2019年初級銀行從業(yè)考試《銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合能力》真題模擬試題附解析

1、)封區(qū)市(省.2021年初級銀行從業(yè)測試?銀行業(yè)法律法規(guī)與綜合水平?真題模擬試題附解析測試須知：1、測試時間：120分鐘,本卷總分值為100分.2、請首先按要求在試卷的指定位置填寫您的姓名、準考證號等信息.3、請仔細閱讀各種題目的答復要求,在密封線內做題,否那么不予評分.得分評卷入一、單項選擇題此題共90小題,每題0.5分,共計45分1、中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會根據相關法律規(guī)定,并結合國內夕嗽行業(yè)監(jiān)管經驗提出的具體監(jiān)管目標不包括.A.努力減少金融犯罪B.努力減少不良貸款C.通過審慎有效的監(jiān)管,增進市場信心D.通過審慎有效的監(jiān)管,保護廣闊存款人和消費者的利益2、以下關于托收的說法,正確的選項是.

2、A托收屬于銀行信用B.托收銀行與代收銀行對托收的款項能否收到不承當責任C.跟單托收廣泛用于非貿易結算D.光票托收一般用于進出口貿易款項的收付3、與商業(yè)銀行面對的實際風險無關聯的資本是.A商業(yè)銀行資產規(guī)模B.商業(yè)銀行會計資本C.商業(yè)銀行監(jiān)管資本D.商業(yè)銀行經濟資本4、核心是以風險價值為指標來度量市場風險,并在此根底上確定資本要求.A.內部模型法B.標準法C.權重法D.情景分析法5、實際利率是指.A.隨市場規(guī)律自由變化的利率B.無息債券當前的到期收益率C.隨市場利率的變化而定期調整的利率D.扣除通貨膨脹影響以后的利率6、一?銀行業(yè)從業(yè)人員職而守?一的一“懲戒舉措F規(guī)定,一對違反本職業(yè)操守而艮行亞從

3、亞人員,所在機構應當視情況給予相應懲戒,情節(jié)嚴重的,應.A.開除B.通報同業(yè)C.解除勞動合同D.罰款7、根據?商業(yè)銀行授權、授信治理暫行方法?,商業(yè)銀行的授權分為兩個層次.A、直接授權和轉授權B、根本授權和有限授權一C、逐級授權和區(qū)別授權H根本授權和特殊授權8、以下不屬于禮貌效勞內容的是.A.銀行業(yè)從業(yè)人員的業(yè)務活動以客戶為中央,專業(yè)的態(tài)度、得體的行為舉止、為客戶提供禮貌周到的效勞是從業(yè)人員履行責任的根本要求B.一般銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構對員工的著裝、言行都有較為明確的要求,銀行業(yè)從業(yè)人員應該熟知這些要求,自覺踐行C.銀行業(yè)從業(yè)人員應當以大方得體的行為舉止為客戶提供優(yōu)質效勞,并在業(yè)務處理過程中

4、,滿足客戶的合理要求,對于明顯不合理的要求,也應耐心說明情況,獲得客戶的理解二|D.對殘障或語言存在障礙的客戶,銀行業(yè)從業(yè)人員應當盡可能為其提供便利9、在行政執(zhí)法的實踐中f公司法人的營業(yè)執(zhí)照被撤消,意味著公司.10、以下有關商業(yè)銀行貸款的表述不正確的選項是.A.商業(yè)銀行不能利用拆入資金發(fā)放固定資產貸款或用于投資B.商業(yè)銀行貸款,應當對借款人的借款用途等進行嚴格審查C.借款人到期未歸還擔保貸款的,商業(yè)銀行只能要求保證人歸還保證金或該擔保物優(yōu)先受償,不能要求保證人歸還利息D.商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令其發(fā)放貨款或者提供擔保11、貸記卡持卡人在非現金交易是進行透支,可享受最長的免息還款期待遇

