金融機構(gòu)(法人機構(gòu))反洗錢風險評估標準

1、精選文檔金融機構(gòu)（法人機構(gòu)）反洗錢風險評估標準一、環(huán)境（Circumstance）（29分）1. 組織架構(gòu)（18分）1.1 風控架構(gòu)：（2分）1.1.1 金融機構(gòu)反洗錢風險把握政策目標清楚。（1分）參考評分要點：（1）反洗錢內(nèi)把握度中不具有反洗錢風險把握政策或反洗錢風險把握目標的描述扣0.5分，具有相關(guān)描述則不扣分。（2）董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理層人員是否知曉反洗錢風險把握政策或反洗錢風險把握目標，知曉的，不扣分，不知曉的，扣0.5分。1.1.2 金融機構(gòu)依據(jù)全面風險管理思想建立健全反洗錢風險把握體系。（1分）參考評分要點：（1）反洗錢風險管理政策與其他風險把握政策相比不存在明顯弱化現(xiàn)

2、象。是否明顯弱化可從以下方面推斷，例如，反洗錢風險管理政策制定的層級是否足夠，反洗錢風險管理政策與其他風險把握政策問責嚴峻程度是否足以警示金融機構(gòu)工作人員。發(fā)覺一項問題，均扣0.5分，扣完為止。（2）金融機構(gòu)對各類風險的管理政策均衡，反洗錢風險把握體系與金融機構(gòu)把握其他方面風險的機制性差異不行能導致洗錢風險把握不力。（3）金融機構(gòu)自身公司治理結(jié)構(gòu)不存在較嚴峻的缺陷，例如金融機構(gòu)是否依據(jù)公司法成立并建立了相應的公司治理結(jié)構(gòu)。如被評估金融機構(gòu)為上市公司，原則上此項可不扣分。以上各項累計最高可扣1分。1.2 高管履職：（4分）1.2.1 董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理層的反洗錢職責定位適當。（2分

3、）參考評分要點：（1）金融機構(gòu)沒有以制度形式明確高級管理層的反洗錢職責并予以完整清楚描述的扣0.5分。（2）擔當反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員級別適當，具有履職的充分權(quán)限，例如高管人員級別應不低于擔當對其他風險事項進行管理的高管人員。擔當反洗錢合規(guī)管理職責的高管人員為單位主要負責人的不扣分；為分管負責人的，假如經(jīng)了解，其分管的反洗錢業(yè)務經(jīng)主要負責人授權(quán)可獲得充分履職權(quán)限的，扣0.1分；級別低于分管負責人，或為分管負責人但沒有充分履職權(quán)限的扣0.5分。（3）在制度中明確、完整地規(guī)定了董事會（或下設專業(yè)委員會）、高級管理層對于反洗錢重大事項或敏感事項處理的責任。上述層次人員的責任缺一項扣0.5分。1

4、.2.2 高級管理層（法人機構(gòu)董事會或下設專業(yè)委員會）成員反洗錢履職狀況。（2分）參考評分要點：（1）高級管理層（法人機構(gòu)董事會或下設專業(yè)委員會）爭辯反洗錢事項的會議次數(shù)年均少于3次的，扣0.5分；少于2次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（2）董事長或總經(jīng)理（或類似職務人員）對反洗錢工作的書面批示年均少于5次的，扣0.5分；少于3次的，扣1分；少于1次的，扣1.5分。（3）依據(jù)會議記錄、書面批示以及監(jiān)管把握的其他狀況，推斷高級管理層（法人機構(gòu)董事會或下設專業(yè)委員會）成員和高級管理人員是否具有履行相關(guān)反洗錢職責的素養(yǎng)或力量，推斷標準：一是會議記錄、書面批示以及監(jiān)管把握的其他狀況消滅與反洗錢法

5、規(guī)政策不符或滯后于當前反洗錢法規(guī)規(guī)定的，扣1分；二是會議記錄、書面批示僅是簡潔復制反洗錢主管部門或上級單位要求的，扣0.5分；三是批示中明顯錯用反洗錢法律基本概念和常用術(shù)語的，扣1分。以上各項最高可扣2分。1.3 機構(gòu)和崗位設置：（8分）1.3.1 設立反洗錢特地機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢合規(guī)管理工作。（2分）參考評分要點：（1）設立反洗錢特地機構(gòu)或者指定內(nèi)設機構(gòu)負責反洗錢合規(guī)管理工作，未設立或未指定的扣2分。（2）所指定的反洗錢合規(guī)管理部門內(nèi)部未建立專業(yè)反洗錢機構(gòu)或團隊的，扣1-2分。以上各項最高可扣2分。1.3.2 反洗錢合規(guī)管理人員具有履職的基本力量和素養(yǎng)。（2分）參考評分要點：（1

