(精選)國內(nèi)外銀行的比較

1、一、電子銀行效勞國內(nèi)外的比擬電子銀行作為銀行業(yè)開展的新趨勢,國內(nèi)外電子銀行深入剖析其比照差距及原因.從寬度和深度兩個方面進行分析：業(yè)務(wù)范圍寬度：我國電子銀行業(yè)務(wù)范圍過于狹窄.不能在網(wǎng)上進行存款、貸款、跨行轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)；即使是個人網(wǎng)上購物,也必須是與該網(wǎng)絡(luò)銀行簽訂網(wǎng)上購物協(xié)議的網(wǎng)站,選擇面較少：還有效勞內(nèi)容單一,缺少與金融同行如保險公司間的合作.深度方面：缺少個性化效勞.國外：電子銀行產(chǎn)品的開發(fā)和設(shè)計已經(jīng)進入大眾度身定做的階段.由客戶根據(jù)自己的喜好和個性進行組合和設(shè)計.國內(nèi)：傳統(tǒng)商業(yè)銀行已有的柜面業(yè)務(wù)“搬到網(wǎng)上而已,而缺少電子銀行特點的創(chuàng)新性金融產(chǎn)品和效勞.在者,國內(nèi)銀行經(jīng)驗豐富,相對于國外銀行,

2、也有許多需要借鑒的地方.一是國外的電子銀行的現(xiàn)代化水平高,國外的銀行在其投入的現(xiàn)代技術(shù)高.二是國外的電子銀行的開展模式較為豐富,國外電子銀行效勞模式,有純電子銀行,從傳統(tǒng)的銀行別離,以傳統(tǒng)的銀行為主體,而國內(nèi)銀行主要以傳統(tǒng)銀行開展電子銀行效勞的.三是國外電子銀行風(fēng)險治理體制較為成熟.國內(nèi)電子銀行業(yè)務(wù)在戰(zhàn)略,運營,信譽,法律方面考慮較少.而在國外,不僅增強風(fēng)險防范,而且重視風(fēng)險治理.四是國外電子銀行各效勞渠道信息共享較國內(nèi)高.國內(nèi)的根本業(yè)務(wù)之間相對獨立,使得各業(yè)務(wù)在整合上存在困難,難以實現(xiàn)客戶信息共享.而在國外,早在2003年根本實現(xiàn)了物理渠道的電子銀行間的相互整合,使得各渠道之間實現(xiàn)數(shù)據(jù)交互共

3、享.五是國外電子銀行產(chǎn)品和效勞的創(chuàng)新水平強,國外的銀行業(yè)務(wù)依托自身混經(jīng)營業(yè)務(wù),為客戶幾乎提供了所有的傳統(tǒng)效勞.而國內(nèi)的銀產(chǎn)品功能單一,業(yè)務(wù)面小,手續(xù)復(fù)雜,缺少真正意義的創(chuàng)新.二、電子銀行開展趨勢一國外開展情況20世紀(jì)60年代,電子銀行以ATMPOS勺形式初次展現(xiàn)在人們面前.隨后,以自助語音和人工客服為主要形式的銀行渠道應(yīng)運而生.隨著互聯(lián)網(wǎng)的興起,20世紀(jì)末期,美國率先成立了世界上首家網(wǎng)絡(luò)銀行,這是電子銀行開展史上重要的里程碑,歐洲其它興旺國家紛紛效仿,在全球范圍內(nèi)掀起了電子銀行領(lǐng)域開拓創(chuàng)新的浪潮.隨著網(wǎng)絡(luò)銀行概念逐漸深入人心,1999年,美國再次領(lǐng)先推出銀行,開啟了移動便民金融新時代.經(jīng)過多年

4、的開展,國外電子銀行服務(wù)種類不斷完善,用戶體驗更加人性化,并將業(yè)務(wù)創(chuàng)新的觸角重點延伸至移動支付領(lǐng)域和中間業(yè)務(wù)領(lǐng)域.從國外電子銀行開展形式來看,主要分為兩種.一種是電子渠道和傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點并駕齊驅(qū)式開展.第二種是不受傳統(tǒng)營業(yè)網(wǎng)點的依托,單純利用電子化渠道為客戶提供效勞的模式.其中第二種純電子銀行模式由于其效勞的局限性在國外開展得并不順利,大局部經(jīng)營該模式的公司逐漸遭到大型銀行的并購重組.對于國外小的地方性銀行,如支持地方中小企業(yè)開展的社區(qū)銀行,其業(yè)務(wù)領(lǐng)域隨著大銀行電子銀行的快速開展而逐漸被蠶食.因此,大局部小型銀行也隨即大力開展電子銀行業(yè)務(wù).在跟進大銀行電子銀行最新動態(tài)的同時,小型銀行努力尋求自身

