中國銀行湖北省分行暑期社會實踐總結(jié)報告

1、個人整理精品文檔，僅供個人學(xué)習(xí)使用 1 / 41 中國銀行湖北省分行暑期社會實踐總結(jié)報告 （實習(xí)基地） 暑期社會實踐流程說明 年月日， 按照武漢大學(xué)與中國銀行簽定的協(xié)議， 熊和平老師帶領(lǐng)我們級金融工程專業(yè)的 名學(xué)生來到中國銀行湖北省分行 （以下簡稱省行） 洽談關(guān)于在該行開展為期一月的暑期社會 實踐的相關(guān)事宜。通過電話聯(lián)系，省行人力資源部主管吳衛(wèi)文負(fù)責(zé)接待我們。會上，吳主管 向我們介紹了省行的大致情況， 并講述了中國銀行的企業(yè)文化和歷史。 吳主管講話幽默又很 有親切感，我們來之前的緊張和不安一掃而空。 接著， 在吳主管和熊老師的指導(dǎo)下， 我們根據(jù)暑期實踐的主題和自己的愛好分別選擇了 不同的部門參

2、加實踐。大致情況如下： 組長夏繼德同學(xué)先后分別在省行營業(yè)部和省行個人金融部參加實踐， 并負(fù)責(zé)及時將實習(xí) 的有關(guān)情況向省分行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)匯報； 耿運棟同學(xué)分別在省行電子銀行部和省行公司業(yè)務(wù)部參 加實踐； 左金保同學(xué)和陳思同學(xué)一起在省行授信執(zhí)行部參加實踐； 喻晨和李殊琦同學(xué)在省行 營業(yè)部參加實踐； 張海龍同學(xué)在金融機構(gòu)部參加實踐； 高媛同學(xué)在資金業(yè)務(wù)部參加實踐； 譚 詩璟同學(xué)在省行國際結(jié)算部參加實踐。 最后，熊老師告誡我們說： “你們是代表武漢大學(xué)來到中國銀行湖北省分行實習(xí)，一定 要戒驕戒躁，虛心向銀行的前輩請教，從小事做起，了解銀行的基本操作流程。相信你們一 定能夠?qū)W到很多在書本上學(xué)不到的知識。 ”

3、聽了熊老師的話，我們深感責(zé)任重大。就這樣， 我們的實習(xí)開始了。 從年月日到年月日， 我們在中國銀行湖北省分行已經(jīng)實踐了半個月。 通過自身的努力和 銀行前輩的指教， 我們很快地了解了各自部門的相關(guān)業(yè)務(wù)， 并按照老師的要求每天下班后寫 實習(xí)小記，總結(jié)每天所學(xué)到的知識。 年月日，按照熊老師的要求，我們?nèi)藖淼轿錆h大學(xué)經(jīng)濟與管理學(xué)院金融系辦公室開會。 會上，熊老師很關(guān)心地詢問了我們一些生活上的問題， 同時讓我們介紹一下這半個月地見聞 和心得體會。 組長夏繼德同學(xué)首先發(fā)言， 他詳細(xì)地介紹了他在中國銀行湖北省分行營業(yè)部的 情況，并向大家介紹了一下營業(yè)部的產(chǎn)品和操作流程以及機構(gòu)設(shè)置等。 隨后其他八位同學(xué)也 相

4、繼發(fā)言。 通過相互學(xué)習(xí)， 大家對省分行各個部門的設(shè)置和運作模式有了一個更加全面的了 解。最后， 熊老師充分肯定了我們這半個月的成績，并要求我們切勿驕傲自滿，在接下來的 半個月時間里取得更輝煌的業(yè)績。 就這樣， 我們暑期實踐的后半期開始了。 按照前期的安排， 夏繼德同學(xué)和耿運棟同學(xué)分 別調(diào)到個人金融部和公司業(yè)務(wù)部進(jìn)行后期的實踐。 從年月日到年月日， 我們對各個部門的了解都有所加強， 銀行的領(lǐng)導(dǎo)也開始讓我們從事 一些技術(shù)含量稍微高一點的工作。 此時此刻， 我們感覺自己不再是一個只是來參加實踐的外 來人， 而是中行的一份子。 對于每一項工作我們都一絲不茍地完成， 因為我們知道自己現(xiàn)在 不只是一個人，

