農(nóng)商行合規(guī)制度

1、農(nóng)村商業(yè)銀行合規(guī)制度第一章總 則第一條合規(guī)目標(biāo)農(nóng)村商業(yè)銀行作為一家股份制商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)，秉承依法、 合規(guī)、審慎和穩(wěn)健的經(jīng)營理念，嚴(yán)格遵守法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則，規(guī)范和約束各項(xiàng)經(jīng)營管理行為，通過合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)本行的合規(guī)經(jīng)營能力， 保護(hù)本行的良好聲譽(yù)， 爭取有利的外部法規(guī)環(huán)境，防止本行所屬各機(jī)構(gòu)及其員工因不合規(guī)的行為所致的違規(guī)處分、民事訴訟、刑事責(zé)任。第二條合規(guī)理念本行確立合規(guī)從高層做起的理念。 強(qiáng)調(diào)合規(guī)不僅是高層意識上的重視，更是高層行動上的重視，董事會、監(jiān)事會和高級管理層的言行應(yīng)與本行的宗旨和價(jià)值觀念相一致。本行確立全員合規(guī)的理念。 合規(guī)是對員工的有效保護(hù)， 倡導(dǎo)并在本行推行誠實(shí)正直與

2、公平交易的行為準(zhǔn)則和合規(guī)價(jià)值觀念，推崇全員主動合規(guī)、 合規(guī)人人有責(zé)的理念， 培育全體員工的合規(guī)意識，將合規(guī)文化作為企業(yè)文化的重要組成部分。本行堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的方向?yàn)樽谥?。確立為客戶提供最佳服務(wù)、為股東創(chuàng)造最大價(jià)值、為員工營造最好發(fā)展機(jī)會、構(gòu)建富有持續(xù)競爭力和鮮明特色的新型農(nóng)村合作金融的發(fā)展戰(zhàn)略。本行確立合規(guī)創(chuàng)造價(jià)值的理念. 強(qiáng)調(diào)合規(guī)與經(jīng)營成本、管理效益、風(fēng)險(xiǎn)控制及資本回報(bào)等核心要素具有正相關(guān)的關(guān)系， 能夠有效減少違規(guī)給本行帶來的損失， 實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動，并通過系列合規(guī)活動為本行提供增加盈利的空間和機(jī)會，創(chuàng)造更多的價(jià)值。第三條管理原則本行通過不斷完善法人治理， 明確董事會、

3、監(jiān)事會和高級管理層及相關(guān)部門 ( 單位 ) 、人員的合規(guī)職責(zé)，采用歸口管理、分級負(fù)責(zé)、分層控制的模式，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)得到有效管理與控制。本行建立信息交流與反饋，合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、評估、監(jiān)測和報(bào)告并持續(xù)改進(jìn)的工作機(jī)制，不斷完善內(nèi)部控制環(huán)境。本行建立合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制， 有效識別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)， 主動避免違規(guī)事件發(fā)生， 主動識別已發(fā)生的違規(guī)事件， 主動采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧掷m(xù)修訂相關(guān)制度、程序、流程和崗位手冊。鑒于本行面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)的相關(guān)性及復(fù)雜性， 特別是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是產(chǎn)生其他風(fēng)險(xiǎn)的主要風(fēng)險(xiǎn)源和一個重要誘因， 本行將從整體上關(guān)注和管理包括合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、 操作風(fēng)險(xiǎn)、 信用風(fēng)險(xiǎn)及市場風(fēng)險(xiǎn)等在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)，

4、確保本行合規(guī)目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好的有效落實(shí)。第四條目的與依據(jù)健全本行內(nèi)控制度體系框架， 使全體員工致力于遵守誠實(shí)正直和公平交易的行為準(zhǔn)則；在每一個開展經(jīng)營活動的區(qū)域環(huán)節(jié)，嚴(yán)格遵守所有相關(guān)的法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神； 快速及時(shí)地掌握和解決任何可能出現(xiàn)的違規(guī)現(xiàn)象。 制度依據(jù)中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)指引的有關(guān)規(guī)定，結(jié)合本行實(shí)際情況制定。第二章 董事會、監(jiān)事會及高級管理層的合規(guī)職責(zé)第五條 董事會的合規(guī)職責(zé)董事會負(fù)責(zé)監(jiān)督本行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理，履行以下合規(guī)職責(zé)：( 一) 自覺遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本行章程和制度；( 二) 核準(zhǔn)本行的合規(guī)政策并監(jiān)督實(shí)施；( 三 ) 授權(quán)董事會下

