貸款業(yè)務(wù)流程(共15頁)

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上業(yè)務(wù)開展流程主要涉及到貸款部、風(fēng)險(xiǎn)控制部、以及其他各部門之間的業(yè)務(wù)銜接來共同完成貸款業(yè)務(wù)的全部工作。貸款部業(yè)務(wù)流程1、貸款受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程：1）由公司業(yè)務(wù)人員與客戶進(jìn)行貸款意向性洽談（原則上由貸款部客戶經(jīng)理與風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員各一名或風(fēng)險(xiǎn)控制部客戶經(jīng)理和貸款部業(yè)務(wù)員各一名同時(shí)在場）如在場的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均不同意該貸款項(xiàng)目，在貸款部經(jīng)理知悉的情況下，該貸款項(xiàng)目結(jié)束，并將否決的基本理由向總經(jīng)理做簡要匯報(bào)。如參與洽談的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員均認(rèn)為該貸款項(xiàng)目有可操作性，征得客戶同意后，填寫客戶登記表，由客戶簽字確認(rèn)。如在場的經(jīng)理與業(yè)務(wù)員對(duì)貸款項(xiàng)目持不同意見，將最終由貸款部經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)

2、管理部經(jīng)理、法律資產(chǎn)保全部經(jīng)理、財(cái)務(wù)部經(jīng)理一同商議，做出是否同意貸款項(xiàng)目的決議，再按上述、項(xiàng)進(jìn)行處理。2）貸款部參與該貸款項(xiàng)目洽談的業(yè)務(wù)員將客戶登記表（含客戶自述的基本資料與貸款基本資料）上報(bào)貸款部經(jīng)理并做陳述匯報(bào)，如貸款部經(jīng)理認(rèn)為該貸款項(xiàng)目存在違反原則性事項(xiàng)不同意該項(xiàng)目，則此貸款項(xiàng)目結(jié)束；如貸款業(yè)務(wù)部經(jīng)理認(rèn)為該項(xiàng)目可行，則通知業(yè)務(wù)員向該貸款項(xiàng)目客戶收集相關(guān)資料，收集齊備的資料交由貸款部經(jīng)理進(jìn)行檢查，不齊全的再由業(yè)務(wù)員繼續(xù)予以補(bǔ)充，直至確認(rèn)收集齊全為止。對(duì)于向客戶收集相關(guān)準(zhǔn)備材料分為企業(yè)和個(gè)人申請(qǐng)材料：個(gè)人資產(chǎn)抵押貸款申請(qǐng)準(zhǔn)備材料注意事項(xiàng)如下：a.自然人及其配偶的居民身份證、戶口本原件及復(fù)印件

3、b.自然人及其配偶的結(jié)婚證原件及復(fù)印件c.對(duì)于自然人為未婚者需要提供未婚證明或未婚說明需本人簽字 d.對(duì)于共同借款人、還貸人需要提供共同人的身份證、戶口本原件及復(fù)印件e.房屋權(quán)屬證明（房本）原件及復(fù)印件f.如房屋為夫妻共有財(cái)產(chǎn)作抵押，應(yīng)取得夫妻另一方同意財(cái)產(chǎn)貸款抵押證明并需其本人簽字g.對(duì)房屋權(quán)屬證明（房本）中抵押情況予以說明并對(duì)抵押金額、還款金額也予以說明并需本人簽字h.房屋他項(xiàng)權(quán)證i.房屋買賣合同j.對(duì)于只有一套住房的借款人，可以在房屋買賣合同中約定：處置其住宅時(shí)，可以為抵押人租賃一套較小的住宅，便于實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)或者簽訂“自愿遷出承諾書”（是否合法咨詢律師）k.第二套住所聲明l.買賣不破租賃

