融資租賃業(yè)務(wù)管理制

1、XXX融資租賃有限公司租賃業(yè)務(wù)管理辦法（暫行）第1章 總 則第一條 為規(guī)范租賃業(yè)務(wù)管理，科學(xué)、有序地開展租賃業(yè)務(wù)，保證資產(chǎn)的安全性、盈利性、流動性，特制定本辦法。第二條 開展租賃業(yè)務(wù)，必須堅持以下原則：1、宗旨性原則。立足于園區(qū)，服務(wù)于國有企業(yè)及優(yōu)質(zhì)民營企業(yè)，為社會發(fā)展提供全方位金融服務(wù)；2、安全性原則。開展租賃業(yè)務(wù)，必須堅持做好風(fēng)險的預(yù)防、化解工作，以確保資金的安全；3、合規(guī)性原則。租賃業(yè)務(wù)須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定；業(yè)務(wù)開展須按照公司規(guī)定的操作流程進(jìn)行；4、效益性原則。堅持社會效益與經(jīng)濟(jì)效益并重。第二章 租賃業(yè)務(wù)的職能劃分第三條 公司設(shè)立租賃業(yè)務(wù)部、風(fēng)險控制部、法務(wù)合規(guī)部、資產(chǎn)管理部、財

2、務(wù)部等機(jī)構(gòu)，實行“審、放、查”相分離的原則，建立租賃項目調(diào)查、立項、審核、審批、決策、監(jiān)督、檢查的經(jīng)營管理體制。第四條 各部門、機(jī)構(gòu)的工作職責(zé)為：1、租賃業(yè)務(wù)部主要職責(zé)：負(fù)責(zé)租賃業(yè)務(wù)的開拓和項目簽約的各項準(zhǔn)備工作，具體包括租賃項目的受理與初審，調(diào)查分析與談判，撰寫租賃項目調(diào)查報告，初步擬定租賃方案，調(diào)整租賃方案并報批，租金催收及貸后回訪等相關(guān)事務(wù)。2、風(fēng)險控制部主要職責(zé)：負(fù)責(zé)對租賃業(yè)務(wù)部提交的租賃項目相關(guān)事實、風(fēng)險性及租賃方案等進(jìn)行復(fù)審，參與現(xiàn)場調(diào)查，撰寫風(fēng)險評估報告，組織項目評審，對租賃項目進(jìn)行風(fēng)險分類管理等相關(guān)事務(wù)。3、法務(wù)合規(guī)部主要職責(zé)：參與租賃項目的合規(guī)性盡職調(diào)查，負(fù)責(zé)對租賃項目合規(guī)性

3、進(jìn)行審查；負(fù)責(zé)擬定全套法務(wù)文件和相關(guān)合同協(xié)議，督促、定期檢查合同及文件的執(zhí)行情況；負(fù)責(zé)風(fēng)險資產(chǎn)處理過程的法律事務(wù)。4、資產(chǎn)管理部主要職責(zé)：根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，擬定公司中長期融資規(guī)劃；對融資活動、融資項目進(jìn)行策劃、論證與評估；負(fù)責(zé)組織實施融資的具體工作；對融資活動進(jìn)行動態(tài)跟蹤管理，保證融資活動安全、合法、有效進(jìn)行；負(fù)責(zé)定期檢查租賃標(biāo)的物，有效管理風(fēng)險資產(chǎn)等。5、財務(wù)部主要職責(zé)：做好資金管理，對審批通過的項目辦理放款，對租金回收情況及時反饋給租賃業(yè)務(wù)部、資產(chǎn)管理部及風(fēng)險控制部。第3章 租賃期限、種類、費率第五條 租賃業(yè)務(wù)系指出租人將租賃財產(chǎn)交付承租人使用、收益，并向承租人收取租金的業(yè)務(wù)。按期限長短可

4、分為短期租賃業(yè)務(wù)、中期租賃業(yè)務(wù)和長期租賃業(yè)務(wù)。1、短期租賃業(yè)務(wù)：指租賃合同在1年以內(nèi)（含1年）的租賃業(yè)務(wù)；2、中期租賃業(yè)務(wù)：指租賃合同在1年以上，3年以下（含3年）的租賃業(yè)務(wù)；3、長期租賃業(yè)務(wù)：指租賃合同在3年以上的租賃業(yè)務(wù)。 第六條 公司的租賃業(yè)務(wù)分為融資租賃業(yè)務(wù)和經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)兩種：1、融資租賃業(yè)務(wù)：指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的選擇，向出賣人購買租賃財產(chǎn)，提供給承租人使用，并向承租人收取租金的業(yè)務(wù)。公司采取直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租賃、杠桿租賃、委托租賃、聯(lián)合租賃等不同形式開展融資租賃業(yè)務(wù)；2、經(jīng)營租賃業(yè)務(wù)：除融資租賃以外的其他租賃。第七條 租賃項目的還款期限及計劃應(yīng)根據(jù)承租人的生產(chǎn)經(jīng)營

