)以貸款擔(dān)保取代借款人的自身信用，更不應(yīng)以是否提供貸款擔(dān)保作為 決策的主要依據(jù)。答案：授信3.貸款質(zhì)物必須是屬于法律、法規(guī)允許質(zhì)押的財產(chǎn)或 。答案：權(quán)利4.貸款保證是由保證人以自身的財產(chǎn)提供的一種可選擇的還款來源，并且只有當保證人有 代替借款人償還貸款，貸款的保證才是可靠的。答案：能力、意愿5.商業(yè)銀行提取的貸款損失準備金一般有三種： 、 和 。答案：普通準備金、專項準備金、特

2、別準備金；6.銀監(jiān)會提出的風(fēng)險管理長效機制的監(jiān)管思路是 、 、 、 和 。答案：準確分類、提足撥備、做實利潤、資本充足。7.審慎經(jīng)營規(guī)則，包括、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。答案：風(fēng)險管理，內(nèi)部控制，資本充足率，資產(chǎn)質(zhì)量，損失準備金，風(fēng)險集中，關(guān)聯(lián)交易。8.巴寨爾協(xié)議規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)資本充足率不得低于 ，核心資本充足率不得低于 。答案：8%，4%。答案：核心資本，附屬資本9.關(guān)聯(lián)方包括關(guān)聯(lián) 、 或 。答案：自然人、法人，其他組織。10.商業(yè)銀行以、為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營、。答案：安全性、流動性、效益性，自擔(dān)風(fēng)險、自負盈虧、自我約束。11.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循、和的原則。答案：平等、自愿

3、、公平，誠實信用。12.商業(yè)銀行開展信貸業(yè)務(wù)，應(yīng)當嚴格審查借款人的，實行，保障按期收回貸款。答案：資信，擔(dān)保。13.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、等情況進行嚴格審查。答案：償還能力，還款方式。14.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當實行、的制度。答案：審貸分離、分級審批。15.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當與借款人訂立書面合同。合同應(yīng)當約定、違約責(zé)任和雙方認為需要約定的其他事項。答案：貸款種類、借款用途、金額、利率、還款期限、還款方式。16.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放，向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于的條件。答案：信用貸款，其他借款人同類貸款。17.商業(yè)銀行貸款，借款人應(yīng)當提供擔(dān)保。商業(yè)銀行應(yīng)當對保證人的償還能力

4、、 ，質(zhì)物的權(quán)屬和價值以及實現(xiàn)、的可行性進行嚴格審查。答案：抵押物，抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)。18.商業(yè)銀行應(yīng)當按照有關(guān)規(guī)定，制定本行的業(yè)務(wù)規(guī)則，建立健全本行的制度。答案：風(fēng)險管理和內(nèi)部控制。19.物權(quán)法所稱物權(quán)，是指權(quán)力人依法對特定的物享有直接支配和排他的權(quán)利，包括 和 。 答案：用益物權(quán)，擔(dān)保物權(quán)。20.質(zhì)押背書確立的是一種 。答案：擔(dān)保關(guān)系。21.擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押權(quán)包括 和 。 答案：動產(chǎn)質(zhì)權(quán)，權(quán)利質(zhì)權(quán)。22.商業(yè)銀行對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例限度是不得超過。答案：10%。23.商業(yè)銀行對集團客戶授信應(yīng)遵循、。答案：統(tǒng)一原則、適度原則、預(yù)警原則。24.對貸款進行分類時，要以評估借

5、款人的 為核心，把借款人的 作為貸款的主要還款來源，貸款的 作為次要還款來源。答案：還款能力，正常營業(yè)收入，擔(dān)保。25.借款人的還款能力是一個綜合概念，包括借款人 、 、影響還款能力的非財務(wù)因素等。答案：現(xiàn)金流量、財務(wù)狀況。26.商業(yè)銀行對貸款進行分類時，應(yīng)遵循 原則，保證貸款分類的 、 和可靠。答案：內(nèi)部控制，獨立、連貫。27.銀行匯票是 簽發(fā)的，由其在 按 無條件支付給付款人或持票人的票據(jù)。答案：出票銀行，見票時，實際結(jié)算金額。28.信用卡是商業(yè)銀行向社會發(fā)行的，具有 、 、存取現(xiàn)金、 、 等全部或部分功能的工具。答案：消費信用、轉(zhuǎn)賬結(jié)算、信用支付。29.信用卡透支不準超過最高透支額，透支

