當(dāng)保險遇上互聯(lián)網(wǎng)

1、2015互聯(lián)網(wǎng)保險整體情況2015年互聯(lián)網(wǎng)保險累計實(shí)現(xiàn)同比160.10%增速超過行業(yè)40%2233.96億元互聯(lián)網(wǎng)財產(chǎn)險保費(fèi)收入同比51.94%高于財產(chǎn)險行業(yè)40.29%占比9.12%2.42pp768.36億元財產(chǎn)險互聯(lián)網(wǎng)保險發(fā)展總結(jié)1、財產(chǎn)險互聯(lián)網(wǎng)保費(fèi)規(guī)模大幅提升增量貢獻(xiàn)度29.89%2015年開展互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)的財險公司達(dá)到49家，占比69%2、經(jīng)營主體更具多元化專業(yè)保險機(jī)構(gòu)及互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)成為互聯(lián)網(wǎng)保險的主要參與力量。保險公司直銷專業(yè)第三方互聯(lián)網(wǎng)保險中介平臺互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)電商平臺互聯(lián)網(wǎng)保險公司3、互聯(lián)網(wǎng)市場集中度較高2015年財產(chǎn)險互聯(lián)網(wǎng)市場排前兩名的公司為人保和平安規(guī)模較大的傳統(tǒng)保險公司具備

2、發(fā)展優(yōu)勢。份額占比之和達(dá)74.5%；其余保費(fèi)規(guī)模超過10億元的公司共有6家336.4235.942.937.62522.811.611.49.6050100150200250300350400人保平安太平洋大地陽光眾安天安國壽財中華聯(lián)合互聯(lián)網(wǎng)保險規(guī)模排名（億元）4、財險行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)非車險蓬勃發(fā)展2015年，財險行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)非車險實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入52.28億元在互聯(lián)網(wǎng)保險（財險）保費(fèi)中的占比6.8%，較2014年提升2.4個百分點(diǎn)場景化合作產(chǎn)品是2015年互聯(lián)網(wǎng)非車險的主流，主要為航空類產(chǎn)品及退貨運(yùn)費(fèi)險5、互聯(lián)網(wǎng)保險進(jìn)入“監(jiān)管時代”2015年7月23日，保監(jiān)會印發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管暫行辦法標(biāo)志著我國互聯(lián)

3、網(wǎng)保險業(yè)務(wù)監(jiān)管制度正式出臺。6、跨界競爭更為激烈2015年，國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)保險公司數(shù)量進(jìn)一步增多互聯(lián)網(wǎng)財險公司數(shù)量增至4家互聯(lián)網(wǎng)巨頭BATJ參與發(fā)起互聯(lián)網(wǎng)保險公司保費(fèi)不確定增加，對公司經(jīng)營帶來一定的波動性公司主要股東定位備注眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司阿里、騰訊、平安經(jīng)營與互聯(lián)網(wǎng)交易直接相關(guān)的企業(yè)/家庭財產(chǎn)保險、貨運(yùn)保險、責(zé)任保險、信用保證保險；機(jī)動車保險，包括機(jī)動車交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險和機(jī)動車商業(yè)保險。國內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司泰康在線財產(chǎn)保險股份有限公司泰康人壽全資子公司研發(fā)一系列貼合互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的財險產(chǎn)品，全力打造“產(chǎn)壽結(jié)合”的產(chǎn)業(yè)鏈；聯(lián)手更多的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)展開保險場景構(gòu)建上的合作；融入泰康人壽集團(tuán)

4、的大健康戰(zhàn)略。業(yè)務(wù)范圍與眾安開業(yè)時相同。已 獲 得 開 業(yè) 申 請 ，2015年11月18日在武漢掛牌成立。安心保險北京洪海明珠軟件科技有限公司等7家股東發(fā)起設(shè)立將以個人車險、小微企業(yè)的財險和責(zé)任險業(yè)務(wù)作為未來的主打，精準(zhǔn)定位客戶需求以及尋求第三方合作將是安心的突破口。已 獲 得 開 業(yè) 批 復(fù) ，2016年1月18日正式開業(yè)。易安財產(chǎn)保險公司銀之杰發(fā)起籌建經(jīng)營范圍包括貨運(yùn)險、信用保證保險、意外險、健康險、企財險等，將以互聯(lián)網(wǎng)保險為特色開展籌建和經(jīng)營。2016年2月6日獲得開業(yè)批復(fù)，目前尚未正式開業(yè) 互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新案例：眾安保險-內(nèi)生組織孵化器1、產(chǎn)品哲學(xué)做有溫度的保險。致力于做互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)的保