5、周期、還款能力和資金供給能力由雙方商定后確定，并在租賃合同中明確。第八條 保證金、租息率和租賃服務(wù)費費率的管理：1、保證金作為風(fēng)險預(yù)防措施之一，根據(jù)項目實際情況安排；2、利息率參照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，結(jié)合公司融資成本和承租人實際情況安排；3、租賃服務(wù)費率按租賃合同期限不同，分別參照下表向承租人收取:租期 計 算標(biāo)準(zhǔn)比率1年以內(nèi)（含）租賃標(biāo)的物金額1.5%/年1-3年（含）租賃標(biāo)的物金額1.0%/年1.5%/年3年以上租賃標(biāo)的物金額0.8%/年1.0%/年第四章 業(yè)務(wù)操作流程第九條 租賃業(yè)務(wù)操作流程融資租賃申請申請受理初審評估盡職調(diào)查項目復(fù)核最終評審合同簽訂資金發(fā)放貸后管理租金收回。嚴(yán)禁

6、未經(jīng)初審、復(fù)核和最終評審發(fā)放租賃資金。第十條 申請人（承租人）是指因需要購置新設(shè)備或盤活原有資產(chǎn)，向公司申請辦理融資租賃業(yè)務(wù)的單位。承租人準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)（附件1）：1必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策。對于國家產(chǎn)業(yè)政策中限制發(fā)展，以及列入淘汰目錄的高能耗、高水耗、高污染的企業(yè)不予受理。2租賃物應(yīng)當(dāng)為行業(yè)先進(jìn)技術(shù)的設(shè)備，瀕臨淘汰或者折舊比較嚴(yán)重的設(shè)備原則上不予受理。3對于涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅的，一律不予受理。4企業(yè)（項目）的立項、生產(chǎn)經(jīng)營用地的相關(guān)批文齊全；環(huán)評、能耗、安全消防等情況達(dá)標(biāo)。5營業(yè)執(zhí)照等證件經(jīng)過當(dāng)?shù)啬隀z。6法定代表人必須誠信經(jīng)營，依法納稅；申請人及其法定代表人無銀行嚴(yán)重的不良信用記錄。第

7、十一條 承租人在申請融資租賃時應(yīng)向公司正式提出“融資租賃申請表”（附件2），并提交以下書面材料：1企業(yè)簡介（含企業(yè)發(fā)展沿革、經(jīng)營團(tuán)隊、組織架構(gòu)、企業(yè)（信譽(yù)）榮譽(yù)、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)地位、對外擔(dān)保情況、是否涉訴、企業(yè)信用等級等）；2經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照等有效復(fù)印件；3驗資報告、公司章程等復(fù)印件；4股東和高管的履歷；5近三年的審計報告及近期財務(wù)報表；6近三年的納稅憑證；7近一年的產(chǎn)品銷售合同、產(chǎn)品訂單或產(chǎn)品出庫單；8設(shè)備清單（附件3）及原始購置發(fā)票復(fù)印件；9主要股東及企業(yè)法人征信查詢授權(quán)書；10固定資產(chǎn)的抵押、質(zhì)押說明；11.公司現(xiàn)有借款及對外擔(dān)保合同復(fù)印件；第十二條 公司所有租賃業(yè)務(wù)立項實行歸口管理，由

8、租賃業(yè)務(wù)部統(tǒng)一負(fù)責(zé)受理。業(yè)務(wù)人員在受理承租人融資租賃申請后，應(yīng)及時對項目進(jìn)行初步調(diào)查，形成初步租賃方案，并提交“租賃項目立項申請表”（附件4）。第十三條 業(yè)務(wù)總監(jiān)對業(yè)務(wù)人員提交的初步租賃方案進(jìn)行全面審核。業(yè)務(wù)總監(jiān)初審?fù)ㄟ^的初步租賃方案提交風(fēng)險控制部，風(fēng)險控制部對初步租賃方案進(jìn)行初評并出具“租賃項目初評報告”（附件5）。正常情況下，風(fēng)險控制部收到報告后出具初評報告的最長期限不得超過5個工作日。第十四條 對初評通過的租賃項目，由業(yè)務(wù)人員、風(fēng)控人員、法務(wù)人員聯(lián)合展開詳盡的實地調(diào)查。對重大項目，業(yè)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)控總監(jiān)應(yīng)作為調(diào)查崗直接參與調(diào)查。業(yè)務(wù)人員對客戶提供的資料完整性、真實性負(fù)責(zé)，須將書面材料復(fù)印件與

