我國利率市場化對商業(yè)銀行的影響分析(共6頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上我國利率市場化對商業(yè)銀行的影響分析 摘 要 資金的價格就是利率，是金融市場的發(fā)展程度的一種標志。利率的市場化是我國經(jīng)濟體制發(fā)展所形成的一個結果，是金融發(fā)展過程中的不可更改的前進方向。我國利率的市場化早在20世紀就已經(jīng)開始，經(jīng)過一段時期的發(fā)展，對商業(yè)銀行有著很深遠的影響。在利率市場化的今天，商業(yè)銀行的發(fā)展面臨著嚴重的挑戰(zhàn)和重要的機遇。隨著利率的市場化，相關的商業(yè)銀行在信貸等方面的競爭更加激烈，為了長遠的發(fā)展，中小銀行采取了一系列的應對措施，希望可以實現(xiàn)雙贏的局面。本文主要在利率市場化的前提下，分析這種情況對商業(yè)銀行的影響，希望為商業(yè)銀行的發(fā)展提供幫助。 關鍵詞 利率 市

2、場化 商業(yè)銀行 影響分析 一、前言 20世紀70年代期間，就有人提出了金融發(fā)展的方向，在后來的針對性研究中，我國隨著時代的發(fā)展加入了自由發(fā)展的金融運動中。從其他各國的利率市場化的實例中可知，利率市場化是一場決定性的金融改革，對社會有著很大的影響。利率市場化也是有利有弊的，對商業(yè)銀行的長遠發(fā)展來說，挑戰(zhàn)與機遇是共存的。但其又是商業(yè)銀行發(fā)展歷程的必經(jīng)環(huán)節(jié)。利率市場化是將經(jīng)濟水平逐漸提高并完善的一個過程，是經(jīng)濟改革的重要組成部分之一。利率市場化對商業(yè)銀行的影響程度是我們關注的重點。本文主要對這一部分的影響情況進行敘述并分析。 二、利率市場化的相關形式 利率是一項十分重要的分析交易過程中市場內(nèi)部資金水

3、平的關鍵指標，是金融市場資源交易的中間變量。利率對金融的發(fā)展有著十分重要的作用，當前，經(jīng)濟早已圍繞著金融運轉，利率又是金融市場的重要因素之一。所以，利率的市場化發(fā)展是金融不斷發(fā)展進程中的一個重要的組成部分。利率的市場化發(fā)展是利率不再受到政府的強制性干預，從而在市場限定范圍內(nèi)自由發(fā)展。 利率的市場化過程主要是將利率的決定主權交還給人民群眾。利率市場化使我們交易時的資金往來的多少和商品價格等都可以通過雙方商談，自主決定。通過這種方式能夠?qū)ι碳疫M行評估，為其進行交易選擇對象提供一定的幫助，降低交易風險。另一方面，使政府部門不便于對利率的評估，從而使利率形成方式更加貼近市場。政府機構不再強制性地對利率

4、大方向進行調(diào)控。在基準利率的標尺下，市場自主定義的利率也不可能有太大的偏差。 三、商業(yè)銀行在利率市場化下的挑戰(zhàn) 在利率市場化背景下，商業(yè)銀行的繼續(xù)生存受到了很大的影響，對其發(fā)展發(fā)出了挑戰(zhàn)。利率的市場化提高了商業(yè)銀行的競爭力，也使銀行的利率管理和風險增大。 其一，銀行競爭力方面利率市場化對其產(chǎn)生的挑戰(zhàn)。自古以來，我國銀行的收益主要是由存貸產(chǎn)生的差價組成的。商業(yè)銀行的存貸產(chǎn)生的差價的波動對銀行的利潤有著很大的影響，直接關系到銀行的生存與否。在以前的利率體制下，我國的商業(yè)銀行存貸產(chǎn)生的差價一般都是處于盈利的情況，即使利率產(chǎn)生波動，收益仍是正的。但是，利率的市場化發(fā)展，使得市場經(jīng)濟的競爭加劇，低的貸款

