理財(cái)業(yè)務(wù)基礎(chǔ)知識(shí)介紹(powerpoint 47頁(yè))

1、中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家第一頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家人民幣理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的分類(lèi)(fn li)第二頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家 一、一、“創(chuàng)富創(chuàng)富”系列系列(xli) “ “創(chuàng)富創(chuàng)富”系列系列(xli)(xli)屬于較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于屬于較高風(fēng)險(xiǎn)、較高收益的理財(cái)產(chǎn)品，主要投資于開(kāi)放式基金、封閉式基金、二級(jí)市場(chǎng)或者掛鉤黃金期貨等衍生產(chǎn)品。開(kāi)放式基金、封閉式基金、二級(jí)市場(chǎng)或者掛鉤黃金期貨等衍生產(chǎn)品?！皠?chuàng)富創(chuàng)富”系列系列(xli)(xli)產(chǎn)品的銷(xiāo)售主要面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好大、追求高收益的客戶(hù)。產(chǎn)品的銷(xiāo)售主要面對(duì)風(fēng)險(xiǎn)偏好大、追求高收益

2、的客戶(hù)。截至目前，截至目前，“創(chuàng)富創(chuàng)富”系列系列(xli)(xli)產(chǎn)品僅推出一支產(chǎn)品僅推出一支“創(chuàng)富創(chuàng)富”1 1號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。號(hào)理財(cái)產(chǎn)品。產(chǎn)品特點(diǎn)：產(chǎn)品特點(diǎn)：產(chǎn)品類(lèi)型：非保本浮動(dòng)收益。產(chǎn)品類(lèi)型：非保本浮動(dòng)收益。投資標(biāo)的：新股、債券為主。同時(shí)配置一定比例的倉(cāng)位限制投資標(biāo)的：新股、債券為主。同時(shí)配置一定比例的倉(cāng)位限制主要投資于基金、股票等組合。主要投資于基金、股票等組合。投資期限：一般為投資期限：一般為1 1年左右（如創(chuàng)富年左右（如創(chuàng)富1 1號(hào)，號(hào)，9 9個(gè)月）個(gè)月）流動(dòng)性：產(chǎn)品運(yùn)作期間不開(kāi)放贖回流動(dòng)性：產(chǎn)品運(yùn)作期間不開(kāi)放贖回產(chǎn)品特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益產(chǎn)品特點(diǎn)：高風(fēng)險(xiǎn)、高收益第三頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)

3、郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家產(chǎn)品產(chǎn)品(chnpn)(chnpn)優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì) 從收益角度：高風(fēng)險(xiǎn)高收益類(lèi)的產(chǎn)品，投資該產(chǎn)品獲得的預(yù)期收益從收益角度：高風(fēng)險(xiǎn)高收益類(lèi)的產(chǎn)品，投資該產(chǎn)品獲得的預(yù)期收益較高，但要承受一定的風(fēng)險(xiǎn)較高，但要承受一定的風(fēng)險(xiǎn) 。 便捷：在產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期內(nèi)便捷：在產(chǎn)品認(rèn)購(gòu)期內(nèi)8 8：30-1730-17：0000均可在我行購(gòu)買(mǎi)。均可在我行購(gòu)買(mǎi)。 流動(dòng)性：產(chǎn)品中間不打開(kāi)，投資者購(gòu)買(mǎi)后省時(shí)省心，不必過(guò)于擔(dān)心凈值變流動(dòng)性：產(chǎn)品中間不打開(kāi)，投資者購(gòu)買(mǎi)后省時(shí)省心，不必過(guò)于擔(dān)心凈值變動(dòng)，只需關(guān)注到期收益即可。動(dòng)，只需關(guān)注到期收益即可。 成本收益分析：無(wú)認(rèn)申購(gòu)和贖回費(fèi)用，預(yù)期收益較高。成本收益分析：無(wú)認(rèn)

4、申購(gòu)和贖回費(fèi)用，預(yù)期收益較高。 資產(chǎn)配置：由投資顧問(wèn)幫您做穩(wěn)健的資產(chǎn)配置。省去自己配置產(chǎn)品資產(chǎn)配置：由投資顧問(wèn)幫您做穩(wěn)健的資產(chǎn)配置。省去自己配置產(chǎn)品的煩惱的煩惱 投資顧問(wèn)：專(zhuān)業(yè)、經(jīng)驗(yàn)豐富，專(zhuān)業(yè)投資，在各類(lèi)投資工具中進(jìn)行配投資顧問(wèn)：專(zhuān)業(yè)、經(jīng)驗(yàn)豐富，專(zhuān)業(yè)投資，在各類(lèi)投資工具中進(jìn)行配置，能夠合理分散投資風(fēng)險(xiǎn)。置，能夠合理分散投資風(fēng)險(xiǎn)。 風(fēng)險(xiǎn)防控方面風(fēng)險(xiǎn)防控方面(fngmin)：監(jiān)管?chē)?yán)格，銀行和投資顧問(wèn)均擔(dān)負(fù)聲譽(yù)：監(jiān)管?chē)?yán)格，銀行和投資顧問(wèn)均擔(dān)負(fù)聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。風(fēng)險(xiǎn)。第四頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家目標(biāo)客戶(hù)：目標(biāo)客戶(hù)：積極的投資者，有一定股票或基金投資經(jīng)積極的投資者，有一定股票或基金投資經(jīng)驗(yàn)；

5、驗(yàn)；可將其閑置資金的可將其閑置資金的30%-50%30%-50%投資于該產(chǎn)品用投資于該產(chǎn)品用于提高資產(chǎn)的整體收益。于提高資產(chǎn)的整體收益。工作繁忙工作繁忙(fnmng)(fnmng)，無(wú)暇將其資金進(jìn)行資產(chǎn)配置，無(wú)暇將其資金進(jìn)行資產(chǎn)配置，但有擔(dān)心投資單只基金無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)的，但有擔(dān)心投資單只基金無(wú)法分散風(fēng)險(xiǎn)的客戶(hù)客戶(hù)第五頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家二、二、 “天富天富”系列系列(xli)(xli)-產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)投資方向：投資方向：主要投資于新股申購(gòu)、債券，或采用保本策主要投資于新股申購(gòu)、債券，或采用保本策略機(jī)制略機(jī)制(jzh)(jzh)投資于二級(jí)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)適中主要體現(xiàn)在收益波動(dòng)投

6、資于二級(jí)市場(chǎng)，風(fēng)險(xiǎn)適中主要體現(xiàn)在收益波動(dòng)較小，盡量實(shí)現(xiàn)保本基礎(chǔ)上的增值；較小，盡量實(shí)現(xiàn)保本基礎(chǔ)上的增值；“天富天富”系列產(chǎn)品按月系列產(chǎn)品按月為客戶(hù)公布凈值。為客戶(hù)公布凈值。期限：期限：一年及以上；一般一年為一個(gè)開(kāi)放期一年及以上；一般一年為一個(gè)開(kāi)放期年化收益率：視具體產(chǎn)品而定年化收益率：視具體產(chǎn)品而定銀行收益：銀行收益：固定管理費(fèi)和超額手續(xù)費(fèi)固定管理費(fèi)和超額手續(xù)費(fèi) 0.6%0.6%+x%+x%（年化）（年化）第六頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家（一）天富系列（一）天富系列(xli)(xli)-債券類(lèi)債券類(lèi)資金投向：一部分投資于固定收益資金投向：一部分投資于固定收益(shuy)(shu

