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文檔簡介
1、個人理財作業(yè)三一、 簡述外匯結(jié)構(gòu)存款的種類和特征。參考答案:1、按照可提前終止的次數(shù)劃分,可分為一次可提前終止結(jié)構(gòu)性存款和多次可提前終止性存款。2、按照本金有無風(fēng)險劃分,可分為,本金有風(fēng)險類存款和本金無風(fēng)險類存款。3、按掛鉤標(biāo)的劃分,可分為與匯率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與利率掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款、與其他標(biāo)的物掛鉤的結(jié)構(gòu)性存款等。4、按照收益率的類型劃分,可分為收益率確定型產(chǎn)品、收益率不定型產(chǎn)品及收益率復(fù)合型產(chǎn)品。二、 在選擇外匯理財產(chǎn)品時,投資者如何避免風(fēng)險?參考答案:1.根據(jù)自己的投資需求及風(fēng)險承受能力選擇投資產(chǎn)品.2.要充分了解外匯理財產(chǎn)品的結(jié)構(gòu).3.投資進(jìn)行外匯理財產(chǎn)品投資時,要選擇具有專業(yè)資格的
2、金融機構(gòu).三、 個人外匯交易方法有哪些?如何應(yīng)用?參考答案:1.保值:是投資者通過不同的外幣組合,規(guī)避匯率風(fēng)險,即投資者賣出看跌的貨幣,買入看漲的貨幣,或投資于將要升值的貨幣。2.套匯:是投資者利用國際金融市場上外匯匯率的頻繁波動,買低賣高,賺取匯差收益。3.套利:是投資者將存款利率較低的外幣兌換成利率較高的外幣,以獲取更高的利息收益。4.套匯、套利相結(jié)合。四、 個人信托理財?shù)钠贩N種類主要有哪些?參考答案:1、財產(chǎn)處理信托產(chǎn)品。2、財產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品。3、人壽保險信托產(chǎn)品。4、特定增與信托產(chǎn)品。五、 如何防范個人信托理財產(chǎn)品的風(fēng)險?參考答案:1、正確選擇受托人(信托機構(gòu))。首先一個合格的受托人應(yīng)
3、做到忠誠、盡職、謹(jǐn)慎、專業(yè)幾個方面的要求;其次,在選擇受托人的同時,應(yīng)當(dāng)考慮以下因素:第一,對信托人做到高度信任。第二,注意信用風(fēng)險。 2、與信托機構(gòu)訂立信托合同。六、中國工商銀行推出一款個人外匯可終止理財產(chǎn)品,內(nèi)容如下:銷售期間為2003年10月18-30日,起息日為10月31日收益率為1.45%(當(dāng)期美元利率一年定期存款利率為0.5625%);幣種為美元;單筆購買金額為10000美元的整數(shù)倍;存款最長期限兩年,銀行在兩年期限內(nèi)每半年離有提前終止權(quán)。某客戶對該產(chǎn)品投資100000美元,請問:1)如果銀行在第二個終止權(quán)執(zhí)行日先例終止權(quán),則其收益為多少?2)如果銀行未執(zhí)行終止權(quán),則其收益為多少?
4、并請分析該產(chǎn)品的風(fēng)險。參考答案:1)若銀行在第二個終止權(quán)日,即2004年10月31日終止該存款,則客戶得到可終止理財產(chǎn)品綜合收益為1450美元(100000*1.45%)。其中基本利率為0.5625%,應(yīng)繳利息稅112.5美元(100000*0.5625*20%)??蛻糇罱K得到稅后可終止理財產(chǎn)品收益為1337.5美元(1450-112.5)??梢姡趩渭儾捎枚ㄆ诖婵罘绞降那闆r下,客戶最終稅后存款收益為100000*0.5625%*(1-20%)=450美元,與采用可終止理財產(chǎn)品方式相比,收益少887.5美元(1337.5-450)。2)若銀行未執(zhí)行提前終止權(quán),即2005年10月31日為存款到期
5、日,客戶得到的可終止理財產(chǎn)品綜合收益為2900美元(100000*1.45%*2)。其中基本利率為0.6875%,應(yīng)繳利息稅275美元(10000*0.6875%*2*20%)??蛻糇罱K得到稅后可終止理財產(chǎn)品收益2625美元(2900-275)。七、假設(shè)某銀行出售一份兩得寶產(chǎn)品,要求存款貨幣是100000美元,掛鉤貨幣是日元,協(xié)定匯率是1:120,存款期限是2個月,利率是0.5628%,期權(quán)費率是2%,如果到期日美元兌日元分別是1:110,1:125,則其收益分別多少?參考答案:1)如果到期匯率是1:110,銀行不執(zhí)行期權(quán),收益=100000*(0.5628%*2/12+2%)=2093.8美
