試論票據(jù)抗辯及其限制

1、試論票據(jù)抗辯及其限制 票據(jù)抗辯是票債務(wù)人可以對(duì)票據(jù)權(quán)利人的權(quán)利主張?zhí)岢鰧?duì)抗，從而拒絕履行票據(jù)債務(wù)的情形。如本票的受款人向發(fā)票人請(qǐng)求付款時(shí)，發(fā)票人主張付款日未到而拒絕其請(qǐng)求的行為就是一種票據(jù)抗辯。票據(jù)債務(wù)人用以對(duì)抗票據(jù)權(quán)利主張的事由，被稱為抗辯原因；其依法提出抗辯，阻止票據(jù)權(quán)利人行使票據(jù)權(quán)利的權(quán)利，則被稱為票據(jù)抗辯權(quán)。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法第13條第3款的規(guī)定，對(duì)于票據(jù)抗辯可以做如下的理解： 首先，票據(jù)抗辯是票據(jù)債務(wù)人拒絕履行債務(wù)的行為。票據(jù)法意義上的對(duì)抗是票據(jù)債務(wù)人對(duì)抗票據(jù)債權(quán)人的履行請(qǐng)求并說(shuō)明理由。單從票據(jù)關(guān)系而言，票據(jù)權(quán)利人向票據(jù)債務(wù)人行使請(qǐng)求承兌或請(qǐng)求付款權(quán)利時(shí)，票據(jù)債務(wù)人因負(fù)有票據(jù)債務(wù)，所以，

2、一般情況下票據(jù)債務(wù)人應(yīng)當(dāng)不折不扣地履行債務(wù)。但有時(shí)當(dāng)票據(jù)本身不具備合法形式，或發(fā)現(xiàn)持票人不法取得票據(jù)時(shí)，仍要債務(wù)人履行票據(jù)上記載的債務(wù)，就會(huì)損害正當(dāng)權(quán)利人的利益，也使票據(jù)債務(wù)人處于不利的地位。因此，為了維護(hù)票據(jù)流通的安全，票據(jù)法賦予票據(jù)債務(wù)人抗辯權(quán)，規(guī)定抗辯事由，允許票據(jù)債務(wù)人遇有法定抗辯事由時(shí)，可以據(jù)此對(duì)抗持票人，不履行票據(jù)上記載的債務(wù)。其次，票據(jù)抗辯的目的和效力是不履行票據(jù)債務(wù)。票據(jù)法規(guī)定抗辯制度的目的是由票據(jù)債務(wù)人依法定事由對(duì)抗持票人的請(qǐng)求，拒不履行票據(jù)債務(wù)以保護(hù)正當(dāng)權(quán)利人。票據(jù)債務(wù)人行使抗辯權(quán)時(shí)，只能以此為目的。票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)抗辯的效力是票據(jù)債務(wù)人不履行票據(jù)債務(wù)，以阻止不法票據(jù)持票人

3、和不法取得票據(jù)者取得票據(jù)利益。票據(jù)債務(wù)人是依法抗辯的，法律上當(dāng)然地發(fā)生這一效力。第三，票據(jù)抗辯須以法律事由的存在為要件。因?yàn)槠睋?jù)抗辯有拒絕履行票據(jù)債務(wù)的效力，所以如果票據(jù)債務(wù)人任意或?yàn)E用抗辯，必然會(huì)影響票據(jù)的安全性、簡(jiǎn)便性和信用性，最終阻礙票據(jù)在流通領(lǐng)域內(nèi)的流通。為避免這種后果的發(fā)生，我國(guó)票據(jù)法明確規(guī)定，票據(jù)的抗辯必須有“抗辯事由”，對(duì)于濫用抗辯的，要承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任。如票據(jù)法第62條規(guī)定，承兌人或者付款人拒絕承兌或拒絕付款不出具拒絕證明或退票理由書(shū)的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)由此產(chǎn)生的民事責(zé)任。這里需要重點(diǎn)指出的是，在認(rèn)識(shí)和掌握票據(jù)抗辯理論時(shí)，首先要弄清楚民法上的抗辯和票據(jù)上抗辯的關(guān)系。票據(jù)上的抗辯是以民

