保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售合規(guī)要點(diǎn)

1、1保險(xiǎn)保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售產(chǎn)品銷售合規(guī)要點(diǎn)解合規(guī)要點(diǎn)解析析個(gè)人金融部 2目目 錄錄銀保系統(tǒng)演進(jìn)及發(fā)展規(guī)劃銀保系統(tǒng)演進(jìn)及發(fā)展規(guī)劃銀保市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境及轉(zhuǎn)型銀保市場(chǎng)發(fā)展環(huán)境及轉(zhuǎn)型一、監(jiān)管新政解析一、監(jiān)管新政解析二、內(nèi)控新政解析二、內(nèi)控新政解析三、近期檢查發(fā)現(xiàn)的主要違規(guī)行三、近期檢查發(fā)現(xiàn)的主要違規(guī)行為為3 關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為的通知（渝郵銀業(yè)務(wù)務(wù)銷售行為的通知（渝郵銀業(yè)務(wù)201420144848號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）號(hào)轉(zhuǎn)發(fā)）監(jiān)管新政解析監(jiān)管新政解析2014年年4月月1日日起實(shí)施。起實(shí)施。4監(jiān)管新政解析監(jiān)管新政解析5 1. 1.先先分析需求分析需求和和評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估風(fēng)

2、險(xiǎn)承受能力，后推薦產(chǎn)品。，后推薦產(chǎn)品。 2. 2.特定人群特定人群（低收入低收入、高齡、高齡），原則上銷售），原則上銷售保單保單利益確定利益確定的的產(chǎn)品，交產(chǎn)品，交由保險(xiǎn)公司由保險(xiǎn)公司核保出單核保出單。 3. 3.逐單填寫逐單填寫投保聲明投保聲明1.1.制定保護(hù)措施制定保護(hù)措施將合適的產(chǎn)品銷售給合適的將合適的產(chǎn)品銷售給合適的人人6v銷售流程銷售流程復(fù)雜性增加。復(fù)雜性增加。v低收入和老年客戶低收入和老年客戶群體流失風(fēng)險(xiǎn)增大。群體流失風(fēng)險(xiǎn)增大。1.1.制定保護(hù)措施制定保護(hù)措施影響影響72.2.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)商業(yè)銀行應(yīng)加大力度發(fā)展展風(fēng)險(xiǎn)保障型風(fēng)險(xiǎn)保障型和和長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄型長(zhǎng)期

3、儲(chǔ)蓄型保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品意外傷害保險(xiǎn)意外傷害保險(xiǎn)10年年兩全保險(xiǎn)兩全保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)健康保險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)定期壽險(xiǎn)10年年年金保險(xiǎn)年金保險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)終身壽險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)（不含投資型）（不含投資型）保證保險(xiǎn)保證保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)信用保險(xiǎn)合計(jì)合計(jì)總保費(fèi)收入總保費(fèi)收入的的20%8v商業(yè)銀行的每個(gè)商業(yè)銀行的每個(gè)網(wǎng)點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)在在同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)同一會(huì)計(jì)年度內(nèi)不不得與超過得與超過3 3家家保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)保險(xiǎn)公司（以單獨(dú)法人機(jī)構(gòu)為計(jì)算單位）開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。算單位）開展保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合作。2.2.業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整9 所有保險(xiǎn)銷售人員必須持有所有保險(xiǎn)銷售人員必須持有保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書資格證書并

4、并佩戴保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書佩戴保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員執(zhí)業(yè)證書上崗。雙證不齊全者不得營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。上崗。雙證不齊全者不得營(yíng)銷保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。3.3.規(guī)范銷售行為規(guī)范銷售行為加強(qiáng)持證管理加強(qiáng)持證管理根據(jù)保監(jiān)最新通知，根據(jù)保監(jiān)最新通知，2015年年5月月12日起停止日起停止接受保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員接受保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格考試報(bào)名資格考試報(bào)名，但新辦，但新辦法出臺(tái)前仍按原規(guī)定執(zhí)法出臺(tái)前仍按原規(guī)定執(zhí)行。行。10 銀行及其銷售人員銀行及其銷售人員不得不得設(shè)計(jì)、印刷、編寫相關(guān)保設(shè)計(jì)、印刷、編寫相關(guān)保險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售險(xiǎn)產(chǎn)品的宣傳冊(cè)、宣傳彩頁、宣傳展板或其他銷售輔助品。輔助品。 網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)以紙質(zhì)或

