月理財(cái)規(guī)劃師二級專業(yè)能力真題與答案

1、2008年11月理財(cái)規(guī)劃師二級專業(yè)能力真題與答案（1-100題，共100道題，滿分為100分）一、單項(xiàng)選擇題（1-70題，每題1分，共70分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢福堅(jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1、小王購買了1000元的貨幣市場基金，下列選項(xiàng)不屬于影響貨幣市場基金收益率的主要因素的是（ ）。A 利率因素 B 規(guī)模因素 C 收益率趨同趨勢 D 成本因素2、張先生想辦一張信用卡，于是向理財(cái)規(guī)劃師了銀信用卡的有關(guān)功能。下列選項(xiàng)不屬于信用卡功能的是（ ）。A 符合條件的免息透支 B 儲蓄存款 C 預(yù)借現(xiàn)金 D 免息分期付款3、孫先生兩年前購買了一份人壽保險合同，保單目肖的現(xiàn)金價值達(dá)到10

2、萬元，由于一時資金緊張，孫先生準(zhǔn)備向保險公司申請質(zhì)押貸款。則孫先生的貸款額度大約為（ ）萬元。A 7 B 10 C 9 D 114、王先生的生意最近資金緊張，所以準(zhǔn)備通過典當(dāng)自己的動產(chǎn)和不動產(chǎn)來融通資金。王先生了銀到可以進(jìn)行典當(dāng)?shù)膭赢a(chǎn)、不動產(chǎn)通常有三種，則下列選項(xiàng)不必呈其中之一的是（ ）。A 汽車典當(dāng) B 房產(chǎn)典當(dāng) C 債券典當(dāng) D 股票典當(dāng)5、劉先生的下列負(fù)債中，不屬于中長期負(fù)債的是（ ）。A 房貸余額 B 醫(yī)療欠費(fèi) C 車貸余額 D 創(chuàng)業(yè)貸款余額6、個人汽車消費(fèi)貸款的年限是3-5年，汽車消費(fèi)貸款的首付款不得低于所購車輛價格的（ ）。A 20% B 25% C 30% D 35%7、隨著時代

3、的發(fā)展，大件耐用消費(fèi)品也可以通過貸款進(jìn)行購買，此種貸款被稱為個人耐用消費(fèi)品貸款。下列關(guān)于個人耐用消費(fèi)品貸款的貸款額度的說法錯誤的是（ ）。A 貸款起點(diǎn)不低于人民幣3000元（不含3000元） B 最高貸款額度不超過人民幣5萬元（含5萬元）C 采取抵押方式擔(dān)保的，貸款額度不得超過抵押物評估價值的70%D 采鄧質(zhì)押方式擔(dān)保的，貸款額度不得超過質(zhì)押權(quán)利票面價值的90%8、劉先生采用抵押擔(dān)保方式向銀行申請個人耐用消費(fèi)品貸款，則劉先生能夠獲得的貸款額度不超過（ ）。A 抵押物評估價值的40% B抵押物評估價值的60% C 抵押物評估價值的70% D 抵押物評估價值的80%資料：張先生的兒子小強(qiáng)今年8歲，

4、預(yù)計(jì)18歲上大學(xué)，張先生計(jì)劃將兒子送往國外進(jìn)行高等教育，預(yù)計(jì)學(xué)費(fèi)共需800000元，假設(shè)學(xué)費(fèi)上漲率每年為5%。張先生目前打算用20000元作為兒子的教育啟動資金，這筆資金的年投資收益率為10%。根據(jù)資料回答9-11題：9、小強(qiáng)上大學(xué)時所需的教育費(fèi)為（ ）元。A 1303115.70 B 1380927.68 C 1397742.70 D 1580872.6810、這筆教育啟動資金到小強(qiáng)上大學(xué)時的終值為（ ）元。A 39187.45 B 41926.85 C 48192.45 D 51874.8511、如果張先生采定期定投的方式積累兒子的教育金，每年末需投入（ ）元。A 74208.35 B 7

