金融法理論與實務考試題庫

1、第一部分 綜合自學測試題（客觀題及答案）一、單選題1某銀行與甲公司簽訂貸款合同，由甲公司向某銀行借款100 萬元，乙公司為上述貸款合同提供連帶責任的保證。 合同簽訂后， 某銀行按約向甲公司發(fā)放了貸款。 但甲公司在貸款期限屆滿后未履行還款責任， 乙公司也未履行擔保責任。 此后， 某銀行與丙公司簽訂1 份債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議， 約定： 某銀行將上述貸款合同產(chǎn)生的債權(quán)全部轉(zhuǎn)讓給丙公司。 債權(quán)轉(zhuǎn)讓協(xié)議簽訂后，丙公司支付給某銀行100 萬元。下列所述正確的是（ ） 。A.該債權(quán)發(fā)生移轉(zhuǎn)，保證人乙公司即免除了保證責任B.該債權(quán)發(fā)生移轉(zhuǎn)，保證人乙公司應在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任C.該債權(quán)移轉(zhuǎn)必須得到保證人

2、乙公司的同意，保證人乙公司才在原保證擔保的范圍內(nèi)繼續(xù)承擔保證責任D.該債權(quán)移轉(zhuǎn)如果不通知保證人乙公司，保證人乙公司則不再承擔保證責任2在抵押期間，由（）收取孳息。A.債權(quán)人B.債務人C.抵押人D抵押權(quán)人3甲公司向銀行貸款，并以所持乙上市公司股份用于質(zhì)押。根據(jù)物權(quán)法的規(guī)定：質(zhì)押合同的生效時間是（ ） 。A.借款合同簽訂之日B .質(zhì)押合同簽訂之日C.向證券登記機構(gòu)申請辦理出質(zhì)登記之日D.證券登記機構(gòu)辦理出質(zhì)登記之日4空頭支票罰款的標準是（）A.票面金額5%且不高于1000元B.票面金額5%且不低于1000元C.票面金額3%且不高于1000元D.票面金額3%且不高于1000元5關(guān)于票據(jù)結(jié)算的相關(guān)規(guī)定

3、，下列說法中不正確的是（） 。A.票據(jù)有支付、匯兌、信用、結(jié)算、融資功能B.票據(jù)的當事人分為基本當事人和非基本當事人C.票據(jù)權(quán)利包括追索權(quán)和付款請求權(quán)。追索權(quán)是第一順序的權(quán)利，付款請求權(quán)是第二順序的權(quán)利D.出票人在票據(jù)上的簽章不符合規(guī)定的，票據(jù)無效6 背書人甲將一張100 萬元的匯票分別背書轉(zhuǎn)讓給乙和丙各 50 萬元， 下列有關(guān)該背書 效力的表述中，正確的是（ ） 。A.背書無效B.背書有效C.背書轉(zhuǎn)讓給乙50萬元有效，轉(zhuǎn)讓給丙 50萬元無效D.背書轉(zhuǎn)讓給丙 50萬元無效，轉(zhuǎn)讓給乙 50萬元有效7.賈某與N銀行簽訂10萬元的借款合同用于經(jīng)營化肥生意，在借款貸出后，賈某沒有將借款由于購買化肥而是

4、用于炒股。下列說法正確的是（ ） 。A.賈某屬于違反借款合同約定的用途，N銀行在貸款跟蹤調(diào)查情況屬實后，無論合同是否到期都有權(quán)解除合同，收回貸款并取得相應的利息。B.賈某屬于違反借款合同約定的用途，N銀行在貸款跟蹤調(diào)查情況屬實后，如果借款合同沒有到期，N銀行是無權(quán)解除合同，提前收回貸款。C.賈某有權(quán)決定貸款的使用，只要到期能償還貸款本金和利息就可以。D.雖因賈某改變借款用途，但因合同并未到期，N銀行單方面解除借款合同屬于違 約行為。8商業(yè)銀行設(shè)立分支機構(gòu)應當經(jīng)（ ）審查批準。A.當?shù)刂袊嗣胥y行B .商業(yè)銀行總行C.當?shù)劂y行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)D .商業(yè)銀行董事會9中國人民銀行可以（ ） 。A .向

