謹(jǐn)-呈：中國移動(dòng)通信公司麻城分公司(共13頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上謹(jǐn) 呈：黃女士 壽險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃書牽手國壽 幸福永久中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司黃岡分公司金鼎保險(xiǎn)理財(cái)室目錄一、家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案3第一部分：家庭情況第二部分：家庭財(cái)務(wù)狀況需求分析第三部分：投資理財(cái)目標(biāo)第四部分：理財(cái)建議第五部分：執(zhí)行計(jì)劃二、壽險(xiǎn)計(jì)劃書11三、附表12附表一：家庭資產(chǎn)負(fù)債表附表二：家庭收支平衡表附表三：全家人保險(xiǎn)規(guī)劃表輕輕松松投資理財(cái) 和和美美贏向未來兩代人家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃方案黃女士：您好，感謝您對(duì)我們黃岡金鼎保險(xiǎn)理財(cái)團(tuán)的信任與支持，現(xiàn)就您的家庭保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃建議如下：一、您的家庭基本情況：您今年25歲，是一位醫(yī)務(wù)工作者，固定年收入12000元，另有年終獎(jiǎng)金和

2、和業(yè)績提成12000元；您先生固定年收入50000元，年終獎(jiǎng)金及提成10000元；您父親48歲，目前辭職在家；母親48歲，目前月薪2000元?，F(xiàn)在還無小孩。日常開銷比較節(jié)省，平均每個(gè)月開銷為1500元。擁有一套住房，市值大約在68萬元左右。銀行貸款27萬。手頭有銀行存款萬元，因?yàn)楣ぷ鬏^忙，基本沒有特意做家庭理財(cái)規(guī)劃。您夫妻雙方有社會(huì)養(yǎng)老醫(yī)療保險(xiǎn)，但沒有投保其他商業(yè)保險(xiǎn)。父母無任何保險(xiǎn)。您個(gè)人感覺需要加強(qiáng)投資方面的知識(shí)與渠道，以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值，投資偏好是低收益低風(fēng)險(xiǎn)型。二、家庭財(cái)務(wù)狀況需求分析通過家庭資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流表（附件一、二）分析，您的家庭資產(chǎn)凈值：元，個(gè)人資產(chǎn)凈值比率比例60.

3、87%?？們糁递^高，您的家庭財(cái)務(wù)狀況良好。您的收入凈額：90000元，收入凈額>0，收入狀況良好。您的資產(chǎn)凈值>0，收入凈額>0。財(cái)力是健康的，資產(chǎn)凈值數(shù)字較高，表示您的家庭有投資的條件和需要，在扣除生活周轉(zhuǎn)金后，建議可提前還貸、考慮購買保險(xiǎn)、基金、股票等。通過您的家庭信息資料我們認(rèn)為，這是80年代人群婚后的都市青年中比較普遍且頗具代表性的家庭，家庭收入穩(wěn)定，目前沒有子女，與父母同住，處于家庭形成期，有還貸和父母的醫(yī)療及未來養(yǎng)老的壓力，您很想通過加強(qiáng)投資方面的知識(shí)與渠道，以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值。家庭年收入元，年度消費(fèi)18000元，每月支出1500元，支出占總收入的17%，占

4、比偏低，是有著節(jié)儉傳統(tǒng)美德的家庭，節(jié)流這方面就可不用考慮。因父母親均未有任何保險(xiǎn)，夫妻倆均未有任何商業(yè)保險(xiǎn)，保費(fèi)支出在家庭總收入中占比非常低，整個(gè)家庭在風(fēng)險(xiǎn)規(guī)劃及轉(zhuǎn)移方面有較大的空間。由于整個(gè)家庭處于財(cái)富積累階段，收入比較穩(wěn)定，這為家庭的財(cái)務(wù)規(guī)劃提供了一個(gè)穩(wěn)定的平臺(tái)，為了實(shí)現(xiàn)您加強(qiáng)投資方面的知識(shí)與渠道，以實(shí)現(xiàn)家庭資產(chǎn)的保值增值的目標(biāo)，您可以改變投資組合從而更好地實(shí)現(xiàn)預(yù)期目標(biāo)。三、投資理財(cái)目標(biāo)：結(jié)合家庭財(cái)務(wù)狀況和實(shí)際情況，由家庭財(cái)務(wù)金字塔的理論依據(jù)及您的投資風(fēng)險(xiǎn)偏好，您的家庭理財(cái)?shù)暮侠淼谋壤龖?yīng)當(dāng)為： 1、應(yīng)急金的準(zhǔn)備；2、全家的保險(xiǎn)規(guī)劃；3、提前還貸的規(guī)劃；4、為寶寶出生做準(zhǔn)備；5、父母的養(yǎng)老準(zhǔn)

