年度全國(guó)擔(dān)保行業(yè)發(fā)展報(bào)告

1、2006年度全國(guó)中小信用擔(dān)保行業(yè)發(fā)展報(bào)告-國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司巡視員狄娜中國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)自1998年開始試點(diǎn)至今已有八年。八年來(lái)，在中央各有關(guān)部門和地方各級(jí)政府的大力支持和積極推動(dòng)下，全國(guó)擔(dān)保業(yè)已經(jīng)成為破解中小企業(yè)融資難問題的一支重要力量，在為廣大中國(guó)中小企業(yè)提供擔(dān)保為主的金融服務(wù)的同時(shí)，自身也取得了長(zhǎng)足的發(fā)展。一、中國(guó)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展概況據(jù)國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2006年底，全國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)3,366家，其中：按區(qū)域劃分，省級(jí)擔(dān)保機(jī)構(gòu)359家，地市級(jí)1,665家，縣級(jí)1,342家；按出資劃分，政府完全出資的688家，政府參與出資的629家，民間出資的2,049家，民營(yíng)

2、擔(dān)保機(jī)構(gòu)已占總量的60%；按財(cái)產(chǎn)組織形式劃分，公司法人2,863家，事業(yè)單位381家，社團(tuán)組織122家，公司式企業(yè)已占總量的85%以上。3,366家擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本1,243億元，實(shí)收資本1,236億元。實(shí)收資本中，貨幣資金占比92.47%，說(shuō)明資本流動(dòng)性較高、代償能力較強(qiáng)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)從業(yè)人員已達(dá)29,879人，其中：機(jī)關(guān)和事業(yè)單位的編制人數(shù)3,771人，占比12.62%，說(shuō)明擔(dān)保業(yè)人力資源的市場(chǎng)化程度已然較高。累計(jì)擔(dān)保額8,051.87億元，累計(jì)擔(dān)保戶數(shù)37.96萬(wàn)戶，累計(jì)擔(dān)保筆數(shù)149.2萬(wàn)筆。其中：擔(dān)保額在10萬(wàn)元以下的共66萬(wàn)筆；擔(dān)保額在10萬(wàn)元至100萬(wàn)元的共62萬(wàn)筆，兩項(xiàng)合計(jì)128萬(wàn)

3、筆，占擔(dān)?？偣P數(shù)的85.9%，充分說(shuō)明擔(dān)保機(jī)構(gòu)的客戶群體真正是以中小企業(yè)為主體。累計(jì)提取損失準(zhǔn)備、未到期責(zé)任準(zhǔn)備及一般準(zhǔn)備等三項(xiàng)準(zhǔn)備金合計(jì)達(dá)到47.75億元，其中，2006年當(dāng)年提取21.9億元，占累計(jì)提取額的45%，說(shuō)明近年來(lái)全行業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力顯著提升。累計(jì)代償額38.21億元，平均代償率0.47%；累計(jì)追償額15.56億元，追償率高達(dá)40%；累計(jì)損失額5.9億元，平均損失率僅為0.07%，體現(xiàn)了全行業(yè)較高的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和控制水平。2006年，當(dāng)年實(shí)現(xiàn)收入258億元。其中：保費(fèi)收入179億元，占比69%；投資收入50億元；其它收入23億元。從財(cái)務(wù)收入結(jié)構(gòu)上看，擔(dān)保主業(yè)相對(duì)突出。因?yàn)閾?dān)保機(jī)構(gòu)正享

