住房公積金貸款管理及財務知識分析講座

1、單位專管員住房公積金貸款知識講座單位專管員住房公積金貸款知識講座寶雞市住房公積金管理中心單位專管員住房公積金貸款知識講座單位專管員住房公積金貸款知識講座 1.前言前言 2.住房公積金貸款概述住房公積金貸款概述 3.貸款政貸款政策策 4.中心貸款制度中心貸款制度 5.中心貸款流程中心貸款流程 6.對單位專管員的要求對單位專管員的要求 7.貸款擔保貸款擔保 8.資金劃撥資金劃撥 9.貸款回收貸款回收 1.前言前言1.1 概述1.2 我中心個貸現(xiàn)狀1.3 本次講座預期及目的返回返回1.1 概述概述 住房公積金是一種政策性住房資金，根本目的在于惠民利民，其貸款主要特點為使用有償微利，貸款對象為繳存住房

2、公積金的特殊對象人群，住房公積金貸款作為一種政策性住房金融的融資途徑，目前已經(jīng)成為職工個人購房貸款首選的貸款方式。返回返回1.2 我市中心個貸現(xiàn)狀我市中心個貸現(xiàn)狀 我市自從我市自從20032003年發(fā)放第一筆住房公積金貸款以來年發(fā)放第一筆住房公積金貸款以來，時至今日已經(jīng)有了長足的進展，截止，時至今日已經(jīng)有了長足的進展，截止20122012年年6 6月月底，市本級累計為底，市本級累計為1238612386戶家庭發(fā)放住房公積金貸戶家庭發(fā)放住房公積金貸款款14.9314.93億元?；厥兆》抗e金貸款億元?；厥兆》抗e金貸款3.23.2億元，貸億元，貸款余額款余額11.4311.43億元。市本級住房公

3、積金個貸率為億元。市本級住房公積金個貸率為38.2%38.2%。但是和周邊兄弟省市的差距依然很大。主。但是和周邊兄弟省市的差距依然很大。主要是個貸率低，住房公積金貸款還未能充分發(fā)揮要是個貸率低，住房公積金貸款還未能充分發(fā)揮住房公積金貸款對職工解決住房問題的推動作用住房公積金貸款對職工解決住房問題的推動作用，難以體現(xiàn)公積金制度的優(yōu)越性。，難以體現(xiàn)公積金制度的優(yōu)越性。返回返回1.3 本次講座預期及目的本次講座預期及目的 我們舉辦這次講座的目的，就是將我市及我縣的我們舉辦這次講座的目的，就是將我市及我縣的有關信貸政策和業(yè)務流程向大家詳細介紹一下，有關信貸政策和業(yè)務流程向大家詳細介紹一下，希望各位專管

4、員首先了解我們住房公積金貸款的希望各位專管員首先了解我們住房公積金貸款的相關政策和業(yè)務流程，再通過你們?nèi)粘５墓ぷ髌较嚓P政策和業(yè)務流程，再通過你們?nèi)粘５墓ぷ髌脚_，讓所有繳存職工都能了解住房公積金貸款低臺，讓所有繳存職工都能了解住房公積金貸款低利率的優(yōu)勢，為職工解決自住住房提供融資渠道利率的優(yōu)勢，為職工解決自住住房提供融資渠道，實實在在為職工降低購房融資成本，提高職工，實實在在為職工降低購房融資成本，提高職工購房支付能力，改善住房條件，提高生活質(zhì)量，購房支付能力，改善住房條件，提高生活質(zhì)量，切實將這一惠民政策落到實處。切實將這一惠民政策落到實處。返回返回2.住房公積金貸款概住房公積金貸款概述述 2

5、.1 2.1 概念概念 2.2 2.2 特性特性 2.3 2.3 作用作用 2.4 2.4 與商業(yè)貸款區(qū)別與商業(yè)貸款區(qū)別 2.5 2.5 貸款種類劃分貸款種類劃分 2.6 2.6 公積金貸款優(yōu)勢公積金貸款優(yōu)勢 2.7 2.7 公積金貸款歷史沿革公積金貸款歷史沿革返回返回2.1 2.1 概念概念 住房公積金個人住房貸款，是住房公積金管理中住房公積金個人住房貸款，是住房公積金管理中心運用歸集的住房公積金存儲余額，委托指定的心運用歸集的住房公積金存儲余額，委托指定的商業(yè)銀行向符合條件的職工發(fā)放的用于購買自住商業(yè)銀行向符合條件的職工發(fā)放的用于購買自住住房的個人住房貸款。此項貸款作為一種政策性住房的個人