5、利率和高的存款利率成了人們選擇的首要考慮因素。存貸產(chǎn)生的差價值逐漸減少，使銀行的收益降低。 利率市場化的發(fā)展將商業(yè)銀行原本依靠的存貸價差的收益的優(yōu)勢降低了，加劇了銀行的競爭激烈程度，使商業(yè)銀行的經(jīng)營壓力逐漸增大。如果我們不能夠及時有效地因時制宜，做出相應的應對策略，改變經(jīng)營方式，最終將會被時代所厭棄。 其二，利率市場化將商業(yè)銀行的利率管理和風險的難易程度變得更加復雜，難以控制。在傳統(tǒng)的利率體制下，各個商業(yè)銀行的存貸款利率都是以中央銀行的利率作為基準，進行相關的活動。在傳統(tǒng)的情況下，各個商業(yè)銀行獲得的利潤不會因為利率波動因素而產(chǎn)生風險。當前，利率市場化的前提下，利率的波動性更加變化多端，人們存貸

6、的利率不僅隨著存貸金額發(fā)生變化，還受到金融市場上利率波動的影響。在這種情況下，商業(yè)銀行獲得利潤的風險幾率增大了，依靠存貸產(chǎn)生的差價所得的收益會受到影響，加大了商業(yè)銀行對利率風險的控制和預測準確的幾率。 利率的市場化讓商業(yè)銀行與金融市場間的資金流動性增加了，銀行的風險與收益的波動變化更大，難以準確地對其進行預測。這種情況下，商業(yè)銀行的盈利與否的幾率增大，銀行的資金流動性控制難度增加，銀行生存的風險增加了。利率的市場化過程還使利率的確定更加受到客戶的重視，想要尋求對自己更加有利的存貸款利率，在這種情況下，商業(yè)銀行結合自己的利益，在市場允許的范圍內(nèi)，重新確定存貸利率，從而繼續(xù)在金融行業(yè)生存下去。這種

7、改變讓銀行的風險和管理難度都增加了。 四、商業(yè)銀行在利率市場化情況下的機遇 首先，這種市場化讓各大銀行之間的競爭變得更加公平、公正，打破了以前一些銀行在某些領域或地區(qū)的壟斷限制，促進各大銀行共同發(fā)展。在利率的傳統(tǒng)體制下，我國的各個銀行的各種壟斷性經(jīng)營，使得各大銀行在競爭過程中，競爭激烈性不高，公平性不高，銀行的主要收益是由存貸產(chǎn)生的差價組成的。在當前，利率的市場化進程日益加快，各大銀行的營業(yè)額度受到了很大的沖擊，使得各大銀行進入大范圍的公平競爭中，促進銀行的發(fā)展。 其次，市場化的利率讓商業(yè)銀行的創(chuàng)新性水平提高了。在新的利率環(huán)境下，各大銀行為了進一步發(fā)展，競相采取新的管理和業(yè)務體制，用以增加對用

8、戶的吸引力，從而降低因利率波動產(chǎn)生的風險。這種情況間接地促進了商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新能力，為銀行的發(fā)展提供了幫助。其中，利率市場化讓各大銀行對利率的定價有了自主權，讓銀行進行金融方面的創(chuàng)新的幾率增加了。另外，在面臨更大的風險的情況下，我國商業(yè)銀行的競爭更加劇烈，在更大的壓力下，為銀行的創(chuàng)新提供動力。 最后，改變了商業(yè)銀行的客戶結構，使其體制更加健全。利率的市場化將金融市場走向帶入銀行的視野范圍內(nèi)，促進銀行對相關體制和結構進行改革和優(yōu)化。銀行將自己與客戶之間的資金往來，能否盈利以及風險等因素進行詳細的分析，并確定相關的利率，以最小的風險吸引更多的客戶進行投資。并且，促進銀行對不同水平的客戶分以不同的利率措施的使用，優(yōu)化銀行客戶的構成結構?，F(xiàn)如今，已經(jīng)有很多銀行都采取了這種做法，并且取得了很好的成效。所以說，利率市場化影響對商業(yè)銀行的發(fā)展有著雙向的作用。 五、總結 本文對商業(yè)銀行在利率市場化的背景下所面臨的挑戰(zhàn)和機遇進行了分析總結，敘述了其對商業(yè)銀行產(chǎn)生的影響。商業(yè)銀行在這種利率市場化的趨勢下，要及早地對利率市場化做出應對，確保銀行的繼續(xù)發(fā)展。 （作者單位為鄭州大學數(shù)學與統(tǒng)計學院） 參考文獻 1 郅岳.利率市場化對商業(yè)銀行的影響及應對研究D.中國海洋大學，2014. 2 宋小強.利率市場化對我國商業(yè)銀行的影響及對策研究D.山西財經(jīng)大學，2013. 3 段祺軼.利率市