河北廣播電視大學(xué)2019-2020年度第一學(xué)期開(kāi)放教育本科期末考試《6072商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理》試卷

1、學(xué)號(hào)班級(jí)名稱(chēng)學(xué)生姓名試卷號(hào)：6072 座位號(hào)：河北廣播電視大學(xué)20192020年度第二學(xué)期開(kāi)放教育本科補(bǔ)修課考試商業(yè)銀行綠經(jīng)營(yíng)管理 試題 2019年12月題號(hào)一二三四五六總分得分得 分評(píng)卷人一、 單項(xiàng)選擇題（每題3分，共15分）1.在商業(yè)銀行的發(fā)展模式中，屬于全能型模式的代表國(guó)家是（ ）。 A英國(guó) B美國(guó)C日本D瑞士2.商業(yè)銀行主要的資金來(lái)源是（ ）。 A. 自有資金 B. 被動(dòng)性負(fù)債 C. 借人負(fù)債 D. 結(jié)算中負(fù)債3.下列各項(xiàng)中，不屬于網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的是（ ）。 A. 市場(chǎng)信譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) B. 法律風(fēng)險(xiǎn) C. 網(wǎng)絡(luò)故障風(fēng)險(xiǎn) D. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)4.下面幾組銀行資產(chǎn)按流動(dòng)性從高至低排序，其中正確的是

2、（ ）。 A. 現(xiàn)金、短期同業(yè)拆借、在中央銀行存款、短期國(guó)債 B. 現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借、短期國(guó)債 C. 現(xiàn)金、短期國(guó)債、在中央銀行存款、短期同業(yè)拆借 D. 現(xiàn)金、在中央銀行存款、短期國(guó)債、短期同業(yè)拆借5.如果一個(gè)銀行產(chǎn)品隨著市場(chǎng)對(duì)它的逐步接受，銷(xiāo)量迅速增加，該產(chǎn)品處于（ ） A. 導(dǎo)入階段 B. 成和階段 C. 成熟階段 D. 衰落階段得 分評(píng)卷人二、判斷題（判斷正誤并對(duì)錯(cuò)誤的說(shuō)明理由：每題3分，共15分）6.在我國(guó)，自然人也可以成為股分制商業(yè)銀行的股東。（ ） 理由：7.商業(yè)銀行的資產(chǎn)是商業(yè)銀行獲得收入的唯一來(lái)源。（ ） 理由：8.銀行的貸款承諾一經(jīng)作出，不經(jīng)客戶(hù)同意不可撤銷(xiāo)

3、。（ ） 理由：9.利率敏感性缺口管理是商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債綜合管理的重要方法，商業(yè)銀行如果預(yù)測(cè)利率上升，可以對(duì)應(yīng)采取負(fù)缺口戰(zhàn)略。（ ） 理由：10.通過(guò)利潤(rùn)表，可以了解商業(yè)銀行上交稅金、提取盈余公積金和利潤(rùn)結(jié)余方面的情況。（ ） 理由：得 分評(píng)卷人三、 填空題（每空1分，共8分）11.商業(yè)銀行作為金融企業(yè)，具備信用中介功能、支付 中介功能、（ ）功能和金融服務(wù)功能。12.商業(yè)銀行的權(quán)力機(jī)構(gòu)，也就是商業(yè)銀行的決策機(jī)構(gòu)，它包括（ ）和（ ），其中（ ）是商業(yè)銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)。13.從業(yè)務(wù)技術(shù)的角度分析，網(wǎng)上銀行的風(fēng)險(xiǎn)包括兩類(lèi)，即基于互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和信息技術(shù)導(dǎo)致的（ ）風(fēng)險(xiǎn)和基于虛擬金融服務(wù)品種形成的（

4、 ）風(fēng)險(xiǎn)。14.銀行選擇目標(biāo)市場(chǎng)和策略主要有：無(wú)差異性營(yíng)銷(xiāo)、（ ）和（ ）。得 分評(píng)卷人四、 名詞解釋?zhuān)款}6分，共12分）15.資本性債券16.在險(xiǎn)價(jià)值法 得 分評(píng)卷人五、 簡(jiǎn)答題（每題15分，共30分）17.國(guó)際上解決商業(yè)銀行不良貸款的主要方法有哪些？18.財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的產(chǎn)生條件和主要類(lèi)型是什么？得 分評(píng)卷人六、 論述題（共20分）19.試述商業(yè)銀行資本金的構(gòu)成要素與信義，以及商業(yè)銀行對(duì)資本金管理的需遵循的原則。6027商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理答案一：1-5： DBCBB二：6.正確 7.錯(cuò)誤。商業(yè)銀行的資產(chǎn)是其收入的主要來(lái)源，但不是唯一來(lái)源，銀行收入來(lái)源中還有很大一部分來(lái)自于通過(guò)提供服務(wù)而獲得的