6、期限最長 天，透支部分按月計收單利。答案：6030.貸款質(zhì)量風(fēng)險分類的劃分標準為 、 、 、 、 ，后三類統(tǒng)稱為 貸款。答案：正常、關(guān)注、次級、可疑、損失，不良貸款。31.依照擔(dān)保法有關(guān)規(guī)定，抵押權(quán)的實現(xiàn)方式有 、 和變賣。答案：折價、拍賣。32.同一地產(chǎn)上已設(shè)立抵押權(quán)或者質(zhì)權(quán)，該動產(chǎn)又被留置的， 優(yōu)先受償。答案：留置權(quán)人。33.票據(jù)丟失后的補救措施有三種形式，既 、 、 。答案：掛失止付，公示催告，普通訴訟。34.票據(jù)保證的作用在于加強持票人的 ，確保票據(jù)付款義務(wù)的履行，促進 。 答案：票據(jù)權(quán)利，票據(jù)流通。35.農(nóng)戶聯(lián)保貸款是指社區(qū)居民依照本指引組成 ，貸款人對聯(lián)保小組成員發(fā)放的，并由聯(lián)保小

7、組成員相互承擔(dān) 的貸款。答案：聯(lián)保小組，連帶保證責(zé)任36.農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行所指信貸資產(chǎn)包括表內(nèi)各類信貸資產(chǎn)包括本外幣貸款、進出口貿(mào)易融資項下的貸款、 、銀行卡透支、信用墊款等和表外信貸資產(chǎn)包括信用證、 、擔(dān)保、貸款承諾等。答案：貼現(xiàn)，銀行承兌匯票37.借款人經(jīng)營虧損，支付困難并且難以獲得補充資金來源，經(jīng)營活動的現(xiàn)金流量為負數(shù)應(yīng)劃入 類貸款。答案：次級38.以國債、金融債券、本機構(gòu)定期存單、100%的保證金作為質(zhì)物的質(zhì)押貸款，當貸款本金或利息逾期未超過 天，且質(zhì)物歸屬不存在任何爭議、質(zhì)押手續(xù)完備、質(zhì)押率低于 %時，一般劃為正常貸款。答案：90，9039.經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人

8、資信良好，確能償還貸款的，可以 。答案：不提供擔(dān)保。40.小企業(yè)貸款“六項機制”是 定價機制， 機制， 機制， 機制， 機制和 機制。答案：風(fēng)險，獨立核算，高效的貸款審批，激勵約束，專業(yè)的人員培訓(xùn)，違約信息通報。41.票據(jù)的交易價值主要取決于 。答案：市場利率42.金融風(fēng)險的主要特征是 、 、 。答案：不確定性、可測性、可控性。43.按照貸款五級分類方法，需要重組的貸款至少應(yīng)劃分為 。答案：次級類貸款44.借款人的還款能力出現(xiàn)明顯問題，依靠其正常的經(jīng)營收入已經(jīng)無法保證按期足額償還本息的貸款應(yīng)劃分為 。答案：次級類貸款45.貸款五級分類是按照 為標準劃分的。答案：貸款風(fēng)險程度46.借款人無法足額

9、償還貸款本息，即使執(zhí)行了擔(dān)保也肯定造成較大損失的貸款應(yīng)劃分為 。答案：可疑類貸款。47.銀行借貸活動應(yīng)當遵循 。答案：平等、自愿、公平和誠實信用的原則。48.銀行分支機構(gòu)開展貸款業(yè)務(wù)，必須遵循基本原則： ； ； ； ； ； ； ； ； 。答案：依法合規(guī)，維護信譽；安全性、流動性和效益性相統(tǒng)一；貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查；“三農(nóng)”和授信客戶優(yōu)先；資產(chǎn)負債比例管理的有關(guān)規(guī)定；審貸分離，相互制約，權(quán)限管理；按照風(fēng)險收益平衡原則合理進行客戶選擇與定價；重視第一還款來源而非依賴擔(dān)保；實行貸款責(zé)任追究制度。49.企業(yè)、其他經(jīng)濟組織、個體工商戶的信用等級分為-；-；-；-；-個等級。答案：AAA、AA、A

10、、B、C五個等級。50.農(nóng)戶信用等級分為 ； ； ； ； 個等級。答案：白金信用戶、黃金信用戶、一級信用戶、二級信用戶、三級信用戶五個信用等級。51.評定內(nèi)容主要 ； ； ； ； 等因素。答案：包括信用履約、償債能力、盈利能力、客戶領(lǐng)導(dǎo)者素質(zhì)和發(fā)展前景等因素。52.銀行貸款業(yè)務(wù)是 。答案：指銀行向客戶提供的各類信用的總稱，包括貸款、承兌、貼現(xiàn)、貸款承諾、保證等資產(chǎn)和或有資產(chǎn)業(yè)務(wù)。53.銀行借貸活動應(yīng)當遵循 原則。答案：平等、自愿、公平和誠實信用的原則。54.銀行對各分支機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)進行 。答案：管理、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和服務(wù)，對分支機構(gòu)提交的貸款業(yè)務(wù)進行限時審批、備案。55. 聲譽風(fēng)險的管理原則是