5、設(shè)的風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會對本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行日常監(jiān)督；( 四) 確保本行發(fā)展戰(zhàn)略、 產(chǎn)品開發(fā)、 業(yè)務(wù)拓展以及潛在沖突和新的風(fēng)險(xiǎn)暴露等都有獨(dú)立的評審；( 五) 確保制定適當(dāng)?shù)恼吆统绦蛞杂行Ч芾砗弦?guī)風(fēng)險(xiǎn)；( 六) 設(shè)立合規(guī)管理部， 確保合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人能夠獨(dú)立與董事會或其下設(shè)委員會、監(jiān)事會、省聯(lián)社有關(guān)部門及銀行監(jiān)管部門進(jìn)行有效溝通。每年至少一次評估本行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度；( 七 ) 定期獲取和恰當(dāng)處理有關(guān)本行合規(guī)方案和合規(guī)問題的報(bào)告，確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)改善。第六條監(jiān)事會的合規(guī)職責(zé)監(jiān)事會負(fù)責(zé)監(jiān)督本行董事會和高級管理層合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性，履行以下合規(guī)職責(zé)：( 一) 自覺

6、遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本行章程和制度；( 二) 監(jiān)督董事會和高級管理層履行合規(guī)職責(zé)的盡職情況；( 三) 監(jiān)督本行合規(guī)政策的實(shí)施，確保被認(rèn)定的合規(guī)薄弱環(huán)節(jié)得到及時(shí)改善；(四) 每年至少一次評估本行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度。第七條高級管理層的合規(guī)職責(zé)高級管理層負(fù)責(zé)本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理，履行以下合規(guī)職責(zé)：(一) 自覺遵守適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、本行章程和制度；(二 ) 負(fù)責(zé)制定和適當(dāng)修訂本行的合規(guī)政策并報(bào)董事會批準(zhǔn)后傳達(dá)給全體員工，確保合規(guī)政策和合規(guī)管理制度有效實(shí)施；(三) 率先垂范， 切實(shí)貫徹本行的合規(guī)政策，確保合規(guī)政策得以遵守，確保發(fā)現(xiàn)違規(guī)問題時(shí)及時(shí)采取適當(dāng)?shù)难a(bǔ)救方

7、法或懲戒措施；(四 ) 負(fù)責(zé)組建一個常設(shè)的合規(guī)管理部和在各分支機(jī)構(gòu)設(shè)立一名兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員。聘任或解聘合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人，確保合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人和合規(guī)管理部的獨(dú)立性，確保合規(guī)管理部與風(fēng)險(xiǎn)管理部門、內(nèi)部審計(jì)部門以及其他相關(guān)部門之間的工作協(xié)調(diào)。( 五 ) 每年至少一次識別和評估本行所面臨的主要合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)以及管理這些合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的計(jì)劃；(六 ) 每年至少一次就本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況向董事會或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社有關(guān)部門及銀行監(jiān)管部門報(bào)告，該報(bào)告應(yīng)有助于董事會、監(jiān)事會就本行有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的程度做出有充分依據(jù)的判斷；(七 ) 及時(shí)向董事會或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、監(jiān)事會

8、和省聯(lián)社有關(guān)部門及銀行監(jiān)管部門報(bào)告任何重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)情況。第三章合規(guī)管理部的組織體系及職責(zé)第八條組織體系本行設(shè)立合規(guī)管理部，作為本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的歸口管理部門。在各分支機(jī)構(gòu)管理層及行各部室設(shè)立兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員。第九條隸屬關(guān)系合規(guī)管理部受高級管理層領(lǐng)導(dǎo)并向其報(bào)告工作。各分支機(jī)構(gòu)兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員受本單位主要負(fù)責(zé)人領(lǐng)導(dǎo)。接受合規(guī)管理部監(jiān)督、評價(jià)和指導(dǎo)。第十條合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人合規(guī)管理部總經(jīng)理是合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人。 合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人任職或離職， 以及離任原因等有關(guān)情況， 經(jīng)銀監(jiān)部門進(jìn)行任職資格核準(zhǔn)。第十一條權(quán)利義務(wù)合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人負(fù)責(zé)全面協(xié)調(diào)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別和管理， 負(fù)責(zé)本行合規(guī)工作規(guī)劃， 組織制定合規(guī)

