貿(mào)易融資及企業(yè)供應(yīng)鏈融資課件

1、貿(mào)易融資與企業(yè)供應(yīng)鏈融資解決方案全球貿(mào)易增長(zhǎng)情況全球貿(mào)易增長(zhǎng)情況v全球貿(mào)易總額的年均增長(zhǎng)率為全球貿(mào)易總額的年均增長(zhǎng)率為8.5%, 8.5%, 每十年翻一番每十年翻一番v中國貿(mào)易總額占全球貿(mào)易總額的中國貿(mào)易總額占全球貿(mào)易總額的7%7%，83-0583-05時(shí)期的年均增長(zhǎng)率為時(shí)期的年均增長(zhǎng)率為17%17%，2002-20052002-2005年的平年的平均增長(zhǎng)率已達(dá)到均增長(zhǎng)率已達(dá)到32% 32% v到到20062006年中國的貿(mào)易順差預(yù)計(jì)將會(huì)達(dá)到年中國的貿(mào)易順差預(yù)計(jì)將會(huì)達(dá)到13201320億美元億美元v1010億美元億美元vSource: IFS, IMF, Haver Analytics, an

2、d Citigroup estimate銷售銷售談判談判結(jié)算支付結(jié)算支付方式談判方式談判收到收到訂單訂單安排安排貿(mào)易結(jié)構(gòu)貿(mào)易結(jié)構(gòu)安排資金安排資金financing寄送寄送發(fā)票發(fā)票寄送貿(mào)易寄送貿(mào)易相關(guān)單據(jù)相關(guān)單據(jù)發(fā)貨發(fā)貨收款收款取得相關(guān)取得相關(guān)數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)管理管理應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款采購采購談判談判結(jié)算支付結(jié)算支付方式談判方式談判下訂單下訂單安排安排貿(mào)易結(jié)構(gòu)貿(mào)易結(jié)構(gòu)收貨收貨收到收到發(fā)票發(fā)票更新應(yīng)付帳更新應(yīng)付帳款日記賬款日記賬收到貿(mào)易收到貿(mào)易相關(guān)單據(jù)相關(guān)單據(jù)安排資金安排資金funding付款付款對(duì)賬對(duì)賬貿(mào)易流貿(mào)易流 TRADE CYCLETRADE CYCLE進(jìn)口商（買方）進(jìn)口商（買方）出口商（賣方）出口

3、商（賣方）貿(mào)易融資業(yè)務(wù)定義v根據(jù)根據(jù)巴塞爾協(xié)議巴塞爾協(xié)議（20042004年年6 6月版本）的定義，貿(mào)易融資月版本）的定義，貿(mào)易融資是指在商品交易中，運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交是指在商品交易中，運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易（如原油、金屬、谷物等）中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收帳款易（如原油、金屬、谷物等）中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收帳款等資產(chǎn)的融資。對(duì)于這種融資：借款人除商品銷售收入作為等資產(chǎn)的融資。對(duì)于這種融資：借款人除商品銷售收入作為還款來源外沒有其他生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并且在資產(chǎn)負(fù)債表上沒還款來源外沒有其他生產(chǎn)經(jīng)營活動(dòng)，并且在資產(chǎn)負(fù)債表上沒有什么實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，因此其本身沒有獨(dú)立的還款能力。這種

4、有什么實(shí)質(zhì)的資產(chǎn)，因此其本身沒有獨(dú)立的還款能力。這種融資的結(jié)構(gòu)化特性旨在彌補(bǔ)借款人較低的信用等級(jí)，融資的結(jié)構(gòu)化特性旨在彌補(bǔ)借款人較低的信用等級(jí)，融資的融資的風(fēng)險(xiǎn)主要反映在融資的自償性程度以及貸款人對(duì)交易進(jìn)行結(jié)風(fēng)險(xiǎn)主要反映在融資的自償性程度以及貸款人對(duì)交易進(jìn)行結(jié)構(gòu)化設(shè)計(jì)方面的技能，而不是借款人本身的信用等級(jí)。構(gòu)化設(shè)計(jì)方面的技能，而不是借款人本身的信用等級(jí)。 Trade Finance is attractive to Banks!Short Term 期限較短，一般180天以內(nèi)Self Liquidating 自償性，有穩(wěn)定還款來源Secured 安全，可控制貨權(quán)Small 一般金額較小但大量S

5、pecific 具有特定用途，即單一貿(mào)易活動(dòng) Selective 可選擇性，銀行一般掌握主動(dòng)權(quán)貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)越性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)越性v安全性期限短，主要針對(duì)商品的流通環(huán)節(jié)進(jìn)行貿(mào)易融資在金額、時(shí)間上與商品銷售收入所產(chǎn)生的現(xiàn)金流量相吻合（自償性），便于監(jiān)控和管理從出口角度看，銀行可以扣收國外回籠款，信用證方式下銀行（開證行）作為擔(dān)保從進(jìn)口角度看，可以根據(jù)信托收據(jù)，向企業(yè)收款，結(jié)算中的商業(yè)單據(jù)或金融票據(jù)為融資銀行所控制，對(duì)銀行起到一中擔(dān)保作用從票據(jù)角度看，銀行議付或受讓票據(jù)后即成為善意持票人，不受前手缺陷的制約，并且一般可以進(jìn)一步流通轉(zhuǎn)讓貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)越性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)越性v流動(dòng)性一旦銷售完成

