銀行營業(yè)部柜員制管理系統(tǒng)規(guī)章制度

1、銀行營業(yè)部柜員制管理制度第一章總則第一條 為進(jìn)一步加強(qiáng)內(nèi)控管理、 防范柜員業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)、 保證我行資金安全， 制定本管理 制度。第二條 柜員制是指單個(gè)柜員在其業(yè)務(wù)范圍和操作權(quán)限內(nèi)，獨(dú)立完成對公結(jié)算、對私結(jié)算、 出納等業(yè)務(wù)，承擔(dān)相應(yīng)責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)的勞動(dòng)組合方式。第三條 柜員制的基本模式：分為分柜制和綜合柜員制。 分柜制是指營業(yè)部根據(jù)部門內(nèi)人員及業(yè)務(wù)情況，分設(shè)對公、對私、出納等業(yè)務(wù)柜臺(tái)，由單個(gè)柜臺(tái)人員分別受理相關(guān)業(yè)務(wù)的勞動(dòng)組織方式；綜合柜員制是指營業(yè)部根據(jù)本部門內(nèi)人員及業(yè)務(wù)情況，由單個(gè)柜臺(tái)人員綜合辦理對私、出納業(yè)務(wù)，或綜合辦理對私、對公、出納等業(yè)務(wù)，并按相應(yīng)的業(yè)務(wù)流程進(jìn)行操 作的勞動(dòng)組織方式。營業(yè)部可

2、以根據(jù)勞動(dòng)組合的具體需要，同時(shí)實(shí)行分柜制和綜合柜員制。第二章基本規(guī)定第四條實(shí)行柜員制的基本條件（一）建立了符合柜員制要求的嚴(yán)謹(jǐn)?shù)膭趧?dòng)組織形式和完善的業(yè)務(wù)操作規(guī)程；（二）建立了符合柜員制要求的嚴(yán)密的崗位責(zé)任制和公平、有效的柜員考核機(jī)制;（三）營業(yè)廳內(nèi)應(yīng)按規(guī)定配備電子監(jiān)控設(shè)備，錄像資料由專人保存。涉及現(xiàn)金柜 臺(tái)的錄像，保存期限不少于三個(gè)月，其他錄像的保存期限不少于一個(gè)月；（四）涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜臺(tái)應(yīng)按照要求建立全封閉辦公區(qū)；（五）柜員必須經(jīng)過相應(yīng)崗位的業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考核，具備辦理相關(guān)業(yè)務(wù)的業(yè)務(wù)知識 和操作技能后方可上崗工作；（六）為柜員配備了合格的出納機(jī)具、現(xiàn)金和憑證尾箱，以及其他必備的辦公用 具等。第

3、五條實(shí)行綜合柜員制除在滿足柜員制基本條件的基礎(chǔ)上，還應(yīng)具備以下條件：（一）綜合柜員應(yīng)具備較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)，不公能掌握現(xiàn)行所有柜臺(tái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制 度，而且要熟悉業(yè)務(wù)系統(tǒng)的操作，具備點(diǎn)鈔、識別假鈔（假根據(jù)）等業(yè)務(wù) 技能；（二）明確規(guī)定綜合柜員的崗位職責(zé)和業(yè)務(wù)范圍，且必須符合相應(yīng)的崗位制約原 則。第六條 設(shè)立對私低柜，在滿足柜員制基本條件的基礎(chǔ)上，還應(yīng)具備以下條件：（一）配備可使用圖形前端系統(tǒng)和用于操作客戶管理系統(tǒng)（OCRM系統(tǒng)）的電腦；（二）配備能夠覆蓋低柜營業(yè)區(qū)的監(jiān)控設(shè)備，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的監(jiān)控錄像，錄像資 料由專人保存管理，保存期限不少于一個(gè)月；對于配有憑證尾箱的低柜柜 臺(tái)，應(yīng)對每個(gè)工位安裝電子監(jiān)控設(shè)