5、商業(yè)銀行提供貸款B.向非金融機構(gòu)提供貸款C .為單位提供擔保D.直接認購、包銷國債10下列不屬于金融信息數(shù)據(jù)庫可采集的信息是（） 。A 個人基本信息B 個人存款信息C 個人貸款信息D 信用卡信息11下列糾紛中適用仲裁法的有（） 。A 張某與其所在的銀行因履行勞動合同發(fā)生糾紛B 甲企業(yè)與乙銀行發(fā)生的貸款糾紛，雙方在合同中并未訂立仲裁條款C 丙企業(yè)與丁銀行發(fā)生票據(jù)糾紛，雙方約定了書面仲裁協(xié)議D 劉某與某銀行因儲蓄存款發(fā)生糾紛，雙方口頭約定了仲裁協(xié)議。12 根據(jù)我國 證券法 的規(guī)定， 證券在證券交易所掛牌交易， 應當采用 （） 方式。A.拍賣.公開競價C.集中交易D.公開的集中競價交易13 因違法行

6、為或違紀行為被解除職務的證券交易所、 證券登記結(jié)算機構(gòu)的負責人或者證券公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員，自被解除職務之日起未逾（ ）年。A 5 年B 3 年C 1 年 D 10 年14 未經(jīng)客戶的委托， 擅自為客戶買賣證券， 或者假借客戶的名義買賣證券， 屬于 （） 。A欺詐客戶B .操縱市場C .內(nèi)幕交易D .虛假交易15 2015 年 4 月 24 日第十二屆全國人民代表大會常務委員會第十四次會議通過對中華人民共和國保險法的修訂，這是自保險法實施以來的第（ ）次修訂。A四B .三C.二D.五16投保人為其有勞動關(guān)系的勞動者投保人身保險，不能指定（ ）為受益人。A .被保險人B.被保險人所在單

7、位的負責人C .被保險人的配偶D.被保險人的子女17 保險標的轉(zhuǎn)讓的， 被保險人或者受讓人應當及時通知保險人。 下列說法不正確的是）。A 保險標的轉(zhuǎn)讓的， 被保險人或者受讓人應當及時通知保險人， 但貨物運輸保險合同和另有約定的合同除外。B 因保險標的轉(zhuǎn)讓導致危險程度顯著增加的，保險人自收到通知之日起30 日內(nèi)，可以按照合同約定增加保險費或者解除合同。C 保險人解除合同的，將不予退還已收取的保險費。D 被保險人、 受讓人未履行通知義務的， 因轉(zhuǎn)讓導致保險標的危險程度顯著增加而發(fā)生的保險事故，保險人不承擔賠償保險金的責任。18信托存款的風險全部由（ ） 。A 受托方承擔B 委托方承擔C .受托方和

8、委托方共同承擔D.受益方承擔19 在網(wǎng)絡(luò)借貸的模式下， 如果平臺以虛構(gòu)借款人的名義的方式進行自融， 則涉嫌構(gòu)成）。A 非法吸收公眾存款罪B 非法集資罪C 集資詐騙罪D 非法經(jīng)營罪20 在法律不允許第三方支付機構(gòu)可以將保管資金用于消費、 用戶也并沒有約定第三方支付機構(gòu)可以使用沉淀資金的情況下，用戶與第三方支付機構(gòu)形成的應當是（ ）關(guān)系。A 居間合同 B 委托合同 C 保管合同 D 勞務合同二、多選題：1 和興公司從銀行貸款1 000 萬美元， 由中實公司為保證人， 雙方在保證合同中約定和興公司不能償還銀行貸款本金和利息， 則由中實公司承擔償還的責任” ， 也沒有對保證擔保的范圍進行約定。下列表述

9、中正確的是（ ） 。A 本案為連帶責任保證， 還款期屆滿和興公司不清償借款債務的， 則由中實公司承擔保證責任B.本案關(guān)于保證擔保的方式約定不明，應認為屬于連帶責任保證C.本案屬于一般保證，中實公司享有先訴抗辯權(quán)D 本案中雙方?jīng)]有對保證擔保的范圍進行約定， 則應確定保證擔保的范圍為： 主債權(quán)及利息、違約金、損害賠償金和實現(xiàn)債權(quán)的費用2下列屬于法定孳息的是（） 。A.植物結(jié)的果實B.房屋出租的租金C.本金存入銀行的利息D.母牛生下的小牛3下列哪項出質(zhì)需登記才能生效？（ ）A應收賬款B.匯票C.本票D.股權(quán)4下列各項中，屬于票據(jù)關(guān)系中的基本當事人的是（ ） 。A.出票人B.保證人C.收款人D.背書人