5、備、其它投資。四、理財(cái)建議：（一）、應(yīng)急準(zhǔn)備金：首先考慮的因素是應(yīng)急準(zhǔn)備金的問題，建議您把三至六個(gè)月的支出總額即9000作為最低準(zhǔn)備金額，以銀行活期存款或貸幣型基金等易變現(xiàn)的方式進(jìn)行準(zhǔn)備。（二）、保險(xiǎn)規(guī)劃建議：1、分析保障需求：作為一種規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)和有效的生活保障工具，保險(xiǎn)是十分重要和十分必要的。您一家除夫妻倆參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，您先生參加社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)外，再無其它任何保險(xiǎn)保障。您先生年收入占家庭年收入的56%，是整個(gè)家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，家庭的風(fēng)險(xiǎn)與他的收入是否中斷密切相連，故高額的殘疾和意外保障是他最迫切需要的。父母年紀(jì)已接近50歲，身體狀況會(huì)不如從前，患病的概率比較高，而重大疾病的醫(yī)療費(fèi)用較高，建議為

6、父母親購買重大疾病和附加住院醫(yī)療保險(xiǎn)，用來保障父母的健康和高額醫(yī)療費(fèi)用的支出，減輕家庭經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。父母的養(yǎng)老保障可利用獎(jiǎng)金的合理投資收益和個(gè)人收入支付。您和先生在家庭中都擔(dān)負(fù)著重要的責(zé)任，在獨(dú)生子女組合的家庭里，你們是兩個(gè)家庭幾代人的精神和經(jīng)濟(jì)支柱，幾年后您要成為母親，人身保障也關(guān)系到三代人幸福，建議您購買足額的女性健康和低保費(fèi)高保額的人身保險(xiǎn)。2、家庭保險(xiǎn)規(guī)劃建議（見附表三）3、投保利益分析：（1）由于您和先生已參加社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，年紀(jì)很輕，患大病概率小，故暫不考慮大病醫(yī)療保險(xiǎn)，而您未來幾年會(huì)成為準(zhǔn)母親，10萬元保額的女性健康保險(xiǎn)和10萬元身價(jià)保障合計(jì)20萬元，可增強(qiáng)健康與人身風(fēng)險(xiǎn)的抵抗能力。您

7、的投保計(jì)劃：家庭成員險(xiǎn)種名稱交費(fèi)年數(shù)份數(shù)年交保費(fèi)（元）保額（萬元）累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額（萬元）保障需求點(diǎn)黃女士關(guān)愛女性疾病保險(xiǎn)A201014001010身故保障10萬元；高殘保障10萬元；特定女性癌癥保障4萬元；附加定期A20202922020身故保障20萬元（2）您先生的收入占家庭收入的56%，是家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)關(guān)系到整個(gè)家庭的收入，他高達(dá)55萬元的人身保障是保障家庭收入的前提。20年期滿可領(lǐng)取43940元作為未來寶寶的教育基金。您先生投保計(jì)劃：家庭成員險(xiǎn)種名稱交費(fèi)年數(shù)份數(shù)年交保費(fèi)（元）保額 （萬元）累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額（萬元）保障需求點(diǎn)男主人新簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)202020004394035.15意外身故

8、保障20萬元疾病身故保障43940;20年期滿領(lǐng)取43940元 安心金卡B113652020意外身故保障20萬元;意外醫(yī)療保障2萬元;住院補(bǔ)貼30元/天（3）父母年近半百，無任何保險(xiǎn)，健康問題是首要考慮的，因?yàn)獒t(yī)療費(fèi)用會(huì)直接影響到家庭收入。二老每人6萬元的大病醫(yī)療和5000元的住院醫(yī)療將保障兩人的健康，轉(zhuǎn)移疾病所帶來的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。二老平平安安，百歲之后每人還可留下9萬元資金福澤家人。二老投保計(jì)劃：家庭成員險(xiǎn)種名稱交費(fèi)年數(shù)份數(shù)年交保費(fèi)（元）保額 （萬元）累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額（萬元）保障需求點(diǎn) 父親康寧終身203369039重大疾病保障6萬元身故保障9萬元高殘保障9萬元留給老伴養(yǎng)老9萬元費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)A1