6、）反洗錢合規(guī)管理人員專兼職狀況，專職人員少或低于同等資產(chǎn)規(guī)?；蛲愋推渌鹑跈C構(gòu)平均數(shù)的扣1-2分。(評估全轄狀況和本級機構(gòu)狀況)（2）反洗錢合規(guī)管理人員崗位級別低于本機構(gòu)其他風險管理崗位（如銀行信貸風險、稽核檢查、業(yè)務檢查，保險理賠崗等）級別的，扣1分(評估本級機構(gòu)狀況)。（3）反洗錢合規(guī)管理人員穩(wěn)定性，反洗錢專員在當前崗位上的平均任職年限低于40個月的扣0.5分，低于30個月的扣1分。(評估本級機構(gòu)狀況)（4）反洗錢合規(guī)管理人員反洗錢學問測試平均成果（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構(gòu)狀況評估），良好扣0.5分，及格扣1分，不及格扣2分。以上各項最高可扣2分。1.3.3

7、 業(yè)務條線反洗錢資源配置狀況。（2分）參考評分要點：（1）業(yè)務條線設置反洗錢崗位并明確其反洗錢職責，未設置反洗錢崗位的，缺1個扣0.5分；未明確職責的，缺1個扣0.5分，職責內(nèi)容籠統(tǒng)不具備操作性的，扣0.5至1分。（2）業(yè)務條線人員參與反洗錢學問測試平均成果（按優(yōu)秀、良好、及格、不及格分類，綜合本級和下屬分支機構(gòu)狀況評估），及格扣0.5分，不及格扣1分。1.3.4 反洗錢資源配置是否與金融機構(gòu)業(yè)務進展和風險變動狀況相適應。（2分）"得分=公式（1）和公式（2）的低值一是以客戶規(guī)模增長為參照系：計算公式(1)：客戶規(guī)模年度增長率=本年客戶（賬戶、保單）量-上年客戶（賬戶、保單）量/上年

8、客戶（賬戶、保單）量×100%計分方法：（1）增長率0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0增長率10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）10%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或20%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）增長率30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。二是以資產(chǎn)規(guī)模為參照系：計算公式(2)：資產(chǎn)規(guī)模年度增長率=（本

9、年度全部者權(quán)益-上年度全部者權(quán)益）/上年度全部者權(quán)益×100%計分方法：（1）增長率0且有專職反洗錢人員增加，或是反洗錢專職人員增加超過20%的，得2分。（2）反洗錢專職人員增加超過10%的，得1分。（3）0增長率20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機構(gòu)），且未增加專職反洗錢人員的不得分。（4）20%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或30%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）增長率30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）且未增加專職反洗錢人員的，得-1分。（5）30%（規(guī)模較大金融機構(gòu)）或50%（規(guī)模較小金融機構(gòu)）增長率且未增加專職反洗錢人員的，得-2分。"1.4 分支機構(gòu)的

10、合規(guī)管理：（4分）1.4.1 對于分支機構(gòu)的反洗錢合規(guī)管理工作機制是否健全。（4分）參考評分要點：（1）對分支機構(gòu)應報告的反洗錢重大事項或敏感事項予以明確，對報告和處理流程，處理機構(gòu)、部門、人員的權(quán)限和責任進行制度性支配；沒有的，扣1分；制度不完善的（如報告事項不全、路徑不清楚、責任不明，未包括董事會和高級管理層等），酌情扣0.5至1分。（2）對分支機構(gòu)反洗錢現(xiàn)場檢查（含內(nèi)部審計）做出方案支配或其他制度性支配，沒有的扣0.5-1分。（3）對分支機構(gòu)開展定期反洗錢現(xiàn)場檢查或內(nèi)部審計，沒有開展本項不得分，年度現(xiàn)場檢查掩蓋率（按下一級分支機構(gòu)數(shù)計算）低于10%的扣1.5分，10%-20%的扣1分，2