4、，為保證貸款公司利益，防止借款人偽造租賃合同，加大我們執(zhí)行難度。對(duì)于抵押前該房及第二套住所已經(jīng)出租的，要將租賃合同送達(dá)貸款公司做備案并取得未再有其他租賃合同存在承諾和聲明等，并予以公證；對(duì)于抵押前該房及第二套住所未出租的，應(yīng)取得抵押人的相關(guān)承諾和聲明等，并予以公證，以保證我們不因借款人偽造租賃合同的存在而導(dǎo)致無法買賣房屋。（是否需要咨詢律師）m.對(duì)于有一套或者兩套房屋簽署“房屋租賃合同”，可以保證在（萬一）都不能執(zhí)行拍賣情況下，我們?nèi)韵碛袃?yōu)先“使用權(quán)”（對(duì)于是否符合法律中的規(guī)定，待定？）n.公證書（借款合同、具有強(qiáng)制執(zhí)行效力的債權(quán)文書公證書、委托書、公證“委托”事宜、身份證復(fù)印件、公證“影印本

5、與原本相符”） o.借條（對(duì)于是否符合法律中的規(guī)定？）p.對(duì)于資金來自外部銀行或者外部資金個(gè)人需簽訂擔(dān)保服務(wù)合同（以及公司服務(wù)收費(fèi)）q.對(duì)于資金來自公司自有資金簽訂借款服務(wù)合同（公司服務(wù)收費(fèi)）r.公證費(fèi)s.房屋登記費(fèi)t.個(gè)人房屋有貸款未歸還，應(yīng)提供“已支付購房首付款的證明文件”，以確定能否進(jìn)行抵押貸款等.企業(yè)客戶貸款申請(qǐng)準(zhǔn)備材料：A必備的材料：a. 借款申請(qǐng)書b.企業(yè)簡介c.營業(yè)執(zhí)照(年檢、正副本)d.組織機(jī)構(gòu)代碼證(年檢、正副本)e.稅務(wù)登記證（年檢、正副本）f.銀行開戶許可證g.法人及其配偶身份證（新版、正反面）及結(jié)婚證復(fù)印件，股東、董事會(huì)成 員以及其他自然人身份證（新版、正反面），還需提

6、供其營業(yè)執(zhí)照或者組織機(jī)構(gòu)代碼證（年檢）h.特殊行業(yè)經(jīng)營許可證（如需要有）（年檢、正反面）i.貸款卡（年審）j.企業(yè)章程k.股權(quán)變更、股東變更、名稱住址變更等工商變更資料（必須有工商局蓋章 的企業(yè)變更情況表，且日期不能超過貸款月度），包括股東會(huì)決議、章程修正案（或最新章程）、股權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議（股權(quán)變更必須）等l.驗(yàn)資報(bào)告（最后一次增資）資產(chǎn)負(fù)債表、利潤表（近三年末、本年度逐個(gè)季末及近三個(gè)月末）m.增值稅或者營業(yè)稅納稅申報(bào)表（近三年及本年度近三個(gè)月末）B輔助的材料:a. 其他資產(chǎn)證明（如機(jī)器設(shè)備發(fā)票，欠條，集資款投資款證明等）b.房產(chǎn)證的復(fù)印件（或購房合同及發(fā)票收據(jù)）及行駛證復(fù)印件c.銀行對(duì)賬單d.購

7、銷合同復(fù)印件e.現(xiàn)金流量表（近三年末以及本年度逐個(gè)月末）f.常住人口登記卡復(fù)印件C其它需要了解的信息:a.所得稅匯算清繳表（近三年末以及本年度逐個(gè)月末）b.房屋租賃合同的復(fù)印件c.稅款劃撥證明d.應(yīng)收賬款說明材料、存貨明細(xì)、固定資產(chǎn)明細(xì)e.財(cái)務(wù)審計(jì)報(bào)告f.法人代碼證書（副本）g.企業(yè)組織結(jié)構(gòu)圖及企業(yè)內(nèi)部管理制度、財(cái)務(wù)制度h.高層人員學(xué)歷、職稱證明、個(gè)人簡歷及個(gè)人榮譽(yù)證明（近三年）i.企業(yè)各類管理認(rèn)證、資質(zhì)證明（近三年）j.產(chǎn)品項(xiàng)目研發(fā)證明、專有技術(shù)、專利技術(shù)證明k.產(chǎn)品獲獎(jiǎng)證明、推薦證明、技術(shù)認(rèn)定l.企業(yè)設(shè)備狀況、設(shè)計(jì)生產(chǎn)能力及近兩年實(shí)際產(chǎn)銷情況m.生產(chǎn)工藝流程或有關(guān)部門對(duì)生產(chǎn)工藝的認(rèn)證n.產(chǎn)