6、，融資銀行可以從企業(yè)結(jié)算收回的資金中扣還融資款，使資金從發(fā)放到收回隨銷售的實(shí)現(xiàn)而完成貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)越性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的優(yōu)越性v盈利性貿(mào)易融資與貿(mào)易結(jié)算不可分割，銀行除收取利差，還可收取各種結(jié)算手續(xù)費(fèi)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)差價(jià)以及外匯保值交易帶來的收益和費(fèi)用等，擴(kuò)大了中間業(yè)務(wù)的收益水平貿(mào)易融資業(yè)務(wù)不僅拉動(dòng)了中間業(yè)務(wù)，提高了中間業(yè)務(wù)的收益水平，同時(shí)也帶來了銀行的其他業(yè)務(wù)。 供應(yīng)鏈?zhǔn)侵竾@核心企業(yè)，通過信息流、物料流、資金流的控制，從采購原材料開始，制成中間產(chǎn)品以及最終產(chǎn)品，最后由銷售網(wǎng)絡(luò)把產(chǎn)品送到消費(fèi)者手中的將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商、直到最終用戶聯(lián)成一個(gè)整體的功能網(wǎng)鏈結(jié)構(gòu)模式。（摘自863/CIMS

7、資助課題“供應(yīng)鏈管理”） 現(xiàn)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的目標(biāo)現(xiàn)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的目標(biāo) 現(xiàn)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的手段現(xiàn)代企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的手段追求利潤(rùn)最大化追求利潤(rùn)最大化企業(yè)供應(yīng)鏈管理企業(yè)供應(yīng)鏈管理 實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)手段的實(shí)現(xiàn)競(jìng)爭(zhēng)手段的最有效方法最有效方法降低企業(yè)成本降低企業(yè)成本提高服務(wù)效率及質(zhì)量提高服務(wù)效率及質(zhì)量原材料供應(yīng)商原材料供應(yīng)商生產(chǎn)制造商生產(chǎn)制造商 原材料原材料 付款付款 貨物貨物 付款付款銀行銀行ABC A-A-原材料供應(yīng)商：生產(chǎn)原材料并將產(chǎn)品供應(yīng)給生產(chǎn)廠商原材料供應(yīng)商：生產(chǎn)原材料并將產(chǎn)品供應(yīng)給生產(chǎn)廠商 貨物貨物 付款付款D 最終消費(fèi)者最終消費(fèi)者B-B-生產(chǎn)制造商：將原材料加工制造成成品并進(jìn)行銷售生產(chǎn)制造商：將原材料加工制造成成品

8、并進(jìn)行銷售 C- C-貨物經(jīng)銷商：從生產(chǎn)廠商那里采購貨物或商品銷售給最終消費(fèi)者貨物經(jīng)銷商：從生產(chǎn)廠商那里采購貨物或商品銷售給最終消費(fèi)者D-D-最終消費(fèi)者：從經(jīng)銷商那里購買商品并進(jìn)行消費(fèi)最終消費(fèi)者：從經(jīng)銷商那里購買商品并進(jìn)行消費(fèi) 貨物經(jīng)銷商貨物經(jīng)銷商 供應(yīng)鏈管理是對(duì)供應(yīng)鏈中的物流、信息流、資金流進(jìn)行合理地計(jì)劃、組織、協(xié)調(diào)及控制。通過貿(mào)易伙伴間的密切合作，使物流費(fèi)用、數(shù)據(jù)處理費(fèi)用和組織費(fèi)用達(dá)到最小，并且在最短的時(shí)間內(nèi)以最低的成本為客戶提供最大的價(jià)值和最好的服務(wù)。企業(yè)的供應(yīng)鏈管理企業(yè)的供應(yīng)鏈管理物流、信息流、資金流物流、信息流、資金流以功能管理為主以流程管理為主以產(chǎn)品管理為主以客戶關(guān)系管理為主以交易

9、管理為主以供應(yīng)鏈關(guān)系管理為主國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)CASE 1PC制造商設(shè)備供應(yīng)商設(shè)備供應(yīng)商最終消費(fèi)者最終消費(fèi)者PC制造商制造商信息平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)信息平臺(tái)和網(wǎng)絡(luò)發(fā)貨發(fā)貨/運(yùn)輸運(yùn)輸需求信息需求信息國外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)CASE 2物流企業(yè)物流企業(yè)物流企業(yè)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡(luò)客客 戶戶金融融資金融融資 供應(yīng)商供應(yīng)商 采購商采購商供供 應(yīng)應(yīng) 采采 購購供應(yīng)鏈中供應(yīng)商和采購商的交易結(jié)算模式供應(yīng)鏈中供應(yīng)商和采購商的交易結(jié)算模式 供應(yīng)商和采購商之間進(jìn)行交易的一般結(jié)算模式供應(yīng)商和采購商之間進(jìn)行交易的一般結(jié)算模式 - - 國內(nèi)：國內(nèi)： 現(xiàn)金、商業(yè)匯票、國內(nèi)信用證現(xiàn)金、商業(yè)匯票、國內(nèi)信用證 - - 國際：國際： 電匯（電匯（T/T

10、T/T）、付款交單（）、付款交單（D/PD/P）、承兌）、承兌交交 單（單（D/AD/A）、信用證（）、信用證（L/CL/C）國內(nèi)結(jié)算模式與產(chǎn)品比較國內(nèi)結(jié)算模式與產(chǎn)品比較 先款后貨 定金/預(yù)付款 貨到款清 現(xiàn)金 延期付款 商業(yè)匯票（商票/銀票） 國內(nèi)信用證 國內(nèi)保理不利有利對(duì)采購商對(duì)供應(yīng)商有利不利產(chǎn)產(chǎn) 品品財(cái)務(wù)費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用信用度信用度額度申請(qǐng)額度申請(qǐng)其他條件其他條件現(xiàn) 金/貸 款5.58%短貸利息 /需要擔(dān)保商業(yè)承兌匯票7元/本工本費(fèi)一般低于銀票/企業(yè)資質(zhì)優(yōu)良銀行承兌匯票0.05%手續(xù)費(fèi)附加銀行信用需要擔(dān)保/保證金國內(nèi)信用證0.15%開證費(fèi)附加銀行信用需要擔(dān)保/保證金國內(nèi)保理短貸利息+管理費(fèi)附

