香港保單知多少_v3

1、AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 時髦的香港保險，你又知道多少？產(chǎn)品及市場推動2014年12月AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 2香港保險現(xiàn)狀和優(yōu)勢購買香港保單實操購買階段生效階段大眾客戶是否適合去香港投保高端客戶合理配置保險資產(chǎn)香港保險的保費融資AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 3香港保險在

2、大陸的市場u 2013年全年大陸訪客購買香港保險產(chǎn)品新單保費規(guī)模達(dá)到149億港元，而2014年首季度此數(shù)字已經(jīng)達(dá)到49億港元；u 由于香港和大陸交流的日益頻繁，以及大量專業(yè)中介機構(gòu)的興起，為赴港買保險進(jìn)一步提供了便利，大陸訪客赴港購買保險還有進(jìn)一步上升的趨勢。6%9%13%16%18%0%2%4%6%8%10%12%14%16%18%20%20102011201220132014Q1新單保費中大陸訪客簽單占比香港保險AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 4香港保險在大陸的市場以2013年為例：人壽

3、年金類占比投連類占比健康類占比AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 5大家可能獲得信息大都是： 相同年齡的被保人，香港保費通常是國內(nèi)保單的60%-70% 。保費便宜 如果是重大疾病,保障病種更多，保障范圍更全面。 保障范圍大 保單滿五年后，現(xiàn)金價值一直高于國內(nèi)的保單?；貓蟾邽槭裁茨敲炊啻箨懭速徺I香港保險呢？對比國內(nèi)保險同樣的保額，香港保險保費更便宜，回報高，保障范圍大，理賠條款寬松。 AIA confidential and proprietary information. Not for dis

4、tribution. 6香港保險現(xiàn)狀和優(yōu)勢購買香港保單實操購買階段生效階段大眾客戶是否適合去香港投保高端客戶合理配置保險資產(chǎn)香港保險的保費融資AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 7 公司 產(chǎn)品攻略 時間 證件赴港資料交費投保 保單 回執(zhí)承保AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 8 公司 產(chǎn)品攻略 時間 證件赴港資料交費投保 保單 回執(zhí)承保香港保險公司你真的了解多少？ 香港的代理人可靠嗎？ 香港的產(chǎn)品

5、琳瑯滿目，你如何選擇？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 9知名的幾家或許還知道，其他的就不太了解了？保誠保險友邦保險安盛保險富衛(wèi)人壽在大陸開設(shè)的公司信誠人壽友邦保險工銀安盛暫無?香港的保險公司大陸的公司你至少可以很方便的實地感知？這些公司你都熟悉嗎？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 10那么多保險公司，到底選哪家？像保險這種未來要伴隨幾十年人生的產(chǎn)品，萬一保險公司出現(xiàn)償付能力不足、資金鏈斷裂、

6、甚至破產(chǎn)怎么辦呢？如何選擇香港的保險公司？看財務(wù)健全性保險公司的保費收入、投保人群是否達(dá)到一定規(guī)模。看風(fēng)險控制能力保險公司的核保理賠情況，看是否有完善的機制，把關(guān)是否嚴(yán)密?？翠N售的產(chǎn)品是否豐富反映出保險公司的實力，是衡量其能否適應(yīng)市場發(fā)展要求的標(biāo)準(zhǔn)之一?？捶?wù)品質(zhì)服務(wù)品質(zhì)直接反映出保險公司管理是否規(guī)范，這也是決定保險公司能否可持續(xù)發(fā)展的一個重要因素。真的都懂嗎?AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 11如何尋找合適的代理人專業(yè)水平資質(zhì)歸屬服務(wù)態(tài)度代理人p香港公司會在投保當(dāng)天安排代理人協(xié)助客戶簽單；

