林州德豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司

1、林州德豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司2011年-2013年發(fā)展規(guī)劃（草案）2011年4月26日，林州德豐村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“林州德豐村鎮(zhèn)銀行”）獲準(zhǔn)籌建，為應(yīng)對(duì)成立后的戰(zhàn)略發(fā)展環(huán)境，規(guī)劃發(fā)展任務(wù)和目標(biāo)，符合監(jiān)管部門(mén)的監(jiān)管要求，實(shí)現(xiàn)把林州德豐村鎮(zhèn)銀行發(fā)展為區(qū)域精品銀行、品牌銀行的戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，根據(jù)各級(jí)監(jiān)管部門(mén)要求，結(jié)合自身實(shí)際，特制定本規(guī)劃。一、指導(dǎo)思想我行2011-2013年工作總的指導(dǎo)思想是：以黨的十七精神為綱要，以銀監(jiān)會(huì)加快發(fā)展新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)政策為契機(jī)，堅(jiān)持解放思想、實(shí)事求是、開(kāi)拓創(chuàng)新、與時(shí)具進(jìn)，強(qiáng)化內(nèi)控管理、加大創(chuàng)新力度、加快業(yè)務(wù)發(fā)展，提升競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力，實(shí)現(xiàn)又好又快發(fā)展，全面構(gòu)建符合現(xiàn)

2、代化金融企業(yè)制度的新型農(nóng)村金融企業(yè)。二、制定原則1、客觀性原則。根據(jù)當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展和金融業(yè)務(wù)前三年的實(shí)際情況，結(jié)合地區(qū)發(fā)展和GDP曾長(zhǎng)速度，制定本行三年發(fā)展目標(biāo)。2、可持續(xù)發(fā)展的原則。按照既實(shí)現(xiàn)股東價(jià)值最大化又滿足監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)的要求，統(tǒng)籌安排，合理確定各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展速度，以實(shí)現(xiàn)村鎮(zhèn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。3、審慎性原則。確定業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)時(shí)，充分考慮到發(fā)展過(guò)程中的各種不利因素；確定財(cái)務(wù)目標(biāo)時(shí)，合理預(yù)計(jì)可能發(fā)生的損失和費(fèi)用，增加財(cái)務(wù)目標(biāo)的可實(shí)現(xiàn)程度，降低投入資本的風(fēng)險(xiǎn)。三、總體發(fā)展目標(biāo)堅(jiān)持為“三農(nóng)”服務(wù)的宗旨和審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展的理念，通過(guò)持續(xù)不斷的改革創(chuàng)新，完善服務(wù)功能，健全金融工具，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增強(qiáng)發(fā)展后

3、勁，確立市場(chǎng)化、集約化經(jīng)營(yíng)思想，提高綜合實(shí)力和競(jìng)爭(zhēng)能力，努力造就文化個(gè)性鮮明、管理精細(xì)、服務(wù)一流、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良、員工整體素質(zhì)較高、企業(yè)凝聚力較強(qiáng)、在工商企業(yè)和規(guī)模經(jīng)營(yíng)的民營(yíng)企業(yè)、個(gè)體經(jīng)營(yíng)者和個(gè)人金融服務(wù)領(lǐng)域具有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的現(xiàn)代金融企業(yè)，爭(zhēng)取發(fā)展成為全國(guó)一流村鎮(zhèn)銀行。四、市場(chǎng)定位林州德豐村鎮(zhèn)銀行將以“林州人自己的銀行，做林州人身邊的銀行”為目標(biāo)，主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和社區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，以城鄉(xiāng)居民為基本客戶(hù)、微小企業(yè)為主要客戶(hù)、中小企業(yè)為重點(diǎn)關(guān)注客戶(hù)，建設(shè)成一個(gè)立足社區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)的精品小銀行，促進(jìn)林州全面發(fā)展。新組建的村鎮(zhèn)銀行堅(jiān)持科學(xué)規(guī)劃、審慎經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展、精細(xì)管理