11、、 、 、 。答案：全員有責(zé)、動態(tài)預(yù)防、及時報告、審慎管理。56.銀行貸款按期限分為 、 和 。答案：短期貸款、中期貸款和長期貸款。57.銀行貸款按擔(dān)保方式分為 和 貸款。答案：信用貸款和擔(dān)保貸款。58.信用貸款是指 。答案：以借款人的信譽發(fā)放的免擔(dān)保貸款。59.擔(dān)保貸款分為 、 和 貸款。答案：保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。60.票據(jù)貼現(xiàn)期限自貼現(xiàn)之日起到票據(jù)到期日止，最長不得超過 個月。答案：6個月。61. 流動性風(fēng)險可以分為 和 。答案：融資流動性風(fēng)險和市場流動性風(fēng)險。62.客戶評級可采取 和 兩種方式。答案：單戶評定 集中評定63.個人授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險評價 六個方面。答案：借款人基本情況

12、評價；借款人資產(chǎn)負債狀況及綜合收入評價；借款項下交易的真實性、合法性評價；借款人資信狀況及還款意愿評價；擔(dān)保合法性評價；測評整體風(fēng)險狀況等六個方面。64.項目及固定資產(chǎn)貸款的審批實行 原則。答案：“審貸分離、分級審批、實貸實付”的原則。65.個人貸款的授信審批實行 原則。答案：貸放分控、授權(quán)管理與分級審批。66.貸款發(fā)放與支付堅持 。答案：“貸放分控、實貸實付”原則。67.貸款支付采用 和 兩種方式。答案：受托支付或自主支付兩種方式。68.流動資金貸款具有以下情形之一， ； ； 的流動資金貸款原則上應(yīng)采用貸款人受托支付方式：69.個人貸款對出現(xiàn) ； ； 情形時，借款人可采用自主支付方式：70.

13、 溫室寶”貸款業(yè)務(wù)應(yīng)當遵循 、 、 、 的原則。答案：“風(fēng)險可控、依法合規(guī)、快速高效、服務(wù)三農(nóng)”的原則。71.貸后管理可通過 和 進行。答案：現(xiàn)場檢查和非現(xiàn)場分析監(jiān)測、預(yù)警等方式。72.貸后檢查分為 ； ； 。答案：首次跟蹤檢查、定期檢查及不定期檢查。73.商業(yè)銀行貸款五級分類原則包括 ； ； ； ； 。答案：風(fēng)險原則；真實原則；審慎原則；靈活原則；動態(tài)管理原則。74.貸款責(zé)任認定遵循 ； ； 原則：答案：風(fēng)險定責(zé)與損失處罰相結(jié)合的原則；盡職免責(zé)，失職問責(zé)的原則；責(zé)任人和關(guān)系人回避的原則。75.貸款管理責(zé)任分為 、 、 、 。答案：盡職、未盡職、失職、嚴重失職（包括違法、違規(guī)）二、單項選擇題1

14、.判斷借款人的還款能力，貸款人應(yīng)當直接關(guān)心的是借款人的（ C ）A、未來利潤 B、未來應(yīng)收賬款 C、未來現(xiàn)金流量 D、繼續(xù)融資的能力2.商業(yè)銀行法第三十九條第四款規(guī)定，“對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行資本余額的比例不得超過（ B ）”。A、5 B、10 C、153.借款人采取隱瞞事實等不正當手段套取貸款，那么，貸款應(yīng)至少分為（C ）。A、正常 B、關(guān)注 C、次級 D、可疑 E、損失4.判斷借款人還款能力的主要依據(jù)是（ A ）A、借款人的現(xiàn)金流量 B、借款人的利潤水平C、借款人是否是國有企業(yè) D、借款人的行業(yè)周期5.次級類：借款人的還款能力出現(xiàn)了明顯的問題，可能會造成（ A ）的損失。A、10

15、%-30% B、30%-50%C、50%-75% D、95%-100%6.商業(yè)銀行法第四十條中所稱的關(guān)系人是指（ A ）A、商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸人員及其近親屬B、政府官員C、公司經(jīng)理D、企業(yè)法人7.最高綜合授信額度是指商業(yè)銀行對單一法人客戶確定的能夠和愿意承擔(dān)的（ B ）A、貸款總量 B、風(fēng)險總量C、資金總量 D、現(xiàn)金總量8.商業(yè)銀行授信工作盡職指引中指出，商業(yè)銀行對客戶調(diào)查和對客戶資料的驗證應(yīng)以（ C ）為主。A、間接調(diào)查 B、通過征信機構(gòu)調(diào)查C、實地調(diào)查 D、問卷調(diào)查9.下列有關(guān)商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易的說法哪種是錯誤的？（ B ）A、商業(yè)銀行可以向關(guān)聯(lián)交易方發(fā)放擔(dān)保貸款B、商業(yè)銀