9、工作方案， 指導(dǎo)并監(jiān)督本行開展合規(guī)工作。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人對涉及本行的重大合規(guī)問題， 應(yīng)立即向行長室報(bào)告。必要時(shí)，也可以向董事長、監(jiān)事長報(bào)告。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人列席有關(guān)行長辦公會議及其他重要會議，定期或不定期向行長室報(bào)告本行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，并提出建議。第十二條合規(guī)管理部職責(zé)合規(guī)管理部協(xié)助高級管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，履行以下合規(guī)職責(zé)：( 一) 負(fù)責(zé)擬定合規(guī)政策及合規(guī)管理制度；( 二 ) 協(xié)助高級管理層制定、有效推動和執(zhí)行本行的合規(guī)政策，報(bào)董事會批準(zhǔn)，有效管理本行的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；( 三) 主動識別、量化、評估、監(jiān)測、測試和報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；( 四) 按照“有崗位就有手冊、有業(yè)務(wù)就有程序”的原則，組織、協(xié)調(diào)和

10、督促各職能部門梳理、 整合本行的規(guī)章制度和操作規(guī)程，使其符合法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的要求，并具有較強(qiáng)的執(zhí)行力；( 五) 參與組織開發(fā)有效的合規(guī)培訓(xùn)和教育項(xiàng)目，包括新入行員工的合規(guī)培訓(xùn)和合規(guī)測試，以及全體員工的定期合規(guī)培訓(xùn)等，并成為本行員工咨詢有關(guān)合規(guī)問題的內(nèi)部聯(lián)絡(luò)部門；( 六) 持續(xù)關(guān)注法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展， 準(zhǔn)確理解法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的規(guī)定及其精神， 正確把握法律、 規(guī)則和準(zhǔn)則對本行經(jīng)營的影響， 并從合規(guī)的專業(yè)角度， 及時(shí)為高級管理層提供合規(guī)建設(shè)；( 七) 參與本行的組織架構(gòu)和業(yè)務(wù)流程再造，提供合規(guī)支持，保證內(nèi)部規(guī)章與外部制度的合理有效銜接， 并對可能產(chǎn)生的后果提出意見或建議；( 八) 為本行

11、新產(chǎn)品開發(fā)、 新業(yè)務(wù)拓展、 新客戶關(guān)系的建立以及客戶關(guān)系發(fā)生重大變化等的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供必要的合規(guī)測試和審核；( 九) 承擔(dān)特定的法定職責(zé)的協(xié)調(diào)與管理；( 十) 根據(jù)工作需要， 經(jīng)本行高層批準(zhǔn)， 合規(guī)管理部可以在職責(zé)范圍內(nèi)委托其他部門或人員 ( 受托人 ) 受理特定合規(guī)事務(wù)， 受托人應(yīng)向合規(guī)管理部反饋受托合規(guī)事務(wù)執(zhí)行情況；( 十一 ) 合規(guī)管理部定期向高級管理層報(bào)告合規(guī)工作， 提示合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)評估報(bào)告包括但不限于以下內(nèi)容： 報(bào)告期合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化情況、 已識別的違規(guī)事件和合規(guī)缺陸、 已采取的或建議采取的糾正措施等；( 十二 ) 保持與當(dāng)?shù)劂y監(jiān)部門、人民銀行等監(jiān)管機(jī)構(gòu)對口聯(lián)系；( 十三 )

12、定期召開法務(wù)會議，研究布署階段性法務(wù)工作。第十三條合規(guī)管理部的地位( 一 ) 合規(guī)管理部或合規(guī)人員在職責(zé)范圍內(nèi)獨(dú)立履行工作職責(zé)。( 二) 合規(guī)管理部為履行其職責(zé)應(yīng)有權(quán)獲取必要的信息，其它部門、分支機(jī)構(gòu)和員工在提供這些信息方面有給予密切合作的義務(wù)。( 三) 對可能違反合規(guī)政策的事項(xiàng)，合規(guī)管理部可獨(dú)立進(jìn)行調(diào)查，經(jīng)授權(quán)合規(guī)管理部也可委托其它機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)查。( 四) 對經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)的異常情況或可能的違規(guī)行為， 合規(guī)管理部可繞開通常的報(bào)告路線直接向董事會或其下設(shè)風(fēng)險(xiǎn)管理與關(guān)聯(lián)交易控制委員會、 監(jiān)事會報(bào)告， 必要時(shí)可隨時(shí)向上一級合規(guī)管理部和管理層報(bào)告。( 五) 總行高層應(yīng)確保合規(guī)管理部報(bào)告路線的暢通。( 六)