11、加銀行信用需要交易對(duì)手資質(zhì)國際結(jié)算模式與產(chǎn)品比較國際結(jié)算模式與產(chǎn)品比較 預(yù)付款 T/T 即期付款 T/T 付款交單D/P 即期L/C 遠(yuǎn)期即付 假遠(yuǎn)期L/C 遠(yuǎn)期付款 承兌交單D/A，L/C T/T，保理不利有利對(duì)采購商對(duì)供應(yīng)商有利不利產(chǎn)產(chǎn) 品品財(cái)務(wù)費(fèi)用財(cái)務(wù)費(fèi)用信用度信用度額度申請(qǐng)額度申請(qǐng)其他條件其他條件電匯 T/T0.1%匯款費(fèi)商業(yè)信用，一般低于托收和信用證/付款交單D/P0.1%手續(xù)費(fèi)商業(yè)信用，一般低于信用證/承兌交單D/A0.1%手續(xù)費(fèi)商業(yè)信用，一般低于信用證/國際信用證0.15%開證費(fèi)附加銀行信用需要擔(dān)保/保證金國際保理LIBOR+BP管理費(fèi)附加銀行信用需要交易對(duì)手資質(zhì)供應(yīng)鏈中角色地位

12、與結(jié)算模式分析供應(yīng)鏈中角色地位與結(jié)算模式分析 結(jié)算模式很大程度上取決于貿(mào)易雙方的資信實(shí)力和談判地位結(jié)算模式很大程度上取決于貿(mào)易雙方的資信實(shí)力和談判地位供應(yīng)商強(qiáng)勢(shì)供應(yīng)商強(qiáng)勢(shì)1）可要求支付預(yù)付款或定金，以現(xiàn)金形式支付2）可要求對(duì)方開立銀行承兌匯票或信用證，附加銀行信用采購商強(qiáng)勢(shì)采購商強(qiáng)勢(shì)1）可要求進(jìn)行賒銷，貨到付款2）可要求進(jìn)行延期付款3）可開立商業(yè)承兌匯票，以商業(yè)信用為主 供應(yīng)商供應(yīng)商 采購商采購商供供 應(yīng)應(yīng) 采采 購購供應(yīng)鏈中角色地位與供應(yīng)鏈管理供應(yīng)鏈中角色地位與供應(yīng)鏈管理強(qiáng)勢(shì)供應(yīng)商強(qiáng)勢(shì)供應(yīng)商/ /采購商采購商通過自身的較強(qiáng)信用為上下游企業(yè)爭(zhēng)取融資條件弱勢(shì)供應(yīng)商弱勢(shì)供應(yīng)商/ /采購商采購商通過

13、依附強(qiáng)勢(shì)上下游企業(yè)的供應(yīng)鏈獲得業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)和銀行支持 供應(yīng)商供應(yīng)商 采購商采購商供供 應(yīng)應(yīng) 采采 購購提供周轉(zhuǎn)資金支持提供周轉(zhuǎn)資金支持提供便利結(jié)算工具提供便利結(jié)算工具提供上下游企業(yè)組合服務(wù)提供上下游企業(yè)組合服務(wù)提供財(cái)務(wù)成本節(jié)省方案提供財(cái)務(wù)成本節(jié)省方案 采購商支持方案是我行專業(yè)為作為采購商的采購商支持方案是我行專業(yè)為作為采購商的您提供的，解決您與您的供應(yīng)商在采購過程中您提供的，解決您與您的供應(yīng)商在采購過程中各種問題的銀行支持方案。各種問題的銀行支持方案。 我們的方案從緊密您與上游供應(yīng)商的角度出我們的方案從緊密您與上游供應(yīng)商的角度出發(fā)，通過為你們提供各項(xiàng)銀行服務(wù)和融資便利，發(fā)，通過為你們提供各項(xiàng)銀行服

14、務(wù)和融資便利，鞏固與供應(yīng)商合作關(guān)系，幫您降低交易成本，鞏固與供應(yīng)商合作關(guān)系，幫您降低交易成本，創(chuàng)造雙贏。創(chuàng)造雙贏。降低您的財(cái)務(wù)成本，減少您降低您的財(cái)務(wù)成本，減少您 的資金占用的資金占用費(fèi)用節(jié)省支持費(fèi)用節(jié)省支持銀行承兌匯票開立、商業(yè)承兌匯票保貼等銀行承兌匯票開立、商業(yè)承兌匯票保貼等國內(nèi)保理、國際保理服務(wù)、買方信貸、倉單或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等國內(nèi)保理、國際保理服務(wù)、買方信貸、倉單或動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等銀票大票換小票、進(jìn)口押匯等銀票大票換小票、進(jìn)口押匯等國內(nèi)和國際信用證開立、信用證項(xiàng)下議付、打包貸款融資等國內(nèi)和國際信用證開立、信用證項(xiàng)下議付、打包貸款融資等提高您的商業(yè)信用，提高您提高您的商業(yè)信用，提高您 的議價(jià)能力的議

15、價(jià)能力信用增級(jí)支持信用增級(jí)支持提升您的談判地位，規(guī)避您提升您的談判地位，規(guī)避您 的采購風(fēng)險(xiǎn)的采購風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避支持風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避支持優(yōu)化您的付款條件，統(tǒng)籌您優(yōu)化您的付款條件，統(tǒng)籌您 的資金安的資金安排排靈活付款支持靈活付款支持方案的特點(diǎn)針對(duì)性產(chǎn)品方案為您擴(kuò)大采購優(yōu)勢(shì)合作型業(yè)務(wù)模式為您提供增值服務(wù)穩(wěn)定供應(yīng)鏈關(guān)系為您創(chuàng)造更大價(jià)值供應(yīng)商經(jīng)銷商/采購商經(jīng)銷商/制造商/采購商原材料付款貨物付款SPDBABCA 供應(yīng)商供應(yīng)商B 采購商采購商采購商支持方案采購商支持方案 是我行重點(diǎn)為B（采購商）提供的，解決其與A（供應(yīng)商）在貿(mào)易往來中各種問題的銀行支持方案 v采購商支持方案的目標(biāo)客戶采購商支持方案的目標(biāo)客戶 屬于中