4、，把村鎮(zhèn)銀行打造成具有“農(nóng)”字特色、機(jī)制靈活、競(jìng)爭(zhēng)力強(qiáng)、可持續(xù)發(fā)展的精品社區(qū)零售銀行，實(shí)現(xiàn)速度與質(zhì)量、規(guī)模與效益的全面協(xié)調(diào)和可持續(xù)的科學(xué)發(fā)展。五、戰(zhàn)略目標(biāo)林州德豐村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)后，將以“林州人自己的銀行，做林州人身邊的銀行”為目標(biāo)，建設(shè)成一個(gè)立足城區(qū)、服務(wù)三農(nóng)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)百姓的新型金融機(jī)構(gòu)，并使之成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營(yíng)安全、服務(wù)和效益良好的好銀行。（一）管理目標(biāo)按照現(xiàn)代股份制商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理要求和市場(chǎng)化、商業(yè)化運(yùn)行原則，建立健全運(yùn)行機(jī)制、決策機(jī)制、考評(píng)機(jī)制、分配機(jī)制、用人機(jī)制等一整套現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)機(jī)制。一是建立起符合現(xiàn)代金融企業(yè)制度要求的、完善的治理結(jié)構(gòu)。股東大會(huì)為林州德豐村鎮(zhèn)銀行的

5、最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，下設(shè)董事會(huì)和監(jiān)事會(huì)。董事長(zhǎng)為法定代表人。監(jiān)事會(huì)行使監(jiān)督檢查職責(zé)。高級(jí)管理層設(shè)立行長(zhǎng)1人，副行長(zhǎng)1-2人。在開(kāi)業(yè)初期擬設(shè)辦公室、信貸部、會(huì)計(jì)部和營(yíng)業(yè)廳四個(gè)內(nèi)設(shè)部門(mén)。二是建立科學(xué)、民主、高效的決策機(jī)制。建立行長(zhǎng)辦公會(huì)例會(huì)制度，形成科學(xué)、民主的集體決策機(jī)制，所有的重大經(jīng)營(yíng)決策都在行長(zhǎng)辦公會(huì)上集體研究、報(bào)董事會(huì)決策，并形成規(guī)范的會(huì)議紀(jì)要。三是建立全方位的考評(píng)機(jī)制。以全成本管理為指導(dǎo)，引入資本補(bǔ)償、量化指標(biāo)、人均利潤(rùn)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)等商業(yè)銀行評(píng)價(jià)與考核標(biāo)準(zhǔn)，制定以市場(chǎng)化為特征的經(jīng)營(yíng)指標(biāo)，并確立經(jīng)營(yíng)單位考核評(píng)價(jià)結(jié)果與全員收入掛鉤、與管理層晉降職掛鉤的機(jī)制，建立一整套績(jī)效考評(píng)體系。四是建立科學(xué)的分配

6、機(jī)制。推行以“量才適用、收入與績(jī)效相一致”為總體原則的分配制度，建立起市場(chǎng)化、差異化和激勵(lì)性相容的薪酬體系，實(shí)現(xiàn)以業(yè)績(jī)能力定崗位、定薪酬。注重效率的同時(shí)兼顧公平。五是建立合理的用人機(jī)制。采用科學(xué)的激勵(lì)約束機(jī)制，合理配置人力資源，提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。通過(guò)人力資源的合理配置，提高經(jīng)營(yíng)管理水平、工作效率、擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)效益。六是形成較為完善的風(fēng)險(xiǎn)管理及資產(chǎn)管理體系，內(nèi)控制度更加有效，各項(xiàng)管理更加規(guī)范。(二)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)1、資金投向及運(yùn)用林州德豐村鎮(zhèn)銀行在繳足存款準(zhǔn)備金、留足備付金后，其可用資金全部用于林州當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)建設(shè)；首先，貸款發(fā)放充分滿足林州三農(nóng)和中小企業(yè)的需要，富余資金可投放當(dāng)?shù)仄渌a(chǎn)業(yè)和非農(nóng)經(jīng)濟(jì)。其次，適度

7、開(kāi)展票據(jù)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)收入多元化和調(diào)節(jié)流動(dòng)性需求。2、網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置及布局根據(jù)目前林州的地理環(huán)境、人文環(huán)境并結(jié)合當(dāng)?shù)亟鹑诜?wù)的需求，在設(shè)立初期，林州德豐村鎮(zhèn)銀行前期擬設(shè)1個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，2012-2013年力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)每年增設(shè)2-3個(gè)營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，逐步實(shí)現(xiàn)布局合理、輻射全市的戰(zhàn)略目標(biāo)。3、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)劃及發(fā)展目標(biāo)林州德豐村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)后，其發(fā)展規(guī)劃分為兩步走。一是起動(dòng)階段：構(gòu)建現(xiàn)代銀行運(yùn)行平臺(tái)，為長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展奠定基礎(chǔ)。開(kāi)業(yè)至2011年底，建立健全各項(xiàng)管理制度和約束機(jī)制，構(gòu)建現(xiàn)代銀行經(jīng)營(yíng)管理模式，同時(shí)，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，促進(jìn)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的健康發(fā)展；二是發(fā)展階段：從2012年至2013年，全面參與市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，發(fā)展壯大自身實(shí)力，并在加快