6、住房貸款。此項貸款作為一種政策性業(yè)務，其貸款利率低于商業(yè)銀行同類貸款利率標業(yè)務，其貸款利率低于商業(yè)銀行同類貸款利率標準。準。返回返回2.2 2.2 特性特性 政策性：貸款資金來源、投向、利率等均有嚴格政策性：貸款資金來源、投向、利率等均有嚴格的政策規(guī)定。的政策規(guī)定。 定向性：貸款對象特定為住房公積金繳存人，先定向性：貸款對象特定為住房公積金繳存人，先繳后貸。繳后貸。 消費性：只能用于自住住房消費。消費性：只能用于自住住房消費。 住房公積金個人貸款與商業(yè)性個人住房貸款的共住房公積金個人貸款與商業(yè)性個人住房貸款的共性是：有償性、期限性。性是：有償性、期限性。返回返回2.3 2.3 作用作用 住房公

7、積金個人購房委托貸款作為政策性的信貸住房公積金個人購房委托貸款作為政策性的信貸工具，為職工解決自住住房提供了融資渠道，完工具，為職工解決自住住房提供了融資渠道，完善了個人住房消費支持體系。善了個人住房消費支持體系。 實行低利率為職工減少購房融資成本，提高住房實行低利率為職工減少購房融資成本，提高住房支付能力。支付能力。 產(chǎn)生的增值收益支持了城鎮(zhèn)廉租住房的建設，并產(chǎn)生的增值收益支持了城鎮(zhèn)廉租住房的建設，并將對其發(fā)展繼續(xù)發(fā)揮作用。將對其發(fā)展繼續(xù)發(fā)揮作用。返回返回2.4 2.4 與商業(yè)貸款區(qū)別與商業(yè)貸款區(qū)別 性質(zhì)不同。住房公積金貸款屬于委托性個人住房貸款，資性質(zhì)不同。住房公積金貸款屬于委托性個人住房

8、貸款，資金來源為單位和個人共同繳存的公積金存款；金來源為單位和個人共同繳存的公積金存款； 發(fā)放方式不同。住房公積金貸款屬委托貸款，貸款人是公發(fā)放方式不同。住房公積金貸款屬委托貸款，貸款人是公積金管理中心，貸款風險由公積金管理中心承擔。住房公積金管理中心，貸款風險由公積金管理中心承擔。住房公積金管理中心委托指定銀行辦理發(fā)放手續(xù)，并簽訂委托合積金管理中心委托指定銀行辦理發(fā)放手續(xù)，并簽訂委托合同。同。 貸款對象不同。住房公積金貸款對象是指住房公積金繳存貸款對象不同。住房公積金貸款對象是指住房公積金繳存人和匯繳單位的職工。人和匯繳單位的職工。 貸款條件有所不同。在貸款額度、期限上有不同的規(guī)定，貸款條件

9、有所不同。在貸款額度、期限上有不同的規(guī)定，另外，住房公積金貸款利率比個人住房貸款利率優(yōu)惠。另外，住房公積金貸款利率比個人住房貸款利率優(yōu)惠。返回返回2.5 2.5 貸款種類劃分（貸款種類劃分（1 1） 2.5.1按信貸資金來源及貸款風險承擔主體的不同，可分為按信貸資金來源及貸款風險承擔主體的不同，可分為自營貸款與委托貸款。根據(jù)自營貸款與委托貸款。根據(jù)貸款通則貸款通則的規(guī)定，自營貸的規(guī)定，自營貸款是指貸款人以合法方式籌集的資金而自主發(fā)放的貸款，款是指貸款人以合法方式籌集的資金而自主發(fā)放的貸款，其風險由貸款人承擔，并由貸款人收取本息。委托貸款是其風險由貸款人承擔，并由貸款人收取本息。委托貸款是指由政