4、備，進(jìn)行業(yè)務(wù)操作的監(jiān)控錄像，錄像資 料保存期限不少于兩個(gè)月。第七條 柜員制模式的確定原則營業(yè)部應(yīng)按照安全、 高效、科學(xué)的原則， 綜合考慮營業(yè)部的業(yè)務(wù)種類、 日均業(yè)務(wù)量、 人員素質(zhì)、 經(jīng)營管理需要和經(jīng)濟(jì)環(huán)境等因素， 在嚴(yán)格區(qū)分前臺(tái)業(yè)務(wù)和后臺(tái)業(yè)務(wù)的基 礎(chǔ)上，確定柜員制模式。第八條 營業(yè)部柜臺(tái)人員的用工形式應(yīng)符合人力資源管理的規(guī)定。第九條 在營業(yè)時(shí)間內(nèi)， 營業(yè)部應(yīng)至少兩名柜員在崗， 嚴(yán)禁單人上崗或空崗現(xiàn)象。 法寶節(jié)假日營業(yè)時(shí)間，不得由兩名相同的柜員連續(xù)臨柜兩個(gè)工作日（不含）以上。第三章 柜員管理第十條 柜員應(yīng)具備的基本素質(zhì)（一）工作責(zé)任心強(qiáng)，熱愛本職工作，廉潔奉公，忠于職守，遵守各項(xiàng)規(guī)章制 度；（二

5、）熟練掌握各類業(yè)務(wù)的操作規(guī)程，能夠獨(dú)立、正確的使用業(yè)務(wù)系統(tǒng)辦理日 常業(yè)務(wù)；（三）涉及現(xiàn)金業(yè)務(wù)的柜員應(yīng)具備點(diǎn)鈔、現(xiàn)金整點(diǎn)、識別假鈔等基本技能，收 繳假幣柜員還應(yīng)符合中央銀行相關(guān)規(guī)定；涉及對公結(jié)算業(yè)務(wù)的柜員，應(yīng) 具有票據(jù)防偽鑒別能力；（四）綜合柜員應(yīng)對相關(guān)業(yè)務(wù)有六個(gè)月以上的操作經(jīng)驗(yàn)；全面掌握我行所有臨 柜業(yè)務(wù)（包括對公、對私、出納）的規(guī)章制度；熟透我行各類業(yè)務(wù)系統(tǒng) 的操作流程；具備點(diǎn)鈔、識別假鈔（假票據(jù)、假證照）等基本技能；具 有較高的業(yè)務(wù)素質(zhì)和獨(dú)立工作的能力；（五）對私低柜柜員應(yīng)具有服務(wù)意識、服務(wù)技巧和團(tuán)隊(duì)協(xié)作意識，具備較強(qiáng)的 流通和表達(dá)能力；具有大專（含）以上學(xué)歷并有兩年以上銀行的相關(guān)專 業(yè)工

6、作經(jīng)驗(yàn)；能夠全面掌握我行對私產(chǎn)品和柜面各項(xiàng)業(yè)務(wù)，能獨(dú)立處理 特殊疑難業(yè)務(wù)；具備較強(qiáng)的業(yè)務(wù)輔導(dǎo)能力、較強(qiáng)的協(xié)調(diào)與分析能力。第十一條 柜員的崗位職責(zé)（一）嚴(yán)格按照我行相關(guān)規(guī)章制度及操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)；（二）審核客戶提供的單據(jù)，受理開戶、銷戶、存款、取款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并保 證有受理業(yè)務(wù)真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)；（三）對本人保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)證券、業(yè)務(wù)印章及機(jī)具的保管 和使用情況負(fù)責(zé)，并按規(guī)定手續(xù)辦理交接；（四）按規(guī)定對發(fā)生的差錯(cuò)如實(shí)上報(bào)，及時(shí)處理；（五）按日做好柜員軋賬；（六）領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他業(yè)務(wù)。第十二條 根據(jù)營業(yè)部的業(yè)務(wù)量、 營業(yè)窗口數(shù)量、 延時(shí)服務(wù)等情況， 配備合理的柜臺(tái)人員數(shù) 量，但必須保證至