5、8509.60 C 78208.35 D 80509.6012、我國學(xué)生貸款政策主要包括三種貸款形式，下列選項(xiàng)不屬于這三種貸款形式的是（ ）。A 留學(xué)貸款 B 學(xué)校學(xué)生貸款 C 國家助學(xué)貸款 D 一般性商業(yè)助學(xué)貸款13、小宋從理財(cái)規(guī)劃師那里了解到傳統(tǒng)的教育規(guī)劃工具主要有（ ）。A 教育儲蓄和學(xué)校貸款 B 教育儲蓄和政府貸款 C 教育儲蓄和教育保險 D 教育保險和銀行貸款14、王先生向理財(cái)規(guī)劃師咨詢子女教育規(guī)劃問題，則理財(cái)規(guī)劃師在幫助王先生選擇教育理財(cái)產(chǎn)品時應(yīng)該考慮的因素不包括（ ）。A 理財(cái)產(chǎn)品的安全性 B 理財(cái)產(chǎn)品的收益性 C 利率變動的風(fēng)險 D 王先生的風(fēng)險偏好15、小鄭為女兒投保了一份終

6、身壽險，因女兒還有3個月才能達(dá)到保險合同規(guī)定的最低投保年齡，小鄭為了能夠購買保險，虛報(bào)了女兒的年齡，1年后小鄭的女兒因意外去世，則保險公司（ ）。A 賠付，但需追繳少繳的保費(fèi) B 賠付，因?yàn)橘徺I保險未滿兩年C 不賠，保險公司解除該合同，并退還保費(fèi) D 不賠，保險公司解除該合同，不退還保費(fèi)16、接上題，若小鄭的女兒是在投保兩年后去世，則保險公司（ ）。A 賠付，因?yàn)橘徺I保險已滿兩年 B 不賠，因?yàn)樾∴嵅m了女兒的年齡C 不賠，保險公司解除該合同，并退還保費(fèi) D 不賠，保險公司解除該合同，并不退還保費(fèi)17、小周購買了一輛卡車進(jìn)行貸物運(yùn)輸，并向保險公司投保了車損險和第三者責(zé)任險，兩年后小周駕駛的卡車發(fā)

7、生交通意外車輛全損，后經(jīng)交通部門認(rèn)定事故原因?yàn)榭ㄜ噰?yán)重超載，則保險合同（ ）。A 無效 B 有效 C 效力未定 D 需保險公司確定18、接上題，該事故發(fā)生后保險公司（ ）。A 不賠，因?yàn)楸ｋU合同無效 B 不賠，因?yàn)檐囕v因超載而發(fā)生事故C 賠付，因?yàn)楸ｋU合同有效 D 賠付，因?yàn)橘徺I保險已滿兩年19、我國保險法規(guī)定，財(cái)產(chǎn)保險的索賠時效為（ ）。A 2年 B 3年 C 4年 D 5年20、某公司投保了企業(yè)財(cái)產(chǎn)保險，該公司應(yīng)當(dāng)在保險起保后（ ）日內(nèi)，按照保險費(fèi)率一次性交清保險費(fèi)。A 60 B 30 C 15 D 721、王無生想購買人壽人險，由于他事業(yè)剛剛起步，收入暫時有限。針對這種情況，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)

8、該建議王先生選擇（ ）。A 定期壽險 B 人壽保險 C 人身保險 D 意外傷害保險22、小李購買了某公司的終身壽險，終身壽險的本質(zhì)特征是無論被保險人何時死亡，保險公司都要支付死亡保險金。下列關(guān)于終身壽險的描述錯誤的是（ ）。A 終身壽險相當(dāng)于一份100歲到期的定期壽險 B 終身壽險的保單所有人必須通過退保才能獲得資金C 大多數(shù)終身壽險保單屬于分紅保單 D 終身壽險也有部分保單屬于非分紅終身壽險23、萬能壽險是在傳統(tǒng)壽險的基礎(chǔ)上發(fā)展起來的，具有許多傳統(tǒng)壽險不具備的特征。下列選項(xiàng)不屬于萬能壽險的特征是（ ）。A 保費(fèi)支付靈活 B 保單面額可適時調(diào)整 C 使用當(dāng)期利率 D 保單的儲蓄功能和保障功能不

9、分離24、我國婚姻法規(guī)定的可撤銷婚姻與無效婚姻有很多相似之處，但是二者也有明顯的區(qū)別。下列關(guān)于無效婚姻和可撤銷婚姻的描述不正確的是（ ）。A 都履行了結(jié)婚登記手續(xù)，具有登記婚姻的形式 B 都缺乏婚姻法規(guī)定的法定結(jié)婚條件，屬于違法婚姻C 可撤銷婚姻的請求權(quán)由當(dāng)事人本人行使，無效婚姻的請求權(quán)由雙方及利害關(guān)系人行使D 二者請求權(quán)的存續(xù)期間相同，均可在婚姻無效原因消除前的任何時候提出請求25、小溫投保了一份人身保險，保險合同規(guī)定小溫需在20年內(nèi)繳清保費(fèi)，無論小溫在何時死亡，保險公司都將支付死亡保險金，小溫投保的是（ ）。A 定期壽險 B 普能壽險 C 當(dāng)期假定終身壽險 D 限期繳費(fèi)終身壽險26、根據(jù)保