8、品銷售網(wǎng)絡(luò)、同行業(yè)銷售排位情況o.公司歷史經(jīng)營計(jì)劃及完成情況（近三年）p.公司未來重大項(xiàng)目或發(fā)展規(guī)劃。2、貸款受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程：1）由貸款部業(yè)務(wù)員確認(rèn)所需要的該貸款項(xiàng)目資料已經(jīng)收集完畢并做了盡職調(diào)查，通過進(jìn)行上述方面工作，進(jìn)而出具盡職調(diào)查報(bào)告，說明貸款部業(yè)務(wù)員已經(jīng)對(duì)材料真實(shí)、準(zhǔn)確、合法等方面承擔(dān)了責(zé)任。形成調(diào)查報(bào)告，將上述材料交由貸款部經(jīng)理復(fù)核，主要從該貸款項(xiàng)目的幾個(gè)方面考察與復(fù)審：資料齊全，是否存在相互矛盾地方提供資料是否有效資料是否真實(shí)與可靠（是否有涂改或偽造）自然人是否具有相應(yīng)的資格：如完全民事行為能力人以及專業(yè)方面職業(yè)資格公司是否為空殼故意騙取資金審核分析是否存在業(yè)務(wù)員自身違反

9、可能性等。并將初步審核材料的意見寫在盡職調(diào)查報(bào)告中并簽字以實(shí)現(xiàn)崗位職責(zé)設(shè)置，對(duì)于貸款部經(jīng)理發(fā)表的項(xiàng)目不可行意見，要與風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理商議討論作出最終決議，形成書面文書并有雙方經(jīng)理簽字。如果商議最終還是項(xiàng)目不可行，可將上述材料向總經(jīng)理進(jìn)行匯報(bào)，并形成書面報(bào)告讓總經(jīng)理簽字并將雙方經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對(duì)于形成項(xiàng)目可行意見，貸款部經(jīng)理將項(xiàng)目材料和盡職調(diào)查報(bào)告返還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目業(yè)務(wù)員，尤其將該貸款項(xiàng)目信息錄入計(jì)算機(jī)，之后再將所收集的資料及盡職調(diào)查報(bào)告移交至風(fēng)險(xiǎn)控制部。2） 配合風(fēng)險(xiǎn)控制部工作：風(fēng)險(xiǎn)控制部發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料，可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的

10、業(yè)務(wù)員及時(shí)補(bǔ)充材料，以滿足本公司貸款審批所需材料。風(fēng)險(xiǎn)控制部要求需要到經(jīng)營現(xiàn)場進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時(shí)，可以要求貸款部負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員與貸款客戶提前聯(lián)系，并通知客戶要前往其經(jīng)營現(xiàn)場調(diào)查并做好行程安排。3）配合風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)工作：收到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書組織召集會(huì)議通知后，組織好本部門會(huì)議所需的相關(guān)材料并由本部門經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會(huì)議，在會(huì)議上與相關(guān)部門進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)討論、商議，得出貸款審批終極結(jié)論。3、貸款受理“后審階段”業(yè)務(wù)流程：1）貸款部業(yè)務(wù)員在每月底都要出具對(duì)本月貸款項(xiàng)目的貸后管理報(bào)告，以及對(duì)上月貸款項(xiàng)目的月度貸后管理計(jì)劃，規(guī)范其業(yè)務(wù)員全部貸款項(xiàng)目貸后管理，并及時(shí)將上述報(bào)告、計(jì)劃書交由貸款部經(jīng)