8、各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中進(jìn)一步完善經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制，為林州德豐村鎮(zhèn)銀行的跨越式發(fā)展夯實(shí)基礎(chǔ)。林州德豐村鎮(zhèn)銀行開(kāi)業(yè)后，將以提高市場(chǎng)份額、增加利潤(rùn)空間和降低風(fēng)險(xiǎn)為目標(biāo)，擴(kuò)大市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)力度，將服務(wù)“三農(nóng)”業(yè)務(wù)作為主攻方向；堅(jiān)持科技興行戰(zhàn)略，提高銀行的信息化水平，加快新產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和市場(chǎng)推廣速度。到2011年末，通過(guò)加大宣傳和營(yíng)銷(xiāo)力度，強(qiáng)化內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，計(jì)劃存款余額達(dá)到15000萬(wàn)元，貸款余額達(dá)到9000萬(wàn)元，至2013年存款達(dá)到50000萬(wàn)元、貸款余額達(dá)到36000萬(wàn)元。2011年-2013年林州德豐村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展目標(biāo)單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2011年2012年2013年存款余額150003000050000存貸比60%

9、60%60%貸款余額90001800030000為了有效控制成本、增加收益，提高盈利水平，2011年一2013年，林州德豐村鎮(zhèn)銀行將在注重成本與收益的動(dòng)態(tài)平衡的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)全成本管理。通過(guò)實(shí)行全行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的預(yù)算管理和建立成本費(fèi)用控制的自我約束機(jī)制，合理壓縮成本，實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)效益的最大化。(1)盈利能力預(yù)測(cè)2011年度實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)-65萬(wàn)元，2012年度實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)341萬(wàn)元；2013年度實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1000萬(wàn)元。(2)經(jīng)營(yíng)效益預(yù)測(cè)通過(guò)深化改革、完善法人治理結(jié)構(gòu)，努力改善經(jīng)營(yíng)管理，盈利水平將逐年提高。經(jīng)保守預(yù)測(cè)，未來(lái)三年收入支出及利潤(rùn)預(yù)測(cè)見(jiàn)下表。2011年2013年本行各年度財(cái)務(wù)發(fā)展目標(biāo)單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2011年2

10、012年2013年?duì)I業(yè)收入2297241593營(yíng)業(yè)支出294383593稅前利潤(rùn)-653411000（3）資本收益率和資產(chǎn)收益率預(yù)測(cè)根據(jù)上述未來(lái)業(yè)務(wù)發(fā)展預(yù)測(cè)，資產(chǎn)收益率2011年末達(dá)到-0.32%,2012年末達(dá)到0.97%,2013年末達(dá)到1.81%;資本收益率2011年末達(dá)到-1.3%,2012年末達(dá)到6.4%,2013年末達(dá)到20%2011年一2013年資本收益率和資產(chǎn)收益率預(yù)測(cè)單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2011年2012年2013年實(shí)際收益（萬(wàn)元）-653411000資產(chǎn)平均余額（萬(wàn)元）200003500055000資本總額（萬(wàn)元）500053006000資本收益率（）-0.136.420資產(chǎn)收益

11、率（%）-0.3250.971.81（4）股東回報(bào)預(yù)測(cè)按有關(guān)規(guī)定交納企業(yè)所得稅、提取法定盈余公積金、公益金后，向股東分紅，如下表：2011年2013年本行未來(lái)三年稅后利潤(rùn)及股本回報(bào)率（股本總額按5000萬(wàn)元計(jì)算）表單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2011年2012年2013年利潤(rùn)（萬(wàn)元）-513761070稅后利潤(rùn)（萬(wàn)元）-653411000可供投資者分配利潤(rùn)（萬(wàn)元）-234850每股資本回報(bào)率（）-4.8617資本充足率目標(biāo)按照銀監(jiān)會(huì)頒布的村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定規(guī)定，本行自設(shè)立之日起其資本充足率需持續(xù)保持8刈上。以3年內(nèi)資本充足率達(dá)標(biāo)為目標(biāo)，依據(jù)預(yù)計(jì)的村鎮(zhèn)銀行資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)發(fā)展情況和利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)情況，2011年201