13、 合規(guī)管理部接受審計(jì)部門的履職盡職審計(jì)。( 七) 對合規(guī)人員履職行為應(yīng)給予公正客觀的評價(jià)。 禁止對合規(guī)人員進(jìn)行打擊報(bào)復(fù)或冷遇。第十四條合規(guī)崗位 ( 兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員) 職責(zé)( 一) 自覺遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)規(guī)章制度；( 二) 根據(jù)本行確立的合規(guī)目標(biāo)， 輔助本單位有效執(zhí)行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、 流程，督促本單位和業(yè)務(wù)線全體員工嚴(yán)格執(zhí)行；( 三) 對本單位經(jīng)營管理過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測；組織及執(zhí)行合規(guī)性自查；( 四) 對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)對措施；( 五) 對本單位和業(yè)務(wù)條線全體員工開展合規(guī)教育和培訓(xùn)。合規(guī)

14、崗位作為支持和協(xié)助本行合規(guī)管理部、分支機(jī)構(gòu)管理層有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的獨(dú)立崗位，應(yīng)履行盡職責(zé)任。第四章各職能部門、分支機(jī)構(gòu)、各崗位的合規(guī)職責(zé)第十五條各職能部門負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)( 一) 自覺遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)制度， 監(jiān)督本部門全體員工嚴(yán)格執(zhí)行，確保本部門和本業(yè)務(wù)條線不發(fā)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)和違規(guī)行為；( 二) 制定合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、 流程，有效滿足本行的合規(guī)目標(biāo)；( 三) 負(fù)責(zé)本部門和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、 計(jì)量、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)違規(guī)行為立即報(bào)告， 及時(shí)采取應(yīng)對措施；( 四) 支持本部門合規(guī)崗獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)， 鼓勵全體員工對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的

15、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。 各職能部門負(fù)責(zé)人對本部門和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十六條各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人的合規(guī)職責(zé)( 一) 自覺遵循適用的法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)規(guī)章制度， 監(jiān)督本單位全體員工有效執(zhí)行行制定的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)控制方案及制度、流程，確保本單位依法合規(guī)經(jīng)營；( 二) 負(fù)責(zé)本單位合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測，對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告， 及時(shí)采取應(yīng)對措施；( 三) 支持本單位合規(guī)崗位獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)， 鼓勵全體員工對可能或已經(jīng)出現(xiàn)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告。 各分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人對本單位合規(guī)經(jīng)營負(fù)有第一責(zé)任。第十七條各崗位的合規(guī)職責(zé)( 一) 自

16、覺遵守和嚴(yán)格執(zhí)行法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則、制度和本行各項(xiàng)規(guī)章制度、操作流程；( 二 ) 發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為立即報(bào)告，及時(shí)采取應(yīng)急措施；( 三) 自覺接受合規(guī)監(jiān)督、 教育和培訓(xùn)， 崗位人員對本崗位和本業(yè)務(wù)條線合規(guī)負(fù)有直接責(zé)任。第五章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測第十八條合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的定義1、合規(guī)是指，一切經(jīng)營活動與法律、規(guī)則和準(zhǔn)則相一致。合規(guī)是行內(nèi)部的一項(xiàng)核心風(fēng)險(xiǎn)管理活動。2、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)是指，本行因未能遵循法律、監(jiān)管規(guī)定、規(guī)則、自律性組織制定的有關(guān)準(zhǔn)則， 以及適用于本行自身業(yè)務(wù)活動的行為準(zhǔn)則 ( 統(tǒng)稱“法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則” ) ，而可能遭受法律制裁或監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失或聲譽(yù)損失

17、的風(fēng)險(xiǎn)。法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則有多種表現(xiàn)形式。包括立法機(jī)構(gòu)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)布的基本的法律、規(guī)則和準(zhǔn)則，市場慣例，行業(yè)協(xié)會制定的行業(yè)規(guī)則，以及適用于本行員工的內(nèi)部規(guī)章制度、操作流程和行為準(zhǔn)則。法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、 行為準(zhǔn)則不僅包括具有法律約束力的文件，也包括更廣義的誠實(shí)守信、 公平交易及良好的道德行為準(zhǔn)責(zé)。違反法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、行為準(zhǔn)則的行為或事實(shí)，即違規(guī)行為，是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的后果。3、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是指，本行有效識別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，主動避免違規(guī)事件發(fā)生，主動采取各項(xiàng)糾正措施和適當(dāng)?shù)膽徒浯胧P(guān)注并持續(xù)跟蹤、修改相關(guān)制度及詳盡描述具體做法的崗位手冊，有效管理合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的周而復(fù)始的循環(huán)過程. 有效的