16、行可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信C、商業(yè)銀行對一個關(guān)聯(lián)方的授信余額不得超過商業(yè)銀行資本凈額的10%D、商業(yè)銀行的一筆關(guān)聯(lián)交易被否決后，在六個月內(nèi)不得就同一內(nèi)容的關(guān)聯(lián)交易進行審議10.目前商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其對開發(fā)項目資本金比例不低于。（ C ）A、15% B、25% C、35% D、45% 11.金融風(fēng)險是指金融機構(gòu)在貨幣資金的借貸和經(jīng)營過程中，由于各種不確定性因素的影響，使得（ D ）發(fā)生偏差，從而發(fā)生損失的可能性。A、預(yù)期利潤和實際利潤 B、預(yù)期風(fēng)險和實際風(fēng)險C、預(yù)期投入和實際投入 D、預(yù)期收益和實際收益12.商業(yè)銀行授信決策應(yīng)在（ B ）范圍內(nèi)進行，不得超越權(quán)

17、限進行授信。A、上級授權(quán) B、書面授權(quán) C、公正授權(quán) D、合同協(xié)議13.操作風(fēng)險引發(fā)原因主要包括（ A ）。 A、人員 B、系統(tǒng) C、流程D、市場利率流動14.風(fēng)險是（ B ） A、未來的損失 B、未來結(jié)果的不確定性C、未來的盈利 D、未來的期望收益15.某商業(yè)銀行在給甲企業(yè)發(fā)放貸款時，乙企業(yè)為甲企業(yè)提供了第三方信用作為還款保證，此商業(yè)銀行運用了下列哪些措施（A ）A、風(fēng)險轉(zhuǎn)移 B、風(fēng)險規(guī)避 C、風(fēng)險對沖 D、風(fēng)險分散16.商業(yè)銀行內(nèi)部控制主體是（ D ） A、董事會 B、監(jiān)事會 C、高級管理層D、銀行內(nèi)部的各個部門及其人員17.借款人無法足額償還貸款本息，即使執(zhí)行擔(dān)保，也肯定要造成較大損失的

18、貸款屬于（ C ） A、次級類貸款 B、可疑類貸款C、損失類貸款 D、關(guān)注類貸款18.商業(yè)銀行將已貼現(xiàn)的尚未到期的商業(yè)票據(jù)，要求中央銀行貼現(xiàn)以獲得資金的行為是（ C ） A、轉(zhuǎn)抵押 B、轉(zhuǎn)貼現(xiàn) C、再貼現(xiàn) D、再貸款19.抵押貸款（ A ）不能歸還本息的，銀行可以按合同規(guī)定作價變賣處理抵押品 A、逾期1個月 B、逾期2個月 C、逾期90天 D、逾期180天20.作為貸款抵押的抵押品，其價值（A ）。A、不能低于貸款數(shù)額 B、不能低于貸款數(shù)額 C、必須等于貸款數(shù)額 D、不能等于貸款數(shù)額21.商業(yè)銀行在授信決策過程中，應(yīng)嚴格要求授信工作人員遵循（ C ）的原則，獨立發(fā)表決策意見，不受任何外部因素的

19、干擾。A、法律、法規(guī) B、獨立性C、客觀、公正 D、風(fēng)險性22.根據(jù)貸款通則規(guī)定，貸款期限是根據(jù)（  C  ）確定的。A、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期和銀行頭寸情況B、借款人還款能力和保證人還款能力C、借款人生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款能力和貸款人資金供給能力D、保證人的保證能力 23.個人貸款信用分析最主要的是（  B  ）。A、個人品德  B、是否有穩(wěn)定的預(yù)期收入C、資產(chǎn)D、其他債務(wù)及支出 24.貸款期限本質(zhì)上是由資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期決定的，流動資金的資產(chǎn)轉(zhuǎn)換周期應(yīng)由（ C  ）組成。A、存貨周轉(zhuǎn)期B、應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期C、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)期之

20、和D、存貨周轉(zhuǎn)期與應(yīng)付賬款周轉(zhuǎn)期之和25.某商業(yè)銀行的支行在月末對貸款資產(chǎn)進行貸款風(fēng)險分類，結(jié)果正常貸款4億，關(guān)注貸款3億，次級貸款2億，可疑貸款5000萬，損失貸款5000萬，相應(yīng)的專項貸款損失準備金率為2%、20%、50%、100%，則應(yīng)計提的專項貸款損失準備金為（  C  ）。A、1000萬    B、5000萬     C、12100萬D、15000萬26.第一還款來源是指（  B  ）。A、借款人的資產(chǎn)變現(xiàn)收入 B、借款人的正常經(jīng)營收入C、借款人的擔(dān)保變現(xiàn)收入D、借