10、險信托設(shè)定的性質(zhì)劃分，人壽保險信托可以分為（ ）。A 遺囑信托、生前信托、他益信托、自益信托 B 積極保險信托、消極保險信托C 可撤銷的人壽保險信托、不可撤銷的人壽保險信托 D 附基金的人壽保險信托、不附基金的人壽保險信托27、在同一時點(diǎn)，終身繳費(fèi)的普通保單現(xiàn)金價值（ ）。A 最高 B 最低 C 高于躉繳保費(fèi)的現(xiàn)金價值 D 高于限期繳費(fèi)保單的現(xiàn)金價值28、客戶在選擇保險產(chǎn)品時主要考慮價格和非價格因素。下列選項(xiàng)不屬于保險產(chǎn)品的非價格因素的是（ ）。A 保險公司的償付能力 B 保險公司的服務(wù)質(zhì)理 C 保險公司的機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò) D 保險公司的經(jīng)營特長29、基金有多種劃分方式，其中既要獲得當(dāng)期收入，又要追求

11、基金資產(chǎn)長期增值的基金是（ ）。A 成長型基金 B 收入型基金 C 平衡型基金 D 傘形基金30、小朱購買了某公司發(fā)行的可轉(zhuǎn)換公司債，若其他因素不變，該公司股票價格上升，可轉(zhuǎn)換公司債的價值將（ ）。A 上升 B 下降 C 由上升幅度確定 D 無法判斷31、為了避免不動產(chǎn)業(yè)主因?qū)I(yè)知識不足而遭受經(jīng)濟(jì)損失的風(fēng)險，通常業(yè)主可以采用不動產(chǎn)信托，下列關(guān)于不動產(chǎn)信托說法錯誤的是（ ）。A 提供信用保證，實(shí)現(xiàn)不動產(chǎn)的銷售 B 財(cái)產(chǎn)所有權(quán)與收益權(quán)分離C 不動產(chǎn)信托中信托公司只是一個項(xiàng)目的投資者 D 不動產(chǎn)信托中信托標(biāo)的物為不動產(chǎn)32、我國外匯儲備逐漸上升，而外匯儲備通常是企業(yè)或個人將外江資金存入銀行而形成外匯

12、存款。下列關(guān)于外匯存款的說法錯誤的是（ ）。A 甲種外幣存款為單位外幣存款 B 持外幣的我國境內(nèi)居民均可開立丙種外幣存款賬戶C 在我國境內(nèi)居住的外國人只可以開立乙種外幣存款賬戶D 丙種外幣存款中的通知存款起存金額一般不低于1000元的等值外幣33、我國政府為了擴(kuò)寬居民的投資渠道，允許基金公司設(shè)立QDII產(chǎn)品，基金公司QDII產(chǎn)品不能投資于下列（ ）對象。A 可轉(zhuǎn)讓存單 B 住房按揭支持證券 C 資產(chǎn)支持證券 D 房地產(chǎn)抵押按揭34、小胡計(jì)劃投資某只債券，經(jīng)過比較他選擇了兩只久期相同的債券，小胡會選擇（ ）。A 凸性小的 B 凸性大的 C 二者無差別 D 無法判斷35、理財(cái)規(guī)劃師建議客戶進(jìn)行資產(chǎn)

13、配置時要多注意非關(guān)聯(lián)資產(chǎn)的配置，因?yàn)橘Y產(chǎn)組合理論表明，資產(chǎn)間關(guān)聯(lián)性極低的多元化證券組合可以有效地降低（ ）。A 系統(tǒng)風(fēng)險 B 利率風(fēng)險 C 非系統(tǒng)風(fēng)險 D 市場風(fēng)險資料：某項(xiàng)資產(chǎn)組合由長期債券和股票組成，其中長期債券和股票的投資比例分別為20%和80%。假設(shè)經(jīng)濟(jì)形勢好的情況下，長期債券和股票收益率分別為6%和15%；經(jīng)濟(jì)形勢差的情況下，長期債券和股票收益率分別為4%和10%，而且經(jīng)濟(jì)形勢出現(xiàn)好和差的概率是一樣的。根據(jù)資料回答36-38題：36、長期債券的期望收益率為（ ）。A 4% B 5% C 6% D 7%37、股票的期望收益率為（ ）。A 12.5% B 13.5% C 10.5% D