9、12800.50.5住院醫(yī)療保障5000元母親康寧終身203333039重大疾病保障6萬元身故保障9萬元高殘保障9萬元留給老伴養(yǎng)老9萬元費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)A112800.50.5住院醫(yī)療保障5000元（4）家庭保障合計(jì)104.15萬元，是家庭年收入的11.5倍，高額的人生風(fēng)險(xiǎn)保障解決了家庭的后顧之憂。保費(fèi)支出11637元，占家庭年收入萬元的11%，每月支出969元，符合財(cái)務(wù)支出需求。 建議交費(fèi)與收入相匹配的原則，分散投保來減輕集中投保對(duì)家庭經(jīng)濟(jì)的壓力。（三）提前還貸的建議：目前您家有27萬元房貸，面對(duì)升息和未來孩子出生后開銷增加的壓力，建議年底提前部分還貸50000元，節(jié)省利息支出。以后每年還貸

10、5萬元，這樣年度節(jié)余為28363元，即（90000元還貸50000保費(fèi)支出11637元=28363元），6年時(shí)間即可還清。（四）為寶寶出生作準(zhǔn)備：孩子的出生和養(yǎng)育會(huì)加大家庭開支，一般孩子的月開銷在800元左右，建議您早作準(zhǔn)備。在投準(zhǔn)資方面可為未來寶寶設(shè)立專門的基金定投業(yè)務(wù)或分紅保險(xiǎn)以應(yīng)付突然的大筆支出，可享受基金或分紅保險(xiǎn)復(fù)利的收益。（五）父母的養(yǎng)老準(zhǔn)備及其它投資：您母親月薪2000元，能滿足兩位老人目前的養(yǎng)老需求，因父親辭職在家，一旦母親退休，兩位老人的贍養(yǎng)壓力就會(huì)加大。建議母親將每月工資的10%選擇定投基金，建立養(yǎng)老賬戶。（六）其它投資：您們夫妻都很年輕，有時(shí)間和精力加強(qiáng)個(gè)人充電，為選擇較

11、高收入職業(yè)作好充分的準(zhǔn)備。按理財(cái)工具的類別及占比應(yīng)為保險(xiǎn)35，債券、儲(chǔ)蓄35，基金20%，股票10%。即每年可拿出節(jié)余資金28363元中的2萬元作為股票型基金投資，在學(xué)習(xí)理財(cái)知識(shí)的同時(shí)，拓寬投資渠道中以獲取更高收益，也為二次創(chuàng)業(yè)提前作好準(zhǔn)備。五、執(zhí)行計(jì)劃對(duì)于家庭，我們每個(gè)人都有不可推卸的責(zé)任。唯有提前做好合理的理財(cái)規(guī)劃，運(yùn)用保險(xiǎn)工具合理的進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，才是萬全之策。相信您一定會(huì)作出明智請(qǐng)?jiān)谝恢苤畠?nèi)與我們聯(lián)系，已盡快確定此方案，早一天理財(cái)，早一天成功！六、未來的理財(cái)總體思路及調(diào)整從整體上分析，您家庭結(jié)構(gòu)和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)是比較穩(wěn)定的，目前正處于人生財(cái)富的積累階段， 隨著年齡的增長，人生的積累階段將逐步進(jìn)

