保單整理(含保單存折)

1、2021/3/912021/3/922021/3/93保單整理的定義保單整理的定義 保單整理是指業(yè)務(wù)人員運(yùn)用專業(yè)工具（ 客戶服務(wù)卡、客戶保障檢視規(guī)劃表等）對(duì)客戶保單內(nèi)容進(jìn)行校正和全面解析，正確評(píng)判客戶當(dāng)前的風(fēng)險(xiǎn)管理狀況，激發(fā)客戶保險(xiǎn)需求，進(jìn)而提供合理保險(xiǎn)建議的專業(yè)服務(wù)。2021/3/942021/3/95圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2021/3/96客戶愿意購(gòu)買的原因客戶愿意購(gòu)買的原因滿意的服務(wù)是獲得持續(xù)客戶資源的關(guān)鍵！滿意的服務(wù)是獲得持續(xù)客戶資源的關(guān)鍵！圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2021/3/9

2、72021/3/98 就像衣服一樣，不能一件衣服穿四季，不是一張保險(xiǎn)單子能解決所有就像衣服一樣，不能一件衣服穿四季，不是一張保險(xiǎn)單子能解決所有問題。家庭保障的是否合理、完備、充足，要根據(jù)家庭成員年收入情況問題。家庭保障的是否合理、完備、充足，要根據(jù)家庭成員年收入情況不斷進(jìn)行調(diào)整。不斷進(jìn)行調(diào)整。 保險(xiǎn)也不是買完就不用管了，有很多情況是買完之后鎖在抽屜里，保保險(xiǎn)也不是買完就不用管了，有很多情況是買完之后鎖在抽屜里，保單貸款功能被忽略，忘記繳費(fèi)導(dǎo)致保單失效，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不予理賠，甚至單貸款功能被忽略，忘記繳費(fèi)導(dǎo)致保單失效，發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)不予理賠，甚至有人買的時(shí)間久了到期該領(lǐng)錢了都不知道，忘記自己還有這份錢。有

3、人買的時(shí)間久了到期該領(lǐng)錢了都不知道，忘記自己還有這份錢。 每年，我們都應(yīng)該養(yǎng)成這樣一個(gè)習(xí)慣：為家庭保單做一次所投保險(xiǎn)的每年，我們都應(yīng)該養(yǎng)成這樣一個(gè)習(xí)慣：為家庭保單做一次所投保險(xiǎn)的整理和檢查整理和檢查，再次確認(rèn)，再次確認(rèn)現(xiàn)有的保障現(xiàn)有的保障，并根據(jù)家庭收入情況進(jìn)行補(bǔ)充和，并根據(jù)家庭收入情況進(jìn)行補(bǔ)充和完善。完善。 保單整理的意義保單整理的意義2021/3/9901020304050607080兒童成長(zhǎng)兒童成長(zhǎng)期期學(xué)校教育學(xué)校教育期期家庭形成家庭形成期期職業(yè)發(fā)職業(yè)發(fā)展期展期退休退休前期前期退休期退休期贍養(yǎng)老人 典型客戶收入和支出曲線典型客戶收入和支出曲線支出曲線收入曲線積累養(yǎng)老資金應(yīng)付意外事故應(yīng)付疾

4、病撫養(yǎng)孩子購(gòu)房、投資2021/3/9102021/3/9112021/3/912還猶豫什么，開始行動(dòng)吧！2021/3/913保單整理實(shí)務(wù)保單整理流程保單整理評(píng)估原則保單整理工具2021/3/914保單整理的流程保單整理的流程2021/3/915第一步：保單匯總第一步：保單匯總參照參照保單全家福保單全家福進(jìn)行保單匯總整理進(jìn)行保單匯總整理2021/3/916第一步：保單匯總第一步：保單匯總2021/3/917第二步：解決實(shí)務(wù)問題第二步：解決實(shí)務(wù)問題信息變更檢查信息變更檢查繳費(fèi)及保單效力問題檢查繳費(fèi)及保單效力問題檢查后續(xù)服務(wù)檢查后續(xù)服務(wù)檢查生存金、返還金領(lǐng)取檢查生存金、返還金領(lǐng)取檢查2021/3/9