14、15.5%38、該項(xiàng)資產(chǎn)組合的期望收益率為（ ）。A 14% B 15% C 12% D 11%39、在資本資產(chǎn)定價模型（CAPM）中，B度量了（ ）。A 投資組合的絕對風(fēng)險相對于市場組合絕對風(fēng)險的比例 B 投資組合的絕對風(fēng)險相對于市場組合相對風(fēng)險的比例C 投資組合的相對風(fēng)險相對于市場組合絕對風(fēng)險的比例 D 投資組合的相對風(fēng)險相對于市場組合相對風(fēng)險的比例40、資本市場線（CML）表示（ ）。A 有效組合的期望收益和方并之間的一種簡單的線性關(guān)系B 有效組合的期望收益和風(fēng)險報(bào)酬之間的一種簡單的線性關(guān)系C 有效組合的期望收益和標(biāo)準(zhǔn)差之間的一種簡單的線性關(guān)系D 有效組合的期望收益和B之間的一種簡單的線

15、性關(guān)系41、某只股票的B值為1.5，短期國庫券的利率為7%。如果預(yù)期市場收益率為16%，則該股票的期望收益率為（ ）。A 15.5% B 16.5% C 18.5% D 20.5%42、假設(shè)S公司的股票上年度發(fā)放的股利為0.9元/股，并預(yù)期以后各年度的股利水平都一 樣。如果投資者對該股票要求的收益率為15%，則該股票當(dāng)前的價格應(yīng)該為（ ）。A 6元/股 B 8元/股 C 9元/股 D 10元/股43、某上市公司預(yù)計(jì)一年后支付現(xiàn)金股利1元/股，并且以后每年的股利水平將保持7%的增長速度，如果投資者對該股票要求的收益率為15%，則該股票當(dāng)前的價格應(yīng)該為（ ）。A 105.元/股 B 11.5元/股

16、 C 12.5元/股 D 13.5元/股44、市盈率是投資回報(bào)的一種度量標(biāo)準(zhǔn)，市盈率的計(jì)算公式為（ ）。A 市盈率每股市價/每股凈資產(chǎn) B 市盈率=市價/總資產(chǎn)C 市盈率市價/現(xiàn)金流比率 D 市盈率市場價格/預(yù)期年收益45、某3年期債券面值100元，票面利率7%，每年付息，如果必要收益率8%，則該債券的發(fā)行價格為（ ）元。A 102.62 B 100.00 C 98.56 D 97.4246、某債券面值100元，票面利率5%，每年付息，期限2年。如果到期收益率為6%，則該債券的久期為（ ）年。A 1.95 B 2.95 C 3.95 D 4.9548、下列（ ）不屬于名義稅率。A 比例稅率 B

17、 定額稅率 C 平均稅率 D 累進(jìn)稅率49、稅收籌劃的主體不可能是（ ）。A 征稅機(jī)關(guān) B 納稅人 C 稅務(wù)顧問 D 會計(jì)師50、小張有一處不動產(chǎn)，現(xiàn)已增值。目前小張需要資金，理財(cái)規(guī)劃師建議小張不要把財(cái)產(chǎn)出售轉(zhuǎn)讓，而是以財(cái)產(chǎn)作抵押進(jìn)行信貸融資。理財(cái)規(guī)劃師的建議可以讓小張（ ）。A 避免應(yīng)稅收入的實(shí)現(xiàn) B 避免適用較高稅率 C 利用稅收優(yōu)惠 D 推遲納稅義務(wù)發(fā)生的時間51、張先生2007年全年的工資收入為48000元，前6個月每月工資2000元，后6個月每月工資6000元。則張先生2007年應(yīng)繳納個人所得稅為（ ）元。A 3000 B 3330 C 2000 D 130052、李先生非常關(guān)心中國