5、電子形式對(duì)外公示網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)當(dāng)以紙質(zhì)或電子形式對(duì)外公示代理保險(xiǎn)代理保險(xiǎn)產(chǎn)品清單，產(chǎn)品清單，并張貼并張貼人身保險(xiǎn)投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)人身保險(xiǎn)投保提示書基準(zhǔn)內(nèi)容容。3.3.規(guī)范銷售行為規(guī)范銷售行為規(guī)范對(duì)外宣傳規(guī)范對(duì)外宣傳11 銷售人員應(yīng)按照銷售人員應(yīng)按照分行或市公司的授權(quán)分行或市公司的授權(quán)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)品，不得銷售未經(jīng)授權(quán)的保險(xiǎn)產(chǎn)品或私自銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品。產(chǎn)品。（分行最新授權(quán)文件：分行最新授權(quán)文件：關(guān)于分配關(guān)于分配20152015年自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)年自營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)合作保險(xiǎn)公司的通知（渝郵銀發(fā)合作保險(xiǎn)公司的通知（渝郵銀發(fā)20152015251251號(hào)）號(hào)）3.3.規(guī)范銷售行為規(guī)

6、范銷售行為應(yīng)當(dāng)銷售行為應(yīng)當(dāng)銷售行為12 從客戶利益出發(fā)進(jìn)行從客戶利益出發(fā)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)告知，風(fēng)險(xiǎn)告知，按照保險(xiǎn)條款提按照保險(xiǎn)條款提示客戶保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金示客戶保險(xiǎn)責(zé)任、責(zé)任免除、退保費(fèi)用、保單現(xiàn)金價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等價(jià)值、繳費(fèi)期限、猶豫期等重要事項(xiàng)重要事項(xiàng)，并向客戶提，并向客戶提供供投保提示書投保提示書和和產(chǎn)品說明書產(chǎn)品說明書。3.3.規(guī)范銷售行為規(guī)范銷售行為應(yīng)當(dāng)銷售行為應(yīng)當(dāng)銷售行為13 正確引導(dǎo)正確引導(dǎo)投保人投保人填寫投保單內(nèi)容，確保保險(xiǎn)合同填寫投保單內(nèi)容，確保保險(xiǎn)合同等投保資料由投保人等投保資料由投保人親筆簽名確認(rèn)親筆簽名確認(rèn)。 銷售人員銷售人員應(yīng)應(yīng)在保險(xiǎn)單在保險(xiǎn)單上上

7、親筆填寫親筆填寫本人本人姓名姓名、營(yíng)銷、營(yíng)銷員號(hào)（營(yíng)銷員號(hào)必須與系統(tǒng)記錄一致）員號(hào)（營(yíng)銷員號(hào)必須與系統(tǒng)記錄一致）。3.3.規(guī)范銷售行為規(guī)范銷售行為應(yīng)當(dāng)銷售行為應(yīng)當(dāng)銷售行為14 不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品與儲(chǔ)蓄存款存款、銀行、銀行理財(cái)理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品等混混淆淆； 不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行不得將保險(xiǎn)產(chǎn)品的利益與銀行存款存款利益、利益、國債國債收收益等進(jìn)行益等進(jìn)行片面類比片面類比； 3.3.規(guī)范銷售行為規(guī)范銷售行為禁止銷售行為禁止銷售行為15 不得向客戶提供不得向客戶提供片面、虛假片面、虛假的產(chǎn)品信息；的產(chǎn)品信息； 不得不得夸大夸大或變相夸大保險(xiǎn)合同的或變相夸大保險(xiǎn)合同的收益收益，不得，不得