5、.A:15天B:50天C:60天D:30天12、宏觀經濟開展的總體目標一般包括.A.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和進出口增長B.經濟增長、區(qū)域協調、物價穩(wěn)定和國際收支平衡C.經濟增長、區(qū)域協調、物價穩(wěn)定和進出口增長D.經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定和國際收支平衡13、當中央銀行提升再貼現率時,.A.會降低商業(yè)銀行向中央銀行融資的本錢B.提升商業(yè)銀行向中央銀行的借款意愿C.會使市場利率相應上升D.會增加市場貨幣供給量14、:經濟周期大體上會經歷周期性的四個階段,最符合邏輯的是.一A.復蘇、蕭條、衰退和繁榮B.繁榮、蕭條、衰退和復蘇C.繁榮、衰退、蕭條和復蘇D.繁榮、衰退、復蘇和蕭條15、當日成交,

6、當日、次日或隔日等幾日內進行交割即一方支付款項、另一方支付證券等金融工具的市場是.A.流通市場B.發(fā)行市場C.期貨市場D.現貨市場16、某債券面值為100元,票面利率為B%每年支付兩次利息.某銀行購置時價格為102元,持有一年后出售時價格為9B元,期間獲得兩次利息分配,那么其持有期收益率為A.3.9%B.6.9%C.7.8%D.5.9%17、我國信托業(yè)已經先后經過次大規(guī)模的清理整頓.A.3B.4C.5D.618、個人外匯賬戶按賬戶性質區(qū)分為.A.外匯結算賬戶、資本工程賬戶、外匯儲蓄賬戶B.個人外匯賬戶、外匯結算賬戶、資本工程賬戶C.境內個人外匯賬戶、境外個人外匯賬戶D.外匯儲蓄賬戶、資本工程賬

7、戶、個人外匯賬戶19、以下哪項不是破產程序的特征.A、破產程序是清償債務的特殊手段B、破產程序的使用以法定事實存在為前提C、破產程序以債權人依法得到公平受償為目的H破產程序實行二審終審20、根據?商業(yè)銀行不良資產監(jiān)測和考核暫行方法?的規(guī)定,以下說法不正確的選項是.A、商業(yè)銀行不良資產的監(jiān)測和考核包括對不良貸款、非信貸資產和表外業(yè)務風險的全面監(jiān)測和考核日不良貸款原那么上根據貸款五級分類標準執(zhí)行,如確有困難,也可根據四級分類標準執(zhí)行C銀監(jiān)會各級監(jiān)管機構應建立和完善對不良資產監(jiān)測、考核制度D不良貸款分析中不良貸款清收轉化情況,可分別按現金清收、貸款核銷、以資抵債和其他方式進行分析21、我國大型商業(yè)銀

8、行中,最早成立的是;最早在香港聯合交易所上市的是.A.中國銀行；中國農業(yè)銀行B.交通銀行；中國工商銀行C.中國工商銀行；中國建設銀行D.中國銀行；中國建設銀行22、人民幣的法定治理部門是,負責人民幣的統(tǒng)一印制、發(fā)行、兌換、收回、銷毀等工作.A.國務院B.財政部C.中國人民銀行D.全國人大23、根據?商業(yè)銀行授信工作盡職指引?,商業(yè)銀行應創(chuàng)造良好的授信工作環(huán)境,采取各種有效方式和途徑,使授信工作人員,熟悉授信工作責任和盡職要求,不斷提升授信工作水平.A.明確授信風險限制要求B.盡職授信工作C.提升風險防范意識D.舒心工作24、目前銀行理財產品的主體是.A.個人理財產品B.封閉式凈值型產品C.保證