7、少配備六名柜員（含柜臺(tái)經(jīng)理和對私低柜柜員） ，以滿足崗位 制約和風(fēng)險(xiǎn)控制的最低標(biāo)準(zhǔn)。 柜臺(tái)人員的數(shù)量應(yīng)隨著業(yè)務(wù)量、 營業(yè)窗口和服務(wù)時(shí) 間的增加而增加。第十三條 應(yīng)合理調(diào)配營業(yè)柜臺(tái)人員新人的占比， 營業(yè)部柜員中， 具有一年以上柜臺(tái)從業(yè)資 歷的人員不得低于 40%，每年的柜員流出比率不得超過 30%，第十四條 營業(yè)部要保證柜員的相對穩(wěn)定， 柜員如需調(diào)動(dòng)， 應(yīng)征求柜臺(tái)主管的意見， 且必須 經(jīng)營業(yè)部總經(jīng)理審核同意后，方可進(jìn)行調(diào)整。第十五條 柜員原則上應(yīng)在本崗位工作滿兩年， 并取得營業(yè)部經(jīng)理同意后， 才能調(diào)整到其他 業(yè)務(wù)條線。第十六條 柜員休假、請假或調(diào)離營業(yè)部，必須經(jīng)營業(yè)部主管批準(zhǔn)并按規(guī)定辦理交接手續(xù)

8、。第十七條 對私低柜柜員屬于零售業(yè)務(wù)條線人員， 零售業(yè)務(wù)部對其操作合規(guī)性負(fù)責(zé)。 低柜柜 臺(tái)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程由營業(yè)部制定，營業(yè)部負(fù)責(zé)對對私低柜柜員業(yè)務(wù)培訓(xùn)和考試， 并參加與對私低柜柜員的績效考核。第十八條 對私低柜柜員的管理按照相關(guān)管理細(xì)則的規(guī)定執(zhí)行。第四章 培訓(xùn)管理第十九條 新入行的柜員必須經(jīng)過營業(yè)部的上崗培訓(xùn)， 并通過運(yùn)營條線崗位資格考試。 運(yùn)營 條線崗位資格考試以業(yè)務(wù)知識和業(yè)務(wù)技能這主。兩方面在考試成績中各占50%，兩部分的綜合得分為資格考試的最終成績。第二十條第二十一條第二十二條第二十三條第二十四條第二十五條第二十六條第二十七條第二十八條第二十九條第三十條第三十一條新入行的柜員應(yīng)有一個(gè)月以

9、上的柜臺(tái)業(yè)務(wù)實(shí)習(xí)期， 實(shí)習(xí)期結(jié)束后， 由柜臺(tái)主管 和營業(yè)部對其業(yè)務(wù)能力進(jìn)行評定， 評定通過后方可獨(dú)立上崗。 營業(yè)部可根據(jù)柜 員的培訓(xùn)情況，自行確定實(shí)習(xí)期限和評定標(biāo)準(zhǔn)。未經(jīng)培訓(xùn)人員、實(shí)習(xí)生，經(jīng)考核成績不合格者，一律不得單人上崗。營業(yè)部和柜臺(tái)方管對在崗柜員定期進(jìn)行日常業(yè)務(wù)培訓(xùn)與考核， 并按有關(guān)規(guī)定進(jìn) 行能力評價(jià)。對于能力達(dá)不到上崗要求的，不允許單人上崗操作。營業(yè)部每年舉行四次常規(guī)的柜員上崗達(dá)標(biāo)考核， 每季一次； 新員工在經(jīng)過柜臺(tái) 實(shí)務(wù)培訓(xùn)及集中理論培訓(xùn)后，可另行安排進(jìn)行操作柜臺(tái)人員上崗達(dá)標(biāo)考核。柜員上崗達(dá)標(biāo)考核內(nèi)容包括業(yè)務(wù)知識及操作考核、專業(yè)技能考核等。對私低柜柜員應(yīng)納入柜員上崗達(dá)標(biāo)考核。第五章

