個人理財(cái)試題及答案

1、個人理財(cái)試題一、單項(xiàng)選擇題1、 是指客戶通過理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A  A、理財(cái)目標(biāo)      B、投資目標(biāo)      C、理財(cái)目的      D、投資目的2、社會保障主要指政府舉辦的養(yǎng)老社會保險(xiǎn)計(jì)劃和   B    舉辦的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)計(jì)劃。A、事業(yè)機(jī)構(gòu)      B、企業(yè)      C、公益機(jī)構(gòu)      D、慈善機(jī)構(gòu)3、客戶的收入水平與支出情況是理財(cái)

2、時需要了解的重要財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，也是編制客戶現(xiàn)金流量表的基礎(chǔ)，更是理財(cái)規(guī)劃師分析客戶財(cái)務(wù)狀況的  A      。A、依據(jù)      B、簽證      C、證據(jù)      D、信息4、財(cái)務(wù)信息是指客戶目前的   B     ，資產(chǎn)負(fù)債狀況和其他財(cái)務(wù)安排以及這些信息的未來變化狀況。A、收入總額      B、收支情況      C、支出情況   

3、60; D、收支平衡5、取得代理權(quán)的標(biāo)志是獲得代理證書，而代理證書通常表現(xiàn)為客戶的      B  。A、正式授權(quán)      B、書面授權(quán)      C、公證授權(quán)      D、口頭授權(quán)6、通常來說，如果愿意承受的風(fēng)險(xiǎn)越高，那么投資的潛在收益率就    B    。A、越低      B、越高      C、回收快      D、回收慢7

4、、客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的    A    。A、安全      B、增加      C、穩(wěn)定      D、增值8、理財(cái)目標(biāo)可以劃分為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)和   B     的理財(cái)目標(biāo)。A、可以實(shí)現(xiàn)      B、期望實(shí)現(xiàn)      C、不可以實(shí)現(xiàn)      D、可能實(shí)現(xiàn)9、客戶 

5、      必然會導(dǎo)致現(xiàn)金流出，資產(chǎn)減少。AA、償還債務(wù)      B、收益      C、支出      D、消費(fèi)10、消費(fèi)指標(biāo)主要有：     A   。A、      社會消費(fèi)品零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。B、      社會消費(fèi)品總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄余額。C、      社會零售總額、城鄉(xiāng)居民儲蓄存款余額。D、   

6、  消費(fèi)品零售總管、儲蓄存款余額。11、通常情況下，流動性比率應(yīng)保持在   C    左右。A、1      B、2      C、3      D、412、投資與凈資產(chǎn)比率是投資資產(chǎn)與凈資產(chǎn)的比值，它反映客戶通過投資提高凈資產(chǎn)規(guī)模的能力。投資與凈資產(chǎn)比率也相對較低，一般在   B    左右就屬正常。A、0.1      B、0.2      C、0.3&

7、#160;     D、0.413、現(xiàn)金流量表全面反映客戶一定時期的收入于支出情況，客戶資產(chǎn)負(fù)債情況的變化首先表現(xiàn)在   B    的變化上。A、收入      B、現(xiàn)金流量      C、支出      D、結(jié)余14、資產(chǎn)是指客戶擁有所有權(quán)的各類     A   。A、財(cái)富      B、財(cái)產(chǎn)      C、資金   

8、60; D、收入15、侵權(quán)行為是不法   A    非法合同權(quán)利或者受法律保護(hù)的利益，因而行為人須就所生損害負(fù)擔(dān)責(zé)任的行為。A、侵害他人      B、侵害公眾      C、侵害合伙人      D、占有16、經(jīng)濟(jì)性補(bǔ)償是保險(xiǎn)的基本職能，也是保險(xiǎn)產(chǎn)生和發(fā)展的最初目的和    A    。A、最終目標(biāo)      B、最終決定    C、最終收益    D、中

9、期目標(biāo)17、風(fēng)險(xiǎn)必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的    B    。A、必要性      B、可能性      C、前提      D、確定性18、     B   和銀行支票存款的流動性最高。A、國債      B、現(xiàn)金      C、定期存款      D、活期存款19、要購買一套60萬元的房子，借款人手頭上至少要   

10、;A    萬的自有資金。A、12萬      B、6萬      C、18萬      D、10萬20、稅前利潤由通常的營業(yè)收入與   A    之差來決定。A、營業(yè)費(fèi)用      B、稅率高低      C、辦公費(fèi)用      D、成本費(fèi)用21、美式期權(quán)，是指交易者可以在到期日之前的任何一個營業(yè)日辦理外匯交割的      A