11、0%-30%的扣0.5分，30%以上的不扣分。（4）對分支機構(gòu)的檢查和審計項目設置合理，未將最新監(jiān)管要求納入檢查和審計項目的扣0.2分，對分支機構(gòu)反洗錢工作開展全面檢查的機構(gòu)數(shù)低于20%的扣0.5分。（5）依據(jù)內(nèi)部審計和內(nèi)部檢查狀況，準時提出整改要求并實行措施督促整改工作；依據(jù)內(nèi)部責任追究制度，準時追究相關(guān)人員責任。沒有提出整改要求的，或沒有實行措施督促落實整改的，每項扣0.5分，沒有追責的，每項扣0.5分，高級管理層未對整改狀況和追責狀況進行督促落實的，扣1分。以上每項最高可扣4分。2. 內(nèi)把握度(8分)2.1 制度建立：（2分）2.1.1 反洗錢內(nèi)把握度全面掩蓋監(jiān)管要求。（2分）參考評分要

12、點:建立客戶身份識別、客戶風險等級劃分標準、可疑交易識別和報告、客戶身份資料和交易記錄保存、反恐怖融資、海外機構(gòu)和分支機構(gòu)反洗錢工作管理、反洗錢保密、反洗錢內(nèi)部審計、反洗錢宣揚培訓、反洗錢工作績效考核、反洗錢責任追究、幫忙反洗錢調(diào)查等制度，缺少一項酌情扣0.5-1分，扣完為止。2.2 制度更新：（2分）2.2.1 依據(jù)監(jiān)管政策變化準時更新制度。（1分）參考評分要點:評估期內(nèi)監(jiān)管政策沒有變化，或者依據(jù)監(jiān)管政策變化對內(nèi)把握度或操作規(guī)程進行了準時更新的得1分，監(jiān)管政策有變化，但未對內(nèi)把握度或操作規(guī)程進行更新的不得分。2.2.2 依據(jù)業(yè)務進展建立匹配的反洗錢制度或?qū)Ψ聪村X制度進行更新。（1分）參考評分

13、要點:評估期內(nèi)推出新業(yè)務（產(chǎn)品、服務），準時制定或?qū)σ延械姆聪村X內(nèi)把握度或相關(guān)業(yè)務操作規(guī)程進行了更新的得1分，有更新但把握措施不足以抵擋新業(yè)務洗錢風險的扣0.5分，未更新的扣1分。2.3 制度約束：（4分）2.3.1 各部門（條線）將反洗錢風險把握要求有機融于業(yè)務流程，并相應建立業(yè)務操作規(guī)程，具有可操作性。(2分)參考評分要點:（1）與反洗錢相關(guān)業(yè)務條線的操作規(guī)程中均包含反洗錢工作要求的得2分。（2）反洗錢內(nèi)控要求和操作規(guī)程完全或大部分獨立于業(yè)務條線操作規(guī)程存在的，酌情扣1-2分。（3）部分業(yè)務條線業(yè)務操作規(guī)程中沒有反洗錢風控要求的，酌情扣0.5-1分。2.3.2 反洗錢合規(guī)納入績效考核要求。

14、（2分）參考評分要點:（1）金融機構(gòu)將高級管理層和業(yè)務條線人員反洗錢履職行為納入年度或其他定期的績效考核范圍，缺少對高管層考核的，扣2分，缺少對業(yè)務條線人員考核的，每項扣0.5分。（2）對分支機構(gòu)和海外機構(gòu)高管的績效考核中包含有反洗錢績效考核內(nèi)容的，沒有的扣1分。（3）績效考核中包含有反洗錢內(nèi)容，但不充分或不合理的，酌情扣0.5-1分。（4）對于發(fā)覺重大可疑交易線索的金融從業(yè)人員賜予適當?shù)募为劵虮頁P，未包含上述內(nèi)容的酌情扣0.5-1分。3. 合規(guī)文化(3分)3.1 宣揚培訓：（3分）3.1.1 宣揚。（1分）參考評分要點:（1）組織分支機構(gòu)開展宣揚活動，每年2次及以上得1分，1次得0.5分，未

15、開展宣揚不得分。（2）宣揚工作具有創(chuàng)新性，綜合考慮形式和內(nèi)容的新穎程度、宣揚效果等，推斷標準：一是完全接受人民銀行供應的宣揚材料，僅宣揚反洗錢法規(guī)內(nèi)容的，扣0.5分；宣揚時發(fā)揮主觀能動性，能夠自行設計和印制宣揚材料，實行較為新穎有效的宣揚方式的不扣分。3.1.2 培訓。（2分）參考評分要點:（1）對培訓有制度性支配，對培訓頻率、參訓人員、培訓內(nèi)容、培訓效果檢查有明確規(guī)定，沒有制度支配的，扣2分；缺一項內(nèi)容扣0.5分；對分支機構(gòu)培訓狀況未納入考核審計內(nèi)容的，扣1分；（2）組織員工開展持續(xù)的反洗錢學問和技能培訓，每年至少開展1次以上反洗錢培訓，得1分，5次以上得2分，未開展培訓的，不得分。（3）報