4、受著國(guó)家稅收減免政策，2006年共繳納所得稅3.2億元，營(yíng)業(yè)稅2.16億元，但從社會(huì)效益看，成效顯著。由于擔(dān)保機(jī)構(gòu)的介入提高了受保企業(yè)的首次貸款率，使受保企業(yè)發(fā)展迅速，2006年3,366家擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持的受保企業(yè)共新增銷售收入4,857億元，新增利稅416億元，新增就業(yè)213萬(wàn)人。二、中國(guó)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展的新特點(diǎn)自1998年試點(diǎn)以來(lái)，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系經(jīng)歷了試點(diǎn)探索、政策推進(jìn)和依法實(shí)施三個(gè)階段，已由初期的機(jī)構(gòu)試點(diǎn)，發(fā)展成為一個(gè)新興行業(yè)雖然中國(guó)信用擔(dān)保業(yè)還很不成熟，但從發(fā)展進(jìn)程看，機(jī)構(gòu)和規(guī)模增長(zhǎng)迅猛，業(yè)態(tài)已經(jīng)開始形成；從政策定向看，政府推動(dòng)擔(dān)保業(yè)發(fā)展的指導(dǎo)思想亦從試點(diǎn)初期的“發(fā)展中規(guī)范”，到

5、引導(dǎo)一個(gè)獨(dú)立行業(yè)的“規(guī)范中發(fā)展”。信用擔(dān)保業(yè)作為新興行業(yè)，主要標(biāo)志為：一是國(guó)際公認(rèn)的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，其機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入已列入國(guó)家行政許可范疇；二是國(guó)家財(cái)政部門已為其量身定做了獨(dú)立的行業(yè)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)管理辦法；三是各級(jí)財(cái)稅部門已探索或?qū)嵤┝搜a(bǔ)償專項(xiàng)和稅收減免，力度正不斷加大，財(cái)政扶持從06年的5000萬(wàn)元提高至07年的近2億元。目前已有五批912家擔(dān)保機(jī)構(gòu)享受擔(dān)保收入營(yíng)業(yè)稅全免政策；四是全國(guó)已有4個(gè)直轄市、19個(gè)省區(qū)及若干地級(jí)市依當(dāng)?shù)匦枨蟪闪⒘藚^(qū)域性擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)。目前，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)自發(fā)設(shè)立了全國(guó)聯(lián)席會(huì)議制度，下設(shè)行業(yè)發(fā)展、專業(yè)培訓(xùn)、信息化建議、擔(dān)保合作、協(xié)會(huì)建設(shè)、政策研究和刊物宣傳等七個(gè)專業(yè)組，創(chuàng)辦了中國(guó)擔(dān)保雜志。

6、從03年至今，先后在深圳、長(zhǎng)春、南京、銀川、成都、大連、呼倫貝爾、重慶等地舉辦了八屆會(huì)議。聯(lián)席會(huì)議已成為全國(guó)信用擔(dān)保業(yè)一年一度的盛會(huì)，已經(jīng)成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)間思想交流、合作共贏的平臺(tái)。作為一個(gè)新興行業(yè)，下一步信用擔(dān)保工作的重點(diǎn)是體系建設(shè)、系統(tǒng)控制、規(guī)范發(fā)展、擇優(yōu)扶強(qiáng)和行業(yè)整合。其次，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)已由政府主導(dǎo)型向市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型方向發(fā)展政府的扶持方式已由初期的一次性資本金注入，到目前的重在建立補(bǔ)償機(jī)制，再到信用資源的有效配置上各級(jí)政府堅(jiān)持政策扶持與市場(chǎng)化運(yùn)作相結(jié)合的原則，通過資金投入和政策調(diào)控等多種手段，積極引導(dǎo)和推進(jìn)擔(dān)保體系建設(shè)走市場(chǎng)化道路。中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)正在由初期的以

7、政府投入為主向投資主體多元化方向發(fā)展。特別是國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見（國(guó)發(fā)20053號(hào)）的推動(dòng)，大量民間資金被激活投入擔(dān)保業(yè)，其市場(chǎng)化進(jìn)程明顯加快。據(jù)統(tǒng)計(jì)，在全國(guó)3,366家擔(dān)保機(jī)構(gòu)中，公司制擔(dān)保機(jī)構(gòu)已達(dá)2,863家，占總數(shù)的85.14%。在全國(guó)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的出資總額1,232.58億元中，非政府出資已達(dá)875.12億元，占擔(dān)保資金總額的71%。擔(dān)保機(jī)構(gòu)已從初期主要由政府出資為主，發(fā)展到以企業(yè)、民間組織和自然人等非政府出資為主，越來(lái)越多的擔(dān)保機(jī)構(gòu)通過市場(chǎng)化運(yùn)作、企業(yè)化管理促使我國(guó)擔(dān)保業(yè)的發(fā)展由政府主導(dǎo)型逐步向市場(chǎng)主導(dǎo)、政府引導(dǎo)型方向轉(zhuǎn)變。近年來(lái)，隨著試點(diǎn)到行業(yè)的