12、3年本行各年度資本充足率如下表：2011年一2013年本行資本充足率預(yù)測(cè)項(xiàng)目2011年2012年2013年資本凈額（萬(wàn)元）500053006000加權(quán)風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)（萬(wàn)元）100001500025000資本充足率（%）503524（6）不良貸款比例目標(biāo)不良貸款預(yù)計(jì)采用分階段確定的方法：2011年-2013年，根據(jù)村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有新增貸款不良率的實(shí)際情況確定，將不良貸款率控制在1%以?xún)?nèi)；2011年一2013年，不良貸款額控制在250萬(wàn)元以?xún)?nèi)。2011年2013年本行各年度不良貸款情況預(yù)計(jì)表單位：萬(wàn)元項(xiàng)目2011年2012年2013年貸款余額90001800030000不良貸款比例0<1%<1%

13、資產(chǎn)減值準(zhǔn)備90180300（7）風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)損失準(zhǔn)備目標(biāo)按照銀監(jiān)會(huì)頒布的村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定等制度要求，本行將足額提取一般準(zhǔn)備及專(zhuān)項(xiàng)準(zhǔn)備，確保撥備覆蓋率不低于150%逐步提高自身抗御風(fēng)險(xiǎn)的能力。（三）內(nèi)部控制目標(biāo)一是明確林州德豐村鎮(zhèn)銀行高管人員的職責(zé)，明確劃分各部門(mén)之間、崗位之間、上下級(jí)機(jī)構(gòu)之間的職責(zé)，建立職責(zé)明晰、橫向與縱向相互監(jiān)督制約的機(jī)制；加強(qiáng)監(jiān)事會(huì)監(jiān)督作用。二是以林州德豐村鎮(zhèn)銀行現(xiàn)有內(nèi)部控制、風(fēng)險(xiǎn)管理制度為基礎(chǔ)，參考其他村鎮(zhèn)銀行的先進(jìn)做法，制定并實(shí)施識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和管理風(fēng)險(xiǎn)的制度、程序和方法，以確保風(fēng)險(xiǎn)管理和經(jīng)營(yíng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。三是對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)制定并實(shí)施全面、系統(tǒng)、成文的政策、制度和程序，設(shè)

14、立新的機(jī)構(gòu)或開(kāi)辦新的業(yè)務(wù)時(shí)，事先制定有關(guān)的政策、制度和程序，對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行計(jì)量和評(píng)估，并提出風(fēng)險(xiǎn)防范措施。四是建立科學(xué)、高效的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)，有效控制信用風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)等各種經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，及時(shí)識(shí)別、評(píng)價(jià)、監(jiān)測(cè)和控制各種風(fēng)險(xiǎn)，根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)價(jià)，實(shí)施審慎的授信和定價(jià)，根據(jù)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別評(píng)價(jià)，實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)損失準(zhǔn)備金的充足撥備和資本金的合理配置。五是建立內(nèi)部控制的評(píng)價(jià)制度，對(duì)內(nèi)部控制的制度建設(shè)、執(zhí)行情況定期進(jìn)行回顧和檢討，并根據(jù)國(guó)家法律規(guī)定、銀行組織結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)狀況、市場(chǎng)環(huán)境的變化進(jìn)行修訂和完善。六是建立有效的核對(duì)、監(jiān)控制度，對(duì)各種賬證、報(bào)表定期進(jìn)行核對(duì)，對(duì)現(xiàn)金、有價(jià)證券等有形