18、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制是本行構(gòu)建全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的基礎(chǔ)，是構(gòu)建有效內(nèi)部控制機(jī)制的基礎(chǔ)和核心， 是本行安全穩(wěn)健運(yùn)行和可持續(xù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)。4、高層是指，本行董事會、監(jiān)事會和高級管理層。第十九條識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測策略( 一) 通過健全合規(guī)管理體制， 完善合規(guī)工作機(jī)制及一系列制度安排，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測應(yīng)用于每個領(lǐng)域；( 二) 通過研究和解讀法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則、 行為準(zhǔn)則的最新頒布、變動行為、督促各部門及時(shí)修訂有關(guān)規(guī)章制度、操作流程；( 三 ) 建立并完善開發(fā)新產(chǎn)品、新項(xiàng)目. 制定業(yè)務(wù)政策，重大交易、投資行為、架構(gòu)再造和流程整合等過程中的合規(guī)審查程序，確保合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)被有效識別、評估和監(jiān)

19、測；( 四) 完善內(nèi)部規(guī)章制度體系建設(shè)，定期檢查規(guī)章制度和操作流程的合規(guī)性，堵塞漏洞并及時(shí)作出相應(yīng)調(diào)整；( 五) 加大對違規(guī)行為的調(diào)查力度，并針對薄弱環(huán)節(jié)作出改善措施，或及時(shí)采取補(bǔ)救措施制止違規(guī)行為；( 六 ) 加強(qiáng)法律法規(guī)的培訓(xùn)力度，強(qiáng)化員工對法律法規(guī)的認(rèn)知，提高全體員工對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的防控能力；( 七) 強(qiáng)化合規(guī)文化建設(shè)， 增強(qiáng)員工合規(guī)意識， 提倡誠信正直、合法合規(guī)、健康向上的文化理念。第二十條識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測機(jī)制與程序本行通過建立健全層次清晰、程序合理、方法科學(xué)的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測的機(jī)制與程序，履蓋可能產(chǎn)生合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的所有經(jīng)營管理環(huán)節(jié)。本行致力于采用先進(jìn)的信息系統(tǒng)和應(yīng)用工具對

20、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行整體性識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測，并逐步提高信息系統(tǒng)的完善性和應(yīng)用工具的科技含量。( 一) 統(tǒng)一的政策： 建立本行統(tǒng)一適用的機(jī)制和程序，實(shí)現(xiàn)行整體配合，有效識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)；( 二) 識別與監(jiān)測： 各部門應(yīng)識別、 監(jiān)測本身或業(yè)務(wù)條線可能產(chǎn)生的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)， 集中由合規(guī)管理部牽頭進(jìn)行整體監(jiān)測，督促并協(xié)助各部門建立相關(guān)制度及工作流程；( 三 ) 交流與反饋 : 各部門應(yīng)在內(nèi)部設(shè)立明確的匯報(bào)路線，使本部門和本行能作出迅速有效的反應(yīng)，并通過建立健全合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告及監(jiān)督體系，防范相同或類似合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的再次發(fā)生；( 四) 評價(jià)與持續(xù)改進(jìn)： 建立并保持書面程序，定期對合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理狀況實(shí)施評審，

21、持續(xù)提高合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的有效性；( 五) 充分利用外部資源： 對于涉及某些特殊領(lǐng)域的個案，或復(fù)雜的案件， 可咨詢或聘用有相關(guān)經(jīng)驗(yàn)或?qū)I(yè)的機(jī)構(gòu)，以獲取專業(yè)指導(dǎo)意見，為合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的有效管理提供足夠的經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)基礎(chǔ)。第六章合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系第二十一條報(bào)告體系本行致力于建立報(bào)告路線清晰的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告體系，包括:1、各崗位人員向兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員或本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線； 兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員向本單位負(fù)責(zé)人報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線；2、兼職合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理員向合規(guī)管理部報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線；3、各職能部門、分支機(jī)構(gòu)向合規(guī)管理部報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的路線；4 、合規(guī)管理部向高級管理層報(bào)告的路線;5、高級管理層向董事會或其下設(shè)