5、險、技術(shù)驅(qū)動的保險、以及空白領(lǐng)域的保險。深度嵌入互聯(lián)網(wǎng)背后的物流、支付、消費(fèi)者保障等環(huán)節(jié)，改變了現(xiàn)有的保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、運(yùn)營和服務(wù)模式，用互聯(lián)網(wǎng)的模式去重構(gòu)消費(fèi)者、互聯(lián)網(wǎng)平臺等相關(guān)各方的價值體系。2、創(chuàng)新之處u 組織架構(gòu)高效：扁平化+蜂巢式u 產(chǎn)品需求創(chuàng)新：共同探索+現(xiàn)有改造互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新案例系列：華泰財險退運(yùn)險創(chuàng)始人1、模式介紹第三方合作，依據(jù)第三方需求提供定制化產(chǎn)品的道路。截至2013年底，華泰財險電子商務(wù)保費(fèi)收入8.8億元，同比增長143.9%，占比個險總體保費(fèi)78.3%。2013年雙11當(dāng)天，華泰“網(wǎng)絡(luò)購物運(yùn)費(fèi)損失險”單日成交超1.5億筆，創(chuàng)造了保險業(yè)單日同一險種成交筆數(shù)的世界紀(jì)錄。2、創(chuàng)

6、新之處u 渠道合作機(jī)制：走第三方平臺合作之路u 后臺技術(shù)支持：以退運(yùn)險為例2015年度互聯(lián)網(wǎng) 保險產(chǎn)品類別1、賬戶資金安全類和平臺信用保證類產(chǎn)品數(shù)量居多2015年保險機(jī)構(gòu)提供此類產(chǎn)品數(shù)量最多。人保財險個人賬戶資金安全保險典型的有眾安小米盜刷險太平洋保險個人手機(jī)銀行賬戶盜竊保險（蹭網(wǎng)險）陽光財險與20余家P2P平臺交易資金損失保險2、OTA（在線旅行社)合作類業(yè)務(wù)快速發(fā)展航延險和取消類保險（酒店退訂險、機(jī)票取消險）第三方網(wǎng)站合作的業(yè)務(wù)中，與OTA類網(wǎng)站合作的保費(fèi)占比達(dá)22%同比增長12倍多，其中95%以上來自“攜程”和“去哪兒”。3、平臺系保障計劃合作范圍不斷擴(kuò)大針對其平臺客戶京東天貓圍繞其生態(tài)

7、系統(tǒng)著力打造保險生態(tài)圈退貨運(yùn)費(fèi)險物流破損險天貓正品險（人保）品質(zhì)保證險（平安）眾籌跳票取消險海淘交易保障險投資信用保障險家居無憂服務(wù)保障險30天無理由退換貨險買貴管賠價保險美妝正品險系列保險計劃4、場景化藍(lán)海市場產(chǎn)品創(chuàng)新持續(xù)涌現(xiàn)出行方面運(yùn)動健康方面責(zé)任險及信用險類其他類5、“吸引眼球”類產(chǎn)品推陳出新“吸引眼球”產(chǎn)品曝光率較高，被部分企業(yè)作為提高企業(yè)知名度的手段之一。2015年國內(nèi)市場推出的類似產(chǎn)品有“好人險”“扶老人險”“加班險”“高溫險”等。37度高溫險：第一款面向個人的天氣指數(shù)保險。花費(fèi)10元投保該產(chǎn)品后，在2014年夏至至酷暑期間（即6月21日-8月23日），一旦被保險人所在城市出現(xiàn)37

8、度高溫日累計天數(shù)超過約定免賠天數(shù)，則可開始獲得高溫津貼補(bǔ)償，過免賠天數(shù)后每多發(fā)生一天37度以上高溫日，被保險人即可每日領(lǐng)取5元/份高溫津貼，每份保單最多可累計領(lǐng)取100元的保險金互聯(lián)網(wǎng)保險產(chǎn)品新“玩法”順應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)保險市場發(fā)展趨勢的傳統(tǒng)產(chǎn)品的“升級”根據(jù)不同場景衍生出的創(chuàng)新型險種創(chuàng)新1、當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險遇上房地產(chǎn)生活場景 精裝樓盤室內(nèi)裝潢延保險風(fēng)險信息 1）在都市人忙碌的生活中，渴望一份舒適省心的居家生活。2）希望多留給自己一點(diǎn)時間3）精裝房發(fā)展前景廣闊（中高收入人群首選）4）家里裝修的東西壞了打個電話就搞定(物業(yè)上門維修回復(fù)原狀，保險公司負(fù)責(zé)支付維修款)土建問題：墻體滲漏、開裂等水電問題：水電管線