16、告期內(nèi)，未對本機構(gòu)和分支機構(gòu)新員工開展培訓的，扣1分，僅對本級機構(gòu)培訓而未對下屬分支機構(gòu)（含新設分支機構(gòu)）培訓的，酌情扣0.51分。（4）反洗錢培訓掩蓋董事會或下設專業(yè)委員會、高級管理人員、反洗錢主管部門成員及反洗錢專員、各業(yè)務條線人員的不扣分，掩蓋的人員類型缺少一項扣0.5分，扣完為止。（5）反洗錢培訓內(nèi)容設置合理，能滿足受訓對象反洗錢工作所需，培訓內(nèi)容不涉及最新監(jiān)管要求的，扣0.5分。二、產(chǎn)品/客戶（Commodity/Client）(19分)4.產(chǎn)品(金融產(chǎn)品及金融業(yè)務)對風險把握的影響程度(10分)4.1 金融產(chǎn)品/金融服務風險(10分)4.1.1 評價金融機構(gòu)高風險產(chǎn)品、金融服務面臨

17、的風險(10分) 參考評分要點:銀行業(yè)（共6項）：1.網(wǎng)上銀行業(yè)務計算疑似被同一人把握（通過同一IP地址把握3個以上非同名賬戶發(fā)生交易、或通過相同手機號把握3個以上非同名賬戶發(fā)生交易等統(tǒng)計，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)×100%占比10.05%的得2分；0.05%占比10.1%的得1.5分；0.1%占比10.5%的得1分；0.5%占比11%的得0分；1%占比11.5%的得-1分；1.5%占比12%的得-1.5分；占比12%得-2分。占比2：疑似非同名賬戶交易

18、總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100%占比21%的得2分；1%占比25%的得1.5分；5%占比210%的得1分；10%占比215%的得0分；15%占比220%的得-1分；20%占比225%的得-1.5分；占比225%得-2分。2.現(xiàn)金交易業(yè)務計算公式（1）：大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務關(guān)聯(lián)度1=（大額存現(xiàn)筆數(shù)+網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私筆數(shù)）/大額取現(xiàn)筆數(shù)×100%；大額取現(xiàn)與關(guān)聯(lián)業(yè)務關(guān)聯(lián)度2=（大額存現(xiàn)總金額+大額取現(xiàn)總金額）/網(wǎng)銀公轉(zhuǎn)私總金額×100%。評分方法：兩項指標均1%的得1分；其中一項指標1%，但另一項指標1%指標2%的得0.5分；兩項指標均在1%指標2%的

19、得0分；有且只有一項指標2%占比5%的得-0.5分；有兩項指標2%占比5%的得-1分；任意一項5%的得-1.5分。計算公式（2）：計分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值 占比1=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比2=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比3=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/該100位個人客戶的賬戶貸方交易總額/行業(yè)均值×100%； 占比4=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該100位對公客戶的賬戶貸方交易總

20、額/行業(yè)均值×100%；占比5=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)個人存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比6=本機構(gòu)存現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)對公存現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%； 占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%占比1、2、3、4、5、690%得0.5分，90%占比1、2、3、4、5、6100%的得0.2分，100%占比1、2、3、4、5、6110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5、6，得-1分。計算公式（3）：計分方法：得分=占比1、占

21、比2、占比3、占比4、占比5、占比6得分中的最低值 占比1=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比2=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比3=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/該100位個人客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%； 占比4=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的取現(xiàn)總額/該100位對公客戶的賬戶借方交易總額/行業(yè)均值×100%； 占比5=本機構(gòu)取現(xiàn)金額前100位個人客戶報告期的取現(xiàn)總額/該機構(gòu)個人取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%；占比6=本機

22、構(gòu)取現(xiàn)金額前50位對公客戶報告期的存現(xiàn)總額/該機構(gòu)對公取現(xiàn)總額/行業(yè)均值×100%； 占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%占比1、2、3、4、5、690%得0.5分，90%占比1、2、3、4、5、6100%的得0.2分，100%占比1、2、3、4、5、6110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5、6，得-1分。3.一次性交易業(yè)務占比1=報告期一次性交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期一次性交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2

23、得分的低值。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。4.跨境交易業(yè)務占比1=報告期跨境交易筆數(shù)/交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期跨境交易金額/交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.