7、y)類(lèi)（類(lèi)（70%70%或或80%80%以上的資金）以上的資金）：如：如公開(kāi)發(fā)行的首發(fā)新股公開(kāi)發(fā)行的首發(fā)新股/ /可轉(zhuǎn)債；國(guó)債、企業(yè)（公司）債（含債可轉(zhuǎn)債；國(guó)債、企業(yè)（公司）債（含債券逆回購(gòu)）；同業(yè)存款；銀行信貸資產(chǎn)、銀行票據(jù)類(lèi)產(chǎn)品（或券逆回購(gòu)）；同業(yè)存款；銀行信貸資產(chǎn)、銀行票據(jù)類(lèi)產(chǎn)品（或優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款項(xiàng)目）；短期融資券；另一部分投資于股權(quán)類(lèi)投優(yōu)質(zhì)企業(yè)貸款項(xiàng)目）；短期融資券；另一部分投資于股權(quán)類(lèi)投資品（不高于資品（不高于20%20%或或30%30%）。如滬、深股票交易所上市的）。如滬、深股票交易所上市的A A股股票股股票等。等。期限：期限：產(chǎn)品期限一般為產(chǎn)品期限一般為1-21-2年，封閉期為年，

8、封閉期為1 1年，封閉期滿(mǎn)后開(kāi)放申購(gòu)和贖年，封閉期滿(mǎn)后開(kāi)放申購(gòu)和贖回（無(wú)申購(gòu)、贖回費(fèi)），回（無(wú)申購(gòu)、贖回費(fèi)），預(yù)期年收益率：預(yù)期年收益率：2.5% - 10%2.5% - 10%（費(fèi)后）。（費(fèi)后）。投資顧問(wèn)：投資顧問(wèn)：基金公司、證券公司等基金公司、證券公司等產(chǎn)品舉例：天富產(chǎn)品舉例：天富1-51-5號(hào)、天富號(hào)、天富7 7號(hào)號(hào)第七頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家區(qū)別(qbi)天富4號(hào)二期：天富5號(hào)二期。天富產(chǎn)品(chnpn)賣(mài)點(diǎn)第八頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家 第九頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家第十頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家產(chǎn)品簡(jiǎn)稱(chēng)估值日

9、期單位凈值天富5號(hào)二期2011/4/301.0105天富4號(hào)展期2011/4/301.0017天富4號(hào)二期展期2011/4/301.0065天富5號(hào)2011/4/301.0883天富7號(hào)2011/4/301.1023天富3號(hào)二期2011/4/301.0491天富3號(hào)展期2011/4/301.0488天富凈值(jngzh)知多少？第十一頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家（二）天富系列（二）天富系列(xli)(xli)-股權(quán)質(zhì)押類(lèi)股權(quán)質(zhì)押類(lèi)-財(cái)富系列財(cái)富系列舉例：天富舉例：天富6 6號(hào)號(hào)由于本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，后降為財(cái)富類(lèi)，如財(cái)富由于本產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，后降為財(cái)富類(lèi)，如財(cái)富1919號(hào)號(hào)、財(cái)富、財(cái)

10、富4141號(hào)、財(cái)富號(hào)、財(cái)富4343號(hào)。號(hào)。 股權(quán)股權(quán)( qun)( qun)質(zhì)押類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品質(zhì)押類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品- -是一種投資于股權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目的是一種投資于股權(quán)質(zhì)押融資項(xiàng)目的理財(cái)產(chǎn)品，融資人（即借款人）將自己持有的公司股票質(zhì)押給理財(cái)產(chǎn)品，融資人（即借款人）將自己持有的公司股票質(zhì)押給貸款人（銀行或信托公司），向貸款人申請(qǐng)貸款或?yàn)榈谌叩馁J款人（銀行或信托公司），向貸款人申請(qǐng)貸款或?yàn)榈谌叩馁J款提供擔(dān)保。該類(lèi)產(chǎn)品收益率較高，貸款提供擔(dān)保。該類(lèi)產(chǎn)品收益率較高，借款人信托公司(xn tu n s)/銀行質(zhì)押股票貸款第十二頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家-13-華融信托(xntu)（受托人）集合

11、資金信托(xntu)計(jì)劃管理(gunl)、運(yùn)用、處分信托委托人信托受益人商業(yè)銀行（保管行）泛?？毓缮虡I(yè)銀行（監(jiān)管行）中國(guó)泛海交付資金 質(zhì)押泛海建設(shè)股票，1年后回購(gòu)股票為泛?？毓商峁┝鲃?dòng)性資金提供擔(dān)保，回購(gòu)股票收益權(quán) 賬戶(hù)監(jiān)管保管信托資金分配信托收益擔(dān)保股權(quán)委托管理委托管理天富6號(hào)交易結(jié)構(gòu)圖第十三頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家財(cái)富19號(hào)：本期產(chǎn)品主要投資于：本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)猷]儲(chǔ)銀行（委托人）委托陜西省國(guó)際信托股份有限公司（受托人）設(shè)立的資金信托計(jì)劃，信托資金用于受讓重慶國(guó)信控股有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)信控股”）所持有的5700萬(wàn)股重慶路橋（600106）流通股股權(quán)收益權(quán)，國(guó)信控股

12、承諾信托滿(mǎn)1.5年后回購(gòu)該項(xiàng)股票收益權(quán)，并以上述股票進(jìn)行質(zhì)押。1.理財(cái)資金所承擔(dān)的相關(guān)費(fèi)用該項(xiàng)目通過(guò)設(shè)立信托計(jì)劃投資，須支付信托相關(guān)費(fèi)用合計(jì)約為0.3%,郵儲(chǔ)銀行理財(cái)銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)和保管費(fèi)等費(fèi)用共計(jì)1.1%。2.客戶(hù)(k h)預(yù)期最高年化收益率客戶(hù)預(yù)期最高年化收益率=理財(cái)產(chǎn)品投資收益率6%-信托相關(guān)費(fèi)用0.3%-（理財(cái)銷(xiāo)售費(fèi)、托管費(fèi)和保管費(fèi)等費(fèi)用）1.1%= 4.6%適合客戶(hù)：無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)本期產(chǎn)品主要投資于：本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)猷]儲(chǔ)銀行（委托人）委托陜西省國(guó)際信托股份有限公司（受托人）設(shè)立的資金信托計(jì)劃，信托資金用于受讓重慶國(guó)信控股有限公司（簡(jiǎn)稱(chēng)“國(guó)信控股”）所持有的5700萬(wàn)股重慶路橋

13、（600106）流通股股權(quán)收益權(quán)，國(guó)信控股承諾信托滿(mǎn)1.5年后回購(gòu)該項(xiàng)股票收益權(quán)，并以上述股票進(jìn)行(jnxng)質(zhì)押。第十四頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家（三）天富系列（三）天富系列(xli)結(jié)構(gòu)性結(jié)構(gòu)性-財(cái)富系列財(cái)富系列舉例：天富舉例：天富8 8號(hào)；因產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，后降為財(cái)富類(lèi)，如財(cái)富號(hào)；因產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較低，后降為財(cái)富類(lèi)，如財(cái)富4444號(hào)、財(cái)富號(hào)、財(cái)富4747號(hào)號(hào)產(chǎn)品特點(diǎn)：產(chǎn)品特點(diǎn)：-優(yōu)先劣后理財(cái)產(chǎn)品優(yōu)先劣后理財(cái)產(chǎn)品 結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)的信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)的信托類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品 在滿(mǎn)足理財(cái)資金充分流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)結(jié)構(gòu)化的在滿(mǎn)足理財(cái)資金充分流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，通過(guò)結(jié)構(gòu)化的

