20160830反洗錢知識測試題(一)附答案

1、* 銀行反洗錢、賬戶管理知識考試試卷單位 : 姓名 : 得分 :一、單項選擇題（20 分，每題1 分，共計20 題）1. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報送的大額交易報告或者可疑交易報告有要素不全或者存在錯誤的，可以向提交報告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出（ A ） 。A. 補正通知B. 整改通知C. 檢查通知D. 處罰通知2. 存款人申請開立單位銀行結(jié)算賬戶時，不可由（ D ） 辦理。A、法定代表人B 、單位負(fù)責(zé)人C 、被授權(quán)人D 、單位會計3. 根據(jù) 賬戶管理辦法的規(guī)定， 臨時存款賬戶的有效期最長不得超過（ B） 。A 1 年 B 2 年 C 3 年 D 5 年4. 對于已確立過風(fēng)險等級的客戶，網(wǎng)點應(yīng)

2、定期對其進(jìn)行重新審核，實現(xiàn)對風(fēng)險的動態(tài)追蹤。其中較低風(fēng)險和低風(fēng)險等級客戶的審核期為（D ）。A三個月B. 半年 C. 一年 D. 兩年5. 本行各營業(yè)網(wǎng)點應(yīng)當(dāng)在可疑交易發(fā)生（D ）個工作日，通過反洗錢管理系統(tǒng)，向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報送可疑交易報告。A 3B.5C.7D.106. 中國人民銀行設(shè)立（B ） ，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報告。A. 反洗錢局B. 中國反洗錢監(jiān)測分析中心C. 保衛(wèi)局D. 分支機(jī)構(gòu)7. 開戶銀行對已開戶一年但未發(fā)生任何業(yè)務(wù)的賬戶，應(yīng)通知存款人自發(fā)出通知（ C ）日內(nèi)到開戶銀行辦理銷戶手續(xù)。A.15B.20C.30D.608. 與客戶串通，提供不實對賬信息

3、，或制作虛假對賬單據(jù)、對賬信息，偽造存款人回執(zhí)的，給予罰款（D ）元，待崗至解除勞動合同處罰。A.200-2000 B.500-5000 C.2000-5000 D.5000-100009. 以下可以支取現(xiàn)金的賬戶是：（D ）A. 財政預(yù)算外資金賬戶B. 證券交易結(jié)算資金賬戶C. 期貨交易保證金賬戶D. 社會保障基金賬戶10. 調(diào)查封存清單一式二份，由（C ）簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。A. 調(diào)查人員B. 在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員C. 調(diào)查人員和在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員D. 在場的金融機(jī)構(gòu)工作人員和金融機(jī)構(gòu)11. 我國現(xiàn)有法律規(guī)定的洗錢罪的上游犯罪有（C ）種。A.3 種 B.4

4、種 C.7 種D.8 種12. 核準(zhǔn)類賬戶經(jīng)人行核準(zhǔn)后由開戶銀行可核發(fā)（D ） 。A、登記證B 、核準(zhǔn)通知書C 、通知書D 、開戶許可證13. 以下哪項不是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)大額交易報告要素內(nèi)容（B ） 。A. 客戶名稱或姓名B. 對公客戶法定代表人姓名C. 客戶身份證件/ 證明文件類型D. 代辦人姓名14. （ C ） 2015年 10月 1日起， 全國各級工商行政管理部門向新設(shè)立企業(yè)、變更企業(yè)發(fā)放加載統(tǒng)一社會信用代碼的營業(yè)執(zhí)照。A.2015年 5月 1日 B.2015 年 7月 1日C.2015年 10月 1日 D.2015 年 12月 1日15. 中國人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實施反洗錢現(xiàn)場檢查