10、府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由指由政府部門、企事業(yè)單位及個人等委托人提供資金，由貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、貸款人（即受托人）根據(jù)委托人確定的貸款對象、用途、金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸金額、期限、利率等代為發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的貸款。貸款人（受托人）一般只收取手續(xù)費，不承擔貸款風款。貸款人（受托人）一般只收取手續(xù)費，不承擔貸款風險。住房公積金屬委托貸款種類。險。住房公積金屬委托貸款種類。 2.5.2按貸款期限不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期按貸款期限不同，可分為短期貸款、中期貸款和長期貸款。短期貸款是指貸款期限在貸款。短期貸款

11、是指貸款期限在1年以內(nèi)（含年以內(nèi)（含1年）的貸款年）的貸款；中期貸款是指貸款期限在；中期貸款是指貸款期限在1年以上（不含年以上（不含1年）年）5年以下年以下（含（含5年）的貸款；長期貸款是期限在年）的貸款；長期貸款是期限在5年（不含年（不含5年）以年）以上的貸款。上的貸款。下一頁下一頁2.5 2.5 貸款種類劃分（貸款種類劃分（2 2） 2.5.3按貸款的構(gòu)成不同，可分為純公積金貸款、組合貸款按貸款的構(gòu)成不同，可分為純公積金貸款、組合貸款。一類是純公積金貸款（一般稱為住房公積金個人購房貸。一類是純公積金貸款（一般稱為住房公積金個人購房貸款），即職工僅申請公積金貸款；另一類是組合貸款（一款），即

12、職工僅申請公積金貸款；另一類是組合貸款（一般稱為個人住房擔保組合貸款）。組合貸款是申請住房公般稱為個人住房擔保組合貸款）。組合貸款是申請住房公積金貸款不足以支付購買住房所需費用時，購房者既申請積金貸款不足以支付購買住房所需費用時，購房者既申請公積金貸款，同時又向商業(yè)銀行申請一般個人住房貸款，公積金貸款，同時又向商業(yè)銀行申請一般個人住房貸款，兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。目前，我縣最高貸款額度兩部分貸款一起構(gòu)成組合貸款。目前，我縣最高貸款額度為為20萬元，按照我縣目前的房價，住房公積金貸款基本就萬元，按照我縣目前的房價，住房公積金貸款基本就可滿足購房職工的需求。準?？蓾M足購房職工的需求。準。 2.

13、5.4按貸款的方式不同，可分為信用貸款、擔保貸款和票按貸款的方式不同，可分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款；擔保據(jù)貼現(xiàn)。信用貸款是指以借款人的信譽發(fā)放的貸款；擔保貸款主要指保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種形式；票貸款主要指保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款三種形式；票據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)據(jù)貼現(xiàn)是指貸款人以購買借款人未到期商業(yè)票據(jù)的方式發(fā)放的貸款。目前，我縣以所購住房抵押為主。放的貸款。目前，我縣以所購住房抵押為主。返回返回2.6 2.6 公積金貸款優(yōu)勢（公積金貸款優(yōu)勢（1 1） 2.6.1 貸款利率低，利息支出少。住房公積金貸款貸款利

14、率低，利息支出少。住房公積金貸款作為國家政策性貸款，享有低利率的政策優(yōu)惠，作為國家政策性貸款，享有低利率的政策優(yōu)惠，隨著房貸利率的調(diào)整，住房公積金與商業(yè)貸款的隨著房貸利率的調(diào)整，住房公積金與商業(yè)貸款的利差進一步拉大，以住房公積金貸款利差進一步拉大，以住房公積金貸款20萬元，期萬元，期限限10年為例，住房公積金貸款比商業(yè)貸款累計可年為例，住房公積金貸款比商業(yè)貸款累計可節(jié)省利息節(jié)省利息 2.5萬多元；萬多元； 2.6.2 收費項目少，貸款成本低。與商業(yè)住房貸款收費項目少，貸款成本低。與商業(yè)住房貸款相比，住房公積金貸款不需要收取保險費、公證相比，住房公積金貸款不需要收取保險費、公證費、手續(xù)費及成本費