15、資產(chǎn)及時(shí)進(jìn)行盤(pán)點(diǎn)，對(duì)柜臺(tái)辦理的業(yè)務(wù)實(shí)行復(fù)核或事后監(jiān)督把關(guān)，對(duì)授權(quán)、授信的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)控。七是建立有效的應(yīng)急制度，在各個(gè)重要部位、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)等發(fā)生供電中斷、火災(zāi)、搶劫等緊急情況時(shí)，應(yīng)急措施應(yīng)當(dāng)及時(shí)、有效，確保各類(lèi)數(shù)據(jù)信息的完整和安全。八是聘請(qǐng)中介機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)協(xié)助林州德豐村鎮(zhèn)銀行的內(nèi)部審計(jì)工作，確保各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)到位，維護(hù)股東的合法權(quán)益，防范監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)。（四）企業(yè)文化建設(shè)目標(biāo)林州德豐銀行建立自我企業(yè)文化的總體目標(biāo)是：以正確的價(jià)值觀改變員工的思想理念，以正確的思想理念引導(dǎo)員工的行為方式，以規(guī)范的制度推動(dòng)組織的經(jīng)營(yíng)和管理，以積極的企業(yè)文化塑造個(gè)性品牌。追求卓越，追求進(jìn)步，追求超越是德豐銀行企業(yè)文化的核心

16、。主要工作措施（一）著力推動(dòng)五大創(chuàng)新，不斷提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力1、積極推動(dòng)思維創(chuàng)新。要堅(jiān)決打破管理人員“看攤受業(yè)、因循守舊、創(chuàng)新不足”的思想禁錮，破除“小富即安、小進(jìn)則滿”的小農(nóng)意識(shí)，突破常規(guī)、創(chuàng)新發(fā)展之風(fēng)，體現(xiàn)昂揚(yáng)向上的謹(jǐn)慎風(fēng)貌。牢固樹(shù)立以市場(chǎng)為導(dǎo)向，以客戶(hù)為中心，以效益為目標(biāo)的觀念，努力把德豐銀行做強(qiáng)、做大、做精。2、積極推動(dòng)機(jī)制創(chuàng)新。要按照現(xiàn)代化企業(yè)制度的要求，構(gòu)建靈活、規(guī)范、科學(xué)、有效、適應(yīng)轄區(qū)特點(diǎn)的法人治理模式，規(guī)范“三會(huì)運(yùn)作”提高法人治理的嚴(yán)肅性和有效性。3、積極推動(dòng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新。要加快研究開(kāi)發(fā)適應(yīng)農(nóng)村市場(chǎng)的新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)多元化經(jīng)營(yíng)。大力發(fā)展中間業(yè)務(wù)，積極創(chuàng)造條件，逐步為客戶(hù)提供

17、投資理財(cái)、信息咨詢(xún)、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等一些知識(shí)密集型的新型中間業(yè)務(wù)，不斷提高中間業(yè)務(wù)收入比重。加強(qiáng)同業(yè)戰(zhàn)略合作，學(xué)習(xí)、應(yīng)用先進(jìn)的金融工具、金融手段和管理技術(shù)，全面提升盈利水平。4、積極推動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)方式和水平創(chuàng)新。要以客戶(hù)為中心，培育和建立專(zhuān)業(yè)化營(yíng)銷(xiāo)隊(duì)伍和差異化營(yíng)銷(xiāo)服務(wù)體系，深入挖掘、開(kāi)發(fā)客戶(hù)金融服務(wù)需求，推動(dòng)各項(xiàng)產(chǎn)品的交叉銷(xiāo)售。要建立統(tǒng)一的服務(wù)質(zhì)量體系，明確各個(gè)部門(mén)及崗位的管理職責(zé)，明確服務(wù)質(zhì)量評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，加大對(duì)各項(xiàng)服務(wù)質(zhì)量的監(jiān)督、評(píng)價(jià)、反饋和持續(xù)改進(jìn)。5、積極推動(dòng)科技創(chuàng)新。要不斷加大科技投入逐步建立和完善核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、辦公自動(dòng)化系統(tǒng)、信貸管理等系統(tǒng)建設(shè)，提高辦公效率；同時(shí)，積極創(chuàng)造條件發(fā)展銀行卡、自助設(shè)備