8、承諾承諾固定分紅固定分紅收益；收益； 不得不得虛假宣傳虛假宣傳產(chǎn)品產(chǎn)品期限期限；3.3.規(guī)范銷售行為規(guī)范銷售行為禁止銷售行為禁止銷售行為16 不得不得強(qiáng)制搭售強(qiáng)制搭售保險(xiǎn)產(chǎn)品；保險(xiǎn)產(chǎn)品； 不得以不得以中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售中獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)、送實(shí)物、送保險(xiǎn)、產(chǎn)品停售等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。等方式進(jìn)行誤導(dǎo)或誘導(dǎo)銷售。3.3.規(guī)范銷售行為規(guī)范銷售行為禁止銷售行為禁止銷售行為1718 中國郵政儲(chǔ)蓄銀行重慶分行代理保險(xiǎn)中國郵政儲(chǔ)蓄銀行重慶分行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法實(shí)施細(xì)則（業(yè)務(wù)銷售行為管理辦法實(shí)施細(xì)則（20142014年年版）（渝郵銀發(fā)版）（渝郵銀發(fā)20142014776776號(hào)）號(hào)）內(nèi)

9、控新政解析內(nèi)控新政解析19內(nèi)控新政解析內(nèi)控新政解析營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則銷售人員行為準(zhǔn)則銷售人員行為準(zhǔn)則責(zé)任追究責(zé)任追究20營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則一、一、準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：1.1.具備有效的具備有效的保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證可證2.2.聯(lián)入聯(lián)入代理保險(xiǎn)系統(tǒng)代理保險(xiǎn)系統(tǒng)的硬件條件的硬件條件3.3.至少配備一名持有至少配備一名持有有效保險(xiǎn)銷售有效保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書從業(yè)人員資格證書的銷售人員；的銷售人員；4.4.保險(xiǎn)保險(xiǎn)單證管理能力單證管理能力21營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則二、營(yíng)業(yè)要求二、營(yíng)業(yè)要求：1.1.在顯著位置在顯著位置公示公示：金融業(yè)務(wù)許可金

10、融業(yè)務(wù)許可證、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證證、保險(xiǎn)兼業(yè)代理業(yè)務(wù)許可證、人身保險(xiǎn)投保提示書、人身保險(xiǎn)投保提示書和和代銷產(chǎn)品清代銷產(chǎn)品清單。單。2.2.不得不得允許允許保險(xiǎn)公司人員保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售駐點(diǎn)銷售3.3.應(yīng)當(dāng)應(yīng)當(dāng)積極開拓積極開拓理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜、財(cái)富中心、私人銀行等柜、財(cái)富中心、私人銀行等專門銷售專門銷售區(qū)域區(qū)域。22營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)行為準(zhǔn)則4.4.應(yīng)當(dāng)應(yīng)當(dāng)使用保險(xiǎn)公司總公司使用保險(xiǎn)公司總公司或或經(jīng)總公經(jīng)總公司授權(quán)的司授權(quán)的保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一保險(xiǎn)公司一級(jí)分支機(jī)構(gòu)統(tǒng)一印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品印制的保險(xiǎn)產(chǎn)品宣傳資料宣傳資料，不得擅自不得擅自印制印制代銷產(chǎn)品的宣傳資料代銷

11、產(chǎn)品的宣傳資料或變更或變更產(chǎn)品產(chǎn)品宣傳資料的內(nèi)容宣傳資料的內(nèi)容。23銷售人員行為準(zhǔn)則銷售人員行為準(zhǔn)則1.1.雙證齊全，并雙證齊全，并佩戴佩戴執(zhí)業(yè)證執(zhí)業(yè)證。2.2.客戶客戶風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)3.3.宣傳資料宣傳資料合規(guī)合規(guī)4.4.以以書面書面形式形式向投保人提供向投保人提供保險(xiǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的部門要求的保險(xiǎn)條款、投保提示書和保險(xiǎn)條款、投保提示書和產(chǎn)品說明書產(chǎn)品說明書24銷售人員行為準(zhǔn)則銷售人員行為準(zhǔn)則5.5.引導(dǎo)投保人引導(dǎo)投保人在投保單上在投保單上填寫真實(shí)完填寫真實(shí)完整整的的客戶信息客戶信息，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)，并在人身保險(xiǎn)新型產(chǎn)品投保書上品投保書上抄錄有關(guān)聲明抄錄有關(guān)聲明，不得代抄不得代抄