10、柜員號管理柜員對本人的各業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員號負(fù)責(zé)， 不得混用、 借用柜員號。 柜員應(yīng)妥善保 管各業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜員密碼， 輸入密碼時(shí)注意遮擋，定期更換，防止泄漏， 圖形前 系統(tǒng)強(qiáng)制 30 天更換一次密碼。圖形前端系統(tǒng)柜員號由人力資源系統(tǒng)生成并傳輸?shù)胶诵南到y(tǒng)， 營業(yè)部負(fù)責(zé)在圖 形前端系統(tǒng)中對本部柜員號的啟用與封存、 柜員角色和交易限額的設(shè)置等進(jìn)行 日常維護(hù)。 柜員因故離開工作崗位五個(gè)工作日 （不含）以上的，應(yīng)及時(shí)封存柜 員號。柜員在圖形前端系統(tǒng)中角色、 交易限額等項(xiàng)目的設(shè)置， 應(yīng)符合人員安排和業(yè)務(wù) 的需要，其設(shè)置應(yīng)遵循有關(guān)的規(guī)定。第六章 尾箱管理柜員領(lǐng)用現(xiàn)金與憑證 （含重要空白憑證及有價(jià)單證， 下同） 尾箱

11、后方可從事現(xiàn) 金、憑證相關(guān)業(yè)務(wù)。柜員對與其柜員號相關(guān)聯(lián)的尾箱中的現(xiàn)金與憑證負(fù)責(zé)， 不得共用尾箱， 不得挪用 尾箱中的現(xiàn)金與憑證，嚴(yán)禁白條抵庫、嚴(yán)禁非工作用包帶入現(xiàn)金區(qū)域。柜員辦理現(xiàn)金及憑證的有關(guān)業(yè)務(wù)， 應(yīng)遵守有關(guān)出納制度、 重要空白憑證管理辦 法等相關(guān)業(yè)務(wù)規(guī)定。第三十二條第三十三條第三十四條第三十五條第三十六條12第三十七條柜員對超限額的現(xiàn)金應(yīng)及時(shí)上繳； 重要空白憑證庫管員應(yīng)按規(guī)定根據(jù)柜員的重 要空白憑證使用量及庫存情況及時(shí)辦理重要空白憑證出入庫手續(xù)。柜員尾箱如需交接， 應(yīng)在柜臺(tái)主管的監(jiān)督下辦理移交手續(xù)， 當(dāng)面核點(diǎn)尾箱實(shí)物， 與尾箱賬戶余額核對一致后在圖形前端系統(tǒng)中辦理尾箱交接， 同時(shí)將實(shí)物放

12、入本 人保管的保險(xiǎn)箱中。 交接雙方應(yīng)在打印出的尾箱明細(xì)單上簽字確認(rèn)， 粘貼在交接 登記薄上留存?zhèn)洳椤?柜員因故離開工作崗位五個(gè)工作日（不含）以上的， 應(yīng)將尾 箱清零后上繳。營業(yè)中， 尾箱應(yīng)放在營業(yè)室內(nèi)的監(jiān)控?cái)z錄范圍內(nèi)， 柜員如需臨時(shí)離開到監(jiān)控?cái)z 錄和視線不能覆蓋的區(qū)域， 必須將現(xiàn)金、 重要空白憑證鎖入尾箱， 將印章和柜員 卡等入箱（柜） 加鎖保存， 對系統(tǒng)做鎖屏或簽退處理。柜員離崗時(shí)鎖箱鑰匙應(yīng)妥 善保管。營業(yè)結(jié)束， 柜員應(yīng)盤點(diǎn)尾箱中現(xiàn)金與憑證是否賬實(shí)相符， 無誤后方可進(jìn)行平賬 處理。營業(yè)部采取“超限上繳”現(xiàn)金尾箱碰庫模式。（一）碰庫模式“超限上繳”是指持有尾箱的柜員在日終平賬尾箱碰庫時(shí)，需要錄

13、入 柜員下一當(dāng)班日期或下一當(dāng)班日期非節(jié)假日，系統(tǒng)不允許做碰庫，需 要將尾箱現(xiàn)金上繳至低于設(shè)定限額后，才能碰庫成功；如果超過設(shè)定 上限，同時(shí)當(dāng)前日期或下一當(dāng)班日期為節(jié)假日，需要主管柜員授權(quán)或 碰庫；碰庫完成后，系統(tǒng)自動(dòng)將尾箱上繳。（二）“超限上繳”不輪換尾箱，但對尾箱余額進(jìn)行控制。（三）超限上繳模式下，柜員尾箱各幣種合計(jì)限額不得高于 5 萬元等值南蘇 丹鎊。（四）日終復(fù)點(diǎn)及封箱規(guī)定、在超限上繳模式下，如果當(dāng)日尾箱超限，且當(dāng)前日期或下一當(dāng)班日期為 節(jié)假日的，應(yīng)由另一當(dāng)班柜員復(fù)點(diǎn)后雙人封箱，按照遠(yuǎn)程授權(quán)的相關(guān) 規(guī)定由營業(yè)部遠(yuǎn)程授權(quán)；如果尾箱超限，柜員可以自行碰庫，無需再 換人復(fù)點(diǎn)。、在“超限上繳”模

