貸款評(píng)審檔案管理概況

1、第十一章 貸款評(píng)審檔案管理貸款評(píng)審檔案是指貸款項(xiàng)目在開(kāi)發(fā)、評(píng)審、審查、承諾過(guò)程中形成的原始資料和歷史紀(jì)錄，是貸款決策和信貸管理的依據(jù)和憑證。第一節(jié) 目標(biāo)與原則一、目標(biāo)確保在評(píng)審過(guò)程中所形成和記載的原始資料、歷史紀(jì)錄完整、準(zhǔn)確，符合檔案管理要求；嚴(yán)格保管，避免遺漏、丟失。二、原則統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)、總分行兩級(jí)管理、經(jīng)辦人立卷、以項(xiàng)目為主線、各負(fù)其責(zé)、集中保管。第二節(jié) 職責(zé)分工與工作要求一、職責(zé)分工1、總行辦公廳，分行辦公室是貸款評(píng)審檔案的歸口管理部門(mén)。2、評(píng)審部門(mén)的評(píng)審處負(fù)責(zé)評(píng)審檔案歸檔，總行評(píng)審部門(mén)綜合處和分行辦公室分別對(duì)本部門(mén)形成的貸款評(píng)審檔案的合規(guī)性進(jìn)行審查，統(tǒng)一辦理交接工作。3、總行綜合計(jì)劃局、信

2、用管理局、法律事務(wù)局分別負(fù)責(zé)本部門(mén)在貸款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)判斷階段形成的文件、資料的歸檔工作。4、評(píng)審管理局負(fù)責(zé)貸款項(xiàng)目審議階段形成的文件、資料的歸檔工作。二、工作要求1、辦公廳、各業(yè)務(wù)部門(mén)綜合處對(duì)全行、本部門(mén)的檔案管理工作應(yīng)定期進(jìn)行指導(dǎo)、監(jiān)督和檢查。2、部門(mén)之間、部門(mén)內(nèi)工作人員之間交接評(píng)審檔案材料時(shí)，應(yīng)辦理交接手續(xù)。3、各歸檔部門(mén)應(yīng)根據(jù)機(jī)構(gòu)變動(dòng)、評(píng)審業(yè)務(wù)不斷改進(jìn)的實(shí)際情況及時(shí)對(duì)本部門(mén)評(píng)審檔案材料歸檔內(nèi)容進(jìn)行調(diào)整，確保歸檔評(píng)審檔案材料的齊全完整。第三節(jié) 工作流程和歸檔內(nèi)容一類(lèi)變更一、分行(一)工作流程（二）歸檔文件范圍及順序1、評(píng)審報(bào)告（印制件）2、評(píng)審報(bào)告（簽字件）及附件，包括：l 借款申請(qǐng)書(shū)l 經(jīng)過(guò)

3、年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件l 項(xiàng)目建議書(shū)或可研批復(fù)文件、投資調(diào)整批復(fù)文件l 各項(xiàng)資金來(lái)源落實(shí)文件l 還款資金來(lái)源落實(shí)文件l 收費(fèi)項(xiàng)目各項(xiàng)收費(fèi)批準(zhǔn)文件l 信用結(jié)構(gòu)有關(guān)文件l 評(píng)審談判紀(jì)要或備忘錄l “三師”意見(jiàn)l 各行業(yè)特殊要求的有關(guān)文件l 分行受理意見(jiàn)（或入庫(kù)推薦意見(jiàn)）l 意向承諾或協(xié)議l 新組建項(xiàng)目法人的信用評(píng)級(jí)報(bào)告l 其他相關(guān)重要文件3、貸前變更的相關(guān)文件提示：與上述內(nèi)容不涉及的可不在此列主送人或抄送人為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的文件都必須是原件貸前變更文件由經(jīng)辦處隨同合同文本一并向分行辦公室移交歸檔（三）流程描述和操作要點(diǎn)1、建檔l 評(píng)審人員（立卷人）在評(píng)審開(kāi)始前即對(duì)貸款有關(guān)資料建立檔案，制作檔案卷

4、盒；l 在評(píng)審過(guò)程中進(jìn)行收集整理，并編制貸款項(xiàng)目檔案卷內(nèi) 文件目錄；l 文件目錄一式4份（一份留存?zhèn)洳?，三份隨檔案移交），對(duì)需要說(shuō)明的問(wèn)題填入備考表。2、復(fù)核l 評(píng)審處負(fù)責(zé)對(duì)立卷人歸檔材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行復(fù)核，如件數(shù)、頁(yè)數(shù)、目錄及缺項(xiàng)說(shuō)明等，復(fù)核合格后在案卷目錄表上簽字。3、審核l 貸委會(huì)紀(jì)要下發(fā)后30日內(nèi)連同貸委會(huì)紀(jì)要一并送交分行辦公室審核。4、入庫(kù)l 審核合格后，評(píng)審檔案由分行辦公室歸入檔案庫(kù)備查二、總行評(píng)審部門(mén)（一）工作流程（二）歸檔文件范圍及順序1、評(píng)審報(bào)告（印制件）2、評(píng)審報(bào)告（簽字件）及附件，包括：l 借款申請(qǐng)書(shū)l 經(jīng)過(guò)年檢的營(yíng)業(yè)執(zhí)照副本的復(fù)印件l 項(xiàng)目建議書(shū)或可研批復(fù)文件、投

