《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》解讀

1、 法規(guī)中明確的分類監(jiān)管 人民 銀行 銀監(jiān)會(huì) 證監(jiān)會(huì) 保監(jiān)會(huì) 銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)和第 三方支付機(jī)構(gòu)從事的 互聯(lián)網(wǎng)支付行為。 網(wǎng)絡(luò)借貸，即個(gè)體網(wǎng) 絡(luò)借貸（P2P）和網(wǎng) 絡(luò)小額貸款；互聯(lián)網(wǎng) 信托和互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金 融 股權(quán)眾籌融資、互聯(lián) 網(wǎng)基金銷售行為 互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)行為 金融因互聯(lián)網(wǎng)而改變 6 /9 法規(guī)中規(guī)定的業(yè)務(wù)監(jiān)管措施 行業(yè)管理 資金第三方存管 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 選擇符合條件 的銀行業(yè)金融 機(jī)構(gòu)作為資金 存管機(jī)構(gòu)，對(duì) 客戶資金進(jìn)行 管理和監(jiān)督， 實(shí)現(xiàn)客戶資金 與從業(yè)機(jī)構(gòu)自 身資金分賬管 理?？蛻糍Y金 存管賬戶應(yīng)接 受獨(dú)立審計(jì)并 向客戶公開審 計(jì)結(jié)果。 信息披露 消費(fèi)者權(quán)益保護(hù) 網(wǎng)絡(luò)與信息安全 嚴(yán)禁網(wǎng)絡(luò)銷售

2、金融產(chǎn)品過程 中的不實(shí)宣傳 、強(qiáng)制捆綁銷 售 反洗錢和防范金融 犯罪 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)識(shí) 別客戶身份，主 動(dòng)監(jiān)測(cè)并報(bào)告可 疑交易，妥善保 存客戶資料和交 易記錄。金融機(jī) 構(gòu)在和互聯(lián)網(wǎng)企 業(yè)開展合作、代 理時(shí)應(yīng)根據(jù)有關(guān) 法律和規(guī)定簽訂 包括反洗錢和防 范金融犯罪要求 的合作、代理協(xié) 議。 從業(yè)機(jī)構(gòu)從事 互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè) 務(wù)的，應(yīng)按規(guī) 定履行相關(guān)金 融監(jiān)管程序， 還應(yīng)依法履行 網(wǎng)站備案手續(xù) ，否則不得開 展互聯(lián)網(wǎng)金融 業(yè)務(wù)。 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 對(duì)客戶進(jìn)行充 分的信息披露 ，及時(shí)向投資 者公布其經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)和財(cái)務(wù)狀 況的相關(guān)信息 。從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng) 當(dāng)向各參與方 詳細(xì)說明交易 模式、參與方 的權(quán)利和義務(wù) ，并進(jìn)行充分 的風(fēng)險(xiǎn)提示 從業(yè)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng) 切實(shí)提升技術(shù) 安全水平，妥 善保管客戶資 料和交易信息 ，不得非法買 賣、泄露客戶 個(gè)人信息。 金融因互聯(lián)網(wǎng)而改變 7/9 趨勢(shì)明確，實(shí)操尚需細(xì)則：指導(dǎo)意見作為原則性的規(guī)范性文件，目前為行業(yè)的發(fā) 展點(diǎn)明了發(fā)展的邊界及趨勢(shì)，但實(shí)際操作的要求、規(guī)范及標(biāo)準(zhǔn)都需要具體監(jiān)管部門進(jìn)一步明確細(xì)則。 預(yù)料各項(xiàng)細(xì)則的出臺(tái)仍需時(shí)間