7、p高端客戶會提前由代理人進(jìn)行跟進(jìn)；p私人銀行也會代理高端客戶的保險業(yè)務(wù)。而對于保險這份長期的合約，見一兩次面，你就能把握代理人的人品和能力嗎？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 121. 香港保險公司的官網(wǎng)基本都有產(chǎn)品的介紹2. 可以咨詢買過的朋友 官網(wǎng)產(chǎn)品的表述比較專業(yè)，產(chǎn)品術(shù)語比較多，你都懂嗎？3. 可以咨詢香港的代理人產(chǎn)品有哪些渠道可以獲得或許比較放心除非高凈值客戶，一般簽單當(dāng)天才會安排代理人AIA confidential and proprietary information. Not

8、 for distribution. 13需要提醒的是：這是一份長期的保障規(guī)劃，你又不專業(yè)，最好還是和銷售顧問面對面的溝通產(chǎn)品方案，當(dāng)然僅靠去一次香港搞定，有些太倉促了。具體產(chǎn)品還是要考慮需要考慮保險目的保障期限產(chǎn)品方案保費情況AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 來客觀看一下前面談到的產(chǎn)品優(yōu)勢保費便宜保障廣收益高AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 15真的保費保障嗎?AIA confidentia

9、l and proprietary information. Not for distribution. 16分析：從死亡率來看，香港預(yù)期壽命明顯好于大陸，從退保率來看，香港保險產(chǎn)品的退保率明顯低于大陸，40歲男性投保為例 繳費10年，基本保額人民幣650萬，看看香港和大陸保費差別多大？保費便宜終身險產(chǎn)品比較AIA-傳世經(jīng)典優(yōu)享版（F檔）年保險費RMB308,750元大陸AIA-易達(dá)終身保年保險費RMB226,265元香港香港保單保費便宜近，單從價格來看，香港保單略勝!AIA confidential and proprietary information. Not for distribut

10、ion. 17保障利益身故疾病終末期全殘身故保障保障利益還是有一定區(qū)別的，單純比較費率有些不靠譜便宜了，但是利益一樣嗎？保費便宜終身險產(chǎn)品比較大陸AIA-傳世經(jīng)典優(yōu)享版香港AIA-易達(dá)終身保AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 18舉例：大陸友邦全佑一生五合一香港友邦泰然安心保2投保條件30歲,男性,19年付費,10萬保額30歲,男性,18年付費,10萬保額首年保費3,280 2,123 (非吸煙)2,467 （吸煙）3,2802,4672,12305001,0001,5002,0002,5003

11、,0003,500大陸AIA_全佑一生五合一香港AIA泰然安心保2（吸煙）香港AIA泰然安心保2（非吸煙）香港保單保費便宜近25%，單從價格來看，香港保單略勝！其實重疾產(chǎn)品的保障責(zé)任不同，其費率差異性是很大的，簡單的比較費率還是很片面的。 保費便宜重疾類產(chǎn)品比較AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 19產(chǎn)品類型大陸友邦全佑一生五合一香港友邦泰然安心保2保險期限保障至終身保障至100歲重疾種類種（34種重癥）種 （3種輕癥+53種重癥+5種特定疾?。﹑某壽險公司總精算師認(rèn)為客戶不應(yīng)該過度關(guān)注病種數(shù)量

12、。事實上行業(yè)協(xié)會定義的25種重疾已涵蓋了絕大部分發(fā)生率較高的重大疾病，其中前 種在重疾發(fā)生率中占比達(dá)到以上；p香港預(yù)期壽命高于內(nèi)地，疾病發(fā)病率可能低于內(nèi)地發(fā)病率，導(dǎo)致了保險公司在定價上更便宜，假設(shè)發(fā)病率上升，香港保險公司會要求提高費率。保障的病種，香港保單占上風(fēng)u行業(yè)協(xié)會定義的25種重疾已經(jīng)涵蓋了大部分發(fā)生率較高的重疾，這部分重疾的風(fēng)險保費最高，最影響保費。u因行業(yè)有統(tǒng)一的口徑，理賠糾紛也有章可循。u各公司自己制定重疾標(biāo)準(zhǔn)u疾病定義的嚴(yán)格程度不同a)購買時，除非專業(yè)的醫(yī)生，一般客戶不可能掌握這么多醫(yī)學(xué)知識；b)理賠時，因客戶對保險責(zé)任的誤解，從而導(dǎo)致的理賠糾紛。重疾險定義標(biāo)準(zhǔn)已含行業(yè)協(xié)會定義的