10、5下列選項中，可以不支付對價而取得票據(jù)權(quán)利的有（ ） 。A.甲公司因退稅從稅務機關(guān)取得的支票B.乙公司接受購買貨物一方開出的用于支付定金的支票C.丙公司因與其他公司合并取得的支票D. 丁公司因接受贈與取得的支票6票據(jù)行為包括（） 。A. 出票B. 背書C. 承兌D. 保證E. 付款7 國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以隨時對商業(yè)銀行的 （） 情況隨時進行檢查監(jiān)督。A.貸款 B .存款 C .資產(chǎn)負債表D .呆賬8商業(yè)銀行的設(shè)立應依據(jù)（ ） 。D 人民銀行法A.商業(yè)銀行法 B .公司法 C .銀行業(yè)監(jiān)督管法信息。9銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)應當責令銀行業(yè)金融機構(gòu)按照規(guī)定，如實向社會披露）等A.財務會計報表B.

11、風險管理狀況C.董事和高級管理人員變更D.其他重大事項10中國人民銀行根據(jù)履行職責的需要，有權(quán)要求銀行業(yè)金融機構(gòu)報送的材料有）。A 資產(chǎn)負債表.禾1J潤表C.其他財務會計報表和資料D.統(tǒng)計報表和資料11下列（ ）屬于個人征信系統(tǒng)可收錄個人信息。A 個人信貸信息B 個人基本身份信息C.個人存款信息D .個人學歷信息12因票據(jù)糾紛提起的訴訟由（）人民法院。A.票據(jù)支付地B .被告住所地C.原告住所地D.當事人協(xié)商管轄地13 證券交易中，證券公司及其從業(yè)人員從事?lián)p害客戶利益的欺詐行為包括（） 。A.不在規(guī)定時間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認文件B.挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金C.私自買賣

12、客戶賬戶上的證券D.假借客戶名義買賣證券14 下列哪項所得的收益歸該公司所有？（）A. 上市公司董事、監(jiān)事、高級管理人員將其持有的該公司的股票在買入后六個月內(nèi)賣出B. 持有上市公司股份5%以上的股東將其持有的該公司的股票在買入后六個月內(nèi)賣出C. 持有上市公司股份5%以上的股東將其持有的該公司的股票在賣出后六個月內(nèi)又買入D. 證券公司因包銷購入售后剩余股票而持有5%以上股份的，在六個月內(nèi)賣出該股票15公司申請其公司債券上市交易必須符合（）條件。A. 信息公開透明公司B. 公司債券實際發(fā)行額不少于人民幣 5000 萬元C. 公司申請債券上市時仍符合法定的公司債券發(fā)行條件D. 債券的期限為 1 年以

13、上16關(guān)于保險格式合同的描述，正確的是（）。A 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中， 免除保險人依法應承擔的義務或者加重投保人、被保險人責任的條款無效B 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同中，排除投保人、被保險人或者受益人依法享有的權(quán)利的條款無效C 采用保險人提供的格式條款訂立的保險合同，保險人與投保人、被保險人或者受益人對合同條款有爭議的， 人民法院或者仲裁機構(gòu)應當做出有利于被保險人和受益人的解釋D 訂立保險合同，采用保險人提供的格式條款的，保險人向投保人提供的投保單應當附格式條款，保險人應當向投保人說明合同的內(nèi)容17保險合同中約定分期支付保險費的， 投保人支付首期保險費后， 除合

14、同另有約定外，投保人在（）情形下，會造成合同的中止。A 自保險人催告之日起超過20 日未支付當期保險費B 自保險人催告之日起超過30 日未支付當期保險費C 超過約定的期限50 日未支付當期保險費D 超過約定的期限60 日未支付當期保險費18對于人身保險合同中保險利益的描述中，下列說法中不正確的是（）。A 投保人對與其有勞動關(guān)系的勞動者不具有保險利益B 被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益C 訂立合同時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效D 保險事故發(fā)生時，投保人對被保險人不具有保險利益的，合同無效19在金融租賃法律關(guān)系中，承租人對租賃物享有（） 。A .使