14、設(shè)計(jì)來(lái)保障優(yōu)先級(jí)投資人的本金和收益的安全，同時(shí)實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)設(shè)計(jì)來(lái)保障優(yōu)先級(jí)投資人的本金和收益的安全，同時(shí)實(shí)現(xiàn)理財(cái)計(jì)劃取得穩(wěn)定增值。劃取得穩(wěn)定增值。 產(chǎn)品模式：該產(chǎn)品與陜國(guó)投集合信托對(duì)接，以?xún)?yōu)先受益人的身份投資于產(chǎn)品模式：該產(chǎn)品與陜國(guó)投集合信托對(duì)接，以?xún)?yōu)先受益人的身份投資于二級(jí)市場(chǎng)，具有優(yōu)先受益權(quán)。陜西西安華明投資有限公司二級(jí)市場(chǎng)，具有優(yōu)先受益權(quán)。陜西西安華明投資有限公司(yu xin n s)(yu xin n s)以次級(jí)受益人的身份投資于二級(jí)市場(chǎng)，具有次級(jí)受益權(quán)。次級(jí)受益人的以次級(jí)受益人的身份投資于二級(jí)市場(chǎng)，具有次級(jí)受益權(quán)。次級(jí)受益人的信托利益，只有在優(yōu)先受益人享有的信托利益得到滿(mǎn)足后，才能由

15、次級(jí)信托利益，只有在優(yōu)先受益人享有的信托利益得到滿(mǎn)足后，才能由次級(jí)受益人享有。受益人享有。 第十五頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家優(yōu)先優(yōu)先(yuxin)劣后分層的理財(cái)產(chǎn)品介劣后分層的理財(cái)產(chǎn)品介紹紹是指在信托理財(cái)項(xiàng)目中，不僅向社會(huì)公眾募集資金，同時(shí)也吸收機(jī)構(gòu)投資者或高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的資是指在信托理財(cái)項(xiàng)目中，不僅向社會(huì)公眾募集資金，同時(shí)也吸收機(jī)構(gòu)投資者或高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的資金。而信托受益權(quán)結(jié)構(gòu)相應(yīng)采用分層處理，即設(shè)置優(yōu)先和劣后級(jí)別，由社會(huì)公眾作為優(yōu)先受益權(quán)人，金。而信托受益權(quán)結(jié)構(gòu)相應(yīng)采用分層處理，即設(shè)置優(yōu)先和劣后級(jí)別，由社會(huì)公眾作為優(yōu)先受益權(quán)人，而機(jī)構(gòu)投資者或高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者則作為劣后

16、受益權(quán)人。劣后受益權(quán)人的本金部分將對(duì)優(yōu)先受益人進(jìn)而機(jī)構(gòu)投資者或高風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者則作為劣后受益權(quán)人。劣后受益權(quán)人的本金部分將對(duì)優(yōu)先受益人進(jìn)行支持，在信托項(xiàng)目遭受損失時(shí)，劣后受益人的財(cái)產(chǎn)向優(yōu)先受益人補(bǔ)償；在信托項(xiàng)目取得贏利時(shí)，優(yōu)行支持，在信托項(xiàng)目遭受損失時(shí)，劣后受益人的財(cái)產(chǎn)向優(yōu)先受益人補(bǔ)償；在信托項(xiàng)目取得贏利時(shí)，優(yōu)先受益人按事先約定比例適當(dāng)參與分紅。同時(shí)，該類(lèi)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以保證優(yōu)先受先受益人按事先約定比例適當(dāng)參與分紅。同時(shí)，該類(lèi)產(chǎn)品會(huì)設(shè)置嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)控制措施，以保證優(yōu)先受益人的益人的本金安全和固定收益。本金安全和固定收益。 該類(lèi)產(chǎn)品一個(gè)重要的優(yōu)點(diǎn)，在于其能同時(shí)滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者

17、的需要。目前，市場(chǎng)上部分該類(lèi)產(chǎn)品一個(gè)重要的優(yōu)點(diǎn)，在于其能同時(shí)滿(mǎn)足不同風(fēng)險(xiǎn)偏好投資者的需要。目前，市場(chǎng)上部分機(jī)構(gòu)或投資者認(rèn)為現(xiàn)階段存在投資股市的機(jī)會(huì)，但其資金量相對(duì)有限，因而希望能與其他資金機(jī)構(gòu)或投資者認(rèn)為現(xiàn)階段存在投資股市的機(jī)會(huì)，但其資金量相對(duì)有限，因而希望能與其他資金一起投資以取得杠桿效應(yīng)。同時(shí)，市場(chǎng)上也有不少投資者希望在本金安全的前提下適當(dāng)參與股一起投資以取得杠桿效應(yīng)。同時(shí)，市場(chǎng)上也有不少投資者希望在本金安全的前提下適當(dāng)參與股市，在獲得固定收益的同時(shí)，還有機(jī)會(huì)分享股市走強(qiáng)的成果。優(yōu)先劣后分層的理財(cái)產(chǎn)品，為這市，在獲得固定收益的同時(shí)，還有機(jī)會(huì)分享股市走強(qiáng)的成果。優(yōu)先劣后分層的理財(cái)產(chǎn)品，為這兩

18、類(lèi)投資者都提供了一個(gè)合適兩類(lèi)投資者都提供了一個(gè)合適(hsh)的渠道。的渠道。第十六頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家財(cái)富44號(hào)：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行發(fā)行該理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品與陜國(guó)投集合信托對(duì)接，以?xún)?yōu)先受益人的身份投資于二級(jí)市場(chǎng)，具有優(yōu)先受益權(quán)。鴻元控股集團(tuán)有限公司以次級(jí)受益人的身份投資于二級(jí)市場(chǎng)，具有次級(jí)受益權(quán)。次級(jí)受益人的信托利益，只有在優(yōu)先受益人享有的信托利益得到滿(mǎn)足后，才能由次級(jí)受益人享有。4.若信托計(jì)劃到期遇有股票停牌等不可預(yù)見(jiàn)原因情況導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)無(wú)法全部變現(xiàn)時(shí)：(1)如果已經(jīng)變現(xiàn)完成的信托財(cái)產(chǎn)不足支付優(yōu)先受益人的本金及預(yù)期收益，則不足的差額部分由次級(jí)受益人在2個(gè)工作日之內(nèi)追加資金

19、以補(bǔ)足差額部分，用于支付優(yōu)先受益人的本金及收益。(2)如果已經(jīng)變現(xiàn)完成的信托財(cái)產(chǎn)等于或大于支付優(yōu)先受益人的本金及預(yù)期收益，則信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)金部分首先用于支付優(yōu)先受益人的本金及預(yù)期收益，剩余現(xiàn)金及無(wú)法變現(xiàn)的信托財(cái)產(chǎn)在具備變現(xiàn)條件時(shí)由受托人按照信托文件約定支付給次級(jí)受益人，直至將信托財(cái)產(chǎn)清退完畢。4.若信托計(jì)劃到期遇有股票停牌等不可預(yù)見(jiàn)原因情況導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)無(wú)法全部變現(xiàn)時(shí)：(1)如果已經(jīng)變現(xiàn)完成的信托財(cái)產(chǎn)不足支付優(yōu)先受益人的本金及預(yù)期收益，則不足的差額部分由次級(jí)受益人在2個(gè)工作日之內(nèi)追加資金以補(bǔ)足差額部分，用于支付優(yōu)先受益人的本金及收益。(2)如果已經(jīng)變現(xiàn)完成的信托財(cái)產(chǎn)等于或大于支付優(yōu)先受益人的本金及