13、25種重疾疾病種類多少是不是最重要的？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 20在癌癥方面，香港定義更加嚴(yán)格，對于早期卵巢癌，早期甲狀腺癌等都進(jìn)行了除外，這些癌癥責(zé)任在大陸重疾是涵蓋的。88.00%90.00%92.00%94.00%96.00%98.00%100.00%197519801985199019941998200220065年存活率l自90年代以來，雖然甲狀腺癌發(fā)生率翻倍，同時又呈年輕化趨勢，平均每年增長，但存活率卻在改善，5年存活率達(dá)到。p如果在香港投保，賠付不到，或按輕癥標(biāo)準(zhǔn)賠付一

14、點點，那投保香港保險真的能讓保障周全嗎？p如果此類發(fā)病率和治愈率又高的重疾，對你的生活不僅沒有影響，足額的賠付還能為你錦上添花。68%26%4%100%98%55%尚未擴散 已轉(zhuǎn)移至局部淋巴結(jié) 已經(jīng)擴散 癌癥患者占比 5年存活率 97.8%疾病是不是涵蓋客戶最需要的？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 21 隨著大陸客戶赴港投保的人數(shù)增多，香港市場也在醞釀著調(diào)整對于大陸客戶調(diào)價的措施，且部分壽險公司已開始在一些高端產(chǎn)品中進(jìn)行了調(diào)價！AIA confidential and proprietary

15、 information. Not for distribution. 22投保年齡明珠計劃 大陸至尊計劃 香港明珠計劃要貴多少？明珠計劃 VS 至尊計劃0-18 1984018080176010%252734024800254010%303328030400288010%353520031680352011%403760034240336010%來分享一下具體案例以香港某保險公司的高端醫(yī)療產(chǎn)品為例，同樣的計劃，對大陸居民投保的費率至少要貴！費率銷售給香銷售給香港居民港居民銷售給大銷售給大陸居民陸居民不同地區(qū)費率還不一致，大陸費率高，感覺受到了歧視。AIA confidential and p

16、roprietary information. Not for distribution. 23收益真有那么嗎？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 年齡身故賠償總額（含累積紅利）現(xiàn)金價值總值（含累積紅利）保費總值身故賠償/已交保費現(xiàn)金價值/已交保費40100,049493,48128.74 0.01 65120,81166,71134,8103.47 1.9280201,990176,19034,8105.80 5.06 24香港：AIA-易達(dá)終身保(繳10年，保額10萬美元，以下數(shù)值均為美元）

17、年齡身故賠償總額（含累積紅利）現(xiàn)金價值總值（含累積紅利)）保費總值身故賠償/已交保費現(xiàn)金價值/已交保費4015,000,750165,203832,50018.01 0.20 6521,318,30010,405,858 8,325,0002.56 1.258035,183,25026,590,464 8,325,0004.23 3.19 大陸：AIA-傳世經(jīng)典優(yōu)享(繳10年，保額1500萬人民幣，以下數(shù)值均為人民幣）0.21.253.190.011.925.060123456406080大陸AIA-傳世經(jīng)典香港AIA-易達(dá)現(xiàn)金價值/已交保費u香港從產(chǎn)品演示收益看，略顯優(yōu)勢，需要提醒的是，代理

18、人在制作建議書時，演示利率是自己設(shè)定的！收益高終身險產(chǎn)品比較AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 25分紅規(guī)定，是否保護(hù)投資人的利益呢？收益略勝一籌，但對收益上限有規(guī)定嗎？大陸本司每年向客戶實際分配紅利額度的比例不低于當(dāng)年可分配紅利額度的，充分保護(hù)客戶利益。監(jiān)管部門對于分紅保險的利益演示，高、中、低三檔假設(shè)投資回報率分別不得高于分紅演示水平大陸雖然略低，但實際分紅(以友邦中國為例），對客戶是一種長久的承諾。香港，雖然一時很高，但長期向好還是難以確定。，香港保險行業(yè)沒有規(guī)定的預(yù)定利率演示，每家公司都