5、18第三步：利益分析第三步：利益分析2021/3/919雙雙2020定律定律人生必備的人生必備的7 7張保單張保單631631法則法則四大賬戶四大賬戶2021/3/920年收入比例投保法就是按照投保個(gè)體的年收入比例進(jìn)行確定人身風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃的投保金額的一種常用方法。一般以全年收入的15%20%用作保費(fèi)，既不影響日常生活開支，又有一份安全保障，比較適合一般大多數(shù)人的保險(xiǎn)保障需要。 例如，李先生現(xiàn)在年收入20萬，那么可以將他的保險(xiǎn)保障計(jì)劃設(shè)計(jì)成年繳保費(fèi)在3萬元-4萬元之間。圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)收集整理制作，未經(jīng)圈中人壽險(xiǎn)資源網(wǎng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2021/3/921第1張：意外險(xiǎn)保單第2張：大病醫(yī)

6、療保單第3張：養(yǎng)老保險(xiǎn)第4張：為財(cái)富提供保障的人壽保險(xiǎn)第5-6張：子女的教育及意外保單第7張：財(cái)產(chǎn)增值保單2021/3/922對(duì)于有小孩的家庭，首先保障大人然后保障小孩，首先保障家庭的第一經(jīng)濟(jì)支柱，然后再保障第二經(jīng)濟(jì)支柱，家庭成員之間保費(fèi)支出需要維持合理的比例。對(duì)于三口之家，一個(gè)簡(jiǎn)單的原則是保費(fèi)支出需要按照631的比例在第一經(jīng)濟(jì)支柱、第二經(jīng)濟(jì)支柱和寶寶之間做合理的配比。 2021/3/9232021/3/924“四大帳戶”2021/3/925單身期：工作不久、尚未成婚的年輕人，又沒有多少家庭負(fù)擔(dān)，應(yīng)重視的是自身的意外和意外醫(yī)療類保障?？煽紤]一定數(shù)額的定期壽險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外，可得到充分的賠償用于

7、治療和度過受傷后的難關(guān)，萬一身故，也可為父母提供撫恤金用于晚年的生活費(fèi)。若收入尚可，可考慮重疾險(xiǎn)，畢竟“年紀(jì)越輕，保費(fèi)越便宜”，這是購(gòu)買壽險(xiǎn)產(chǎn)品的最基本觀念。如果有醫(yī)?；騿挝荒軋?bào)銷一部分，就可選擇津貼類保險(xiǎn)，也可考慮購(gòu)買一些住院醫(yī)療中報(bào)銷型和津貼型的保險(xiǎn)產(chǎn)品，以填補(bǔ)社保的不足；反之，則需要購(gòu)買住院費(fèi)用險(xiǎn)或包括手術(shù)費(fèi)用、住院津貼的綜合醫(yī)療保險(xiǎn)。建議組合：意外險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+住院醫(yī)療2021/3/926家庭形成期：此時(shí)的家庭責(zé)任感逐漸形成，而夫妻雙方也正處于收入上升期和責(zé)任高峰期。夫妻對(duì)雙方、對(duì)父母都承擔(dān)著責(zé)任，可選擇保障性高的終身壽險(xiǎn)、附加定期壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)。另外，可以購(gòu)買適量的兩全

8、保險(xiǎn)儲(chǔ)備孩子的教育費(fèi)用以及自己年老以后的養(yǎng)老金。建議組合：終身壽險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+醫(yī)療險(xiǎn)2021/3/927家庭成長(zhǎng)期：人生最辛苦的“上有老，下有小”的夾心時(shí)代。作為家庭的經(jīng)濟(jì)支柱，承載著整個(gè)家庭的壓力和責(zé)任，要考慮家庭、家人健康的雙重保障，根據(jù)家庭狀況選擇適當(dāng)?shù)慕】惦U(xiǎn)就顯得尤為重要，建議首選重疾險(xiǎn)，同時(shí)需為自己購(gòu)買較高額的壽險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，再配合住院險(xiǎn)和津貼型保險(xiǎn)，萬一發(fā)生意外，可使孩子和家庭的到經(jīng)濟(jì)保障。建議組合：重疾險(xiǎn)+定期壽險(xiǎn)+津貼型保險(xiǎn)2021/3/928家庭成熟期：在這個(gè)階段，家庭收入處于高峰期，并積累一定的家庭資產(chǎn)，承擔(dān)的家庭責(zé)任相對(duì)較輕，因年齡原因，一般的保障保險(xiǎn)已不宜購(gòu)買。此階