8、形成，政府扶持的方式也相應(yīng)地由資金注入到機(jī)制建立。針對(duì)擔(dān)保業(yè)的特點(diǎn)，各級(jí)政府已將有限的財(cái)力用在風(fēng)險(xiǎn)防控、損失補(bǔ)償和激勵(lì)機(jī)制的建立上。第三，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資本實(shí)力增強(qiáng)、業(yè)務(wù)品種創(chuàng)新、專業(yè)團(tuán)隊(duì)形成、總體素質(zhì)穩(wěn)定提高首先，實(shí)力增強(qiáng)。信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金1,243億元，同比增長(zhǎng)424億元，同比增長(zhǎng)率為52%，累計(jì)受保企業(yè)戶數(shù)增長(zhǎng)率為44.07%，累計(jì)擔(dān)保額同比增長(zhǎng)率為72%。品種創(chuàng)新方面，除融資擔(dān)保特別是貸款擔(dān)保外，票據(jù)擔(dān)保、出口信用擔(dān)保日益活躍；非融資擔(dān)保如履約擔(dān)保（含工程履約擔(dān)保、招投標(biāo)擔(dān)保、工程付款擔(dān)保）、訴訟保全擔(dān)保等正在成為擔(dān)保機(jī)構(gòu)為滿足市場(chǎng)需求而積極開發(fā)的業(yè)務(wù)品種，產(chǎn)品種類日益

9、豐富，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)日益合理。伴隨中國(guó)金融業(yè)改革與創(chuàng)新以及外資銀行的倒逼作用，擔(dān)保業(yè)有識(shí)之士已經(jīng)預(yù)言，擔(dān)保機(jī)構(gòu)要自創(chuàng)品牌，發(fā)揮與銀行的比較優(yōu)勢(shì)，緊緊圍繞中小企業(yè)成長(zhǎng)過程中的創(chuàng)業(yè)期、成長(zhǎng)期、壯大期和成熟期等不同階段，在項(xiàng)目咨詢、診斷、中間業(yè)務(wù)、融資擔(dān)保和非融資擔(dān)保等全程服務(wù)中，爭(zhēng)做中小企業(yè)一體化融資供應(yīng)商，實(shí)現(xiàn)與銀行互利、與企業(yè)共贏的局面。團(tuán)隊(duì)形成方面，每個(gè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)都有獨(dú)具特色的企業(yè)文化，能夠很好地吸引和培養(yǎng)一批人。在宏觀層面上，著力抓好三方面工作：一是培訓(xùn)，在中關(guān)村擔(dān)保、山西擔(dān)保、深圳擔(dān)保等三個(gè)機(jī)構(gòu)設(shè)立了孵化器基地，2007年又新增了五家；二是教材，前后共出版五本書，分別是理論篇、案例篇、法律篇、國(guó)

10、際篇以及擔(dān)保寶典；三是資格認(rèn)證，信用擔(dān)保作為高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，人才準(zhǔn)入非常重要。以上這些工作為擔(dān)保人的成長(zhǎng)奠定了良好的基礎(chǔ)，為優(yōu)秀擔(dān)保從業(yè)人員的批量復(fù)制做出了有益的探索。整體素質(zhì)明顯提高。以今年上報(bào)國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司的財(cái)政扶持擔(dān)保機(jī)構(gòu)的項(xiàng)目而言，07年較06年的質(zhì)量大大提高。在今后工作中，還需進(jìn)一步做好突出品牌、擇優(yōu)扶強(qiáng)、財(cái)稅支持、推進(jìn)銀保合作、增強(qiáng)行業(yè)影響力等工作，以優(yōu)秀的擔(dān)保機(jī)構(gòu)更好地引領(lǐng)行業(yè)發(fā)展。第四，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)支持中小企業(yè)發(fā)展的企業(yè)效益、社會(huì)效益顯著據(jù)2006年數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，在3,366家擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)總筆數(shù)中，單筆擔(dān)保額在100萬(wàn)元以下的共計(jì)128萬(wàn)筆，占總筆數(shù)的85.8%；

