銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定(試行)

1、【法規(guī)名稱】 銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定 （試行）【頒布部門】中國人民銀行【發(fā)文字號】 銀辦發(fā)2007126號【頒布時間】2007-05-21【實施時間】2007-05-21【效力屬性】 有效【法規(guī)編號】136289【正 文】銀行業(yè)金融機構(gòu)聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理規(guī)定（試行）第一條 為規(guī)范銀行業(yè)金融機構(gòu)（以下簡稱銀行機構(gòu)）聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息業(yè)務(wù)處理，進一步落實銀行賬戶實名制，促進社會征信體系建設(shè)和反洗錢工作開展，維護正常的經(jīng)濟金融秩序，依據(jù)中華人民共和國反洗錢法、個人存款賬戶實名制規(guī)定、人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等法律、法規(guī)和部門規(guī)章，制定本規(guī)定。第二條本規(guī)定所稱聯(lián)網(wǎng)

2、核查公民身份信息（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查），是指通過聯(lián)網(wǎng)核查公 民身份信息系統(tǒng)（以下簡稱聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)）核對或查詢相關(guān)個人的公民身份信息， 以驗證相關(guān) 個人的居民身份證所記載的姓名、公民身份號碼、照片及簽發(fā)機關(guān)等信息真實性的行為。第三條銀行機構(gòu)可通過其綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)接入聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，通過人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)或個人信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫等系統(tǒng)登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)，或直接登錄聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)進行聯(lián)網(wǎng)核查。第四條 銀行機構(gòu)在辦理下述人民幣銀行業(yè)務(wù)時，如法律、法規(guī)或部門規(guī)章規(guī)定需要核對相關(guān)個人出示的居民身份證，則應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查：（一） 銀行賬戶業(yè)務(wù)，包括開立、變更個人儲蓄賬戶、 個人銀行結(jié)算賬戶、單位銀行結(jié)算 賬戶業(yè)

3、務(wù)。（二）支付結(jié)算業(yè)務(wù)，包括票據(jù)結(jié)算業(yè)務(wù)、銀行卡結(jié)算業(yè)務(wù)、匯兌等業(yè)務(wù)。本規(guī)定將應(yīng)進行聯(lián)網(wǎng)核查的銀行業(yè)務(wù)統(tǒng)稱為規(guī)定業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)為加強內(nèi)部管理，在辦理除規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他銀行業(yè)務(wù)時也可進行聯(lián)網(wǎng)核 查。第五條銀行機構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時，需當場為客戶辦結(jié)的，應(yīng)當場聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人 的公民身份信息；不需當場辦結(jié)的，應(yīng)在辦結(jié)相關(guān)業(yè)務(wù)前聯(lián)網(wǎng)核查相關(guān)個人的公民身份信息。第六條銀行機構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，若相關(guān)個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關(guān)與居民身份證所記載的信息核對完全相符，可按照相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。第七條 銀行機構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、 照片和簽

4、發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致且能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證 件，銀行機構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。第八條 銀行機構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，若個人的姓名、公民身份號碼、 照片和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致且無法確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證 件，相關(guān)業(yè)務(wù)處理方法如下：（一） 客戶申請辦理單位銀行結(jié)算賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機構(gòu)應(yīng)暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，同時,將核查結(jié)果明確告知客戶，并及時對相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)應(yīng)拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，反之，可按相關(guān)規(guī)定繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。（二） 客戶申請辦理個人銀行賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機構(gòu)可繼續(xù)

5、為該客戶辦理業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)無論是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)， 均應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機構(gòu)繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)的，應(yīng)詳細登記客戶的聯(lián)系方式（如通訊地址、聯(lián)系電話等，下同），并在辦理業(yè)務(wù)后及時對相關(guān)個人的 居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實。如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)應(yīng)立即停辦相關(guān)賬戶的支付結(jié)算業(yè)務(wù)。對于開戶業(yè)務(wù)的，銀行機構(gòu)應(yīng)及時通知該客戶撤銷賬戶，并將有關(guān)情況向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告；對于變更賬戶業(yè)務(wù)的，銀行機構(gòu)還應(yīng)及時采取恢復(fù)原狀、通知真實存款人等補救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。（三）客戶申請辦理支付結(jié)算業(yè)務(wù)的， 銀行機構(gòu)可根據(jù)法規(guī)制度規(guī)定及內(nèi)部管理要求決定是否為該客戶辦理相

