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文檔簡介
1、客戶信用評(píng)級(jí)指標(biāo)體系及計(jì)分表(京東)客戶名稱:評(píng)定人:指標(biāo)分類償債能力( 15分)財(cái)務(wù)營運(yùn)能力(1 5指分)標(biāo)(盈利能力(44分)0分)發(fā)展能力(3分)其他(3分)企業(yè)實(shí)際控制人素質(zhì)( 10分)指標(biāo)名稱計(jì)算公式計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)及分值分值54321資產(chǎn)負(fù)債率( %)總負(fù)債 / 總資產(chǎn)50%60%70%80%90%5流動(dòng)比率流動(dòng)資產(chǎn) / 流動(dòng)負(fù)債>2>1.6>1.2>1.0>0.85速動(dòng)比率(流動(dòng)資產(chǎn) -存貨 )/ 流動(dòng)負(fù)債>1>0.75>0.5>0.25>0.15存貨周轉(zhuǎn)率主營業(yè)務(wù)成本 / 【(期初存貨 +期末存貨)/2 )>12>
2、10>8>6>45】+期末應(yīng)收賬應(yīng)收帳款周轉(zhuǎn)率主營業(yè)務(wù)收入 / 【(期初應(yīng)收賬款>12>10>8>6>45款)/2 )】+期末流動(dòng)資流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率主營業(yè)務(wù)收入 / 【 ( 期初流動(dòng)資產(chǎn)>12>10>8>6>45產(chǎn))/2 】營業(yè)收入收益率( %)凈利潤 / 主營業(yè)務(wù)收入>5%>3%2總資產(chǎn)收益率( %)凈利潤 / 總資產(chǎn)>7%>3%2營業(yè)收入增長率( %)( 本年主營業(yè)務(wù)收入 - 上年主營業(yè)務(wù)收入)/ 上>15-10%>5%>3%1.5年度主營業(yè)務(wù)收入 ) ×100%
3、利潤增長率( %)(本年凈利潤 - 上年度凈利潤)/ 上年度凈利潤>15-10%>5%>3%1.5×100%利率估算值財(cái)務(wù)費(fèi)用 / (短期借款 +長期借款)× 100%<6%<年化10%>年化10%3通過內(nèi)部員工、上下游客戶、個(gè)人法務(wù)查詢或其它渠道驗(yàn)證其個(gè)人品質(zhì)很好,無任何不良行為的得1分個(gè)人品質(zhì)( 1分)通過內(nèi)部員工、上下游客戶、個(gè)人法務(wù)查詢或其它渠道驗(yàn)證其個(gè)人有不良行為(賭博、逃廢債、拖欠客戶款等)1的不得分個(gè)人在人民銀行征信系統(tǒng)記錄很好,最近一年無任何逾期記錄的得4分個(gè)人銀行信用記錄(4個(gè)人在人民銀行征信系統(tǒng)記錄良好,最近一年有逾期
4、記錄但符合公司征信查詢通過標(biāo)準(zhǔn)的,得3分4分)個(gè)人在人民銀行征信系統(tǒng)中無信用記錄的得2分個(gè)人在人民銀行的征信查詢結(jié)果不符合公司通過標(biāo)準(zhǔn)的,不得分熟悉所在行業(yè),經(jīng)營決策和管理能力很強(qiáng),得3分經(jīng)營管理能力( 3分)熟悉所在行業(yè),經(jīng)營決策和管理能力較強(qiáng),得2分3熟悉所在行業(yè),經(jīng)營決策和管理能力一般,得1分客戶信用得分人素質(zhì)( 10分)商品屬性( 10分)非財(cái)務(wù)指標(biāo)(60分)企業(yè)管理能力( 20分)從業(yè)年限( 2分)商品渠道級(jí)別( 3分)產(chǎn)品分類( 2分)品牌知名度( 3分)產(chǎn)品保質(zhì)期( 2分)企業(yè)注冊(cè)資本實(shí)繳(2分)管理團(tuán)隊(duì)( 3分)職工素質(zhì)( 2分)市場競爭力( 2分)公司經(jīng)營年限( 3分)借款人
5、銀行信用記錄(8分)累計(jì)存貨比( 3分)5年(含)以上,得 2分3年(含) -5 年,得 1分23年以下,得 0分品牌供應(yīng)商級(jí)別,得 3分全國總代理級(jí)別 ,得2分3地方代理商級(jí)別及以下,得 1分家用電器、數(shù)碼產(chǎn)品及配件類,得 2分2其他類,得 1分國際知名品牌,得 3分國產(chǎn)國際知名品牌,得 2分3國內(nèi)知名品牌,得 1分國內(nèi)品牌,不得分12個(gè)月及以上,得 2分6-12個(gè)月,得 1分26個(gè)月以下,得 0分注冊(cè)資本實(shí)繳 500萬元以上 ,2 分2注冊(cè)資本實(shí)繳5 00-100 萬元,1 分管理部門設(shè)置合理,管理制度健全,管理職能履行很好,得3分管理部門設(shè)置較合理,管理制度較健全,管理職能履行較好,得2
6、分3管理部門設(shè)置較合理,管理制度較健全,管理職能履行一般,得1分建立了員工培訓(xùn)、績效考核等制度,職工素質(zhì)好,得2分2職工素質(zhì)一般,得 1分在同行業(yè)中,設(shè)備、工藝、產(chǎn)品或服務(wù)的市場競爭力強(qiáng),得2分2在同行業(yè)中,設(shè)備、工藝、產(chǎn)品或服務(wù)的市場競爭力一般,得1分5年,得 3分3年,得 2分32年,得 1分借款企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)無任何不良信用記錄的,得8分借款企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)有逾期記錄,但符合公司征信查詢要求并通過的,得4分8借款企業(yè)在人民銀行征信系統(tǒng)無信用記錄的,得4分<60%,得3分<70%<80%,得1分3>80%,不得分(10分)還款能力(10分)批發(fā)業(yè)分行業(yè)指標(biāo)(10分)擔(dān)保能力( 3分)應(yīng)收賬款( 4分)可保持持續(xù)經(jīng)營的場所(2分)京東銷售渠道( 6分)市場營銷( 2分)保證人實(shí)力雄厚,有足夠擔(dān)保能力得,或抵押物等變現(xiàn)能力強(qiáng),可以覆蓋本金及收益的100%,得3分保證人實(shí)力一般,有一定擔(dān)保能力或抵押物等變現(xiàn)能力一般,可以覆蓋本金及收益的50%以上,得 2分3只提供實(shí)際控制人及配偶個(gè)人連帶保證,得1分應(yīng)收賬款可充裕的覆蓋本金及收益,得4分應(yīng)收賬款可覆蓋本金及收益,得3分4應(yīng)收賬款剛好或不可覆蓋本金及收益,不得分自有并擁有產(chǎn)權(quán)證書,無明顯瑕疵的,得 2分經(jīng)營場所為租賃,剩余租期2年,得 1分2經(jīng)營場所為租賃,剩余租期2年,不得分與京東合
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