15、等費用。費、手續(xù)費及成本費等費用。下一頁下一頁2.6 2.6 公積金貸款優(yōu)勢（公積金貸款優(yōu)勢（2 2） 2.6.3 借款人可申請?zhí)崛€人帳戶內(nèi)的住房公積金借款人可申請?zhí)崛€人帳戶內(nèi)的住房公積金繳存余額償還貸款本息。按照政策規(guī)定凡辦理住繳存余額償還貸款本息。按照政策規(guī)定凡辦理住房公積金貸款的借款人，可支取本人及其配偶的房公積金貸款的借款人，可支取本人及其配偶的住房公積金帳戶余額用于償還貸款本息，減輕了住房公積金帳戶余額用于償還貸款本息，減輕了借款人的還款壓力。借款人的還款壓力。 2.6.4 還款方式靈活度高。借款人在正常還款一年還款方式靈活度高。借款人在正常還款一年后，可根據(jù)自己的經(jīng)濟狀況可以申

16、請?zhí)崆叭炕蚝螅筛鶕?jù)自己的經(jīng)濟狀況可以申請?zhí)崆叭炕虿糠诌€款，且不收取違約金。部分還款，且不收取違約金。返回返回2.7 2.7 公積金貸款歷史沿革（公積金貸款歷史沿革（1 1） 1992年年5月，上海市在全國率先開辦住房公積金月，上海市在全國率先開辦住房公積金個人貸款業(yè)務。個人貸款業(yè)務。 1999年年4月月3日日住房公積金管理條例住房公積金管理條例頒布，規(guī)頒布，規(guī)定了繳存住房公積金只能用于發(fā)放個人貸款和購定了繳存住房公積金只能用于發(fā)放個人貸款和購買國債，各地加大了住房公積金個人購房委托貸買國債，各地加大了住房公積金個人購房委托貸款發(fā)放力度?？畎l(fā)放力度。 2002年年3月月24日，國務院修訂了

17、日，國務院修訂了住房公積金管住房公積金管理條例理條例，住房公積金制度趨于完善，在住房公，住房公積金制度趨于完善，在住房公積金繳存額大幅增加的同時，住房公積金個人購積金繳存額大幅增加的同時，住房公積金個人購房委托貸款業(yè)務得到重點快速發(fā)展，住房公積金房委托貸款業(yè)務得到重點快速發(fā)展，住房公積金個人購房委托貸款已經(jīng)達到相當規(guī)模。個人購房委托貸款已經(jīng)達到相當規(guī)模。下一頁下一頁2.7 2.7 公積金貸款歷史沿革（公積金貸款歷史沿革（2 2） 2002年年5月月13日國務院日國務院關于進一步加強住房公積金管理關于進一步加強住房公積金管理的通知的通知國發(fā)（國發(fā)（2002）12號號文件規(guī)定，住房公積金管理文件規(guī)

18、定，住房公積金管理中心和受委托銀行要簡化個人住房購房委托貸款手續(xù)，提中心和受委托銀行要簡化個人住房購房委托貸款手續(xù)，提高辦事效率，改進貸款服務工作。住房公積金管理中心要高辦事效率，改進貸款服務工作。住房公積金管理中心要按規(guī)定確定住房公積金個人住房委托貸款發(fā)放范圍，對于按規(guī)定確定住房公積金個人住房委托貸款發(fā)放范圍，對于職工買房、集資合作建房，以及自建、翻建和大修住房的職工買房、集資合作建房，以及自建、翻建和大修住房的，均應提供住房公積金貸款。，均應提供住房公積金貸款。 陜西省人民政府于陜西省人民政府于2000年年5月月9日制定了日制定了陜西省人民政陜西省人民政府關于印發(fā)住房公積金個人購房委托貸款

19、管理辦法的通知府關于印發(fā)住房公積金個人購房委托貸款管理辦法的通知陜政發(fā)（陜政發(fā)（2000）21號號文件，完善了政策制度，為保證文件，完善了政策制度，為保證這項政策性個人住房貸款業(yè)務的順利實施打下了良好的基這項政策性個人住房貸款業(yè)務的順利實施打下了良好的基礎。礎。下一頁下一頁2.7 2.7 公積金貸款歷史沿革（公積金貸款歷史沿革（3 3） 寶雞市于寶雞市于20022002年年3 3月月2727日出臺了日出臺了寶雞市住房公積金個人寶雞市住房公積金個人購房委托貸款實施細則購房委托貸款實施細則 寶市房改委發(fā)（寶市房改委發(fā)（20022002）1 1號號 文文件，對寶雞市住房公積金個人購房委托貸款工作，做