9、段主要考慮養(yǎng)老以及家庭資產(chǎn)保全的保值增值問題。建議組合：理財(cái)產(chǎn)品+意外險(xiǎn)2021/3/929第一張：意外保險(xiǎn)單在25-30歲階段，我們的經(jīng)濟(jì)能力還有限，我們還在創(chuàng)業(yè)或打拼，我們還要為人生積累財(cái)富，我們還要為買房、買車做準(zhǔn)備。盡管我們沒有家庭所累，但是風(fēng)險(xiǎn)無處不在，交通事故每天在城市的大街小巷上演。意外險(xiǎn)是這個(gè)階段必備的第一張保單。意外險(xiǎn)提供生命與安全的保障，功能是身故給付、殘疾給付。買一份意外險(xiǎn)是對(duì)生命的保障，更體現(xiàn)了對(duì)父母養(yǎng)育之恩的報(bào)償。意外險(xiǎn)的附加險(xiǎn)種也是必要的選擇。因意外發(fā)生的醫(yī)療賠償，包括門診、掛號(hào)費(fèi)全都可以獲得賠付。小病的住院、手術(shù)費(fèi)用，也可以附加住院與手術(shù)補(bǔ)償來實(shí)現(xiàn)。2021/3/

10、930第二張：重疾醫(yī)療保險(xiǎn)單我們拿著不斷增加的薪水，小心地規(guī)劃著未來。生活似乎在按照設(shè)想中一步步推進(jìn)，但是內(nèi)心里總有那么一點(diǎn)點(diǎn)不安。一大半的都市人處于亞健康狀態(tài)，大病發(fā)病率越來越高，發(fā)病年齡越來越低。在感冒一次也能支出上千元的今天，我們的社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)給付讓人沒有安全感，疾病是家庭財(cái)政的黑洞，足以讓數(shù)年努力攢下的銀子一瞬間灰飛煙滅。重疾醫(yī)療保險(xiǎn)單，是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)、獲得保障的方式，也是理財(cái)?shù)淖罴堰x擇之一。將一部分錢用于購(gòu)買大病醫(yī)療險(xiǎn)，出險(xiǎn)的情況下可以獲得賠付，不出險(xiǎn)最終也有回報(bào)，可以養(yǎng)老。2021/3/931第三張：養(yǎng)老保險(xiǎn)單30年后誰來養(yǎng)您？這是我們不得不考慮的問題。當(dāng)我們?cè)絹碓搅?xí)慣了高質(zhì)量的生活方

11、式的時(shí)候，是否想到未來的生活水準(zhǔn)可能會(huì)一落千丈？很多城市居民都只有一個(gè)小孩，當(dāng)未來出現(xiàn)兩個(gè)孩子負(fù)擔(dān)4個(gè)老人的局面時(shí)，指望孩子，對(duì)孩子無疑也是一種巨大的壓力。規(guī)劃自己的養(yǎng)老問題，是對(duì)自己和兒女負(fù)責(zé)的體現(xiàn)。在能賺錢的年齡考慮養(yǎng)老是必要的，也是不可回避的。社會(huì)上有這樣的順口溜“傳統(tǒng)養(yǎng)兒不防老，社保養(yǎng)老實(shí)在少，房屋換錢不牢靠，指望儲(chǔ)蓄心發(fā)毛”。所以在資金允許的情況下，應(yīng)該開始考慮買一份養(yǎng)老保險(xiǎn)。養(yǎng)老保險(xiǎn)兼具保障與理財(cái)功能，又可以抵御一部分通貨膨脹的影響。養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)當(dāng)盡早購(gòu)買，買得越早，獲得優(yōu)惠越大。2021/3/932第四張：保障財(cái)富的人壽保單我們?cè)缫呀?jīng)不再拒絕花明天的錢來消費(fèi)。貸款買房、買車，都市里

12、的“富翁”越來越多，背著貸款日子過得有滋有味，也有壓力；萬一自己出了問題，誰來還那幾十萬甚至更多的銀行貸款？沒有人擔(dān)得起這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，因此要把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。保險(xiǎn)可以為個(gè)人及家庭提供財(cái)富保障。當(dāng)然，這個(gè)階段，房險(xiǎn)和車險(xiǎn)也是必不可少的。聰明人的選擇就是用小錢換大錢。2021/3/933第五張、第六張保單：子女的教育及意外險(xiǎn)結(jié)婚后，昔日的單身貴族開始面臨對(duì)家庭的責(zé)任。從孩子出生之日起，為教育準(zhǔn)備一筆資金就已經(jīng)是當(dāng)務(wù)之急。教育的費(fèi)用越來越昂貴，讀個(gè)大學(xué)要數(shù)以萬計(jì)。更不必說對(duì)孩子愛好的培養(yǎng)，游游泳、彈彈琴、請(qǐng)家教諸如此類高昂的開支也是一筆巨大的款項(xiàng)。好在小孩出生是在父母的壯年時(shí)期，收入高，經(jīng)濟(jì)來源穩(wěn)定，此時(shí)