16、心采購廠商地位 具有較多采購渠道（國際/國內(nèi)） 具有較強(qiáng)采購能力且有穩(wěn)定上游的意愿v目標(biāo)客戶舉例目標(biāo)客戶舉例 采購大宗原材料的較大型生產(chǎn)制造企業(yè) 行業(yè)技術(shù)領(lǐng)先并具有一定市場(chǎng)占有率的OEM企業(yè) 國內(nèi)/國際較大型連鎖零售企業(yè) 采購商支持方案的目標(biāo)客戶？（Who Is B？）采購商采購商支持服務(wù)項(xiàng)下的產(chǎn)品功能組合及比較客戶面產(chǎn)產(chǎn) 品品采購商采購商 B 獲益獲益供應(yīng)商供應(yīng)商A獲益獲益信用增級(jí)信用增級(jí)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避費(fèi)用節(jié)省費(fèi)用節(jié)省靈活付款靈活付款短期貸款/及時(shí)收款銀行承兌匯票附加銀行信用/手續(xù)費(fèi)0.05%可延期付款銀票貼現(xiàn)，盤活資金商業(yè)承兌匯票/工本費(fèi)7元/本可延期付款商票貼現(xiàn)，盤活資金商業(yè)承兌匯票保

17、貼附加銀行信用/工本費(fèi)和保貼費(fèi)可延期付款保證貼現(xiàn)，簡(jiǎn)化手續(xù)國內(nèi)/國際進(jìn)口保理附加銀行（進(jìn)口保理商）信用/省卻開證費(fèi)可延期付款應(yīng)收帳款融資，盤活資金國內(nèi)/國際信用證附加銀行信用規(guī)避交易對(duì)手履約風(fēng)險(xiǎn)/有有選擇的延期付款信用證融資，盤活資金信用證進(jìn)口押匯/資金融通，盤活付款資金信用證融資，盤活資金大票換小票（銀票質(zhì)押換開銀票）附加銀行信用/0.05%手續(xù)費(fèi)無需其他擔(dān)保即可完成支付銀票貼現(xiàn)，盤活資金動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（倉單質(zhì)押）/資金融通，盤活付款資金促進(jìn)供貨i ii ii i采購商采購商支持服務(wù)項(xiàng)下的產(chǎn)品功能組合及比較銀行面產(chǎn)產(chǎn) 品品授信條件授信條件風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重/轉(zhuǎn)換系轉(zhuǎn)換系數(shù)數(shù)銀行收益銀行收益撥備撥備短

18、期貸款符合我行授信政策，一般需要提供相應(yīng)擔(dān)保100%（除有風(fēng)險(xiǎn)緩釋擔(dān)保）5.58%利息收入貸款金額1%銀行承兌匯票同短貸，100%保證金除外100%0.05%手續(xù)費(fèi)及保證金存款規(guī)模敞口金額1%商業(yè)承兌匯票保貼客戶資質(zhì)優(yōu)良，我行目標(biāo)或大型客戶，其他同短貸保貼：0保貼商票貼現(xiàn)100%0-0.05%保貼費(fèi)用及衍生貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)金額1%國內(nèi)/國際進(jìn)口保理 一般低于短貸授信條件；回購保理低于買斷保理授信條件100%國內(nèi)：短貸利率國際：LIBOR+BP保理金額1%國內(nèi)/國際信用證同短貸，100%保證金除外20%開證費(fèi)用及保證金存款規(guī)模敞口金額1%信用證進(jìn)口押匯同短貸100%國內(nèi)：短貸利率國際：LIBOR

19、+BP押匯金額1%大票換小票（銀票質(zhì)押換開銀票）視同低授信風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)具有風(fēng)險(xiǎn)緩釋作用的質(zhì)押100%0.05%手續(xù)費(fèi)及保證金存款規(guī)模敞口金額1%動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押（倉單質(zhì)押）短貸條件基礎(chǔ)上滿足貨物及倉儲(chǔ)的要求100%5.14%利息收入貸款金額1%i ii ii i供應(yīng)商貨物/商品SPDB付 款案例背景： B是國內(nèi)一家著名的大型家電生產(chǎn)企業(yè)，建立了全球采購中心，所有的商品和貨物都由這個(gè)中心完成采購并負(fù)責(zé)配送，B的供應(yīng)商包括國內(nèi)和國外，其中A1剛剛與B建立業(yè)務(wù)關(guān)系，A2與B的往來關(guān)系則維系了多年，A3是國外的一家小型供應(yīng)商，A4供應(yīng)的產(chǎn)品在市場(chǎng)上供不應(yīng)求，對(duì)B較強(qiáng)勢(shì)。我們?nèi)绾螢锽設(shè)計(jì)服務(wù)方案？ 供應(yīng)商B國內(nèi)國內(nèi)

