商業(yè)銀行客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警措施

1、第1章.客戶風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警方案1.1. 系統(tǒng)概述0客戶信息視圖關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理多維主題分析零售部預(yù)警監(jiān)控（規(guī)則預(yù)警、模型預(yù)警）外部信息信息發(fā)布公司部其他部門風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警項(xiàng)目要在客戶報(bào)送的數(shù)據(jù)基礎(chǔ)上，深入開發(fā)和利用銀監(jiān)會(huì)返回的 跨行客戶信息以及本行的客戶詳細(xì)信息，形成統(tǒng)一客戶視圖，集團(tuán)認(rèn)定和管理 以及多維主題分析等，同時(shí)運(yùn)用數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)挖掘、模式識(shí)別等技術(shù)實(shí)現(xiàn)客 戶 包括集團(tuán)客戶）的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)度量和風(fēng)險(xiǎn)提示等工作。風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警項(xiàng)目主要包括客戶信息視圖、關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)用、業(yè) 務(wù)主題分析等四大功能?？蛻粜畔⒁晥D設(shè)計(jì)的目標(biāo)是從客戶的角度出發(fā)，分析 其基本信息及相關(guān)聯(lián)的其它信息，作為進(jìn)一步了解和定位風(fēng)險(xiǎn)客

2、戶的一個(gè)輔助 手段；關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理的設(shè)計(jì)目標(biāo)是基于集團(tuán)管理的要求，實(shí)現(xiàn)對(duì)新集團(tuán)生成的 認(rèn)定，對(duì)原有集團(tuán)的維護(hù)的功能，同時(shí)監(jiān)控其從誕生到成長(zhǎng)直至消亡的全部過(guò) 程以及在此過(guò)程中所暴露出來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)；風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)用的設(shè)計(jì)目標(biāo)是尋找到應(yīng)該 預(yù)警的客戶和集團(tuán)，系統(tǒng)采用統(tǒng)計(jì)理論、計(jì)量算法和OSCAR莫型及信息項(xiàng)目技術(shù)來(lái)幫助、促進(jìn)實(shí)現(xiàn)此目標(biāo)。預(yù)警的輸出為預(yù)警名單、風(fēng)險(xiǎn)特征、分析圖表和 分析報(bào)告等；多維主題分析的設(shè)計(jì)目標(biāo)是為用戶提供一種基于多角度分析探索 問(wèn)題的工具，用戶可以通過(guò)嘗試不同分析維度、條件維度和度量的組合來(lái)觀察 在不同角度下問(wèn)題的反映。1.2. 客戶信息視圖1.2.1. 設(shè)計(jì)路線客戶信息視圖我們又把它叫做

3、統(tǒng)一客戶視圖，設(shè)計(jì)的目標(biāo)是從客戶的角度 出發(fā)，分析其基本信息及相關(guān)連的其它信息，提供針對(duì)客戶的全方位的信息視 角，作為進(jìn)一步了解和定位風(fēng)險(xiǎn)客戶的一個(gè)輔助手段。這里的統(tǒng)一有三種含義， 首先是客戶類型上的統(tǒng)一，包含了對(duì)公客戶、對(duì)私客戶、參與擔(dān)保的客戶及關(guān) 聯(lián)客戶；其次是數(shù)據(jù)范圍上的統(tǒng)一，包含了行內(nèi)的數(shù)據(jù)，同時(shí)也包含了同業(yè)的 數(shù)據(jù)等，并按一定的規(guī)則進(jìn)行了匹配和加工，使之更好的從同業(yè)角度來(lái)查看客 戶的風(fēng)險(xiǎn)狀況；最后是功能的統(tǒng)一，系統(tǒng)通過(guò)提供單一入口，全面查看該客戶 信息的所有功能，使之該客戶的風(fēng)險(xiǎn)分析一目了然。1.2.2. 功能介紹1.2.2.1. 公司客戶視圖公司客戶視圖主要從對(duì)公客戶的角度出發(fā)，結(jié)