18、的衛(wèi)生健康事業(yè)，今年李先生將個所得30萬元捐獻(xiàn)給中國紅十字會。則李先生在繳納個人所得稅時，這筆捐款可以在稅前（ ）。A 扣除應(yīng)納稅所得額一半 B 扣除應(yīng)納稅所得額的30% C 扣除應(yīng)納稅所得額的40% D 全額扣除53、趙先生是我國工程院資深院士，按規(guī)定他每年得到1萬元院士津貼。則就這筆收入，趙先生應(yīng)該繳納個人所得稅（ ）元。A 500 B 300 C 200 D 054、某工程師經(jīng)過多年努力，研發(fā)一項(xiàng)新技術(shù)。一年后，工程師把這項(xiàng)技術(shù)轉(zhuǎn)讓給某公司，獲得技術(shù)轉(zhuǎn)讓收入10萬元。則就這筆轉(zhuǎn)讓收入，該工程師應(yīng)繳納營業(yè)稅（ ）元。A 0 B 3000 C 2000 D 100055、某企業(yè)決定在農(nóng)村設(shè)廠

19、，則該企業(yè)可以享受的稅收優(yōu)惠不包括哪一項(xiàng)（ ）。A 不征收房產(chǎn)稅 B 不征收城鎮(zhèn)土地使用稅 C 城市維護(hù)建設(shè)稅按3%的稅率征收 D 城市維護(hù)建設(shè)稅按1%的稅率征收56、李先生從事遠(yuǎn)洋運(yùn)輸業(yè)，2007年年底發(fā)放獎金50000元，則李先生2007年獎金應(yīng)繳納個人所得稅為（ ）元。A 6825 B 7375 C 7825 D 837557、理財(cái)規(guī)劃師建議小王采用教育儲蓄進(jìn)行教育金的積累，下列關(guān)于教育儲蓄的說法錯誤的是（ ）。A 教育儲蓄的最低超存金額為50元 B 教育儲蓄零存整取按整存整取的利率計(jì)息C 教育儲蓄零存整取按整存整取的利率計(jì)息 D 教育儲蓄存款的利息免征個人所得稅58、根據(jù)我國相關(guān)法律法

20、規(guī)，國家法定的企業(yè)男性職工的退休年齡是（ ）歲。A 45 B 50 C 55 D 6059、根據(jù)國務(wù)院2005年頒布的關(guān)于完善企業(yè)職工基本養(yǎng)老保險制度的決定，從2006年1月1日起，個人賬戶的規(guī)模統(tǒng)一為本人繳費(fèi)工資的（ ）。A 4% B 8% C 11% D 15%60、理財(cái)規(guī)劃師在為客戶制定財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃時應(yīng)該注意一些事項(xiàng)，下列關(guān)于這些事項(xiàng)的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A 首先正確界定客戶家庭財(cái)產(chǎn)和其個人財(cái)產(chǎn)的范疇 B 對夫妻共有財(cái)產(chǎn)作理財(cái)規(guī)劃師，應(yīng)征得夫妻雙方的同意C 對客戶個人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃時，可以涉及客戶配偶的財(cái)產(chǎn)D 對客戶個人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃師，不要涉及客戶配偶的財(cái)產(chǎn)61、胡先生和朱女士結(jié)

21、婚多年，育有一子小華，因夫妻感情不和，胡先生和朱女士長期分居，胡先生工作中與同事李女士逐漸發(fā)生感情，雙方同居并以夫妻相稱，育有一女小紅，胡先生突然病逝，留下存款50萬元，下面說法中正確的是（ ）。A 胡先生的法定繼承人是朱女士和小華 B 胡先生的法定繼承人是李女士和小紅C 該存款為胡先生和朱女士的共有財(cái)產(chǎn) D 該存款為胡先生和李女士的共有財(cái)產(chǎn)62、接上題，吳先生是胡先生至交好友，不久前借給胡先生現(xiàn)金100萬元，聽到胡先生去世的消息急找胡先生家人償還，下面說法正確的是（ ）。A 因胡先生已列，所以吳先生的借款無法得到償還 B 吳先生可以找到朱女士要求償還C 吳先可以找李女士要求償還 D 吳先生可