9、收益理財產品D.非保本浮動收益理財產品25、關于中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權,以下說法不正確的選項是.A.中國人民銀行的建議檢查監(jiān)督權是提升效率的一種制度性安排B.央行根據執(zhí)行貨幣政策的需要可以建議國務院銀行業(yè)監(jiān)督治理機構對銀行業(yè)金融機構進行檢查監(jiān)督C.國務院銀行業(yè)監(jiān)管機構應當自收到建議之日起三十日內予以回復D.對金融機構執(zhí)行有關反洗錢規(guī)定的行為進行監(jiān)管必須使用建議檢查監(jiān)督權26、根據銀監(jiān)會2021年發(fā)布的?中國銀行業(yè)實施新監(jiān)管標準指導意見?,新標準實施后,正常條件下我國系統(tǒng)重要性銀行的資本充足率不得低于.A.0.105C.0.08D.0.1127、名義收益率的計算公式為.A.票面利息/面值X

10、100%B.票面利息/購置價格X100%C.出售價格+利息/購置價格x100%D.出售價格購置價格+利息/購置價格X100%28、持有不同貨幣的交易雙方兌換各自持有的一定金額的貨幣,并約定在未來某日進行一筆反向交易的交易稱為.A.即期外匯交易B.貨幣互換C.資產互換D.利率互換29、以下不屬于現代商業(yè)銀行特點的是.A.利息水平適當B.信用功能擴大C.能充當最后貸款人D.具有信用創(chuàng)造功能30、票據行為中,持票人對前手追索權期限是自被拒絕承兌或者被拒絕付款之日起內.A: 1個月B: 3個月C: 6個月D: 2年31、針對我國商業(yè)銀行的主要對象是企業(yè),業(yè)務內容是批發(fā)業(yè)務的結構這一現象,許多商業(yè)銀行都

11、提出.A.拓寬業(yè)務范圍的戰(zhàn)略B.向海外市場開展的戰(zhàn)略C.向零售方向開展的經營戰(zhàn)略D.向多元化業(yè)務方向開展的經營戰(zhàn)略32、根據我國?金融機構大額交易和可疑交易報告治理方法?不需要報告的交易是.A.當日累計外幣交易6000美元的現金收支B.單位之間當日累計人民幣300萬元轉賬C.單筆人民幣交易30萬元的現金收支D.個人銀行賬戶與單位銀行賬戶之間單筆轉賬60萬元人民幣33、銀行確定的在一定期限內對某客戶提供短期授信支持的量化限制指標是.A.工程貸款承諾B.客戶授信額度C.票據發(fā)行便利D.開立信貸證實34、以下各項中,不屬于商業(yè)銀行提升資本充足率的分母對策的是.A.降低風險加權總資產B.增加核心資本C

12、.降低市場風險的資本要求D.降低操作風險的資本要求35、修改后的?中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督治理法?從開始實施.A、2003年3月19日B2003年12月27日C2004年2月1日D2007年1月1日36、專門為金融機構之間資金融通和外匯交易提供效勞,并收取傭金的非銀行金融機構是.A.貨幣經紀公司B.證券公司C.信托公司D.投資銀行37、某金融剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務,他以自己對某些產品風險的理解不夠為理由,禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋.該女性工作人員恰當的做A.認為是不合理的邀請,果斷不能做B.認為該客戶的要求屬于工作人員的責任之一,必須滿足其要求C.認為假

13、設是解釋業(yè)務,應盡量在上班時間在工作場所進行D.讓保安人員立即驅逐該客戶38、在第三版巴塞爾協議中,新引入的用來反映商業(yè)銀行長期流動性水平的指標是.A.凈穩(wěn)定融資比率B.流動性覆蓋比率C.流動性缺口比率D.核心負債比例39、客戶主動要求了解或購置有關產品時,商業(yè)銀行應向客戶當面說明有關產品的投資風險和風險治理的根本知識,并以形式確認是客戶主動要求了解和購置產品.A、口頭Ek書面CD詢問40、外匯不包括.A.外國貨幣B.外幣存款C.外幣有價證券D.外國進口商品41、負責對全國銀行業(yè)金融機構及其業(yè)務活動監(jiān)督治理的工作.A.中國人民銀行B.中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會C.國務院D.中國銀行業(yè)協會42、以