14、式下，出納柜員的尾箱日終應(yīng)換人復(fù)點(diǎn)并雙人同時(shí)封箱。營業(yè)終了， 柜員現(xiàn)金尾箱應(yīng)封箱寄庫或存入業(yè)務(wù)庫中； 柜員重要空白憑證尾箱 應(yīng)換人復(fù)點(diǎn)并在“銀行柜員尾箱余額核對單”簽字確認(rèn)，雙人封箱后 寄庫或入業(yè)務(wù)庫（保險(xiǎn)柜） 。尾箱鑰匙應(yīng)妥善保管。第三十八條第三十九條第四十條第四十一條第四十二條第四十三條第四十四條第四十五條第四十六條第四十七條第七章 印章管理營業(yè)部應(yīng)按照印章制發(fā)、使用管理規(guī)定及相關(guān)規(guī)定的統(tǒng)一規(guī)范刻制、 領(lǐng)用、 使用、保管、作廢業(yè)務(wù)印章，建立業(yè)務(wù)印章保管登記簿， 嚴(yán)格印章領(lǐng)用、使用、 交接、停用、上繳、作廢等手續(xù)，明確印章保管責(zé)任。柜員保管和使用各類業(yè)務(wù)印章時(shí)，應(yīng)遵循章、證分管的原則。營業(yè)部

15、應(yīng)為柜員配備帶鎖的印章箱（盒）。營業(yè)期間，柜員臨時(shí)離柜時(shí)，應(yīng)將使用的所有印章放入印章箱（盒）妥善保管。營業(yè)終了，柜員應(yīng)將印章放入帶鎖的印章箱（盒），再放入監(jiān)控?cái)z錄范圍內(nèi)的封閉場所的保險(xiǎn)柜（箱）保管，或 將其與尾箱一并寄庫處理。嚴(yán)禁直接將柜員保管的業(yè)務(wù)印章放入抽屜或公用的 保險(xiǎn)柜中存放。臨時(shí)派出柜臺(tái)的柜員日終應(yīng)將業(yè)務(wù)印章帶回營業(yè)柜臺(tái)保管。柜臺(tái)的個(gè)人名章，也要比照其他業(yè)務(wù)印章，做到離柜鎖章，妥善保管。柜員應(yīng)嚴(yán)格按其使用范圍進(jìn)行使用印章，嚴(yán)禁未經(jīng)審批在對外出具的證明文件上加蓋印章，嚴(yán)禁在重要空白憑證、有價(jià)章證或紙上預(yù)先加蓋業(yè)務(wù)印章備用； 嚴(yán)禁在未辦理的業(yè)務(wù)憑證上加蓋業(yè)務(wù)印章，制造虛假回單。帶日期的業(yè)

16、務(wù)印章要每天更換日期，保證印章日期與業(yè)務(wù)發(fā)生日期一致。第八章柜員卡管理柜員卡是指柜員在圖形前端系統(tǒng)中簽到或授權(quán)時(shí)，用于確認(rèn)柜員身份的一種磁條卡。柜員操作圖形前端系統(tǒng)時(shí)，除按規(guī)定使用密碼處，原則上還應(yīng)使用柜員卡。主 管柜員必須使用柜員卡。營業(yè)部如因終端配置、柜員卡消磁等情況不能使用柜員卡，應(yīng)報(bào)營業(yè)部批準(zhǔn)。柜員使用柜員卡時(shí)，應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：（一）按照“誰使用，誰負(fù)責(zé)”的原則，參照個(gè)人名章的保管要求妥善保管 柜員卡，柜員卡僅限本人作用，不得轉(zhuǎn)借他人；（二）柜員卡不得接觸磁性物資，不得彎折；（三）柜員在正確使用柜員卡的同時(shí)，還應(yīng)注意柜員密碼保護(hù)，定期更換密 碼，不允許出現(xiàn)因使用柜員卡而放松密碼管理的情