11、在擔(dān)保機(jī)構(gòu)累計(jì)擔(dān)保收入257.74億元中，保費(fèi)收入178.83億元，占總量的69.38%。這表明，我國(guó)中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)確實(shí)是以中小企業(yè)為主體，以擔(dān)保為主業(yè)。擔(dān)保機(jī)構(gòu)還通過建立受保企業(yè)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)和信用檔案數(shù)據(jù)庫(kù)，使申保企業(yè)開始有了信用記錄，培育了企業(yè)對(duì)信用的現(xiàn)實(shí)需求，企業(yè)首次貸款率提高了70%以上，初步探索了企業(yè)立信、政府征信、專業(yè)評(píng)信、機(jī)構(gòu)授信和社會(huì)重信的長(zhǎng)效機(jī)制。實(shí)踐證明，擔(dān)保機(jī)構(gòu)根據(jù)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，不斷提升中小企業(yè)的信用能力和獲得金融機(jī)構(gòu)提供貸款的能力，促進(jìn)了地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。受保企業(yè)在擔(dān)保機(jī)構(gòu)的支持下，其銷售收入、實(shí)現(xiàn)利稅和就業(yè)人數(shù)均顯著增加，社會(huì)效益和企業(yè)效益均顯著。三、中國(guó)信用

12、擔(dān)保業(yè)面臨的機(jī)遇與挑戰(zhàn)（一）機(jī)遇1.信用擔(dān)保是中國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌時(shí)期市場(chǎng)所作出的必然選擇在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，無(wú)論是傳統(tǒng)工業(yè)、還是高新技術(shù)以及現(xiàn)代服務(wù)業(yè)領(lǐng)域，中國(guó)中小企業(yè)發(fā)展的態(tài)勢(shì)非常旺盛，而融資始終是其無(wú)法逾越的瓶頸之一，以東北三省為例，據(jù)調(diào)查，中小企業(yè)融資需求占到了80%以上。同時(shí)，在現(xiàn)行金融體制下，雖然近年來(lái)金融業(yè)改革力度不斷加大，但融資供應(yīng)結(jié)構(gòu)失衡的問題卻始終難以有效解決。就融資渠道而言，中小企業(yè)通過上市、發(fā)債等直接融資的占比不足2%，銀行融資仍然占98%，實(shí)際上，中小企業(yè)對(duì)銀行的依存度仍然巨大。我們看到，中小企業(yè)融資在中國(guó)龐大的信貸規(guī)模中占比僅11%左右，這為信用擔(dān)保業(yè)的生存和發(fā)展提供了無(wú)限的

13、空間。隨著物權(quán)法的實(shí)施，對(duì)信用擔(dān)保業(yè)也是一個(gè)良好契機(jī)，如對(duì)應(yīng)收帳款、倉(cāng)單質(zhì)押及權(quán)利質(zhì)押，尤其是為動(dòng)產(chǎn)等更多的非融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的順利開展提供了法律依據(jù)。2.中國(guó)政府對(duì)信用擔(dān)保業(yè)的支持力度不斷加大國(guó)際上，信用擔(dān)保業(yè)存在的價(jià)值是為中小企業(yè)、弱勢(shì)企業(yè)緩解融資難問題，政府始終將其作為一項(xiàng)政策目標(biāo)來(lái)培植的，以政府信用來(lái)提升其公信力。近年來(lái)，中國(guó)政府在政策環(huán)境方面，從中小企業(yè)促進(jìn)法，到國(guó)務(wù)院關(guān)于鼓勵(lì)支持和引導(dǎo)個(gè)體私營(yíng)等非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的若干意見（簡(jiǎn)稱“非公經(jīng)濟(jì)三十六條”），再到國(guó)務(wù)院辦公廳轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)展改革委等五部門關(guān)于加強(qiáng)中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)意見的通知（國(guó)辦發(fā)2006年90號(hào)），對(duì)信用擔(dān)保均有專門規(guī)定。在中小

