授信檔案管理辦法

1、授信檔案管理辦法第一章 總 則第一條 為規(guī)范授信業(yè)務的檔案（下稱授信檔案）管理，保證授信檔案的安全性和合法合規(guī)性，根據(jù)我行有關規(guī)定，結合授信實際情況，制訂本辦法。第二條 授信檔案是指銀行在辦理授信業(yè)務過程中形成的、記錄和反映授信業(yè)務的重要文件和憑據(jù)，包括合同、文件、賬表、函電、記錄、圖表、聲像、磁盤等。 本辦法所指授信業(yè)務是指XX向企業(yè)法人、個體工商戶或個人提供的各類貸款業(yè)務。第三條 授信檔案遵循“客戶經(jīng)理團隊與信貸檔案分離”的原則。原則上，授信業(yè)務到期全部還清或履約前，該授信業(yè)務的檔案由授信檔案保管員統(tǒng)一保管。重要權證由營業(yè)部代為保管，貸后管理檔案由客戶經(jīng)理團隊自行保管。 第四條 檔案管理機

2、構應為檔案管理設置適宜場地、配備必要的設施，指定專人負責保管檔案。 第五條 授信業(yè)務人員、檔案管理員、調(diào)閱人員均需嚴格執(zhí)行有關保密制度。第二章 授信檔案的分類和管理第一節(jié) 授信檔案的分類第六條 授信檔案分為信貸授信檔案、貸后管理檔案和重要權證。對不同類別的授信檔案采取不同的管理方式。第七條 信貸授信檔案指授信業(yè)務合同文本等法律資料和銀行的調(diào)查、審查資料。（一）借貸法律文書。包括：授信業(yè)務申請表、授信業(yè)務決議表、借款合同、借款借據(jù)、保證合同、抵押合同、質(zhì)押合同及有關補充文本等重要法律文書，股東決議、支付申請和支付合同等材料。（二）調(diào)查、審查資料指用于授信申請的基礎資料、擔保資料、其他資料等。：1

3、、借款主體基礎資料，包括：調(diào)查報告、身份證明文件、婚姻證明文件、經(jīng)營手續(xù)或單位證明等；2、借款主體財務信息，包括：銀行對賬單、固定/流動資產(chǎn)證明文件、收入佐證資料等； 3、保證擔保基礎資料，包括：身份證明文件、婚姻證明文件、經(jīng)營手續(xù)或單位證明等； 4、抵押擔?；A資料，包括：身份證明文件、婚姻證明文件、抵押物權證復印件等；5、其他有必要保留的資料。 第八條 貸后管理檔案，包括：授信后檢查表、不良催收訴訟資料等。 第九條 重要權證主要指抵質(zhì)押品的所有權憑證或抵質(zhì)押物登記憑證，包括但不限于他項權利證書、抵質(zhì)押物的物權憑證、銀行存單、保險單等。第二節(jié) 授信檔案的管理第一部分 基本規(guī)定第十條 授信檔案

4、由授信檔案保管員集中保管檔案原件，重要權證管理員將重要權證原件核對無誤后入大庫集中保管；貸后管理檔案由客戶經(jīng)理團隊人員自行保管。第十一條 原則上應將客戶檔案按照一戶一冊進行管理。若客戶的業(yè)務量較多時，也可一個客戶立一個卷宗。第十二條 檔案整理人員應于放款流程結束后將檔案上交授信檔案保管員入庫保管。第十三條 檔案管理員應從授信信息系統(tǒng)中打印授信臺賬，與授信檔案核對一致。第十四條 授信資料結卷。一筆業(yè)務結清后，檔案保管員將相關授信檔案進行結卷處理并入庫保管。第二部分 檔案管理第十五條 審核 由后臺放款審核人員審核放款所需的資料以及貸審會要求在放款前補齊的材料，通知業(yè)務經(jīng)辦人員，在簽署協(xié)議或放款之前