19、是有自己的紅利演示標(biāo)準(zhǔn)，可以根據(jù)后續(xù)經(jīng)營的狀況調(diào)整演示水平，客戶利益很難長期保證。AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 26來看看香港部分壽險公司紅利下調(diào)的通知報告AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 278.286.289702468101998/1/11998/6/11998/11/11999/4/11999/9/12000/2/12000/7/12000/12/12001/5/12001/10/

20、12002/3/12002/8/12003/1/12003/6/12003/11/12004/4/12004/9/12005/2/12005/7/12005/12/12006/5/12006/10/12007/3/12007/8/12008/1/12008/6/12008/11/12009/4/12009/9/12010/2/12010/7/12010/12/12011/5/12011/10/12012/3/12012/8/12013/1/1美元對人民幣匯率香港保險產(chǎn)品以港元結(jié)算，但港幣和美元掛購，與人民幣的1元兌換價，10多年來從1.2元跌到0.8元左右。以投保10萬美金保額的保險為例：19

21、98年：匯率1:8.28 ，折算成人民幣是82.8萬2013年：匯率1:6.28 ，折算成人民幣是62.8萬匯率損失達(dá)24%雖然保費便宜了，投資收益高了，不考慮匯率因素，去空談回報率是不現(xiàn)實的。還有你必須考慮的AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 身故賠付/已交保費28.742.702.4328假設(shè)男性客戶在1998年（投保年齡40歲）購買AIA香港-易達(dá)終身保：保額10萬，交費10年，年保費3481美元，演示如下：p如果考慮這十幾年匯率的變動，每年保費折合人民幣的變化如何？年齡身故賠償(基本+預(yù)

22、期)已交保費身故賠付/已交保費2014年/56歲113,47934,8103.262008年/50歲105,89034,8103.041998年/40歲100,049348128.74年齡人民幣兌美元匯率身故賠償(基本+預(yù)期)已交保費1998年40歲8.28828,40628,8232008年50歲7.29771,938285,7902014年56歲6.13695,626285,790日期年保費（美元）美元對人民幣匯率年保費折算成人民幣1998/1/134818.28288221999/1/134818.28288192000/1/334818.28288212001/1/234818.272

23、88132002/1/134818.27288112003/1/234818.27288122004/1/234818.27288112005/1/434818.27288102006/1/434818.07280922007/1/434817.8127177合計34,810285,790p如果考慮這十幾年匯率的變動，保障額度的變化如何？匯率風(fēng)險舉例p那最終的投入產(chǎn)出比呢？長期來看，由于匯率的影響，投資收益未必高，特別是對于長期壽險保單，真的難以保證。！AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 29而

24、大陸監(jiān)管都是有規(guī)定的，你在大陸買或許不存在這些風(fēng)險。這些信息香港保險公司、代理人、朋友會都告訴你嗎？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 30攻略搞定，恭喜你過關(guān)了，可以去購買香港保單了但又聽說投保香港保險合法嗎，是地下保單嗎？根據(jù)香港法例第41章保險公司條例，任何在香港獲授權(quán)之保險公司，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內(nèi)地人士。簽署地在香港境外為非法保單。內(nèi)地居民（大陸居民）在香港簽單的合法保單，跟香港本地內(nèi)地居民（大陸居民）在香港簽單的合法保單，跟香港本地

25、人簽訂的保單，權(quán)益是完全相同的。人簽訂的保單，權(quán)益是完全相同的。 所以你必須去一趟香港了！AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 31 公司 產(chǎn)品攻略 時間 證件赴港資料交費投保 保單 回執(zhí)承保赴港需要準(zhǔn)備相關(guān)證件？ 需要安排交通和住宿？ 需要提前預(yù)留假期？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 32赴港投保，需要提前準(zhǔn)備哪些資料？1.港澳通行證【費用】u往來港澳通行證每本100元；u 一次往來簽注，每個