20、A1國內(nèi)國內(nèi)A2 經(jīng)銷商/制造商/采購商供應(yīng)商國外國外A3國外國外A4供應(yīng)商付 款貨物/商品采購商案例及組合產(chǎn)品供應(yīng)商貨物/商品SPDB付 款B-A1供應(yīng)商（國內(nèi)供應(yīng)商資質(zhì)弱或供應(yīng)商（國內(nèi)供應(yīng)商資質(zhì)弱或B對(duì)其不了解）對(duì)其不了解） B可能的業(yè)務(wù)需求： 1、規(guī)避交易對(duì)手的履約風(fēng)險(xiǎn) 2、降低自身的財(cái)務(wù)費(fèi)用 3、靈活自身的付款條件 供應(yīng)商B國內(nèi)國內(nèi)A1國內(nèi)國內(nèi)A2 經(jīng)銷商/制造商/采購商供應(yīng)商國外國外A3國外國外A4供應(yīng)商付 款貨物/商品案例分析 step1商業(yè)承兌匯票保貼（滿足需求商業(yè)承兌匯票保貼（滿足需求1+2） - 以商業(yè)信譽(yù)購買商品，節(jié)約營運(yùn)資金和資金成本； - 省去開立銀票需繳納的費(fèi)用和保證

21、金； - 以自身信用為供應(yīng)商提供便利融資條件，穩(wěn)定上游。 費(fèi)用： 7元/本工本費(fèi)和保貼費(fèi)銀行承兌匯票（滿足需求銀行承兌匯票（滿足需求2） - 靈活付款條件，可延期付款； - 附加銀行信用，票據(jù)流通性較強(qiáng)； - 財(cái)務(wù)費(fèi)用低廉 費(fèi)用： 0.05%開票手續(xù)費(fèi)相應(yīng)產(chǎn)品及組合：相應(yīng)產(chǎn)品及組合：國內(nèi)保理（滿足需求國內(nèi)保理（滿足需求1+2） - 買方發(fā)起，為上游供應(yīng)商提供便利融資條件； - 獲得優(yōu)惠付款條件，減輕財(cái)務(wù)壓力； - 靠公司信譽(yù)和良好財(cái)務(wù)表現(xiàn)獲得授信，條件寬松； 費(fèi)用：0費(fèi)用動(dòng)產(chǎn)動(dòng)產(chǎn)/倉單質(zhì)押（滿足需求倉單質(zhì)押（滿足需求3） - 拓寬融資渠道； - 便利擔(dān)保落實(shí)； 費(fèi)用：短貸利息 相應(yīng)產(chǎn)品及組合：

22、相應(yīng)產(chǎn)品及組合：供應(yīng)商貨物/商品SPDB付 款B-A2供應(yīng)商（國內(nèi)供應(yīng)商資質(zhì)強(qiáng)或供應(yīng)商（國內(nèi)供應(yīng)商資質(zhì)強(qiáng)或B對(duì)其了解）對(duì)其了解） B可能的業(yè)務(wù)需求： 1、穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系，提升談判地位 2、降低財(cái)務(wù)費(fèi)用 3、擴(kuò)大采購能力 供應(yīng)商B國內(nèi)國內(nèi)A1國內(nèi)國內(nèi)A2 經(jīng)銷商/制造商/采購商供應(yīng)商國外國外A3國外國外A4供應(yīng)商付 款貨物/商品案例分析 step2國內(nèi)信用證（滿足需求國內(nèi)信用證（滿足需求1+3） - 付款以單證相符為前提，規(guī)避對(duì)手（供應(yīng)商）履約風(fēng)險(xiǎn)； - 付款方式靈活，適合分批付款； - 可申請(qǐng)減免保證金，降低采購商財(cái)務(wù)費(fèi)用； 費(fèi)用： 0.15%開證費(fèi)商業(yè)承兌匯票（滿足需求商業(yè)承兌匯票（滿足需求2

23、） - 以采購商的資信開立； - 財(cái)務(wù)費(fèi)用低廉 費(fèi)用：7元/本工本費(fèi)銀票質(zhì)押換開銀票（滿足需求銀票質(zhì)押換開銀票（滿足需求2+3） - 操作簡(jiǎn)便，靈活付款 - 無需額外擔(dān)保，無縫付款連接 費(fèi)用：0.05%開票手續(xù)費(fèi) 相應(yīng)產(chǎn)品及組合：相應(yīng)產(chǎn)品及組合：供應(yīng)商貨物/商品SPDB付 款B-A3供應(yīng)商（國外供應(yīng)商資質(zhì)弱或供應(yīng)商（國外供應(yīng)商資質(zhì)弱或B對(duì)其不了解）對(duì)其不了解） B超市可能的業(yè)務(wù)需求： 1、規(guī)避交易對(duì)手的履約風(fēng)險(xiǎn) 2、降低自身的財(cái)務(wù)費(fèi)用 3、靈活自身的付款條件 供應(yīng)商B國內(nèi)國內(nèi)A1國內(nèi)國內(nèi)A2 經(jīng)銷商/制造商/采購商供應(yīng)商國外國外A3國外國外A4供應(yīng)商付 款貨物/商品案例分析 step3電匯電匯

24、T/T（滿足需求（滿足需求1+2+3） - 付款方式靈活； - 降低采購商財(cái)務(wù)費(fèi)用； 費(fèi)用： 0.1%手續(xù)費(fèi) RMB501250進(jìn)口保理（滿足需求進(jìn)口保理（滿足需求1+2+3） - 附加銀行信用，企業(yè)信用增級(jí) - 采用賒銷方式進(jìn)口，既可節(jié)省開證等銀行費(fèi)用，又可以降低營運(yùn)資金占用 - 對(duì)帳、到期提醒等賬務(wù)管理增值服務(wù)，簡(jiǎn)化應(yīng)付賬款管理 - 基于銀行信用為企業(yè)提供資金融通和信用擔(dān)保，有助于中心廠商與出口商建立長(zhǎng)期 穩(wěn)定、互惠互利的貿(mào)易伙伴關(guān)系。 費(fèi)用：0 相應(yīng)產(chǎn)品及組合：相應(yīng)產(chǎn)品及組合：供應(yīng)商貨物/商品SPDB付 款B-A4供應(yīng)商（國外供應(yīng)商資質(zhì)強(qiáng)或供應(yīng)商（國外供應(yīng)商資質(zhì)強(qiáng)或B對(duì)其了解）對(duì)其了解）