15、用權(quán)B.占有權(quán)C.所有權(quán)D.收益權(quán)20中國人民銀行在2010 年頒布的第三方支付存管辦法中明確了商業(yè)銀行作為存管銀行的職能，這種存管的職能下列正確的說法有（ ） 。A 對第三方支付機構(gòu)備付金使用情況承擔法定的監(jiān)督義務。B.對支付機構(gòu)違反相關(guān)規(guī)定使用客戶備付金的申請或指令，備付金存管銀行應當予以拒絕C.發(fā)現(xiàn)客戶備付金被違法使用或有其他異常情況的，應立即向備付金存管銀行的法人機構(gòu)報告D.當?shù)谌街Ц稒C構(gòu)根據(jù)銀行的委托承擔資金轉(zhuǎn)移服務的時候，它們之間是一種服務合同關(guān)系， 同時存管銀行與第三方機構(gòu)的備付金的使用承擔法定的監(jiān)管義務， 因此又是一種行政法律關(guān)系三、判斷題1在未辦理抵押權(quán)登記的情況下，按債權(quán)

16、比例清償。 （）2 抵押物未登記的， 按抵押合同生效的先后順序清償， 順序相同的， 按債權(quán)比例清償。）3擔保合同無效，主債權(quán)債務合同必然無效。 （）4付款人或者代理付款人自收到掛失止付通知書之日起12 日內(nèi)沒有收到人民法院的止付通知書的， 自第 13 日起， 持票人提示付款并依法向持票人付款的， 不再承擔責任。 （）5匯票的保證人對合法取得匯票的持票人所享有的匯票權(quán)利承擔保證責任，即使被保證人的債務因匯票記載事項欠缺，保證人也不能因此免除保證責任。 （）6承兌附條件的，視為拒絕承兌。（）7商業(yè)銀行對個人儲蓄存款，有權(quán)拒絕任何單位或者個人的查詢、凍結(jié)、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外。 （）8任何單位

17、和個人購買商業(yè)銀行股份總額10%以上的，應當事先經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)的批準。 （）9根據(jù)規(guī)定，對于個人查詢本人信用報告實施免費（） 。10商業(yè)銀行向經(jīng)濟困難的大學生發(fā)放的貸款為信用貸款。（）11商業(yè)銀行的信息、數(shù)據(jù)、情報和資料屬于商業(yè)銀行的經(jīng)濟信息，但經(jīng)濟信息并不屬于金融法律關(guān)系的客體。 （）12 仲裁委員會獨立于行政機關(guān)， 與行政機關(guān)沒有隸屬關(guān)系， 仲裁委員會之間也沒有隸屬關(guān)系。 （）13證券業(yè)協(xié)會是證券業(yè)的自律性組織，是社會團體法人。（）14通過證券交易所的證券交易，投資者持有一個上市公司已發(fā)行的股份的10%時，應當在該事實發(fā)生之日起3 日內(nèi)， 向國務院證券監(jiān)督管理機構(gòu)、 證券交易所

18、做出書面報告， 通知該上市公司，并予以公告。 （）1915 股份有限公司發(fā)行新股是公司的增資行為， 應當由股東大會做出決議， 經(jīng)出席股東大會的股東人數(shù)的 2/3 以上通過。 （）16 當保險合同雙方對保險條款和措辭產(chǎn)生爭議的時候，一項條款或詞語可以做出兩種或兩種以上的解釋時，應當做出對被保險人有利的解釋。17 保險憑證上記載的內(nèi)容， 因為不是保險合同的全部內(nèi)容，所以不能像保險單一樣具有同等的法律效力。 （）18、，。保險利益具有合法性、確定性，是可用金錢計算的利益。和項目，使放貸人的資金進入平臺賬戶，這是一種資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移。19，。20信托財產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財產(chǎn)，但屬于信托投資公司

19、對受益人的負債。某網(wǎng)貸平臺將借款需求設(shè)計成理財產(chǎn)品出售給放貸人，或先歸集資金再尋找借款人種資金使用權(quán)的轉(zhuǎn)移。綜合自學測試題（客觀題）（客觀題）答案、單選題1 B 23 D4B 57A8.C9.A 1011.C 121314.A 15A 1617 C18.A19C20 C二、多選題：1 ACDBCAD 4ACACD6 ABCD7.ABD8.AB9.ABCD10.ABCD11 ABD12.AB13.ABCD14. ABC 15.BCD16 ABD17BD18AD 19.ABD 20ABD三、判斷題13. V8.14.9.15.4.10.165.11.176.12.182019. x第一部分 自學綜