5、后，應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場檢查意見書?，F(xiàn)場檢查意見書的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評價、（ C ） 。A. 紀(jì)律處分建議B. 行政處罰意見C. 改進(jìn)意見與措施D. 以上都是16. 逾期視同自動銷戶的單位銀行結(jié)算賬戶，其未劃轉(zhuǎn)款項如何處理？（ C ）A. 應(yīng)列入應(yīng)解匯款及臨時存款科目處理B. 應(yīng)按原存款科目開立匯總戶進(jìn)行核算C. 應(yīng)列入久懸未取專戶管理D. 應(yīng)作營業(yè)外收入處理17. 下列說法不正確的一項是（D ）A. 反洗錢行政主管部門履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查B. 金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)保存的客戶身份資料包括開展客戶身份識別工作情況的各種記錄和資料C. 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或

6、者其省一級派出機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動時，調(diào)查人員不得少于二人，且須出示合法證件和調(diào)查通知書，否則， 金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕D. 對客戶要求將調(diào)查所涉及的帳戶資金轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其省一級派出機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時凍結(jié)措施18. 中華人民共和國反洗錢法規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)未按照規(guī)定報送大額交易報告或者可疑交易報告，致使洗錢后果發(fā)生的，對金融機(jī)構(gòu)處（C ）罰款。A.20 萬元以上50萬元以下B.50 萬元以上100 萬元以下C.50 萬元以上500萬元以下D.50 萬元以上800 萬元以下19. 對既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)（C ）A. 合并提交報告B.只提交

7、可疑交易報告C. 分別提交報告D.只提交大額交易報告20. 有權(quán)向反洗錢行政主管部門或公安機(jī)關(guān)舉報洗錢活動的是（D ） 。A. 只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員B. 只能是金融機(jī)構(gòu)C. 只能是金融機(jī)構(gòu)工作人員或金融機(jī)構(gòu)D. 可以是任何單位和個人二、多項選擇題（40 分，每題2 分，共計20 題）1. 客戶洗錢風(fēng)險等級分類應(yīng)遵循哪些原則？（ABCDE ）A. 全面性原則B. 風(fēng)險相當(dāng)原則C. 同一性原則D.動態(tài)管理原則E. 信息保密原則2. 金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的三項基本制度是（ABC）A. 客戶身份識別制度B. 客戶身份資料和交易記錄保存制度C.大額交易和可疑交易報告制度D. 保密制度3. 有下列情況的，

8、存款人可以申請開立臨時存款賬戶。（ ABC）A. 設(shè)立臨時機(jī)構(gòu)B. 異地臨時經(jīng)營活動。C. 注冊驗資。D. 基本建設(shè)資金的需要。4. 根據(jù) 中華人民共和國反洗錢法， 具有反洗錢行政調(diào)查權(quán)的有。（ ABC ）A. 中國人民銀行總行B. 中國人民銀行省一級分支機(jī)構(gòu)C. 中國人民銀行地市中心支行D. 中國人民銀行縣（市）支行5. 下列專用存款賬戶不得支取現(xiàn)金的是：（BCD）A. 財政預(yù)算資金B(yǎng). 證券交易結(jié)算資金C.期貨交易保證金D. 信托基金6. 除屯溪農(nóng)商銀行人民幣大額交易和可疑交易報告管理辦法第十一規(guī)定的情形外，各營業(yè)網(wǎng)點工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的（ABCD ）等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，

9、應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交可疑交易報告。A. 金額 B. 頻率 C. 流向 D. 性質(zhì)7. 存款人開立單位銀行結(jié)算賬戶，不受 3 個工作日后辦理付款業(yè)務(wù)限制的是（ BCD ） 。A. 臨時存款賬戶B.存款人在同一銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)撤銷銀行結(jié)算賬戶后重新開立銀行結(jié)算賬戶C.因借款轉(zhuǎn)存開立的一般存款賬戶D.注冊驗資的臨時存款賬戶轉(zhuǎn)為基本存款賬戶8. 在以下哪種情形下，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識別客戶身份（ABCD ） 。A. 客戶辦理大額現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)時B. 對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的C. 客戶有洗錢、恐怖融資活動嫌疑的D. 辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常現(xiàn)象9. 反洗錢行政主管部門和其他