26、20元首次辦理【辦理時限】自受理之日起10個工作日續(xù)簽【辦理時限】自受理之日起7個工作日。AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 港澳通行證購買香港保險，準(zhǔn)備相關(guān)證件，還是需要提前準(zhǔn)備的，當(dāng)然還要化時間和費用去。除了港澳通行證，還需要哪些資料？ u投保人、被保險人的身份證u投保人用于證實地址的資料：水電煤賬單或信用卡賬單等u如果被保人是未滿18歲的小孩，可以父母代替過來香港投保，但需要帶上小孩的出生證明以及疫苗本。AIA confidential and proprietary informatio

27、n. Not for distribution. 34赴港投保，需要提前安排行程2.交通費用：北京出發(fā)上海出發(fā)廣州出發(fā)廣九直通車：廣州東紅磡價格：單程152元跨境大巴市區(qū)單程為79、80、90元不等，往返固定為150元AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 353.預(yù)定酒店香港的酒店價格都不菲三星的都要上千元AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 364.可能還需要請假異地投保，相關(guān)證件千萬不能漏，否則來

28、回跑，上述的費用就要翻一翻了時間比較緊張，相關(guān)交通、住宿費用都比平時貴。雙休日一年才幾天，夠嗎？工作年限10年：年休假5天工作年限20年：年休假10天工作年限 20年，年休假15天請休假扣工資=基本工資/當(dāng)月實際工作日*當(dāng)月請假天數(shù)。相當(dāng)于一天的收入?。≌埵录?.風(fēng)險提示對于高端客戶，時間成本或許是最重要的AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 37買一次保單，好比是一次旅游，需要提前攻略和算一筆賬，當(dāng)然土豪就請忽略！北京出發(fā)上海出發(fā)廣州出發(fā)港澳通行證交通往返住宿一晚120元120元120元2439

29、元3041元150元1990元1990元無合計4549元5151元270元來算算赴港一次總賬？還沒計算在香港的餐飲和城市交通費用AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 38 公司 產(chǎn)品攻略 時間 證件赴港資料交費投保 保單 回執(zhí)承保去哪里辦理投保手續(xù)？ 投保過程復(fù)雜繁瑣嗎？ 一天就能搞定嗎？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 39安排好行程，順利到港，投保環(huán)節(jié)有哪些？ 將投保準(zhǔn)備的相關(guān)證件提供給保險公

30、司進(jìn)行合適驗證 所以驗證 保險公司會安排代理人協(xié)助客戶辦理投保事宜； 客戶填寫投保申請，財務(wù)分析，大額問卷等，并簽署保單； 投保人/被保險人都需來港簽字，如夫妻一方想為另一份投保，雙方都要過來簽字。簽單 以消費方式通過銀行刷卡（銀聯(lián)卡）完成首期保費繳付； 現(xiàn)金支付，遵守繳費上限之規(guī)定（如友邦為10000美元）； 香港銀行支票和任意銀行本票繳付保費。交費去哪兒投保呢？必須親自去香港保險公司的客戶服務(wù)中心，流程如下：AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 40刷卡信用額度有限制？現(xiàn)金外匯額度有限制？以后

31、續(xù)保還要交費？不如在香港開個銀行戶頭：開戶嚴(yán)格開私人賬戶的審核嚴(yán)格，需要提供大陸的房產(chǎn)證，護(hù)照，信用，個人實際資金等等，要求很嚴(yán)格。管理成本以匯豐銀行為例：賬戶余額10,000元或以上，可免低額結(jié)存服務(wù)費；如賬戶余額在港幣10,000元以下，須每月繳付港幣60元看來開戶不是說的那么容易！AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 41聽說還需要體檢的，有什么標(biāo)準(zhǔn)呢？高凈值客戶高凈值客戶的專屬產(chǎn)品是需要安排體檢的。大眾客戶保額在50萬美金以下，基本無需體檢。注：BMI*（體重KG/身高M(jìn)*身高M(jìn)）AIA