4、法上的抗辯為基礎(chǔ)，但票據(jù)法上的抗辯和民法上的抗辯又存在著明顯的不同。票據(jù)法的抗辯屬于絕對(duì)抗辯權(quán)，即從根本上否定票據(jù)權(quán)利存在的抗辯權(quán)；而民法上規(guī)定的抗辯權(quán)一般只是對(duì)抗請(qǐng)求權(quán)的抗辯，它不能從根本上否定權(quán)利的存在。例如民法上規(guī)定的時(shí)效就是一種典型的法定抗辯的原因。當(dāng)法律規(guī)定的時(shí)效期限已經(jīng)屆滿時(shí)，權(quán)利相對(duì)人就可以依此抗辯原因而拒絕履行義務(wù)，但不能，也無(wú)需否認(rèn)權(quán)利人之權(quán)利的存在。而在票據(jù) 法上，一旦法律規(guī)定的原因出現(xiàn)，如票據(jù)記載事項(xiàng)不完整或已被持票人故意涂銷等，票據(jù)付款人都可以從根本上否認(rèn)票據(jù)本身的效力。另外，在普通債權(quán)債務(wù)關(guān)系中，債權(quán)人和債務(wù)人發(fā)生變動(dòng)時(shí)，即有債權(quán)債務(wù)的轉(zhuǎn)讓時(shí)，民法側(cè)重于保護(hù)債務(wù)人，所

5、以它規(guī)定：在債權(quán)讓與時(shí)，債權(quán)人必須將讓與的事實(shí)通知債務(wù)人，讓與才對(duì)債務(wù)人發(fā)生法律效力；債務(wù)人所有能對(duì)讓與人行使的抗辯，都有對(duì)受讓人行使。因此，每當(dāng)債權(quán)讓與一次，債務(wù)人對(duì)前債權(quán)人（讓與人）所能行使的抗辯都能向新債權(quán)人（受讓人）行使。而在票據(jù)關(guān)系中，票據(jù)的轉(zhuǎn)讓較之普通債權(quán)的讓與要頻繁得多，如果仍然適用以上民法的規(guī)定，就會(huì)阻礙票據(jù)的流通。例如甲發(fā)出匯票交給受款人乙，經(jīng)過(guò)付款人丙承兌后，丙即成為主債務(wù)人，乙為債權(quán)人。乙如將匯票轉(zhuǎn)讓給丁，丁又轉(zhuǎn)讓給戊。票據(jù)的轉(zhuǎn)讓如依民法關(guān)于債權(quán)讓與的規(guī)定，當(dāng)戊持票向丙行使權(quán)利時(shí)，丙所有對(duì)甲、對(duì)乙、對(duì)丁能行使的抗辯也都能對(duì)戊行使。戊這時(shí)將處于極其不利的地位。這勢(shì)必造成任何

6、人不愿受讓票據(jù)，票據(jù)的流通將不可能。所以出于對(duì)票據(jù)流通性的考慮，各國(guó)票據(jù)法都無(wú)一例外地規(guī)定，凡善意取得票據(jù)的持票人，可獲得完整的票據(jù)權(quán)利。除票據(jù)法上的抗辯原因外，一切票據(jù)義務(wù)人都無(wú)權(quán)適用民法上的規(guī)定來(lái)對(duì)抗正當(dāng)持票人。在票據(jù)流通領(lǐng)域，債務(wù)人對(duì)票據(jù)上存在的抗辯原因很多，根據(jù)這種抗辯原因的不同以及抗辯效力的不同，理論上通常將票據(jù)抗辯分為兩種：（一）物的抗辯。物的抗辯是基于票據(jù)本身的內(nèi)容發(fā)生的事由而為的抗辯。這種抗辯由于是來(lái)自于票據(jù)本身，所以不論持票人為誰(shuí)，也不論債務(wù)人是誰(shuí)，都能成立。這種抗辯又稱為絕對(duì)抗辯。主要包括兩類：1.任何被請(qǐng)求人均可對(duì)持票人主張的抗辯。這種抗辯系基于票據(jù)本身的某些缺陷而得由包