25、 B超市可能的業(yè)務(wù)需求： 1、穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系，提升談判地位 2、降低財(cái)務(wù)費(fèi)用 3、擴(kuò)大采購能力 供應(yīng)商B國內(nèi)國內(nèi)A1國內(nèi)國內(nèi)A2 經(jīng)銷商/制造商/采購商供應(yīng)商國外國外A3國外國外A4供應(yīng)商付 款貨物/商品案例分析 step4國際信用證（滿足需求國際信用證（滿足需求1） - 付款以單證相符為前提，規(guī)避對(duì)手（供應(yīng)商）履約風(fēng)險(xiǎn)； - 付款方式靈活，適合分批付款； - 可申請(qǐng)減免保證金，降低采購商財(cái)務(wù)費(fèi)用； 費(fèi)用： 0.15%開證費(fèi)即期信用證進(jìn)口押匯（滿足需求即期信用證進(jìn)口押匯（滿足需求3） - 減免保證金開證項(xiàng)下的融資方式，操作簡(jiǎn)便 - 即期信用證與進(jìn)口押匯結(jié)合使用，等同遠(yuǎn)期信用證融資 費(fèi)用：LIBO

26、R+BP 相應(yīng)產(chǎn)品及組合：相應(yīng)產(chǎn)品及組合：中心廠商（采購商）模式中心廠商（采購商）模式 銀行借由實(shí)力采購商的資信和實(shí)力，由采購商發(fā)起或授予其額度，使供應(yīng)商可以共 享額度及服務(wù)的模式。中心采購商模式特點(diǎn)中心采購商模式特點(diǎn) 采購商資質(zhì)及實(shí)力較強(qiáng) 一家采購商面對(duì)多家供應(yīng)商（一對(duì)多） 以采購商信用（買方發(fā)起）為供應(yīng)商提供增值服務(wù)中心采購商模式產(chǎn)品中心采購商模式產(chǎn)品 商業(yè)承兌匯票保貼：商業(yè)承兌匯票保貼： 以采購商資信授予保貼額度以采購商資信授予保貼額度在保貼額度內(nèi)給與供應(yīng)商保證貼現(xiàn)在保貼額度內(nèi)給與供應(yīng)商保證貼現(xiàn) 國內(nèi)國內(nèi)/國際保理：國際保理： 以采購商資信發(fā)起并授予保理額度以采購商資信發(fā)起并授予保理額度

27、在保理額度內(nèi)給與供應(yīng)商應(yīng)收賬款的融資在保理額度內(nèi)給與供應(yīng)商應(yīng)收賬款的融資采購商支持方案采購商支持方案中心廠商（采購商）模式及產(chǎn)品中心廠商（采購商）模式及產(chǎn)品 供應(yīng)商支持方案是我行專業(yè)為作為供應(yīng)商的供應(yīng)商支持方案是我行專業(yè)為作為供應(yīng)商的您提供的，解決您與您的采購商在銷售過程中您提供的，解決您與您的采購商在銷售過程中各種問題的銀行支持方案。各種問題的銀行支持方案。 我們的方案從緊密您與下游采購商的角度出我們的方案從緊密您與下游采購商的角度出發(fā)，通過為你們提供各項(xiàng)銀行服務(wù)和融資便利，發(fā)，通過為你們提供各項(xiàng)銀行服務(wù)和融資便利，為您和您的采購商鞏固合作關(guān)系，降低交易成為您和您的采購商鞏固合作關(guān)系，降低交

28、易成本，創(chuàng)造雙贏。本，創(chuàng)造雙贏。擴(kuò)大您的融資渠道，促進(jìn)您的貨擴(kuò)大您的融資渠道，促進(jìn)您的貨物銷售物銷售存貨周轉(zhuǎn)支持存貨周轉(zhuǎn)支持以協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品為您提供財(cái)務(wù)費(fèi)用分?jǐn)偡桨敢詤f(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)產(chǎn)品為您提供財(cái)務(wù)費(fèi)用分?jǐn)偡桨竸?dòng)產(chǎn)質(zhì)押等短期資金融通服務(wù)、法人按揭分期付款產(chǎn)品等動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押等短期資金融通服務(wù)、法人按揭分期付款產(chǎn)品等預(yù)付型銀票貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、信用證出口押匯、國內(nèi)和國際保理等預(yù)付型銀票貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、信用證出口押匯、國內(nèi)和國際保理等改善您的賬款管理，規(guī)避您的改善您的賬款管理，規(guī)避您的收款風(fēng)險(xiǎn)收款風(fēng)險(xiǎn)賬款回收支持賬款回收支持 降低您的財(cái)務(wù)成本，提高降低您的財(cái)務(wù)成本，提高您的盈利能力您的盈利能力費(fèi)用分?jǐn)傊?/p>

29、持費(fèi)用分?jǐn)傊С址桨傅奶攸c(diǎn)針對(duì)性產(chǎn)品方案為您擴(kuò)大銷售優(yōu)勢(shì)合作型業(yè)務(wù)模式為您提供增值服務(wù)穩(wěn)定供應(yīng)鏈關(guān)系為您創(chuàng)造更大價(jià)值供應(yīng)商經(jīng)銷商/采購商經(jīng)銷商/制造商/采購商原材料付款貨物付款SPDBABCB 供應(yīng)商供應(yīng)商C 采購商采購商供應(yīng)商支持方案供應(yīng)商支持方案 是我行重點(diǎn)為B（供應(yīng)商）提供的，解決其與C（采購商）在貿(mào)易往來中各種問題的銀行支持方案 v供應(yīng)商支持方案的目標(biāo)客戶供應(yīng)商支持方案的目標(biāo)客戶 具有一定的產(chǎn)供銷實(shí)力 具有較高的經(jīng)銷代理資質(zhì) 具有廣泛的供銷渠道和網(wǎng)絡(luò) 供應(yīng)貨物/商品適銷對(duì)路 v目標(biāo)客戶舉例目標(biāo)客戶舉例 大型生產(chǎn)制造廠商 大型消費(fèi)品供應(yīng)企業(yè) 大型汽車、電子、家電、原材料等經(jīng)銷企業(yè) 供應(yīng)商支