20、合案例測試（主觀題及答案）案例一：小劉為向某農(nóng)業(yè)銀行銀行申請個人消費貸款，用其一輛夏利轎車作抵押，該車價值 13 萬元。 借款合同簽訂當日，雙方就該車辦理了抵押登記手續(xù)。 后小劉在駕車外出途中， 被一 輛貨車追尾，造成夏利車嚴重損壞， 價值減至 7 萬元。經(jīng)查， 造成該起交通事故的全部責任 在貨車司機。此外，貨車司機已準備賠償小劉經(jīng)濟損失5 萬元。問題：（1） 1 ） 如果某農(nóng)業(yè)銀行要求小劉另外提供擔保， 以確保其到期還本付息， 這種要求是否合 理？（2） 2 ）對于賠償費5 萬元，某農(nóng)業(yè)銀行銀行能否用其作為擔保？為什么？案例二：A 公司為支付貨款，向 B 公司簽發(fā)一張由甲銀行承兌的匯票。 B

21、 公司取得匯票后，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給C公司。C公司在匯票的背面記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣后，將匯票背書轉(zhuǎn)讓給D公司。其后，D公司將匯票背書轉(zhuǎn)讓給E公司，但背書簽章顛倒了位置，后 E公司又將匯票背書轉(zhuǎn)讓給F 公司。匯票到期后， F 公司持匯票向甲銀行提示付款，甲銀行以背書不連續(xù)為由拒絕。F 公司取得拒絕證明后，向A、 B、 C、 D、 E 公司同時發(fā)出追索通知。 B 公司以 F 公司應先向C、 D、 E 公司追索為由拒絕； C 公司以自己在背書時記載“不得轉(zhuǎn)讓”字樣為由拒絕。要求：根據(jù)以上事實，并結(jié)合法律規(guī)定，分別回答下列問題。（3） 1 ）甲銀行拒絕付款的理由是否正確？簡要說明理由。（4） B公司拒絕

22、承擔責任的理由是否符合法律規(guī)定？簡要說明理由。（5） C公司拒絕承擔責任的理由是否符合法律規(guī)定？簡要說明理由。 案例三：2017年3月，A房地產(chǎn)有限責任公司因開發(fā)某住宅小區(qū)，向B銀行申請個人住房按揭貸款額度15000萬元。B銀行在進行法律審查時發(fā)現(xiàn)：該公司（下稱前公司）成立于 2012年1月，后多次變更企業(yè)名稱。 2017 年 12 月 21 日又以同一名稱重新領(lǐng)取法人營業(yè)執(zhí)照（下稱 后公司） 。該項目“五證一文”齊全，但仔細審查發(fā)現(xiàn)：除國有土地使用權(quán)證外，其余證書的形成日期均為 2008 年 6 月。 從時間上推算， 國有土地使用權(quán)證是針對后公司頒發(fā)的， 而其他 “四證一文”則是針對前公司而

23、出具。經(jīng)查詢工商登記資料： 前后兩公司名稱雖然一致， 實質(zhì)上卻完全不同。 前公司股東為一個自然人與一個法人，后來變更為C鋼鐵房地產(chǎn)有限公司；而后公司為個人獨資，其前身為D 銷售有限公司。這就說明，前后兩公司不是一脈相承，而是并列存在。問題：（ 1 ）結(jié)合上述案例根據(jù)商業(yè)銀行法的規(guī)定，簡述一下商業(yè)銀行發(fā)放貸款是享有哪些對貸款的審查權(quán)利。（ 2 ）結(jié)合基礎(chǔ)法律知識，本例中A 房地產(chǎn)有限責任公司是否擁有貸款人資格？（ 3 ）如果作為一名銀行的信貸人員，這個案例能給我們帶來什么啟示？案例四：大學生D某于2013年在A市某高校向G銀行申請了 6000元的國家助學貸款，2015年7 月畢業(yè)后，他認為自己已