20、預(yù)期收益，則信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)金部分首先用于支付優(yōu)先受益人的本金及預(yù)期收益，剩余現(xiàn)金及無(wú)法變現(xiàn)的信托財(cái)產(chǎn)在具備變現(xiàn)條件時(shí)由受托人按照信托文件(wnjin)約定支付給次級(jí)受益人，直至將信托財(cái)產(chǎn)清退完畢。4.若信托計(jì)劃到期遇有股票(gpio)停牌等不可預(yù)見(jiàn)原因情況導(dǎo)致信托財(cái)產(chǎn)無(wú)法全部變現(xiàn)時(shí)：(1)如果已經(jīng)變現(xiàn)完成的信托財(cái)產(chǎn)不足支付優(yōu)先受益人的本金及預(yù)期收益，則不足的差額部分由次級(jí)受益人在2個(gè)工作日之內(nèi)追加資金以補(bǔ)足差額部分，用于支付優(yōu)先受益人的本金及收益。(2)如果已經(jīng)變現(xiàn)完成的信托財(cái)產(chǎn)等于或大于支付優(yōu)先受益人的本金及預(yù)期收益，則信托財(cái)產(chǎn)的現(xiàn)金部分首先用于支付優(yōu)先受益人的本金及預(yù)期收益，剩余現(xiàn)金及無(wú)法變

21、現(xiàn)的信托財(cái)產(chǎn)在具備變現(xiàn)條件時(shí)由受托人按照信托文件約定支付給次級(jí)受益人，直至將信托財(cái)產(chǎn)清退完畢。第十七頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家三、三、 “財(cái)富財(cái)富(cif)(cif)”系列系列 “財(cái)富財(cái)富”系列產(chǎn)品具備固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)系列產(chǎn)品具備固定收益類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品的特性。品的特性。 主要投資于信貸主要投資于信貸(xndi)(xndi)資產(chǎn)、銀行間債券資產(chǎn)、銀行間債券、票據(jù)等，低風(fēng)險(xiǎn)性主要體現(xiàn)在保本，穩(wěn)、票據(jù)等，低風(fēng)險(xiǎn)性主要體現(xiàn)在保本，穩(wěn)健，收益基本固定。健，收益基本固定?！柏?cái)富財(cái)富”系列產(chǎn)品中系列產(chǎn)品中，財(cái)富月月升產(chǎn)品按月為客戶(hù)公布凈值。，財(cái)富月月升產(chǎn)品按月為客戶(hù)公布凈值。財(cái)富日日升每天公布

22、產(chǎn)品凈值。財(cái)富日日升每天公布產(chǎn)品凈值。 第十八頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家（一）財(cái)富（一）財(cái)富(cif)(cif)系列系列-信貸資產(chǎn)類(lèi)信貸資產(chǎn)類(lèi)信貸類(lèi)理財(cái)一石三鳥(niǎo)：銀行、企業(yè)、客戶(hù)信貸類(lèi)理財(cái)一石三鳥(niǎo)：銀行、企業(yè)、客戶(hù)任務(wù)一：為企業(yè)融資任務(wù)一：為企業(yè)融資任務(wù)二：提高撥備覆蓋率任務(wù)二：提高撥備覆蓋率任務(wù)三：提高資本充足率任務(wù)三：提高資本充足率目前我行發(fā)售的信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品多通過(guò)信托平臺(tái)，目前我行發(fā)售的信貸資產(chǎn)類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品多通過(guò)信托平臺(tái)，購(gòu)買(mǎi)他行信貸額度，如招商銀行、興業(yè)銀行等，或購(gòu)購(gòu)買(mǎi)他行信貸額度，如招商銀行、興業(yè)銀行等，或購(gòu)買(mǎi)信托公司向企業(yè)發(fā)放買(mǎi)信托公司向企業(yè)發(fā)放(ffng)的信

23、托貸款，一般由其他的信托貸款，一般由其他國(guó)有企業(yè)對(duì)貸款人還本付息承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。國(guó)有企業(yè)對(duì)貸款人還本付息承擔(dān)連帶擔(dān)保責(zé)任。第十九頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家產(chǎn)品產(chǎn)品(chnpn)賣(mài)點(diǎn)賣(mài)點(diǎn) 1. 1.風(fēng)險(xiǎn)低：信托貸款類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，取決于風(fēng)險(xiǎn)低：信托貸款類(lèi)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，取決于貸款人的還款能力。在評(píng)價(jià)產(chǎn)品中，對(duì)于發(fā)售銀行保貸款人的還款能力。在評(píng)價(jià)產(chǎn)品中，對(duì)于發(fā)售銀行保本，且國(guó)有控股銀行進(jìn)行本息擔(dān)保的產(chǎn)品，暫視為無(wú)本，且國(guó)有控股銀行進(jìn)行本息擔(dān)保的產(chǎn)品，暫視為無(wú)風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品， 2. 2. 收益高：產(chǎn)品的收益取決于貸款利息。一般期限收益高：產(chǎn)品的收益取決于貸款利息。一般期限越

24、長(zhǎng)收益越高。收益遠(yuǎn)高于同期存款越長(zhǎng)收益越高。收益遠(yuǎn)高于同期存款(cn kun)(cn kun)總體特點(diǎn)：信用類(lèi)產(chǎn)品相對(duì)于銀行存款，既具有近似的安總體特點(diǎn)：信用類(lèi)產(chǎn)品相對(duì)于銀行存款，既具有近似的安全性，又具有更加優(yōu)越的收益能力。全性，又具有更加優(yōu)越的收益能力。第二十頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家產(chǎn)品舉例：財(cái)富產(chǎn)品舉例：財(cái)富1717號(hào)號(hào)-創(chuàng)富創(chuàng)富1 1號(hào)的對(duì)接產(chǎn)品號(hào)的對(duì)接產(chǎn)品 產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū) 產(chǎn)品特點(diǎn)：投資于信托貸款項(xiàng)目，非常產(chǎn)品特點(diǎn)：投資于信托貸款項(xiàng)目，非常(fichng)(fichng)時(shí)期的特殊作時(shí)期的特殊作用，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)定。用，風(fēng)險(xiǎn)較低，收益穩(wěn)定。 風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn)

25、風(fēng)險(xiǎn)：信用風(fēng)險(xiǎn) 銀行收益：銀行收益：2%2%其他產(chǎn)品信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品：其他產(chǎn)品信貸資產(chǎn)類(lèi)產(chǎn)品：1%1%第二十一頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家（二）財(cái)富系列（二）財(cái)富系列(xli)(xli)-票據(jù)類(lèi)票據(jù)類(lèi)產(chǎn)品特點(diǎn)產(chǎn)品特點(diǎn)主要投資于銀行承兌匯票等貨幣市場(chǎng)工具主要投資于銀行承兌匯票等貨幣市場(chǎng)工具風(fēng)險(xiǎn)較低，期限較短，流動(dòng)性好，收益穩(wěn)風(fēng)險(xiǎn)較低，期限較短，流動(dòng)性好，收益穩(wěn)定定(wndng)(wndng)銀行收益：銀行收益：0.8%0.8%左右左右舉例：財(cái)富匯票盈系列和財(cái)富雙月盈舉例：財(cái)富匯票盈系列和財(cái)富雙月盈產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)產(chǎn)品說(shuō)明書(shū)第二十二頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家（三）財(cái)富系列