5、而是代表著武漢大學(xué)。 個人整理精品文檔，僅供個人學(xué)習(xí)使用 2 / 41 年月日， 我們的暑期社會實踐宣告結(jié)束。 熊老師帶領(lǐng)我們一起會見了吳主管， 并代表武 漢大學(xué)向中國銀行表達(dá)了謝意。 吳主管對我們的出色表現(xiàn)提出了表揚， 還熱情地邀請我們畢 業(yè)后加入中國銀行，成為中國銀行真正的一份子。 暑期社會實踐結(jié)束后， 我們小組的成員進(jìn)行了深刻的總結(jié)， 并在總結(jié)的基礎(chǔ)上完成了最 后的理論成果撰寫工作。自此，我們的暑期社會實踐畫上了一個完美的句號。 實習(xí)小結(jié) 夏繼德 這個暑假我很榮幸能夠到中國銀行湖北省分行營業(yè)部和個人金融部實習(xí)了一個月。 由于 專業(yè)對口， 又得到老師和銀行前輩的指導(dǎo)， 我很快適應(yīng)了銀行的工

6、作環(huán)境， 并初步了解了個 人金融部的相關(guān)業(yè)務(wù)，并且學(xué)到了很多書本上學(xué)不到的知識，受益匪淺。 一直以來， 公司業(yè)務(wù)由于其高回報和易維護(hù)這兩個特點而受到商業(yè)銀行的青睞， 成為商 業(yè)銀行實現(xiàn)利潤的主要途徑。 然而， 隨著市場經(jīng)濟的發(fā)展， 由于金融制度的不健全和金融體 系的不完善， 公司業(yè)務(wù)也暴露出高風(fēng)險和高投入這兩大缺點。 傳統(tǒng)的公司信貸業(yè)務(wù)不僅不能 承擔(dān)為銀行創(chuàng)造高利潤的重任， 反而提高了銀行的資產(chǎn)不良率， 使銀行的大量貸款付諸東流。 正因為如此， 去年以來國內(nèi)各大商業(yè)銀行紛紛提出向零售銀行轉(zhuǎn)型的戰(zhàn)略構(gòu)想， 并伴隨著各 種舉措的出臺， 力度之大前所未有。 個人金融業(yè)務(wù)是中國銀行的基本業(yè)務(wù)， 它可為

7、廣大客戶 提供全方位、 快捷、 靈活的各式金融工具。 品種齊全， 操作簡便， 電子化程度高， 安全可靠。 中國銀行提供各式現(xiàn)代化的產(chǎn)品及其組合滿足廣大客戶儲蓄、保值、收益、匯款、兌換、消 費支付的不同需求。 個人金融業(yè)務(wù)和公司業(yè)務(wù)相比，有以下兩個方面的特點。 第一， 個人金融業(yè)務(wù)起步晚，困難多。個人金融業(yè)務(wù)可以說是一條的光榮的荊棘路。目 前國內(nèi)零售銀行業(yè)務(wù)只占總業(yè)務(wù)的，而發(fā)達(dá)國家的零售銀行業(yè)務(wù)占總業(yè)務(wù)的比重平均達(dá)到。 隨著經(jīng)濟的發(fā)展和居民財富的增長， 個人金融業(yè)務(wù)的客戶群規(guī)模一定會越來越大， 客戶群結(jié) 構(gòu)也會不斷調(diào)整， 為商業(yè)銀行實現(xiàn)科學(xué)增長和增加利潤做出愈來愈顯著的貢獻(xiàn)。 但是在目前 來說，