24、遠離學校所在地，新的單位也沒人知道自己貸過款，父母也已移居外地，G銀行找不到他本人和家人，沒有按合同約定還款付息。2016年8月，公司準備派他去外地學習培訓， 他前往 N 銀行申請辦理信用卡， 準備在外地使用， 卻被告知因其有拖欠國家助學貸款的記錄，銀行拒絕為其辦理信用卡。 D 某大吃一驚，在了解到個人征信系統(tǒng)已實行全國聯(lián)網(wǎng)運行后， 他才意識到按約還貸的重要性， 馬上聯(lián)系學校， 把拖欠的貸款本息全部結(jié)清。問題：（ 1 ）本案存在的法律關(guān)系有哪些？涉及的征信法律關(guān)系的主體有哪些？（ 2 ） 大學期間商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按照國家政策， 向經(jīng)濟困難的大學生發(fā)放的助學貸款，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)有權(quán)將助學貸

25、款及還款情況等相關(guān)信息報送到個人信用數(shù)據(jù)庫嗎？（ 3 ）對個人信用報告哪些部門和個人享有查詢權(quán)？案例五：某股份有限公司為上市公司。該公司公布的財務報告謊稱上年度“公司實現(xiàn)利潤5.7 億元， 資本公積金增加 6.57 億元” 。 據(jù)此計算， 該公司利益比上一年增加了 1 000倍。對于此財務報告，甲會計師事務所事先出具了該公司的資產(chǎn)評估報告， 同時甲、 乙會計師事務所事先都出具了無保留意見的審計報告。問題：該公司構(gòu)成什么違法行為案例六：王某新建樓房竣工，在保險公司為該樓房投保家庭財產(chǎn)保險，保險金為60萬元。此后，王某將該樓房出租給謝某，謝某用該樓房儲存化學藥品。王某沒有將此情況通知保險公司。不久

26、，化學藥品起火，該樓房全部燒毀。謝某逃走。王某要求保險公司賠償損失。 保險公司經(jīng)核實，發(fā)出拒絕賠償通知。問題：保險公司的做法正確嗎？ 案例七；A公司與信托公司簽署資金信托合同，設(shè)立單一資金信托。A公司為受益人，資金用途為對Z公司進行股權(quán)投資。資金信托合同約定，信托公司分別提名A公司人員和信托公司人員進入 Z公司董事會，其中信托公司的人員為兩名。信托設(shè)立后，信托公司對Z公司進行股權(quán)投資，占 80%殳份。Z公司與他人合作辦學，成立F公司。F公司成立后第二天，信托公司劃入 Z公司賬戶中的出資款全部劃轉(zhuǎn)到A公司賬戶。F公司經(jīng)營過程中發(fā)生虧損，經(jīng)政府批準由原告接管。原告在接管時發(fā)現(xiàn)Z公司投入到 F公司的

27、資金沒有到位，訴諸法院，原告主張Z公司股東信托公司應與委托人A公司共同承擔連帶賠償責任。信托公司主張：信托公司與 A公司是信托關(guān)系，已依據(jù)信托法和信托合同的約 定履行了出資義務。原告以 A公司抽逃Z公司出資為由，要求信托公司承擔連帶賠償責任， 違背信托關(guān)系代人理財?shù)幕驹瓌t。信托公司未參與Z公司的經(jīng)營管理，不具有資金調(diào)撥權(quán)。法院查明：信托公司委派到Z公司的董事只是掛名，并未履行任何管理、經(jīng)營職責，而 是委派A公司人員實際經(jīng)營管理 Z公司。問題：根據(jù)信托法分析一下信托公司的主張正確嗎？ 案例八：甲租賃公司與乙機械廠簽訂了融資租賃合同。合同約定由租賃公司按照要求，從國外購買設(shè)備3臺，租給乙機械廠使

28、用，租期兩年。不久設(shè)備抵達大連港，但由于購買人是甲租賃公司，所以運單上載明的收貨人是甲租賃公司。設(shè)備到后，甲租賃公司通知乙機械廠前去提貨。當乙機械廠到港口提貨時被拒絕，理由是收貨人是甲租賃公司。乙機械廠急忙電告甲租賃公司派人解決，但甲租賃公司以承租人為租賃物的接受人為由未及時派人前往港口提貨， 后來乙機械廠通過別的辦法提取了設(shè)備，但由于耽誤了提貨期限被港口罰款2萬元。乙機械廠認為是甲租賃公司耽誤了提貨期限， 向甲租賃公司索賠罰款2 萬元無果后， 遂向法院提起訴訟。問題：這筆罰款應由誰負擔？并說明原因。案例九：2016 年 7 月 2 日，鄭某某、雷某以及重慶某某文化傳播有限公司三方簽訂了個人借