9、原件進(jìn)行核對，并在復(fù)印件上簽字和加蓋審核無誤章。第十五條 調(diào)查方式包括：現(xiàn)場訪談、財務(wù)資料查閱、固定資產(chǎn)盤點、生產(chǎn)場所和原材料、產(chǎn)成品倉庫實地查驗等。第十六條 業(yè)務(wù)人員在深入詳盡調(diào)研的基礎(chǔ)上，形成正式“租賃方案和詳盡的調(diào)查報告”（附件6），調(diào)查報告內(nèi)容包括： 1、承租人的基本信息情況，包括其股東構(gòu)成、企業(yè)性質(zhì)、經(jīng)營情況、產(chǎn)品競爭力、財務(wù)報表信息、企業(yè)的成長性等； 2、承租人及股東的個人信用記錄、財產(chǎn)狀況等信息；3、承租人的誠信記錄，包括銀行、稅務(wù)、水電、上下游的商業(yè)往來等，是否存在欠賬、欠息、逃票等記錄，查驗其是否被列為不誠信企業(yè)；4、承租人的租賃需求及在其他金融機(jī)構(gòu)的融資情況；5、承租人可以

10、提供的保證、抵（質(zhì)）押情況；6、承租人主要供貨商對它的賒賬政策，近期是否有調(diào)整；7、承租人是否涉及工商、環(huán)保、土地、關(guān)稅方面違規(guī)或手續(xù)不完備等情況。8、其他相關(guān)內(nèi)容。第十七條 租賃業(yè)務(wù)部經(jīng)調(diào)查、分析、評估認(rèn)為申請項目符合租賃條件的，將形成正式租賃方案和盡職調(diào)查報告等相關(guān)資料。分管領(lǐng)導(dǎo)審核通過后，及時提交風(fēng)險控制部、法務(wù)合規(guī)部、資產(chǎn)管理部復(fù)審，并出具相關(guān)報告（附件7）。第十八條 經(jīng)復(fù)審?fù)ㄟ^的租賃項目，由風(fēng)險控制部提請項目評審委員會（以下簡稱“評委會”）進(jìn)行終審，并出具“租賃項目評審報告”（附件8）。 第十九條 租賃審批采取評審委員會審批方式進(jìn)行，評委會直接對董事會負(fù)責(zé)，為董事會直接授權(quán)的評審決策

11、機(jī)構(gòu)，不受任何企業(yè)內(nèi)部行政干預(yù)。評委會須堅持安全性、盈利性、選擇性的三性原則進(jìn)行項目審批。 第二十條 評委會成員在參加評審時，有權(quán)就申報項目存在的問題或疑問在評委會上向項目匯報人提出質(zhì)詢，要求匯報人解釋。經(jīng)答辯和討論，在充分聽取所有成員的意見后，評委會進(jìn)行表決并形成項目評審報告。第二十一條 對單筆投放金額達(dá)到2000萬元以上或單一客戶累計融資余額（含本次新增融資額度）達(dá)到5000萬元以上的融資租賃項目，經(jīng)評委會審核通過后，須提交董事會審批，董事會審批通過后出具“項目評審報告”（附件9）。第二十二條 經(jīng)項目評審委員會或董事會終審?fù)ㄟ^的項目，租賃業(yè)務(wù)部應(yīng)及時填寫“租賃合同申請表”（附件10）和“資

12、金投放申請表”（附件11），分別送交法務(wù)合規(guī)部和財務(wù)部，并配合完成相關(guān)事宜。第二十三條 法務(wù)合規(guī)部收到“租賃合同申請表”后，將準(zhǔn)備全套合同及相關(guān)附件，租賃業(yè)務(wù)部配合提供相關(guān)資料。合同簽訂后，法務(wù)合規(guī)部將定期督促相關(guān)部門按照合同執(zhí)行，確保合同的有效性。具體的合同及合規(guī)性管理詳見法務(wù)合規(guī)管理制度（暫行）。第二十四條 公司財務(wù)部按照融資租賃合同及相關(guān)協(xié)議，定期與承租人核對租賃本金及利息的回收情況，如有不符，應(yīng)查明原因及時處理。第二十五條 項目投放后，租賃業(yè)務(wù)部要加強(qiáng)動態(tài)跟蹤管理，深入了解企業(yè)的真實經(jīng)營情況，分析企業(yè)經(jīng)營是否正常、還款來源是否有保障，做到積極主動管理，及時防范潛在風(fēng)險。第二十六條 項目