22、以要求以胡先的存款50萬元先行償還63、成年子女對父母的贍養(yǎng)是無條件的，有負(fù)擔(dān)能力的子女都應(yīng)當(dāng)履行贍養(yǎng)義務(wù)。下列選項(xiàng)不屬于贍養(yǎng)義務(wù)的承擔(dān)主體的是（ ）。A 生子女 B 與繼父母未形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女C 養(yǎng)子女 D 與繼父母形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女64、夫妻菜同債務(wù)是指在婚姻關(guān)系存續(xù)期間，夫妻雙方或一方為共同生活所產(chǎn)生的負(fù)債。下列選項(xiàng)不屬于夫妻共同債務(wù)的是（ ）。A 婚前一方所負(fù)的債務(wù) B 夫妻共同的生活債務(wù) C 夫妻的經(jīng)營性債務(wù) D 夫妻雙方約定由夫妻共同承擔(dān)的債務(wù)65、根據(jù)我國婚姻法及有關(guān)規(guī)定，夫妻財(cái)產(chǎn)約定對第三人產(chǎn)生效力應(yīng)當(dāng)具備的條件不包括（ ）。A 財(cái)產(chǎn)范圍限于婚姻關(guān)系存續(xù)期間所得的

23、財(cái)產(chǎn) B 約定的財(cái)產(chǎn)權(quán)力歸屬為共同所有C 債務(wù)的性質(zhì)為共同債務(wù)或個人債務(wù) D 第三人知道該約定66、小李夫婦就共同房屋進(jìn)行產(chǎn)權(quán)分割時將涉及到的問題向理財(cái)規(guī)劃師咨詢，下列關(guān)于這些問題的描述不恰當(dāng)?shù)氖牵?）。A 夫妻一方在婚前付清了全部房款，并取得房產(chǎn)證，則該房屋屬于婚前財(cái)產(chǎn)，另一方無權(quán)要求分割B 夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房產(chǎn)證，則該房屋屬于一方的婚前個人財(cái)產(chǎn)C 夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房產(chǎn)證，且婚后夫妻雙方共同還貨，則該房屋屬于一方的婚前個人財(cái)產(chǎn)D 夫妻一方婚前支付了部分房款，婚后取得房產(chǎn)證，且婚后夫妻雙方共同還貸，則該房屋屬于夫妻 共同財(cái)產(chǎn)。67、張先生年事已高，有兒子

24、陳甲和陳乙，女兒陳丙，均已成年，張先生立下遺囑，將房子留給兒子陳甲，存款6萬元留給兒子陳乙，汽車一輛留給女兒陳丙。對張先自己很珍愛的一幅古畫沒做安排，后因女兒常來探望，張先生在日記中流露出將古畫留給女兒的想法，現(xiàn)張先生過世，下面關(guān)于該遺囑說法正確的是（ ）。A 因?yàn)檫z囑沒有將所有的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行安排，所以遺囑無效 B 根據(jù)日記的記載，古畫當(dāng)屬于陳丙C 對于張先生沒有安排的財(cái)產(chǎn)使用法定繼承 D 因?yàn)閺埾壬谌沼浝飳ω?cái)產(chǎn)重新全了安排，所以以前所立遺囑失效68、接上題，張先生在病重時從存款中取出了3萬元用于支付醫(yī)藥費(fèi)，則下面說法中正確的是（ ）。A 根據(jù)遺囑，陳乙只能獲得剩下的3萬元存款 B 因?yàn)樽优畬Ω?/p>

25、親有贍養(yǎng)義務(wù)，所以3萬元醫(yī)藥費(fèi)應(yīng)由張先生3個子女先補(bǔ)上，再做分配C 因?yàn)閺埾壬聦?shí)上修改了遺囑，所以原遺囑失效 D 陳乙可以請求陳甲和陳丙支付部分醫(yī)藥費(fèi)用69、接上題，張先生死后，陳丙非常想得到家中的祖?zhèn)鹘鸨?，于是在遺囑中添了一句話，將金杯分到她名下，則下面說法中正確的是（ ）。A 因?yàn)檫z囑已被篡改，所以遺囑無效 B 因?yàn)殛惐鄹倪z囑，所以她喪失繼承權(quán)C 根據(jù)遺囑陳丙能獲得汽車和古畫 D 根據(jù)遺囑，陳丙能獲得汽車70、影響財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的因素有很多。下列選項(xiàng)不屬于影響財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的因素的是（ ）。A 子女的出生或死亡 B 配偶或其他繼承人的死亡C 結(jié)婚或者離異 D 財(cái)產(chǎn)風(fēng)險隔離二、案例選擇題（7