5、收入，如銀行匯兌、結(jié)算業(yè)務(wù)等。8.錯(cuò)誤。貸款承諾有可撤銷(xiāo)承諾和不可撤銷(xiāo)承諾兩種。對(duì)可撤銷(xiāo)承諾，在銀行承諾期內(nèi)，客戶(hù)如沒(méi)有履行條款，則銀行可撤銷(xiāo)該承諾。但是對(duì)不可撤銷(xiāo)承諾，未經(jīng)客戶(hù)允許不得隨意撤銷(xiāo)該項(xiàng)承諾。9.錯(cuò)誤。商業(yè)銀行如果預(yù)測(cè)利率上升，應(yīng)采取正缺口戰(zhàn)略。10.錯(cuò)誤。利潤(rùn)表是反映商業(yè)銀行在一定時(shí)期（月份、年度）內(nèi)經(jīng)營(yíng)成果的動(dòng)態(tài)報(bào)表，它反映了商業(yè)銀行在一定時(shí)期內(nèi)的收益或虧損。三、11. 信用創(chuàng)造 12.股東大會(huì) 董事會(huì) 股東大會(huì)13.系統(tǒng) 業(yè)務(wù)14.密集單一營(yíng)銷(xiāo) 差異營(yíng)銷(xiāo)四、15.資本性債券是為彌補(bǔ)銀行資本不足而發(fā)行，是介于銀行存款負(fù)債和股票資本之間的負(fù)債業(yè)務(wù)，它對(duì)銀行收益和資產(chǎn)分配的要求高于

6、優(yōu)先股和普通股，次于銀行存款人，還有到期要?dú)w還的期限，通常被稱(chēng)為銀行的附屬資本。 16.在險(xiǎn)價(jià)值法是商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的主要方法之一，它是計(jì)算在概率給定的情況下，銀行的投資組合價(jià)值在下一階段最多可能損失多少的方法。五、 17.（1）強(qiáng)化呆賬準(zhǔn)備金制度，注銷(xiāo)壞賬，優(yōu)化資產(chǎn)。 （2）分離不良資產(chǎn)，交由專(zhuān)門(mén)機(jī)構(gòu)處理。 （3）培育資產(chǎn)重組的中介機(jī)構(gòu)和中介專(zhuān)家。 （4）充分利用金融市場(chǎng)尤其是證券市場(chǎng)將銀行鬧資產(chǎn)打折出售或部分證券化，收縮不良資產(chǎn)規(guī)模。 （5）債權(quán)全部或部分轉(zhuǎn)股權(quán)。 （6）直接的資本注入。 （7）破產(chǎn)清算。 （8）利用信貸資產(chǎn)衍生產(chǎn)品，降低風(fēng)險(xiǎn)。 18.（1）財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)產(chǎn)生的社會(huì)條件： A

7、.單位、個(gè)人資金積累到相當(dāng)規(guī)模。 B投資渠道多樣化，投資風(fēng)險(xiǎn)加大。 C銀行理財(cái)能力提高和銀行競(jìng)爭(zhēng)的加劇。 （2）根據(jù)銀行財(cái)務(wù)顧問(wèn)業(yè)務(wù)的性質(zhì)可以分為如下幾類(lèi)： A.企業(yè)信用等級(jí)評(píng)定。 B.固定資產(chǎn)投資項(xiàng)目評(píng)估。 C.資產(chǎn)評(píng)估。 D.債券評(píng)級(jí) 。 E.投資咨詢(xún)業(yè)務(wù)。 F.綜合咨詢(xún)。企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理咨詢(xún)、經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略咨詢(xún)。六、19.（1）商業(yè)銀行的資本金由核心資本和附屬資本構(gòu)成。 核心資本，又稱(chēng)為一級(jí)資本。核心資本包括永久性股本金和公開(kāi)儲(chǔ)備，在會(huì)計(jì)賬戶(hù)上反映為實(shí)收資本，資本公積、盈余公積和未分配利潤(rùn)。核心資本是最高形式的資本，是持久性的所有者權(quán)益。 附屬資本，又稱(chēng)為二級(jí)資本。附屬資本包括未公開(kāi)儲(chǔ)備、資產(chǎn)

8、重估儲(chǔ)備、一般儲(chǔ)備金或者一般呆賬準(zhǔn)備金、混合型債務(wù)（債務(wù)或者股票）資本工具和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)，在商業(yè)銀行的會(huì)計(jì)賬戶(hù)上主要反映為各項(xiàng)準(zhǔn)備金和發(fā)行五年期以上的長(zhǎng)期金融債券。各項(xiàng)準(zhǔn)備金包括貸款呆賬準(zhǔn)備金、壞賬準(zhǔn)備金和投資風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金三項(xiàng)。 （2）對(duì)商業(yè)銀行的資本金進(jìn)行管理，遵循的原則主要包括幾個(gè)方面： 資本金數(shù)量必須充足。資本數(shù)量充足是指商業(yè)銀行資本金數(shù)量必須過(guò)到或超過(guò)金融管理當(dāng)局規(guī)定的、能夠保障正常營(yíng)業(yè)并足以維持充分信譽(yù)的最低限度。 資本金的結(jié)構(gòu)要合理。資本構(gòu)成合理是指銀行現(xiàn)有的資本或新增的資本構(gòu)成成分，要符合金融管理當(dāng)局關(guān)于資本金構(gòu)成的要求。 資本金的來(lái)源要有保障。資本金來(lái)源有保障是指銀行籌集資本的各個(gè)渠道應(yīng)盡力保持暢通和穩(wěn)定。銀行的資本金來(lái)源分為外部和內(nèi)部?jī)刹糠郑渲型獠炕I資既依