29、款合同，約定雷某向鄭某某借款20 萬元，雷某以其名下的房產(chǎn)提供抵押擔保但未辦理抵押登記。 2016 年 7 月 3 日，鄭某某通過銀行轉(zhuǎn)賬的方式向雷某支付了借款 20 萬元。 隨后， 雷某向鄭某某提供了其與劉某某共同所有的房產(chǎn)的 房地產(chǎn)權(quán)證復印件。因雷某未按期還款，鄭某某訴至法院，主張其對雷某和劉某某共同所有的房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。問題：鄭某對抵押的房屋是否享有有限受償權(quán)？請闡述理由。案例十：為向甲公司支付購買化工產(chǎn)品的貨款， 乙公司向自己開戶的丙銀行申請開具銀行承兌匯票。丙銀行審核同意后，乙公司依約存入丙銀行300 萬元保證金，并簽發(fā)了以自己為出票人、甲公司為收款人、丙銀行為承兌人、金額為 1

30、000 萬元的銀行承兌匯票， 丙銀行在該匯票上作為承兌人簽章。 乙公司將上述匯票交付甲公司以支付貨款。甲公司收到匯票后，在約定的期限向乙公司交付完畢化工產(chǎn)品。為向丁公司支付采購原料價款，甲公司又將該匯票背書轉(zhuǎn)讓給丁公司。乙公司收到甲公司交付的化工產(chǎn)品后，經(jīng)過檢驗，發(fā)現(xiàn)產(chǎn)品存在重大質(zhì)量問題，在與甲公司多次交涉無果后，解除了合同，并將收到的化工產(chǎn)品全部退還甲公司。甲公司承諾向乙公司返還貨款，但未能履行。乙公司在解除合同后，立即將該事實通知丙銀行，要求該銀行不得對其開出的匯票付款。直到該匯票到期日，乙公司也未依約定將剩余匯票金額存入丙銀行。丁公司在該匯票到期時，持票請求丙銀行付款，丙銀行以乙公司已經(jīng)

31、解除與甲公司的合同以及乙公司未將剩余匯票金額存入賬戶為由，拒絕了丁公司的付款請求。要求：根據(jù)本題所述內(nèi)容，分別回答下列問題。（ 1 ）丙銀行拒絕丁公司付款請求的兩個理由是否能夠成立？并分別說明理由。（ 2 ）丁公司是否有權(quán)向乙公司追索？并說明理由。（ 3 ）如果甲公司應丁公司的要求，支付了全部被追索金額，轉(zhuǎn)而作為持票人向乙公司再追索，乙公司是否有權(quán)拒絕其請求？并說明理由。自學綜合案例測試答案案例一解析：（ 1）這種要求并不合理。 擔保法第51 條規(guī)定：“抵押人對抵押物價值減少無過錯的， 抵押權(quán)人只能在抵押人因損害而得到的賠償范圍內(nèi)要求提供擔保。 抵押物價值未減少的部分， 仍作為債權(quán)的擔保?！北?/p>

32、案中，既然造成抵押物損失的全部責任在貨車司機，小劉并無可歸責的過錯，因此，銀行無權(quán)要求小劉提供新的擔保。（ 2）銀行可用該賠償金作為擔保。本案涉及抵押權(quán)的物上代位權(quán)，即抵押權(quán)的效力及于抵押物的代位物。 抵押權(quán)是把握抵押物的交換價值的權(quán)利， 屬于一種價值權(quán)，因此， 抵押物的形態(tài)或性質(zhì)上發(fā)生變化時， 只要仍能維持其交換價值， 抵押權(quán)的效力也就及于抵押物的代位物。銀行可就汽車價值減少部分的賠償金行使擔保權(quán)。案例二解析：（ 1）甲銀行拒絕付款的理由正確。根據(jù)規(guī)定，以背書轉(zhuǎn)讓的匯票，背書應當連續(xù)。如果背書不連續(xù)的，付款人可以拒絕向持票人付款，否則付款人自行承擔責任。 2） 2） B 公司拒絕付款的理由不