12、錄錄有關(guān)聲明、有關(guān)聲明、代代投保人或被保險(xiǎn)人投保人或被保險(xiǎn)人簽簽名名。6.6.確保將確保將完整準(zhǔn)確完整準(zhǔn)確的的客戶信息錄入客戶信息錄入代代理保險(xiǎn)大集中理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)系統(tǒng)，不得篡改不得篡改客戶投客戶投保信息，不得以網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相保信息，不得以網(wǎng)點(diǎn)電話、銷售及相關(guān)人員電話關(guān)人員電話冒充客戶聯(lián)系電話冒充客戶聯(lián)系電話。25銷售人員行為準(zhǔn)則銷售人員行為準(zhǔn)則7.7.全面客觀介紹全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品保險(xiǎn)產(chǎn)品8.8.不得不得進(jìn)行進(jìn)行誤導(dǎo)銷售、誘導(dǎo)銷售誤導(dǎo)銷售、誘導(dǎo)銷售或或錯(cuò)錯(cuò)誤銷售誤銷售9.9.不得私自銷售不得私自銷售非本行準(zhǔn)入的保險(xiǎn)產(chǎn)非本行準(zhǔn)入的保險(xiǎn)產(chǎn)品。品。10.10.應(yīng)當(dāng)應(yīng)當(dāng)通過代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)

13、銷通過代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)銷售售保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品，不得不得通過通過非法非法手段手段套取套取客戶保費(fèi)。客戶保費(fèi)。26責(zé)任追究責(zé)任追究機(jī)構(gòu)問責(zé)機(jī)構(gòu)問責(zé)（一）（一）不符合不符合代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的，給予的，給予關(guān)停關(guān)停保險(xiǎn)業(yè)務(wù)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)27責(zé)任追究責(zé)任追究（二）下列（二）下列情形之一情形之一，給予，給予限期整改限期整改，情節(jié)嚴(yán)重或后果，情節(jié)嚴(yán)重或后果嚴(yán)重嚴(yán)重的，給予的，給予通報(bào)通報(bào)批評(píng)批評(píng)的處罰：的處罰： 1. 1.未按規(guī)定未按規(guī)定公示公示“兩證一提示一清兩證一提示一清單單”； 2.2.未積極未積極開拓專門銷售區(qū)域開拓專門銷售區(qū)域28責(zé)任追究責(zé)任追究（三）下列（三）下列情形之一情

14、形之一的，給予限期整的，給予限期整改并改并暫停保險(xiǎn)業(yè)務(wù)暫停保險(xiǎn)業(yè)務(wù)3 3個(gè)月個(gè)月的處罰：的處罰： 1. 1.允許保險(xiǎn)公司人員允許保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銷售；駐點(diǎn)銷售； 2.2.宣傳資料宣傳資料不規(guī)范；不規(guī)范； 3. 3.媒體媒體負(fù)面報(bào)道負(fù)面報(bào)道，情況，情況屬實(shí)屬實(shí)且情節(jié)且情節(jié)嚴(yán)重嚴(yán)重的；的； 4. 4.存在誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售存在誤導(dǎo)銷售和錯(cuò)誤銷售等行為等行為，受到，受到監(jiān)管處罰監(jiān)管處罰或造成或造成社會(huì)嚴(yán)重不良社會(huì)嚴(yán)重不良影響影響的。的。29責(zé)任追究責(zé)任追究人員問責(zé)人員問責(zé)（一）（一）下列下列情形之一情形之一的，給予的，給予告誡或告誡或通報(bào)批評(píng)通報(bào)批評(píng)處理，情節(jié)處理，情節(jié)嚴(yán)重嚴(yán)重或后果嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的

15、，給予的，給予警告至降級(jí)處分警告至降級(jí)處分： 1. 1.未根據(jù)未根據(jù)監(jiān)管監(jiān)管部門部門要求要求按時(shí)參加按時(shí)參加培訓(xùn)；培訓(xùn)； 2. 2.未以未以書面書面形式向投保人形式向投保人提供提供保保險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的險(xiǎn)監(jiān)管部門要求的投保提示書投保提示書；30責(zé)任追究責(zé)任追究3.3.未未對(duì)客戶或?qū)蛻艋虼蛻舸蛻暨M(jìn)行進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)試力測(cè)試的，未按要求對(duì)客戶進(jìn)行的，未按要求對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)揭示揭示的；的；4.4.未全面客觀介紹未全面客觀介紹保險(xiǎn)產(chǎn)品，保險(xiǎn)產(chǎn)品，代替客代替客戶抄錄戶抄錄有關(guān)聲明，或代替客戶有關(guān)聲明，或代替客戶簽名簽名的的；5.5.擅自設(shè)計(jì)、印制擅自設(shè)計(jì)、印制產(chǎn)品產(chǎn)品宣傳資料宣傳資料