5、的差異化創(chuàng)新,著重在客戶關(guān)系治理上下功夫,維持了較好的區(qū)域優(yōu)勢.目前,西方興旺國家電子銀行業(yè)務(wù)開展態(tài)勢良好,電子渠道的使用幾乎普及所有消費支付活動,已大大改變?nèi)藗兊纳罘绞?成為客戶日常業(yè)務(wù)辦理的首選渠道.據(jù)資料顯示,在歐洲,75%以上的消費者通過網(wǎng)絡(luò)辦理銀行業(yè)務(wù),電子銀行系統(tǒng)在興旺國家已開展成為銀行利潤的重要增長點.二)國內(nèi)開展情況我國電子銀行業(yè)務(wù)起步較晚但開展迅速.20世紀(jì)90年代,大型商業(yè)銀行才陸續(xù)開始發(fā)行銀行卡、推出ATM建設(shè)網(wǎng)站并推出網(wǎng)上銀行.在此之前,各家銀行的主要經(jīng)營渠道為柜面效勞,隨時隨地辦理銀行業(yè)務(wù)只出現(xiàn)在人們的想象中.由于效勞渠道單一,過去銀行柜臺業(yè)務(wù)辦理窗口總是排著長隊,

6、因柜面人員效勞質(zhì)量不穩(wěn)定而引發(fā)的客戶不滿事件時有發(fā)生.而到如今,排隊叫號功能讓顧客合理安排自己的等待時間,自助銀行機具無處不在,并逐漸出現(xiàn)VTM、ITM等新型智能柜員機,銀行流程效勞更加完善,網(wǎng)上銀行的開展已經(jīng)日臻成熟,銀行也已經(jīng)普遍為客戶接受,用戶隨時隨地體驗到的都是友善的界面及便捷、安全的交易方式.多年來,電子銀行已經(jīng)成為老百姓生活中不可缺少的一局部,客戶感受到的不僅僅是賬戶治理、繳費支付、實時轉(zhuǎn)賬、業(yè)務(wù)辦理、理財投資等隨時隨心的平安快捷,更是金融生活移動電子化這一質(zhì)的轉(zhuǎn)變,體驗到了網(wǎng)絡(luò)科技平臺下的現(xiàn)代金融生活.數(shù)據(jù)顯示,2021年,國內(nèi)電子銀行交易規(guī)模的增長速度遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過了銀行柜面業(yè)務(wù)的增

7、長速度,全年國內(nèi)網(wǎng)上銀行交易規(guī)模達1231.6萬億元,同比增長23.7%.與此同時,2021年個人銀行用戶比例為11.8%,比2021年增加近3個百分點,預(yù)測2021年將達15%),銀行業(yè)務(wù)的開展呈現(xiàn)出巨大潛力.同時,2021年上半年大局部上市銀行的電子交易替代率超過70%,民生銀行更達94.43%.可以看出,電子銀行已經(jīng)逐漸成為人們享受金融效勞的首選渠道.在未來銀行業(yè)的劇烈競爭中,電子銀行將成為各大銀行推進自身轉(zhuǎn)型、爭奪金融市場的重要發(fā)力點,而未來電子銀行業(yè)務(wù)將怎樣開展、朝著哪些方向開展成為了業(yè)界各類人士所關(guān)注的重要話題.綜觀傳統(tǒng)銀行的電子化“升級歷程,總結(jié)起來經(jīng)歷了三個階段.第一個階段是“