33、符合法律規(guī)定。 根據(jù)規(guī)定，匯票到期被拒絕付款， 持票人可以對背書人、 出票人以及匯票的其他債務人行使追索權(quán)。 持票人可以不按照匯票債務人的先后順序，對其中任何一人、數(shù)人或者全體行使追索權(quán)。 3） C公司拒絕付款的理由符合法律規(guī)定。根據(jù)規(guī)定，背書人在匯票背面上記載“不得背書” 字樣的， 如其后手再背書轉(zhuǎn)讓， 原背書人對其直接被背書人以后通過背書方式取得匯票的一切當事人，不承擔票據(jù)責任。案例三解析：（ 1）貸款人發(fā)放貸款，應當對借款人資格、借款用途、償還能力、還款方式等情況進行嚴格審查，具體包括：要求借款人提供與借款有關(guān)的資料；根據(jù)借款人的條件，決定貸與不貸、貸款金額、期限和利率等；了解借款人的生

34、產(chǎn)經(jīng)營和財務活動；依合同約定從借款人的賬戶上劃收貸款本金和利息； 借款人未能履行借款合同規(guī)定的義務的， 貸款人有權(quán)依合同約定要求借款人提前歸還貸款或停止支付借款人尚未使用的貸款； 在貸款將受或已受損失時，可依合同規(guī)定，采取使貸款免受損失的措施。（ 2 ）上述案例借款人資格前后兩公司并存，說明兩者屬于不同的法人實體。從法律上講，為兩個法律人格。國有土地使用權(quán)證是針對后公司頒發(fā)的，而其他“四證一文”則是針對前公司而出具。這就意味著，同一項目的“五證一文”先后針對兩個不同的法律人格。換言之，任何一個法律人格單獨提出貸款申請都是不符合貸款條件的。（ 3 ）這個案例帶來的啟示：借款合同是借款人向貸款人借

35、款，到期返還借款并支付利息的合同。依據(jù)民法通則第 55 條規(guī)定的條件， 第一， 行為人具有相應的民事行為能力 ; 第二意思表示真實； 第三不違反法律或者社會公共利益。 其中第二、 三條件側(cè)重于對合同雙方對合同內(nèi)容的規(guī)定， 第一條件是關(guān)于合同當事人主體資格的規(guī)定， 借款合同當事人的借款資格能力直接關(guān)系到借款合同的效力。 在貸前對借款人的主體資格進行審查是銀行等金融機構(gòu)決定是否發(fā)放貸款的前提條件。這一點告訴我們，職業(yè)責任心、熟練的案例四解析：（ 1 ）本案涉及到的法律關(guān)系：一是， 國家與G 銀行之間的行政委托關(guān)系，政府將執(zhí)行權(quán)委托給銀行，雙方形成行政委托關(guān)系，二是，G銀行與申請的學生簽訂助學貸款合

36、同，形成債權(quán)債務關(guān)系。個人征信法律關(guān)系中的參與者即征信法律關(guān)系的主體包括： 征信機構(gòu)、 信用信息提供者、信用信息使用者和征信主體。（ 2 ） 大學期間商業(yè)銀行等金融機構(gòu)按照國家政策， 向經(jīng)濟困難的大學生發(fā)放的個人信用貸款，自發(fā)放之日起，商業(yè)銀行等金融機構(gòu)有權(quán)將助學貸款及還款情況等相關(guān)信息報送到個人信用數(shù)據(jù)庫。（ 3 ） 對個人信用報告哪些部門和個人享有查詢權(quán)的機構(gòu)包括： 商業(yè)銀行、 金融監(jiān)督管理機構(gòu)以及司法部門等其他政府機構(gòu)以及個人。案例五解析：該公司及甲和乙會計師事務所違反了證券法律、法規(guī)及會計法 的有關(guān)規(guī)定， 構(gòu)成了嚴重的虛假陳述行為；同時將已明顯觸犯刑法構(gòu)成提供假財務報告罪。案例六解析：本案涉及到投保人（ 被保險人 ） 在保險標的危險程度增加時的通知義務。在投保人與保險人簽訂保險合同時， 保險人依據(jù)當時保險標的的危險狀況和危險程度收取保險費和承擔保險責任。 如果事后保險標的的危險程度增加就意味著保險人承擔的賠付風險增加， 在這種情況下， 保險人有權(quán)要求增加保險費或不再繼續(xù)承保， 否則保險人的利益就會收到損害。本案中， 王某對投保的房屋因出租而導致危險程度增加的事實沒有盡到通知義務， 從而導致投保財產(chǎn)遭受