8、 個人金融業(yè)務(wù)還沒有得到客戶的廣泛接受、 沒有建立穩(wěn)固的客戶群、 個人金融體系還 不完善、相關(guān)產(chǎn)品的宣傳不到位，這些都制約著個人金融業(yè)務(wù)的發(fā)展。 第二，個人金融業(yè)務(wù)工作量大， 任務(wù)重。 個人金融業(yè)務(wù)可以說是千軍萬馬千辛萬苦做千 家萬戶之事。 個人金融業(yè)務(wù)面對的是一個廣大的客戶群， 單筆業(yè)務(wù)的收益遠(yuǎn)遠(yuǎn)比不上做公司 業(yè)務(wù)的收益，而工作量卻是非常巨大，包括客戶信用考核，風(fēng)險考核， 中間操作以及客戶維 護(hù)等一系列的流程。 公司業(yè)務(wù)單筆數(shù)額也許就可以達(dá)到幾千萬甚至上億， 隨之而來的利潤也 是豐厚的， 但是個人金融業(yè)務(wù)單筆也許就只有幾千元甚至更少， 回報當(dāng)然也就不多。 所謂不 積涓涓細(xì)流何以成江河湖海，

9、為了不斷的開發(fā)新的客戶群和維護(hù)現(xiàn)有的客戶群， 也為了在激 烈的競爭中取得勝利，個人金融戰(zhàn)線上的同志也就必須要付出加倍的努力。 個人金融業(yè)務(wù)包括很多不同種類的業(yè)務(wù)。這里只列舉兩項業(yè)務(wù)加以說明。 首先是一站式金融服務(wù)。它包括因私售匯，外幣攜帶證，票據(jù)托收，貸款證明，存款證 明，全球匯款， 信用卡， 代售旅行支票， 代兌旅行支票， 殘損外幣現(xiàn)鈔托收， 外幣現(xiàn)鈔兌換， 外匯匯入?yún)R款， 代辦出國旅行保險， 出國留學(xué)貸款， 為個人客戶在海外分支機構(gòu)代理開戶等。 這些業(yè)務(wù)都是為滿足廣大客戶的要求和實現(xiàn)商業(yè)銀行個人整理精品文檔，僅供個人學(xué)習(xí)使用 3 / 41 的只能而開設(shè)的。比如說存款證明業(yè) 務(wù)。如果您因自費

10、留學(xué)、申請國外移民、探親、境外旅游等事由需開具存款證明，并且在中 國銀行存有存款，即可到中國銀行申請辦理。您可持本人有效身份證件、存單（折）到到任 意聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)點辦理。 委托他人代辦存款證明， 受委托人須出示本人和存款人有效身份證件。 您 可根據(jù)需要開具多份存款證明， 每開一張存款證明收取手續(xù)費人民幣元。 一般來說， 存款證 明書的有效期限為個月， 如有特殊需求， 可適當(dāng)延長，但最長期限不超過半年。開具存款證 明后，銀行將對該項存款做凍結(jié)處理，凍結(jié)的時間與存款證明書的有效期相同。 存款證明 不具有經(jīng)濟擔(dān)保作用，不得轉(zhuǎn)讓，也不能質(zhì)押。 其次是零售貸款業(yè)務(wù)。它包括個人住房貸款，汽車消費貸款，個人抵（質(zhì)

11、）押循環(huán)貸款 等。截至年月末，中國銀行湖北省分行全轄零售貸款余額萬元（不含公積金貸款） 。其中： 個人購房貸款萬元，占比；個人購車貸款萬元，占比；教育助學(xué)貸款萬元，占比；個 人質(zhì)押貸款萬元，占比；個人投資經(jīng)營貸款萬元，占比。 全轄零售貸款主要投向個人購 房貸款， 教育助學(xué)貸款和個人購車貸款。 按五級分類口徑統(tǒng)計中國銀行湖北省分行全轄不良 貸款余額萬元，不良率。其中：個人商業(yè)用房貸款不良率，營運車輛貸款不良率，小 額信用消費貸款不良率， 法人購車貸款不良率， 小企業(yè)法人不良率。 總體來說不良率 偏高。 其中，虛假零售貸款是導(dǎo)致不良率偏高的一個重要原因。截至年月日，湖北省分行全 轄虛假零售貸款共計