10、依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢工作的人員有下列（ABCD）行為的，依法給予行政處分。A. 違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時凍結(jié)措施的B. 泄露因反洗錢知悉的國家秘密、商業(yè)秘密或者個人隱私的C.違反規(guī)定對有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實施行政處罰的D.其他不依法履行職責(zé)的行為10. 根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法的規(guī)定，下列情形中，可以申請開立異地銀行結(jié)算賬戶的是（ABCD） 。A. 營業(yè)執(zhí)照注冊地與經(jīng)營地不在同一行政區(qū)域需要開立基本存款賬戶的B.辦理異地借款需要開立一般存款賬戶的C.存款人因附屬的非獨立核算單位發(fā)生的收入?yún)R繳或業(yè)務(wù)支出需要開立專用存款賬戶的D.自然人根據(jù)需要在異地開立個人銀

11、行結(jié)算賬戶的11. 在柜臺發(fā)生的下列哪些現(xiàn)金支取活動屬于異常大額現(xiàn)金（BC）A. 開戶單位一日兩次申請支取大額現(xiàn)金B(yǎng). 開戶單位提取大額現(xiàn)金的時間出現(xiàn)異常變化C. 開戶單位連續(xù)幾個工作日提取的大額現(xiàn)金出現(xiàn)異常變化D. 開戶單位一日內(nèi)申請對同一收款人簽發(fā)兩張金額為30 萬元的現(xiàn)金銀行匯票12. 典型洗錢交易過程經(jīng)歷的三個階段通常指（BCD）。A. 開戶 B. 放置 C. 離析 D. 歸并13. 根據(jù)人民幣銀行結(jié)算賬戶管理的有關(guān)規(guī)定，下列款項中，可以轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶的有（ABCD ） 。A. 出版單位支付給個人稿費5 萬元B. 期貨公司退還個人交存的交易保證金10萬元C. 保險公司向個人支付的

12、理賠款15 萬元 D. 單位向個人支付的薪酬14. 中華人民共和國反洗錢法所稱金融機(jī)構(gòu)包括（ABCD）。A. 商業(yè)銀行B. 信托投資公司C. 期貨經(jīng)紀(jì)公司D. 保險公司15. 在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全（ABCD）制度。A. 客戶身份識別制度B.客戶身份資料和交易記錄保存制度C. 大額交易報告制度D.可疑交易報告制度16. 銀行采用單筆精確查詢方式進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查的，應(yīng)向聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)提交下列哪些內(nèi)容？（ABD ）A. 待核查人的姓名B. 公民身份號碼C. 賬號 D. 業(yè)務(wù)種類17. 下列（ ABCD）款項可以

13、轉(zhuǎn)入個人銀行結(jié)算賬戶。A、工資、獎金收入；B、稿費、演出費等勞務(wù)收入；C、個人債權(quán)或產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓收益；D證券交易結(jié)算資金和期貨交易保證金18. 可疑交易類型中疑似地下錢莊洗錢識別點包括哪些內(nèi)容？（ABCD） 。A. 以空殼公司為掩護(hù)開立多個洗錢賬戶B. 通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)移資金C.在多家銀行開立多個個人賬戶用于取現(xiàn)D. 控制日終賬面余額19. 根據(jù)銀行賬戶管理辦法的規(guī)定，下列存款人中，可以申請開立基本存款賬戶的是（ ABCD）。A. 企業(yè)法人內(nèi)部單獨核算的單位B. 居民委員會C. 單位附設(shè)的招待所D.個體工商戶20. 存款人可以向銀行申請變更的賬戶信息有（BCD ）A. 存款人賬號B. 法人代表姓名C

14、. 單位名稱D. 單位地址三、判斷題（20 分，每題1 分，共計20 題）1 . 中國人民銀行不得將有關(guān)反洗錢信息用于征信、金融市場監(jiān)督管理等工作。 （）2 客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易記賬當(dāng)年計起至少保存5 年。（）3. 同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3 張。 （）4交易一方為自然人、單筆或者單日累計等值1 萬美元以上的跨境交易，應(yīng)作為大額交易報告。（）5 個體工商戶憑營業(yè)執(zhí)照以字號或經(jīng)營者姓名開立的結(jié)算賬戶納入個人銀行結(jié)算賬戶管理（×）6金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場進(jìn)行的債券交易，遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過大額交易的規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，應(yīng)作為大額交易上報。（