11、理進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)于貸后管理報(bào)告、月度貸后管理計(jì)劃中涉及到的項(xiàng)目質(zhì)量較差或者存在重大異常，應(yīng)要求相關(guān)專員補(bǔ)充資料并對(duì)不明事項(xiàng)作出解釋。對(duì)于上述報(bào)告、計(jì)劃書無誤的應(yīng)由經(jīng)理簽字，之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實(shí)施與管控，反復(fù)進(jìn)行上述工作，直到收到財(cái)務(wù)部人員下發(fā)的客戶貸款全部收回通知書，可以終止上述報(bào)告、計(jì)劃書的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部統(tǒng)一整理歸檔。2）貸款部對(duì)貸款本金及利息負(fù)有催繳責(zé)任，在還款日2周前由貸款部負(fù)責(zé)該貸款業(yè)務(wù)員密切關(guān)注借款人的備款情況，必要時(shí)檢查還貸資金到位憑證，對(duì)于依靠第二位還款來源的業(yè)務(wù)員應(yīng)當(dāng)加大對(duì)擔(dān)保措施的實(shí)地檢查作為貸后管理的一個(gè)重點(diǎn)。

12、為了加大貸款部業(yè)務(wù)員其積極、主動(dòng)催繳貸款的力度，實(shí)行將其業(yè)務(wù)與工資相掛鉤，如：對(duì)符合放貸條件并按流程要求已經(jīng)放款的，按其貸款部業(yè)務(wù)員該筆項(xiàng)目提成金額的50%發(fā)放到工作中，剩余50%在其催繳成功，并將貸款本息金額成功打入公司賬戶時(shí)發(fā)放（既可以激勵(lì)其積極拓展業(yè)務(wù)，又可以激勵(lì)其積極催繳貸款金額入賬）。3）貸款部業(yè)務(wù)員要對(duì)客戶貸后情況進(jìn)行檢查，并應(yīng)遵循貸款級(jí)次的確定對(duì)周期進(jìn)行實(shí)地檢查。如：可疑類每周一次；次級(jí)類每半個(gè)月一次；關(guān)注類每1個(gè)月一次；正常類每3個(gè)月一次。對(duì)于一般新客戶放貸后一個(gè)月內(nèi)，必須進(jìn)行1次貸后實(shí)地檢查；對(duì)于借款金額較大或經(jīng)營復(fù)雜可以在2周內(nèi)進(jìn)行一次貸后實(shí)地檢查。以此降低貸款發(fā)放后的風(fēng)險(xiǎn)

13、，隨時(shí)發(fā)現(xiàn)問題隨時(shí)調(diào)整，保障公司在經(jīng)營業(yè)務(wù)中的收益。4）對(duì)最終無法收回款項(xiàng)要及時(shí)與風(fēng)險(xiǎn)控制部進(jìn)行碰面協(xié)商是否有補(bǔ)救可能如：對(duì)可以補(bǔ)救由兩個(gè)部門經(jīng)理共同出具補(bǔ)救方案報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)；對(duì)不能補(bǔ)救的由上述兩個(gè)部門經(jīng)理制作貸款不能收回通知書并由相關(guān)經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字后報(bào)總經(jīng)理審議批準(zhǔn)，之后將簽字同意的通知書交由秘書由其上報(bào)給董事長，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門人員要當(dāng)場予以解答，在經(jīng)其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由其進(jìn)行下一步工作，并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他工作需要。5）貸款部經(jīng)理每月末前要制作完成：哪些貸款可以正常收回（金額、利息、到期時(shí)間）、哪些

