銀行“采購(gòu)貸”小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法(試行)模版

1、銀行“采購(gòu)貸”小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理辦法（試行）第一章總則第一條：為支持小微企業(yè)發(fā)展，促進(jìn)政府采購(gòu)信用擔(dān)保體系建設(shè)，提高政府采購(gòu)融資服務(wù)水平，支持小微企業(yè)積極參加政府采購(gòu)項(xiàng)目，進(jìn)一步滿足小微企業(yè)客戶融資需求，根據(jù)中華人民共和國(guó)政府采購(gòu)法、國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展的若干意見、國(guó)務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步支持小型微型企業(yè)健康發(fā)展的意見以及政府采購(gòu)促進(jìn)小微企業(yè)發(fā)展暫行辦法等法律法規(guī)，結(jié)合本行信貸業(yè)務(wù)管理有關(guān)規(guī)定， 制定本辦法。第二條：本辦法所稱政府采購(gòu)，是指各級(jí)國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位和團(tuán)體組織， 使用財(cái)政性資金采購(gòu)依法制定的集中采購(gòu)目錄以內(nèi)的或者采購(gòu)限額標(biāo)準(zhǔn)以上的貨物、工程和服務(wù)的行為。第三條：本辦法所稱供應(yīng)

2、商，是指按采購(gòu)合同約定向采購(gòu)人（依法進(jìn)行政府采購(gòu)的國(guó)家機(jī)關(guān)、事業(yè)單位、團(tuán)體組織）提供貨物、工程或 者服務(wù)的企業(yè)。第四條：本辦法所稱采購(gòu)貸，是指我行根據(jù)政府采購(gòu)中標(biāo)通知書，以政府財(cái)政支付資金為主要還款來(lái)源，通過(guò)封閉回款路徑等方式， 為中標(biāo)供應(yīng)商提供流動(dòng)資金貸款。第五條：采購(gòu)貸業(yè)務(wù)信貸資金只能用于小微企業(yè)客戶為滿足政府采購(gòu)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和資金周轉(zhuǎn)，?？顚Ｓ谩２坏糜糜谏暾?qǐng)貸款以外的用途使用。第二章貸款對(duì)象和基本條件第六條：對(duì)納入政府采購(gòu)體系的生產(chǎn)商或供應(yīng)商因參與政府采購(gòu)項(xiàng)目而有融資需求的小微企業(yè)，均可到某銀行開辦此項(xiàng)業(yè)務(wù)的網(wǎng)點(diǎn)申請(qǐng)辦理此項(xiàng)業(yè)務(wù)。第七條：辦理采購(gòu)貸業(yè)務(wù)應(yīng)具備以下條件： 、 在我行開立基本結(jié)

3、算賬戶或一般結(jié)算帳戶；、 經(jīng)工商行政管理部門核準(zhǔn)登記、并辦理年檢手續(xù)；、 有固定的辦公場(chǎng)所和經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，合法經(jīng)營(yíng)；、 信譽(yù)良好，有履行合同、償還債務(wù)的能力，企業(yè)實(shí)際控制人或企業(yè)法人無(wú)不良信用記錄；、 能遵守國(guó)家金融法規(guī)政策及本行的有關(guān)規(guī)定；、 我行要求的其他條件。第八條：企業(yè)客戶向我行申請(qǐng)貸款需要提供的資料：1、經(jīng)年檢有效的企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、法人代碼證正副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證復(fù)印件、法定代表人證明文件及其身份 證復(fù)印件、法人代表授權(quán)委托書、受托人身份證復(fù)印件、公司章程及驗(yàn)資報(bào)告復(fù)印件；2、企業(yè)上年度年終財(cái)務(wù)報(bào)告及資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、現(xiàn)金流量表；3、合法合規(guī)的股東會(huì)（董事會(huì)）決議及股東

4、會(huì)（董事會(huì)）成員簽字樣本；4、政府采購(gòu)項(xiàng)目中標(biāo)通知書、政府采購(gòu)項(xiàng)目合同；5、其他需要提供的資料。第九條：經(jīng)辦支行對(duì)借款人及企業(yè)實(shí)際控制人進(jìn)行信用查詢和授信前調(diào)查， 應(yīng)堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查的原則。第三章額度、利率、期限第十條： 采購(gòu)貸貸款以現(xiàn)金流管控方式（指銀行、財(cái)政部門、供應(yīng)商約定財(cái)政支付資金回款至我行指定賬戶，確保還款來(lái)源安全、穩(wěn)定）管理，可采取整貸整還、整貸零還（分期還款）等多種靈活的方式，最高貸款額不高于項(xiàng)目中標(biāo)金額的 90%，付息方式采取按月付息等方式。第十一條：貸款期限。貸款期限應(yīng)與政府采購(gòu)合同中約定的結(jié)算周期、付款方式相匹配，最長(zhǎng)不超過(guò)合同約定付款日期后三個(gè)月。第十二條：利率：根據(jù)國(guó)家