4、合外部披露數(shù)據(jù)，按默認(rèn)條 件或各種組合條件篩選出客戶的基本信息列表。并可以根據(jù)單個(gè)客戶進(jìn)一步查 詢?cè)摽蛻舻南嚓P(guān)信息。包括該客戶的基本信息、業(yè)務(wù)信息、同業(yè)違約信息、所 屬集團(tuán)信息、關(guān)聯(lián)零售客戶信息、財(cái)務(wù)信息、預(yù)警信息、擔(dān)保信息、客戶評(píng)級(jí) 變化信息、預(yù)警信息等。1.2.2.2. 零售客戶視圖零售客戶視圖主要從對(duì)私客戶的角度出發(fā)，結(jié)合外部披露數(shù)據(jù)，按默認(rèn)條 件或各種組合條件篩選出零售客戶的基本信息列表。并可以根據(jù)單個(gè)客戶進(jìn)一 步查詢?cè)摿闶燮髽I(yè)的相關(guān)信息。包括該客戶的詳細(xì)信息、同業(yè)違約信息、關(guān)聯(lián) 公司客戶信息、財(cái)務(wù)信息 。1.2.2.3. 擔(dān)?？蛻粢晥D擔(dān)保客戶視圖主要從對(duì)擔(dān)?？蛻舻慕嵌瘸霭l(fā)，結(jié)合外部披

5、露數(shù)據(jù)，按默認(rèn) 條件或各種組合條件篩選出客戶的基本信息列表。并可以根據(jù)單個(gè)企業(yè)進(jìn)一步 查詢?cè)撈髽I(yè)的相關(guān)信息。包括該擔(dān)?？蛻舻幕拘畔?、擔(dān)保信息、業(yè)務(wù)信息、財(cái)務(wù)信息、同業(yè)違約、預(yù)警信息、擔(dān)保鏈、擔(dān)保圈等。1.3. 關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理1.3.1. 設(shè)計(jì)路線關(guān)聯(lián)集團(tuán)管理采用銀監(jiān)會(huì)披露的同業(yè)關(guān)系，如股東關(guān)系、法人關(guān)系、關(guān)聯(lián) 關(guān)系、擔(dān)保關(guān)系等，同時(shí)結(jié)合行內(nèi)新增的其它關(guān)系，如上下游企業(yè)關(guān)系、直屬 親屬關(guān)系、實(shí)際控制關(guān)系等，依托于成熟的關(guān)聯(lián)集團(tuán)生成算法及復(fù)雜關(guān)聯(lián)集團(tuán) 的拆分技術(shù)，由后臺(tái)關(guān)聯(lián)集團(tuán)計(jì)算引擎定期生成行內(nèi)的關(guān)聯(lián)集團(tuán)，同時(shí)計(jì)算引 擎預(yù)留了擴(kuò)展接口，隨時(shí)對(duì)關(guān)聯(lián)集團(tuán)的生成進(jìn)行補(bǔ)充和完善。關(guān)聯(lián)集團(tuán)后臺(tái)生成后，或者

6、基于行內(nèi)現(xiàn)有的關(guān)聯(lián)集團(tuán)，系統(tǒng)依托于一定的 布局算法，采用一套動(dòng)態(tài)圖譜展示技術(shù)，清晰展示關(guān)聯(lián)集團(tuán)的整體狀況，包括 關(guān)聯(lián)集團(tuán)的成員狀態(tài)、基本信息、成員之間的關(guān)系以及關(guān)系比例等。其次提供 了一種適用于業(yè)務(wù)人員拖動(dòng)操作的技術(shù)，可以讓業(yè)務(wù)人員靈活調(diào)整各成員位置 及無(wú)限鉆取分析，并提供將分析結(jié)果保存的功能。最后通過(guò)鉆取分析、差異分 析、跟蹤分析、演變分析等實(shí)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)的維護(hù)更新以及風(fēng)險(xiǎn)防范，同時(shí)為集團(tuán) 的授信模式、授信額度以及集團(tuán)營(yíng)銷等管理提供了強(qiáng)有力的支持和幫助。1.3.2. 功能介紹1.3.2.1. 集團(tuán)列表信息該功能提供了集團(tuán)管理和分析的入口，通過(guò)各種業(yè)務(wù)條件的過(guò)濾和組合， 包括集團(tuán)的編號(hào)、名稱、集團(tuán)