11、  。A、期權(quán)交易      B、產(chǎn)權(quán)交易      C、貨幣交易      D、期權(quán)交換22、   A    是以出租保管箱的形式代客戶保管貴重物品、重要文件、有價單證等財(cái)物的服務(wù)性項(xiàng)目。A、保管箱業(yè)務(wù)        B、企業(yè)代管業(yè)務(wù)C、保管箱出售        D、保管箱借用23、貨幣的對外價值主要是看該國貨幣的       D 。A

12、、匯率波動      B、匯率平穩(wěn)      C、匯率高低      D、匯率水平24、   A    衡量消費(fèi)者福利的一個重要的概念。A、消費(fèi)者剩余    B、消費(fèi)者收入    C、消費(fèi)者擁有    D、物價下降25、        是衡量價格水平的重要指標(biāo)。AA、消費(fèi)者價格指數(shù)        B、物價局價格指數(shù)C、消費(fèi)者心理

13、指數(shù)      D、政府價格指數(shù)26、需求是消費(fèi)者在一定時期內(nèi)在各種可能的價格下愿意而且能夠購買的某種商品的     B  。A、質(zhì)量      B、數(shù)量      C、多少      D、次數(shù)27、是指整個行業(yè)的市場完全處于一家廠商所控制的狀態(tài)，銷售中不存在相近替代的商品。AA、完全壟斷市場          B、壟斷競爭市場C、寡頭壟斷市場      &

14、#160; D、完全競爭市場28、     B   是中央銀行最常用、也是最重要的一種政策工具。A、不公開市場操作      B、公開市場操作C、公開匯率操作        D、不公開匯率操作29、匯率變化一個最重要的影響就是對   C     的影響。A、消費(fèi)者      B、股民      C、貿(mào)易      D、外匯賣家30、利潤是企業(yè)在一定會計(jì)期間的

15、經(jīng)營成果，其金額表現(xiàn)為收入減費(fèi)用后的   B 。A、折余      B、差額      C、收入      D、總額31、個人資產(chǎn)負(fù)債表反映了在特定的時間點(diǎn)上個人所擁有的資產(chǎn)、所欠的債務(wù)以及      A  。A、凈資產(chǎn)      B、資產(chǎn)    C、住房      D、企業(yè)32、教育消費(fèi)根據(jù)對象不同分為   A    子女教育

16、消費(fèi)兩種。A、個人教育消費(fèi)        B、親人教育消費(fèi)C、企業(yè)教育消費(fèi)      D、老人教育消費(fèi)33、所謂的換手率，就是基金每年證券的銷售額除以基金資產(chǎn)    B    。A、差額      B、總額      C、全額      D、余額34、商業(yè)保險(xiǎn)，指投保人根據(jù)合同約定，向     A     支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對于合同約定的可能發(fā)生的

17、事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限時承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的保險(xiǎn)行為。A、保險(xiǎn)人      B、受益人      C、投保人    D、被投保人35、按照規(guī)定，城鎮(zhèn)企業(yè)、事業(yè)單位要按照本單位工資總額的   B    繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)。A、6%      B、2%      C、3%      D、5%36、  &

18、#160;A     反映的是客戶個人資產(chǎn)和負(fù)債在某一時點(diǎn)上的基本情況。A、個人資產(chǎn)負(fù)債表      B、現(xiàn)金流量表C、資產(chǎn)負(fù)債表          D、個人收益表37、其他個人財(cái)產(chǎn)主要包括客戶有擁有的動產(chǎn)、不動產(chǎn)等   A     ，這類資產(chǎn)通常是客戶資產(chǎn)的主要組成部分。A、實(shí)物資產(chǎn)      B、      流動資產(chǎn)      C、固定資產(chǎn)   

19、;   D、非流動資產(chǎn)38、如果客戶的   A    為負(fù)值，則說明客戶的財(cái)務(wù)狀況欠佳，需要變現(xiàn)資產(chǎn)或者舉借債務(wù)才能維持其正常的開支，如果這種情況持續(xù)的話，該客戶的凈資產(chǎn)規(guī)模將日益縮減直至破產(chǎn)。A、凈現(xiàn)金流量      B、凈資產(chǎn)      C、凈財(cái)產(chǎn)      D、負(fù)債39、負(fù)債比率是客戶負(fù)債總額與總資產(chǎn)的比值，顯然這一比率與清償比率密切相關(guān)，同樣可以用來衡量客戶的綜合   B    能力。A、經(jīng)濟(jì)  &

20、#160;   B、償債      C、收入      D、支出40、理財(cái)活動與        經(jīng)濟(jì)政策息息相關(guān)。CA、微觀      B、市場        C、宏觀      D、計(jì)劃41、在對經(jīng)常性   B    進(jìn)行預(yù)測時應(yīng)對原有項(xiàng)目和新增項(xiàng)目分別進(jìn)行預(yù)測。A、收入        B、支出 