22、委員會、監(jiān)事會和省聯(lián)社合規(guī)管理部門及銀行監(jiān)管部門報(bào)告的路線。本行明確報(bào)告人的報(bào)告要素、方式、格式和頻率：l 、報(bào)告要素體現(xiàn)應(yīng)報(bào)告的詳盡內(nèi)容，主要包括：合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)存在的概況、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)識別所涉及的時(shí)間、地點(diǎn)、人物、過程、崗位，分析遭受法律制裁和監(jiān)管處罰的可能、 處置 ( 應(yīng)急 ) 意見等 ;總體要求， 應(yīng)以被報(bào)告人能據(jù)此迅速、 準(zhǔn)確判斷所涉及的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)為標(biāo)準(zhǔn)。2、報(bào)告方式須以書面形式報(bào)告，標(biāo)題二號字宋體，內(nèi)容四號字仿宋體 ;3、報(bào)告格式須以文件格式報(bào)告;4、突發(fā)性的按重大事項(xiàng)報(bào)告制度的要求報(bào)告；非突發(fā)性的報(bào)告頻率每半年報(bào)告一次，另有要求的除外。第七章 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督體系第二十二條 監(jiān)督體系本行實(shí)行立體

23、式動態(tài)監(jiān)督體系。合規(guī)管理部負(fù)責(zé)協(xié)助高級管理層履行監(jiān)督職責(zé)， 組織調(diào)查任何單位或個人可能或已經(jīng)出現(xiàn)的重大合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為，并接受審計(jì)稽核部門的監(jiān)督。第二十三條 合規(guī)考核本行的績效考核應(yīng)充分倡導(dǎo)合規(guī)和懲處違規(guī)的價(jià)值觀念，注意協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)拓展與合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)系，以提高員工的合規(guī)意識，形成良好的合規(guī)文化。本行應(yīng)建立有效的合規(guī)考核評價(jià)機(jī)制和制度， 考核評價(jià)本行各職能部門、 業(yè)務(wù)條線和分支機(jī)構(gòu)管理人員時(shí)， 應(yīng)征詢合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人對其合規(guī)意識和合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理能力的意見和評價(jià)。 合規(guī)管理部的績效由高級管理層直接考核。第二十四條合規(guī)問責(zé)問責(zé)制是合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制能否有效運(yùn)作的關(guān)鍵，本行建立并完善違規(guī)懲戒機(jī)制， 制定違規(guī)

24、責(zé)任追究制度和糾錯規(guī)范，切實(shí)落實(shí)合規(guī)責(zé)任，實(shí)行嚴(yán)格的問責(zé)制。對違規(guī)責(zé)任人的處理過程和處理結(jié)果，以及采取的糾錯措施，應(yīng)充分體現(xiàn)本行的合規(guī)價(jià)值取向。本行鼓勵全體員工積極主動報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。對于發(fā)現(xiàn)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為隱瞞不報(bào)者，一旦被審計(jì)部門或監(jiān)管機(jī)構(gòu)查實(shí)，將給予隱瞞不報(bào)者嚴(yán)厲處罰。 對于主動報(bào)告合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)或違規(guī)行為的，視情況給予主動報(bào)告者減輕處罰、免責(zé)或獎勵。第八章 合規(guī)管理部資源第二十五條 人員配備合規(guī)管理部應(yīng)配備充分和適當(dāng)?shù)暮弦?guī)人員。合規(guī)人員應(yīng)具有與其職責(zé)履行相匹配的資質(zhì)、經(jīng)驗(yàn)、專業(yè)技能和個人素質(zhì)，具備正確把握合規(guī)政策對本行經(jīng)營影響的能力，能持續(xù)跟蹤國內(nèi)外法律、規(guī)則和準(zhǔn)則的最新發(fā)展，促進(jìn)制度和業(yè)務(wù)