15、5;）7因企業(yè)倒閉而銷戶，銷戶時因清算資金而造成資金大量收付，屬于可疑交易。 （×）8. 凍結(jié)金額要根據(jù)執(zhí)法部門所作凍結(jié)決定的額度凍結(jié)，不足凍結(jié)金額的，匯入款可以繼續(xù)入賬，只進(jìn)不出，超過凍結(jié)金額部分，被凍結(jié)人不得自行支配。 （ ×）9. 對存款人需開立臨時存款賬戶的，經(jīng)人民銀行核準(zhǔn)后，在其有效期內(nèi)，可以辦理現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)，并比照基本存款賬戶進(jìn)行相應(yīng)的現(xiàn)金管理。（）10. 金融機(jī)構(gòu)的臨柜人員應(yīng)當(dāng)對反洗錢內(nèi)部控制制度的有效實施負(fù)責(zé)。（×）11. 當(dāng)前，我國銀行只需對個人的結(jié)算賬戶履行反洗錢義務(wù)，而不必對個人儲蓄賬戶履行反洗錢義務(wù)。（×）12. 銀行機(jī)構(gòu)在進(jìn)行聯(lián)

16、網(wǎng)核查時，如對核查結(jié)果存在疑義，可向人民銀行申請進(jìn)一步核實。（ × ）13. 海關(guān)發(fā)現(xiàn)個人出入境攜帶的現(xiàn)金超過規(guī)定金額的，只需向海關(guān)總署通報。（×）14. 如單位銀行結(jié)算賬戶的存款人經(jīng)營地與注冊地不在同一地方的，則可以在經(jīng)營地與注冊地分別開立一個基本存款賬戶。（× ）15. 單位結(jié)算賬戶審批業(yè)務(wù)，必須堅持“雙人辦理”原則，以防范操作風(fēng)險16. 人民銀行所有分支機(jī)構(gòu)都有反洗錢監(jiān)督、檢查權(quán)，所有的分支機(jī)構(gòu)都有處罰權(quán)。 （×）17. 金融機(jī)構(gòu)為客戶開立匿名賬戶、假名賬戶的行為，并致使洗錢后果發(fā)生的， 國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)

17、應(yīng)對該金融機(jī)構(gòu)處五十萬元以上五百萬元以下罰款。（）18. 金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依照規(guī)定認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)，審慎地識可疑交易，不得從事不正當(dāng)競爭妨礙反洗錢義務(wù)的履行。（）19. 自然人客戶的“身份基本信息”客戶的住所地與經(jīng)常居住地不一致的，登記客戶的身份證居住地。（×）20. 金融機(jī)構(gòu)對其經(jīng)營活動中發(fā)現(xiàn)的可疑交易，負(fù)有向中國反洗錢監(jiān)測分析中心報告的義務(wù)。（ ）四、簡答題（10 分，每題5 分，共計2 題）1 、存款人在哪些情況下應(yīng)向開戶銀行提出撤銷賬戶申請？答： （一）被撤并、解散、宣告破產(chǎn)或關(guān)閉的；（二）注銷、被吊銷營業(yè)執(zhí)照的；（三）因遷址需要變更開戶銀行的；（四）其他原因需要撤銷銀行結(jié)算賬戶的。2、客戶身份識別中核對的內(nèi)容包括哪三層含義？答：一是審核客戶提供的身份證件或者其他身份證明文件是否合法、真實、有效， 即是否為有權(quán)機(jī)關(guān)頒發(fā)的法定證件，是否處于有效期內(nèi)，并確認(rèn)身份證件上記載信息的真實性二是審核客戶提供的身份證件或者其他身份證明文件的種類是否完整、齊全三是核對客戶本人與證件上載明的客戶信息是否一致五、案例分析題（10 分）2014 年5月，受害人李某接到自稱電信運營商人員的電話，稱郵寄給她的信用卡未查收，可能被犯罪分子利用，建議其報警。另一