14、企業(yè)促進(jìn)法中指出，中央財(cái)政設(shè)立中小企業(yè)專項(xiàng)資金，國(guó)家中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金扶持八大領(lǐng)域，其中第二項(xiàng)就是支持中小企業(yè)信用擔(dān)保體系建設(shè)?！胺枪?jīng)濟(jì)三十六條”進(jìn)一步明確，中小企業(yè)融資方面，直接融資是多層次資本市場(chǎng)，間接融資包括銀行、擔(dān)保、信用等三方面，其第十三條規(guī)定“建立健全信用擔(dān)保體系。支持非公有制經(jīng)濟(jì)設(shè)立商業(yè)性或互助性信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)。鼓勵(lì)有條件的地區(qū)建立中小企業(yè)信用擔(dān)保基金和區(qū)域性信用再擔(dān)保機(jī)構(gòu)。建立和完善信用擔(dān)保的行業(yè)準(zhǔn)入、風(fēng)險(xiǎn)控制和補(bǔ)償機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)的監(jiān)管。建立健全擔(dān)保業(yè)自律性組織。”90號(hào)文件則更加細(xì)化，從財(cái)政專項(xiàng)資金安排、支持力度、稅收減免、推進(jìn)銀保合作、反擔(dān)保主體資格以及信用信息

15、共享等方面都作了規(guī)定，國(guó)家稅務(wù)總局、銀監(jiān)會(huì)等也下發(fā)了執(zhí)行文件，各地方也出臺(tái)了專門的辦法。據(jù)財(cái)政部公布，在“十五”期間中小企業(yè)專項(xiàng)扶持資金累計(jì)已達(dá)85億元；33個(gè)省、市、自治區(qū)也設(shè)立了相應(yīng)的專項(xiàng)資金，06年一年已達(dá)40億元。無(wú)論是中央財(cái)政還是地方財(cái)政，在中小企業(yè)服務(wù)體系建設(shè)力度不斷增強(qiáng)，中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)首先受益。在稅收減免上，從2001年至今，先后5批912戶擔(dān)保企業(yè)享受了稅收減免優(yōu)惠政策。3.融資資源繼續(xù)整合，業(yè)務(wù)深度繼續(xù)延伸（1）銀行融資方面銀監(jiān)會(huì)成立以來(lái)，與國(guó)家發(fā)改委一直合作緊密，雙方建立了例會(huì)制度。2007年7月26日，雙方在北京聯(lián)合召開了“小企業(yè)貸款高層研討會(huì)”，主題是改善小企業(yè)融資

16、的政策環(huán)境，推動(dòng)小企業(yè)更好更快發(fā)展，主旨是兩個(gè)提高：一是小企業(yè)貸款在整個(gè)貸款結(jié)構(gòu)中的占比提高；二是擔(dān)保貸款在整個(gè)貸款結(jié)構(gòu)中的占比提高。早在2005年7月，為貫徹國(guó)務(wù)院文件精神，銀監(jiān)會(huì)率先頒發(fā)了小企業(yè)貸款指導(dǎo)意見，首次提出小企業(yè)貸款六項(xiàng)機(jī)制：風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制、獨(dú)立核算機(jī)制、高效審批機(jī)制、專項(xiàng)培訓(xùn)機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制和違約問責(zé)機(jī)制。2007年舉辦的高層研討會(huì)上，銀監(jiān)會(huì)進(jìn)一步提出了五個(gè)方面措施：一是小企業(yè)的規(guī)模劃分，有效區(qū)分了中型、小型和微型企業(yè)，并提出銀行判別的小企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)是貸款額500萬(wàn)元、總資產(chǎn)1000萬(wàn)元或者銷售收入3000萬(wàn)元；二是專門針對(duì)小企業(yè)制定了五級(jí)分類標(biāo)準(zhǔn)；三是根據(jù)小企業(yè)貸款自身特點(diǎn)，設(shè)立