24、5分，120%占比1、2，得-1分。5.提前還貸業(yè)務占比1=報告期內(nèi)提前還貸客戶數(shù)/貸款客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期提前還貸金額/還貸總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分和占比2得分的低值占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。6.銀行卡業(yè)務（1）信用卡占比1=信用卡一人多卡（同一客戶本機構(gòu)辦卡3張以上）客戶數(shù)/信用卡客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。（2）借記卡（

25、或存折）占比2=借記卡一人多卡（同一客戶本機構(gòu)辦卡（折）3張以上）客戶數(shù)/借記卡客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分+占比2得分。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。""證券業(yè)（共4項）：1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務占比=報告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。計分方法：占比80%得2分， 80%占比90%得1.5分，90%占比100%的得1分，

26、100%占比110%的得-1分，110%占比120%的得-1.5分，120%占比，得-2分。2.單客戶多銀行存管業(yè)務計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1=全部單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)筆數(shù)/全部單客戶多銀行存管主賬戶交易總筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=全部單客戶多銀行存管主輔賬戶之間資金劃轉(zhuǎn)金額合計數(shù)/全部單客戶多銀行存管主賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占

27、比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。3.網(wǎng)上交易業(yè)務計算疑似被同一人把握（通過同一MAC地址把握3個以上非同名賬戶發(fā)生托付交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)×100%占比10.05%的得3分；0.05%占比10.1%的得2分；0.1%占比10.5%的得1分；0.5%占比11%的得0分；1%占比11.5%的得-1分；1.5%占比12%的得-2分；占比12%得-3分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額&

28、#215;100%占比21%的得3分；1%占比25%的得2分；5%占比210%的得1分；10%占比215%的得0分；15%占比220%的得-1分；20%占比225%的得-2分；占比225%得-3分。4.電話交易業(yè)務計算疑似被同一人把握（通過相同手機號（固定電話）把握3個以上非同名賬戶發(fā)生托付交易，含3個）的多個疑似非同名賬戶的數(shù)量或交易量的占比。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：疑似非同名賬戶數(shù)占比=疑似非同名賬戶總數(shù)/活動賬戶總數(shù)×100%占比10.05%的得3分；0.05%占比10.1%的得2分；0.1%占比10.5%的得1分；0.5%占比11%的得0分；1%占

29、比11.5%的得-1分；1.5%占比12%的得-2分；占比12%得-3分。占比2：疑似非同名賬戶交易總額占比=疑似非同名賬戶交易額/活動賬戶交易額×100%占比21%的得3分；1%占比25%的得2分；5%占比210%的得1分；10%占比215%的得0分；15%占比220%的得-1分；20%占比225%的得-2分；占比225%得-3分。""壽險業(yè)（共8項）：1.代理銷售業(yè)務占比1=報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占

30、比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。2.投資理財型產(chǎn)品（含投資連結(jié)型產(chǎn)品、萬能險、分紅險）計分方法：得分=占比1、占比2、占比3的低值。占比1=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期投資理財型產(chǎn)品新增躉交保費金額/報告期投資理財型產(chǎn)品新增保費總金額/行業(yè)均值×100%

31、占比1、2、380%得1分， 80%占比1、2、390%得0.5分，90%占比1、2、3100%的得0.2分，100%占比1、2、3110%的得0分，110%占比1、2、3120%的得-1分，120%占比1、2、3，得-2分。3.團險產(chǎn)品計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報告期團險產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期團險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比

32、1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。4.保險事項變更業(yè)務占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0.2分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。5.退保業(yè)務計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值+占比5、占比6得分的低值+占比7、占比8得分的低值占比1=報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值

33、×100%占比3=報告期新增遲疑期退保涉及保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報告期新增遲疑期退保總金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%占比5=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比6=報告期投資理財型產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增投資理財型產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值×100%占比7=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比8=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團險產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值×100

34、%占比1、2、3、4、5、6、7、880%得0.5分， 80%占比1、2、3、4、5、6、7、890%得0.2分，90%占比1、2、3、4、5、6、7、8100%的得0分，100%占比1、2、3、4、5、6、7、8110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4、5、6、7、8120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4、5、6、7、8得-1分。6.第三方付費投保業(yè)務占比1=報告期第三方付費業(yè)務新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期第三方付費業(yè)務新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得1分