32、confidential and proprietary information. Not for distribution. 42案例一、大陸擔(dān)心發(fā)生甲狀腺問題，去上海的腫瘤醫(yī)院進(jìn)行檢查，在大陸很正常。但香港核保就會認(rèn)為客戶去腫瘤醫(yī)院看病，可能就有惡性腫瘤的風(fēng)險，而給予拒保、體檢或者加費。案例二、大陸客戶每年都會安排體檢，但香港保險公司認(rèn)為客戶體檢比較頻繁，認(rèn)為客戶有一定的健康風(fēng)險，可能需要安排體檢或者加費。來看看香港保險公司的核保員：p一般沒有醫(yī)學(xué)背景，對于客戶的醫(yī)學(xué)核保一般參考客戶醫(yī)生的診斷進(jìn)行判定，p對大陸醫(yī)療體系不太了解，因此對大陸客戶的醫(yī)學(xué)核保相對比較謹(jǐn)慎。其實在核保操作時，還有一

33、些理解上的差異？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 43但AML也有規(guī)定：保費達(dá)到30萬美金(相當(dāng)于躉交600萬保額)，需要證明資產(chǎn)來源。財務(wù)核保p常規(guī)產(chǎn)品1000萬保額，高凈值HNW3000萬保額，不用交財務(wù)證明資料，p常規(guī)產(chǎn)品1000萬保額，高凈值HNW3000萬保額，超過需要提供資產(chǎn)證明（如工資單、稅單、房產(chǎn)證等）。如客戶提供的是企業(yè)財務(wù)報告，則必須有近2-3年的審計報告反洗錢規(guī)定AML聽說也有財務(wù)上的要求？注意：請按上述兩者取小操作。AIA confidential and propri

34、etary information. Not for distribution. 44可是保險合同沒有拿到，萬一有照會，是否又要再跑一次香港？投?；靖愣耍ＹM也交了，可以回了投保時填寫一份“Follow up memo”照會的處理方式（一般以電話確認(rèn)）電話處理如果核保過程發(fā)現(xiàn)有些問題，需要進(jìn)一步檢查的還需客戶赴港進(jìn)一步檢查。再次赴港可以有以下兩種處理方式：AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 45 公司 產(chǎn)品攻略 時間 證件赴港資料交費投保 保單 回執(zhí)承?？蛻粢呀?jīng)回大陸，保險合同怎么拿到？ 有

35、沒有諸如大陸的回執(zhí)和電話回訪？ 猶豫期有多少天？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 46怎么了解我的保單生效了？ 核保通過2周后保險公司將正式保單快遞給投保人。保單正式生效需要等多久？ 不需簽署保單回執(zhí)，快遞提供的回執(zhí)將代替保單回執(zhí)。是否需要保單回執(zhí)？ 冷靜期一般為保單簽發(fā)日起計21天。猶豫期（冷靜期）有多久？好像沒有電話回訪？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 47恭喜你也擁有了一份香港保單AI

36、A confidential and proprietary information. Not for distribution. 48香港保險現(xiàn)狀和優(yōu)勢購買香港保單實操購買階段生效階段大眾客戶是否適合去香港投保高端客戶合理配置保險資產(chǎn)香港保險的保費融資AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 49保單生效以后，又有什么相關(guān)操作的？續(xù)保理賠保戶服務(wù)AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 50保單生效以后，又