21、款人的對外籌資27.對關(guān)系人發(fā)放的信用貸款，即使貸款的償還從目前看有充分保證，也是正常的，但是存在著法律執(zhí)行風(fēng)險的問題，這樣的貸款至少應(yīng)歸為（  B  ）貸款。A、正常       B、關(guān)注      C、次級   D、可疑 28.關(guān)于貸后管理的下列說法，有一種正確的是（  C  ）。A、與擔(dān)保人簽訂貸款擔(dān)保合同B、要借款人提出正式的書面貸款申請C、明確貸后責(zé)任，避免重放輕管D、將貸款資金劃轉(zhuǎn)到借款人賬戶29.短期貸款展期期限

22、累計不得超過（  A  ）。A、原期限          B、原期限的一半  C、一年30.下列（  A  ）是小企業(yè)貸款“六項機制”建設(shè)的核心。A、利率風(fēng)險定價機制   B、貸款審批機制C、激勵約束機制 D、單獨核算機制31.張某向聯(lián)社申請個人抵押貸款，用張某與妻子共有的房產(chǎn)作抵押。根據(jù)擔(dān)保法規(guī)定，辦理抵押時應(yīng)由（  C  ）簽字。A、張某 B、張某的妻子 C、張某和其妻子D、張某的父母32.質(zhì)押貸款與抵押貸款的不同點主要在

23、于（  A  ）。A、是否進行實物的交付  B、手續(xù)的繁簡C、利率的高低 D、風(fēng)險的大小33.借款人能正常履行合同，沒有足夠理由懷疑貸款本息不能按時足額償還的貸款是（  D  ）。A、次級類貸款B、可疑類貸款  C、關(guān)注類貸款D、正常類貸款34.風(fēng)險管理最為核心、最為關(guān)鍵的階段是（  D  ）。A、風(fēng)險識別     B、風(fēng)險計量    C、風(fēng)險監(jiān)測  D、風(fēng)險控制35.某商業(yè)銀行在某筆貸款業(yè)務(wù)中，發(fā)生了壞賬，貸款不能

24、收回，為此該銀行的貸款調(diào)查評估人員應(yīng)當承擔(dān)（  A   ）。A、調(diào)查失誤和評估失準的責(zé)任B、承擔(dān)審查失誤的責(zé)任C、檢查失誤、清收不力的責(zé)任  D、屬于正當?shù)穆殑?wù)活動，不承擔(dān)責(zé)任36.某企業(yè)2006年9月30日的流動負債為2000萬元，長期負債1000萬元，流動資產(chǎn)為3000萬元，固定資產(chǎn)1200萬元，則其三季未的流動比率為（  C  ）。A、210%    B、100%    C、150%  D、140%37.某公司向信用聯(lián)社貸款100萬元，期限4個月，因特殊原因不

25、能按期歸還，在貸款到期前向聯(lián)社申請貸款展期，請問該貸款展期最長期限是（  B  ）。A、2個月      B、4個月     C、6個月  D、8個月38.存款單質(zhì)押貸款的比例最高不得超過（  B  ）。A、100%   B、90%     C、80%  D、70%39.某公司符合貸款條件，在聯(lián)社營業(yè)部貸款50萬元。由于經(jīng)營需要，又向聯(lián)社轄內(nèi)的某信用社申請抵押貸款30萬元，按貸款通則規(guī)定

26、該信用社信貸人員應(yīng)該（D  ）。A、同意貸款30萬元    B、同意貸款15萬元 C、辦理抵押登記手續(xù)后同意貸款30萬元      D、不同意貸款40.對授信客戶必須遵循以下哪項原則（  A  ）。A、先授信，后用信  B、先貸款，后授信C、先用信，后授信 D、先貸款，后評級三、多項選擇題1.反映信用風(fēng)險資產(chǎn)風(fēng)險狀況的主要指標有：（ABCD）A、不良貸款率B、逾期90天以上貸款與不良貸款比例C、資產(chǎn)損失充足率D、正常貸款遷徙率2.利用不良貸款率指標判斷貸款

27、質(zhì)量的指標時，應(yīng)考慮的其他因素有:( ACD )A、貸款增長速度、不良貸款核銷、以物抵債、貸款分類的準確性等。B、撥備水平能否覆蓋所有的不良貸款C、貸款損失準備充足率狀況D、不良貸款中次級類貸款、可疑類貸款、損失類貸款的結(jié)構(gòu)。3.商業(yè)銀行不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；向關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。此處所稱關(guān)系人是指（ ABC ）。A、商業(yè)銀行的董事B、商業(yè)銀行的監(jiān)事C、商業(yè)銀行的管理人員D、商業(yè)銀行董事長的老同學(xué)4.商業(yè)銀行與客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當遵循哪些原則（ ABCD ）A、平等原則 B、自愿原則C、公平原則 D、誠實信用原則5.下列哪些符合資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定（