35、， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。7.理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益全部人以外第三方賬戶業(yè)務占比1=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益全部人以外第三方賬戶業(yè)務筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務筆數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入保險權(quán)益全部人以外第三方賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1

36、、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。8.保單貸款業(yè)務占比=報告期辦理質(zhì)押貸款保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0.2分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。""財險業(yè)：（共6項）1.代理銷售業(yè)務占比1=報告期代理銷售新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=報告期代理銷售新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1、占比

37、2得分的低值。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。2.團險產(chǎn)品占比1=報告期團險產(chǎn)品新增保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期團險產(chǎn)品新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2、占比3、占比4得分的低值。占比1、280%得1分， 80%占比1、290%得0.5分，90%占比1、2100%的得0.2分，100%占比1、2110%的得-0.2

38、分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。3.保險事項變更業(yè)務（批改業(yè)務）占比=報告期發(fā)生保險事項變更保單數(shù)/存量保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比80%得2分， 80%占比90%得1分，90%占比100%的得0分，100%占比110%的得-0.5分，110%占比120%的得-1分，120%占比，得-2分。4.第三方付費投保業(yè)務占比1=報告期第三方付費業(yè)務新增保單數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期第三方付費業(yè)務新增保費金額/報告期新增保費總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得2分， 8

39、0%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。5.理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務占比1=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶業(yè)務筆數(shù)/報告期理賠業(yè)務數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期理賠資金轉(zhuǎn)入第三方或非繳費賬戶金額/報告期理賠總金額/行業(yè)均值×100%計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、212

40、0%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。6. 退保業(yè)務計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值+占比3、占比4得分的低值占比1=報告期新增退保保單數(shù)/報告期新增保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=報告期新增退?？偨痤~/報告期新增保費總額/行業(yè)均值×100%占比3=報告期團險產(chǎn)品新增退保保單數(shù)/報告期新增團險產(chǎn)品保單總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比4=報告期團險產(chǎn)品新增退保保費金額/報告期新增團險產(chǎn)品保費總金額/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、480%得0.5分， 80%占比1、2、3、490%得0.2分，90%占比1、2、3、4100%的得0分，10

41、0%占比1、2、3、4110%的得-0.2分，110%占比1、2、3、4120%的得-0.5分，120%占比1、2、3、4得-1分。"5.客戶類型對風險把握的影響程度(9分)5.1 客戶類型對風險把握的影響程度：(6分)5.1.1 計算金融機構(gòu)高風險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應把握的客戶風險敞口。(6分) "參考評分要點：依據(jù)報告期有關(guān)數(shù)據(jù)，計算金融機構(gòu)高風險客戶數(shù)量占比，評估金融機構(gòu)應把握的客戶風險敞口。計算公式為：銀行業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分占比4的得分占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+開立離岸賬戶的客戶數(shù)+私人銀行戶數(shù)+敏感地區(qū)

42、客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+開立離岸賬戶的新客戶數(shù)+私人銀行新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比3=代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比4=新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比5=一人多卡客戶數(shù)（借記卡3張以上、信用卡3張以上）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比1、2、3、4、580%得1.2分， 80%<占比

43、1、2、3、4、590%得1分，90%占比1、2、3、4、5100%的得0.5分，100%占比1、2、3、4、5110%的得0分，110%占比1、2、3、4、5120%的得-0.5分，120%<占比1、2、3、4、5得-1分證券業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分+占比3的得分占比4的得分+占比5的得分占比6的得分占比1=（持非可核查證件開戶的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件開戶的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客

44、戶+單客戶多銀行存管客戶數(shù)+其他高風險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比3=代理開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比4=新增代理開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比5=非現(xiàn)場開戶客戶數(shù)/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比6=新增非現(xiàn)場開戶的客戶數(shù)/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比1、2、3、4、5、680%得1分， 80%<占比1、2、3、4、5、690%得0.5分，90%占比1、2、3、4、5、6100%的得0分，100%占比1、2、3、4、5、6110%的得-0.5分，110%占比1、2、3、