8、信息宣傳階段,銀行通過電子平臺對外發(fā)布行內(nèi)外信息通告等；第二個階段是客戶可自助階段,銀行將大局部柜臺業(yè)務(wù)分流到電子銀行渠道上,完成業(yè)務(wù)辦理；而第三個階段那么是目前剛起步而未來亟待開展的“互聯(lián)網(wǎng)階段.電子銀行在這一階段的開展將不再限于替代柜面交易、節(jié)約經(jīng)營本錢的目的,而是朝著提供以客戶為導(dǎo)向的金融效勞以及依靠電子化營銷創(chuàng)造新的利潤點這一模式開展.在未來,電子銀行的“互聯(lián)網(wǎng)開展將踏入“物聯(lián)網(wǎng)時代,這是一個計算和智能的階段,銀行業(yè)務(wù)將與互聯(lián)網(wǎng)進行深度融合,借助云計算、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等方式在任意移動平臺上對人類金融模式產(chǎn)生根本性顛覆.具體而言,未來電子銀行的開展將主要表達在以下三大方面：一電子銀行業(yè)

9、務(wù)主體化發(fā)展,1.電子銀行業(yè)務(wù)功能更為豐富.2.電子銀行效勞終端多樣化.3.傳統(tǒng)銀行網(wǎng)點格局電子化調(diào)整.二電子銀行開放式開展,1.應(yīng)用體驗的開放性.2.電子化金融效勞的開放性.三電子銀行智能化開展,1.3D化開展.2.數(shù)據(jù)分析智能化.3.生物智能識別.三、我國電子銀行的問題首先,電子銀行業(yè)務(wù)風(fēng)險治理有待完善.我國各大銀行電子銀行的平安技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一,缺乏整體規(guī)劃,潛在的信息平安漏洞以及銀行內(nèi)部風(fēng)險監(jiān)控體系的不完善為互聯(lián)網(wǎng)犯罪提供了條件.其次,電子銀行業(yè)務(wù)品種單一,經(jīng)營理念落后.最后,電子銀行法律不夠健全,信用體系有待進一步完善.由于我國尚未針對本行業(yè)出臺完善的法律法規(guī),影響了行業(yè)內(nèi)信用體系的完

10、善,阻礙了我國電子銀行業(yè)務(wù)的開展進程.四、我國電子銀行效勞提升舉措第一：把握戰(zhàn)略定位,加大科技投入；電子化水平的上下是衡量電子銀行綜合實力的關(guān)鍵因素,直接關(guān)系到電子銀行業(yè)務(wù)的順利運行.因此,我們務(wù)必加大科技資金和開發(fā)的投入,增強優(yōu)秀科技人員對電子銀行各方面工程的深入研究與開發(fā).第二：提升風(fēng)險防范意識,強化業(yè)務(wù)監(jiān)督；我國電子銀行業(yè)應(yīng)建立統(tǒng)一的準(zhǔn)入和支付標(biāo)準(zhǔn),標(biāo)準(zhǔn)網(wǎng)上銀行支付標(biāo)準(zhǔn),防止不當(dāng)操作引起的損失.同時應(yīng)增強電子支付的網(wǎng)絡(luò)平安建設(shè),防范計算機、銀行卡、銀行在支付環(huán)節(jié)的信息遺漏風(fēng)險.止匕外,央行應(yīng)當(dāng)積極引導(dǎo)各銀行采用SET運作模式,在各交易參與方之間建立防火墻,提升信息平安性.第三：提升銀行效勞質(zhì)量,增加客戶滿足度；增強對高級復(fù)合人才的培養(yǎng),定期開展培訓(xùn),加大培訓(xùn)力度.創(chuàng)立學(xué)習(xí)型團隊,培育員工終身學(xué)習(xí)的理念.樹立以客戶為中央,以提升效勞效率為目標(biāo)的評估體系,不斷地提升客戶滿意度.第四：強化產(chǎn)品功能,以差異化促開展；電子銀行的產(chǎn)品開發(fā)人員應(yīng)根據(jù)客戶的需求進行產(chǎn)品的研發(fā),開掘細(xì)分市場,在傳統(tǒng)銀行原有功能根底上增加新功能,適應(yīng)當(dāng)前電子產(chǎn)品的開展.長期持續(xù)對不同需求的客戶進行咨詢和調(diào)查,打造差異化開展戰(zhàn)略,逐步搭建核心競爭力并賦予其新的內(nèi)涵.第五：建立標(biāo)準(zhǔn)的法律法規(guī)；不斷建立健全?電子銀行業(yè)務(wù)治理方法?