5、政策及我行的貸款準(zhǔn)入條件及業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)狀況，參考同業(yè)水平合理確定貸款利率水平并適時(shí)作出相應(yīng)調(diào)整。第十三條：支行收到借款申請(qǐng)及符合要求的有關(guān)資料后，對(duì)借款人及企業(yè)實(shí)際控制人進(jìn)行信用查詢和授信前調(diào)查，應(yīng)堅(jiān)持雙人實(shí)地調(diào)查的原則。在調(diào)查時(shí)應(yīng)注重對(duì)企業(yè)的采購(gòu)履約記錄、征信記錄和企業(yè)法人及實(shí)際控制人資產(chǎn)狀況、債權(quán)債務(wù)狀況、訴訟狀況的考察，注重收 集企業(yè)的非財(cái)務(wù)信息，綜合評(píng)判業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。第十四條：支行如實(shí)將調(diào)查的情況形成書面報(bào)告，經(jīng)主管副行長(zhǎng)、支行審貸小組和支行行長(zhǎng)審批后備案發(fā)放或逐級(jí)報(bào)審。第十五條：貸款受理時(shí)限。我行以收到借款人提出申請(qǐng)并提供政府采購(gòu)項(xiàng)目中標(biāo)通知書、政府采購(gòu)項(xiàng)目合同等所須基本資料齊全的日期為正式

6、受理日期，正式受理后，對(duì)于僅申請(qǐng)政采貸單一業(yè)務(wù)的授信，原則上有權(quán)審批機(jī)構(gòu)和審批人自業(yè)務(wù)受理之日起 3 個(gè)工作日（特殊情況 5 個(gè)工作日）內(nèi)完成審查、審批、放款工作。第十六條：貸款審批通過(guò)后，與借款人簽訂借款合同及相關(guān)合同，并與財(cái)政部門、借款人明確財(cái)政集中支付支付款項(xiàng)到賬的銀行、賬戶名稱和賬號(hào)、明確銀行收到款項(xiàng)后用于歸還采購(gòu)貸的貸款。第十七條：申請(qǐng)我行采購(gòu)貸業(yè)務(wù)的中標(biāo)供應(yīng)商，須在某銀行開立結(jié)算賬戶并將其指定為企業(yè)政府采購(gòu)結(jié)算專戶。簽訂借款合同的同時(shí)，我行在中標(biāo)供應(yīng)商政府采購(gòu)合同正本簽注該合同已在某銀行*支行融資字樣。第四章貸后檢查及管理第十八條：采購(gòu)貸業(yè)務(wù)貸后管理納入我行統(tǒng)一的貸后管理體系，應(yīng)體現(xiàn)政府采購(gòu)融資業(yè)務(wù)的特點(diǎn)。1、支行應(yīng)按季對(duì)中標(biāo)供應(yīng)商企業(yè)法人或?qū)嶋H控制人的信用狀況、履約情況、擔(dān)保情況，中標(biāo)項(xiàng)目建設(shè)和運(yùn)營(yíng)情況、宏觀經(jīng)濟(jì)變化和市場(chǎng)波動(dòng)等內(nèi)容進(jìn)行檢查與分析；2、每季度至少走訪一次政府采購(gòu)管理部門和政府采購(gòu)招標(biāo)單位，及時(shí)了解政府有關(guān)政策、動(dòng)向和人員穩(wěn)定性等情況；3、加強(qiáng)對(duì)中標(biāo)供應(yīng)商資金流的監(jiān)控，根據(jù)政府采購(gòu)合同等信息，建立政采貸質(zhì)量監(jiān)控制度，加強(qiáng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警；4、我行規(guī)定的其他貸后檢查內(nèi)容。第十九條：借款人出現(xiàn)違反合同約定情形的，支行及其他管理部門應(yīng)及時(shí)采取有效措施，并向總行相關(guān)部門報(bào)告，必要時(shí)應(yīng)依法追究借款人的違約責(zé)任。第二十條：總部小企業(yè)金融服務(wù)部為采購(gòu)貸信貸業(yè)務(wù)管理部