45、4、5、6120%的得-1分，120%<占比1、2、3、4、5、6得-1.5分保險業(yè)：計分方法：得分=占比1的得分+占比2的得分占比1=（持非可核查證件投保的客戶數(shù)+敏感地區(qū)客戶數(shù)+政要人物客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)客戶+其他高風險客戶數(shù)）/客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=（持非可核查證件投保的新客戶數(shù)+敏感地區(qū)新客戶數(shù)+政要人物新客戶數(shù)+無業(yè)及其他職業(yè)新客戶+其他高風險新客戶數(shù)）/新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%。 占比1、280%得3分， 80%<占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-1分，110%占比1、

46、2120%的得-2分，120%<占比1、2得-3分"5.2 制約金融機構(gòu)反洗錢風險把握效果的外部因素：（3分）5.2.1 測量制約金融機構(gòu)客戶風險把握效果的外部因素。（3分）參考評估要點：金融機構(gòu)受自身資源力量所限，反洗錢工作實效將受制于很多外部因素，例如在開展客戶盡職調(diào)查時，客戶身份證件的核實效果并不完全取決于金融機構(gòu)自身的努力程度。金融機構(gòu)假如有力量排解相關(guān)外部制約因素，則可提升反洗錢風險把握效果。計分方法：得分=占比1的得分占比2的得分占比1=使用不行核查證件個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2=無業(yè)+其他職業(yè)個人新客戶數(shù)/個人新客戶總數(shù)/行業(yè)

47、均值×100%占比1、280%得1.5分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得0分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。"三、把握（control）(44分)6. 產(chǎn)品風險評估、識別與把握（9分）6.1 對產(chǎn)品風險進行評估的機制：（2分）6.1.1 建立科學合理的產(chǎn)品風險評估機制。評估流程科學、合理、完善。（2分）參考評分要點: (1)金融機構(gòu)對新業(yè)務（新產(chǎn)品、新服務）洗錢風險評估有相關(guān)制度支配，建立了科學合理的產(chǎn)品風險評估標準。建立產(chǎn)品風險評估標準，但標準存在缺陷，酌情扣0

48、.5至1分；沒有制度支配的，未建立產(chǎn)品風險評估標準的，扣2分。（2）評估從初評到審核各個工作環(huán)節(jié)是否完善。假如只有系統(tǒng)自動評級，缺乏人工審核、參與的，酌情扣0.5-1分。（3）業(yè)務條線沒有充分參與評估工作的，酌情扣0.5-1分。（4）針對評估結(jié)果在相關(guān)業(yè)務制度中制定了洗錢風險把握措施，沒有制定的，每項新業(yè)務扣1分；措施不合理或不具備操作性的，每項業(yè)務扣0.5至1分。（5）高級管理層對新業(yè)務洗錢風險評估機制及標準是否知曉，是否對本機構(gòu)新業(yè)務洗錢風險評估結(jié)果及把握措施進行了審批，不知曉評估機制和標準的的，扣1至1.5分，沒有對本機構(gòu)新業(yè)務洗錢風險評估結(jié)果及把握措施進行審批的，每項業(yè)務扣1分。6.2

49、對高風險產(chǎn)品的識別。（1分）6.2.1金融機構(gòu)對高風險產(chǎn)品識別到位。（1分）參考評分要點:（1）金融機構(gòu)高管層及反洗錢合規(guī)管理部門負責人、反洗錢合規(guī)管理人員能夠知曉本機構(gòu)高風險產(chǎn)品或業(yè)務種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務）洗錢風險點或環(huán)節(jié)及其風險把握措施；不知曉的每項扣0.5分。（2）金融機構(gòu)業(yè)務部門負責人、反洗錢崗位人員能夠知曉本部門高風險產(chǎn)品或業(yè)務種類，并知曉各產(chǎn)品（業(yè)務）洗錢風險點或環(huán)節(jié)及其風險把握措施；不知曉的每項扣0.5分。6.3 對高風險產(chǎn)品的把握程度：（6分）6.3.1 金融機構(gòu)針對高風險產(chǎn)品實行有效措施把握風險。（6分）參考評分要點:選取人民銀行重點關(guān)注的高風險業(yè)務品種或服務，評估金融機

50、構(gòu)該項業(yè)務的風險把握力度。1.銀行業(yè)：（1）私人銀行業(yè)務計算公式：得分（風險把握資源的充分率）=（客戶經(jīng)理人數(shù)/私人銀行客戶數(shù)）/行業(yè)均值×100%占比120%的得0.5分；110%占比120%的得0.2分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0.2分；80%占比90%的得-0.5分；占比80%的得-1分。（2）POS機業(yè)務計算公式：得分（商戶管理強度）=（現(xiàn)場核查特約商戶數(shù)/POS機特約商戶數(shù)） /行業(yè)均值×100%強度110%且無涉案的得0.5分；100%強度110%的且無涉案得0.2分；強度110%但無涉案的得0分；強度100%且無涉案得-0.2分；