14、下說法中不正確的選項是.A.資本禾【J潤率ROE尸凈禾J潤/資本B.資產利潤率ROA尸凈禾J潤/資產C. 一般資本利潤率ROE小于資產利潤率ROAD. 一般資本利潤率ROE大于資產利潤率ROA43、商業(yè)銀行發(fā)行金融證券應具備的條件中不包括.A.具有良好的公司治理機制B.核心資本充足率不低于4%C.風險監(jiān)管指標符合監(jiān)管機構的有關規(guī)定D.最近五年沒有重大違法、違規(guī)行為44、以下銀行業(yè)金融機構中,不得吸收公眾存款的是.A.農村商業(yè)銀行B.農村資金互助社C.農村合作銀行D.村鎮(zhèn)銀行45、1995年發(fā)布并實施的?商業(yè)銀行法?規(guī)定銀行的資本充足率不得低于.A.12%B.10%C.8%D.6%46、金融衍生

15、品合約的根本種類不包括.A.遠期B.期貨jC.期權D.票據47、新中國第一家信托公司是.A.中國國際信托投資公司B.上海國際信托投資公司C.北京國際信托投資公司D.中國信達資產治理公司48、關于金融機構反洗錢義務中的建立客戶識別制度,以下說法錯誤的選項是.A.金融機構通過第三方識別客戶身份的,應當保證第三方已經采取符合?金融機構反洗錢規(guī)定?要求的客戶身份識別舉措B.客戶由他人代理辦理業(yè)務的,金融機構可以只對代理人的身份證件或者其他身份證實文件進行核對并登記C.與客戶建立人身保險、信托等業(yè)務關系,合同的受益人不是客戶本人的,金融機構應當對受益人的身份證件或者其他身份證實文件進行核對并登記D.金融

16、機構在與客戶建立業(yè)務關系或者為客戶提供規(guī)定金額以上的現金匯款、現鈔兌換、票據兌付等一次性金融效勞時,應當要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證實文件,進行核對并登記49、國內跨系統(tǒng)銀行往來的資金清算必須通過來辦理.A.中國銀行業(yè)協會B.中國人民銀行C.金融資產治理公司D.中國銀行業(yè)監(jiān)督治理委員會50、代位權的行使范圍應以為限.A、債務人的債務Bk債務人的債權C債權人的債權D債權人的債務51、在衡量通貨膨脹時,最普遍使用的指標是.A.匯率B.利率C.消費者物價指數D.GDP曾長速度52、傳言某銀行支行由于一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失,記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪.在這種情

17、況下.A.張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪B.張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原那么,應對該傳言斷然否認C.如果李某容許不對外宣傳,張某就可以將他所知道的情況告訴李某D.張某本著老實信用的原那么,有責任對李某將他所知道的情況實話實說53、在直接標價法下,銀行報出的買入價、賣出價、中間價中最高的是.A.中間價B.一樣高C.賣出價D.買入價54、是法律限制開立保函的情況下出現的保函業(yè)務的替代品,其實質也是銀行對借款人的一種擔保行為.A.備用信用證B.客戶授信額度C.信用證D.開立信貸證實55、銀行業(yè)金融機構未經任職資格審查任命董事,高級治理人員的,由銀監(jiān)會責令改正,并處罰款A.十萬元以上

18、二十萬元以下B.二十萬元以上三十萬元以下C.二十萬元以上五十萬元以下D.三十萬元以上五十萬元以下56、客戶在辦理存款時不約定存款期限、支取時提前一定時間通知銀行約定支取日期和支取金額的存款是.A.定期存款B.活期存款C.通知存款D.協定存款57、票據詐騙罪涉及的票據不包括.A.支票B.匯票C.本票D.股票58、在交易所以公開競價方式進行交易的金融衍生產品是.A:遠期B:期貨C:期權D:互換59、銀行最重要的無形資產是.A.良好聲譽B.土地使用權C.專有技術D.商標權60、以下關于人民幣零存整取存款計息方式的表述,錯誤的選項是.A.可分為積數計息和逐筆計息兩種B.具體采用何種計息方式由儲戶決定C