20、了進件，對寶雞市住房公積金個人購房委托貸款工作，做了進一步的規(guī)定。一步的規(guī)定。 寶雞市人民政府辦公室于寶雞市人民政府辦公室于20092009年年4 4月月8 8日下發(fā)了日下發(fā)了進一步加進一步加大住房公積金歸集力度，提高使用率的實施意見大住房公積金歸集力度，提高使用率的實施意見。 寶雞市住房公積金管理委員會于寶雞市住房公積金管理委員會于20092009年年4 4月月2727日下發(fā)了日下發(fā)了關于簡化住房公積金貸款條件及程序的通知關于簡化住房公積金貸款條件及程序的通知。 寶雞市住房公積金管理委員會與寶雞市住房公積金管理委員會與20112011年年4 4月月2828日下發(fā)了日下發(fā)了關于調(diào)整住房公積金貸

21、款政策的通知關于調(diào)整住房公積金貸款政策的通知。本。本通知通知是為是為了促進房地產(chǎn)行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，嚴禁使用住房公積金個了促進房地產(chǎn)行業(yè)健康平穩(wěn)發(fā)展，嚴禁使用住房公積金個人住房貸款進行投機性購房。人住房貸款進行投機性購房。返回返回3.3.貸款政貸款政策策 3.1 貸款對象貸款對象 3.2 貸款條件貸款條件 3.3 貸款額度貸款額度 3.4 貸款期限貸款期限 3.5 貸款利率貸款利率 3.6 還款方式還款方式返回返回3.1 貸款對象貸款對象 住房公積金貸款對象是：凡在我縣區(qū)公積金管理住房公積金貸款對象是：凡在我縣區(qū)公積金管理中心連續(xù)、及時、足額繳存住房公積金一年以上中心連續(xù)、及時、足額繳存住房公積

22、金一年以上且目前仍正常繳存的在職職工，須具有完全民事且目前仍正常繳存的在職職工，須具有完全民事行為能力及經(jīng)濟償還能力，在我縣購買自住住房行為能力及經(jīng)濟償還能力，在我縣購買自住住房資金不足時，均可向我中心申請住房公積金貸款資金不足時，均可向我中心申請住房公積金貸款。返回返回3.2 3.2 貸款條件貸款條件3.2.1 具有合法有效的常住戶口或戶籍證明；具有合法有效的常住戶口或戶籍證明；3.2.2 在本縣轄區(qū)購買自住住房，所購樓盤已在中心備案登記且個人在本縣轄區(qū)購買自住住房，所購樓盤已在中心備案登記且個人已簽訂正式購房合同；已簽訂正式購房合同；3.2.3 本人及其所在單位住房公積金已按規(guī)定連續(xù)、及時

23、、足額繳存本人及其所在單位住房公積金已按規(guī)定連續(xù)、及時、足額繳存滿一年以上且仍正常繳存（部隊轉(zhuǎn)業(yè)干部分配到地方單位的繳存住房滿一年以上且仍正常繳存（部隊轉(zhuǎn)業(yè)干部分配到地方單位的繳存住房公積金一個月以上，就可辦理住房公積金貸款；外地調(diào)入本市的，憑公積金一個月以上，就可辦理住房公積金貸款；外地調(diào)入本市的，憑調(diào)出地住房公積金管理部門的繳存證明，繳存合計超過調(diào)出地住房公積金管理部門的繳存證明，繳存合計超過12個月且仍正個月且仍正常繳存的可視為連續(xù)繳存）；常繳存的可視為連續(xù)繳存）；3.2.4 有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備償還貸款本息的能力；有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，具備償還貸款本息的能力；3.2.5 首套房須具有