21、     C、收益      D、負(fù)債42、短期目標(biāo)是指在短期內(nèi)（一般   B     年左右）就可以實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。A、4      B、5      C、6      D、743、理財(cái)目標(biāo)是制訂理財(cái)方案所要實(shí)現(xiàn)的愿望。理財(cái)目標(biāo)是制定理財(cái)方案的基礎(chǔ)，所以客戶的理財(cái)目標(biāo)必須具有       C 。A、真實(shí)性      B、準(zhǔn)確性   

22、;   C、現(xiàn)實(shí)性      D、可行性44、盡管各個年齡段客戶的具體目標(biāo)不盡相同，但是他們都需要進(jìn)行     A   。A、現(xiàn)今規(guī)劃      B、未來規(guī)劃      C、規(guī)劃未來      D、日日規(guī)劃二、多項(xiàng)選擇題1、政府舉辦的社會保障計(jì)劃包括（   AC ）A、養(yǎng)老保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)B、旅游補(bǔ)貼C、社會救濟(jì)、社會福利計(jì)劃D、最低工資保障2、一般說來，客戶風(fēng)險(xiǎn)偏好可以分為

23、五種類型：保守型、輕度保守型、中立型、輕度進(jìn)取型和進(jìn)取型。其中成長性資產(chǎn)高于50%的類型有：（  CDB  ）A、保守型B、輕度保守型C、中立型D、輕度進(jìn)取型E、進(jìn)取型3、常見的經(jīng)常性支出項(xiàng)目主要有如下幾項(xiàng)：住房按揭貸款償還、物業(yè)管理費(fèi)、交通費(fèi)、稅費(fèi)、社會保障費(fèi)、人壽保險(xiǎn)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)費(fèi)以及子女教育費(fèi)用等等。而非經(jīng)常性支出則較為繁雜，難以預(yù)計(jì)。但總的看來，非經(jīng)常性支出主要包括（   ABD ）A、旅游支出B、衣物家具購置費(fèi)C、投資基金D、珠寶收藏品購置以及各類意外支出4、按資產(chǎn)流動性劃分，資產(chǎn)可分為流動資產(chǎn)、長期投資、無形資產(chǎn)及其他資產(chǎn)等；按資產(chǎn)性質(zhì)劃分，資

24、產(chǎn)可分為金融資產(chǎn)和非金融資產(chǎn)兩類；更普遍的分類方法是將資產(chǎn)分成：（  ABC  ）A、現(xiàn)金與現(xiàn)金等價物B、其他金融資產(chǎn)C、其他個人資產(chǎn)D、固定資產(chǎn)5、按負(fù)債流動性大小，負(fù)債可分為流動負(fù)債和長期負(fù)債；依據(jù)償債時間長短，負(fù)債可被可被分為（  ABD  ）A、短期負(fù)債B、中期負(fù)債C、中長期負(fù)債D、長期負(fù)債6、對客戶的現(xiàn)金流量表進(jìn)行分析主要有以下哪幾方面的作用：（  ABD  ）A、現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B、現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C、現(xiàn)金流量表可以多方面體現(xiàn)客戶的財(cái)務(wù)自主性D、現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動對財(cái)務(wù)

25、狀況的影響7、只有了解宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的總體走向，才能順應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢，做出正確的理財(cái)決策；只有密切關(guān)注各種宏觀經(jīng)濟(jì)因素，關(guān)注哪些比率變化，才能抓住有利的理財(cái)機(jī)會：（  ABD  ）A、利率      B、匯率      C、通貨膨脹率      D、稅率8、總量是反映整個國民經(jīng)濟(jì)活動的經(jīng)濟(jì)變量，既包括總和量，如國內(nèi)生產(chǎn)總值等，也包括：（  AC  ）A、平均量    B、單位量      C、價格水平  &#

26、160;   D、價值水平9、主要宏觀經(jīng)濟(jì)變量有：（ DE   ）A、總體指標(biāo)B、投資指標(biāo)C、消費(fèi)指標(biāo)D、金融指標(biāo)E、財(cái)政指標(biāo)10、財(cái)政政策的政策工具主有：稅收、國債、財(cái)政補(bǔ)貼、轉(zhuǎn)移支付和赤字政策等等。從理財(cái)?shù)慕嵌瓤?，?yīng)格外重視：（  AC  ）A、稅收政策B、赤字政策C、國債政策D、財(cái)政補(bǔ)貼政策11、貨幣政策是政府為實(shí)現(xiàn)一定的宏觀經(jīng)濟(jì)目標(biāo)而制定的關(guān)于貨幣供應(yīng)和流通的一系列舉措。主要的貨幣政策工具有：（  ABE  ）A、利率B、法定存款準(zhǔn)備率C、再貼現(xiàn)政策D、海外市場業(yè)務(wù)E、公開市場業(yè)務(wù)12、人的理財(cái)目標(biāo)無論做何種分類，無非是集中在哪幾個方面：（  AB