7、內(nèi)成員的組織機(jī)構(gòu)代碼、成員名稱、集團(tuán)是否被 模型預(yù)警、是否需要集團(tuán)成員的維護(hù)等，定位到自己感興趣的某個(gè)集團(tuán)或多個(gè) 集團(tuán)的列表，同時(shí)可以了解到所定位到的集團(tuán)的粗略信息，包括成員個(gè)數(shù)、授 信額度、撥備狀況、同業(yè)違約數(shù)量等。這些集團(tuán)可以是系統(tǒng)后臺(tái)自動(dòng)生成的集 團(tuán)，也可以是行內(nèi)現(xiàn)有的集團(tuán)。1.3.2.2. 集團(tuán)基本信息該功能提供了對(duì)定位到的集團(tuán)從其詳細(xì)狀況入手進(jìn)行深入分析的一種方法，集團(tuán)詳細(xì)信息的來(lái)源依托于行內(nèi)的詳細(xì)數(shù)據(jù)以及業(yè)務(wù)人員對(duì)該集團(tuán)信息的補(bǔ)充 和維護(hù)的數(shù)據(jù)，從中可以清晰地了解到該集團(tuán)的主營(yíng)業(yè)務(wù)、核心企業(yè)、供應(yīng)商、 銷售商、管理模式、主辦行等信息，為用戶呈現(xiàn)了該集團(tuán)的整體概貌視圖。1.3.2.3

8、. 集團(tuán)關(guān)系信息該功能是把集團(tuán)成員及關(guān)系信息采用一種圖譜展現(xiàn)技術(shù)圖形化的呈現(xiàn)給用 戶，用戶通過(guò)它可以清晰的看到集團(tuán)成員的關(guān)系和關(guān)系的類型以及關(guān)系比例等， 同時(shí)也可以通過(guò)圖譜了解到集團(tuán)成員的狀態(tài)，如違約、不良、逾期等等，另外 也可以了解到集團(tuán)內(nèi)的成員在同業(yè)中的狀態(tài)信息。最后集團(tuán)成員的具體信息通 過(guò)表格的方式展現(xiàn)，包括的成員的授信額度、五級(jí)貸款分類金額等。1.3.2.4. 集團(tuán)差異分析該功能是以集團(tuán)關(guān)系圖譜為基礎(chǔ)，依托于行內(nèi)及同業(yè)的關(guān)系，利用鉆取分 析的方法，提供與用戶動(dòng)態(tài)交互的分析模式，可以查看集團(tuán)內(nèi)每個(gè)成員的近親 以及遠(yuǎn)親等各種血脈關(guān)系，直至分析到再無(wú)血緣關(guān)系為止。用戶利用分析的結(jié) 果可以對(duì)集

9、團(tuán)的成員進(jìn)行維護(hù)，對(duì)集團(tuán)的關(guān)聯(lián)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行發(fā)現(xiàn)和披露，對(duì)集團(tuán)整 體的信貸營(yíng)銷提供幫助。1.3.2.5. 集團(tuán)差異結(jié)果集團(tuán)差異分析提供了動(dòng)態(tài)交互分析的方法，而集團(tuán)差異結(jié)果提供了一種由 系統(tǒng)根據(jù)一定的規(guī)則自動(dòng)發(fā)現(xiàn)對(duì)集團(tuán)維護(hù)和風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的集團(tuán)外成員。這 些差異成員基本都具有鮮明的可以納入集團(tuán)管理中的特征，是集團(tuán)成員維護(hù)和 營(yíng)銷的強(qiáng)有力的依據(jù)。這些差異成員都具有如下幾種特征：1)與集團(tuán)內(nèi)成員是同一法人控制企業(yè) 與集團(tuán)內(nèi)成員出現(xiàn)互保 (4 差異成員的法人與集團(tuán)內(nèi)企業(yè)法人是配偶關(guān)系 (5控制集團(tuán)內(nèi)某企業(yè)比例達(dá)到 50%以上1.3.2.6. 集團(tuán)擔(dān)保分析該功能提供了從擔(dān)保的角度對(duì)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行分析，包括