26、1-100題，每題1分，共30分。每小題只有一個最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，請?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：李先生參加了X市的住房公積金制定，打算購買一套價值50萬元的自住普通住房，首付款為房價的30%。李先生打算申請個人住房公積金貸款，根據(jù)X市的相關(guān)規(guī)定，李先生可申請的個人住房公積金貸款最高額度為10萬元。由于個人住房公積金貸款仍不足以支付剩余的房款，李先生準(zhǔn)備申請個人住房商業(yè)性貸款。根據(jù)案例一回答71-78題：71、個人住房公積金貸款的借款人須提供一種擔(dān)保方式作為貸款的擔(dān)保，沒有擔(dān)保的，不予貸款。則下列選項(xiàng)不屬于個人住房公積金貸款的擔(dān)保方式的是（ ）。A 抵押加一般保證 B 抵押加購房綜合

27、險 C 質(zhì)押擔(dān)保 D 第三人擔(dān)保72、辦理個人住房公積金貸款須提供很多資料。李先生在申請個人住房公積金貸款時不需要提供的資料為（ ）。A 合法的身份證明 B 李先生的健康證明 C 住房公積金儲蓄卡及借款人名章 D 購買住房首期付款證明73、李先生目前本人的住房公積金本息余額為6000元，上月公積金匯儲額為150元，離法定退休年齡還有30年。則李先生在退休年齡內(nèi)預(yù)計(jì)可繳存住房公積金總額為（ ）萬元。A 6 B 7 C 8 D 1074、李先生申請個人住房商業(yè)性貸款時不必具備的條件為（ ）。A 具有城鎮(zhèn)常住戶口或有效居留身份 B 有穩(wěn)定的收入，信用良好C 有所購住房全部價款30%以上的自籌資金 D

28、 有銀行認(rèn)可的資產(chǎn)作為抵押或質(zhì)押75、假設(shè)李先生的個人住房公積金貸款金額為10萬元，期限15年，貸款利率為4.95%，而個人商業(yè)性貸款金額為25萬元，期限也是15年，貸款利率為6.27%。則李先生的公積金貸款部分的月供為（采用等額本息還款方式）（ ）元。A 788.19 B 789.19 C 799.19 D 800.1976、接上題，李先生的商業(yè)性貸款部分的利息總額為（采用等額本金還款方式）（ ）元。A 107625.00 B 117650.00 C 128695.00 D 134268.0077、李先生在還款2年后有一筆5萬元的意外收入，計(jì)劃用這筆錢提前償還公積金貸款，如果李先生保持月還款

29、額不變，公積金貸款剩余還款期為（ ）期。A 45.21 B 57.93 C 62.15 D 65.2878、李先生由于財(cái)務(wù)緊張向銀行提出延長貸款申請。下列關(guān)于延長貸封里條件的說法錯誤的是（ ）。A 貸款期限尚未到期 B 延長期限前借款人必須先清償其應(yīng)付的貸款利息、本金及違約金C 借款人申請延期只限一次 D 原借款期限與延長期限之和最長不超過40年案例二：劉先生與何女士于1976年結(jié)婚，婚后育有一子，取名劉飛。2004年1月劉飛與王清結(jié)婚，王清在國有公司工作，并于2005年生一女劉霞。2006年劉飛不幸因公犧牲，得到政府撫恤金20萬元，王清未再嫁而盡心力照顧劉先生與何女士。2007年劉先生逝世，

30、留下遺產(chǎn)房屋6間，存款10萬元，另有承包的山地100畝。劉先生留有遺囑，房屋給何女士，存款留給劉霞。根據(jù)案例二回答第79-82題：79、本案中，劉先生的遺產(chǎn)為（ ）。A 房屋6間，存款10萬元 B 房屋6間，存款10萬元，承包山地100畝C 房屋3間，存款5萬元 D 房屋3間，存款5萬元，承包山地50畝80、關(guān)于劉飛犧牲后政府所送撫恤金的歸屬問題，下列說法正確的是（ ）。A 撫恤金應(yīng)該歸妻子王清所有 B 撫恤金應(yīng)該歸未成年人劉霞所有C 撫恤金應(yīng)該歸劉飛父母所有 D 撫恤金應(yīng)該由王清與劉飛父母平分81、關(guān)于遺囑，下列說法不正確的是（ ）。A 公證遺囑必須遺囑人親自到公證機(jī)關(guān)辦理 B 自書遺囑可以