30、持方案的目標(biāo)客戶？（Who Is B？）供應(yīng)商供應(yīng)商支持服務(wù)項(xiàng)下的產(chǎn)品功能組合及比較客戶面產(chǎn)產(chǎn) 品品供應(yīng)商獲益供應(yīng)商獲益采購商獲益采購商獲益費(fèi)用分?jǐn)傎M(fèi)用分?jǐn)傎~款回收賬款回收盤活存貨盤活存貨協(xié)議（買方）付息票據(jù)貼現(xiàn)減少利息支付獲得貼現(xiàn)融資款項(xiàng)/擴(kuò)大業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、提高談判地位預(yù)付型銀票貼現(xiàn)/快速獲得貼現(xiàn)融資款項(xiàng)/國內(nèi)信用證議付/獲得融資款項(xiàng)擴(kuò)大業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)、提高談判地位福費(fèi)廷/避免追索的應(yīng)收賬款融資/延期付款、擴(kuò)大業(yè)務(wù)機(jī)會(huì)國內(nèi)/國際出口保理/應(yīng)收賬款融資/應(yīng)收帳款融資，盤活資金法人按揭/擴(kuò)大采購商采購能力，加速賬款回收擴(kuò)大采購商采購能力，加速存貨周轉(zhuǎn)拓寬融資渠道，擴(kuò)大采購能力信用證出口押匯/獲得融資款項(xiàng)/

31、信用證融資，盤活資金信用證打包貸款/獲得融資款項(xiàng)/信用證融資，盤活資金動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押/擴(kuò)大融資渠道，加速存貨周轉(zhuǎn)拓寬融資渠道，擴(kuò)大購能力i ii ii i供應(yīng)商供應(yīng)商支持服務(wù)項(xiàng)下的產(chǎn)品功能組合及比較銀行面產(chǎn)產(chǎn) 品品授信條件授信條件風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重銀行收益銀行收益撥備撥備協(xié)議（買方）付息票據(jù)貼現(xiàn)銀票貼現(xiàn)不占用客戶授信額度，視同低授信風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)商票：100%T=4M 銀貼：20%貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)金額1%預(yù)付型銀票貼現(xiàn)先占用客戶授信額度，后占用承兌行授信額度，客戶額度授信條件同短貸T=4M銀票：20%貼現(xiàn)利息收入貼現(xiàn)金額1%國內(nèi)信用證議付基本同短貸100%短貸利息收入+0.1%手續(xù)費(fèi)議付金額1%福費(fèi)

32、廷基本同短貸100%LIBOR+BP包買金額1%國內(nèi)/國際出口保理資信調(diào)查及貿(mào)易背景調(diào)查100%短貸利率融資金額1%法人按揭同短貸100%貸款利息收入貸款金額1%信用證打包貸款基本同短貸100%LIBOR+BP打包金額1%信用證出口押匯視同低授信風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)100%LIBOR+BP押匯金額1%動(dòng)產(chǎn)（倉單）質(zhì)押短貸條件基礎(chǔ)上滿足貨物及倉儲(chǔ)的要求100%貸款利息收入貸款金額1%i ii ii i案例背景： B是國內(nèi)一家大型鋼材生產(chǎn)廠商，經(jīng)銷商以國內(nèi)為主，但也有幾家長(zhǎng)期合作的國外經(jīng)銷商，關(guān)系穩(wěn)定。我們?nèi)绾螢镕鋼鐵生產(chǎn)廠商設(shè)計(jì)服務(wù)方案？經(jīng)銷商貨物/商品SPDB付 款 經(jīng)銷商B國內(nèi)國內(nèi)C1國內(nèi)國內(nèi)C2 經(jīng)銷

33、商/制造商/采購商經(jīng)銷商國外國外C3國外國外C4經(jīng)銷商付 款貨物/商品供應(yīng)商案例及組合產(chǎn)品采購商貨物/商品SPDB付 款B鋼廠鋼廠 C1采購商（國內(nèi)采購商資質(zhì)弱或采購商（國內(nèi)采購商資質(zhì)弱或B對(duì)其不了解）對(duì)其不了解） B鋼廠可能的業(yè)務(wù)需求： 1、規(guī)避應(yīng)收賬款收款風(fēng)險(xiǎn) 2、降低自身的財(cái)務(wù)費(fèi)用 3、靈活資金安排 采購商B國內(nèi)國內(nèi)C1國內(nèi)國內(nèi)C2 經(jīng)銷商/制造商/采購商采購商國外國外C3國外國外C4采購商付 款貨物/商品案例分析 step1協(xié)議（買方）付息票據(jù)貼現(xiàn)（滿足需求協(xié)議（買方）付息票據(jù)貼現(xiàn)（滿足需求2+3） - 由采購商支付部分或全部票據(jù)貼現(xiàn)利息，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用 - 票據(jù)融資，提前獲得應(yīng)收帳款