26、（三）財(cái)富系列債券債券(zhiqun)類(lèi)類(lèi)資產(chǎn)池類(lèi)資產(chǎn)池類(lèi)1. 1.財(cái)富財(cái)富(cif)(cif)月月升月月升 產(chǎn)品特點(diǎn)：產(chǎn)品特點(diǎn)：投資標(biāo)的：期限為投資標(biāo)的：期限為1 1個(gè)月的金融債、央票、回購(gòu)利率及其他信個(gè)月的金融債、央票、回購(gòu)利率及其他信用債券收益率基本上在用債券收益率基本上在3%3%以上，以上，70%70%的資金配置于高流動(dòng)的資金配置于高流動(dòng)性的低風(fēng)險(xiǎn)及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券產(chǎn)品，另外性的低風(fēng)險(xiǎn)及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券產(chǎn)品，另外30%30%的資產(chǎn)配置于短的資產(chǎn)配置于短期融資券、同業(yè)存款、信托計(jì)劃等資產(chǎn)，同時(shí)根據(jù)申購(gòu)贖期融資券、同業(yè)存款、信托計(jì)劃等資產(chǎn)，同時(shí)根據(jù)申購(gòu)贖回情況進(jìn)行資金期限和流動(dòng)性的合理配置?；厍闆r進(jìn)行

27、資金期限和流動(dòng)性的合理配置。 面向個(gè)人和對(duì)公客戶(hù)面向個(gè)人和對(duì)公客戶(hù) 銀行收益：銀行收益：1%1%第二十三頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)：產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)： 風(fēng)險(xiǎn)低：具備固定風(fēng)險(xiǎn)低：具備固定(gdng)(gdng)收益類(lèi)產(chǎn)品特性收益類(lèi)產(chǎn)品特性 收益高：比較基準(zhǔn)為收益高：比較基準(zhǔn)為3 3個(gè)月定存。個(gè)月定存。 流動(dòng)性強(qiáng)：需要資金時(shí)，只需要提前一個(gè)月贖回即可流動(dòng)性強(qiáng)：需要資金時(shí)，只需要提前一個(gè)月贖回即可 按月復(fù)利按月復(fù)利 該產(chǎn)品最短可近似于一個(gè)期限為該產(chǎn)品最短可近似于一個(gè)期限為35-4035-40天左右的債券型理天左右的債券型理財(cái)產(chǎn)品財(cái)產(chǎn)品第二十四頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)

28、專(zhuān)家2. 2.財(cái)富日日升：財(cái)富日日升：測(cè)算依據(jù)：測(cè)算依據(jù)：70%70%的資金配置于高流動(dòng)性的低風(fēng)的資金配置于高流動(dòng)性的低風(fēng)險(xiǎn)及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券產(chǎn)品，另外險(xiǎn)及無(wú)風(fēng)險(xiǎn)債券產(chǎn)品，另外30%30%的資產(chǎn)的資產(chǎn)(zchn)(zchn)配配置于短期融資券、同業(yè)存款、信托計(jì)劃等資置于短期融資券、同業(yè)存款、信托計(jì)劃等資產(chǎn)產(chǎn)(zchn)(zchn)，同時(shí)根據(jù)申購(gòu)贖回情況進(jìn)行資金期限，同時(shí)根據(jù)申購(gòu)贖回情況進(jìn)行資金期限和流動(dòng)性的合理配置，基本上可以達(dá)到與和流動(dòng)性的合理配置，基本上可以達(dá)到與7 7天天通知存款年利率通知存款年利率 ( (扣除管理費(fèi)后扣除管理費(fèi)后) ) 相當(dāng)?shù)哪昊喈?dāng)?shù)哪昊找媛适找媛抒y行收益：管理費(fèi)：銀行收

29、益：管理費(fèi)：1.2%1.2%，托管費(fèi)：，托管費(fèi)：0.05%0.05%第二十五頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)產(chǎn)品賣(mài)點(diǎn)1. 1. 資金實(shí)時(shí)到賬。流動(dòng)性高于貨幣型基金資金實(shí)時(shí)到賬。流動(dòng)性高于貨幣型基金2. 2. 風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)低3. 3. 收益高：高于收益高：高于7 7天通知存款，接近三個(gè)月天通知存款，接近三個(gè)月定存。歷史業(yè)績(jī)：定存。歷史業(yè)績(jī)：1.38%1.38%、1.41%1.41%， 1.5% 1.5%，現(xiàn)，現(xiàn)為為1.7%1.7%。目標(biāo)客戶(hù)：目標(biāo)客戶(hù)：農(nóng)村客戶(hù)、活期存款客戶(hù)、第三方存管客戶(hù)、農(nóng)村客戶(hù)、活期存款客戶(hù)、第三方存管客戶(hù)、做生意的客戶(hù)等。做生意的客戶(hù)等。 本產(chǎn)品主要用作

30、：開(kāi)發(fā)新客戶(hù)，挖掘他本產(chǎn)品主要用作：開(kāi)發(fā)新客戶(hù)，挖掘他行客戶(hù)，樹(shù)立我行口碑。簡(jiǎn)單易銷(xiāo)，提升理行客戶(hù)，樹(shù)立我行口碑。簡(jiǎn)單易銷(xiāo)，提升理財(cái)財(cái)(l ci)(l ci)人員的自信人員的自信第二十六頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家總結(jié)總結(jié)財(cái)富系列財(cái)富系列(xli)目標(biāo)客戶(hù)目標(biāo)客戶(hù)農(nóng)村客戶(hù)均適合購(gòu)買(mǎi)農(nóng)村客戶(hù)均適合購(gòu)買(mǎi)城市客戶(hù)可用作存款的替代投資，作為城市客戶(hù)可用作存款的替代投資，作為穩(wěn)健的資產(chǎn)配置。穩(wěn)健的資產(chǎn)配置。無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)無(wú)投資經(jīng)驗(yàn)客戶(hù)預(yù)期預(yù)期(yq)獲得高于同期存款收益的客戶(hù)獲得高于同期存款收益的客戶(hù)第二十七頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家四、金種子四、金種子(zhng zi

31、)優(yōu)選投顧理財(cái)計(jì)劃優(yōu)選投顧理財(cái)計(jì)劃 第一只面向高端客戶(hù)推出的創(chuàng)新產(chǎn)品第一只面向高端客戶(hù)推出的創(chuàng)新產(chǎn)品 分散、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（分散、共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)（5 5家實(shí)力雄厚的投資顧問(wèn)）家實(shí)力雄厚的投資顧問(wèn)） 產(chǎn)品唯一性：目前市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品較少產(chǎn)品唯一性：目前市場(chǎng)同類(lèi)產(chǎn)品較少 期限靈活：（封閉期期限靈活：（封閉期6 6個(gè)月過(guò)后，每月固定期限內(nèi)均可辦理預(yù)約個(gè)月過(guò)后，每月固定期限內(nèi)均可辦理預(yù)約(yyu)(yyu)申購(gòu)申購(gòu)和贖回）和贖回） 起點(diǎn)低起點(diǎn)低（3030萬(wàn)起）萬(wàn)起） 業(yè)績(jī)優(yōu)異，風(fēng)格穩(wěn)健業(yè)績(jī)優(yōu)異，風(fēng)格穩(wěn)健 第二十八頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家簡(jiǎn)結(jié)簡(jiǎn)結(jié)“金種子優(yōu)選投顧金種子優(yōu)選投顧”人民幣理財(cái)產(chǎn)品的最大賣(mài)