12、筆， 金額億元， 涉及樓盤個， 汽車貸款擔(dān)保公司一個和裝修擔(dān)保公司一 個。這些虛假零售貸款大大提高了銀行的貸款風(fēng)險， 有些企業(yè)由于經(jīng)營不善到最后根本無力 償還銀行的到期債務(wù)而導(dǎo)致銀行的大量資產(chǎn)付諸東流。即使最后通過法律途徑打贏了官司， 銀行也只能得到一個 “打贏官司輸了錢” 的結(jié)果， 因為那些企業(yè)早已資不抵債而只能宣布破 產(chǎn)了。 以中國銀行湖北省分行本部為例。 截至年月末， 湖北省分行本部零售貸款余額萬元 （不 含公積金貸款） ，其中：個人購房貸款萬元，占比；其他消費貸款萬元，占比；法人零 售貸款萬元， 占比； 市分行本部零售貸款主要投向個人購房貸款。 按五級分類口徑統(tǒng)計省 分行本部不良貸款余

13、額萬元，不良率，較年月末上升個百分點，資產(chǎn)質(zhì)量差。 從年第二季度開始， 中國銀行湖北省分行個人金融部在每個季度末會對所轄的個分支行 進(jìn)行一次個人金融業(yè)務(wù)綜合評價。個人金融業(yè)務(wù)評價情況包含七個指標(biāo)。 一、基礎(chǔ)建設(shè)。 包括瘦身計劃執(zhí)行情況和強身計劃執(zhí)行情況， 根據(jù)低柜網(wǎng)點占比、 人以 上網(wǎng)點占比、 理財專柜中心工作室數(shù)量、 五年未裝修網(wǎng)點占比以及瘦身、 強身網(wǎng)點數(shù)量綜合 計算得分。以及人力資源配置情況，按個金部人數(shù)（不含銀行卡）與平均水平比較，以及三 經(jīng)計劃完成情況，網(wǎng)均人員與平均水平比較綜合計算得分。 二、科學(xué)增長。包括客戶總數(shù)及增長率，網(wǎng)均客戶數(shù)，發(fā)卡量及網(wǎng)均發(fā)卡量，卡均直消 額，銷售零售貸款

14、網(wǎng)點數(shù)及占比，零售貸款產(chǎn)品網(wǎng)均銷售量， 客戶經(jīng)理人均銷售量，中高端 客戶量（資產(chǎn)萬萬以上 ） ，網(wǎng)均數(shù)理財經(jīng)理人均萬以上客戶數(shù)，網(wǎng)點日均業(yè)務(wù)量等。評分規(guī) 則就是： 達(dá)到設(shè)定的目標(biāo)區(qū)間得基本分， 達(dá)不到設(shè)定的目標(biāo)區(qū)間按實際完成占目標(biāo)區(qū)間比例 得分，超額暫不加分。目標(biāo)區(qū)間為全省平均值或區(qū)分市州和武漢市的平均值。 三、業(yè)務(wù)創(chuàng)新。包括：、新產(chǎn)品銷售。個人循環(huán)貸款銷售量最高為滿分 ,銷售額為得分 , 按比例計分。、新渠道利用。取款日均業(yè)務(wù)量與遷移率按目標(biāo)區(qū)間計分。、新模式推廣。直 客式銷售量最高為滿分 ,銷售額為得分 ,按比例計分。 四、效益體現(xiàn)。包括個人中間業(yè)務(wù)收入、占全行占比、零售貸款利息收入、借記