5、提交審核。 授信業(yè)務經(jīng)放款審核之后，放款審核人員直接扣收簽署協(xié)議及放款之前的全部授信檔案。第十六條 移交（一）原則上，后臺放款審核人員應于放款后次月將收妥的、已經(jīng)分類、裝訂成冊并編頁碼的“授信檔案”，移交給本機構授信檔案保管員。檔案保管員根據(jù)檔案清單核對后簽字確認。（二）貸后管理的有關資料(含不良貸款的催收、處置過程中形成的檔案)，業(yè)務經(jīng)辦人員應在授信業(yè)務結清后將裝訂好的貸后檔案向檔案保管人員移交。第十七條 歸檔在授信業(yè)務到期全部還清或履約前，由授信檔案保管員統(tǒng)一存放檔案庫（柜）保管。授信業(yè)務結清之后移交的后管理的有關資料，檔案保管員應將其存入相應檔案柜進行保管。第十八條 借閱已入庫歸檔的授信

6、檔案除審計、稽核及有權檢查部門確需查閱或進行法律訴訟的情況外，原則上不辦理借閱手續(xù)。如確需查閱的，須填寫客戶信貸檔案調(diào)閱登記簿，借閱時間原則上不超過五個工作日。第十九條 替換授信檔案原則上不得替換，但因特殊原因確需替換的，申請?zhí)鎿Q人除按規(guī)定登記客戶信貸檔案調(diào)閱登記簿外，還需填寫信貸檔案資料替換單，經(jīng)相關審批權人審批通過后方可替換。第四部分 重要權證管理 第二十條 審核后臺放款審核人員收到業(yè)務經(jīng)辦人員交來的重要權證，審核驗閱無誤后，登記后入庫保管。第二十一條 入庫重要權證的入庫按照我行重要權利憑證管理規(guī)定執(zhí)行。第二十二條 出庫（一）重要權證入庫存檔后，除審計、稽核及有權檢查部門確需查閱或進行法律

7、訴訟的情況外，在授信合同結清前原則上不允許借閱、復印。（二）授信結清后需要提取存放在各機構大庫中的重要權證原件時，需由由后臺負責人同意后按規(guī)定辦理出庫手續(xù)。（三）變更抵押物、處置抵質(zhì)押物、法律訴訟或因其他業(yè)務需要提取或借閱存放在各機構大庫中的重要權證原件時，需由后臺負責人同意后按規(guī)定辦理調(diào)閱或出庫手續(xù)。第三章 授信檔案的保管要求第二十三條 授信檔案保管除應符合我行檔案管理的總體要求外，還應遵循以下原則：（1） 真實性原則。授信檔案資料原則上要求為正本、原稿，不得另行編寫與修改。對于無法收集原件而只能收集復印件的重要的授信檔案資料，要求收集人員與原件核對后，在復印件上注明“與原件核對一致”并簽章

8、確認?！埃ǘ┩暾栽瓌t。檔案資料要求內(nèi)容完整，要素齊全。（三）及時性原則。整個授信流程中形成的檔案資料須按要求及時更新，按時歸檔。第二十四條 授信檔案的各相關管理部門應在本單位設置專門的授信檔案室（庫），配備鐵皮密碼柜用于存放檔案。未經(jīng)同意，無關人員不得隨意進出授信檔案室（庫）。第二十五條 授信檔案室（庫）應配備必要的設施，具備防盜、防火、防漬、防腐、防有害微生物的功能。第二十六條 授信檔案室（庫）由各機構指定專人負責管理，各機構負責人對授信檔案室（庫）的安全負領導責任。第四章 罰 則第二十七條 授信檔案保管員未按照本辦法要求，未及時整理、保管和移交授信檔案資料的，視情節(jié)輕重給予相應處罰。第二十八條 授信業(yè)務經(jīng)辦客戶經(jīng)理團隊未按照本辦法要求，未及時整理、裝訂和移交授信檔案資料的，視情節(jié)輕重給予相應處罰。第二十九條 違反本行檔案管理規(guī)章制度，損毀、遺失、擅自銷毀授信檔案造成檔案不全的；涂改、拆取、偽造授信檔案、出賣授信檔案及相關資料的；擅自對外公開授信檔案和相關資料的，以及管理人員玩忽職守造成授信檔案損失的，視情節(jié)輕