13、有能力給小孩提供良好的教育基金。給您的孩子準(zhǔn)備一份完善的教育保障，大額的子女教育儲(chǔ)備金就后顧無憂了。兒童意外險(xiǎn)是孩子的另一張必備保單。兒童更愛動(dòng)，更好奇，比成人更容易受到意外傷害。兒童意外險(xiǎn)保障程度高，可以為出險(xiǎn)的孩子提供醫(yī)療幫助。2021/3/934第七張：財(cái)產(chǎn)增值保單如果您覺得以上六張保單都沒有必要，那您就得考慮財(cái)產(chǎn)增值的保單，如果您不希望自己辛苦掙下的財(cái)產(chǎn)在身后被未來可能開征的遺產(chǎn)稅侵蝕，如果您希望將自己的財(cái)產(chǎn)能確保給到指定的人，如果您不想由于某些財(cái)務(wù)問題而影響到家庭?，F(xiàn)在就可以將部分資產(chǎn)放進(jìn)保險(xiǎn)公司，保險(xiǎn)公司將在法律規(guī)定的范圍內(nèi)助您達(dá)成愿望，并可能放大資產(chǎn)。所以說，保險(xiǎn)是人生規(guī)劃的保證

14、。在每個(gè)人的人生歷程中，有7張保單不可或缺。2021/3/935保單整理工具保單整理工具保險(xiǎn)存折對(duì)客戶而言：保險(xiǎn)存折是一本既能說明壽險(xiǎn)功能和意義又能夠幫助客戶實(shí)現(xiàn)家庭壽險(xiǎn)規(guī)劃與整理的精美手冊(cè)。對(duì)伙伴而言：保險(xiǎn)存折是一本集接觸、說明、促成和客戶回訪于一體的行銷輔助工具。2021/3/936家庭保單整理報(bào)告_年_月_日保障保障類別類別主要保障功能主要保障功能家庭家庭成成員員建建議議保保額額保障狀況保障狀況保障缺口保障缺口健康保障重大疾病治療及補(bǔ)充社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)金，預(yù)防老年醫(yī)療費(fèi)用侵占養(yǎng)老金有_萬 無養(yǎng)老保障準(zhǔn)備退休金，保障退休后生活的品質(zhì)及尊嚴(yán)；逐年規(guī)劃，以適當(dāng)?shù)臅r(shí)間換取養(yǎng)老空間有_萬 無投資理財(cái)通

15、過專家、機(jī)構(gòu)理財(cái)獲取穩(wěn)健回報(bào)；預(yù)備家人生活費(fèi)用5-10年；解決家庭負(fù)債；車子、房子、生意等有_萬 無意外保障當(dāng)突發(fā)意外造成收入中斷時(shí)，確保生活水平不下降；致富大額意外傷害醫(yī)療費(fèi)用有_萬 無財(cái)產(chǎn)保障預(yù)防家庭財(cái)產(chǎn)意外損失，解決后顧之憂（車子、房子、生意等）保全資產(chǎn)不縮水有_萬 無專家分析及建議整理報(bào)告的填寫 關(guān)注每個(gè)家庭成員,根據(jù)保障需求一覽表,結(jié)合整理規(guī)劃表,分析客戶保障狀況,并列出保障缺口,以提示客戶關(guān)注。2021/3/937保單整理常規(guī)七項(xiàng)保單整理常規(guī)七項(xiàng)序號(hào)序號(hào)整理整理項(xiàng)項(xiàng)目目包含內(nèi)容包含內(nèi)容專專家建家建議議1 1保障是否足保障是否足額額 依據(jù)依據(jù)“ “雙十定律雙十定律” ”、個(gè)人或家庭、

16、個(gè)人或家庭財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)狀況、狀況、經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)水平、未來水平、未來財(cái)務(wù)預(yù)財(cái)務(wù)預(yù)期分析是否能期分析是否能夠夠有效抵御家庭有效抵御家庭財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，足，足夠夠體體現(xiàn)現(xiàn)身價(jià)身價(jià) 家庭每個(gè)家庭每個(gè)階階段都有不同的保段都有不同的保險(xiǎn)險(xiǎn)需求，保障不可能一需求，保障不可能一步到位，而步到位，而應(yīng)應(yīng)不斷提升不斷提升2 2保障是否全面保障是否全面 依據(jù)依據(jù)“ “人生七人生七張張保保單單” ”理理論論， ，結(jié)結(jié)合家庭人合家庭人員結(jié)員結(jié)構(gòu)及構(gòu)及實(shí)際經(jīng)實(shí)際經(jīng)濟(jì)濟(jì)水平，分析保障是否全面水平，分析保障是否全面 人生不同人生不同階階段的需求點(diǎn)不同，段的需求點(diǎn)不同，應(yīng)應(yīng)充分考充分考慮慮子女教育子女教育、醫(yī)、醫(yī)療療、意外、養(yǎng)老、意