15、卡年費 實現(xiàn)率等。 評分規(guī)則為： 達(dá)到設(shè)定的目標(biāo)區(qū)間得基本分； 達(dá)不到設(shè)定的目標(biāo)區(qū)間按實際完成 占目標(biāo)區(qū)間比例得分；個人整理精品文檔，僅供個人學(xué)習(xí)使用 4 / 41 超額暫不加分；目標(biāo)區(qū)間為全省平均值。 五、控制能力。 包括： 、糾錯能力。 根據(jù)整改比率計分 ,達(dá)到設(shè)定的目標(biāo)區(qū)間得基本分。 、 化解能力。根據(jù)不良比年初增減比率計分。、防范能力。發(fā)案不得分。 六、任務(wù)指標(biāo)完成情況。這里包括發(fā)展目標(biāo)、轉(zhuǎn)型目標(biāo)和內(nèi)控目標(biāo)。 、發(fā)展目標(biāo)。包括：（）、客戶。即萬元以上客戶總數(shù)、萬元以上客戶總數(shù)、基礎(chǔ)個人 客戶年遞增率和代發(fā)工資單位新增數(shù)。 （）、儲蓄存款。即儲蓄存款新增額儲蓄存款日均新 增額儲蓄月增額穩(wěn)

16、定系數(shù)儲蓄存款網(wǎng)均新增額儲蓄存款市場份額。 （）、消費信貸。即：一 手房貸款新增額、二手房貸款新增額、汽車貸款新增額、 個人投資經(jīng)營貸款新增額、個人循 環(huán)貸款新增額、 個人中間業(yè)務(wù)收益、 個人中間業(yè)務(wù)收入新增額、借記卡年費收入新增額、對 私國內(nèi)結(jié)算收入新增額、 對私國際結(jié)算收入新增額和其他對私代理收入新增額。 評分規(guī)則為： 達(dá)到設(shè)定的目標(biāo)區(qū)間得基本分。 達(dá)不到設(shè)定的目標(biāo)區(qū)間按實際完成占目標(biāo)區(qū)間比例得分。 超 額完成暫不加分 , 儲蓄月增額穩(wěn)定系數(shù)通過計劃各月增長的標(biāo)準(zhǔn)差， 考核各月變動的穩(wěn)定性， 各分支行標(biāo)準(zhǔn)差和全轄平均標(biāo)準(zhǔn)差比較，計算分值 . 標(biāo)準(zhǔn)差值越大 , 得分越小。 、轉(zhuǎn)型目標(biāo)。包括：

17、一、新型渠道利用。即：自助設(shè)備業(yè)務(wù)遷移率、取款日均業(yè)務(wù)量、 個人網(wǎng)銀客戶新增數(shù)、 電話銀行客戶新增數(shù)。 業(yè)務(wù)量超過全轄平均水平， 按超過比率 * 加分。 二、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型。即：創(chuàng)建“五新”網(wǎng)點和建立一個理財機構(gòu)（中心或工作室）。完成得基本 分，沒完成不得分。超額完成得分新建數(shù)量 *基本分。其中 : 方案分 ,施工分 ,完成分。三、隊 伍結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。即：大堂經(jīng)理配備、理財經(jīng)理配備、客戶經(jīng)理配備。完成得分 , 按完成比例計 分。 、內(nèi)控目標(biāo)。包括： （）、零售貸款資產(chǎn)質(zhì)量。包括：存量不良清收新增、不良控制、 可疑類損失類貸款占不良比重控制、 關(guān)注類貸款占不良比重控制、 假按揭控制等。 達(dá)到設(shè)定 的目標(biāo)區(qū)間得基本分， 達(dá)不到設(shè)定的目標(biāo)區(qū)間按實際完成占目標(biāo)區(qū)間比例得分， 超額暫不加 分。（）、零售業(yè)務(wù)的內(nèi)控考核。包括：制度的執(zhí)行情況、內(nèi)控管理、反洗錢、履行大額與 可疑交易的報告制度情況、問題整改情況、發(fā)案情況等。 準(zhǔn)確及時完成報告得分，出現(xiàn)一 次未及時準(zhǔn)確完成不得分，達(dá)到設(shè)定的目標(biāo)區(qū)間得基本分。 七、規(guī)定動作完成情況。包括：儲蓄結(jié)對賽活動、儲蓄開門紅活動、支行零售貸款、獎 勵方案落實情況、網(wǎng)點銷售零售