28、 ACD ）A、資本充足率不得低于8%B、流動性資產(chǎn)余額與流動性負債余額的比例不得低于35%C、貸款余額與存款余額的比例不得超過75%D、對同一借款人的貸款余額與商業(yè)銀行的資本余額的比例不得超過10%6.按照巴塞爾新資本協(xié)議的定義，操作風(fēng)險包括如下情況（ ABC ） A、操作不當 B、系統(tǒng)失誤C、法律風(fēng)險 D、戰(zhàn)略風(fēng)險7.不良債權(quán)主要包括銀行持有的（ BDE ）類貸款，金融資產(chǎn)管理公司收購或接受的不良金融債權(quán)，以及其他非銀行金融機構(gòu)持有的不良債權(quán)。A、逾期 B、次級C、呆滯 D、可疑E、損失 F、呆賬8.金融企業(yè)發(fā)生的資產(chǎn)損失，包括（ ABCD ）等。A、信貸資產(chǎn)損失 B、訴訟費用C、壞賬損失

29、 D、投資損失E、固定資產(chǎn)及在建工程損失9.關(guān)聯(lián)交易情況應(yīng)當包括：（ ABCDEF ）A、關(guān)聯(lián)方 B、交易類型C、交易金額及標的 D、交易價格及定價方式E、交易收益與損失F、關(guān)聯(lián)方在交易中所占權(quán)益的性質(zhì)及比重10.信用風(fēng)險的表現(xiàn)形式（ ABC ）A、不良資產(chǎn)（貸款）率B、單一集團（客戶）客戶授信集中度C、全部關(guān)聯(lián)度11.商業(yè)銀行風(fēng)險的主要類別包括（ ABCDE ）。A、信用風(fēng)險 B、市場風(fēng)險 C、操作風(fēng)險D、流動性風(fēng)險 E、國家風(fēng)險12.流動性風(fēng)險包括（ AC ）。A、負債流動性風(fēng)險 B、流動性過剩C、資產(chǎn)流動性風(fēng)險 D、流動性不足E、利率風(fēng)險13.信用是一種借貸行為，是以（ AD ）為條件的

30、價值單方面活動。 A、償還 B、交換 C、盈利 D、付息 E、經(jīng)營14.票據(jù)貼現(xiàn)利率的絕對因素是（ACD ） A、貼現(xiàn)率 B、貼現(xiàn)費用 C、貼現(xiàn)期D、票面金額 E、抵押品15.風(fēng)險管理是指銀行業(yè)金融機構(gòu)識別、計量、監(jiān)測和控制所承擔(dān)的（ ABCDEF ）等各類風(fēng)險的全過程。A、信用風(fēng)險 B、市場風(fēng)險 C、流動性風(fēng)險 D、操作風(fēng)險E、法律風(fēng)險 F、聲譽風(fēng)險 G、道德風(fēng)險16.內(nèi)控制度的要素是( ABCDE ) A、內(nèi)部環(huán)境識別 B、風(fēng)險的識別與評估 C、內(nèi)部控制措施D信息交流與反饋 E監(jiān)督評價與糾正 F、制度建設(shè)17.企業(yè)信用等級評定對象的基本條件包括（ ABCD ） A、具備法人資格，證照齊全，

31、年檢合格 B、生產(chǎn)經(jīng)營期1年以上C、生產(chǎn)經(jīng)營正常，管理制度健全 D、財務(wù)制度完備 E、報表齊全18.信貸資金的特征有（ ABCD ）。A、虛擬性     B、期限性   C、周轉(zhuǎn)性D、增值性19.商業(yè)銀行的信貸資金來源包括（ ABC ）。A、資本金     B、各項存款      C、借款  D、各項貸款20.商業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)實現(xiàn)安全性的措施包括（ ABCD ）。A、合理進行貸款定價B、信貸資產(chǎn)分散化C、對客戶確定最高綜合授信額度

32、60;D、制定正確的貸款政策21.商業(yè)銀行在制定貸款擔(dān)保政策時，一般應(yīng)包括以下內(nèi)容（ ABCD ）。A、明確擔(dān)保的方式B、規(guī)定抵押品的鑒定、評估方法和程序C、確定貸款與抵（質(zhì)）押品價值的比率D、確定擔(dān)保人的資格和還款能力的評估方法與程序22.下列關(guān)于項目貸款表述正確的有（ ABD ）。A、項目公司作為單獨的法人實體而建立，不受項目發(fā)起人的現(xiàn)有資產(chǎn)規(guī)模限制，因而對發(fā)起人本身的信用能力影響較小B、其還款的主要保證來源于項目本身產(chǎn)生的現(xiàn)金流C、追索權(quán)不僅僅限于項目公司的資產(chǎn)和現(xiàn)金流，還可追索項目發(fā)起人D、第三方（供應(yīng)商、政府機構(gòu)）的承諾是信貸支持的重要部分23.對擔(dān)保貸款而言，如果借款人有能力歸還本