17、況發(fā)生。空白柜員卡及作廢柜員卡在 “銀行轄內(nèi)往來重要空白憑證”科目下按“空白柜第四十八條第四十九條第五十條第五十一條第五十二條 第五十三條 第五十四條第五十五條 第五十六條 第五十七條 第五十八條 第五十九條員卡”與“作廢柜員卡”分戶核算數(shù)量，并按照銀行銀行重要空白憑證管理 辦法的要求落實(shí)日常管理及檢查工作。圖形前端系統(tǒng)中柜員卡的設(shè)置按照新增及維護(hù)柜員的流程辦理，由營業(yè)部填寫圖形前端系統(tǒng)柜員維護(hù)申請表 后，由營業(yè)部主管制作柜員卡， 并在圖形前 端系統(tǒng)中進(jìn)行相應(yīng)的權(quán)限設(shè)置。柜員卡應(yīng)在制作當(dāng)日分配到柜員手中，且柜員在取得柜員卡前，不能做“臨時(shí)簽退”，如臨時(shí)離崗，只能采取鎖屏的方式。營業(yè)部應(yīng)做好柜員

18、卡的交接登 記工作，明確責(zé)任。營業(yè)部領(lǐng)回柜員卡， 應(yīng)視同重要物品在重要物品保管和交 接登記薄中及時(shí)登記。柜員調(diào)離我行或者新崗位不需要使用柜員卡的，應(yīng)及時(shí)將柜員卡上繳營業(yè)部，做作廢處理。柜員因故離開工作崗位五個(gè)工作日（不含）以上的，應(yīng)與柜臺(tái)主管共同對柜員卡進(jìn)行封存后，交營業(yè)部總經(jīng)理保管。柜員卡的制作、下發(fā)、作廢、補(bǔ)領(lǐng)等業(yè)務(wù)，統(tǒng)一由營業(yè)部進(jìn)行管理。第九章業(yè)務(wù)處理流程柜員受理業(yè)務(wù)時(shí)， 應(yīng)認(rèn)真審核業(yè)務(wù)憑證， 按相應(yīng)的業(yè)務(wù)操作規(guī)程、 使用正確的 交易時(shí)行操作。柜員在業(yè)務(wù)處理時(shí)，如遇需要復(fù)核或授權(quán)的業(yè)務(wù)，均應(yīng)將相應(yīng)的業(yè)務(wù)憑證按規(guī)定的傳遞手續(xù)提交給相應(yīng)權(quán)限的柜員，進(jìn)行審核及后續(xù)處理。柜員處理完畢的業(yè)務(wù)，系統(tǒng)

19、按照監(jiān)督參數(shù)表統(tǒng)一設(shè)定的交易范圍進(jìn)行篩選，自動(dòng)將需進(jìn)行監(jiān)督的交易流水導(dǎo)入到事中監(jiān)督系統(tǒng)，由相應(yīng)的事中監(jiān)督人員進(jìn)行二次錄入或?yàn)g覽監(jiān)督。 當(dāng)日需進(jìn)行事中監(jiān)督的業(yè)務(wù)必須當(dāng)日監(jiān)督完畢。事中監(jiān)督可由專人負(fù)責(zé)，也可由柜員之間交叉進(jìn)行。柜員應(yīng)謹(jǐn)慎辦理抹賬、 沖賬等業(yè)務(wù)，如有需要，應(yīng)由主管柜員審批并授權(quán)后方 可操作。柜員不得直接經(jīng)辦自己的業(yè)務(wù)，如需辦理，應(yīng)以客戶的身份在柜臺(tái)外辦理。嚴(yán)禁柜員在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中自行操作他人委托辦理的業(yè)務(wù)。每日營業(yè)終了，柜員應(yīng)打印軋賬單， 核對當(dāng)日處理的賬務(wù)是否平衡，尾箱是否賬實(shí)相符，并按交易流水整理好當(dāng)日業(yè)務(wù)傳票，交指定人員統(tǒng)一入柜加鎖保管。柜員當(dāng)天業(yè)務(wù)處理完畢后方能辦理正式簽退。已辦