25、創(chuàng)新。第二十六條人員資質(zhì)本行實(shí)行合規(guī)人員資格任職制度及資格評定制度。本行合規(guī)人員應(yīng)具有關(guān)注并持續(xù)跟蹤法律法規(guī)，監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則的最新發(fā)展， 正確把握法律法規(guī)、 監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則及其對本行的影響等能力。合規(guī)人員的專業(yè)技能，尤其是在把握法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則最新發(fā)展方面的技能， 應(yīng)通過定期和系統(tǒng)的教育和培訓(xùn)得以提升。第二十七條履職手段本行實(shí)行信息共享制度，各部門應(yīng)建立完善的信息通報(bào)機(jī)制，主動向合規(guī)管理部通報(bào)經(jīng)營管理信息。合規(guī)人員為履行合規(guī)職責(zé)，調(diào)查合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)狀況或違規(guī)行為，有權(quán)采取如下手段，任何單位或個人必須予以協(xié)助：( 一 ) 隨時(shí)列席各種形式、級別的會議，以充分獲取信息并可與任何員工進(jìn)

26、行溝通，獲得所需的任何記錄或檔案材料；( 二 ) 對可能違反制度或任何一項(xiàng)規(guī)章制度的行為隨時(shí)調(diào)查，并可本行其他部門或外聘專業(yè)人士聯(lián)合進(jìn)行；( 三 ) 對任何重大異常情況或違規(guī)行為，合規(guī)管理部應(yīng)隨時(shí)向高級管理層報(bào)告， 而不用擔(dān)心來自管理層或其他部門員工的報(bào)復(fù)或冷遇；( 四 ) 定期或不定期與本行其他部門和管理層會談；( 五 ) 有權(quán)獲取必需的任何信息和接觸所有人員；( 六 ) 其他必要手段。合規(guī)人員履行職責(zé)時(shí)，不受任何單位或個人的干涉，并不得因履行合規(guī)職責(zé)而受到任何單位或個人的冷遇或報(bào)復(fù)。第二十八條保障措施本行高級管理層、各部門及各級管理者應(yīng)給予合規(guī)管理部足夠的資源支持， 并采取有效保障措施，確

27、保合規(guī)人員能夠獨(dú)立履行合規(guī)職責(zé)。 特別是對合規(guī)人員安排職責(zé)時(shí)，應(yīng)確保與其承擔(dān)的合規(guī)職責(zé)不產(chǎn)生現(xiàn)實(shí)或潛在的利益沖突。本行為合規(guī)人員履行合規(guī)職責(zé)創(chuàng)造必要的條件，以有效利用本行的各種管理信息系統(tǒng)。 本行的各種管理信息系統(tǒng)應(yīng)包含合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測指標(biāo)， 并反映本行遵循法律法規(guī)、 監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則的要求，為合規(guī)管理部風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測提供技術(shù)支持。第九章 合規(guī)管理部與職能部門的關(guān)系第二十九條 與業(yè)務(wù)部門的關(guān)系各業(yè)務(wù)部門或業(yè)務(wù)條線應(yīng)主動尋求合規(guī)管理部的支持和幫助，主動進(jìn)行日常和定期的合規(guī)自查， 主動向合規(guī)管理部提供合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)， 并積極配合合規(guī)管理部的風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、 計(jì)量和評估。合規(guī)管理部應(yīng)樂于為各業(yè)務(wù)部門和本行員

28、工提供合規(guī)咨詢和幫助，通過提供建設(shè)性意見，幫助業(yè)務(wù)部門管理好合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)，為本行業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新提供合規(guī)支持。各業(yè)務(wù)條線的管理層和業(yè)務(wù)崗人員應(yīng)主動與合規(guī)人員建立緊密的合作關(guān)系， 以助于本行早期識別合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)， 降低合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的難度。合規(guī)管理部與各業(yè)務(wù)部門是相互聯(lián)系、相互促進(jìn)的關(guān)系。第三十條與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門的關(guān)系合規(guī)管理部與其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門都是管理本行風(fēng)險(xiǎn)的職能部門，在合規(guī)事務(wù)方面應(yīng)建立密切合作和相互支持的機(jī)制。其他風(fēng)險(xiǎn)管理部門應(yīng)支持合規(guī)管理部的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測活動，依據(jù)各自職責(zé)識別、計(jì)量、評估、監(jiān)測包括自身合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)在內(nèi)的各類風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)向合規(guī)管理部通報(bào)相關(guān)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息或風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。合規(guī)管理部主要依據(jù)外部政策