32、點(diǎn)人民幣理財(cái)產(chǎn)品的最大賣(mài)點(diǎn) “金種子優(yōu)選投顧金種子優(yōu)選投顧”人民幣理財(cái)產(chǎn)品是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行第人民幣理財(cái)產(chǎn)品是中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行第一只向中高端客戶(hù)推出的理財(cái)產(chǎn)品，并且產(chǎn)品創(chuàng)新，其他銀行一只向中高端客戶(hù)推出的理財(cái)產(chǎn)品，并且產(chǎn)品創(chuàng)新，其他銀行沒(méi)有同類(lèi)產(chǎn)品；沒(méi)有同類(lèi)產(chǎn)品； “金種子優(yōu)選投顧金種子優(yōu)選投顧”人民幣理財(cái)產(chǎn)品聘請(qǐng)的五個(gè)投資顧問(wèn)的總經(jīng)人民幣理財(cái)產(chǎn)品聘請(qǐng)的五個(gè)投資顧問(wèn)的總經(jīng)理都是市場(chǎng)公認(rèn)的投資專(zhuān)家，相當(dāng)于請(qǐng)了五家基金公司或證券公理都是市場(chǎng)公認(rèn)的投資專(zhuān)家，相當(dāng)于請(qǐng)了五家基金公司或證券公司投資總監(jiān)親自為您管理，業(yè)績(jī)值得期待；司投資總監(jiān)親自為您管理，業(yè)績(jī)值得期待； 聘請(qǐng)的投資顧問(wèn)集體認(rèn)購(gòu)聘請(qǐng)的投資顧問(wèn)

33、集體認(rèn)購(gòu)(rngu)“金種子優(yōu)選投顧金種子優(yōu)選投顧”人民幣理人民幣理財(cái)產(chǎn)品，與投資者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享收益。財(cái)產(chǎn)品，與投資者共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，共享收益。 郵儲(chǔ)銀行選擇了我國(guó)上市最早的金融機(jī)構(gòu)郵儲(chǔ)銀行選擇了我國(guó)上市最早的金融機(jī)構(gòu)陜西省國(guó)際信托陜西省國(guó)際信托股份有限公司作為受托人管理這五個(gè)信托產(chǎn)品。股份有限公司作為受托人管理這五個(gè)信托產(chǎn)品。第二十九頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家第三十頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家五、五、 金蘋(píng)果專(zhuān)戶(hù)金蘋(píng)果專(zhuān)戶(hù)債券債券(zhiqun)(zhiqun)類(lèi)類(lèi)-資產(chǎn)池類(lèi)資產(chǎn)池類(lèi) 債券型債券型 投資方向：本產(chǎn)品募集資金投資方向?yàn)檠胄衅睋?jù)投資方向：本產(chǎn)品募集資

34、金投資方向?yàn)檠胄衅睋?jù)(pio j)(pio j)、政策、政策性金融債、性金融債、AAAA以上的短期融資券、以上的短期融資券、AAAAAA的企業(yè)債等。的企業(yè)債等。 目標(biāo)客戶(hù)：目標(biāo)客戶(hù)：50005000萬(wàn)以上的機(jī)構(gòu)客戶(hù)萬(wàn)以上的機(jī)構(gòu)客戶(hù) 風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性：風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性強(qiáng)，收益高于同期存款。風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性：風(fēng)險(xiǎn)較低、流動(dòng)性強(qiáng)，收益高于同期存款。 挖掘和維系公司客戶(hù)的利器挖掘和維系公司客戶(hù)的利器 銀行收益：和客戶(hù)收益相關(guān)銀行收益：和客戶(hù)收益相關(guān) 目前：金蘋(píng)果，目前：金蘋(píng)果，50005000萬(wàn)起，萬(wàn)起，1 1個(gè)月個(gè)月3.3%3.3%，3 3個(gè)月個(gè)月4.3,%4.3,%，6 6個(gè)月個(gè)月4.8%4.8%，以上預(yù)

35、期收益率含客戶(hù)預(yù)期收益率和銀行銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)以上預(yù)期收益率含客戶(hù)預(yù)期收益率和銀行銷(xiāo)售手續(xù)費(fèi)第三十一頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家3.4%, 30n60 4.5%, 60n905.0%, 90n1805.5%, 180n360(n為產(chǎn)品(chnpn)到期實(shí)際存續(xù)天數(shù)) 第三十二頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)解釋專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)解釋(jish)-資金池類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品資金池類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品資金池包含資金池包含(bohn)了資金的流入流出，使資了資金的流入流出，使資金處于穩(wěn)定狀態(tài)，從而更有效的去利用資金處于穩(wěn)定狀態(tài)，從而更有效的去利用資金池內(nèi)的資金金池內(nèi)的資金第三十三頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)

36、郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家 在理財(cái)領(lǐng)域中，資金池可以為理財(cái)產(chǎn)品提供在理財(cái)領(lǐng)域中，資金池可以為理財(cái)產(chǎn)品提供(tgng)更多選擇。舉例而言更多選擇。舉例而言，第三十四頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家此外，這個(gè)此外，這個(gè)“池子池子”還可以裝上別的還可以裝上別的“水水”，例如風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和期限各不同的多，例如風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)和期限各不同的多種產(chǎn)品，形成一個(gè)多產(chǎn)品資金種產(chǎn)品，形成一個(gè)多產(chǎn)品資金(zjn)池，這樣池，這樣銀行便可以根據(jù)市場(chǎng)狀況和客戶(hù)需求，適銀行便可以根據(jù)市場(chǎng)狀況和客戶(hù)需求，適時(shí)推出有競(jìng)爭(zhēng)力的理財(cái)產(chǎn)品。時(shí)推出有競(jìng)爭(zhēng)力的理財(cái)產(chǎn)品。第三十五頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家第三十六頁(yè)，共

37、四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家資金(zjn)池募集的理財(cái)資金資產(chǎn)包收益率債券(zhiqun)貨幣市場(chǎng)(shchng)工具信貸資產(chǎn)權(quán)益類(lèi)資產(chǎn)衍生品等等理財(cái)產(chǎn)品A理財(cái)產(chǎn)品B理財(cái)產(chǎn)品C第三十七頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家六、代銷(xiāo)六、代銷(xiāo)(di xio)信托理財(cái)計(jì)劃信托理財(cái)計(jì)劃 銀信產(chǎn)品銀信產(chǎn)品2010年年7月被銀監(jiān)會(huì)緊急叫停，銀行由自身設(shè)月被銀監(jiān)會(huì)緊急叫停，銀行由自身設(shè)計(jì)改為代銷(xiāo)信托公司設(shè)計(jì)的信托產(chǎn)品，（個(gè)人計(jì)改為代銷(xiāo)信托公司設(shè)計(jì)的信托產(chǎn)品，（個(gè)人(grn)100萬(wàn)萬(wàn)元起，機(jī)構(gòu)元起，機(jī)構(gòu)100萬(wàn)元起），而預(yù)期年收益高達(dá)萬(wàn)元起），而預(yù)期年收益高達(dá)10%。這類(lèi)產(chǎn)品主要投資于房地產(chǎn)