18、、POSM、網(wǎng)銀等業(yè)務(wù)品種，逐步解決村鎮(zhèn)銀行業(yè)務(wù)科技含量低的瓶頸，實(shí)現(xiàn)全功能銀行。完善五大機(jī)制，不斷強(qiáng)化制度約束與內(nèi)部控制1、完善教育機(jī)制。要形成經(jīng)常性教育機(jī)制，集中對(duì)員工開(kāi)展政治教育、各項(xiàng)業(yè)務(wù)培訓(xùn)及操作技能培訓(xùn)，端正員工思想作風(fēng)，提高工作效率。2、完善動(dòng)力機(jī)制。要通過(guò)業(yè)務(wù)考試和業(yè)績(jī)考核“雙考”形式，逐年選拔、任用業(yè)務(wù)上精通、政治上可靠的年輕干部，充分發(fā)揮政治動(dòng)力作用，形成有帶動(dòng)力、有影響力、有創(chuàng)造力的中堅(jiān)力量隊(duì)伍。要通過(guò)先進(jìn)集體、先進(jìn)個(gè)人、服務(wù)標(biāo)兵、行業(yè)之星等評(píng)選、表彰活動(dòng)充分發(fā)揮精神動(dòng)力作用，形成積極、向上、和諧、競(jìng)爭(zhēng)的良好發(fā)展局面。要通過(guò)加大崗位收入之間的差距、完善獎(jiǎng)勵(lì)等管理辦法，充分發(fā)

19、揮經(jīng)濟(jì)動(dòng)力作用，調(diào)動(dòng)全體員工工作積極性和能動(dòng)性。3、完善約束機(jī)制。合理設(shè)定各項(xiàng)管理制度和各層面權(quán)責(zé)，建立健全覆蓋全部業(yè)務(wù)、崗位和工作環(huán)節(jié)的內(nèi)控機(jī)制，確保各項(xiàng)工作得到有效約束和控制。要強(qiáng)化各項(xiàng)工作的落實(shí)和執(zhí)行，切實(shí)形成“一級(jí)抓一級(jí)，層層抓落實(shí)”的內(nèi)部約束機(jī)制，確保令行禁止，按章辦事。要全面加強(qiáng)責(zé)任追究，依法查處違法違紀(jì)行為，落實(shí)管理責(zé)任和責(zé)任追究以進(jìn)一步強(qiáng)化領(lǐng)導(dǎo)干部和員工的責(zé)任意識(shí)和風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，不斷提高經(jīng)營(yíng)管理水平。4、完善監(jiān)督機(jī)制。要規(guī)范監(jiān)事會(huì)的正常運(yùn)作，真正讓監(jiān)事會(huì)工作參與到?jīng)Q策和經(jīng)營(yíng)中去，進(jìn)一步強(qiáng)化監(jiān)事會(huì)監(jiān)督功能。要健全完善審計(jì)監(jiān)督，真正由事后監(jiān)督發(fā)展為事前、事中監(jiān)督；要全面實(shí)行行務(wù)公開(kāi)、信

20、貸公開(kāi)和財(cái)務(wù)公開(kāi)制度，有效預(yù)防內(nèi)部暗箱操作；同時(shí)，要通過(guò)中介機(jī)構(gòu)、聘請(qǐng)監(jiān)督員等形式接受外部監(jiān)督，進(jìn)一步強(qiáng)化外部力量監(jiān)督功能。5、完善案防機(jī)制。要堅(jiān)持標(biāo)本兼治、綜合治理、懲防并舉、注重預(yù)防的方針，建立健全案件防控長(zhǎng)效機(jī)制，加大案件查防、懲處力度，強(qiáng)化操作風(fēng)險(xiǎn)日常監(jiān)管，狠抓制度執(zhí)行，全面構(gòu)建教育、監(jiān)督、防范、懲治為一體的案件查防長(zhǎng)效機(jī)制，努力實(shí)現(xiàn)安全經(jīng)營(yíng)無(wú)事故。（三）突出三大管理重點(diǎn)，有效促進(jìn)合規(guī)運(yùn)行1、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理。以安全運(yùn)營(yíng)為目標(biāo)，以規(guī)范管理為手段，著力提高風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、分析、控制能力和水平，強(qiáng)化全員、全過(guò)程、全業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，有效防范信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)和信息系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)等。2、加強(qiáng)貸款管理。一是加強(qiáng)貸款流程管理。建立信貸業(yè)務(wù)管理流程，完善貸款審批辦法，建立統(tǒng)一授信、差別授權(quán)、獨(dú)立操作、互相制約的信貸管理機(jī)制。二是加強(qiáng)客戶(hù)經(jīng)理的管理。要在逐步調(diào)整充實(shí)隊(duì)伍的基礎(chǔ)上，通過(guò)“