13、投放后，資產(chǎn)管理部要定期檢查租賃資產(chǎn)的狀況，每季度對企業(yè)租賃資產(chǎn)狀況進(jìn)行檢查分析，深入了解企業(yè)的真實經(jīng)營情況，形成“租賃業(yè)務(wù)定期檢查表”。具體流程詳見租后資產(chǎn)管理辦法。第二十七條 項目投放后，法務(wù)合規(guī)部要定期檢查承租人的狀況，每季度對企業(yè)信息檢查分析，形成“租賃企業(yè)信用信息檢查表”。具體流程詳見法務(wù)合規(guī)管理辦法。第二十八條 項目投放后，租賃業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)定期的租金催收，確保租金及時回款。承租人租金逾期5天，由租賃業(yè)務(wù)部填寫“逾期租金催收通知單”（附件12），財務(wù)部復(fù)核蓋章后送達(dá)承租人；在逾期租金催收通知單規(guī)定期限到期后仍未償還租金，法務(wù)合規(guī)部將及時發(fā)出律師函。律師函送達(dá)并在規(guī)定期限內(nèi)仍未支付租金，

14、租賃業(yè)務(wù)部應(yīng)及時提交“風(fēng)險資產(chǎn)評估申請”。第二十九條 “風(fēng)險資產(chǎn)評估申請”經(jīng)風(fēng)險控制部審核確認(rèn)后報總經(jīng)理審批，確認(rèn)為風(fēng)險資產(chǎn)后，由資產(chǎn)管理部及時采取風(fēng)險資產(chǎn)處置措施，具體流程詳見租后資產(chǎn)管理辦法（暫行）。 第三十條 合同履行完畢后，公司按照合同約定將設(shè)備所有權(quán)轉(zhuǎn)讓給承租人。第七章 附 則第三十一條 本辦法由租賃租賃業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)解釋。第三十二條 本辦法經(jīng)公司董事會審核批準(zhǔn)后生效，自下發(fā)之日起執(zhí)行。附件1 融資租賃項目申請人準(zhǔn)入表企業(yè)名稱法定代表人經(jīng)營范圍手 機(jī)擬融資標(biāo)的物名稱擬融資標(biāo)的物原值擬融資標(biāo)的物凈值申請額度申請期限指標(biāo)選項備注是否列為國家產(chǎn)業(yè)政策中限制發(fā)展，以及列入淘汰目錄的高能耗、高水耗

15、、高污染的企業(yè)。是否租賃物是否為行業(yè)先進(jìn)技術(shù)的設(shè)備。是否租賃物是否為瀕臨淘汰或者折舊比較嚴(yán)重的設(shè)備。是否是否涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅。是否企業(yè)（項目）的立項、生產(chǎn)經(jīng)營用地的相關(guān)批文是否齊全；環(huán)評、能耗、安全消防等是否達(dá)標(biāo)。是否營業(yè)執(zhí)照等證件是否經(jīng)過當(dāng)?shù)啬隀z。是否申請人及其法定代表人是否有不良信用記錄。是否業(yè)務(wù)人員（簽字）附件2 融資租賃項目融資租賃申請表 年 月 日申請人概況企業(yè)名稱地 址法定代表人所屬行業(yè)注冊資本企業(yè)性質(zhì)主營業(yè)務(wù)主要產(chǎn)品項目負(fù)責(zé)人電 話郵 箱手 機(jī)傳 真網(wǎng) 址項目概況擬融資標(biāo)的物名稱擬融資標(biāo)的物數(shù)量擬融資標(biāo)的物原值擬融資標(biāo)的物凈值申請額度申請期限融資方式 直租融資租

16、賃 回租售后 經(jīng)營性租賃 其他 保證方式 保證 抵押 質(zhì)押 其他融資款項用途說明還款來源情況說明設(shè)備供應(yīng)商情況說明供應(yīng)商的背景、優(yōu)勢產(chǎn)品、同行排名、市場占有率、年銷售額等簡要介紹產(chǎn)品質(zhì)量、性能、技術(shù)指標(biāo)、與國際同類產(chǎn)品的差距設(shè)備保值情況說明申請人聲明與保證我單位聲明并保證對在申請和辦理融資租賃業(yè)務(wù)中所提供相關(guān)資料的真實性、完整性和公允性負(fù)責(zé)，并承擔(dān)由此引起的法律責(zé)任。 申請人（簽章）： 年 月 日附件3 融資租賃項目設(shè)備清單 年 月 日金額單位：萬元序號設(shè)備名稱規(guī)格型號生產(chǎn)廠家啟用日期數(shù)量原值凈值狀態(tài)合計附件4 融資租賃項目立項申請表 承租企業(yè)項目名稱項目編號關(guān) 鍵 要 素租賃模式回租 回租