6、關(guān)業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)如拒絕為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶。銀行機構(gòu)如暫停為該客戶辦理業(yè)務(wù)，應(yīng)將核查結(jié)果明確告知客戶，及時對相關(guān)個人的居民身份證的真?zhèn)芜M一步核實，并根據(jù)核實情況決定是否繼續(xù)辦理業(yè)務(wù)。銀行機構(gòu)如繼續(xù)為該客戶辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，應(yīng)詳細登記客戶的聯(lián)系方式， 并在辦理業(yè)務(wù)后及時對相關(guān)個人的居民身 份證的真?zhèn)芜M一步核實。 如其居民身份證經(jīng)核實確屬虛假證件，銀行機構(gòu)應(yīng)及時采取適當?shù)难a救措施，并將有關(guān)情況向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)報告。第九條銀行機構(gòu)為辦理規(guī)定業(yè)務(wù)之外的其他業(yè)務(wù)而進行聯(lián)網(wǎng)核查時，應(yīng)區(qū)別相關(guān)銀行業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)性質(zhì)、客戶類型、金額大小和風險程度等因素制定具體的聯(lián)網(wǎng)核查業(yè)務(wù)處理方法， 并將

7、制定的業(yè)務(wù)處理方法向人民銀行當?shù)胤种C構(gòu)備案。第十條同一銀行機構(gòu)網(wǎng)點在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時，如先前在為相關(guān)個人辦理銀行業(yè)務(wù)時已對其進行聯(lián)網(wǎng)核查且其公民身份信息尚未發(fā)生變化，可不再對其進行聯(lián)網(wǎng)核查； 如對先前獲得的相關(guān)個人的公民身份信息的真實性存在疑義，應(yīng)當重新進行聯(lián)網(wǎng)核查。第一條 銀行機構(gòu)在進行聯(lián)網(wǎng)核查時，如對核查結(jié)果存在疑義， 可向公安部門申請進一步核實?？蛻魧β?lián)網(wǎng)核查結(jié)果提出疑問的，銀行機構(gòu)應(yīng)向其出具聯(lián)網(wǎng)核查后相關(guān)個人居民身份證 信息核對不一致的證明（格式見附），并告知客戶可自行到被核查人常住戶口所在地公安機關(guān) 進行核實。第十二條 銀行機構(gòu)在進行聯(lián)網(wǎng)核查或?qū)ο嚓P(guān)個人居民身份證信息進一步核實時，發(fā)

8、現(xiàn)客戶以虛假居民身份證騙取開立銀行賬戶或辦理其他銀行業(yè)務(wù)的，應(yīng)及時向公安機關(guān)報案。第十三條 銀行機構(gòu)在辦理規(guī)定業(yè)務(wù)時，因網(wǎng)絡(luò)故障等原因不能正常進行聯(lián)網(wǎng)核查的， 可采取其他方式驗證相關(guān)個人的居民身份證信息的真實性并辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，但應(yīng)對故障期間辦理的規(guī)定業(yè)務(wù)進行登記，并在故障排除后對相關(guān)個人的居民身份證信息進行聯(lián)網(wǎng)核查。當個人的姓名、公民身份號碼、照片和簽發(fā)機關(guān)中一項或多項核對不一致時，如能夠確切判斷客戶出示的居民身份證為虛假證件或經(jīng)過進一步核實屬虛假證件，銀行機構(gòu)應(yīng)立即停止相關(guān)業(yè)務(wù)，并按有關(guān)規(guī)定終止與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系或采取相應(yīng)的補救措施。第十四條銀行機構(gòu)應(yīng)建立健全聯(lián)網(wǎng)核查應(yīng)急機制，確保聯(lián)網(wǎng)核查和各項規(guī)定業(yè)務(wù)的正常、合規(guī)開展。第十