14、貸款需要展期（展期金額（是原來本金還是增加或者減少）、展期利息（計(jì)算方法不變還是有所調(diào)整）、展期到期時(shí)間）、哪些貸款不能收回（金額、利息、罰息等）情況說明書，情況說明書提供給財(cái)務(wù)部人員使用，以便財(cái)務(wù)部人員做進(jìn)一步分析提供給總經(jīng)理及董事長。6）貸款部經(jīng)理對(duì)貸后項(xiàng)目及客戶情況可以隨時(shí)進(jìn)行觀察并作出抽查，對(duì)發(fā)現(xiàn)的問題要求負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行及時(shí)處理與調(diào)整。其次經(jīng)理也要隨時(shí)關(guān)注市場利率變化、財(cái)政稅收、政府相關(guān)監(jiān)管政策的變化信息、貨幣政策的變化信息、小額貸款行業(yè)的相關(guān)信息、公司主要客戶的相關(guān)信息、公司主要競爭對(duì)手的相關(guān)信息，提前收集相關(guān)信息做好準(zhǔn)備，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)問題，公司可以及時(shí)作出應(yīng)急調(diào)整方案。風(fēng)險(xiǎn)

15、控制部業(yè)務(wù)流程1、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“初審階段”業(yè)務(wù)流程：1）風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理在收到貸款部報(bào)送的相關(guān)材料及盡職調(diào)查報(bào)告后，將材料及報(bào)告分給風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員處理。風(fēng)險(xiǎn)控制部業(yè)務(wù)員對(duì)于貸款部提供的材料進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)初審，發(fā)現(xiàn)需要補(bǔ)充材料或者需要前往貸款客戶經(jīng)營現(xiàn)場進(jìn)行補(bǔ)充調(diào)查時(shí)，可以安排業(yè)務(wù)部門相關(guān)人員補(bǔ)充材料或要求業(yè)務(wù)部門重新安排現(xiàn)場補(bǔ)充調(diào)查，對(duì)于行程安排是由負(fù)責(zé)該借款業(yè)務(wù)員通知借款申請(qǐng)人，但一定要委派貸款部不負(fù)責(zé)該借款項(xiàng)目業(yè)務(wù)員與風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員一同前往審計(jì)，并形成一個(gè)審計(jì)表需要現(xiàn)場業(yè)務(wù)員都簽字，以明確各自責(zé)任也實(shí)現(xiàn)崗位工作的相互制約。風(fēng)控部業(yè)務(wù)員也要對(duì)進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告書進(jìn)行研讀，對(duì)其中不明的事項(xiàng)通知負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)

16、的人員給予及時(shí)說明。之后再由風(fēng)險(xiǎn)控制部初審人員對(duì)小額貸款業(yè)務(wù)中的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)進(jìn)行識(shí)別與分析。要考慮貸款申請(qǐng)人的基本情況、申請(qǐng)貸款金額的數(shù)目、貸款申請(qǐng)人是否為公司老客戶，并運(yùn)用各種調(diào)查方法如：詢問、觀察、檢查、抽查、分析等方法更好的來發(fā)現(xiàn)問題，形成風(fēng)險(xiǎn)初審意見并撰寫在風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告中，在報(bào)告中羅列出其發(fā)現(xiàn)的各個(gè)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及對(duì)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)的控制、防范措施和風(fēng)險(xiǎn)初審意見（意見包括：初審?fù)夥刨J、初審暫緩放貸、初審不同意放貸），再將報(bào)告交由風(fēng)控部經(jīng)理審閱與復(fù)核。2）風(fēng)險(xiǎn)控制部經(jīng)理收到業(yè)務(wù)員交給其的風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告、進(jìn)件標(biāo)準(zhǔn)報(bào)告書、項(xiàng)目其他材料進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)項(xiàng)目重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)、風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施、風(fēng)險(xiǎn)初審意見等做出職業(yè)判