17、專門的小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)撥備和核銷制度；四是在激勵(lì)約束機(jī)制上，對(duì)小企業(yè)貸款工作優(yōu)秀的金融機(jī)構(gòu)可以獲得更多的獎(jiǎng)勵(lì)，如增設(shè)網(wǎng)點(diǎn)、跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)等；五是提倡問責(zé)制，專門制定盡職指引，并對(duì)不守信企業(yè)加大違約成本。另外，信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)與國(guó)家開發(fā)銀行合作的力度和深度也不斷加強(qiáng)，不僅在中小企業(yè)的直接支持上，國(guó)開行走在了前列，其還通過軟貸款為擔(dān)保機(jī)構(gòu)注入資本金，在中小企業(yè)集合發(fā)債上也給擔(dān)保機(jī)構(gòu)以很好的支持，創(chuàng)造更多的產(chǎn)品品種。（2）上市方面截止2007年10月8日，中小企業(yè)深交所上市融資達(dá)174家，累計(jì)融資556.5億元，其中：2007年新上市72家，融資額274億元。在上市企業(yè)中，有32家提出再融資的概念，并有10家企業(yè)

18、成功融資34億元。在中小企業(yè)上市融資的進(jìn)程中，信用擔(dān)保業(yè)務(wù)有所體現(xiàn)，且業(yè)務(wù)有所拓展（如上市前私募等），這為信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供了非常重要的商機(jī)。（3）創(chuàng)投方面國(guó)家發(fā)改委2005年?duì)款^十部門聯(lián)合下發(fā)了關(guān)于創(chuàng)意投資企業(yè)暫行管理辦法，目前財(cái)政部和科技部已聯(lián)合設(shè)立了“創(chuàng)投引導(dǎo)基金”等開始操作，部分擔(dān)保機(jī)構(gòu)已經(jīng)在進(jìn)行大膽嘗試，探索直接與間接投融資合作的“橋隧”模式。（4）集合發(fā)債方面為了拓寬中小企業(yè)直接融資渠道，選擇了深圳、北京中關(guān)村兩地開始試點(diǎn)，不但有利于優(yōu)化中小企業(yè)資金供應(yīng)結(jié)構(gòu)，而且有利于開拓?fù)?dān)保業(yè)新產(chǎn)品，提升發(fā)債企業(yè)整體水平。4.第一代擔(dān)保人為信用擔(dān)保業(yè)的健康發(fā)展作出有益探索從1998年試點(diǎn)至今，中小

19、企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)在中國(guó)的出現(xiàn)僅短短八年的時(shí)間，但已經(jīng)涌現(xiàn)出一大批優(yōu)秀的擔(dān)保人，為信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展開了好頭，如深圳中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、北京中關(guān)村擔(dān)保、中科智擔(dān)保、山西擔(dān)保、首創(chuàng)擔(dān)保、瀚華擔(dān)保、廣東銀達(dá)擔(dān)保、聯(lián)合擔(dān)保以及長(zhǎng)春擔(dān)保等一些優(yōu)秀的擔(dān)保機(jī)構(gòu)，在行業(yè)發(fā)展、產(chǎn)品設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)創(chuàng)新上都作出了卓有成效的先行探索。作為第一代擔(dān)保人，帶著滿腔的熱情，以崇高的敬業(yè)精神和負(fù)責(zé)任的態(tài)度為信用擔(dān)保業(yè)的發(fā)展無(wú)私奉獻(xiàn)。信用擔(dān)保業(yè)的凝聚力越來(lái)越強(qiáng)，影響力也不斷擴(kuò)大，行業(yè)整合、優(yōu)化、提升的時(shí)機(jī)已經(jīng)到來(lái)。（二）挑戰(zhàn)1.一些擔(dān)保機(jī)構(gòu)規(guī)模小、實(shí)力弱、產(chǎn)品單一、自律性差、社會(huì)認(rèn)同度低目前，全國(guó)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本金戶均僅3000