5、資調(diào)整批復(fù)文件l 各項(xiàng)資金來(lái)源落實(shí)文件l 還款資金來(lái)源落實(shí)文件l 收費(fèi)項(xiàng)目各項(xiàng)收費(fèi)批準(zhǔn)文件l 信用結(jié)構(gòu)有關(guān)文件l 評(píng)審談判紀(jì)要或備忘錄l “三師”意見(jiàn)l 各行業(yè)特殊要求的有關(guān)文件l 受理意見(jiàn)（或入庫(kù)推薦意見(jiàn)）l 分行意見(jiàn)l 意向承諾或協(xié)議l 新組建項(xiàng)目法人的信用評(píng)級(jí)報(bào)告l 其他相關(guān)重要文件3、貸前變更的相關(guān)文件提示：與上述內(nèi)容不涉及的可不在此列主送人或抄送人為國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行的文件都必須是原件貸前變更文件半年整理一次，向辦公廳移交歸檔（三）流程描述和操作要點(diǎn)1、建檔l 評(píng)審人員（立卷人）在評(píng)審開(kāi)始前即對(duì)貸款有關(guān)資料建立檔案，制作檔案卷盒；l 在評(píng)審過(guò)程中進(jìn)行收集整理，并編制貸款項(xiàng)目檔案卷內(nèi)文件目錄

6、；l 文件目錄一式4份（一份留存?zhèn)洳?，三份隨檔案移交），對(duì)需要說(shuō)明的問(wèn)題填入備考表。l 評(píng)審部門(mén)經(jīng)辦處對(duì)立卷人歸檔材料進(jìn)行審核，合格后移交綜合處2、復(fù)核l 評(píng)審部門(mén)綜合處負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)審經(jīng)辦處移交的歸檔材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行復(fù)核，如件數(shù)、頁(yè)數(shù)、目錄及缺項(xiàng)說(shuō)明等，復(fù)核合格后在案卷目錄表上簽字。3、審核l 貸委會(huì)紀(jì)要下發(fā)后30日內(nèi)連同貸委會(huì)紀(jì)要一并送交辦公廳檔案處審核。4、入庫(kù)l 審核合格后，評(píng)審檔案由辦公廳檔案處歸入檔案庫(kù)備查。三、風(fēng)險(xiǎn)判斷部門(mén)（一）工作流程（風(fēng)險(xiǎn)判斷部門(mén)工作流程根據(jù)各自?xún)?nèi)部分工確定）（二）歸檔文件范圍1、綜合計(jì)劃局l 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見(jiàn)（原件）l 資產(chǎn)負(fù)債風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見(jiàn)（復(fù)

7、印件）l 其他重要相關(guān)文件2、信用管理局l 信用風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見(jiàn)（原件）l 信用風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見(jiàn)（復(fù)印件）l 其他重要相關(guān)文件3、法律事務(wù)局l 法律風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見(jiàn)（原件）l 法律風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見(jiàn)（復(fù)印件）l 其他重要相關(guān)文件四、評(píng)審管理局（一）工作流程（二）歸檔文件范圍1、貸款評(píng)審報(bào)告及附件（印制件）2、獨(dú)立委員審查意見(jiàn)3、評(píng)審路演情況匯報(bào)4、風(fēng)險(xiǎn)邊界判斷意見(jiàn)（復(fù)印件）5、貸款委員會(huì)審議紀(jì)要（原件）6、貸前變更相關(guān)文件7、其他相關(guān)重要文件提示：前變更文件半年整理一次，向辦公廳移交歸檔（三）流程描述和操作要點(diǎn)1、建檔l 相關(guān)評(píng)審管理處經(jīng)辦人在審議過(guò)程中進(jìn)行收集整理，并編制貸款項(xiàng)目檔案卷內(nèi)文件目

8、錄。l 文件目錄一式4份（一份留存?zhèn)洳椋蓦S檔案移交），對(duì)需要說(shuō)明的問(wèn)題填入備考表。l 評(píng)審管理處對(duì)審議階段歸檔材料進(jìn)行審核，合格后移交綜合處2、復(fù)核l 綜合處負(fù)責(zé)對(duì)評(píng)審管理處移交的歸檔材料的完整性、合規(guī)性進(jìn)行復(fù)核，如件數(shù)、頁(yè)數(shù)、目錄及缺項(xiàng)說(shuō)明等，復(fù)核合格后在案卷目錄表上簽字。3、審核l 綜合處在貸委會(huì)紀(jì)要下發(fā)后30日內(nèi)連同貸委會(huì)紀(jì)要一并送交辦公廳檔案處審核。4、入庫(kù)l 審核合格后，評(píng)審檔案由辦公廳檔案處歸入檔案庫(kù)備查。五、有關(guān)外匯貸款、例外審議、招投標(biāo)項(xiàng)目、銀團(tuán)貸款增加的內(nèi)容詳見(jiàn)分類(lèi)評(píng)審篇的規(guī)定第四節(jié) 檔案整理規(guī)定一、檔案整理規(guī)定1評(píng)審報(bào)告及其附件除歸檔原稿、原件外，應(yīng)附一份完整的印制件。2評(píng)審檔案材料的排列應(yīng)參照“文件歸檔范圍和順序”中的順序。另有其他材料的，可根據(jù)文件間的有機(jī)聯(lián)系插入或補(bǔ)列后面。卷內(nèi)文件目錄置于卷首，備考表置于卷本。3.評(píng)審檔案材料以件為單位裝訂。4件號(hào)編制，每件文件首頁(yè)的右上角應(yīng)編寫(xiě)與卷內(nèi)文件目錄順序號(hào)相一致