2022年縣社保局新產(chǎn)品開發(fā)項目評估報告

1、高品質(zhì)文檔2022年縣社保局新產(chǎn)品開發(fā)項目評估報告 德江縣社會保障局新產(chǎn)品開發(fā)項目 評 估 報 告 一、 項目開發(fā)背景 為加強行政、事業(yè)單位的財政資金歸口管理，農(nóng)行德江縣支行在上級行的指導關(guān)心下，實行上下聯(lián)動公關(guān)，大力拓展機構(gòu)類法人大客戶，經(jīng)德江縣委、政府多次協(xié)調(diào)討論，打算于二五年一月一日正式起動運行社保工作，將養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育五大保險全部納入該局核算，對這些資金進行集中管理，有利于社會的保障與穩(wěn)定，更有利于公共的財政體系建設(shè)， 新成立的德江縣社保局因涉及的單位與個人較多，資金規(guī)模較為可觀而成為各家金融機構(gòu)的競爭熱點，農(nóng)行德江縣支行在上級行的大力關(guān)心下，在本行領(lǐng)導的親自關(guān)公下，爭取

2、到了縣委、政府的同意，將該局的全部賬戶開設(shè)在我行，從而贏得了項目的合作權(quán)。 二、項目基本狀況 1、德江縣社保局的管理范圍 德江縣社保局是德江縣財政局下屬的二級局，負責對德江縣全部行政、企事業(yè)單位的養(yǎng)老、醫(yī)療、失業(yè)、工傷、生育實施集中核算、集中計發(fā)。并為每一統(tǒng)管單位建立內(nèi)部賬戶，分戶核算管理。 2、集中資金的范圍和猜測資金量 德江縣社保局只在一家國有商業(yè)銀行開設(shè)一個銀行存款賬戶，集中核算單位、個人的養(yǎng)老金、醫(yī)療金等資金均要納入一家銀行的帳戶內(nèi)進行統(tǒng)一管理，且由代理銀行統(tǒng)一代發(fā)。其集中養(yǎng)老金、醫(yī)療金、失業(yè)金等資金流量約500萬元，留存金融部門資金月均300萬元；代發(fā)單位、個人“三金”，總?cè)藬?shù)為50

3、00人，“三金”支出總額為500萬元，留存金融部門資金逐月累計年末可望達1500-2000萬元。 3、項目建設(shè)支配 德江縣社保局方案把縣直行政、企事業(yè)單位一次性集中起動，全部前期工作均已到位，現(xiàn)僅欠一部分辦公設(shè)備（附后表）。 三、 農(nóng)行爭取社保局賬戶的重要性 近幾年，雖然我行存款總量與增量的市場份額均在本地區(qū)金融同業(yè)排名第一，但是我行經(jīng)營資金超負荷運轉(zhuǎn)的狀況仍舊沒有得到根本地解決，組織存款工作仍是我行的工作中心與重點，作為經(jīng)濟不發(fā)達的德江縣來說，財政性存款及行業(yè)系統(tǒng)資金在市場存款總量中占著非常重要和舉足輕重的作用，因此，爭取德江縣社保局賬戶對于我行組織存款、帶動中間業(yè)務的進展具有長遠的重要意義

4、。 第一、緩解存貸比例高、資金負荷重的沖突。截至2021年末，我行各項貸款總額 億元，各項存款總額僅 億元，貸差 億元，存貸比例達 ，向上級行借款 億元，因存款組織不足，每年均向上級行借款，嚴峻制約我行扭虧與消化歷史包袱的進程。 第二、保住存款市場份額并有效拉動存款增長。因地區(qū)經(jīng)濟落后及國家國企改革，公司客戶除煙草行業(yè)外已屈指可數(shù)，較好的電信、移動因財務一體化實行收支兩條線管理后滯留地區(qū)存款較少，企業(yè)存款難以有效增長，而今年我行儲蓄、機構(gòu)存款增長 億元，占我行存款增量的 ，因此，社保局賬戶及代發(fā)“三金”業(yè)務能拉動我行儲蓄、機構(gòu)存款的穩(wěn)定增長。否則，丟掉這一關(guān)鍵賬戶就意味我行失去一個大系統(tǒng)客戶。