29、、法律、法規(guī)等，側(cè)重管理本行在運(yùn)行過程中的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) . 風(fēng)險(xiǎn)管理部門主要管理行所面臨的信用、市場、操作等風(fēng)險(xiǎn)，是負(fù)責(zé)行風(fēng)險(xiǎn)管理與內(nèi)部控制的綜合管理部門。第三十一條與監(jiān)察審計(jì)部門的關(guān)系1、合規(guī)管理部與審計(jì)稽核部門相互分離，接受審計(jì)稽核部門定期和獨(dú)立的檢查和評價(jià)。 審計(jì)稽核部門負(fù)責(zé)本行各項(xiàng)經(jīng)營活動的合規(guī)檢查。合規(guī)管理部為審計(jì)稽核部門的合規(guī)檢查提供方向；審計(jì)稽核部門在檢查結(jié)束后， 應(yīng)將有關(guān)合規(guī)檢查情況以及結(jié)論抄送合規(guī)管理部，為合規(guī)管理部識別、計(jì)量、評估和監(jiān)測合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)提供信息來源和依據(jù)。2、合規(guī)管理部與監(jiān)察部門在保證全體員工行為合規(guī)、糾正違規(guī)等方面有共同職責(zé)。 合規(guī)管理部與監(jiān)察部門應(yīng)在合規(guī)管理事務(wù)方面

30、建立密切合作機(jī)制。合規(guī)管理部進(jìn)行信貸、財(cái)務(wù)、會計(jì)、結(jié)算等方面違規(guī)責(zé)任認(rèn)定后，將認(rèn)定材料提交監(jiān)察部門，由監(jiān)察部門負(fù)責(zé)對相關(guān)責(zé)任人的處理意見。監(jiān)察部門在日常工作中掌握的重大違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息應(yīng)及時(shí)提供合規(guī)管理部共享。第三十二條與外部監(jiān)管的有效互動本行應(yīng)通過建立有效的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度，實(shí)現(xiàn)自身合規(guī)與外部監(jiān)管的有效互動。1、合規(guī)管理部負(fù)責(zé)對外部監(jiān)管部門關(guān)于合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件進(jìn)行分解傳遞和信息反饋，并按相關(guān)要求向高級管理層或業(yè)務(wù)部門、 分支機(jī)構(gòu)提出有效執(zhí)行上述合規(guī)文件的措施、 意見或建議， 經(jīng)高級管理層審定后下發(fā)執(zhí)行。2、需向外部監(jiān)管部門報(bào)送的合規(guī)性文件或正式材料，合規(guī)管理部應(yīng)按

31、職責(zé)分工參與審定或會簽， 如有不同意見， 應(yīng)及時(shí)與文件主辦部門協(xié)商一致， 或?qū)⒂嘘P(guān)情況向高級管理層報(bào)告。 本行應(yīng)確保向監(jiān)管部門報(bào)送文件和資料的準(zhǔn)確性和及時(shí)性，明確報(bào)送部門和合規(guī)管理部的相關(guān)職責(zé)。3、合規(guī)管理部作為本行與監(jiān)管機(jī)構(gòu)聯(lián)系的中心和樞紐，負(fù)責(zé)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)保持日常的工作聯(lián)系和信息溝通。遇到對有關(guān)監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件的要求有不明之處，應(yīng)咨詢監(jiān)管部門，以準(zhǔn)確理解和把握監(jiān)管部門要求。4、合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人應(yīng)參加與監(jiān)管部門之間的交流等各項(xiàng)活動，以準(zhǔn)確理解監(jiān)管部門的監(jiān)管意圖。5、合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人由高級管理層聘任或解聘，按要求向監(jiān)管部門、 上級合規(guī)管理部門報(bào)告。在合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人離任后的十個工作日內(nèi)， 應(yīng)向監(jiān)管部門、 上級合規(guī)管理部門報(bào)告該合規(guī)管理部負(fù)責(zé)人的離任原因等有關(guān)情況。應(yīng)代表本行積極參與法律法規(guī)、監(jiān)管規(guī)則和行為準(zhǔn)則的制定，對本行在執(zhí)行監(jiān)管規(guī)則、監(jiān)管意見和風(fēng)險(xiǎn)提示等監(jiān)管文件中遇到的重大問題，應(yīng)代表本行向監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行咨詢。第十章附 則第三十三條適用范圍合規(guī)政策制度僅適用于本行董事會、 監(jiān)事會、高級管理層和各部門、各分支支機(jī)構(gòu)及全體員工。第三十四條行內(nèi)效力合規(guī)政策制度是本行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的重要組成部分， 是商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理指引 落