33、息，但是出現(xiàn)以下不利因素，則應(yīng)將該筆貸款歸為關(guān)注類（ ABCD ）。A、抵押物價值下降B、銀行對抵押物失去控制C、保證人的財務(wù)狀況出現(xiàn)疑問，失去保證能力D、保證人保證意愿較差，不與銀行配合，有意逃避保證責(zé)任24.以下屬于信用貸款的特點的有（ ACD ）。A、以信用作為貸款償還的保證    B、體現(xiàn)多邊信用關(guān)系C、風(fēng)險大，利率高              D、手續(xù)簡便25.個人貸款信用分析的內(nèi)容有（ ABCD ）。A、個人品德 

34、              B、個人職業(yè)C、個人的資產(chǎn)             D、個人擔(dān)保品26.銀行進行信貸分析時，通常采用（  CD   ）兩種方法。A、宏觀經(jīng)濟運行分析        B、行業(yè)風(fēng)險分析C、非財務(wù)分析  &#

35、160;           D、財務(wù)分析27.銀行信貸的非財務(wù)分析包括（ ABCD ）。A、宏觀分析   B、行業(yè)分析   C、經(jīng)營分析    D、管理層分析28.銀行資產(chǎn)保全通常是指對不良資產(chǎn)進行（ ABCD ）等一系列活動。A、清收      B、盤活       C、管理  

36、60; D、處置29.發(fā)放關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款時，應(yīng)注意統(tǒng)一評估、審核所有關(guān)聯(lián)企業(yè)的（ ABCD ）等情況。A、資產(chǎn)負債    B、財務(wù)狀況   C、對外擔(dān)保      D、關(guān)聯(lián)企業(yè)之間的互保30.商業(yè)銀行貸款按期限分類可分為（ AD  ）。A、短期貸款    B、個人貸款 C、公司貸款  D、中長期貸款31.審核項目貸款，必須評估（ ABC ）。A、項目貸款未來現(xiàn)金流預(yù)測情況B、質(zhì)權(quán)、抵押權(quán)以及保證和保險C、貸款項目的項目建議書和可

37、行性研究報告D、關(guān)聯(lián)企業(yè)的資產(chǎn)負債、財物狀況32.下面（ ABC ）屬于風(fēng)險控制方法。A、風(fēng)險規(guī)避    B、風(fēng)險分散   C、風(fēng)險轉(zhuǎn)移  D、風(fēng)險自理33.商業(yè)銀行風(fēng)險管理流程，主要包括以下（ AD ）步聚。A、風(fēng)險識別、風(fēng)險計量       B、風(fēng)險評估、風(fēng)險報告C、風(fēng)險決策、風(fēng)險規(guī)避       D、風(fēng)險監(jiān)測、風(fēng)險控制34.下列（ ABCD ）主體可以成為借款人。A、法人   &#

38、160; B、個體工商戶   C、自然人   D、其他經(jīng)濟組織35.屬于嚴重違規(guī)貸款的是（ ABCD ）。A、借冒名貸款   B、違反規(guī)定展期貸款   C、以貸還息  D、超越審批權(quán)限發(fā)放的貸款36.農(nóng)村合作金融系統(tǒng)的信貸服務(wù)應(yīng)以“三農(nóng)”為主要服務(wù)對象，具體是指（ ABD ）。A、農(nóng)業(yè)      B、農(nóng)村   C、農(nóng)民專業(yè)合作社    D、農(nóng)民37.貸款發(fā)放必須符合（ ABD ），支持借款人合法合

39、規(guī)經(jīng)營。A、國家方針  B、法律法規(guī)  C、安全性   D、信貸規(guī)章制度。38.農(nóng)戶小額信用貸款采?。?ABCD ）的管理辦法。A、一次核定    B、隨用隨貸   C、余額控制   D、周轉(zhuǎn)使用39.借款企業(yè)財務(wù)報告分析的重點是：（ ABCD ）。A、流動性比率  B、效率比率  C、財務(wù)杠桿比率  D、盈利比率40.借款企業(yè)財務(wù)報告分析的重點是：（ ABCD ）。A、流動性比率  B、效率比率  C、財務(wù)杠桿比率

40、  D、盈利比率41.借款合同應(yīng)約定（ ABCDE ）A、借款本金  B、借款利息  C、借款期限  D、借款用途   E、借款種類。42.貸款三查制度是（ ABC ）。A、貸前調(diào)查  B、貸時審查    C、貸后檢查  D、貸中復(fù)查四、判斷題1.商業(yè)銀行分支機構(gòu)與借款人及其他第三人簽訂擔(dān)保協(xié)議后，當借款人財務(wù)狀況惡化、違反借款合同無法償還貸款本息時，可以通過執(zhí)行擔(dān)保來收回貸款本息。 （ ）2.商業(yè)銀行貸款五級分類范圍是表內(nèi)外所有信貸類資產(chǎn)，主要包括各項貸款科目、各