20、多萬(wàn)元，規(guī)模仍然不夠大，銀行的認(rèn)同度仍然偏低；同時(shí)，擔(dān)保放大倍率不高，其放大效應(yīng)和擔(dān)保功能不能有效發(fā)揮；個(gè)別擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理不規(guī)范，甚至存在抽逃資本金情況；不少擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)空置率高，產(chǎn)品單一，競(jìng)爭(zhēng)同質(zhì)，市場(chǎng)開拓與風(fēng)險(xiǎn)控制能力有限。2.行業(yè)定位與主管部門仍然沒有最終確定中小企業(yè)發(fā)展中的最大難題之一是融資難問題，雖然國(guó)家發(fā)改委中小企業(yè)司牽頭負(fù)責(zé)中小企業(yè)工作，但是作為一個(gè)行業(yè)，擔(dān)保業(yè)定位及主管部門尚未確定，這也為信用擔(dān)保體系建設(shè)的順利推進(jìn)增加了難度。四、加快我國(guó)信用擔(dān)保業(yè)發(fā)展的對(duì)策與措施（一）抓機(jī)構(gòu)建設(shè)最近，國(guó)務(wù)院批示，對(duì)信用擔(dān)保業(yè)要扶植和監(jiān)管并重。中小企業(yè)信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)管理辦法醞釀了很長(zhǎng)時(shí)間，已進(jìn)行到送

21、審階段，目前是上報(bào)頒布的最好時(shí)機(jī)。一方面，將對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入資質(zhì)、設(shè)立與退出制度、財(cái)務(wù)與內(nèi)控辦法、業(yè)務(wù)范圍與操作流程、風(fēng)險(xiǎn)防范與損失分擔(dān)機(jī)制、鼓勵(lì)扶持政策、行業(yè)自律與政府監(jiān)管等方面作出明確規(guī)定，以依法引導(dǎo)擔(dān)保業(yè)健康發(fā)展，更好地為中小企業(yè)服務(wù)；另一方面，各地中小企業(yè)管理部門也將會(huì)同有關(guān)部門切實(shí)負(fù)起牽頭責(zé)任，加強(qiáng)對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)運(yùn)行狀況的監(jiān)管，規(guī)范擔(dān)保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)行為，提高擔(dān)保機(jī)構(gòu)的管理水平，保證擔(dān)保資金安全有效和規(guī)范使用，為擔(dān)保業(yè)創(chuàng)造良好的發(fā)展環(huán)境。各信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)做好公司治理結(jié)構(gòu)、管理制度等方面工作，努力防范制度風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。其中制度風(fēng)險(xiǎn)由政府負(fù)責(zé)，而操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)，則需擔(dān)保機(jī)構(gòu)獨(dú)

22、立識(shí)別和自我防范。在政策環(huán)境方面，要明確政府著力建立四項(xiàng)制度：即審批備案制度、績(jī)效考核制度、信用評(píng)級(jí)制度和統(tǒng)計(jì)監(jiān)管制度；著力建立四項(xiàng)機(jī)制：一是資本金到位、補(bǔ)償和擴(kuò)充機(jī)制；二是風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別與控制機(jī)制；三是損失的確定與補(bǔ)償機(jī)制；四是人員的激勵(lì)與約束機(jī)制。（二）抓體系建設(shè)中小企業(yè)信用擔(dān)保業(yè)是一項(xiàng)體系建設(shè)，首當(dāng)其沖要抓再擔(dān)保試點(diǎn)。目前，有八個(gè)省開始著手建立再擔(dān)保體系，廣東省已率先擬定了試點(diǎn)方案，由國(guó)務(wù)院振興東北辦公室牽頭、國(guó)家發(fā)改委配合，東三省及內(nèi)蒙古也出臺(tái)了非常細(xì)化的區(qū)域性再擔(dān)保試點(diǎn)方案。在再擔(dān)保體系建設(shè)過程中，須結(jié)合實(shí)際、因地制宜。在試點(diǎn)的原則上，堅(jiān)持五個(gè)“結(jié)合”：一是扶植發(fā)展與規(guī)范監(jiān)管相結(jié)合；二是政府支持與市場(chǎng)化操作相結(jié)合；三是同建共贏與利責(zé)平