5、 第三、轉(zhuǎn)變賬戶歸屬的歷史緣由造成我行機構(gòu)客戶存款有效增長不足的現(xiàn)狀。因方案經(jīng)濟體制下國家專業(yè)銀行按行業(yè)分工及未抓住80年月賬戶清理的商機，導致我行占有的行政事業(yè)、機關(guān)團體客戶賬戶市場份額低的現(xiàn)狀，嚴峻制約機構(gòu)存款的有效增長，現(xiàn)在假如能將該客戶攬入我行，那將是一大商機。 項目投資概算 項目估計總投資 萬元，我行投資 萬元， 其中： 1、建立社保繳費大廳，內(nèi)設(shè)養(yǎng)老保險繳費處、醫(yī)療保險繳費處、工傷保險繳費處、生育保險繳費處。繳費大廳面積150200平方米，需費用13.5萬元； 2、購置辦公桌椅11套，需費用0.8萬元； 3、購置計算機設(shè)備10臺，需費用5萬元； 4、購買公務車一輛，需費用6-8萬元

6、； 5、購置筆記本電腦1臺，需費用1.5萬元； 6、購置激光掃描復印機1臺，需費用1.5萬元； 7、購置立式空調(diào)2臺、掛式空調(diào)5臺、電爐20個，需費用3萬元； 8、購置傳真機5臺，需費用0.8萬元； 以上合計需費用： 萬元 五、投資回收分析 從2021年開頭我行在項目上可獲得的收益為：第一年 萬元，第二年 萬元，第三年 萬元，項目前三年累計可以實現(xiàn)收益 萬元，項目總投資為 萬元，說明項目在三年內(nèi)可以收回投資成本。 六、項目風險性分析 通過評估測算，該項目總投資為 萬元，從項目帶來的存款效益猜測，我行投入資金的收回期是： 年， 而我行與德江縣社保局簽訂的合作協(xié)議期限是20年，說明該項目的抗風險力

7、量較強，風險較低。隨著合作時間的不斷增加，銀企的合作關(guān)系將進一步增加，資金的集中力度和規(guī)模將逐年增加，農(nóng)行在項目存款量增加的同時，經(jīng)營利潤也將不斷擴大。長期穩(wěn)定的合作關(guān)系為投入資金的平安性收回供應了牢靠保障。 七、 結(jié)論及建議 隨著我國系統(tǒng)資金管理制度改革的進一步深化和不斷完善，社保系統(tǒng)資金統(tǒng)一管理的力度和范圍將逐步擴大，農(nóng)行與當?shù)厣绫２块T建立長期、穩(wěn)定、友好的合作關(guān)系，有利于農(nóng)行機構(gòu)類存款業(yè)務的穩(wěn)定、快速進展，社保的低成本存款資金的注入，有利于我行增加資金實力，對我行以后的進展有著非常重要的作用和深遠的意義。 項目的開發(fā)勝利，使農(nóng)行在德江縣樹立了良好的社會形象，提升了農(nóng)行在本縣的經(jīng)營地位和知

8、名度，為我行以后的進展奠定了堅實的基礎(chǔ)。 項目的開發(fā)勝利，為我行的經(jīng)營和進展注入新的血液，拓寬了我行的進展渠道，對我行在德江縣長期、穩(wěn)定進展具有重要的作用。第一，開拓了一條穩(wěn)定的存款來源渠道，可以促進我行儲蓄存款的穩(wěn)步上升；第二，可以帶動我行機構(gòu)類信貸資產(chǎn)的投入，增加事業(yè)類優(yōu)良客戶的市場份額，促進我行有效信貸資產(chǎn)的提高，為實現(xiàn)經(jīng)營利潤打下良好基礎(chǔ)；第三，增加了優(yōu)良個人客戶群體，可以拉動我行個人消費信貸的有效增長。第四，行政、事業(yè)單位代收、代付等中間業(yè)務較多，為我行以后進展中間業(yè)務供應了一個寬闊的空間；第五，可以降低我行對機構(gòu)業(yè)務分散公關(guān)的費用，削減客戶開發(fā)成本；第六，可以促進我行業(yè)務經(jīng)營的好轉(zhuǎn)，為實現(xiàn)最終經(jīng)營贏利打下基礎(chǔ)。 通過評估分析，我行認為開發(fā)德江縣社保合作項目，是非常必