19、.儲戶在存款時可以根據計息方式差異來選擇銀行D.對于同一存款種類,各家銀行之間可能會出現計息方式的差異61、下面有關銀行財務報表的說法不正確的選項是.A.會計要素有“資產、“負債、“所有者權益、“收入、“費用、“利潤六項B.資產負債表、利潤表、現金流量表都是動態(tài)報表C.根據會計平衡要求,產生了復式記賬法,最通用的是借貸記賬方法D.一般財務會計是對外報告,治理會計是對內報告62、銀行本票提示付款期限為.A. 1周B. 2個月C. 6個月D. 1年63、非法吸收公眾存款罪侵犯的客體為.A.國家的銀行治理制度B.國家的貨幣治理制度C.國家對貸款的治理制度D.國家對票據的治理制度64、在保證期間,債權

20、人與債務人協議變更主合同的,.A.應取得保證人書面同意B.取得保證人口頭同意即可C.無須取得保證人同意D.通知保證人即可65、由不完善或有問題的內部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風險是.A.操作風險B.市場風險C.信用風險D.價格風險66、公司增加或減少注冊資本,須由公司股東會或股東大會作出決議,并由代表表決權的股東通過,并須進行相應的變更登記.A.1/2B.1/3C.2/3以上D.1/2以上67、商業(yè)銀行因行使抵押權、質權而取得的不動產或者股權,應當自取得之日起內予以處分.A. 3個月B. 6個月C. 2年D. 1年68、某人投資某債券,買入價格為100元,賣出價格為110元,期間獲

21、得利息收入10元,那么該投資的持有期收益率為.A. 9.1%B. 10%C. 18.2%D. 20%69、是指商業(yè)銀行利用衍生金融工具為主的表外工具來躲避表內風險.A.表內資產負債匹配B.表外工具躲避表內風險C.利用證券化剝離表內風險D.表外資產負債匹配70、是指將金融機構和金融市場一般根據銀行、證券、保險劃分為三個領域,分別設置專業(yè)的監(jiān)管機構負責包括審慎監(jiān)管和業(yè)務監(jiān)管在內的全面監(jiān)管.A.多頭監(jiān)管型B.統(tǒng)一監(jiān)管型C.單一全能型D.“雙峰監(jiān)管型71、以下不屬于商業(yè)銀行固定資產貸款的是.A.根本建設貸款B.技術改造貸款C.貿易融資貸款D.科技開發(fā)貸款72、在國際收支的衡量指標中,是國際收支中最主要

22、的局部.A.勞動輸出B.國外借款C.國外投資D.貿易收支73、由于不同外匯形態(tài)之間存在著一定的本錢差異,因此鈔買價與匯買價要.A:高B:低C:相等D:不確定74、?商業(yè)銀行法?對于存款業(yè)務的法律規(guī)定,以下說法不正確的選項是.A.商業(yè)銀行不得違反規(guī)定低息攬儲B.商業(yè)銀行不得拒絕支付定期存款人本金和利息C.企業(yè)法人可以根據經營融資需要從事吸收公眾存款行為二|D.除非法律、行政法規(guī)另有規(guī)定,商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人查詢、凍結、扣劃存款人的存款:75、在初級內部評級法和高級內部評級法下,銀行均可以自行估計的參數是.A.違約概率B.違約損失率C.有效期限D.違約損失暴露76、失業(yè)率是指勞動力人口中

23、失業(yè)人數所占的百分比.其中勞動力人口是指.A.具有勞動水平的人的全體B.16歲以上具有勞動水平的人的全體C.16歲以上的人的全體D.18歲以上的人的全體多用于急需用款和大額匯款.77、匯款的三種方式中,A:電匯B:匯票C:票匯D:信匯78、以下關于合同成立的描述,不正確的選項是.A.采用合同書形式訂立合同的,自雙方當事人簽字或者蓋章時合同成立B.當事人采用信件、數據電文等形式訂立合同的,簽訂確認書時合同成立C.采用數據電文形式訂立合同的,發(fā)件人的主營業(yè)地為合同成立的地點D.當事人采用合同書形式訂立合同的,雙方當事人簽字或者蓋章的地點為合同成立的地點79、以下關于?巴塞爾資本協議?的說法中不正確