38、和一些大型項(xiàng)目，由于信托這類(lèi)產(chǎn)品主要投資于房地產(chǎn)和一些大型項(xiàng)目，由于信托公司和銀行都會(huì)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格考察，且有擔(dān)保，公司和銀行都會(huì)對(duì)投資項(xiàng)目進(jìn)行嚴(yán)格考察，且有擔(dān)保，產(chǎn)品實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并不大。產(chǎn)品實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)并不大。 和很多理財(cái)產(chǎn)品一樣，這類(lèi)信托產(chǎn)品同樣存在無(wú)法獲得預(yù)和很多理財(cái)產(chǎn)品一樣，這類(lèi)信托產(chǎn)品同樣存在無(wú)法獲得預(yù)期收益甚至損失本金的風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自融資企期收益甚至損失本金的風(fēng)險(xiǎn)，而這些風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)自融資企業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償還貸款。業(yè)經(jīng)營(yíng)不善，無(wú)力償還貸款。第三十八頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家案例一：中信盛景中國(guó)農(nóng)業(yè)科技(kj)文化園股權(quán)投資集合信托391、項(xiàng)目來(lái)源及產(chǎn)品要素：

39、 （1）項(xiàng)目來(lái)源：中信信托（已作信托準(zhǔn)入） （2）產(chǎn)品要素：金額：信托計(jì)劃募集資金總規(guī)模5億元，我行擬代銷(xiāo)2.5億元；期限：本信托計(jì)劃期限24個(gè)月，寬限期6個(gè)月，處置期6個(gè)月；客戶(hù)收益率： 8%/年；2、項(xiàng)目篩選與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：（1）項(xiàng)目類(lèi)型：股權(quán)收益權(quán)集合資金信托+股權(quán)回購(gòu)條款；（2）融資主體：中關(guān)村種業(yè)公司（年度審計(jì)報(bào)表顯示：資產(chǎn)負(fù)債率低、盈利穩(wěn)定、現(xiàn)金流量充足）篩選條件包括：償債能力分析盈利能力分析現(xiàn)金流量分析銀行信用評(píng)級(jí)綜合表外因素；（3）保證人：中冶地產(chǎn)（隸屬?lài)?guó)資委，國(guó)家二級(jí)資質(zhì)）+翔峰地產(chǎn)（國(guó)家一級(jí)資質(zhì)），審查(shnch)內(nèi)容同上第三十九頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家4

40、0（4）產(chǎn)品收益風(fēng)險(xiǎn)控制設(shè)計(jì)條款： 股權(quán)質(zhì)押條款：中冶地產(chǎn)（隸屬?lài)?guó)資委，國(guó)家二級(jí)資質(zhì)）+翔峰地產(chǎn)（國(guó)家一級(jí)資質(zhì)），股權(quán)質(zhì)押率4折； 連帶責(zé)任擔(dān)保條款：中冶地產(chǎn)（隸屬?lài)?guó)資委，國(guó)家二級(jí)資質(zhì)）+翔峰地產(chǎn)（國(guó)家一級(jí)資質(zhì)），分別提供 “股東會(huì)決議”做股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保，雙方公司及其雙方法定代表人與中信信托簽署“保證合同”，同意就債務(wù)(zhiw)人向中信信托履行主合同項(xiàng)下債務(wù)(zhiw)提供連帶責(zé)任保證擔(dān)保； 收益保證條款：5億，增資10%股權(quán)，若出現(xiàn)固定收益無(wú)法實(shí)現(xiàn)情況，則中信信托可獲得被增資項(xiàng)目公司100%（50億資產(chǎn)）的股權(quán)處置權(quán)，處置收入優(yōu)先償還本信托受益人的本金與收益。案例一：中信盛景中國(guó)農(nóng)業(yè)(nng

41、y)科技文化園股權(quán)投資集合信托第四十頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家-41-中信信托(xntu)（受托人）中國(guó)農(nóng)業(yè)科技(kj)文化園項(xiàng)目集合(jh)資金信托計(jì)劃管理、運(yùn)用、處分信托委托人信托受益人商業(yè)銀行（保管行）種業(yè)公司商業(yè)銀行（監(jiān)管行）李利、高國(guó)富（保證人）中冶地 交付資金 種業(yè)公司減資，減資款及管理費(fèi)交付給本信托計(jì)劃向種業(yè)公司增資，支付增資款實(shí)施開(kāi)發(fā)股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保+連帶責(zé)任保證擔(dān)保個(gè)人連帶責(zé)任保證擔(dān)保 賬戶(hù)監(jiān)管保管信托資金分配信托收益進(jìn)行日常管理 收購(gòu)股權(quán)，支付股權(quán)轉(zhuǎn)讓價(jià)款備注：第步為中冶地和翔峰地產(chǎn)未完成約定經(jīng)營(yíng)管理目標(biāo)，未促使種業(yè)公司按有關(guān)合同約定進(jìn)行減資的情況下，中冶地或

42、翔峰地產(chǎn)須受讓本信托計(jì)劃項(xiàng)下持有的種業(yè)公司的股權(quán)。翔峰地產(chǎn)股權(quán)委托管理中信咨詢(xún)公司 委托管理日常管理交易結(jié)構(gòu)圖第四十一頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家423、產(chǎn)品審核總行托管小組：在材料齊全的情況下，于3個(gè)工作日內(nèi)出具“托管項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告”直接上交總行風(fēng)險(xiǎn)部審核。 總行風(fēng)險(xiǎn)部于5個(gè)工作日（待定）內(nèi)出具法律意見(jiàn)書(shū)?？傂欣碡?cái)小組：在材料齊全的情況下，于5個(gè)工作日內(nèi)出具“代銷(xiāo)項(xiàng)目評(píng)審報(bào)告”直接上交總行風(fēng)險(xiǎn)部審核。 總行風(fēng)險(xiǎn)部于5個(gè)工作日（待定）內(nèi)出具法律意見(jiàn)書(shū)。4、合同簽署與產(chǎn)品推介總行風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部出具法律意見(jiàn)，各方相關(guān)協(xié)議簽署完畢(wnb)后，總行理財(cái)小組安排產(chǎn)品推介。本信托產(chǎn)品我行負(fù)責(zé)推

43、介300萬(wàn)起點(diǎn)客戶(hù)，產(chǎn)品推介期約為1個(gè)月。北京分行開(kāi)立托管賬戶(hù)、監(jiān)管賬戶(hù)等。5、產(chǎn)品成立信托直銷(xiāo)約2.5億，我行推介銷(xiāo)售約2.5億，合計(jì)募集規(guī)模達(dá)5億后，產(chǎn)品宣布成立?？傂型泄苓\(yùn)營(yíng)工作開(kāi)始。案例一：中信盛景中國(guó)農(nóng)業(yè)(nngy)科技文化園股權(quán)投資集合信托第四十二頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家七、企業(yè)七、企業(yè)(qy)融資類(lèi)融資類(lèi) 企業(yè)融資類(lèi)理財(cái)企業(yè)融資類(lèi)理財(cái)(l ci)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)業(yè)務(wù)（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“融資類(lèi)理財(cái)融資類(lèi)理財(cái)(l ci)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)”）指我行基于企業(yè)）指我行基于企業(yè)的融資需求，以發(fā)行理財(cái)?shù)娜谫Y需求，以發(fā)行理財(cái)(l ci)產(chǎn)品（含代銷(xiāo)信托計(jì)劃等）的方式為其提供融資方產(chǎn)品（含代銷(xiāo)信