24、支付購買住房總價款首套房須具有支付購買住房總價款40%以上的自有資金，二套以上的自有資金，二套房須具有支付購買住房總價款房須具有支付購買住房總價款60%以上的自有資金；以上的自有資金；3.2.6 貸款人規(guī)定的其它條件。貸款人規(guī)定的其它條件。返回返回3.3 3.3 貸款額度貸款額度 以下幾條須同時滿足：以下幾條須同時滿足： 3.3.1 申請貸款額度不得超過我縣中心規(guī)定的最高申請貸款額度不得超過我縣中心規(guī)定的最高限額，我市規(guī)定最高貸款額度限額，我市規(guī)定最高貸款額度20萬元；萬元； 3.3.2 申請人首套房的實際可貸款額度必須確定在申請人首套房的實際可貸款額度必須確定在購房總價款的購房總價款的60%

25、以內(nèi)。二套房的實際可貸款額以內(nèi)。二套房的實際可貸款額度必須確定在購房總價款的度必須確定在購房總價款的40%以內(nèi)；以內(nèi)； 3.3.3 月還款不超過家庭收入的月還款不超過家庭收入的50%； 3.3.4 還款期限須符合中心相關規(guī)定。還款期限須符合中心相關規(guī)定。返回返回3.4 3.4 貸款期限貸款期限 3.4.1 借款人年齡與貸款期限之和按我縣規(guī)定可至借款人年齡與貸款期限之和按我縣規(guī)定可至法定退休年齡，且貸款期限最長不超過法定退休年齡，且貸款期限最長不超過10年；年； 3.4.2 法定退休年齡一般按照男性法定退休年齡一般按照男性60歲、女性歲、女性55歲歲(干部干部55歲，工人歲，工人50歲歲)計算；

26、計算； 3.4.3 享受國家特殊津貼或特殊工種人員參照國家享受國家特殊津貼或特殊工種人員參照國家或地方相應標準計算。或地方相應標準計算。返回返回3.5 3.5 貸款利率貸款利率 3.5.1 貸款利率按照放款當日中國人民銀行公積金貸款利率按照放款當日中國人民銀行公積金貸款掛牌的利率執(zhí)行；貸款掛牌的利率執(zhí)行； 3.5.1.1貸款已發(fā)放期間遇利率調(diào)整，且貸款期限貸款已發(fā)放期間遇利率調(diào)整，且貸款期限在在1年以上的，于次年年以上的，于次年1月月1日開始，按相應利率日開始，按相應利率檔次執(zhí)行新的利率；檔次執(zhí)行新的利率； 3.5.1.2 貸款新發(fā)放的直接按放款當日相應利率貸款新發(fā)放的直接按放款當日相應利率檔

27、次人民銀行公積金貸款最新利率標準執(zhí)行。檔次人民銀行公積金貸款最新利率標準執(zhí)行。3.5.2 目前，首套房貸款期限在目前，首套房貸款期限在5年以下（含年以下（含5年）年）的，貸款年利率為的，貸款年利率為4.00%（月利率（月利率3.333）；）；5年以上貸款年利率為年以上貸款年利率為4.50%(月利率月利率3.75)；二套；二套房在首套房利率的基礎上浮房在首套房利率的基礎上浮10%。返回返回3.6 3.6 還款方式還款方式 按照按照個人住房貸款管理辦法個人住房貸款管理辦法的規(guī)定，住房公積金個人的規(guī)定，住房公積金個人貸款期限在貸款期限在1年以內(nèi)（含年以內(nèi)（含1年）的，實行到期一次還本付息年）的，實行到期一次還本付息，利隨本清；貸款期限在，利隨本清；貸款期限在1年以上的，采用按月等額本息年以上的，采用按月等額本息方式歸還貸款本息。自實際放款之日起，至次月當天為還方式歸還貸款本息。自實際放款之日起，至次月當天為還款期；款期； 等額本息還款方式是指借款人每月償還的貸款本金和利息等額本息還款方式是指借款人每月償還的貸款本金和利息總額不變，但每月償還本金先少后多，償還利息先多后少總額不變，但每月償還本金先少后多，償還利息先多后少，其特點是，貸款期間還貸壓力均衡；，其特點是，貸款期間還貸壓力均衡； 公積金管理中心統(tǒng)一委托銀行為借款人開設通存通兌的專公積金管理中心統(tǒng)一委托銀行為借款人開設