17、斷、評(píng)價(jià)、預(yù)測，并綜合考慮其貸款申請(qǐng)人還款信譽(yù)方面、還款能力方面、貸款申請(qǐng)人基本情況方面、貸款申請(qǐng)人重要事項(xiàng)所蘊(yùn)含的重要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)方面、貸款申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營能力方面等多方面考慮，最終形成項(xiàng)目是否可行意見寫在風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告中并簽字。對(duì)于形成項(xiàng)目不可行意見，要與貸款部經(jīng)理商議討論作出最終決議，如果仍然為不可行意見，要形成書面文書并雙方經(jīng)理簽字，之后再向公司總經(jīng)理予以說明其原因，形成報(bào)告后讓總經(jīng)理簽字，確認(rèn)此事已知并同意其處理意見之后將上述所涉及到全部材料送行政部留檔保存；對(duì)于形成項(xiàng)目可行意見（或初審不可行但經(jīng)雙方經(jīng)理審核變?yōu)榭尚校?，將所收集到該?xiàng)目全部材料報(bào)給風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書，由其來處理下一步工作。2、風(fēng)險(xiǎn)

18、控制受理“中審階段”業(yè)務(wù)流程：1）配合風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)工作：收到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書組織召集會(huì)議通知后，組織好本部門會(huì)議所需的相關(guān)材料并由本部門經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員參加會(huì)議，在會(huì)議上與相關(guān)部門進(jìn)行此項(xiàng)業(yè)務(wù)相關(guān)商議、討論，得出貸款審批終極結(jié)論。2）定期或不定期對(duì)客戶進(jìn)行抽查，檢查資料的真實(shí)性、合法性并根據(jù)需要前往客戶實(shí)地進(jìn)行實(shí)際情況的調(diào)查，并結(jié)合審計(jì)方法如：詢問、觀察、檢查、抽查、分析等工作來完成對(duì)客戶進(jìn)一步動(dòng)態(tài)的考察，做到知己知彼，減少放貸后面臨不能收回款項(xiàng)的風(fēng)險(xiǎn)。3、風(fēng)險(xiǎn)控制受理“后審階段”業(yè)務(wù)流程：1）風(fēng)險(xiǎn)管理部業(yè)務(wù)員或者經(jīng)理隨時(shí)都可以對(duì)貸款部工作中“常規(guī)”貸后項(xiàng)目進(jìn)行抽查出具月度抽查計(jì)劃；對(duì)“重

19、點(diǎn)”貸后項(xiàng)目進(jìn)行貸后重點(diǎn)抽查并出具月度貸后管理計(jì)劃（對(duì)于重點(diǎn)抽查數(shù)量不應(yīng)低于貸款部本月應(yīng)當(dāng)進(jìn)行貸后常規(guī)管理戶數(shù)的10%），將上述計(jì)劃書完成后交由經(jīng)理審閱、復(fù)核，對(duì)于月度抽查計(jì)劃、月度貸后管理計(jì)劃中涉及到的項(xiàng)目質(zhì)量較差或者存在重大異常項(xiàng)目，應(yīng)要求相關(guān)專員補(bǔ)充資料并對(duì)不明事項(xiàng)作出解釋。對(duì)于上述計(jì)劃書無誤的應(yīng)由經(jīng)理簽字，之后再重新發(fā)還給負(fù)責(zé)該項(xiàng)目的業(yè)務(wù)員進(jìn)行實(shí)施與管控，反復(fù)進(jìn)行上述工作，直到收到財(cái)務(wù)部人員下發(fā)的客戶貸款全部收回通知書，可以終止上述計(jì)劃書的工作，并將該業(yè)務(wù)所涉及到的全部材料送到行政部，由行政部統(tǒng)一整理歸檔。2）對(duì)最終無法收回款項(xiàng)要及時(shí)與貸款部進(jìn)行碰面協(xié)商，做出最終一致確認(rèn)的貸款不能收回