10、集團(tuán)內(nèi)成員 之間的擔(dān)保狀況，集團(tuán)對(duì)外部企業(yè)的擔(dān)保狀況以及集團(tuán)對(duì)集團(tuán)的擔(dān)保狀況。采 用的是圖譜與表格共存的分析方法。揭示了集團(tuán)內(nèi)外的擔(dān)保的狀況，如擔(dān)保金 額，擔(dān)保起始日期等，暴露了互保風(fēng)險(xiǎn)、循環(huán)擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)，擔(dān)保過(guò)度等風(fēng)險(xiǎn)，使之集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理從擔(dān)保的角度更趨完善。1.3.2.7. 集團(tuán)演變分析該功能提供了集團(tuán)按時(shí)間演變的變化過(guò)程，包括成員的歷史變化 如成員進(jìn) 入、退出時(shí)間、進(jìn)入的方式等），以及集團(tuán)指標(biāo)的歷史變化趨勢(shì) 如集團(tuán)的不良 貸款變化、授信額度變化、貸款余額變化、撥備金額變化，欠息金額變化等） 等，從中可以清晰了解該集團(tuán)從誕生到成長(zhǎng)直至消亡的整個(gè)隨時(shí)間歷史變化和 遷移過(guò)程，使之集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)管理從歷

11、史變遷的角度更趨完善。1.3.2.8. 集團(tuán)預(yù)警信息該功能是對(duì)集團(tuán)挖掘結(jié)果的基本風(fēng)險(xiǎn)信息進(jìn)行展現(xiàn)，包括風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分，排名， 風(fēng)險(xiǎn)特征等，它是一種采用數(shù)學(xué)模型的手段發(fā)現(xiàn)集團(tuán)的隱含風(fēng)險(xiǎn)，使之集團(tuán)的 風(fēng)險(xiǎn)管理從更深層次的數(shù)學(xué)和統(tǒng)計(jì)角度更趨完善。1.4. 風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警應(yīng)用1.4.1. 設(shè)計(jì)路線風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警功能包括后臺(tái)模型部分和系統(tǒng)前端應(yīng)用部分，其中系統(tǒng)前端應(yīng)用 部分的設(shè)計(jì)目標(biāo)是對(duì)關(guān)聯(lián)集團(tuán)和客戶風(fēng)險(xiǎn)模型預(yù)測(cè)的結(jié)果進(jìn)行展示和分析。對(duì) 預(yù)警對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)特征、風(fēng)險(xiǎn)得分、風(fēng)險(xiǎn)排名進(jìn)行客觀展示和時(shí)序分析；對(duì)預(yù)警 對(duì)象在行業(yè)、機(jī)構(gòu)、地區(qū)等維度上的分布進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)統(tǒng)計(jì)比較；為了形象地展示 預(yù)警對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)情況，系統(tǒng)江通過(guò)分析圖表和分析報(bào)

12、告等方式展示給用戶。功能介紹1.421.公司客戶預(yù)警1.421.1. 客戶預(yù)警列表用直觀的預(yù)警列表的方式，顯示被模型預(yù)警的公司客戶。預(yù)警客戶按風(fēng)險(xiǎn) 的高低排列名次。名次越靠前，風(fēng)險(xiǎn)越高。1.4212客戶預(yù)警信息查看被預(yù)警客戶的預(yù)警信息，包括評(píng)分排名、風(fēng)險(xiǎn)特征等。1.4.2.1.3. 客戶風(fēng)險(xiǎn)特征查看被預(yù)警客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征信息。風(fēng)險(xiǎn)特征以指標(biāo)方式進(jìn)行量化描述，幫 助業(yè)務(wù)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)排查。1.4.2.1.4. 客戶風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告以報(bào)告的形式，業(yè)務(wù)化的語(yǔ)言整理描述預(yù)警客戶的詳細(xì)情況。風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告包 括客戶基本情況、關(guān)系網(wǎng)圖譜、擔(dān)保鏈圖譜、客戶的貸款情況、對(duì)外擔(dān)保情況、 被擔(dān)保情況、預(yù)警信息等。1.4.