7、括債務(wù)人在內(nèi)的所有被請(qǐng)求人主張的抗辯。例如 （1）欠缺票據(jù)上應(yīng)記載事項(xiàng)而主張的抗辯。凡票據(jù)欠缺法定記載事項(xiàng)的，除法律另有規(guī)定的外，票據(jù)本身不產(chǎn)生法律效力。這種因?yàn)榍啡狈ǘǖ挠涊d事項(xiàng)而造成票據(jù)的無(wú)效是絕對(duì)的。當(dāng)持票人以這種票據(jù)主張票據(jù)權(quán)利時(shí)，被請(qǐng)求人都可以行使抗辯權(quán)；（2）記載了票據(jù)上不得記載的事項(xiàng)的抗辯。根據(jù)我國(guó)票據(jù)法的規(guī)定，票據(jù)金額以中文大寫(xiě)和數(shù)碼同時(shí)記載，二者必須一致，二者不一致的票據(jù)無(wú)效。對(duì)此票據(jù)債務(wù)人可以行使抗辯權(quán)。（3）依票據(jù)上的記載不能提出請(qǐng)求的抗辯；（4）票據(jù)債權(quán)因依法付款而消滅的抗辯；（5）票據(jù)債權(quán)因提存而消滅的抗辯。任何票據(jù)債務(wù)人，凡已依法提存票款的，均視為已經(jīng)履行債務(wù)，其向

8、持票人支付票據(jù)金額的義務(wù)就此結(jié)束。（6）票據(jù)尚未到付款期而主張的抗辯。這是有匯票和本票的債務(wù)人行使的、有時(shí)間性的抗辯權(quán)。只能對(duì)持票人要求其付款時(shí)主張暫不付款。2.特定票據(jù)債務(wù)人可對(duì)一切票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。例如（1）欠缺票據(jù)行為能力的抗辯。無(wú)票據(jù)行為能力或限制票據(jù)行為能力的人，在未獲其法定代理人許可的前進(jìn)下而實(shí)施的票據(jù)行為當(dāng)屬無(wú)效票據(jù)行為?？梢砸源藢?duì)抗所有持票人。（2）票據(jù)偽造、變?cè)斓目罐q。票據(jù)偽造是假冒他人簽章而非真正的票據(jù)行為人，所以被假冒人無(wú)須承擔(dān)任何票據(jù)責(zé)任。票據(jù)變?cè)鞎r(shí)，在變?cè)烨捌睋?jù)上簽章的人只對(duì)變?cè)烨暗挠涊d事項(xiàng)承擔(dān)票據(jù)責(zé)任，對(duì)變?cè)旌蟮挠涊d事項(xiàng)不承擔(dān)票據(jù)責(zé)任。（3）無(wú)權(quán)代理的抗辯。無(wú)權(quán)

9、代理及超越代理而實(shí)施的票據(jù)行為，因未經(jīng)受權(quán)，所以不具有法律上的代理效力。作為票據(jù)債務(wù)人的本人可以此對(duì)抗所有持票人。（4）票據(jù)債權(quán)因時(shí)效而消滅的抗辯。票據(jù)法上的權(quán)利，對(duì)于不同的義務(wù)人有不同的時(shí)效期間、票據(jù)債務(wù)人可根據(jù)法律的具體規(guī)定，對(duì)持票人行使抗辯。（5）承兌撤銷的抗辯等。 （二）人的抗辯。人的抗辯是指可用以對(duì)抗特定持票人的抗辯。我國(guó)票據(jù)法第13條、第12條等是對(duì)人的抗辯的法律依據(jù)。當(dāng)票據(jù)的持票人發(fā)生變更后，票據(jù)債務(wù)人的這種抗辯將受到影響。對(duì)人的抗辯是以特定的法律關(guān)系而產(chǎn)生和存在的，所以對(duì)人的抗辯又稱為相對(duì)抗辯。主要包括兩類：1.票據(jù)上的一切債務(wù)人可以對(duì)特定的債權(quán)人行使的抗辯。例如（1）持票人破