20、理正式簽退的柜員，必須經(jīng)主管柜員批準(zhǔn)并授權(quán)后方能重新簽到。營業(yè)結(jié)束，應(yīng)進(jìn)行機(jī)構(gòu)平賬。第十章授權(quán)、監(jiān)督與檢查第六十條 主管柜臺(tái)是指在圖形前端系統(tǒng)中，角色設(shè)為“主管”，具有授權(quán)權(quán)限的人員。主管柜員應(yīng)按照各項(xiàng)業(yè)務(wù)操作規(guī)程的規(guī)定，行使授權(quán)、檢查、監(jiān)督職能。第六十一條 法寶工作日營業(yè)時(shí)間內(nèi)， 營業(yè)部應(yīng)至少有一名主管柜員當(dāng)班；法定節(jié)假日營業(yè)時(shí)間，營業(yè)部應(yīng)安排主管柜員進(jìn)行遠(yuǎn)程授權(quán)。營業(yè)部如有特殊需要的， 可向營業(yè)部總經(jīng)理申請進(jìn)行現(xiàn)場授權(quán)。第六十二條 主管柜員應(yīng)保管好自己的業(yè)務(wù)系統(tǒng)密碼和柜員卡，嚴(yán)禁隨意將密碼或柜員卡交一般柜員掌握和使用，輸入授權(quán)密碼時(shí)應(yīng)注意遮擋。第六十三條 核心系統(tǒng)授權(quán)包括主管授權(quán)和同級授權(quán)

21、，授權(quán)柜員在行使授權(quán)職責(zé)時(shí)，必須認(rèn)真審核相應(yīng)的業(yè)務(wù)憑證和交易操作，確認(rèn)真實(shí)、準(zhǔn)確后方可辦理授權(quán)。授權(quán)柜員輸入授權(quán)密碼時(shí)必須進(jìn)行物理遮擋，不得授權(quán)自己的個(gè)人業(yè)務(wù)。第六十四條主管柜臺(tái)臨時(shí)離崗時(shí)，可使用轉(zhuǎn)授權(quán)交易，將權(quán)限臨時(shí)轉(zhuǎn)授權(quán)給營業(yè)部總經(jīng)理。 主管柜臺(tái)因故離崗一天（含）以上的，應(yīng)仍通過修改柜員角色的方式。完成主管柜臺(tái)與由營業(yè)部總經(jīng)理指定人員之間授權(quán)權(quán)限的轉(zhuǎn)換。第六十五條 建立安全、有效的監(jiān)督機(jī)制，加強(qiáng)對柜員業(yè)務(wù)操作的事前、事中、事后的安全 控制。（一）事前控制：根據(jù)業(yè)務(wù)的重要性、風(fēng)險(xiǎn)程度和柜員素質(zhì)，對柜員的業(yè)務(wù)操作范圍和限額進(jìn)行授權(quán)控制，柜員在受理業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)本著認(rèn)真負(fù)責(zé)的態(tài) 度，逐筆審核原始憑證

22、的真實(shí)性、合法性，確保交易選擇及要素錄入的 準(zhǔn)確性、完事性，處理好每一項(xiàng)業(yè)務(wù)。（二）事中監(jiān)控：分別采用復(fù)核、授權(quán)等控制方式對柜員處理的風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)、超 權(quán)限業(yè)務(wù)進(jìn)行把頭，同時(shí)，當(dāng)日再由主管柜員或柜員之間交叉對重點(diǎn)業(yè) 務(wù)進(jìn)行事中監(jiān)督，進(jìn)一步防范風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)日需進(jìn)行事中監(jiān)督的業(yè)務(wù)必須當(dāng) 日監(jiān)督完畢。第六十六條 事后監(jiān)督：通過比率監(jiān)督、重點(diǎn)監(jiān)督相結(jié)合的方式，由營業(yè)部后督次日進(jìn)行集 中后督，確保后督工作的及時(shí)性；柜臺(tái)總經(jīng)理、主管柜臺(tái)、柜員應(yīng)執(zhí)照自查的相關(guān)規(guī)定進(jìn)行 檢查，并按規(guī)定做好檢查記錄；風(fēng)險(xiǎn)管理部對營業(yè)部應(yīng)進(jìn)行定期和不定期的結(jié)算檢查督導(dǎo)。第十一章柜員崗位設(shè)置第六十七條 營業(yè)部崗位設(shè)置（一） 分柜制：人員基