13、2.1.5. 客戶歷史預(yù)警查看預(yù)警客戶的歷史預(yù)警信息。以及預(yù)警排名、評(píng)分的趨勢(shì)變化分析。1.4.2.2. 集團(tuán)客戶預(yù)警1.4.2.2.1. 集團(tuán)預(yù)警列表針對(duì)系統(tǒng)生成的關(guān)聯(lián)集團(tuán)，通過(guò)OSCAR莫型訓(xùn)練出來(lái)的關(guān)聯(lián)集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)特征和專家的風(fēng)險(xiǎn)特征以及這些特征的權(quán)重對(duì)關(guān)聯(lián)集團(tuán)進(jìn)行預(yù)警，輸出為關(guān)聯(lián)集 團(tuán)預(yù)警名單以及出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的概率等。用直觀的預(yù)警列表的方式，顯示被莫型預(yù) 警的關(guān)聯(lián)集團(tuán)。預(yù)警的關(guān)聯(lián)集團(tuán)按風(fēng)險(xiǎn)的高低排列名次。名次越靠前，風(fēng)險(xiǎn)越 高。1.4.2.2.2. 集團(tuán)預(yù)警信息 查看被預(yù)警集團(tuán)的預(yù)警信息，包括評(píng)分排名、風(fēng)險(xiǎn)特征等。1.4.2.2.3. 集團(tuán)風(fēng)險(xiǎn)特征查看被預(yù)警集團(tuán)的風(fēng)險(xiǎn)特征信息。風(fēng)險(xiǎn)特征以指標(biāo)

14、方式進(jìn)行量化描述，幫 助業(yè)務(wù)人員進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析、風(fēng)險(xiǎn)排查。1.4.2.2.4. 集團(tuán)歷史預(yù)警查看預(yù)警集團(tuán)的歷史預(yù)警信息。以及預(yù)警排名、評(píng)分的趨勢(shì)變化分析。1.4.2.3.預(yù)警行業(yè)分析1.4.2.3.1. 貸款行業(yè)分布情況采用上圖下表的莫式對(duì)預(yù)警對(duì)象的行業(yè)分布進(jìn)行分析展示。1.4.2.3.2. 最大十家貸款客戶行業(yè)分布采用上圖下表的莫式對(duì)風(fēng)險(xiǎn)得分高的預(yù)警對(duì)象的行業(yè)分布進(jìn)行分析展示， 如風(fēng)險(xiǎn)等分前十大客戶的行業(yè)分布情況。1.4.2.4. 預(yù)警機(jī)構(gòu)公布分析預(yù)警客戶和預(yù)警的關(guān)聯(lián)集團(tuán)在各分支機(jī)構(gòu)的分布情況。可從歷史時(shí)序 方面和當(dāng)前占比兩個(gè)方面來(lái)對(duì)各分支機(jī)構(gòu)被預(yù)警的規(guī)莫和變遷進(jìn)行分析。可分以下主題：1. 被

15、預(yù)警對(duì)象在當(dāng)前各分支機(jī)構(gòu)的占比分布情況2. 歷史上各分支機(jī)構(gòu)預(yù)警的客戶數(shù)變化情況3. 歷史上各分支機(jī)構(gòu)預(yù)警金額變化情況4. 被預(yù)警對(duì)象在各分支機(jī)構(gòu)貸款集中度分析5. 高風(fēng)險(xiǎn)得分客戶在分支機(jī)構(gòu)的分布情況1.4.2.5. 預(yù)警時(shí)序分析預(yù)警對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)動(dòng)態(tài)變化的過(guò)程，系統(tǒng)通過(guò)預(yù)警時(shí)序分析對(duì)預(yù)警對(duì) 象的風(fēng)險(xiǎn)得分和風(fēng)險(xiǎn)演變進(jìn)行持續(xù)的監(jiān)控和分析。在對(duì)總體得分進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控 的同時(shí)，需要對(duì)預(yù)警對(duì)象的預(yù)警指標(biāo)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)控和原因分析。1.4.2.6. 預(yù)警排名分布根據(jù)預(yù)警對(duì)象的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)分對(duì)預(yù)警對(duì)象進(jìn)行排名。能方便用戶根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)由大 到小或由小到大進(jìn)行排名。1.5. 多維主題分析1.5.1. 設(shè)計(jì)路線業(yè)務(wù)主題分析模