37、有什么相關(guān)操作的？續(xù)保理賠保戶服務(wù)AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 51首年保險費簽單時交了，有沒有想過也后10年/20年的保費如何交？銀行賬戶自動轉(zhuǎn)賬u香港銀行轉(zhuǎn)賬：香港銀行賬戶自動轉(zhuǎn)賬（手續(xù)費65元港幣）；u跨境自動轉(zhuǎn)賬：部分保險公司可以接受銀聯(lián)借記卡的自動轉(zhuǎn)賬，需支付0.9%交易費用u通過保險公司網(wǎng)上服務(wù)中心進(jìn)行轉(zhuǎn)賬，手續(xù)費為2%。u香港保險公司均接受保單持有人以現(xiàn)金方式去保險公司交保費，但需要遵守繳費上限之規(guī)定（如友邦為10000美元，保誠為60000港元）。公司會在保單繳費日前一個月

38、通知客戶，繳費日后有30天寬限期。國內(nèi)銀行直接境外匯款u國內(nèi)銀行直接境外匯款到保險公司賬戶中。（國內(nèi)銀行收匯款手續(xù)費138元人民幣，香港銀行轉(zhuǎn)賬手續(xù)費65元港幣）網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬現(xiàn)金繳費現(xiàn)金繳費必須是投/被保人本人AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 52續(xù)保理賠保戶服務(wù)AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 53真的發(fā)生理賠了，操作麻煩嗎？客戶直接跟保險公司服務(wù)部（或服務(wù)代理人）聯(lián)系，將索償資料寄往公司（服務(wù)

39、代理人）， 7個工作日之內(nèi)保險公司審核完畢并賠付，將現(xiàn)金支票或轉(zhuǎn)賬給客戶。 醫(yī)療疾病賠付p首先需要選擇香港保險公司指定的大陸醫(yī)院才能獲賠，或直接去香港就醫(yī)鑒定。p須提交的材料： 保險合同； 申請人法定身份證明； 專科醫(yī)生出具的診斷證明、病歷、住院及出院小結(jié)等。必須是香港保險公司認(rèn)可的大陸簽約醫(yī)院和一線城市的三甲醫(yī)院。還需要多想一步：如果因保單理賠產(chǎn)生糾紛，必須適用香港地區(qū)法律，還必須由香港的法庭審理，可能導(dǎo)致理賠過程費時費力。AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 54身故賠付p身故賠償只要大陸出具

40、死亡證明，不需要香港律師做死亡認(rèn)定，但需要受益人親自來港；p須提交的法律文書： 死亡證、死亡證公證書、火化證、戶口注銷本； 受益人身份證； 保險合同正本。親自前往需要安排時間，花費住宿和交通費。 中國法律失蹤兩年可宣告死亡，在香港是規(guī)定失蹤七年才能宣告死亡？ 若在內(nèi)地出險，香港保險人壽賠償程序是否需要香港律師做死亡認(rèn)定？還需要多想一步：前提要國內(nèi)公證處公證死亡，可能導(dǎo)致理賠過程費錢費時。身故賠付如何認(rèn)定呢？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 55儲蓄類產(chǎn)品的紅利、年金和滿期金是怎么領(lǐng)取的？ 每年

41、均收到紅利派發(fā)信息的信件，以及與服務(wù)有關(guān)的信件通知； 也可以在保險公司的官網(wǎng)上進(jìn)行查詢。通知 可以放在香港的保險公司累積生息，但香港的利率很低，一般不建議 可以每年或定期領(lǐng)取，以轉(zhuǎn)賬或支票形式給付領(lǐng)取AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 56香港的分紅報告你能看懂嗎？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 57續(xù)保理賠保戶服務(wù)AIA confidential and proprietary inform

42、ation. Not for distribution. 58其他的保護(hù)服務(wù)操作需要赴港嗎？變更地址，聯(lián)系方式變更職業(yè)大多不會影響保單利益的只需在網(wǎng)上下載表格填寫，將簽名文件交予香港客服)無需赴港1.變更計劃，變更保額2.變更投/被保人，受益人3.變更紅利領(lǐng)取方式大多涉及利益變化需要親自前往，像投保時那樣需要提前安排住宿和交通。需要赴港AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 59萬一急用錢，退保又如何操作？首先你需要本人親自赴港，帶上相關(guān)證件和保險合同正本終身險產(chǎn)品現(xiàn)金價值與累計所繳保費比0.0%5