34、- 憑自身實(shí)力及資信與銀行商議貼現(xiàn)利率價(jià)格 費(fèi)用： 票據(jù)應(yīng)付利息-買方付息金額國內(nèi)信用證議付（滿足需求國內(nèi)信用證議付（滿足需求1+3） - 規(guī)避采購商履約風(fēng)險(xiǎn)； - 信用證融資，提前獲得應(yīng)收帳款 費(fèi)用：短貸利息+0.1%手續(xù)費(fèi)國內(nèi)保理（滿足需求國內(nèi)保理（滿足需求2+3） - 應(yīng)收帳款管理及融資 - 授信條件較為寬松 費(fèi)用：短貸利率+管理費(fèi) 我行的收益中國內(nèi)保理我行的收益中國內(nèi)保理國內(nèi)信用證議付國內(nèi)信用證議付協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)，其中銀票貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資本占協(xié)議付息票據(jù)貼現(xiàn)，其中銀票貼現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)資本占比較低，可重點(diǎn)推國內(nèi)保理和協(xié)議（買方）付息銀票貼現(xiàn)產(chǎn)品比較低，可重點(diǎn)推國內(nèi)保理和協(xié)議（買方）付息銀票貼現(xiàn)產(chǎn)品相

35、應(yīng)產(chǎn)品及組合：相應(yīng)產(chǎn)品及組合：采購商貨物/商品SPDB付 款B鋼廠鋼廠 C2采購商（國內(nèi)采購商資質(zhì)強(qiáng)或采購商（國內(nèi)采購商資質(zhì)強(qiáng)或B對(duì)其了解）對(duì)其了解） B鋼廠可能的業(yè)務(wù)需求： 1、穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系，提升談判地位 2、促進(jìn)存貨周轉(zhuǎn) 3、加快資金回籠 采購商B國內(nèi)國內(nèi)C1國內(nèi)國內(nèi)C2 經(jīng)銷商/制造商/采購商采購商國外國外C3國外國外C4采購商付 款貨物/商品案例分析 step2法人按揭（滿足需求法人按揭（滿足需求2+3） - 憑借供應(yīng)商資質(zhì)為采購商爭(zhēng)取融資資格，并提供擔(dān)?；蚧刭?- 穩(wěn)定下游，提升談判地位 - 促進(jìn)貨物銷售 費(fèi)用： 貸款利息保兌倉保兌倉/廠商銀三方協(xié)議（滿足需求廠商銀三方協(xié)議（滿足需求

36、1+2+3） - 以供應(yīng)商B的資信對(duì)采購商C2的采購能力提供擔(dān)?；?qū)ω浳镞M(jìn)行回購 - 加速存貨周轉(zhuǎn)，促進(jìn)銷售 - 銀行承兌匯票保障收款風(fēng)險(xiǎn)，并可融資獲得提前匯款 費(fèi)用：短貸利息相應(yīng)產(chǎn)品及組合：相應(yīng)產(chǎn)品及組合：采購商貨物/商品SPDB付 款B鋼廠鋼廠 C3采購商（國外采購商資質(zhì)弱或采購商（國外采購商資質(zhì)弱或B對(duì)其不了解）對(duì)其不了解） B鋼廠可能的業(yè)務(wù)需求： 1、規(guī)避應(yīng)收賬款收款風(fēng)險(xiǎn) 2、鎖定匯率風(fēng)險(xiǎn) 3、靈活資金安排 采購商B國內(nèi)國內(nèi)C1國內(nèi)國內(nèi)C2 經(jīng)銷商/制造商/采購商采購商國外國外C3國外國外C4采購商付 款貨物/商品案例分析 step3信用證出口押匯（滿足需求信用證出口押匯（滿足需求2+

37、3）- 提前獲得融資款項(xiàng)，加快資金周轉(zhuǎn) - 鎖定結(jié)匯匯率風(fēng)險(xiǎn)，歸避匯率風(fēng)險(xiǎn)，節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用 - 簡(jiǎn)化融資手續(xù) 費(fèi)用：LIBOR+BP福費(fèi)廷（滿足需求福費(fèi)廷（滿足需求1+2+3） - 無追索的應(yīng)收帳款買斷，規(guī)避收款風(fēng)險(xiǎn) - 固定利率,排除利率上升或匯率波動(dòng)導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) - 低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，不占企業(yè)授信額度，無需提供擔(dān)保 費(fèi)用：LIBOR+BP 從風(fēng)險(xiǎn)資本占用及風(fēng)險(xiǎn)與收益配比角度考慮，建議重點(diǎn)推介福費(fèi)廷業(yè)務(wù)從風(fēng)險(xiǎn)資本占用及風(fēng)險(xiǎn)與收益配比角度考慮，建議重點(diǎn)推介福費(fèi)廷業(yè)務(wù)相應(yīng)產(chǎn)品及組合：相應(yīng)產(chǎn)品及組合：采購商貨物/商品SPDB付 款B鋼廠鋼廠 C4采購商（國外采購商資質(zhì)強(qiáng)或采購商（國外采購商資質(zhì)強(qiáng)或B對(duì)其了解

38、）對(duì)其了解） B鋼廠可能的業(yè)務(wù)需求： 1、及時(shí)回收賬款 2、提升談判能力 3、促進(jìn)貨物銷售 采購商B國內(nèi)國內(nèi)C1國內(nèi)國內(nèi)C2 經(jīng)銷商/制造商/采購商采購商國外國外C3國外國外C4采購商付 款貨物/商品案例分析 step4國際保理（滿足需求國際保理（滿足需求1+2+3）- 為供應(yīng)商提供O/A、D/A的優(yōu)惠付款條件，提升談判地位 - 免除資信調(diào)查、帳務(wù)管理和賬款追收手續(xù)，降低成本支出 - 免除制單工作并簡(jiǎn)化手續(xù) -加速資金回籠，擴(kuò)大產(chǎn)銷 費(fèi)用：LIBOR+BP+手續(xù)費(fèi)收入 考略到保理業(yè)務(wù)自身及其對(duì)采購商的延伸業(yè)務(wù)收益，考略到保理業(yè)務(wù)自身及其對(duì)采購商的延伸業(yè)務(wù)收益，建議重點(diǎn)推介建議重點(diǎn)推介相應(yīng)產(chǎn)品及組合：相應(yīng)產(chǎn)品及組合：中心廠商（供應(yīng)商）模式中心廠商（