16、塊為用戶提供一種多維度分析數(shù)據(jù)的方式。業(yè)務(wù)主題分析 由分析主題、維度和指標(biāo)組成，分析主題是根據(jù)一定的業(yè)務(wù)邏輯通過(guò)不同的分 析角度進(jìn)行提煉而確定的，維度是主題的分析角度，指標(biāo)則是與主題相關(guān)的業(yè) 務(wù)分析指標(biāo)，所以每個(gè)分析主題可以有多個(gè)維度和指標(biāo)，用戶可以通過(guò)嘗試不 同維度和指標(biāo)的組合來(lái)觀察在不同角度下問(wèn)題的反映，業(yè)務(wù)主題分析將為用戶 的每次嘗試探索生成一個(gè)分析方案，系統(tǒng)為用戶提供保存、導(dǎo)出、發(fā)布這些方 案的功能。傳統(tǒng)的統(tǒng)計(jì)分析報(bào)表一般只有“總”的數(shù)據(jù)，而對(duì)于數(shù)據(jù)的構(gòu)成卻不能提 供更多的分析，而業(yè)務(wù)主題分析是基于銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)分析所需的內(nèi)容，計(jì)算出分 析指標(biāo)，運(yùn)用圖形分析、對(duì)比分析、結(jié)構(gòu)分析等分析方法，

17、揭示商業(yè)銀行的貸 款情況，信貸風(fēng)險(xiǎn)情況，貸款結(jié)構(gòu)等，為經(jīng)營(yíng)決策提供更加科學(xué)的依據(jù)。功能介紹1.521.公司客戶主題分析公司主題分析是從公司客戶的角度出發(fā)，采用多維分析的技術(shù)，從機(jī)構(gòu)、 行業(yè)、地區(qū)、時(shí)間等角度對(duì)與公司客戶相關(guān)的信貸指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)指 標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等進(jìn)行交互式的分析方法。對(duì)公司客戶主題進(jìn)行分析需要先建立分析方案。在分析方案中，需要設(shè) 定維度、維成員、分析指標(biāo)、維成員篩選條件等內(nèi)容；這些元素由用戶靈活 進(jìn)行選取和調(diào)整。當(dāng)用戶完成多維分析方案的建模操作后，可以將模型保存 起來(lái)以便于以后使用。1.5.2.2. 集團(tuán)客戶主題分析集團(tuán)主題分析是從公司客戶的角度出發(fā)，采用多維分析的技術(shù)，從機(jī)構(gòu)、 行業(yè)、地區(qū)、時(shí)間等角度對(duì)與公司客戶相關(guān)的信貸指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、關(guān)聯(lián)指 標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等進(jìn)行交互式的分析方法。1.523.零售客戶主題分析零售主題分析是從零售個(gè)人客戶的角度出發(fā)，采用多維分析的技術(shù)，從 機(jī)構(gòu)、行業(yè)、地區(qū)、時(shí)間等角度對(duì)與個(gè)人客戶相關(guān)的信貸指標(biāo)、財(cái)務(wù)指標(biāo)、 關(guān)聯(lián)指標(biāo)、擔(dān)保指標(biāo)等進(jìn)行交互式的分析方法。1.5.24多維分析主題管理多維分析主題管理可以讓用戶自己定義分析主題，獨(dú)立于已由系統(tǒng)定制 好的主題模型。多維分析主題管理涉及到分