43、.0%10.0%15.0%20.0%25.0%30.0%35.0%40歲41歲42歲大陸AIA-傳世經(jīng)典香港AIA-易達(dá)n但從保單簽發(fā)初期看，香港保險產(chǎn)品的但還需要告訴是：你可能承受損失！AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 60香港保險賠付如何拿到？可以銀聯(lián)卡轉(zhuǎn)賬，但投資和基金類保單不能進(jìn)行銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬。轉(zhuǎn)賬銀行收取一筆托收費，費率為1%（農(nóng)行），最低收費200元人民幣。支票提醒：投資和基金類保單不能銀聯(lián)轉(zhuǎn)賬，只能以支票形式給付。AIA confidential and proprietary in

44、formation. Not for distribution. 61香港保險現(xiàn)狀和優(yōu)勢購買香港保單實操購買階段生效階段大眾客戶是否適合去香港投保高端客戶合理配置保險資產(chǎn)香港保險的保費融資AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 62通過上述的實操，是否感受到還有許多問題是繞不開的：代理人的顧慮時間的問題費用的問題其實在大陸投保，產(chǎn)品有保證，代理人可以掌控，還不用舟車勞頓，這些你需要全面考量一下？對大眾客戶來說，去香港購買保單合適嗎？AIA confidential and proprietary i

45、nformation. Not for distribution. 63香港保險現(xiàn)狀和優(yōu)勢購買香港保單實操購買階段生效階段大眾客戶是否適合去香港投保高端客戶合理配置保險資產(chǎn)香港保險的保費融資AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 合理的資產(chǎn)配置64保險保險是風(fēng)險管理是風(fēng)險管理最好的工具，最好的工具， 對沖人生風(fēng)險、對沖人生風(fēng)險、創(chuàng)造現(xiàn)金創(chuàng)造現(xiàn)金流。流。從資產(chǎn)配置角度來分析AIA confidential and proprietary information. Not for distributio

46、n. 65保險資金必須安全來看看，美元對人民幣的歷史走勢，有升有降，而且持續(xù)性比較長?，F(xiàn)在人民幣升值，購買港幣或美元計價的香港保險，似乎在價格上是劃算的，但如果保單到期或發(fā)生賠付時，人民幣還繼續(xù)升值，那賠付的貨幣是否要繼續(xù)承受匯率的風(fēng)險呢？自身所有的資產(chǎn)局限在同一種貨幣，或所有資產(chǎn)配置在同一個地區(qū)，這是否也是一種風(fēng)險？AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 來看看人民幣升值的論調(diào)中國現(xiàn)代國際關(guān)系研究院世界經(jīng)濟研究所所長陳鳳英認(rèn)為，隨著人民幣國際化趨勢即人民幣走向強貨幣的趨勢加強首先，美元長期貶值有助

47、于美國吸引資本和資源、向外分?jǐn)倐鶆?wù)成本和通脹壓力，弱勢美元符合美國利益。其次，美元長期貶值是全球化演進(jìn)的自然結(jié)果。就像在封閉經(jīng)濟里，經(jīng)濟增長總是伴隨著物價水平的上升。第三，全球經(jīng)濟的互補結(jié)構(gòu)，使得美元貶值在平衡全球生產(chǎn)和消費雙方利益的過程中發(fā)揮了重要作用。AIA confidential and proprietary information. Not for distribution. 67 外部市場沖擊。比如美聯(lián)儲結(jié)束零利率政策，導(dǎo)致投資者大規(guī)模從新興市場套利交易中撤離等。 中國央行推出大規(guī)模貨幣寬松，比如調(diào)整匯率浮動區(qū)間，釋放大量廉價貸款，或者激進(jìn)的資產(chǎn)購買計劃。 現(xiàn)有體系之外的區(qū)域或全球性突發(fā)貨幣事件。還有人民幣貶值的論調(diào)AIA confidenti