41、項貼現(xiàn)科目、或有資產(chǎn)負債科目中核算的資產(chǎn)等等。（錯）3.貸款擔(dān)保是由借款人或第三人提供的一般性擔(dān)保。（ ×）4.貸款擔(dān)保包括三種具體方式，即保證、抵押和質(zhì)押。貸款也相應(yīng)形成三種形式，即保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。（ ）5.貸款風(fēng)險分類最核心的內(nèi)容就是貸款企業(yè)的財務(wù)情況。( × )6.銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則，包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。（ ）7.商業(yè)銀行法規(guī)定：商業(yè)銀行應(yīng)當按照中國人民銀行規(guī)定的貸款利率的上下限，確定貸款利率。商業(yè)銀行必須嚴格按照國家法定固定資產(chǎn)資產(chǎn)貸款利率執(zhí)行，一律不得上浮。（

42、15; ）8.商業(yè)銀行可以自主確定利率的浮動范圍。（ × ）9.任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。商業(yè)銀行有權(quán)拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔(dān)保。（ ）10.商業(yè)銀行貸款，應(yīng)當對借款人的借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查。（）11.商業(yè)銀行辦理票據(jù)承兌、匯兌、委托收款等結(jié)算業(yè)務(wù)，應(yīng)當按照規(guī)定的期限兌現(xiàn)，收付入賬，不得壓單、壓票或者違反規(guī)定退票。（）12.經(jīng)商業(yè)銀行審查、評估，確認借款人資信良好，確能償還貸款的，可以不提供擔(dān)保。（）13.商業(yè)銀行的資本充足率不得低于百分之八。（）14.授信額度不是計劃信用額度，也不是分配的信用規(guī)模。（）15.

43、商業(yè)銀行不得向關(guān)聯(lián)方發(fā)放無擔(dān)保貸款。（）16.商業(yè)銀行對申請貸款的房地產(chǎn)開發(fā)企業(yè)，應(yīng)要求其開發(fā)項目資本金不低于。（）17.商業(yè)銀行對未取得國有土地使用權(quán)、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建設(shè)工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證的項目不得發(fā)放任何形式的貸款。（）18.對債權(quán)類資產(chǎn)進行追償時，包括直接催收、訴訟（仲裁）追償、委托第三方追償、破產(chǎn)清償?shù)确绞?。（?9.商業(yè)銀行可以接受本行的股權(quán)作為質(zhì)押提供授信。（ ×）20.商業(yè)銀行對全部關(guān)聯(lián)方的授信余額最高可控制在商業(yè)銀行資本凈額的60。（ × ）21.貸款人發(fā)放自用車貸款的金額不得超過借款人所購汽車價格的80。（ ）22.貸款政策必須具有完

44、整性、充分性、及時性。完整性，是要求貸款能真正達到識別、管理和控制風(fēng)險的目的。（  ）23.抵押貸款有借款人或第三人的財產(chǎn)做抵押，因此肯定比信用貸款的風(fēng)險小。（×  ）24.按照貸款的風(fēng)險程度，貸款可以分為關(guān)注貸款、次級貸款、可疑貸款和損失貸款。（ × ）25.借款人風(fēng)險越高，則銀行應(yīng)獲得的風(fēng)險報酬越高，貸款的利率相應(yīng)的越高。（）26.貸款期限可根據(jù)貸款項目的周期合理確定。（  ）27.各類貸款只能展期一次。短期貸款展期不得超過原定期限；中期貸款展期不得超過原定期限的一半；長期貸款展期不得超過3年。（ × 

45、; ）28.在貸款審批、審查、報備過程中遇利率調(diào)整一般應(yīng)按調(diào)整前借貸雙方協(xié)商確定的利率執(zhí)行。（   ）29.商業(yè)銀行對同一客戶不同形式的授信都應(yīng)置于該客戶的最高授信限額以內(nèi)，要做到表內(nèi)業(yè)務(wù)授信與表外業(yè)務(wù)授信的統(tǒng)一。（   ）30.貸款發(fā)放后，信貸員要經(jīng)常深入農(nóng)戶，了解和掌握農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營情況和貸款使用情況，加強貸后管理。（   ）31.貸款人要按借款合同規(guī)定按期發(fā)放貸款，貸款人不按合同約定按期發(fā)放貸款的，應(yīng)償付違約金。（  ）32.信貸人員應(yīng)該全面掌握并熟悉借款人和貸款的情況，有責(zé)任把借款人和貸款的真實情況書面報告給負責(zé)分類復(fù)審的部門。（   ）33.為滿足資金需求量較大的客戶貸款需求，信用社可采取授信、保證或聯(lián)保、抵押、質(zhì)押等多種方式組合的形式，對單一貸戶發(fā)放貸款。（  ）五、簡答題1、慎經(jīng)營規(guī)則的內(nèi)容有哪些？答：根據(jù)銀行業(yè)監(jiān)督管理法第二十一條的規(guī)定，銀行業(yè)金融機構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動性等內(nèi)容。2、