17、租賃物基本情況租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價情況租賃項目初步方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數(shù)（次）年租息率回租 服務(wù)費比率回租 還租方式回款期數(shù)（次）首付租金名義貨價承租人基本信息企業(yè)性質(zhì)注冊時間注冊資本法定代表人財務(wù)負(fù)責(zé)人電話企業(yè)地址郵編經(jīng)營范圍上一年度主要財務(wù)指標(biāo)（201*年）單位：元資產(chǎn)總額負(fù)債總額流動資產(chǎn)流動負(fù)債固定資產(chǎn)主營業(yè)務(wù)收入利潤總額凈利潤資產(chǎn)負(fù)債率凈利潤率總資產(chǎn)收益率流動比凈資產(chǎn)收益率速動比承租人經(jīng)營概況租賃初步方案其他事項說明項目負(fù)責(zé)人初評意見業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人審批意見附件5 融資租賃項目初步評審報告承租企業(yè)項

18、目名稱項目編號關(guān) 鍵 要 素租賃模式回租 回租 租賃物基本情況租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價情況租賃項目初步方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數(shù)（次）年租息率回租 服務(wù)費比率回租 還租方式回款期數(shù)（次）首付租金名義貨價增信措施資金放款條件 備注風(fēng)險控制部初評意見回租 附件6 融資租賃項目盡職調(diào)查表承租企業(yè)項目名稱項目編號關(guān) 鍵 要 素租賃模式回租 回租 租賃物基本情況租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價信息租賃項目方案(二)租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數(shù)（次）

19、年租息率回租 服務(wù)費比率回租 還租方式回款期數(shù)（次）首付租金名義貨價增信措施回租 其他附件盡職調(diào)查報告項目負(fù)責(zé)人意見業(yè)務(wù)總監(jiān)意見 附件7 融資租賃項目項目風(fēng)險審查報告租賃（ ）風(fēng)審字第 號承租方項目名稱項目編號關(guān)鍵要素租賃模式租賃模式（回/直租）回租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價信息租賃項目方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數(shù)（次）年租息率回租 服務(wù)費比率回租 還租方式回款期數(shù)（次）首付租金名義貨價內(nèi)部收益率復(fù)核回租 租賃資金 用途合理性租賃標(biāo)的物 合規(guī)性基礎(chǔ)資料完整性回租 存在主要問題及風(fēng)險附件：風(fēng)險評估報告其他應(yīng)

20、關(guān)注的問題回租 綜合評價及評審結(jié)論項目若實施，需增加的條件回租 其他風(fēng)控人員： 風(fēng)控總監(jiān)： 年 月 日附件8 融資租賃項目評審委員會評審報告租賃（ ）評審字第 號項目評審委員會 2016第（ ）次會議，共（ ）人參加承租企業(yè)項目名稱項目編號關(guān) 鍵 要 素租賃模式租賃模式（回/直租）回回租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價信息租賃項目方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數(shù)（次）年租息率回租 服務(wù)費比率回租 還租方式回款期數(shù)（次）首付租金名義貨價表決意見 同意： 否決： 否決原因： 委員（簽字）：附件9 融資租賃項目董事會決議

21、會議時間會議地點會議主題審議 售后回租融資租賃項目主持人董事會成員會議內(nèi)容 融資租賃（江蘇）有限公司董事會于 年 月 日在 召開。出席會議的全體董事就本次董事會的議題一致通過以下決議：審議并通過融資租賃（江蘇）有限公司的關(guān)于 售后回租融資租賃項目。記錄人員參會人員簽字附件10 融資租賃項目租賃合同申請表租賃（ ）風(fēng)審字第 號承租方項目名稱項目編號關(guān)鍵要素租賃模式租賃模式（回/直租）回租賃物核價租賃物原值（萬元）平均已使用年限租賃物評估價值（萬元）回租 主要租賃物名稱、種類核價信息租賃項目方案租賃本金回租 租賃期限（月）回租 保證金投放期數(shù)（次）年租息率回租 服務(wù)費比率回租 還租方式回款期數(shù)（次）首付租金名義貨價申請的系列合同回租 合同簽訂時間合同簽訂地點其他需特別說明的事項回租 業(yè)務(wù)人員： 業(yè)務(wù)總監(jiān)： 年 月 日