24、的選項是.A.協議規(guī)定,銀行的資本分為核心資本和附屬資本B.協議規(guī)定,銀行必須根據自己的實際信用風險水平持有一定數量的資本C.引入了計量信用風險的內部評級法D.通過設定一些轉換系數,將表外授信業(yè)務也納入資本監(jiān)管80、以下不屬于商業(yè)銀行公司治理制衡機制的是.A.決策執(zhí)行B.責任邊界C.組織架構D.履職要求81、?商業(yè)銀行法?規(guī)定,對任何單位和個人購置商業(yè)銀行股份總額達以上的,應當事先經銀監(jiān)會批準.A.3%B.5%C.10%D.20%82、由銀監(jiān)會負責監(jiān)管的非銀行金融機構不包括.A.金融資產治理公司B.企業(yè)集團財務公司C.農村資金互助社D.貨幣經紀公司83、根據?金融租賃公司治理方法?的規(guī)定,金融

25、租賃公司以業(yè)務為主.A.經營租賃B.轉租賃|C.租賃D.融資租賃84、目前,我國個人投資人認購的大額存單起點金額不低于.A.20萬元B.30萬元C.50萬元D.60萬元85、在商業(yè)銀行風險治理流程中,對風險采取分散、對沖、轉移、躲避和補償等舉措,屬于.A.風險識別B.風險計量C.風險監(jiān)測D.風險限制86、各級職能治理部門審查每天、每周或每月收到的經營治理情況和特別情況專項報告或報表,提出問題,要求采取糾正整改舉措的行為屬于內部限制舉措中的.A.驗證與核實B.風險暴露限制的審查C.行為限制D.高層檢查87、依照?貸款通那么?的規(guī)定,審查人員應當對提供的資料進行核實、評定.復測貸款風險度,提出意見

26、,按規(guī)定權限報批.A、調查人員B、借款人C、擔保人H會計人員88、以下不屬于商業(yè)銀行公司貸款中房地產貸款的是.A.土地儲藏貸款B.個人住房貸款C.房地產開發(fā)貸款D.法人商業(yè)用房按揭貸款89、以下行為中,沒有觸犯?刑法?有關規(guī)定的是.A.某銀行吸收客戶資金不入賬,直接用于發(fā)放貸款B.負債銀行經批準吸收社會公眾存款C.甲企業(yè)為乙企業(yè)走私所持資金提供賬戶,協助其財產轉移D.使用假證實獲得銀行借貸資金,造成銀行重大損失90、當事人不僅適當履行自己的合同債務,而且應基于老實信用原那么的要求協助對方當事人履行其債務的履行原那么屬于.A.實際履行原那么B.情勢變更原那么C.協作履行原那么D.全面履行原那么得

27、分評卷入二、多項選擇題此題共40小題,每題1分,共計40分1、中國的銀行業(yè)由組成.A.中央銀行B.監(jiān)管機構C.投資銀行D.銀行業(yè)金融機構E.自律組織2、以下關于信用證保證金的說法正確的選項是.A.又稱為信用證保證金存款B.是采用信用證結算方式的企業(yè)為取得信用證而按規(guī)定存入銀行信用證保證金專戶的款項C.流通中的現金D.公開市場業(yè)務E.超額存款準備金4、我國商業(yè)銀行在組織機構改革方面的一個根本方向是“扁平化,扁平化組織的優(yōu)勢在于.A.行政治理層次少B.冗余人員少C.每一個人直接治理的人數少D.內部信息傳遞快E.行政治理層次多5、商業(yè)銀行在處理與利益相關者之間的關系時應遵循的原那么有.A.銀行應與利益相關者積極合作,共同推動