9、、開關(guān)、燈具等鋪貼問題：破損、空鼓等家居安裝問題：門、地板、櫥柜等裝修問題：墻面漆、吊頂?shù)?、當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險遇上房地產(chǎn)產(chǎn)品方案 投保人房地產(chǎn)開發(fā)商 、家裝公司 、物業(yè)公司 被保險人物業(yè)公司受益人業(yè)主單位基準(zhǔn)保費(fèi) ￥5.00/最低保費(fèi) 按房屋面積50計收；即￥250.00費(fèi)率 按照房屋已使用年限不同而變化，已使用年數(shù)度越高，費(fèi)率越高保險標(biāo)的 具有正規(guī)國家認(rèn)證資質(zhì)的房地產(chǎn)開發(fā)商所開發(fā)的精裝、簡裝樓盤保障期間房屋自帶室內(nèi)設(shè)施及裝潢保修期滿后的一年/兩年/三年保障范圍 由開發(fā)商交付使用時房屋的室內(nèi)設(shè)施及裝潢，包括但不限于供暖、衛(wèi)生、供水、管道煤氣、供電設(shè)施、墻面等，由于各類非人為原因?qū)е掳l(fā)生保險事故后，

10、所產(chǎn)生的必要且合理的維修費(fèi)用，保險公司負(fù)責(zé)賠償 送貨途中受傷了怎么辦？ 送貨途中撞人了怎么辦？ 送貨時停在樓下電動車?yán)锏目爝f件丟了怎么辦？ 未知貨物爆炸、泄露污染了怎么辦？ 承諾給客戶發(fā)貨但由于種種原因延遲了怎么辦？ 貨物損壞了怎么辦？要自己承擔(dān)客戶的損失么？2、當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險遇上快遞業(yè)生活場景成千上萬的快遞員們，他們不畏風(fēng)雨，不怕艱辛，每天奔波在高樓大廈和鄉(xiāng)村小路之間。那么問題來了，他們有完善的量身定制的保險么？風(fēng)險信息2、當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險遇上快遞業(yè)投保人快遞公司（總部或者各個加盟商）被保險人快遞員本產(chǎn)品定位為一款綜合險，包含了意外險、財險險、貨運(yùn)險、責(zé)任險。擬定的產(chǎn)品內(nèi)容如下1意外傷害保險條款2

11、附加意外傷害醫(yī)療保險條款（2009版）3中國人民財產(chǎn)保險股份有限公司非機(jī)動車第三者責(zé)任保險條款4國內(nèi)郵（包）件保險條款5電動自行車盜搶保險條款產(chǎn)品方案新聞不時報道關(guān)于夜跑一族遇劫色、劫財、遇害、車禍等令人不安的意外傷害夜跑的時間、地點(diǎn)、同行人數(shù)的確定又受到客觀狀況的局限，以至于夜跑風(fēng)險有盲區(qū)夜跑族自身不能完全規(guī)避風(fēng)險，這一方面就是夜跑保險來補(bǔ)充保障的風(fēng)險點(diǎn)3、當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險遇上跑步生活場景當(dāng)下，越來越多的人崇尚健康生活，工作之余進(jìn)行體育鍛煉，其中夜跑族是上班族的主流鍛煉方式。不僅是在家、在公園、在廣場、操場，夜跑都不失是一種時尚、健康的象征，但夜跑又存在著種種風(fēng)險，特別是對單獨(dú)出行的上班族而言，

12、夜跑保險有其需求點(diǎn)，提供安全保障；而面對這時尚新潮一族，對新興事物的接納程度本身較高，夜跑保險也可成為一種專業(yè)健身的象征，有自發(fā)的宣傳效應(yīng)。風(fēng)險信息3、當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險遇上跑步產(chǎn)品方案投保人運(yùn)動APP平臺采購被保險人個人保險時間每日19：00-次日2:00保險期間每日/包月/包季度/包年套餐日套餐/月套餐/季度健身計劃套餐/年度減肥計劃套餐保險金額意外死亡50萬，意外傷害2000元免賠醫(yī)療免賠100元保險費(fèi)日套餐0.8元/月套餐18元/季度套餐38元/年度套餐138元適用范圍中華人民共和國戶外健身運(yùn)動場所4、當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險遇上小偷生活場景身份證丟失、銀行卡丟失風(fēng)險信息補(bǔ)償被保險人的身份證和銀行卡丟失后需要補(bǔ)辦證件導(dǎo)致的經(jīng)濟(jì)損失，即補(bǔ)辦身份證或銀行卡產(chǎn)生的工本費(fèi)和交通補(bǔ)貼。4、當(dāng)互聯(lián)網(wǎng)保險遇上小偷投保人大型銀行、集團(tuán)客戶被保險人客戶保險期限保險有效期一年保費(fèi)0.5-0.7 元保險責(zé)任因身份證、銀行卡被盜、丟失產(chǎn)生的補(bǔ)辦費(fèi)用和交通補(bǔ)貼，定額賠付50-70 元產(chǎn)品方案互聯(lián)網(wǎng)思維互聯(lián)網(wǎng)保險合作過程中的注意事項(xiàng)知彼知己 合作方名稱、資質(zhì)（三證）和