12、入鞏固階段，如孩子的教育規(guī)劃自己的養(yǎng)老規(guī)劃等，由于這幾部分規(guī)劃目前還有些為時(shí)過早，隨著家庭情況的變化，我們會(huì)適時(shí)的調(diào)整理財(cái)目標(biāo)和理財(cái)建議。為了獲得好的效果，請(qǐng)定期檢查、比較和調(diào)整，并隨時(shí)與我們聯(lián)系。二00七年十月二十八日保險(xiǎn)雖然沒有寶石般璀璨但這種看不見的商品里卻充滿了人類最溫暖的愛心這份關(guān)懷和摯愛遠(yuǎn)勝過寶石的光輝讓我們金鼎理財(cái)團(tuán)用專業(yè)和真誠為您提供卓越服務(wù)共同贏向未來金鼎理財(cái)工作室成員鄭紅霞（右一） 盛小鴻（左一）李軍（右二） 宋袁春（左二）聯(lián)系方式：手機(jī)0713-(辦)E-mail：尊敬的黃女士: 為了知識(shí)，為了地位，為了財(cái)富，您不顧一切投入激烈的現(xiàn)代競(jìng)爭(zhēng)，悄悄地屬于亞健康的您可曾想過您的

13、承受能力。金錢能使您脫離貧困，地位能使您更受尊敬，知識(shí)能使您才華橫溢，那么什么能使您的家庭遠(yuǎn)離疾病、意外等風(fēng)險(xiǎn)的侵襲，全家和和美美贏向未來呢?讓我們一起牽手國壽，共享幸福生活，先走近中國人壽：國壽簡(jiǎn)介中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司是中國大陸最大的專業(yè)壽險(xiǎn)公司，總部設(shè)在北京。其前身是與新中國同期誕生的原中國人民保險(xiǎn)公司和1996年2月從原中保集團(tuán)公司分設(shè)出來的中保人壽保險(xiǎn)有限公司。2003年8月重組為中國人壽保險(xiǎn)（集團(tuán)）公司，并獨(dú)家發(fā)起成立中國人壽保險(xiǎn)股份有限公司，隸屬于國務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)。公司網(wǎng)絡(luò)齊全，設(shè)立了全國分支機(jī)構(gòu)4800多個(gè)。2003年12月在紐約和香港成功上市，成為中國內(nèi)地第一家在港、美兩地同時(shí)上

14、市的金融企業(yè)，同年因其卓越的表現(xiàn)被歐洲貨幣評(píng)為“亞洲最好的保險(xiǎn)公司”。2006年，中國人壽全國保費(fèi)收入達(dá)到2000億元，總資產(chǎn)達(dá)到1萬億元，已連續(xù)12年在保費(fèi)收入、資產(chǎn)總額、客戶規(guī)模和市場(chǎng)占有率上排名業(yè)界第一，名列世界大型企業(yè)500強(qiáng)第192位，中國大型企業(yè)500強(qiáng)第4位。 2006年1月10日，在國務(wù)院發(fā)展研究中心企業(yè)研究所、搜狐財(cái)經(jīng)、北京大學(xué)中國信用研究中心以及光華傳媒發(fā)起的“2005年度最佳企業(yè)公眾形象評(píng)選活動(dòng)”中，中國人壽在入圍參評(píng)的160多家國內(nèi)外優(yōu)秀企業(yè)中脫穎而出，榮獲“最佳企業(yè)公眾形象獎(jiǎng)”。 兩代人家庭保險(xiǎn)規(guī)劃家庭成員險(xiǎn)種名稱交費(fèi)年數(shù)份數(shù)年交保費(fèi)（元）保額 （萬元）累計(jì)風(fēng)險(xiǎn)保額（

15、萬元）保障需求點(diǎn)黃女士關(guān)愛女性疾病保險(xiǎn)A201014001010身故保障10萬元；高殘保障10萬元；特定女性癌癥保障4萬元；附加定期A20202922020身故保障20萬元男主人新簡(jiǎn)易人身險(xiǎn)202020004394035.15意外身故保障35.15萬元；疾病身故保障43940元滿期領(lǐng)取43940元意外身故保障20萬元;意外醫(yī)療保障2萬元;住院補(bǔ)貼30元/天 安心金卡B113652020父親康寧終身203369039重大疾病保障6萬元身故保障9萬元高殘保障9萬元留給老伴養(yǎng)老9萬元費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)A112800.50.5住院醫(yī)療保障5000元母親康寧終身203333039重大疾病保障6萬元身故保障9萬元高殘保障9萬元留給老伴養(yǎng)老9萬元費(fèi)用補(bǔ)償醫(yī)療保險(xiǎn)A112800.50.5住院醫(yī)療保障5000元合計(jì)11637104.15您的保障權(quán)益：一、