20、通知并由上述兩個(gè)部門經(jīng)理及負(fù)責(zé)該業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)員簽字，之后將通知交由秘書由其上報(bào)給總經(jīng)理及董事長，對(duì)領(lǐng)導(dǎo)有異議的地方各部門人員要當(dāng)場予以解答，在經(jīng)其同意后并簽字，可以將該通知交由法律資產(chǎn)保全部，由其進(jìn)行下一步工作，并積極配合法律資產(chǎn)保全部工作為其提供所需相關(guān)材料及其他需要。法律資產(chǎn)保全部業(yè)務(wù)流程1）向本公司各部門提供其所需的法律方面相關(guān)知識(shí)，以便使貸款工作所涉及的法律方面的問題不存在法律漏洞。2）對(duì)本公司制定的各項(xiàng)合同文本予以規(guī)范及合同審批流程規(guī)范，以及負(fù)責(zé)合同文本的管理審核，負(fù)責(zé)辦理經(jīng)濟(jì)訴訟案件相關(guān)事務(wù)，切實(shí)維護(hù)本公司正當(dāng)權(quán) 益。3）辦理相關(guān)公證手續(xù)。4）配合人事部制作招聘入職人員法律知識(shí)方面培

21、訓(xùn)教材，降低員工執(zhí)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。5）法律資產(chǎn)保全部的法律人員在收到秘書人員交予的無法收回款項(xiàng)通知書后，積極準(zhǔn)備相關(guān)法律方面的工作并在訴訟時(shí)效內(nèi)提起相關(guān)法律訴訟。對(duì)所需要的材料可以要求各個(gè)部門積極配合提供以滿足訴訟要求，實(shí)現(xiàn)最后一道防線上保護(hù)公司最大利益。6）由法律資產(chǎn)保全部的相關(guān)人員制定合法、合規(guī)的追繳方式（不易過輕也不易過重）要符合法律要求，能最大限度實(shí)現(xiàn)款項(xiàng)收回。如：派專人進(jìn)駐查找可以動(dòng)用的合法資金與財(cái)產(chǎn)并將其交給貸款公司管理、保管其相關(guān)印章、審批其再次將要發(fā)生的資金流向并予以有效支出控制等相關(guān)手段。7）負(fù)責(zé)可疑、損失資產(chǎn)的清收保全工作，實(shí)施資產(chǎn)的監(jiān)督確保資產(chǎn)最終歸屬本公司。財(cái)務(wù)部業(yè)務(wù)流程1）財(cái)

22、務(wù)部經(jīng)理對(duì)貸款項(xiàng)目中涉及到的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)提供分析工作，輔助貸款部、風(fēng)險(xiǎn)控制部工作；對(duì)風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書送達(dá)的要放貸的貸款項(xiàng)目全部資料仔細(xì)閱讀，查找財(cái)務(wù)方面風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)理接到風(fēng)險(xiǎn)委員會(huì)秘書放款書的指示通知后安排出納辦理相應(yīng)的放款工作，并將出納放款后資金憑證交由會(huì)計(jì)人員進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理；對(duì)出納上報(bào)回收情況說明表進(jìn)行審閱與復(fù)核，對(duì)發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)讓其做出調(diào)整，之后將其交給會(huì)計(jì)做進(jìn)一步分析使用；對(duì)會(huì)計(jì)上報(bào)的回收情況分析表進(jìn)行審閱與復(fù)核，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)讓其做出改正，之后將其送達(dá)給總經(jīng)理供其使用；負(fù)責(zé)抵貸資產(chǎn)的接收、出讓、出租工作；每月都要對(duì)貸款憑證進(jìn)行審核，發(fā)現(xiàn)問題及時(shí)糾正；每月對(duì)上報(bào)的財(cái)務(wù)報(bào)表進(jìn)行審閱與復(fù)核，確保提供給總經(jīng)理的數(shù)據(jù)準(zhǔn)確無誤；審核會(huì)計(jì)每個(gè)月報(bào)稅工作；為領(lǐng)導(dǎo)提供所需各種財(cái)務(wù)方面分析工作；公司財(cái)務(wù)預(yù)決算制定；財(cái)務(wù)部制度的制定及不斷完善、崗位責(zé)任建立、財(cái)務(wù)人員的培訓(xùn)等工作。2）財(cái)務(wù)部