44、托計(jì)劃等）的方式為其提供融資方案，并向廣大客戶(hù)提供理財(cái)案，并向廣大客戶(hù)提供理財(cái)(l ci)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。產(chǎn)品的業(yè)務(wù)。融資方案主要包括：信托貸款、股權(quán)融資、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃以及法律法規(guī)允許的融資方案主要包括：信托貸款、股權(quán)融資、受益權(quán)轉(zhuǎn)讓、融資租賃以及法律法規(guī)允許的其他融資方式。其他融資方式。本次試點(diǎn)分三批，第一批試點(diǎn)將于本通知下發(fā)之日起啟動(dòng)。總行優(yōu)先選擇本次試點(diǎn)分三批，第一批試點(diǎn)將于本通知下發(fā)之日起啟動(dòng)。總行優(yōu)先選擇2010年理財(cái)業(yè)年理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展情況較好、上報(bào)項(xiàng)目工作啟動(dòng)較早且積極性較高的五個(gè)分行為第一批試點(diǎn)分務(wù)發(fā)展情況較好、上報(bào)項(xiàng)目工作啟動(dòng)較早且積極性較高的五個(gè)分行為第一批試點(diǎn)分行：湖北、

45、江蘇、山西、廣東、內(nèi)蒙。其他兩批試點(diǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)以及后續(xù)方案另行行：湖北、江蘇、山西、廣東、內(nèi)蒙。其他兩批試點(diǎn)的選擇標(biāo)準(zhǔn)以及后續(xù)方案另行通知。通知。第四十三頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家 在信貸規(guī)模收緊的環(huán)境下，中小企業(yè)融資難再次引發(fā)關(guān)注。除信貸支持外，銀行(ynhng)正在探索一條以“投貸聯(lián)動(dòng)”模式參與中小企業(yè)融資的新路。第四十四頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家如上海寶鋼集團(tuán)公司委托華寶信托投資有限責(zé)任公司，對(duì)外推出上海磁浮交通項(xiàng)目股權(quán)信如上海寶鋼集團(tuán)公司委托華寶信托投資有限責(zé)任公司，對(duì)外推出上海磁浮交通項(xiàng)目股權(quán)信托受益權(quán)投資計(jì)劃，面向個(gè)人投資者分割轉(zhuǎn)讓上海寶鋼集團(tuán)公

46、司持有的上海磁浮交通發(fā)展托受益權(quán)投資計(jì)劃，面向個(gè)人投資者分割轉(zhuǎn)讓上海寶鋼集團(tuán)公司持有的上海磁浮交通發(fā)展有限公司有限公司2億元股權(quán)的信托受益權(quán)。該計(jì)劃募集資金億元股權(quán)的信托受益權(quán)。該計(jì)劃募集資金2億元人民幣，期限億元人民幣，期限2年，每份年，每份計(jì)劃金額最低為計(jì)劃金額最低為50萬(wàn)元，可按萬(wàn)元，可按5萬(wàn)元的整數(shù)倍增加，年收益率為萬(wàn)元的整數(shù)倍增加，年收益率為4%，并且在信，并且在信托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓期限屆滿(mǎn)后，信托受益權(quán)可由上海寶鋼集團(tuán)公司無(wú)條件以人民托受益權(quán)轉(zhuǎn)讓期限屆滿(mǎn)后，信托受益權(quán)可由上海寶鋼集團(tuán)公司無(wú)條件以人民幣形式幣形式(xngsh)回購(gòu)?；刭?gòu)。 在上述案例中，寶鋼集團(tuán)作為委托人，將其所持有的在上

47、述案例中，寶鋼集團(tuán)作為委托人，將其所持有的2億元對(duì)上海磁浮交通發(fā)展有限億元對(duì)上海磁浮交通發(fā)展有限公司公司2億元股權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)，信托給華寶信托投資公司，華寶公司作為受托人億元股權(quán)作為信托財(cái)產(chǎn)，信托給華寶信托投資公司，華寶公司作為受托人對(duì)該股權(quán)進(jìn)行管理，而個(gè)人投資者投入若干資金將等額的信托股權(quán)購(gòu)入，享有該對(duì)該股權(quán)進(jìn)行管理，而個(gè)人投資者投入若干資金將等額的信托股權(quán)購(gòu)入，享有該信托股權(quán)內(nèi)兩年期的年收益率信托股權(quán)內(nèi)兩年期的年收益率4%的固定收益權(quán)，兩年后該信托受益權(quán)可按原成的固定收益權(quán)，兩年后該信托受益權(quán)可按原成本由寶鋼集團(tuán)無(wú)條件購(gòu)入。通過(guò)該信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑢氫摷瘓F(tuán)短期內(nèi)融入了資本由寶鋼集團(tuán)無(wú)條件購(gòu)

48、入。通過(guò)該信托受益權(quán)的轉(zhuǎn)讓?zhuān)瑢氫摷瘓F(tuán)短期內(nèi)融入了資金，華寶公司作為受托人從中收取費(fèi)用，個(gè)人投資者則通過(guò)信托受益權(quán)投資獲得金，華寶公司作為受托人從中收取費(fèi)用，個(gè)人投資者則通過(guò)信托受益權(quán)投資獲得了高于銀行存款利率的固定收益。了高于銀行存款利率的固定收益。第四十五頁(yè)，共四十九頁(yè)。中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行我的理財(cái)專(zhuān)家 開(kāi)展融資類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)的項(xiàng)目，需要符合我行的信開(kāi)展融資類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)試點(diǎn)的項(xiàng)目，需要符合我行的信貸政策，擬進(jìn)入行業(yè)包括：石油貸政策，擬進(jìn)入行業(yè)包括：石油(shyu)與天然氣開(kāi)采、與天然氣開(kāi)采、電力行業(yè)、電信行業(yè)、煙草行業(yè)、公路行業(yè)、鐵路行電力行業(yè)、電信行業(yè)、煙草行業(yè)、公路行業(yè)、鐵路行業(yè)、煤炭行業(yè)、工程機(jī)械行業(yè)、通信設(shè)備制造行業(yè)、業(yè)、煤炭行業(yè)、工程機(jī)械行業(yè)、通信設(shè)備制造行業(yè)、裝備制造業(yè)及醫(yī)藥行業(yè)。具體行業(yè)要求參照裝備制造業(yè)及醫(yī)藥行業(yè)。具體行業(yè)要求參照融資類(lèi)理融資類(lèi)理財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)指引財(cái)業(yè)務(wù)行業(yè)指引（附件（附件3）；若是股票質(zhì)押類(lèi)融資項(xiàng)目）；若是股票質(zhì)押類(lèi)融資項(xiàng)目還需要滿(mǎn)足還需要滿(mǎn)足股票質(zhì)押類(lèi)融資項(xiàng)目準(zhǔn)入要求股票質(zhì)押類(lèi)融資項(xiàng)目準(zhǔn)入要求（附件（附件4）的條件。的條