10、產(chǎn)或其債權(quán)經(jīng)法院扣押禁止付款時(shí)，即失去受領(lǐng)能力；（2）持票人欠缺形式上、實(shí)質(zhì)上的受領(lǐng)資格的抗辯。當(dāng)持票人所持的票據(jù)為記名票據(jù)時(shí)，持票人必須以背書(shū)的連續(xù)性來(lái)證明其票據(jù)權(quán)利的存在。如果持票人所持的票據(jù)背書(shū)欠缺連續(xù)性的，付款人有權(quán)拒絕付款。2. 只有特定票據(jù)債務(wù)人可以向特定的票據(jù)債權(quán)人行使的抗辯。例如（1）欠缺對(duì)價(jià)的抗辯。在直接相對(duì)的當(dāng)事人之間，如果票據(jù)權(quán)利的轉(zhuǎn)讓是以支付約定對(duì)價(jià)為條件時(shí)，在持票人沒(méi)有向票據(jù)出讓人支付約定對(duì)價(jià)的情況下，出讓人有權(quán)拒絕向持票人付款。（2）票據(jù)行為無(wú)效的抗辯。票據(jù)行為是由依法記載和交付兩個(gè)行為組成，所以當(dāng)票據(jù)已記載但尚未交付而遺失或被盜竊時(shí)，票據(jù)債務(wù)人可以對(duì)拾得者和盜竊者

11、行使抗辯權(quán)拒絕向其付款。（3）原因關(guān)系欠缺或已消滅的抗辯等。為了確保票據(jù)的流通和安全，各國(guó)票據(jù)法都對(duì)票據(jù)抗辯規(guī)定了不同程度的限制。從立法角度而言，票據(jù)抗辯和票據(jù)抗辯的限制是同一問(wèn)題的兩個(gè)方面。所謂票據(jù)抗辯的限制是票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)債務(wù)人對(duì)特定持票人不得抗辯的限制。我國(guó)票據(jù)法第13條第1款規(guī)定：“票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人或者持票人的前手之間的抗辯事由，對(duì)抗持票人。但是，持票人明知存在抗辯事由而取得票據(jù)的除外?！逼睋?jù)抗辯限制的基本原理，就是將抗辯事由限定在票據(jù)債務(wù)人與其直接相對(duì)人之間，善意受讓票據(jù)的持票人，不受票據(jù)債務(wù)人與其相對(duì)人之間抗辯事由的影響。所以，從票據(jù)抗辯的內(nèi)容上來(lái)看，票據(jù)抗辯權(quán)的限制

12、只發(fā)生在票據(jù)流通中與人的抗辯有聯(lián)系的場(chǎng)合。就以上票據(jù)法規(guī)定票據(jù)債務(wù)人不得以自己與發(fā)票人之間可能存在的抗辯事由對(duì)抗持票人來(lái)說(shuō)，如票據(jù)債務(wù)人是承兌人時(shí)，匯票的承兌人之所以對(duì)匯票進(jìn)行承兌，而以予付款就在于他從發(fā)票人那里獲得了補(bǔ)償?shù)馁Y金。其補(bǔ)償內(nèi)容可能是發(fā)票人曾供給資金；也可能是承兌人對(duì)發(fā)票人負(fù)有債務(wù)，而以承兌匯票，作為償還債務(wù)的一種方法；還可能是發(fā)票人與承兌人之間有信合同等。上述資金的補(bǔ)償如有欠缺，承兌人就可對(duì)發(fā)票人進(jìn)行抗辯，但如持票人為發(fā)票人以外的人時(shí)，承兌人就不能以發(fā)票人沒(méi)有供給資金為由，而向持票人進(jìn)行抗辯。再如甲向乙出售貨物，為收取貨款，以乙為付款人發(fā)出匯票交給受款人丙，匯票經(jīng)乙承兌后，而甲并