23、本配置為 5+1?？筛鶕?jù)本行業(yè)務(wù)量情況按業(yè)務(wù)量核定標(biāo)準(zhǔn)，相應(yīng)配 置柜員。1、主管柜員： 1 人。2、對公業(yè)務(wù)柜員： 2 人。其中，對公經(jīng)辦柜員 1 人；對公復(fù)核柜員 1 人。3、對私業(yè)務(wù)柜員： 2 人。（二） 綜合柜員制：人員基本配置為 5+1?？筛鶕?jù)本行業(yè)務(wù)量情況按業(yè)務(wù)量核定標(biāo)準(zhǔn)，相 應(yīng)配置柜員。1、主管柜員： 1 人。2、前臺(tái)綜合柜員： 4 人。每天應(yīng)保證至少 3 名柜員當(dāng)班（節(jié)假日保證 2 名柜員當(dāng)班）第六十八條 崗位牽制原則1、保管匯票專用章、本票專用章的柜員應(yīng)與保管銀行匯票、銀行本票等重要空白憑證的柜 員以及保管壓數(shù)機(jī) （密押器） 的柜員相分離， 必須遵循章、 證、押（壓） 三分管的

24、原則。2、保管單位開戶證明書、單位定期存單、權(quán)利憑證等重要空白憑證的柜員應(yīng)與保管“柜臺(tái) 業(yè)務(wù)專用章（對公） ”的柜員分離。3、保管“柜臺(tái)業(yè)務(wù)專用章（對公） ”的柜員應(yīng)與保管“票據(jù)交接專用章”的柜員相分離。第十二章 柜員崗位職責(zé)第六十九條 柜員的基本職責(zé)（一） 嚴(yán)格按照我行有關(guān)票據(jù)、支付結(jié)算、儲(chǔ)蓄管理、會(huì)計(jì)制度、出納制度、空白憑證管 理等規(guī)章制度及操作規(guī)程辦理業(yè)務(wù)；（二） 審核客戶提供的單據(jù)，受理開戶、銷戶、存款、取款等各項(xiàng)業(yè)務(wù)，并保證受理業(yè)務(wù) 真實(shí)、準(zhǔn)確、及時(shí)；（三）對本人保管的現(xiàn)金、重要空白憑證、有價(jià)單證、業(yè)務(wù)印章及機(jī)具的保管和使用情況 負(fù)責(zé)，并按規(guī)定手續(xù)辦理交接；（四）按規(guī)定對發(fā)生的差錯(cuò)如實(shí)上報(bào)，及時(shí)處理；（五）按日做好柜員軋賬；（六）領(lǐng)導(dǎo)交辦的其他業(yè)務(wù)。第七十條 柜員崗位職責(zé)文檔大全一）主管柜員職責(zé)1、按規(guī)定對柜臺(tái)業(yè)務(wù)行使授權(quán)、監(jiān)督、檢查的職責(zé)；2、負(fù)責(zé)當(dāng)日業(yè)務(wù)事中監(jiān)督的組織工作， 保證業(yè)務(wù)處理的真實(shí)性、 合法性、 完整性；二）對公經(jīng)辦柜員崗位職責(zé)1、 受理客戶活期、定期等開銷戶及信息變更申請，負(fù)責(zé)驗(yàn)印系統(tǒng)建庫、印章更換 維護(hù)，將印鑒卡納入重要空白憑證管理；2、 做好客戶相關(guān)開戶資料的整理、歸檔保管；3、受理客戶提交的各種結(jié)算票據(jù)，負(fù)責(zé)票據(jù)的初審工作，審核票據(jù)的合法性、真 實(shí)性和完事性，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中進(jìn)行預(yù)判、影像采集及其后續(xù)業(yè)務(wù)處理。對于非