51、100%強度110%的但有涉案得-1分；強度100%且有涉案的得-1.5分。（3）提前還貸業(yè)務計算公式：占比=報告期提前還貸上報可疑交易金額/報告期提前還貸總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得0.5分；110%占比120%的得0.2分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0.2分；80%占比90%的得-0.5分；占比80%的得-1分。（4）網(wǎng)上銀行業(yè)務計算公式：占比=報告期網(wǎng)上銀行上報可疑交易金額/報告期網(wǎng)上銀行交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得1分；110%占比120%的得0.5分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的

52、得-0.5分；80%占比90%的得-1分；占比80%的得-1.5分。（5）現(xiàn)金業(yè)務占比=報告期現(xiàn)金存取業(yè)務上報可疑交易金額/報告期現(xiàn)金存取業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得1分；110%占比120%的得0.5分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0.5分；80%占比90%的得-1分；占比80%的得-1.5分。（6）一次性交易業(yè)務占比=報告期一次性交易業(yè)務上報可疑交易金額/報告期一次性交易業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得0.5分；110%占比120%的得0.2分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0

53、.2分；80%占比90%的得-0.5分；占比80%的得-1分。（7）跨境交易業(yè)務占比=報告期跨境交易業(yè)務上報可疑交易金額/報告期跨境交易業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。占比120%的得1分；110%占比120%的得0.5分；100%占比110%的得0分；90%占比100%的得-0.5分；80%占比90%的得-1分；占比80%的得-1.5分。（8）銀行卡業(yè)務信用卡占比1=信用卡業(yè)務上報可疑交易金額/報告期信用卡業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。借記卡占比2=借記卡業(yè)務上報可疑交易金額/報告期借記卡業(yè)務交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：得分=占比1得分+

54、占比2得分。占比1、280%得0.5分， 80%占比1、290%得0.2分，90%占比1、2100%的得0分，100%占比1、2110%的得-0.2分，110%占比1、2120%的得-0.5分，120%占比1、2，得-1分。""證券業(yè)（共4項）：1.轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務占比=報告期轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務上報可疑交易筆數(shù)/轉(zhuǎn)托管、指定（撤指）業(yè)務筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。計分方法：占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。2.單客戶

55、多銀行存管業(yè)務計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1=全部單客戶多銀行存管業(yè)務上報可疑交易筆數(shù)/全部單客戶多銀行存管主賬戶資金交易筆數(shù)/行業(yè)均值×100%。占比2=全部單客戶多銀行存管業(yè)務上報可疑交易金額/全部單客戶多銀行存管主賬戶資金交易總金額/行業(yè)均值×100%。計分方法：占比80%得1分， 80%占比90%得0.5分，90%占比100%的得0分，100%占比110%的得-0.2分，110%占比120%的得-0.5分，120%占比，得-1分。3.網(wǎng)上交易業(yè)務計算對疑似被同一人把握（通過同一MAC地址把握3個以上非同名賬戶發(fā)生托付交易，含3個）的多個疑似非同名

56、賬戶網(wǎng)上交易風險把握程度。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數(shù)/活動賬戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2：得分=網(wǎng)上交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。4.電話交易業(yè)務計算疑似被同一人把握（通過相同手機號（固定電話）把握3個以上非同名賬戶發(fā)生托付交易，含3個）的多個疑似非

57、同名賬戶電話業(yè)務交易風險把握程度。計分方法：得分=占比1與占比2兩者得分的低值占比1：得分=電話交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易戶數(shù)/活動賬戶總數(shù)/行業(yè)均值×100%占比2：得分=電話交易業(yè)務疑似非同名賬戶上報可疑交易金額/活動賬戶交易總金額/行業(yè)均值×100%占比1、280%得2分， 80%占比1、290%得1分，90%占比1、2100%的得0.5分，100%占比1、2110%的得-0.5分，110%占比1、2120%的得-1分，120%占比1、2，得-2分。""壽險業(yè)（共8項）：1.代理銷售業(yè)務計分方法：得分=占比1、占比2得分的低值。占比1=報告期代理銷售業(yè)務上報可疑交易保單數(shù)/報告期代理銷售業(yè)務新增保單數(shù)/