13、沒(méi)有交貨，丙持票請(qǐng)求乙付款，乙不得以甲沒(méi)有交貨為由作為抗辯事由對(duì)抗丙而拒不付款。在此例中，甲與乙因基礎(chǔ)關(guān)系發(fā)生直接當(dāng)事人之間的抗辯事由，這一抗辯事由，被法律切斷而僅在甲乙之間有效，持票人丙不繼受甲的抗辯事由，乙的抗辯權(quán)受到限制。另外，從票據(jù)法規(guī)定的票據(jù)債務(wù)人不得以自己與持票人的前手之間存在的抗辯事由對(duì)抗善意持票人而言，仍以票據(jù)債務(wù)人為承兌人來(lái)說(shuō)，無(wú)論是承兌在先轉(zhuǎn)讓在后，還是轉(zhuǎn)讓在先承兌在后，承兌人均不得以前手的抗辯事由對(duì)抗持善意票人。例如發(fā)票人甲因向乙購(gòu)貨，簽發(fā)本票給乙，約定1個(gè)月后交貨。但到時(shí)乙不能交貨，反而持甲簽發(fā)的本票向甲請(qǐng)求付款，甲可以向乙行使票據(jù)抗辯權(quán)。然而如果乙已將甲簽發(fā)的本票通過(guò)

14、背書(shū)的形式轉(zhuǎn)讓給善意持票人丙，丙于本票到期日向甲請(qǐng)求付款時(shí)，甲不得以乙未交貨這一事由，對(duì)抗丙的請(qǐng)求權(quán)。以上說(shuō)明把債務(wù)人與發(fā)票人之間存在的人抗辯只限制在他們之間。把債務(wù)人與債權(quán)人之間存在的人的抗辯也限制在他們之間，不許把這些抗辯擴(kuò)大到其他人。也就是說(shuō)，票據(jù)一經(jīng)轉(zhuǎn)讓，債務(wù)人對(duì)讓與人的抗辯就不能隨債權(quán)而轉(zhuǎn)移到受讓人身上去。由于票據(jù)在流通中的多樣性和復(fù)雜性，所以票據(jù)法對(duì)票據(jù)抗辯權(quán)的限制也做了例外的規(guī)定。票據(jù)法第13條第1款，一方面規(guī)定債務(wù)人不得以自己與出票人或持票人的前手之間的抗辯事由對(duì)抗持票人，同時(shí)又規(guī)定持票人明知有抗辯事由而接受票據(jù)的除外。所謂“除外”應(yīng)理解為，票據(jù)債務(wù)人仍可以自己與發(fā)票人或持票人的前手間存在的抗辯事由對(duì)抗持票人。票據(jù)法第11條規(guī)定的無(wú)代價(jià)取得票據(jù)者，不能享有優(yōu)于前手的權(quán)利，也即取得票據(jù)的人即使是善意，如果沒(méi)有付代價(jià)或沒(méi)有付相當(dāng)?shù)拇鷥r(jià)，只能享有與其前手相同的票據(jù)權(quán)利。如甲發(fā)出票據(jù)給乙，丙竊得票據(jù)后將票據(jù)贈(zèng)送給善意的丁，或以不相當(dāng)?shù)拇鷥r(jià)讓與給丁。丙不能取得票據(jù)權(quán)利，丁也不能取得票據(jù)權(quán)利。這種也屬于票據(jù)抗辯權(quán)的除外情況。由此可見(jiàn)，票據(jù)抗辯權(quán)不受限制的情況有兩種：一是持票人明知票據(jù)債務(wù)人與出票人或與自己的前手之間有抗辯事由，仍接受票據(jù)的。