6、元 2)如果到期匯率是1:125,銀行執(zhí)行期權(quán),收益=100000*(0.5628%*2/12+2%)-100000-100000*120/125 =-1906.2美元八、假設(shè)2006年1月10日,某外匯投資者持有10萬美元,擬辦理一年期定期存款。經(jīng)個人理財師建議,該外匯投資者按照0.9887:1(美元兌歐元)的價格將美元賣出,買入歐元,將歐元辦理一年期定期存款,到期時再買回美元。假設(shè)美元的一年期定期存款利率為0.8125%,歐元的一年期定期存款利率為1.8725%。1)2007年1月10日美元兌歐元的匯率為0.9775:1;2)2007年1月10日美元兌歐元的匯率為1.0075:1。請問在上
7、述兩種情況下該投資者的收益分別為多少?并請分析其風(fēng)險。參考答案:1)100000/0.9887)*(1+1.8725%)*0.9775-100000=718.49美元。2)(100000/0.9887)*(1+1.8725%)*1.0075-100000=3809.59美元。在上述第一種情況下比辦理美元存款的收益100000*0.8125%=812.5美元要少。在上述第二種情況下比辦理美元存款的收益100000*0.8125%=812.5美元要多。風(fēng)險:如果匯率朝不利于投資者的方向波動,投資者將要承擔(dān)巨額損失。個人理財作業(yè)四一、 請分析房地產(chǎn)投資的風(fēng)險與收益?參考答案:房地產(chǎn)投資的風(fēng)險類型一般
8、有經(jīng)營風(fēng)險、自然風(fēng)險、流動性風(fēng)險和流動性風(fēng)險。房地產(chǎn)投資風(fēng)險控制策略包括選擇風(fēng)險較小的項目進(jìn)行投資;加強市場調(diào)查研究;通過投資組合來分散風(fēng)險;通過良好的管理控制風(fēng)險;轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險;.通過期權(quán)交易控制風(fēng)險。房地產(chǎn)投資的主要收益方式有買賣價差和租金收益兩種。一般認(rèn)為,以買賣差價為目的的行為屬于投機行為,而以房產(chǎn)租金收益為目的的是投資行為。所以衡量房產(chǎn)是否有投資價值通常是按照出租的方式考察,即衡量租金回報是否足以支付購房貸款的利息,或是租金回報率是否可以彌補資金成本。二、如何規(guī)避教育投資的風(fēng)險?參考答案:教育投資不是一成不變的,隨著子女年齡的增長,投資組合就應(yīng)當(dāng)趨向收益穩(wěn)定化,而不能為了追求高利潤而承受
9、高風(fēng)險。對于教育投資計劃期較長的家庭,可以根據(jù)自身財務(wù)收支的周期安排每期的投資金額。三、個人養(yǎng)老保險有哪些投資渠道?參考答案:1、儲蓄投資2、基金投資3、房產(chǎn)投資4、保險投資5、信托投資。四、藝術(shù)品投資的主要技巧有哪些?參考答案:1、要熟悉和掌握市場行情。投資者一般是先以買家的身份入市場的,了解市場行情是必須和必要的。 2、要選擇好投資范圍。初進(jìn)市場的投資者一般最好結(jié)合自己的興趣愛好同時兼顧市場行情來選擇投資取向,確立投資范疇。 3、學(xué)習(xí)掌握相關(guān)知識。不論投資人最終選定了什么投資方向,都必須掌握相關(guān)的知識和投資規(guī)律。五、某事業(yè)單位擬將本單位的招待所對外承包,王先生決定出資承包該招待所,承包期為
10、三年?,F(xiàn)在有兩種方案可供選擇:方案一,承包人每年從承包經(jīng)營利潤中上交承包費40000元,其余的利潤歸承包人所有;方案二,承包人不承擔(dān)經(jīng)營風(fēng)險,僅僅是每月領(lǐng)取固定的所得8000元。王先生初步預(yù)測該招待的處經(jīng)營利潤為140000元,請問王先生應(yīng)該采用哪種方案,從而達(dá)到稅收籌劃最優(yōu)。個人所得稅九級超額累進(jìn)稅率(每月扣除費用為2000元)級數(shù)全月應(yīng)納稅所得額(元)稅率(%)1不超過500部分52超過500至2000部分103超過2000至5000部分154超過5000至20000部分205超過20000至40000部分256超過40000至60000部分307超過60000至80000部分358超過80000至100000部分409超過100000部分45承包承租經(jīng)營五級超額累進(jìn)稅率(每月扣除費用為2000元)級數(shù)全年應(yīng)納稅所得額稅率(%)1不超過5000部分52超過5000至10000部分103超過10000至30000部分204超過30000至50000部分305超過50000部分35解:1.如果每年上交承包費40000元,在預(yù)期利潤為140000的情況下,每年應(yīng)納稅所得額=(140000-4000-2000*12)=7600
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