16、或變或變更資料內(nèi)容的；更資料內(nèi)容的；31責(zé)任追究責(zé)任追究6.6.存在存在誤導(dǎo)銷售誤導(dǎo)銷售、錯(cuò)誤銷售錯(cuò)誤銷售或或誘導(dǎo)銷誘導(dǎo)銷售售行為的；行為的；7.7.未持未持有效有效的的保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資保險(xiǎn)銷售從業(yè)人員資格證書格證書。32責(zé)任追究責(zé)任追究 （二）下列情形之一的，給予（二）下列情形之一的，給予警告警告至降級(jí)至降級(jí)處分，情節(jié)處分，情節(jié)嚴(yán)重嚴(yán)重或后果嚴(yán)重的或后果嚴(yán)重的，給予，給予撤職至開除撤職至開除處分，或者處分，或者解除勞解除勞動(dòng)合同動(dòng)合同：33責(zé)任追究責(zé)任追究 1. 1.指導(dǎo)或代替指導(dǎo)或代替客戶在投保時(shí)客戶在投保時(shí)留存留存非真實(shí)的聯(lián)系電話非真實(shí)的聯(lián)系電話； 2. 2.在在系統(tǒng)系統(tǒng)中中錄入非投保

17、人真實(shí)聯(lián)錄入非投保人真實(shí)聯(lián)系電話系電話； 3. 3.代替代替客戶客戶接受接受保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)公司電話回電話回訪訪。34責(zé)任追究責(zé)任追究 （三）下列（三）下列情形之一情形之一的，給予的，給予撤撤職至留用察看職至留用察看處分，情節(jié)處分，情節(jié)嚴(yán)重嚴(yán)重或后果或后果嚴(yán)重的，給予嚴(yán)重的，給予開除開除處分，或者處分，或者解除勞解除勞動(dòng)合同動(dòng)合同：35責(zé)任追究責(zé)任追究 1. 1.私自代理銷售私自代理銷售非本行準(zhǔn)入產(chǎn)品非本行準(zhǔn)入產(chǎn)品的；的； 2. 2.未通過代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)辦未通過代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)辦理理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的；保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售的； 3. 3.通過通過非法手段套取客戶保費(fèi)非法手段套取客戶保費(fèi)的的。36近期檢查

18、發(fā)現(xiàn)的主要違規(guī)行為近期檢查發(fā)現(xiàn)的主要違規(guī)行為人員重大違規(guī)行為人員重大違規(guī)行為 1. 1.私自代理銷售非本行準(zhǔn)入產(chǎn)品私自代理銷售非本行準(zhǔn)入產(chǎn)品的的不看授權(quán)文件不看授權(quán)文件 2. 2.未通過代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)辦未通過代理保險(xiǎn)大集中系統(tǒng)辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售理保險(xiǎn)產(chǎn)品銷售財(cái)險(xiǎn)非實(shí)時(shí)錄入財(cái)險(xiǎn)非實(shí)時(shí)錄入37近期檢查發(fā)現(xiàn)的主要違規(guī)行為近期檢查發(fā)現(xiàn)的主要違規(guī)行為人員較重違規(guī)行為人員較重違規(guī)行為 在系統(tǒng)中錄入非投保人真實(shí)聯(lián)系在系統(tǒng)中錄入非投保人真實(shí)聯(lián)系電話電話差錯(cuò)或故意差錯(cuò)或故意38近期檢查發(fā)現(xiàn)的主要違規(guī)行為近期檢查發(fā)現(xiàn)的主要違規(guī)行為人員一般違規(guī)行為人員一般違規(guī)行為 1. 1.未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)未對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力測(cè)