17、外、養(yǎng)老、財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)保保值值等人生必等人生必須須面面對(duì)對(duì)的的問問題題，才能無后，才能無后顧顧之之憂憂3 3保障是否合理保障是否合理 依據(jù)依據(jù)“ “631631”法法則則來分析家庭成來分析家庭成員員之之間間保保費(fèi)費(fèi)支出的比例是支出的比例是否合理否合理 家庭成家庭成員員之之間間保保費(fèi)費(fèi)支出需要支出需要維維持合理的比例。持合理的比例。對(duì)對(duì)于于三口之家，一個(gè)三口之家，一個(gè)簡(jiǎn)單簡(jiǎn)單的原的原則則是保是保費(fèi)費(fèi)支出需要按照支出需要按照631631的比例在第一的比例在第一經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)支柱、第二支柱、第二經(jīng)濟(jì)經(jīng)濟(jì)支柱和寶寶之支柱和寶寶之間間做合理的配比做合理的配比4 4信息信息變變更更檢查檢查 通信地址、通信地址、聯(lián)聯(lián)

18、系系電話電話、年、年齡變齡變更、受益人更、受益人變變更更 如如發(fā)發(fā)生生變變更需要攜更需要攜帶帶相關(guān)相關(guān)資資料到公司客服料到公司客服進(jìn)進(jìn)行行變變更更，或授，或授權(quán)業(yè)務(wù)權(quán)業(yè)務(wù)人人員員代代為辦為辦理理5 5繳費(fèi)繳費(fèi)及保及保單單效力效力問題檢查問題檢查 1. 1.繳費(fèi)繳費(fèi)方式：方式：銀銀行行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬、 、親親自自繳費(fèi)繳費(fèi)？2.2.銀銀行行轉(zhuǎn)賬轉(zhuǎn)賬：是否疏：是否疏忽了保忽了保險(xiǎn)險(xiǎn)的的繳費(fèi)時(shí)間繳費(fèi)時(shí)間，忘，忘記預(yù)記預(yù)存保存保費(fèi)費(fèi)， ，導(dǎo)導(dǎo)致保致保單單失效？或失效？或是在清理是在清理銀銀行行賬戶時(shí)賬戶時(shí)，稀里糊涂的把交保，稀里糊涂的把交保費(fèi)費(fèi)的的帳帳號(hào)注號(hào)注銷銷了？了？ 1. 1.年前就將一年年前就將一年應(yīng)

19、繳納應(yīng)繳納的保的保險(xiǎn)費(fèi)險(xiǎn)費(fèi)存入存入賬戶賬戶； ；2 2、將每、將每一一張張保保單單的的繳費(fèi)繳費(fèi)日期醒目的日期醒目的標(biāo)標(biāo)在日在日歷歷中，或者利用中，或者利用手機(jī)等手機(jī)等電電子子設(shè)備設(shè)備的的備備忘忘錄錄提醒功能，到期提醒。提醒功能，到期提醒。6 6后后續(xù)續(xù)服服務(wù)檢查務(wù)檢查 1. 1.核核對(duì)對(duì)服服務(wù)務(wù)人人員員是否在司，服是否在司，服務(wù)務(wù)周期是多少？周期是多少？2.2.理理賠賠服服務(wù)務(wù)告知，告知，發(fā)發(fā)生生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)是否清楚硬背是否清楚硬背資資料。料。 當(dāng)客當(dāng)客戶發(fā)戶發(fā)生意外或疾病等需住院治生意外或疾病等需住院治療時(shí)療時(shí)可：可：1.1.致致電電您的理您的理財(cái)顧問財(cái)顧問； ；2.2.致致電電全國(guó)全國(guó)2424小小時(shí)時(shí)服服務(wù)電話務(wù)電話7 7生存金、返生存金、返還還金金領(lǐng)領(lǐng)取取檢查檢查 1. 1.檢查檢查生存金是否生存金是否領(lǐng)領(lǐng)取，取，檢查檢查保保單單生存金生存金領(lǐng)領(lǐng)取取時(shí)間時(shí)間； ；2.2.檢檢查查是否是否對(duì)對(duì)于具于具備備生存金返生存金返還還或分或分紅紅的保的保單辦單辦理了