31、打印，本人簽名C 代書遺囑必須由代書人、其他見證人和遺囑人在遺囑上簽名 D 錄用遺囑須有兩個及兩上以上的見證人見證82、如果劉先生沒有立遺囑，其遺產(chǎn)應(yīng)當(dāng)法定繼承，則繼承人為（ ）。A 何女士 B 王清 C 何女士、王清 D 何女士、王清、劉霞案例三：張先生夫婦兩人今年都已經(jīng)40歲，他們有一個女兒10歲，張先生的父母與其同住。請理財(cái)規(guī)劃師為其調(diào)整家庭的風(fēng)險管理和保險規(guī)劃。根據(jù)資料回答83-87題：83、張先生有基本醫(yī)療保險，但他作為家庭經(jīng)濟(jì)支柱，理財(cái)規(guī)劃師建議他投保商業(yè)醫(yī)療保險，保險公司出售的醫(yī)療保險從經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償方式上主要分為（ ）。A 費(fèi)用型保險和保障型保險 B 傳統(tǒng)醫(yī)療保險和新型醫(yī)療保險 C

32、費(fèi)用型保險和補(bǔ)貼型保險 D 傳統(tǒng)型醫(yī)療保險和補(bǔ)貼型保險84、張先生擔(dān)心基本醫(yī)療保險支付限額以上的醫(yī)療費(fèi)用風(fēng)險，理財(cái)規(guī)劃師應(yīng)建議張先生投保（ ）。A 費(fèi)用型保險 B 補(bǔ)貼型保險 C 傳統(tǒng)醫(yī)療保險 D 新型醫(yī)療保險85、下列關(guān)于新型醫(yī)療保險的說法錯誤的是（ ）。A 投只范圍較廣 B 保險責(zé)任相對明細(xì) C 費(fèi)用較高 D 一般沒有保證續(xù)保條款86、張先生設(shè)立了一個信托，信托條款規(guī)定允許張夫人在張先生去世后的有生之年充分享有張先生遺產(chǎn)帶來的收益，同時規(guī)定財(cái)產(chǎn)最終要轉(zhuǎn)移給張先生的孩子，而不構(gòu)成張夫人的財(cái)產(chǎn)，則張先生設(shè)立的信托為（ ）。A 人生保全信托 B 雙重遺囑信托 C 未成年子女信托 D 婚姻信托87

33、、張先生的父母非常關(guān)心自己孫女的教育問題，希望她以后能夠出國留學(xué)。所以他們希望把遺產(chǎn)留給自己的孫女作為教育金，但是又擔(dān)心這筆錢被用作他途。針對這一問題，理財(cái)規(guī)劃師可以建議張先生的父母采用（ ）方式為孫女建立教育基金。A 未成年子女保險 B 信用保護(hù)信托 C 未成年子女信托 D 人壽保全信托案例四：王先生夫婦今年都剛過40歲，年收入20萬元左右，打算60歲退休，估計(jì)夫婦倆退休后第一年的生活費(fèi)用為10萬元，考慮通貨膨脹的因素，夫妻倆每年的生活費(fèi)用估計(jì)會以每年3%的速度增長。預(yù)計(jì)兩人壽命可達(dá)80歲，并且現(xiàn)在拿出10萬元作為退休基金的啟動資金。夫妻倆均享受國家基本養(yǎng)老保險，退休夫妻倆每年能拿到大約4萬

34、元退休金。夫妻倆在退休前采取較為積極的投資策略，假定年回報(bào)率為6%，退休后采取較為保守的投資策略，假定回報(bào)率為3%。根據(jù)案例四回答88-95題：88、王先生夫婦在退休時需要準(zhǔn)備（ ）萬元退休養(yǎng)老基金。A 120 B 180 C 200 D 25089、王先生夫婦目前拿出的10萬元退休啟動資金到他們退休時可以增值到（ ）元。A 321714 B 320714 C 322714 D 32371490、王先生夫婦的退休養(yǎng)老基金的缺口為（ ）元。A 909286 B 899286 C 889286 D 87928691、為了彌補(bǔ)退休基金缺口，王先生夫婦準(zhǔn)備每年年末投入一筆固定的資金進(jìn)行退休基金的積累。如果要在退休時剛好補(bǔ)足退休基金缺口，則王先生夫婦每年需要往基金里投入（ ）元。A 20197 B 22636 C 23903 D 2501592、由于夫妻倆退休前收入比較高，王先生夫婦考慮提前5年退休。則夫婦倆在退休時需要準(zhǔn)備（ ）萬元退休養(yǎng)老基金。A 100 B 120 C 200 D 15093、接上題，王先生夫婦的10萬元退休啟動資金到他們退休時可以增值到（ ）元。A 221798.37 B 1260344.18 C 241092.14 D 248761.7094、接上題，王先生